Самые выгодные вклады для пенсионеров на сегодня

Выгодные вклады для пенсионеров предлагают наиболее крупные российские банки: ВТБ, «Газпромбанк», «Почта Банк», Сбербанк и другие. В среднем вкладчики смогут получать 5,35-9% дохода ежегодно.

Особенности выбора банка для получения дохода по вкладу

Лучшие вклады многие банки предоставляют тем, кто вышел на заслуженный отдых. Депозиты открывают на основании паспорта и удостоверения пенсионера, предоставленного ПФ РФ. Льготы клиентам, которым пенсия назначена иными организациями, например, силовыми ведомствами, чаще недоступны до достижения пенсионного возраста.

Доход по депозиту считают по формуле: помещаемая во вклад, сумма умножается на ставку и делится на 100%, а затем проводится корректировка на срок действия договора.

Если предполагается периодическая капитализация, то делается регулярный перерасчет с учетом того, что размер накоплений растет на величину начисляемых процентов.

При сравнении вкладов важно разобраться со способом начисления дохода, с используемой формулой. Также нужно заранее уточнять, допускается ли пополнение вклада и снятие части денег.

Зачастую при досрочном расторжении договора или при получении некой суммы со сберегательного счета утрачивается право на доход в виде процентов, или предоставляются выплаты, аналогичные тем, что выплачивают по депозиту «До востребования».

Выбирая, где предлагают лучшие проценты по вкладам, учитывайте, что указанная ставка процента применяется при заключении договора на 1 год.

Например, если положить деньги под проценты на 3 месяца, то при 10% годовых доход посчитают исходя из (10% / 12) х 3 = 2,5%. То есть при сумме договора в 100 000 рублей за квартал начислят не 10 000 рублей, а 2 500 рублей.

Вклады с повышенной ставкой банки предлагают в рамках определенных акций. Например, хороший процент могут дать новым вкладчикам в преддверии Нового года или 9 мая.

Клиенты вправе открыть несколько счетов как в одном банке, так и в нескольких. Но нужно помнить о том, что выплаты по программе страхования вкладов ограничены 1 400 000 рублей с учетом всех депозитов вкладчика, открытых в одном учреждении.

Сколько нужно положить на вклад, чтобы жить на проценты

Для того, чтобы жить на проценты со вклада, стоит выбирать программу, предполагающую ежемесячную выплату процентов. Важно определиться с желаемой величиной дохода.

Для вычисления необходимого объема инвестиций размер планируемых ежемесячных поступлений делят на месячную ставку, разделенную на 100%. Данную величину находят путем деления годового процента на 12.

Например, при средней годовой ставке по депозитам в 5% в месяц можно рассчитывать на доход в размере 5% / 12 = 0,4167%. Для обеспечения ежемесячного дохода в сумме 10 000 рублей на счет следует поместить: 10 000 / (0,4167% / 100%) = 2 399 808,02 рубля.

Где предлагают самые высокие ставки по пенсионным вкладам

Программа ВТБ «Время роста»

В ВТБ пенсионерам предлагают вклад «Время роста» на таких условиях:

• сумма – от 30 000 рублей;
• ставка – 6,37-8,2%;
• ежемесячная капитализация;
• срок – 180 или 380 суток.

Преимущества:

• проценты можно снимать каждый месяц;
• вклад оформляется как в личном кабинете ВТБ, так и в его офисе, но в последнем случае ставка снижается примерно на 0,15%.

Недостатки:

• повышенный доход (7,1-8,2%) доступен только при наличии «Мультикарты ВТБ» и при совершении с ее счета покупок на определенные суммы (свыше 5 000, больше 15 000 или 75 000 рублей). Карточка пенсионерам предоставляется бесплатно. Также «Мультикарта ВТБ» — это 10% кэшбэка и до 9% дохода на остаток средств по карточному счету;
• по счету не предусмотрены ни расходные операции, ни дополнительные вложения;
• автоматическая пролонгация невозможна.

Предложение «Россельхозбанка»

«Пенсионный плюс» от «Россельхозбанка» — это:

• ставка – 6,25%;
• сумма – 500 – 10 000 000 рублей;
• ежемесячная капитализация;
• срок – 395, 730 или 1 095 суток.

Преимущества:

• возможность совершения дополнительных взносов;
• вклад открывают, даже если до достижения пенсионного возраста не хватает 2 месяцев;
• при сумме накоплений свыше 50 000 рублей выпускают бесплатную карту «Амурский тигр»;
• пролонгация договора — автоматическая.

Недостатки:

• расходные операции допустимы при неснижаемом остатке не менее 500 рублей;
• низкая ставка процента.

«Восточный Банк» и его «Восточный» вклад

В «Восточном банке» открывают депозит «Восточный» на таких условиях:

• ставка – 5,75-7,5% для рублевых вкладов, 0,1-0,55% для евро и 0,1-1% для долларов США;
• проценты начислят только в конце срока действия договора;
• сумма – от 30 000 рублей (500 евро или долларов США) до 1 500 000 рублей (25 000 евро или долларов США);
• срок – 1, 3 или 6 месяцев, а также 1, 2 или 3 года.

Преимущества:

• счет открывается в национальной валюте, а также в евро или в долларах США;
• процент по депозиту может быть увеличен.

Дополнительные надбавки к ставке процента получат:

• пенсионеры – 0,1%;
• те, кто открыл счет в рублях на срок свыше 6 месяцев и оплатил «Пакет услуг», – 0,4%;
• валютные вкладчики при соблюдении условий, описанных выше, — 0,1%;
• клиенты, оформившие рублевый депозит и страховку, — 0,05-1,2% с учетом суммы и срока договора.

Недостатки:

• проценты выплатят переводом на счет банковской карты;
• бонусы при исчислении процента доступны только новым и действующим клиентам, соответствующим определенным условиям;
• пролонгация и пополнение не предусмотрены.

«Возрождение»: «Моя копилка для пенсионеров»

Пенсионный вклад в банке «Возрождение» называется «Моя копилка для пенсионеров»:

• ставка – 5,35-5,85% для рублевого счета и 0,25-1,05% для долларового;
• капитализация — ежемесячно;
• сумма – от 10 000 рублей (300 долларов США) до 20 000 000 рублей (500 000 долларов США);
• срок – 91-731 день.

Преимущества:

• валюта счета – российский рубль или доллар США;
• есть возможность пополнения счета с перерасчетом ставки процента;
• автоматическая пролонгация (до 3 раз).

Недостатки:

• частичное снятие невозможно;
• при превышении лимита суммы депозита на разницу начисляется 3,45% годовых по рублевому счету и 0,2% — по долларовому.

«Промсвязьбанк» и «Моя стратегия»

Самое интересное предложение для пенсионеров от «Промсвязьбанка» — это вклад «Моя стратегия»:

• ставка – 8,5-9%;
• капитализация отсутствует;
• сумма – 50 000 – 3 000 000 рублей;
• срок – 181 или 367 суток.

Преимущества:

• при досрочном расторжении договора ставка снизится не более чем на 2%;
• автоматическая пролонгация до 3 раз, но уже на условиях программы «Моя выгода», где ставка не превышает 6%.

Недостатки:

• не предусмотрены пополнение и частичный расход средств;
• обязательным условием является страхование жизни на срок от 3 лет.

«Альфа-банк» и «Альфа-счет»

Для накоплений клиенты «Альфа-банка» открывают «Альфа-счет»:

• ставка – до 7%;
• ежемесячная капитализация;
• сумма – от 1 рубля;
• срок – от 1 месяца.

Преимущества:

• снятие и пополнение разрешены с сохранением ставки процента;
• счет открывается в рублях, американских долларах или в евро;
• в первые 2 месяца действия договора начисляется 7% годовых.

Недостатки:

• повышенные ставки предлагаются только держателям дебетовых карт этого банка при ежемесячной оплате с таких счетов покупок не менее чем на 10 000 рублей;
• доход начисляется на минимальный остаток по счету.

«Совкомбанк»: «Суперлето с Халвой»

В «Совкомбанке» пенсионеры оформляют вклад «Суперлето с Халвой»:

• ставка – 6.9-8,1%;
• проценты выплачивают по завершении действия договора;
• сумма – от 50 000 рублей;
• срок – 2, 6 или 12 месяцев.

Преимущества:

• допускается помещение на счет дополнительных сумм, но не менее 1 000 рублей. Общая величина взносов не может превышать объем первоначальных инвестиций;
• деньги следует положить на вклад в течение 10 суток с момента подписания договора;
• предусмотрена автоматическая пролонгация, но после этого ставка снижается на 0,5% относительно условий, действующих по этой программе на дату операции.

Максимальные ставки назначаются только владельцам карт рассрочки «Халва» при условии ежемесячной оплаты с ее счета не меньше 5 покупок на сумму минимум 10 000 рублей.

Недостатки:

• частичное досрочное получение денег со счета невозможно;
• если положить на вклад свыше 1 500 000 рублей, то повышенная ставка на суммы, превышающие указанную, начисляться не будут.

Банк «Открытие» и вклад «Надежный»

В ФК «Открытие» предлагают вклад «Надежный»:

• ставка – 5,77-6,97%;
• капитализация и выплата процентов – ежемесячно;
• сумма – от 50 000 рублей;
• срок – 91, 181, 367 или 730 суток.

Преимущества:

• автоматическое продление договора на первоначальных условиях;
• счет можно открыть как в отделении, так и удаленно.

Недостатки:

• нельзя ни пополнять счет, ни частично снимать с него средства;
• счет может быть только рублевым.

«Русский Стандарт» и вклад «Пенсионный»

В банке «Русский стандарт» предлагается вклад «Пенсионный»:

• ставка – 6,25-7,25%;
• проценты выплачивают ежемесячно;
• сумма – от 10 000 рублей;
• срок – 181, 360, 390 суток.

Преимущества:

• есть возможность пополнения счета в течение первых 60-240 дней действия договора;
• обслуживаются, в том числе, пенсионеры силовых ведомств до достижения ими пенсионного возраста;
• возможна 1 автоматическая пролонгация.

Недостатки:

• открыть счет можно только в офисе «Русского стандарта»;
• чтобы получить наличные деньги со вклада в сумме более 100 000 рублей, нужно заранее делать заказ.

«Новый максимум» от «Почта Банка»

Самый выгодный депозит от «Почта Банка» — «Новый максимум»:

• ставка – 6,8%;
• процент выплачивается после закрытия вклада;
• сумма – от 100 000 рублей;
• срок – 180 суток.

Преимущества:

• при досрочном истребовании средств начисленные проценты сохраняются;
• возможна пролонгация. Тогда активируют тариф вклада «Капитальный»;
• деньги нужно положить на счет в течение 10 суток с даты подписания договора.

При переходе на опцию «Активный», когда в «Почта Банке» оформляется любая карта и с нее ежемесячно оплачивается покупок не меньше чем на 10 000 рублей, ставка процента по депозиту увеличивается на 0,25%.

Недостатки:

• пополнение запрещено;
• минимально необходимая сумма инвестиций высока.

«Газпромбанк» и депозит «Газфонд – Пенсионный»

Пенсионерам в «Газпромбаке» доступен вклад «Газфонд – Пенсионный»:

• ставка – 6,2-6,3%;
• доход выплатят в конце срока;
• сумма – от 100 рублей;
• срок – 181, 367 или 550 дней.

Преимущества:

• предусмотрены дополнительные взносы в сумме не менее 100 рублей;
• проценты начисляются с учетом пополнений исходя из фактического времени нахождения денег на счету.

Недостатки:

• невозможна пролонгация;
• частичное досрочное получение средств запрещено;
• предложение актуально только для тех, чьи пенсионные накопления переведены в НПФ «Газфонд», а выплата пенсии производится на карту «Газпромбанка».

Привилегии для вкладчиков-пенсионеров от Сбербанка

Наиболее интересные с точки зрения доходности вклады в Сбербанке для пенсионеров в 2019 году в рублях на сегодня – это:

1. «Пополняй»;
2. «Сохраняй»;
3. «Пенсионный плюс».

Указанные вклады — с ежемесячной выплатой процентов от Сбербанка. Также процентный доход можно добавлять к сумме накоплений. Счета открывают как в офисе банка, так и в «Сбербанк онлайн» или в устройствах самообслуживания.

Преимущества предложений Сбербанка:

• допускается пополнение вкладов с последующей корректировкой ставки процента с учетом установленных лимитов. Исключение – «Сохраняй»;
• есть автоматическая пролонгация с сохранением первоначальных условий инвестирования;
• услуга предоставляется и пенсионерам, и предпенсионерам.

Недостатки:

• при досрочном расторжении договора, если деньги хранились более 6 месяцев, доходность определяется на уровне 2/3 от ставки. В иных случаях выплаты осуществляются исходя из 0,01%.

По депозиту «Пополняй» частичное снятие не предполагается. Он оформляется на таких условиях:

• ставка – 4,1-4,75% или 0,01-0,85% по валютным вкладам;
• сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
• срок – 6-36 месяцев.

По вкладу «Сохраняй» не разрешается ни пополнять счет, ни частично снимать деньги. Условия по этому депозиту такие:

• ставка – 3,55-5,44% и 0,01-1,25%, если счет открыт в долларах США;
• сумма – от 1 000 рублей (от 100 долларов США);
• срок – 1-36 месяцев.

Предложение от Сбербанка, ориентированное именно на представителей старшего поколения, – вклад «Пенсионный Плюс». Он пополняемый, возможно частичное снятие. Условия по «Пенсионному Плюс» таковы:

• ставка – 3,5%;
• процент считается 1 раз в 3 месяца. Начисленное можно снять или добавить к накоплениям;
• сумма – от 1 рубля;
• срок – 3 года.

Рейтинг предложений банков

Лучшие ставки по вкладам пенсионерам предлагают:

1. 9% — «Промсвязьбанк»;
2. 8,2% — ВТБ;
3. 8,1% — «Совкомбанк»;
4. 7,5% — «Восточный Банк»;
5. 7,25% — «Русский Стандарт»;
6. 7% — «Альфа-Банк»;
7. 6,97% — банк «Открытие»;
8. 6,8% — «Почта Банк»;
9. 6,3% — «Газпромбанк»;
10. 6,25% — «Россельхозбанк»;
11. 5,85% — «Возрождение»;
12. 5,44% — Сбербанк «Сохраняй»;
13. 4,75% — Сбербанк «Пополняй»;
14. 3,5% — Сбербанк «Пенсионный Плюс».

Максимальный процент по вкладам предлагает «Промсвязьбанк» — 9%. Но опция доступна только при оформлении страхования жизни.

Предложение ВТБ более реально, но нужно следить за выполнением условий эффективного пользования «Мультикартой ВТБ». Даже если расход по ее счету составит 5 000 рублей, ставка будет 7,1% или 7,2% с учетом срока вклада, продолжительностью 6 или 12 месяцев.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/vygodnye-vklady-dlya-pensionerov/

Самые выгодные вклады для пенсионеров: ТОП предложений 2024

Крупные российские банки предлагают пенсионерам по
возрасту разместить средства на особо выгодных условиях по ставкам до 8,5-9,0%.
Во многих случаях деньги можно регулярно вносить на депозит и снимать с него.

Это дает возможность жить на проценты (для этого
понадобится ежегодно размещать 4,5-5 млн руб.). Обзор наиболее выгодных
предложений 2019 от 12 надежных российских банков представлен ниже.

Самые высокие проценты по вкладам для пенсионеров

В 2019 году пенсионеры могут открыть специальные счета
или вклады на общих основаниях, чтобы получать наиболее высокий процент – до
9,0% годовых.

Ставка тем существеннее, чем больше сумма и срок
действия договора. Также на нее влияют условия депозита. Если снятие средств не
предусмотрено, можно получить максимальный доход.

ВТБ

В банке ВТБ особые условия для пенсионеров не
предусмотрены, однако учреждение предлагает лучшие
ставки по вкладам. Они являются одними из самых высоких на рынке
– до 8,5%. На счете необходимо разместить минимум 30 тыс. руб.

Условия зависят от типа вклада:

• «Время
  роста» – до 8,40%, внесение и снятие денег не предусмотрено.
• «Выгодный»
  – до 8,24%, условия аналогичные.
• «Пополняемый»
  – до 7,44%, можно пополнять, но нельзя снимать.
• «Комфортный»
  – до 5,66%, можно пополнять счет и снимать деньги неограниченное количество
  раз.

«Россельхозбанк»

В «Россельхозбанке» можно разместить любую сумму от
500 руб. по ставке:

• 6,25%
  на 13 мес.;
• 6,35%
  на 24 мес.;
• 6,55%
  на 36 мес.

Пополнять счет и снимать средства можно (при этом на
нем всегда должно оставаться не менее 500 руб.). Допускается расторгнуть
договор досрочно – в этом случае проценты пересчитают по ставке 0,01%.

Банк «Восточный»

Специальных депозитов для пенсионеров в банке
«Восточный» не предусмотрено, однако можно открыть обычный счет на общих условиях:

• «Весенний»
  – до 7,8%, до 12 мес.
• «Сберкнижка»
  – до 7,26%, до 24 мес.
• «Растущий
  %» – до 8,7%, до 12 мес.
• «Практичный»
  – до 7,12%, 24 мес.
• «Восточный»
  – до 9,0%, до 36 мес.

«Возрождение»

Если клиент переведет свою пенсию в банк
«Возрождение», он может получать доход до 6,48% (срок от 3 до 24 мес.). При
этом минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

Данный пенсионный вклад
называется «Моя копилка». Также можно открыть другие счета и получать до 9,0%.

«Промсвязьбанк»

Пенсионеры могут открыть в «Промсвязьбанке» счет «Моя
пенсия». В этом случае они будут получать до 7,23% в рублях или 1,42% в долларах.
Максимальный процент по вкладу в евро составляет
0,55%.

Также в этой организации действуют особые условия для
граждан пенсионного возраста – повышенная ставка (+0,15% по всем типам счетов)
при оформлении депозита через онлайн-банк:

• «Проценты
  в рост» – до 9%.
• «Солидный
  %» – до 8,25%.
• «Максимум
  возможностей» – до 7,3%.
• «Моя
  выгода» – до 7,1%.
• «Моя
  копилка» – до 6,87%.
• «Мои
  возможности» – до 6,19%.
• «Мультивалютная
  корзина» – до 7% в рублях, до 0,8% в $ и до 0,3% в евро.
• «Накопительный
  счет» – до 6,5%.

«Альфа-Банк»

В «Альфа-Банке» пенсионеры могут оформить специальный
депозит «Победа плюс» для получения дохода до 8,26%. Минимум можно положить деньги под проценты на 3 месяца. Максимальный
срок – 3 года.

Допускается ежемесячное снятие полученных процентов
либо их ежемесячная капитализация на выгодных условиях. Депозит можно оформить:

• в
  рублях – минимум 10 тыс.;
• в
  долларах – минимум $500;
• в
  евро – минимум 500.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно оформить депозит «Максимальный
доход», на который будет начисляться до 8,65% (срок 1-36 мес.). Минимальная
сумма 50 тыс. руб., проценты выплачиваются в конце срока действия договора.

При этом ставку можно увеличить еще на 1%, если
дополнительно оформить карту «Халва» и совершать на ней минимум 5 покупок на общую
сумму от 10 тыс. руб. каждый месяц.

  Персональное финансовое планирование: обзор решений

Предложение действует для всех типов депозитов,
открытых на срок 3 мес. и более.

Банк «Открытие»

В банке «Открытие» пенсионеры могут оформить несколько
видов вкладов:

• «Открытый»
  – фиксированная ставка 9,5% (без внесения и снятия денег).
• «Надежный»
  – до 7,5% (аналогично).
• «Моя
  копилка» – до 7% (можно и вносить, и снимать средства).
• «Основной
  доход» – до 2,8% в долларах, без снятия и внесения.

«Русский Стандарт»

Клиенты пенсионного возраста могут открыть в банке
«Русский Стандарт» специальный вклад с максимальной фиксированной ставкой 7,5%.
При этом накопленные % допускается снимать ежемесячно.

Предусмотрена также возможность внесения средств на
счет. Минимальная сумма составляет 10 тыс. руб.

«Почта Банк»

Если клиент переведет свою пенсию в «Почта Банк», он
автоматически будет получать от 1% до 6% на остаток. Максимальная ставка возможна
при условии постоянной суммы на счете от 50 тыс. руб.).

Также граждане пенсионного возраста могут оформить
депозиты:

• «Максимальный»
  – до 7,4%, минимум 100 тыс. руб.
• «Капитальный»
  – до 7,25%, минимум 50 тыс. руб.
• «Доходный»
  – до 6,85%, минимум 100 тыс. руб.
• «Накопительный»
  – до 6,75%, минимум 5 тыс. руб.

«Газпромбанк»

«Газпромбанк» предлагает внести средства (от 500 руб.)
на вклад «Пенсионный доход», чтобы получать выплаты по фиксированной ставке
6,1%. Срок действия договора – 12 мес.

Какой самый выгодный вклад в «Сбербанке» для пенсионеров

В 2019 году «Сбербанк» предлагает открыть 3 вклада на
особых условиях с процентной ставкой от 3,5% до 5,75%. Ее величина зависит от
общего срока депозита и его размера.

Однако для пенсионеров действуют особые условия.
Учреждение предлагает максимальный процент независимо от внесенной суммы.

Вклады в «Сбербанке» для пенсионеров в
2018-2019 году в рублях на сегодня являются наиболее востребованными на рынке.
Результат достигнут не из-за лучших ставок, а из-за доверия к учреждению.
Предложения от «Сбербанка» опишем ниже.

«Пополняй»

Этот депозит можно открыть на срок от 3 до 36 месяцев,
вложив минимальную сумму 1000 руб. или $100. Ставка – от 4,75% до 5,15% годовых.

Выгоднее всего открыть счет через бесплатный сервис «Сбербанк
Онлайн». В таком случае ставка увеличивается 
на 0,15%, т.е. максимальный размер составит 5,30%.

При открытии валютного счета в долларах США банк будет
начислять проценты от 0,35% до 1,45%. Как в том, так и в другом случае, депозит
можно регулярно пополнять.

Предусмотрена и капитализация – т.е. начисление % на
ранее накопленные проценты. Однако снимать средства с депозита не допускается.
Досрочное закрытие возможно по ставке 0,01%.

«Сохраняй»

Минимальная сумма по вкладу точно такая же, как и в
продукте «Пополняй», однако ставка здесь будет максимальной – до 5,75% в рублях
и до 1,85% в долларах.

Снятие средств, равно как и пополнение, не допускается.
Капитализация и досрочное расторжение предусмотрены (в последнем случае ставка
также составит 0,01%).

«Пенсионный плюс»

Этот депозит актуален для всех людей, которые перевели
пенсию на бесплатную социальную карту «Сбербанка» платежной системы МИР. Чтобы
получать доход, достаточно открыть счет, предоставив паспорт и пенсионное
удостоверение.

После этого на любую сумму будет постоянно начисляться
процент 3,5% годовых. Средствами можно распоряжаться свободно – снимать и
пополнять (в том числе собственными, а не пенсионными деньгами) неограниченное
количество раз.

Также социальная карта дает возможность получать бонусы
«Спасибо» (до 20% от каждой покупки, повышенный процент предусмотрен у
магазинов-партнеров).

В
каком банке лучше открыть накопительный счет

Многие крупные российские банки предлагают пенсионерам
открыть накопительный счет с высокими процентными ставками до 8,5%.

Особенности такого депозита – средства можно снять в
любой момент, равно как и вносить их на баланс. Благодаря этому есть
возможность подстраховаться на случай возникновения непредвиденной ситуации.

Вот несколько актуальных предложений 2019:

1. Накопительный
   счет ВТБ до 8,5%. Допускается неограниченное снятие, а также внесение денег.
   Доходность зависит от размещенной суммы – от 4,00% на любой  депозит до 75 тыс. рублей. Лучшие проценты по вкладам применяются при размещении на счету
   от 75 тыс. руб. Ставка составляет 8,50%.
2. Счет
   «Копилка» ВТБ до 8,0%. Снятие и внесение денег также возможны, срок размещения
   любой. Минимальная ставка составляет 6,5% (на любую сумму), максимальная – 8,0%
   (от 75 тыс. руб.).
3. Счет
   «Простые правила» «Промсвязьбанка» – до 6,5%. Счет можно открыть как в рублях,
   так и иностранной валюте – доллары США, евро. Снимать и пополнять можно в любой
   момент.
4. Счет
   «Честная ставка» «Промсвязьбанка» – до 7,25%, только рублевые депозиты.
   Пополнять и снимать также можно без ограничений.
5. «Счет-сейф»
   от банка «Восточный» – до 5% с возможностью неоднократного снятия и внесения.
   Максимальный процент получают клиенты, которые разместили от 30 тыс. до 500
   тыс. руб.
6. «Альфа-счет»
   от «Альфа-Банка» – фиксированная ставка 6,0% на любую сумму от 10 тыс. до 15
   млн руб. Также предусмотрены бонусные мили (за каждые 200 руб.).

  Larson&Holz – отличная компания для любого трейдера

Итоги: рейтинг банков по вкладам

В среднем процент по депозитам для пенсионеров на
0,15%-1,0% выше, чем для остальных клиентов. Даже при наличии небольшой суммы
10-30 тыс. руб. можно открыть вклады с повышенной
ставкой (около 7%-8%).

Мы провели сравнение вкладов. Рейтинг банков с
наиболее интересными предложениями выглядит так (в порядке убывания):

1. Банк
   «Восточный» – 9,0% на срок до 36 мес., минимальная сумма 30 тыс. руб. Максимальная
   ставка доступна при условии участия в программе «Инвестиционное страхование».
2. Банк
   «Возрождение» – 9,0%  на срок до 12 мес.,
   минимальная сумма 100 тыс. руб.
3. Банк
   «Восточный» – 8,7% на сумму от 30 тыс. до 1,5 млн руб. на срок до 12 мес.
4. «Совкомбанк»
   – 8,65% при размещении от 50 тыс. руб. на 36 мес.
5. Накопительный
   счет ВТБ – 8,5% при условии размещения не менее 75 тыс. руб. Эта ставка действует,
   начиная с 12-го месяца после оформления договора (до этого 5,5-7%).
6. ВТБ
   – 8,4% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 380 дней.
7. ВТБ
   – 8,24% на сумму от 75 тыс. руб., размещенную на 36-61 мес.

Сколько нужно положить в банк, чтобы жить на проценты

Чтобы понять, сколько надо положить в банк, чтобы жить
под проценты, необходимо рассчитать ежемесячный бюджет. Для примера можно взять
такую ситуацию.

Гражданин получает пенсию 15 тыс. руб. и планирует
расходы на сумму 45 тыс. руб. В таком случае ему нужно получать ежемесячные
выплаты по процентам не менее 30 тыс. руб. (360 тыс. руб. в год).

Если предположить, что в среднем ставка не более 8%, в
банк нужно положить на год 4,5 млн руб. При этом необходимо обратить внимание
на несколько особенностей.

1. Вклад
   должен предусматривать ежемесячное получение процентов без снижения ставки.
   Обычно накопленные % выводятся на другой счет, к которому выпускается обычная
   банковская карта. Наиболее востребованы вклады с
   ежемесячной выплатой процентов от «Сбербанка».
2. Если
   такой возможности нет, можно оформить 12 вкладов, открывая их каждый месяц в
   один и тот же день. Соответственно сумма одного депозита составит 4,5 млн
   руб./12 = 375 тыс. руб.
3. Также
   важно учесть риски, связанные с возможной ликвидацией банка (например, по
   причине банкротства). Государство страхует не более 1,4 млн. руб. по всем
   счетам, открытым в одной и той же кредитной организации. Поэтому указанную
   сумму 4,5 млн. руб. целесообразно разместить в 4 разных банках (по 1 млн. 125
   тыс. руб.), чтобы получить деньги вместе с процентами даже при наступлении
   страхового случая.
4. Поскольку
   речь идет о достаточно крупной сумме, следует внимательно ознакомиться с
   текстом договора вклада и при необходимости внести в него изменения. Например,
   лучше исключить возможность получения денег третьими лицами, действующими по
   доверенности, а также перевод с помощью электронной цифровой подписи. Так угроза
   потери средств сводится к минимуму.

Обзор актуальных предложений по вкладам для
пенсионеров показывает, что средства можно разместить по ставке 6%-8% и иногда
более. Максимальный доход предоставляется по тем счетам, по которым не
предусмотрено снятие или пополнение.

Для распределения рисков крупные суммы лучше
разместить в разных банках, рассмотрев наряду с рублевыми и лучшие вклады в
валюте.

(1

Источник: https://fingramm.ru/samye-vygodnye-vklady.html

Виды вкладов для пенсионеров с максимальными процентами

Особые вклады для лиц пенсионного возраста на специальных условиях и с увеличенными процентными ставками предлагают почти все крупные банковские организации РФ. Особенностью подобных вкладов считается то, что они доступны лишь для пенсионеров. Остальные физлица открыть их не могут.

Куда пенсионеру выгодно и надежно вложить свои деньги?

Для пенсионеров доступны следующие финансовые инструменты:

1. Депозиты. Рекомендуется подбирать такой вклад, где можно пополнять и частично/полностью снимать деньги, сохраняя проценты при изъятии раньше срока. Ставка по подобным депозитам примерно на 1.5 процента меньше средней, однако это компенсируется возможностью снять денежные средства когда угодно и не лишиться имеющихся процентов.
2. Защитные структурные продукты. Это комплексная инвестиция, включающая в себя депозиты, драгоценные металлы, акционные бумаги, облигации, ПИФы, валюту, иные активы. Инвестиция обеспечивает стабильный доход, который обычно превышает проценты по депозитам в банке.
3. Гособлигации. Советовать пенсионеру инвестировать денежные средства в гособлигации возможно только в том случае, если его не беспокоит долгосрочность подобного вложения – минимум 36 месяцев. Минфин России намеревается ввести облигации федерального займа, которые ориентированы на лиц пенсионного возраста. Да, государственные облигации и правда надежны и обеспечивают стабильный доход, однако большая часть граждан, вспоминая девяностые, отдает предпочтение банковским депозитам.

Список банков, виды вкладов для пенсионеров и размеры ставок

Сегодня можно выделить несколько банков, в которые выгодно вкладывать деньги пенсионеру. С их перечнем вы можете ознакомиться далее.

ВТБ

Банк ВТБ 24 не создал особенных условий по депозитам для лиц пенсионного возраста.

Однако пенсионеры имеют возможность открыть любой из банковских вкладов: под большой процент, с пополнением/неполным изъятием.

Лучше всего им подойдет «Комфортный». Предусмотрена возможность пополнения и снятия денежных средств. Оформить его возможно в онлайн-банке.

Недостаток – малая процентная ставка. Условия следующие:

• срок – от полугода до 5 лет;
• минимальная сумма для открытия – 30 тыс. руб., 3 тыс. долларов, 3 тыс. евро;
• можно ли пополнять – да;
• можно ли частично снимать средства – да (в пределах суммы, которая превышает неснижаемый остаток);
• как начисляется доход – ежемесячно. Их можно капитализировать либо зачислить на счет;
• процентная ставка – 1.7-3.61 (рубли), 0.01-0.8 (доллары), 0.01 (евро).

Сбербанк

В Сбербанке предусмотрено 2 программы, которые включают в себя льготы для лиц пенсионного возраста. Это «Сохраняй» и «Пополняй», которые возможно оформить в отделении банка либо в онлайновом режиме.

Лица пенсионного возраста получают наибольшую процентную ставку. Из этих 2 вкладов более выгодным можно назвать «Сохраняй».

Условия таковы:

• срок – от 30 дней до 3 лет;
• минимальная сумма для открытия – 1000 руб., 100 долларов;
• можно ли пополнять – нет;
• можно ли частично снимать средства – нет;
• как начисляется доход – ежемесячно;
• капитализация – есть;
• пролонгирование – есть;
• процентная ставка – 5.75 (рубли), 2 (доллары).

Россельхозбанк

В этом банке предусмотрено 2 особых программы: «Пенсионный доход» и «Пенсионный плюс».Они выделяются среди прочих высокими процентными ставками и небольшим размером первого взноса. «Пенсионный плюс» обеспечивает пенсионерам более гибкие возможности по проведению операций с деньгами при повышенной ставке.

Его условия:

• минимально необходимая для открытия сумма – 500 руб.;
• срок – 1, 2, 3 года;
• можно ли пополнять – да;
• минимально необходимая сумма для пополнения – 1 руб.;
• можно ли частично снимать деньги – да, до неснижаемого остатка (500 руб.);
• капитализируется ли доход – да;
• можно ли пролонгировать – да;
• процентная ставка – 6.25 (1 год), 6.35 (2 года), 6.55 (3 года).

Альфабанк

Вклад «Альфа-Банка» «Потенциал+» является удобным и выгодным для любых физлиц, включая людей пенсионного возраста.

Условия депозита следующие:

• минимальная сумма – 10 тыс. руб., 500 долларов, 500 евро;
• срок – 92-1095 дней;
• можно ли пополнять – нет;
• можно ли частично снимать деньги – нет;
• капитализация – предусматривается;
• как начисляется доход – ежемесячно;
• процентная ставка – 4.8-5.3 (рубли), 0.15-0.9 (доллары), 0.01-0.1 (евро).

Вклады на почте России

Сегодня граждане могут выбрать в этом банке один из следующих типов депозитов:

1. «Капитальный». Наибольшая ставка равняется 9.5 процентам, деньги можно размещать на срок от 6 до 12 месяцев. Минимально возможная сумма – 50 тыс. руб. Доход зачисляется в последний день срока действия депозита.
2. «Доходный». Наибольшая ставка – 8.5 процента, срок – 12 месяцев. Однако для открытия вклада нужно минимум полмиллиона рублей, следовательно, данный депозит подходит для граждан, уже накопивших большую сумму.
3. «Накопительный». Предусмотрена возможность пополнения. Срок – от 3 месяцев, процентная ставка – в пределах 8.56 процентов. Для открытия депозита необходимо хотя бы 5 тыс. руб. Проценты на счет начисляются ежеквартально.

У современных пенсионеров есть много возможностей для того, чтобы сохранить и приумножить собственные средства. Размещение денег на депозите – это гораздо более лучший вариант, чем хранение накоплений в своей квартире. Во-первых, так гражданин избавляет себя от риска потерять эти деньги в результате кражи. Во-вторых, начисляемые проценты помогут увеличить свои сбережения.

Источник: https://pfrp.ru/faq/vklady-dlya-pensionerov.html

Вклады для пенсионеров под максимальный процент в 2024 году

Вклады для пенсионеров сегодня часто имеют более высокие проценты, по сравнению с другими депозитами физических лиц. Сравните условия и ставки выгодных пенсионных продуктов в 2019 году в банках топ-10.

Специальные вклады для пенсионеров на особых условиях и с повышенными процентными ставками предлагают практически все крупнейшие банки России.

Принципиальная особенность таких депозитов состоит в том, что их открыть могут только те, кто получает пенсию. Другие физические лица оформить их не могут.

А потому эти вклады можно считать социальными продуктами для людей, имеющих весьма скромные доходы. Отсюда вытекают и другие их особенности.

1. Повышенные проценты. Вклады физических лиц для пенсионеров в Сбербанке, например, имеют максимальные ставки, по сравнению с другими депозитами.
2. Минимальная сумма первоначального взноса. Еще одной особенностью продуктов для пожилых людей, является то, что банки предлагают пенсионерам вклады с символической минимальной суммой: от 1 до 1000 рублей.
3. Гибкие возможности управления сбережениями. Условия пенсионных вкладов физических лиц в Россельхозбанке, например, позволяют клиентам пополнять депозит и частично снимать деньги без потери доходности.

Все это делает многие вклады для пенсионеров, в сущности, подобием сберегательного счета, но с более высокой процентной ставкой, что, несомненно, более выгодно для клиентов.

Пенсионные вклады в банках из топ-10: проценты на сегодня

Рассмотрим вклады физических лиц для пенсионеров в крупнейших банках России в 2019 году. Сравнивайте и выбирайте оптимальные на сегодняшний день процентные ставки и условия.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке России

В Сбербанке есть два депозита, имеющих льготные условия для пенсионеров. Это «Сохраняй» и «Пополняй» с возможностью оформления в офисах или онлайн через Интернет. Преимущество пожилых людей перед другими клиентами следующее: при любой сумме депозита пенсионеры получают максимальную процентную ставку.

Кроме этого имеется специальный депозит для лиц пожилого возраста. Это «Пенсионный-плюс Сбербанка России». Сравним их условия и ставки.

«Сохраняй» — Сбербанк

5,44% ставка

1 000 сумма

3 года срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• Выплата % ежемесячно

Рассчитайте доход от вложения сбережений на депозитном калькуляторе

«Пополняй» — Сбербанк

4,87% ставка

1 000 сумма

730 дн срок

• Пополнение
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• Выплата % ежемесячно

«Пенсионный-плюс» — Сбербанк

3,67% ставка

1 руб сумма

3 года срок

• Пополнение
• Частичное снятие
• Капитализация ежеквартально
• Выплата % ежеквартально

Смотрите обзор всех вкладов Сбербанка для пенсионеров. Подробнее →

Вклады пенсионеров в Россельхозбанке

В Россельхозбанке сегодня имеется также два специальных депозита «Пенсионный доход» и «Пенсионный Плюс». Их отличает повышенная процентная ставки и минимальная сумма первоначального взноса.

«Пенсионный Плюс» — Россельхозбанк

6,85% ставка

500 сумма

3 года срок

• Пополнение
• Частичное снятие
• Капитализация ежемесячно

«Пенсионный доход» — Россельхозбанк

6,75% ставка

500 сумма

2 года срок

• Пополнение
• Без частичного снятия
• Капитализация ежемесячно
• Выплата % ежемесячно

Смотрите обзор всех пенсионных вкладов Россельхозбанка. Подробнее →

Вклады для пенсионеров в Газпромбанке

В линейке депозитов для физических лиц Газпромбанка есть несколько специальных предложений для пенсионеров. Вклад «Пенсионные сбережения» имеет высокую ставку, другой «Пенсионный доход» – возможность управления сбережениями, а третий «ГАЗФОНД – Пенсионный» доступен только клиентам газпромовского НПФ.

«Пенсионные сбережения» — Газпромбанк

7,05% ставка

15 000 сумма

3 года срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Капитализация ежегодно
• Выплата % ежегодно

«Пенсионный доход» — Газпромбанк

5,51% ставка

500 сумма

1 год срок

• Без пополнения
• Частичное снятие
• Капитализация ежеквартально

«ГАЗФОНД-Пенсионный» — Газпромбанк

6,3% ставка

100 сумма

367 дн срок

• Без пополнения
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• Выплата % в конце срока

Смотрите обзор всех вкладов Газпромбанка. Подробнее →

Вклады для пенсионеров в Московском Кредитном Банке

В МКБ сегодня имеется очень выгодный депозит для лиц пенсионного возраста. Он называется «Гранд».

«Гранд» — МКБ

7,40% ставка

1 000 сумма

2 года срок

• Пополнение
• Без частичного снятия
• Без капитализации
• Выплата % ежемесячно

Смотрите обзор всех вкладов МКБ. Подробнее →

Согласно российскому законодательству вклады до 1 400 000 рублей застрахованы, если банк участвует в системе страхования вкладов. В случае отзыва лицензии у такого банка Агентство по страхованию вкладов через банки-агенты выполняет обязательства перед его вкладчиками в пределах установленного лимита. В этом и состоит смысл гарантии сохранности сбережений, доверенных банку.

Словом, если вкладываете меньше 1 400 000 рублей, то можно выбирать самый большой процент по вкладам в банках – если лицензию отзовут, конечно, придется понервничать, но деньги все равно вернутся.

Возврат средств свыше указанной суммы не гарантируется, поэтому если вы держите в банке более 1 400 000 рублей, то вы принимаете на себя повышенный риск.

Если вам потребуется забрать все деньги со вклада раньше окончания срока, вы можете сделать это в любое время. Однако проценты начислены, скорее всего, не будут!

Выводы: выгодно ли сегодня открывать вклады для пенсионеров

1. Особенности оформления пенсионных депозитов.

В большинстве случаев специальные вклады физических лиц для пенсионеров оформляются только в том случае, если клиент предоставит соответствующие документы. Это может быть пенсионное удостоверение или документ из Пенсионного Фонда РФ о назначении пенсии.

Но как правило, в случае достижения клиентом соответствующего возраста: для женщин 55 лет, для мужчин 60 лет документа из Пенсионного Фонда РФ не требуется. Также не надо справки из ПФ РФ, когда до наступления пенсии по старости осталось не более двух месяцев.

2. Сравнивайте условия всех депозитов.

Изучая условия банковских сберегательных программ, люди пожилого возраста, конечно, пытаются понять, а выгодно ли им открывать специальные пенсионные вклады или, возможно, лучше оформить обычный депозит.

Точный ответ на этот вопрос дать сложно. Но очевидно одно. Подбирая вклад, лицам пожилого возраста вовсе не надо останавливаться исключительно на спец-депозитах для пенсионеров. Надо сравнивать проценты и обычных вкладов.

Очень часто базовые депозиты могут быть выгоднее для вашего случая (исходя из конкретной суммы и срока), чем пенсионные.

Точные условия и процент по вкладам узнавайте в отделениях или на официальных сайтах банков. Данные представлены в информационных ознакомительных целях, не являются публичной офертой.

Источник: https://10bankov.net/deposit/vklady-pensionerov-stavki.html

Вклады для пенсионеров в 2019 в Симферополе — открыть выгодный вклад для пенсионеров в Симферополе под максимальные процентные ставки

Поиск вкладов для пенсионеров в Симферополе

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Вклады для пенсионеров в Симферополе — это способ получения дополнительного дохода. Пенсионный депозит имеет отличия от обычных вкладов по таким параметрам:

• малый размер первого денежного взноса;
• большая процентная ставка дохода;
• возможность досрочного снятия денег;
• более гибкие условия депозита.

Вклады для пенсионеров в банках Симферополя бывают двух видов: срочные и до востребования. Срочный депозит помогает сохранить и приумножить финансы, а второй вид используют для перечисления и хранения пенсии. Открывая банковский счет в Симферополе, пенсионер, таким образом, обеспечивает себе безбедную старость.

Чтобы оформить депозит в Симферополе, нужны такие документы:

• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
• ИНН;
• пенсионное удостоверения;

Для открытия пенсионного депозита возраст не важен. Пенсионеру может быть как 60 лет так и 40. Если есть документ, удостоверяющий статус пенсионера, то у банка Симферополя нет оснований отказать клиенту в открытии такого депозита.

Выгодный вклад для пенсионеров Сбербанка в Симферополе можно оформить на таких условиях:

1. Срок вклада: от 1 месяца до 5 лет.
2. Вид валюты: рубль, доллар, евро.
3. Процентная ставка: от 3 до 11% годовых.
4. Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей.
5. Возможность снятия процентов.
6. Возможность снятия частичной суммы депозита.

Если клиент преклонного возраста решил досрочно расторгнуть договор, то проценты вклада определяются по индивидуальной формуле.

Вклады для пенсионеров с максимальными процентами в Симферополе можно найти прямо на нашем сайте. А с помощью опции «калькулятор» можно легко рассчитать сумму дохода за определенный период времени. Таким образом, сравнивая условия банков Симферополя, можно сделать заявку онлайн, не толпясь в очередях и не выходя из дома.

Дополнительная информация по пенсионным вкладам в Симферополе

Источник: https://simferopol.bankiros.ru/deposits/dlya-pensionerov