Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок


В этой статье:

Заключая договор об ипотечном кредитовании, банк накладывает на недвижимость обременение в виде залога. Это означает, что участник сделки сможет пользоваться жильем по прямому назначению, но совершать с ним юридически значимые действия ему будет запрещено.

Рекомендуем!  Учеба в канаде: система обучения, стоимость и условия поступления

Запись о наложении обременения обязательно фиксируется в реестре прав на объекты недвижимости и сделок с ним, поэтому, если сторона договора решит ее продать, подарить, завещать, то ему необходимо снимать наложенное банком ограничение.

Нормативное регулирование

Правовым актом, регулирующим снятие обременения по ипотеке, является одноименный Закон «Об ипотеке (залоге)», принятый 16.07. 1998 г. за номером 102, в редакции от 31.12. 2017 г., и заработавший в полную силу только 01.01. 2019, статья 25 дает разъяснение о порядке действий:

  • Запись о снятии обременения в Росреестре снимается в течение трех суток после поступления извещения от залогодержателя о полном погашении долга по ипотеке.
  • Если имеется закладная, то обременение может быть снято:
    • после подачи обоюдного заявления залогодателем и владельцем документа;
    • ходатайство залогодержателя с предоставлением документального подтверждения о полном расчете по ипотеке, содержащейся в закладной.
  • Запись может быть погашена, если вынесено постановление суда о прекращении обязательств по ипотеке.
  • Если кредитный ипотечный договор заключен с военнослужащим, то аннулирование обременения происходит на основании перечисления средств муниципальным образованием, выдавшего обеспечительный жилищный сертификат в счет приобретения жилой недвижимости по накопительной системе.

Важно! Для аннулирования записи об имеющемся обременении иных документов предоставлять не нужно. Форма ходатайства о снятии ограничений утвержден органом по регистрации прав на объекты недвижимости.

  • Если кредит о покупке квартиры по ипотеке оформлен с участием застройщика, то после поступления официальных сведений о полном погашении долга и ввода объекта недвижимости в эксплуатацию, либо документального подтверждения о передаче объекта кредитования участнику сделки запись аннулируется в течение 5 суток.
  • В том случае, если обращено взыскание на объект ипотечного кредитования (недвижимости) по постановлению суда или по обоюдному согласию сторон, то запись об имеющемся обременении погашается одновременно с оформлением права собственности на другое лицо, в пользу которого было вынесено судебное постановление.

Законом четко сформулированы основания для снятия обременения по квартире, приобретенной по ипотечному кредитованию.

Как происходит снятие обременения по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Перед тем, как внести последнюю сумму платежа по ипотеке, следует обратиться за консультацией об итоговой сумме платежа. Иногда возникают неучтенные пени или неустойки, о чем клиенту могут не сказать. И если останется невыплаченным хотя бы 1 руб., то снять обременение не получиться, к тому же на него будут зачисляться проценты, это может в конечном итоге вырасти в приличную сумму.

Рекомендуем!  Рефинансирование кредитных карт других банков

Снять обременение можно различными способами, предусмотренными законодательством.

Через МФЦ

Для аннулирования записи об имеющемся обременении на квартиру, необходимо подготовить ряд официальных бумаг.

Документы

  • Ходатайство о снятии обременения, подписанное клиентом и ответственным сотрудником кредитной организации.
  • Ходатайство от держателя закладной и плательщика ипотеки на квартиру.
  • Полученную справку от кредитного менеджера о полном погашении ипотеки.
  • Если вопрос о снятии обременения решался через суд, то постановление судебного органа.

Но я проведения процедуры потребуется дин из этих документов, к тому дополнительно нужно предоставить:

  • Гражданский паспорт заемщика (заемщиков, если кредит был оформлен на несколько человек).
  • Документальное подтверждение полномочий сотрудника кредитной организации, выдавшего справку об отсутствии долгов. Это могут быть выдержки из устава организации, приказ руководства либо доверенность на ведение юридически важных дел.
  • Заверенная банком копия кредитного ипотечного договора.
  • Оригиналы и ксерокопии документов на приобретенное жилье – договор передачи жилья от залогодержателя.

Процедура

Начать необходимо с написания ходатайства о снятии банковского обременения на квартиру. Если предполагается обоюдное заявление, то присутствие сотрудника кредитной организации является обязательным.

  • В том случае, если кредитором выдавался закладной документ, то в нем должна быть сделана пометка о полном погашении всех обязательств заемщиком перед банком.
  • С гражданским паспортом заявителя и комплектом всех документов обращаются к сотруднику МФЦ, если нет замечаний к собранному пакету, то его примут и выдадут расписку о получении документов.
  • С ней необходимо подойти в назначенное специалистом время и получить подтверждающий факт отсутствия обременений на квартиру документ.

Заявление на снятие обременения по ипотеке

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Если закладной нет

Если в силу объективных причин кредитор не оформил закладной документ на квартиру, но обременения имеются, то для снятия необходимо подать совместное с кредитором заявление о снятии всех обременений. Но! Необходимо взять у кредитора доверенность на право подписи ходатайства в присутствии сотрудника МФЦ.

Через Госуслуги

Такая процедура требует личного присутствия, поэтому оформить заявление через портал (с переходом на сайт Росреестра) нельзя.

Но можно заказать выписку на квартиру, купленную по ипотечному кредиту и переоформленную на нового владельца:

  • Авторизоваться на сайте Росреестра, введя данные от портала Госуслуг.
  • Перейти к электронным услугам и выбрать позицию «»предоставление выписки из ЕГРН.
  • Внимательно заполнить все поля формы, оплатить пошлину.
  • На указанный при регистрации почтовый ящик придет сообщение о принятии документов в работу, а после того, как она будет готова, также будет получено сообщение.
  • При переходе по ссылке, можно скачать выписку – в ней не должно быть записи об имеющихся обременениях на квартиру.

Сроки снятия

Хотим обратить внимание, что за эту процедуру платить госпошлину не нужно, правда, за техническую подготовку выписки заплатить все-таки нужно (200 р. За электронный вариант, и 400 р. На бумажном носителе).

Аннулирование записи произойдет через 3 дня после подачи всех официальных бумаг о погашении ипотеки. А вот на подготовку самой вписки из Реестра прав на недвижимость и сделок с ней, уйдет как минимум 30 дней.

Если на квартиру наложен арест

Возможность

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

  • Имеются большие задолженности по ипотеке или налогом.
  • Ведется судебное разбирательство спора между собственником жилья и третьими лицами.
  • Требование супруга о правильном разделе общего имущества или возмещение материального ущерба пострадавшему от действий собственника недвижимости.
  • Неоплаченные алименты, административные штрафы, если сумма долга соизмерима со стоимостью жилья.

Суд, вынося предписание об аресте недвижимости, указывает причину – материальное обеспечения исковых требований заявителя.

Действия для снятия ареста

В постановлении суда указана причина ареста квартиры, а для снятия административного ареста, необходимо ее устранить:

  • Расплатиться по всем долгам.
  • Взять подтверждающий проведенную оплату документ – расписку о погашении долга, справку и т.п.

Затем необходимо обратиться в тот же судебный орган, который вынес постановление о наложении ареста, с ходатайством об его отмене.

  • Будет назначена дата заседания, на котором истец представит все доказательства исполнения финансовых обязательств, а суд будет их исследовать.
  • Если у суда не будет сомнений о подлинности и достоверности представленных документов, будет вынесено постановление об отмене ареста.
  • Судебное решение вступит в законную силу через 10 суток, по их окончанию следует обратиться в судебную канцелярию и получить оригинал решения. Оно необходимо при подаче заявления о снятии обременения в виде ареста в Росреестре или МФЦ.

Внимание! Подать ходатайство о снятии ареста может только владелец жилья! Никто, даже по генеральной доверенности, таким правом не наделен!

  • Процедура аналогична снятию банковского обременения по ипотеке.
  • Варианты снятия обременения или погашение регистрационной записи об ипотеки представлены в этом видео:

Источник: http://uriston.com/dolgi/kredit/ipoteka/snyatie-obremeneniya.html

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки

После того как вы выплатили весь долг по ипотеке, вступите в полномочные права по недвижимости. Для этого подайте заявление в Регистрационную палату, и снимите обременение с квартиры. Существующий порядок действий не займет у вас много времени. В итоге вы станете полноценным собственником жилья по закону и сможете проводить любые операции со своей недвижимостью.

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Все долгие годы, пока вы выплачиваете ипотеку, квартира, находящаяся в залоге у банка в Едином реестре и документах обозначается как квартира с обременением. Пока вы не подадите заявление на изменение статуса жилья, оно будет считаться в залоге.

В 2018 году Государственный кадастровый учет проводится по всем видам недвижимости. Каждая запись по объекту недвижимости имеет свой единственный и никогда не повторяющийся номер. Поэтому после снятия обременения, номер документа по квартире будет другой.

Но все предыдущие документы по квартире или другой недвижимости сохраняются.

Вы должны хранить не меньше 15 лет, после погашения кредита, все документы по ипотеке, график платежей, квитанции, документы по недвижимости.

В финансовой и юридической сфере каждое слово, обещание, утверждение, заверение должны быть подкреплены документом с подписью и печатью.

Поэтому глубоко заблуждаются те, кто считает что график платежей – единственный важный документ. Погасили ипотеку и сразу идите в банк, получите подтверждение того, что банк не имеет к вам претензий.

Расторгните договор по обслуживанию счета и кредитной карты (если они вам больше не нужны).

Порядок снятия обременения с ипотечной квартиры регулируется, в основном, № 102-ФЗ «Об ипотеке» http://docs.cntd.ru/document/901712928 № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» http://docs.cntd.ru/document/420287404. Оба закона опираются на Конституцию РФ и ГК РФ.

Снять обременение по ипотеке можно, обратившись в Регистрационную палату или в МФЦ. Через портал Госуслуги.ру в настоящее время эту процедуру не проводят.

Несмотря на то, что залогодержатель (банк) тоже является участником сделки, заявление на снятие обременения должен подавать залогодатель. Если в сделке участвовало третье лицо – доверитель, то на справке об отсутствии претензий должны стоять две подписи.

Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк предупреждают своих клиентов о том, что нужно снять обременение с квартиры. Коммерческие банки делают это не всегда. Если есть закладная. то вам нужно ее аннулировать. После того, как вы погасите ипотеку – потребуйте в банке закладную.

Ваша задача – получить подтверждение полного отсутствия каких-либо претензий. Потому что проблема может появиться в любое время, через несколько лет, если выяснится, что вы забыли погасить, например, сумму за обслуживание счета. Это может стать неприятным сюрпризом, если в договоре был пункт, по которому залог переходит банку, в случае задержки платежей по всем услугам и комиссиям банка.

Подать заявление и документы могут:

  • банк (залогодержатель);
  • банк вместе с залогодателем;
  • залогодатель с подписанной закладной.

Шаг №1. Справка из банка. Возьмите справку о том, что банк не имеет претензий к заемщику (залогодателю) и расплатился по всем пунктам договора кредитования (ипотеки).

Справка составляется в произвольной форме на фирменном бланке банка. Содержит она следующую информацию:

  • реквизиты банка;
  • информацию о заемщике;
  • данные по залоговой недвижимости;
  • сроки кредитования;
  • дату полного погашения ипотеки;
  • подтверждение отсутствия задолженностей;
  • подтверждение отсутствия претензий к уже бывшему заемщику.

Документ скрепляется подписью ответственного лица, руководителя, печатью организации. Подготовка справки может занять около 30 дней.

Если существует третье лицо, заинтересованное в залоге и имеющее свои права и требования по закону, то его согласие и подтверждение отсутствия претензий обязательно.

Итак, вы взяли (аннулировали) закладную, получили справку об отсутствии претензий банка.

Помните! По закону РФ обременение с недвижимости (квартиры, дома, земли, нежилых объектов) снимается только по заявлению залогодателя.

Шаг №2. Обратиться с заявлением в Росреестр или в МФЦ (после того, как ипотека полностью погашена и банк не имеет претензий к заемщику). Заявление составляется непосредственно в МФЦ или Росреестре на бланке, предоставленной на месте или в произвольной форме:Заявление на снятие обременения с ипотечной квартиры, пример ниже.

  • Заявление
  • В связи с полным погашением кредита кредитный договор № ____________ от «__» ______________ года, прошу Вас снять обременение с заложенной недвижимости, расположенной по адресу
  • __________________________________________.
  • Дата _____________  Подпись ______________
  • Подготовьте:
  • заявление
  • подписанную закладную с отметкой об отсутствии претензий;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • документы на недвижимость, которые у вас есть (кадастровый паспорт, план межевания, технический паспорт).
  • Госпошлина не взимается.
  • Снятие обременения проводится в срок – 3 дня. В назначенное время вы придете в МФЦ или Регистрационную палату. Вам вручат выписку из ЕГРП.

Сразу проверьте все ваши паспортные данные, цифры, буквы, площадь квартиры.

Снятие обременения по ипотеке: документы и порядок

Графа 4, а также 5, 6, 7 должны указывать на то, что никаких обременений, арестов, ограничений не зарегистрировано. В этом случае вы сможете продавать, передавать в наследство, оформлять ренту, дарить свою квартиру когда захотите и по всем правам собственника.

Проверьте соответствие выписки через интернет на сайте Справочной информации по объектам недвижимости в режиме online (выписка из ЕГРН) http://egrprus.ru/. Зайдите на сайт Публичной кадастровой карты http://pkk5.rosreestr.ru, введите все данные и проверьте соответствие данных по адресу, почтовому ящику, площади квартиры.

С момента получения выписки из ЕГРП с отметкой об отсутствии ограничений, вы становитесь полноправным владельцем квартиры (дома). Но создайте собственный архив и храните все документы по ипотеке и недвижимости безвременно. При любых спорах у вас будут доказательства вашей правоты.

Источник: https://ipoteka.finance/oformlenie/kak-snjat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogashenija.html

Как снять обременение по ипотеке в силу закона в 2019 году — материнский капитал, с квартиры

В статье пойдет речь о снятии обременения по ипотеке. Для чего понадобится такое действие, как снять обременение, и какая документация пригодится – далее.

Обременение на недвижимое имущество накладывают в различных ситуациях, в том числе при покупке квартиры в ипотеку. Как снять это ограничение?

Что нужно знать

Обременение – такой процесс, при котором не владелец недвижимого имущества приобретает права на его пользование. Что касается ипотеки, обременение лежит на плечах банка – человек оплачивает деньги, выданные банком в качестве кредита, а банк покупает права на использование квартиры.

Если гражданина признают неплательщиком, он становится должником перед банком, а тот распоряжается имуществом как захочет.

Ипотека в силу закона возникает тогда, когда в соглашении указывается, что покупатель оплачивает недвижимое имущество за определенный период времени после его приобретения. В документации на квартиру указывается, что обременением выступает ипотека.

При проведении процедуры возникают сложности из-за особенностей банковской процедуры и возможных разногласий по поводу полного погашения ипотеки.

Банки предупреждают клиентов, что до принятия документации для Росреестра придется ждать месяц. За этот период проверяются исполненные заемщиком обязательства, проводится сверка.

Сроки снятия ограничений по ипотеке – 3 суток. Со снятием запрета не стоит тянуть. В законодательстве не установлены сроки обращения, но в дальнейшем не исключены проблемы с этим.

Обременение снимается только после полного расчета с кредитной организацией. После оплаты последнего платежа следует удостовериться в том, что за заемщиком не числятся долги, и что кредит погашен полностью.

После полного погашения ипотеки и снятия ограничения заемщик уже не считается банковским залогодателем, а становится законным собственником недвижимости.

После завершения процедуры разрешено подавать документацию для получения налогового вычета по сумме кредита и процентам по нему. Такое право возникает по истечении уплаты платежей в продолжение 1 года.

Собственнику разрешено каждый год подавать в налоговую инспекцию документы для получения вычета. Чтобы его оформить, понадобятся квитанция об оплате и справка, подтверждающая покупку недвижимого имущества.

Также у заемщика есть право вернуть страховку – если у полиса не закончился срок действия. Нужно быть подготовленным к тому, что страховая компания откажет в возврате средств.

Иногда банки требуют уплатить государственную пошлину за снятие ограничения. Они не имеют на это права.

Снятие обременения – процедура бесплатная. Услуга платная в том случае, если собственник желает заказать новое свидетельство о праве собственности.

Определение

Обременение на недвижимое имущество – частичное пользование собственностью гражданином или юридическим лицом, ограничивающее права владельца.

Накладывается в таких случаях:

  • при покупке по ипотечному кредиту;
  • в случае ренты с неограниченным по времени содержанием;
  • при нахождении имущества под арестом, согласно постановлению суда;
  • при сдаче недвижимости в аренду по соглашению;
  • при нахождении под ограниченным правом пользования;
  • при передаче в доверительное управление;
  • если недвижимость является исторической памяткой.

Информацию об обременении хранят в базе данных Росреестра, а также в документации о праве собственности.

Простыми словами, обременение указывает на то, что владелец недвижимого имущества вправе распоряжаться жильем только после согласия залогодержателя, то есть банка.

Зачем это может понадобиться

При появлении залога не как результата договоренности сторон, а при наступлении фактов, установленных законом, говорят об ипотеке в силу закона.

Ситуации, которые способствуют этому:

  • покупка квартиры или дома по кредитному заему;
  • строительство недвижимости в кредит;
  • ситуация, при которой продавец сразу выступает заимодавцем и выдает клиенту займ.

Обременение является обузой для собственника жилья. С ним теряется возможность сдавать квартиру в аренду, продавать ее, осуществлять перепланировку, переносить недвижимость в новый залог для покрытия старого.

Ограничение следует снимать в ом случае, если оно является преградой для заключения сделок, связанных с недвижимостью.

Снимается обременение в таких ситуациях:

  • у владельца имеются серьезные основания для этого;
  • обязательства по обременению прекратились;
  • жилая площадь продается с целью погашения ипотеки;
  • заложенное имущество «погибло».

В остальных случаях обременение не считается препятствием, и его не обязательно снимать.

Действующие нормативы

Ипотека регулируется статьей 488 Гражданского кодекса.

Как снять обременение с квартиры по ипотеке в силу закона

Чтобы снять обременение с квартиры, необходимо полностью погасить ипотеку. Для этого имеется несколько вариантов:

Ипотечное кредитование погашается в соответствии с установленным банком графиком Последняя платежка уплачивается в конкретную дату, с этого момента снимается ограничение. Для подтверждения заемщик должен взять в банке справку, гарантирующую снятие обременения. С этой бумагой следует явиться в органы регистрации
Плательщик погашает ипотеку досрочно В банке следует узнать окончательную сумму платежа. После ее погашения снимается ограничение на недвижимость. В банке нужно будет получить закладную и выписку ссудного счета. Сумма вносится полностью, включая копейки. В противном случае ипотека не считается погашенной

Факт снятия ограничения необходимо зарегистрировать. Заемщик посещает Росреестр с документами.

Сотрудник органа вносит запись об изменении в состоянии недвижимого имущества. В течение 1 месяца выдадут новое свидетельство.

Снятием обременения занимается либо собственник лично, либо третье лицо. Снять ограничение можно через Росреестр или Многофункциональный центр.

В день снятия ограничения заемщик является регистрирующий орган, чтобы узнать решение Росрестра:

  • получить выписку об отсутствии обременения;
  • получить отказ в оказании услуги. Такое решение должно быть письменным.

Если причиной отказа послужило отсутствие какой-либо справки, есть возможность ее донести. Если отказали, не объяснив причину, заемщик имеет право обратиться с иском в суд.

Какие нужно подготовить документы

Чтобы восстановить полные права на собственность, необходимо собрать такие документы:

  • заявление от банка и заемщика;
  • заверенное нотариусом разрешение – если обременение снимает представитель заемщика;
  • заявление от каждого совладельца квартиры (если имеются);
  • если недвижимое имущество принадлежит супружеской паре, подготавливается заявление от одного из них;
  • копия решения суда.

К заявлению прилагаются такие бумаги – паспорт, оригинал договора займа, письмо из банка о погашении ипотеки, на недвижимое имущество, закладная и график платежей, квитанции.

Заявление составляется в производном виде и включает в себя такую информацию:

  • номер соглашения по ипотеке;
  • когда был заключен договор;
  • просьбу снять ограничение в связи с погашением ипотеки;
  • по какому адресу расположена квартира;
  • дату и подписи сторон.

В тексте заявления должны отсутствовать грамматические, лексические и орфографические ошибки. Информацию следует излагать точно и подтверждать документом.

Точный список документации следует узнать в органах регистрации по месту жительства. В каждом регионе собственный список справок.

Порядок действий

Поэтапные действия:

  1. Обращение в банк с просьбой прекратить ограничение.
  2. Получение от сотрудника банка необходимых бумаг для посещения ЕГРП или договоренность о дате посещения Росреестра с банковским работником.
  3. Предоставление документов для составления нового свидетельства о праве собственности на квартиру – без отметки о наличии обременения.
  4. Ожидание получения нового документа.

Порядок действий по снятию обременения в МФЦ следующий:

Обращение в банк и заполнение заявления На его основании выдают закладную с пометкой о погашении обязательств по кредиту. Закон допускает совместный визит кредитной компании либо залогодателя в многофункциональный центр
Запись на прием в МФЦ (сделать это необходимо заранее) В противном случае в ближайшем отделении МФЦ получается талон на электронную очередь
В день приема сотрудник центра проверяет закладную И отметки в ней, помогает заполнить заявление
Если документы в порядке Выдается расписка об их принятии. По номеру расписки отслеживается статус заявки
По завершении процедуры в отделении многофункционального центра получается выписка Которая подтверждает права собственности на жилье уже без ограничения

После снятия обременения владелец вправе не только проживать в квартире на законных правах, но и продавать ее, дарить.

Снять обременение получится и через сайт Государственных услуг. Для этого следует выполнить несколько действий:

  1. Пройти регистрацию на сайте.
  2. Найти раздел, посвященный управлению жилищным вопросом.
  3. Подать заявку на снятие ограничения.
  4. В указанную дату предъявить требуемые документы.
  5. Получить новую документацию на квартиру.

Погашая ипотечный кредит, необходимо знать сроки снятия ограничения с недвижимого имущества. Для получения новых документов с отметкой, что обременение снято, следует посетить Росреестр.

Видео: снимаем обременение

Если куплена за материнский капитал

Если обременение было наложено после покупки квартиры по материнскому капиталу, то также имеются ограничения по пользованию недвижимости.

После покупки жилой площади за средства материнского капитала для снятия ограничений необходимо выполнить несколько действий.

Средства сертификата предназначены ребенку, поэтому и расходовать их разрешено на конкретные цели. Например, улучшение условий проживания.

Для составления договора купли-продажи проводится регистрация, в результате которой у каждого члена семьи будут равные права собственности.

Для этого необходимо:

  1. Оформить на каждого из родителей половину жилья.
  2. В течение 6 месяцев после снятия обременения с материнского капитала внести изменения.
  3. Оформить дарственную на ребенка.

Прежде чем снять обременение, необходимо сменить форму собственности, согласовать действия с банком и сдать в регистрационный орган требуемые документы.

После снятия обременения средства материнского капитала разрешено использовать по назначению. Процедура выглядит так:

  1. Заемщик выплачивает кредит, в том числе и штрафы, пени.
  2. В банке запрашивается заявление о снятии ограничения.
  3. Обременение снимается.
  4. В свидетельстве делается об этом отметка.

Оставшиеся средства МК используются в целях, предусмотренных законодательством. Если на приобретение недвижимости используются деньги материнского капитала, действия должны быть осторожными.

Таким образом, снятие обременения – непростая процедура, которую обязан пройти каждый, кто выплатил ипотеку.

После выплаты банковской ссуды обременение с недвижимости автоматически не снимется, поскольку банк не оповещает органы регистрации о расчете с заемщиком. Ответственен за прохождение процедуры залогодатель.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://jurist-protect.ru/kak-snjat-obremenenie-po-ipoteke-v-silu-zakona/

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

При покупке квартиры в новостройке покупатель может быть уверен, что недвижимость юридически чиста.

Но не каждый может позволить себе новую квартиру, и многие сделки с жильем совершаются на вторичном рынке. Высок риск купить квартиру с обременением.

В статье рассмотрим процедуру снятия обременения с квартиры по ипотеке, а также как долго снимается обременение с квартиры по ипотеке в 2019 году.

Скачать образцы документов

Что такое обременение?

Владелец, который предлагает купить обремененную недвижимость, необязательно является злоумышленником. Подобные сделки возможны при получении согласия залогодателя. Во многих случаях факт наличия обременения позволяет покупателю получить значительную скидку. Но, приобретая такую квартиру, покупатель должен понимать, как снимается обременение с квартиры по ипотеке, и чем оно опасно.

Ипотека как обременение имущества, которое заложено по договору об ипотеке, начинает действовать со дня государственной регистрации ипотеки (ст. 11, 102-ФЗ).

Обремененная квартира – это жилплощадь с ограничениями в пользовании. Владелец не имеет права совершать со своей квартирой некоторые действия без согласия с третьим лицом или организацией.

Обременение налагают на недвижимость в случаях:

  • ипотеки (на срок ее выплаты жилье используется в качестве залога);
  • договора пожизненной ренты;
  • доверительного управления;
  • ареста квартиры;
  • аренды;
  • сервитута (ограничения права пользоваться чужой собственностью);
  • определенная квартира – памятник культуры и народное достояние.

На каких основаниях можно снять обременение с квартиры после полной оплаты ипотеки и в других случаях?

Основания для снятия обременения:

  • предоставление заявления от банка или иной организации;
  • письменно оформленное заявление кредитора и заемщика;
  • наличие закладной с указанием факта погашения долга. Образец закладной можно скачать здесь;
  • копия резолюции, если суд постановил аннулировать ипотеку;
  • документ, подтверждающий право собственности в результате реализации залоговой недвижимости с торгов.

Как снять обременение на квартиру после выплаты ипотеки?

Закладываемая квартира остается в собственности залогодателя и оформляется в залог кредитору (банку). После погашения ипотеки залогодатель может снять обременение с объекта, который был оформлен в залог.

Где снимают обременение с квартиры после погашения ипотеки? После исключения регистрационной записи об ипотеке владелец объекта получает в Росреестре или МФЦ другое свидетельство, подтверждающее право собственности, с отсутствием записи о наличии обременения прав.

Рассмотрим порядок снятия обременения с квартиры по ипотеке:

  • обратиться в банк, составить заявление для снятия обременения, заручиться документальным подтверждением факта, что долг погашен;
  • собрать полный пакет документов;
  • обратиться в госорганы с заявлением, чтобы сняли обременение;
  • подать документы в МФЦ лично всем собственникам или по доверенности на снятие обременения с квартиры (образец доверенности можно скачать здесь);
  • получить новые правоустанавливающие документы без отметки о наличии ограничений в праве.

Как узнать, снято ли обременение с квартиры? Данный факт подтверждается выдачей нового свидетельства о праве собственности, также могут выдать свидетельство о том, что залога нет.

Схема целесообразна, если заемщик погашает кредит самостоятельно. Если ипотечная жилплощадь была продана или с банком взаимодействует сам покупатель, закладная и справка о погашении долга выдаются после внесения покупателем денег для погашения долга.

Когда снимается обременение с квартиры при ипотеке?

Квартиру признают свободной от обременений, когда в ЕГРП внесут соответствующую запись. Если владельцу необходимо выдать новое свидетельство на собственность, необходимо ждать 30 дней. Самый оперативный вариант подтвердить факт снятия ограничений – запросить выписку о снятии обременения с квартиры.

Снятие обременения с квартиры при полном погашении кредита

Клиент после полного погашения ипотеки отправляется в банковскую организацию, которая предоставила ему кредит. Сотрудники банка подтвердят или опровергнут факт полной оплаты долга. Нужно запросить справку о снятии обременения с квартиры для кадастровой палаты. Но лучше настаивать на совместном визите туда с сотрудником банка.

Рассмотрим, какие документы нужны для снятия квартиры с обременения по ипотеке:

  • заявление (образец размещен на сайте Росреестра или вы можете скачать его по этой ссылке);
  • заявление владельца закладной (можно скачать здесь);
  • паспорта собственников;
  • закладная банка с отметкой о полном погашении кредита;
  • нотариальная доверенность, если процедура проводится представителем собственника;
  • судебное решение с наличием требования прекратить ипотеку;
  • копия кредитного договора;
  • документы на жилплощадь.

Госпошлину за снятие обременения с квартиры платить не нужно. Ее платят для получения выписки из ЕГРН – 400 рублей. Далее рассмотрим, сколько снимается обременение с квартиры по ипотеке в МФЦ.

Как снять обременение с квартиры в МФЦ после полной оплаты ипотеки?

У заемщиков часто возникает вопрос, сколько времени снимается обременение с квартиры по ипотеке. Клиентам банка не нужно долго ждать. Снять с квартиры обременения после закрытия ипотеки можно в самые кратчайшие сроки. В МФЦ снимают обременение за три рабочих дня. Может понадобиться еще два дня, чтобы переслать документы в Росреестр.

Если ипотеку погашает заемщик, который является участником долевого строительства, срок равен пяти рабочим дням. Если банковская организация возьмет на себя обязательства самостоятельно подать заявление, срок увеличится до 14 рабочих дней.

Перечень документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке в МФЦ тот же, что и в банке.

Через несколько дней после подачи документов для снятия обременения с квартиры нужно вернуться в МФЦ и уточнить, была ли снята запись об ипотеке. Ответ будет устным, но можно заказать выписку из ЕГРН. Через 5 дней выдадут документ о праве собственности, в нем фиксируют дату снятия обременений.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в Сбербанке или ВТБ?

Процедура снятия обременения с квартиры при полном погашении кредита одинакова для всех кредитов под залог недвижимости и для всех крупных банков: Сбербанка, ВТБ и других банков. Клиент обращается в банк и пишет заявление о снятии обременения с квартиры.

Первый способ оформления снятия – закладная оформлялась:

  • банк предоставляет клиенту закладную и ставит отметку о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства, а также другие документы, которые необходимы для снятия обременения;
  • залогодатель предоставляет в Росреестр или МФЦ закладную с отметкой о полном исполнении обеспеченного ипотекой обязательства и снимает обременение.

Если закладная не была оформлена:

  • банк согласовывает с клиентом день совместного посещения Росреестра или МФЦ;
  • в определенный день банк и залогодатель подают совместное заявление о снятии записи об ипотеке в Росреестр/МФЦ.

Закладная – ценная бумага, подтверждающая право ее законного владельца (ст. 13, 102-ФЗ):

  • получить исполнение по денежным обязательствам, которые обеспечены ипотекой, без предоставления прочих доказательств наличия этих обязательств;
  • право залога на ипотечное имущество.

Как снять обременение с квартиры после погашения ипотеки в ВТБ 24? Алгоритм действий тот же. После последнего кредитного платежа клиент набирает номер телефона банка и согласовывает место и дату встречи с сотрудниками банка.

Сколько стоит снять обременение с квартиры после выплаты ипотеки? Некоторые банки предоставляют услугу по снятию обременения и сбору всех бумаг за отдельную плату. Тариф определяется в зависимости от купленного жилья и условий самого банка.

Где еще снять обременение с квартиры по ипотеке, если в процедуре будет отказано?

Если владелец квартиры полностью закроет свои долговые обязательства перед банком, организация не может отказать в снятии обременения. В случае поступления отказа нужно подать жалобу или иск в суд.

Если банк, который выдавал займ, ликвидируют, понадобится следующий пакет документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке:

  • заемщик через МФЦ должен подать заявление в Росреестр;
  • выписка из ЕГРЮЛ, которая подтверждает факт ликвидации банка.

Многие заемщики уверены в том, что в случае ликвидации банка ипотека их будет погашена автоматически. Это ошибочное мнение. Банк передает права залогодержателя другому лицу или организации. Обязательства заемщика возвращать деньги останется, только перед другой организацией.

Как снять залоговое обременение с квартиры через суд: образец искового заявления в суд о снятии обременения с квартиры

Если возникают какие-либо разногласия, и решить их мирно не удается, можно подать заявление в суд, образец которого можно скачать по этой ссылке. В заявлении должны быть следующие сведения:

  • наименование суда;
  • личные данные заявителя, контакты;
  • данные ответчика;
  • информация об объекте залога, в том числе адрес;
  • сведения о погашении задолженности, указание точных дат выплат;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • причины составления искового заявления, выдвигаемые требования.

Как снять обременение с квартиры по военной ипотеке?

Если ипотека военная, нужно заявление от ФГКУ «Росвоенипотека». Заявление, паспорт заемщика и ранее перечисленные документы подаются в МФЦ или в Регпалату.

Как узнать сняли ли обременение с квартиры в Росреестре?

В ЕГРП можно найти информацию о всевозможных ограничениях на недвижимость. Выписка заказывается лично в отделении регистрационной палаты или через интернет. Также данную информацию можно получить на различных онлайн-ресурсах, также на сайте Росреестра.

Посмотреть полезное видео

Где взять справку об отсутствии обременения на квартиру?

ЕГРН – государственный реестр Кадастровой палаты России. В выписке ЕГРН содержатся основные базовые данные относительно любого объекта имущественного права, а также ограничения на данный объект. Сведения об обременениях содержатся в специальном разделе выписки при их наличии. Если их нет, указывают «не зарегистрировано». Документ действителен в течение 30 дней.

Как снять обременение с квартиры после выплаты материнского капитала?

Перед снятием обременения после выплаты материнского капитала в 2019 году выполняются следующие меры меры:

  • заранее проводятся действия, чтобы поменять форму собственности;
  • нужно сообщить банку о необходимости проведения процедуры;
  • в регистрационную палату сдаются паспорта, дарственные, документ на недвижимость, на детей, свидетельство о заключении брака.

Алгоритм:

  • заемщик выплачивает кредит, а также штрафные санкции;
  • залогодатель запрашивает у банковской организации заявление о снятии обременения, которое предназначается для представления в регистрационную палату;
  • с квартиры, которая находится в ипотеке, снимают обременение;
  • на регистрационном свидетельстве ставят штамп о снятии залога.

Можно ли снять обременение с квартиры в другом городе?

Перед обращением в Росреест с заявлением о снятии обременения нужно получить подтверждающие документы в банке о погашении ипотечного кредита. Если клиент получит эти бумаги, он может подать документы в Росреестр через МФЦ на территории страны с заявлением об устранении обременения с квартиры.

Что будет, если не снять обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Обременение накладывает следующие ограничения:

  • ипотечную квартиру нельзя подарить, продать, заложить без согласия банка;
  • если без согласия банка прописать посторонних людей, возникнут проблемы;
  • нельзя официально сдать жилое помещение арендаторам на длительный срок.

Все ограничения прописываются в кредитном договоре. Сразу же после выплаты ипотеки обременение можно не снимать. Но банк, который выдал кредит, могут ликвидировать через несколько лет, и собрать полный список документов для снятия обременения с квартиры по ипотеке будет сложно.

Источник: https://room46.ru/kak-snyat-obremenenie-s-kvartiry-posle-pogasheniya-ipoteki/

Снятие обременения по ипотеке в 2024 году

Основными правовыми актами являются:

Законное обоснование

Согласно закону «Об ипотеке» снять обременение можно в Росреестре.

Для этого собственник жилья после оплаты долга должен обратиться туда с заявлением о погашении регистрационной записи.

Заявления подают сразу обе стороны – банк-залогодержатель и заёмщик.

Возникающие нюансы

Особенности:

 После уплаты последнего платежа по существующему графику обязательно попросите банковского клерка оформить запрос на выдачу справки о полном погашении ипотеки и выписку со счета, подтверждающую это
 Бывают ситуации, когда у залоговой недвижимости имеется несколько собственников (муж и жена и т.д.) если у объекта залога несколько владельцев, то заявление необходимо написать от каждого из них
 В случаях когда не оформлялась закладная на ипотечную недвижимость необходимо чтобы вместе с собственником жилья в органы Росреестра обращался и уполномоченный на это сотрудник банка (юрист)

Процедура снятия обременения по ипотеке

Процесс начинается с того, что необходимо полностью погасить свои долговые обязательства перед кредитной организацией.

Следующим шагом является заявление в банк с просьбой выдать погашенную закладную.

Если кредит был без закладной, то в Росреестр клиента либо будет сопровождать уполномоченный сотрудник банка, либо ему будет выдана доверенность, разрешающая действовать от лица банка.

Затем необходимо собрать пакет документов для подачи их в регистрационные органы.

Следующим шагом является написание заявления о снятии обременения и подача его вместе с пакетом документов любым удобным и разрешенным законом способом (лично, по почте, через интернет и т.д.).

Видео: покупка квартиры «под ипотекой»

Если заемщик не имеет возможности самостоятельно заниматься данной процедурой, существует возможность привлечения третьих лиц.

Специально обученные люди (брокеры) за определенную плату вместо залогодателя обращаются в регистрационные органы, подают от его имени заявления и документы.

А сам клиент через некоторое время получает на руки выписку из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество.

Прежде чем обращаться в Росреестр, необходимо определиться, нужно ли менять старое свидетельство о праве собственности на «чистое» без отметки об обременении.

Этого можно и не делать, после снятия обременения достаточно иметь выписку.

Но если все же заемщик захочет получить новое, нужно в момент подачи заявления уведомить об этом сотрудника регистрационной палаты.

После того как все необходимые документы были приняты в регистрационных органах, придется немного подождать.

Документ о том, что собственность более не находиться под обременением будут готовы по истечении пяти рабочих дней.

Если же клиент писал заявление на замену свидетельства о праве собственности, то новое будет готово в течение месяца.

Оплата госпошлины

  • Снятие каких-либо ограничений с владельца недвижимости осуществляется бесплатно.
  • Единственный вариант, при котором придется заплатить – желание получить новое свидетельство о праве собственности.
  • Стоимость этой процедуры составляет 350 рублей за один документ.

В Росреестре

Туда принимаются:

  1. Совместные заявления заемщика и кредитора.
  2. Решения суда о снятии обременения по закону.
  3. Обращения отдельно держателей закладных и залогодателей.

Сроки регистрации

Самый долгий процесс – ожидание выдачи документов от банка (справка о закрытии кредита, выписка со счета и т.д.).

Обычно они подготавливаются в течение 14 дней, но не больше чем за 1 месяц.

Если заемщик предъявляет сотруднику погашенную закладную, процесс регистрации занимает 3 дня.

В случае если закладная не оформлялась, вместе с заемщиком в Росреестр обязан прийти уполномоченный представитель банка.

В таком случае процесс займет 5 рабочих дней.

В судебном порядке

Бывают ситуации, когда снятие обременения по квартире или дому невозможно провести с согласия залогодержателя, и приходится проводить данную процедуру в судебном порядке.

Например:

  • закрылся или исчез банк;
  • пропажа или смерть занимателя;
  • отказ занимателя снимать обременение с недвижимости в добровольном порядке;
  • скончался заемщик.

В такой ситуации необходимо предоставить в суд:

 Договор об ипотеке и документ на квартиру, подтверждающий отказ в снятии обременения
 Чеки и квитанции об уплате госпошлины
 Документы подтверждающие право на наследование, в случае смерти заемщика

В данном случае процесс снятия ограничений с недвижимости естественно продлится намного дольше.

Длительное время уйдет на подачу искового заявления в суд, затем будет назначен день заседания суда.

После того как суд вынесет положительное решение, необходимо дождаться вступления этого вердикта в законную силу (как минимум 10 дней).

Предъявить в регистрационную палату вместе со всеми остальными документами и заявление на снятие обременения еще и решение суда.

Необходимые документы

В регистрационные органы нужно предоставить:

  Паспорта заемщика или заемщиков копии и оригиналы, то есть тех лиц, которые указаны в документы о праве собственности на жилье
 Справка из банка подтверждающая полное исполнение заемщиком своих обязательств
 Выписка с судного счета и свидетельство о регистрации права собственности
 Заявление о снятии обременения от заемщика которое должно быть подписано и заверено уполномоченным на это сотрудником банка
 Закладная на приобретенную недвижимость оригинал, копия, на которой должна быть отметка о погашении и дата этого события
 Договора ипотеки и купли-продажи
 Квитанция об уплате государственной пошлины

Образец договора

В регистрационные органы при снятии ограничений с недвижимости необходимо предоставить свой экземпляр кредитного договора и купли-продажи.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://domdomoff.ru/snjatie-obremenenija-po-ipoteke.html

PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

19 + 7 =