Сейчас на правительственном уровне решается дальнейшее существование отечественной накопительной пенсионной системы. Рассмотрим новое в пенсионном законодательстве: текущая и планирующаяся модернизация пенсионных правоотношений. В том числе, новый закон о пенсии в РФ. , что ждет кандидатов в пенсионеры в 2019-2020 году.
Быть или не быть накоплениям в пенсии
Пособие, согласно очередной пенсионной реформе, должно состоять из нескольких компонентов:
- базовой;
- страховой;
- накопительной.
Последняя должна была формироваться из личных сбережений граждан. Однако ввиду последних изменений в экономике страны изменилась и государственная финансовая политика.
Накопительная часть должна образовываться с учетом периода работы будущего пенсионера и объема его зарплаты. От данных параметров зависит объем отчислений, отправленных на персонифицированный счет человека.
Использовать такие сбережения теоретически допускается различными методами:
- Первый — перенаправление образовавшихся на счете денег путем перечисления в НПФ. Последний может приумножить полученные деньги. Для чего управляющая организация устанавливает проценты, предлагаемые за размещение и управление финансами. Отдельные НПФ предлагают доверительное управление сбережениями посредством вложения их в ипотечные, ценные бумаги, а также в различные облигации.
- Кроме того, такое пособие можно получать долями ежемесячно или же единоразово, если суммы накоплений незначительны.
- Также средства из ПФР можно перечислять на улучшение жилищных условий или лечение.
Внимание. Средства материнского капитала женщина, владеющая сертификатом МСК, все еще вправе перечислить в счет будущей накопительной части пенсии.
Но вот воспользоваться этими деньгами до 2021 г. она не сможет. Мораторий о заморозке накопительной части пенсии продлен до 2021 г.
Что значит «заморозка» накопительной пенсии
По заверениям вице-премьера правительства РФ — О. Голодец, трансферы из бюджета в ПФ для финансирования статьи «накопительные пенсии» в ближайшее время не предусмотрены. Это подразумевает, что до 2021 года включительно это пособие будет заморожено.
Заморозка пенсионных накоплений означает, что россияне не смогут воспользоваться своим правом на получение (снятие со счета в ПФ) своих денег. Не всех денежных средств, а именно тех, которые были отправлены ими на формирование накопительной части пенсии.
Речь идет не только о государственных ассигнованиях в рамках программы содействия увеличения накоплений, когда государство обещало удвоить все пополнения накопительной части пенсии. Но и о собственных сбережениях россиян, которые они самостоятельно откладывали в счет своей будущей пенсии через ПФ.
Важно. В течение как минимум 2-х лет выходящие на заслуженный послетрудовой отдых россияне РФ, выбравшие накопительный вариант пенсии, не смогут воспользоваться своими сбережениями.
Этапы «заморзки»
На самом деле накопительная часть пенсии перестала формироваться еще в 2014 г., когда было принято первое решение о «заморозке» сбережений. С тех пор у россиян нет реальной возможности распоряжаться собственными сбережениями.
- В 2014 г. «заморозка» такой пенсии считалась разовой мерой.
- В 2015 г. такую процедуру решили продлить.
- 2016 г. финансовый мораторий продолжил свое существование.
- Окончательное его действие продлено до 2021 г.
Важно. Такие меры как пенсионный мораторий считаются стабилизационными процедурами как для пенсионной системы, так и для бюджета, финансовой системы России в целом.
Куда идут средства накопительной пенсии
По словам представителей Правительства РФ, замороженные деньги направлены на страховые выплаты. Таким образом, средства полностью не выведены из финансовой системы ПФ и ими пользуются другие пенсионеры.
Кроме того, такие мероприятия вовсе не означают полного изъятия денег, принадлежащих физическим лицам. После отмены действия указанных мер, все сбережения вернутся на счета их владельцев в ПФ и будут проиндексированы. Предполагается, что после отмены «заморозки» люди смогут обналичить свои сбережения.
Суть «заморозки» накопительной пенсии
В ходе финансово-правовой модернизации появились серьезные трудности, связанные с тем, что 6% объемов взносов, перечисленных страхователями на лицевые счета граждан в ПФ, стали перенаправляться в НПФ и УК. То есть, по факту деньги выходили из финансового оборота ПФ, что приводило к реальному уменьшению объемов денежных поступлений.
Именно ввиду обнаружившегося дефицита пенсионных средств и невозможности залатать дыры иным способом, было принято решение о «заморозке» пенсионных накоплений.
Важно. «Замороженные» деньги отправляются на текущие пенсионные платежи, осуществление антикризисных процедур и поддержание финансовой системы государства.
Решения о продлении моратория в 2016-2022 гг. на пенсионные сбережения принимались Правительством на фоне других мер, направленных на рациональное расходование бюджетных средств.
В их число входят:
- аннулирование существовавших ранее индексаций работающим пенсионерам;
- индексирование послетрудовых пособий не на инфляционный уровень, начиная с 2015 года (в объеме 12,9%), а только на 4%. В августе же 2016 г. вообще произошла замена индексации единовременной выплатой в объеме 5 тысяч рублей. Данную сумму пенсионеры получили уже в январе 2017 г. С 1.01.2018 г. страховые пенсии неработающих граждан были проиндексированы на 3,7%. Социальные пенсии в апреле 2018 года были проиндексированы на 4%. А в январе 2019 вновь произошла индексация пенсий неработающих пенсионеров, ее размер составил 7%. Планируется, что к 2024 году размер пенсии будет проиндексирован на 35% и ее средний размер составит 20 000 рублей;
- покрытие дефицита бюджета ПФ из средств федерального бюджета (в результате которого образуются незапланированные расходы и недостача в госбюджете).
В 2016 г. ограничение по перечислению денег в счет пенсионных накоплений было продлено и на все средства, зачисляемые на лицевые счета застрахованных в ОПС граждан. До конца прошлого года они направлялись только на формирование страховой пенсии.
Что касается 2017 г., то Минфином РФ в Правительство внесен ряд предложений по дальнейшему реформированию пенсионной системы, включая формирование накопительных послетрудовых пособий. Предлагалось формировать накопления на условно-добровольной основе:
- россияне смогли бы самостоятельно направлять часть денег из своей зарплаты в НПФ, минуя ПФР,
- деньги, перечисляемые работодателями в виде пенсионных взносов, направлялись бы исключительно в бюджет ПФР. На личный лицевой счёт в ПФ. Предполагалось, что размер отчислений будущие пенсионеры смогут регулировать самостоятельно.
Но, судя по последним неутешительным тенденциям, сбережения и дальше будут «замораживаться», пока Правительство не найдет иные методы формирования и сокращения излишних издержек госбюджета. Поэтому в 2017 г. эта категория пособия все так же оставалась замороженной.
Важно. ПФ еще в 2016 г. принял бюджет с учетом заморозки (моратория) послетрудовых пособий на 3 года, в связи с чем накопительная пенсия в 2017-2019 гг. не формировалась.
С января 2019 года в России стартовала новая пенсионная реформа, она предусматривает повышение пенсионного возраста граждан.
На фоне проведения реформы, вновь был продлен пенсионный мораторий. Более того, стало понятным, что его отмена вовсе не планируется, так как началась разработка системы индивидуального пенсионного капитала. Такая система придет на смену накопительной пенсии.
Она подразумевает введение индивидуальных лицевых счетов, куда будущий пенсионер в добровольном порядке будет перечислять взносы.
Повлияет ли мораторий на объем будущих пенсий
Неоднократно вводимый и продлеваемый мораторий не мог не отразиться на объемах последующих послетрудовых пособий.
Это выражается в следующем:
- до «заморозки» подобного рода пособий, деньги будущих пенсионеров могли размещаться через НПФ и УК на финансовых рынках, то есть, могли вкладываться, инвестироваться в различные проекты,
- уровень прибыльности вложений денег зависит от множества факторов, не последнее место среди которых играет профессионализм персонала НПФ,
- после введения моратория и перевода накапливаемых средств в бюджет ПФ, доходность вкладов близка к нулевой (официальная доходность по вкладам ВЭБ — 3%), а если учесть существенные показатели инфляционных процессов в экономике РФ, то может стать и отрицательной.
- Дорогие читатели!
- Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
- Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Мораторий по заморозке накопительной части пенсии продлен до 2022 г. включительно. Соответствующее решение обозначено в утвержденном бюджете ПФР на 2020-2022 гг.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Добавляйте сайт в закладки и подписывайтесь на наши обновления!
Посмотрите видео о будущем пенсий в России
Источник: http://lgoty-vsem.ru/pensiya/pensionnaya-reforma/zamorozka-nakopitelnoy-chasti-pensii.html
Что означает заморозка накопительной части пенсии
Накопительная пенсионная программа впервые была введена на территории Российской Федерации в 2002 году.
При этом граждане, родившиеся до 1967 года, могли разделить свою пенсию на две части – страховую и накопительную.
Сложная экономическая обстановка в стране в 2014 году внесла новые изменения в программу – накопительная часть пенсии заморожена. Что это значит, до сих пор представляют себе не все граждане.
Что значит заморозка накопительной пенсии
Заморозка пенсионных накоплений – мера, принятая государством для улучшения экономической ситуации. Она способствует стабилизации состояния бюджетной части ПФ.
Такой мораторий означает направление всех взносов, предназначенных для образования накопительной пенсии, в страховую.
Государственные власти утверждают, что после снятия запрета все средства в таком же объеме будут перечислены на счет НПФ, а те накопления, которые формировались во время заморозки, будут проиндексированы.
Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений
С 2014 года власти Российской Федерации обязали перенаправить все денежные средства, предназначенные для накопительной пенсии, на ее страховую часть.
Такие действия будут более выгодны для бюджета страны, так как средства не удерживаются, а задействованы в выплатах текущих пенсий. Для граждан в таком случае разработана специальная программа баллов.
На их основе будут назначены будущие выплаты пенсий.
Мораторий на пенсионные накопления дает бюджету ПФ значительную поддержку в виде денежных средств.
В 2014 году было впервые заморожено формирование пенсионных накоплений
В 2014 году из-за внутренних причин на территории государства наступил кризис. Чтобы выйти из трудного положения, Правительство РФ приняло закон о заморозке накопительной части выплат граждан. Официальной причиной таких действий со стороны государства выступила проверка, направленная на изучение работы двух структур: УК и НПФ.
Специалисты утверждают, что такое основание скрывает реальный мотив – уменьшение объемов трансфертов из государственного бюджета на покрытие всех текущих выплат ПФ.
Продление моратория на 2015-2020 годы
Через год после первого запрета Правительство приняло решение продлить мораторий на формирование накопительной части до 2015 года. В этот же период произошла модернизация пенсионной системы Российской Федерации.
Продление запрета продолжилось и в 2016 году. Совместно с этим решением были приняты и другие:
- отмена индексации для граждан пенсионного возраста, занимающихся трудовой деятельностью;
- индексирование на 4%.
В 2016 году наступила стабилизация экономического состояния страны. Однако она не повлияла на отмену моратория, он был увеличен на период 2017-2020 годов.
Эти действия стали гарантом того, что заморозка накопительной части способствует дальнейшему поступлению денежных средств на формирование только страховой. Продлится этот процесс до 2021 года.
Повлияет ли мораторий на размер будущих пенсий
Введение моратория значительно отразится в будущем на размере выплат граждан. Такое отрицательное последствие связано с отсутствием дохода от инвестиций. До запрета денежные средства, направляемые в УК и НПФ, могли быть вложены в выгодные проекты или финансовые инструменты.
Еще один негативный результат – банкротство НПФ. Деятельность таких организаций заключалась в заключении договоров с гражданами на дальнейшее инвестирование их накоплений. В результате банкротства инвестиционный доход получен не будет.
Запрет действует на протяжении 6 лет и уже отрицательно влияет на пенсионные отчисления. Каждое последующее продление запрета окажет еще большее воздействие на сумму пособий по достижению старости.
До какого года взносы в НПФ считаются замороженными
Запрет продлевается практически каждый год, начиная с 2014. Только в 2015 году снятие моратория продлили на 2 года.
Если Правительство Российской Федерации не примет новый Федеральный закон, то разморозка накопительной части произойдет 1 января 2021 года.
Есть ли будущее у накопительной пенсии
Министерство финансов совместно с Правительством России разрабатывает программы, направленные не только на улучшение пенсионной системы страны, но и на решение вопросов, касающихся пенсионных выплат. Одна из программ включает в себя предложение по формированию накоплений на основе добровольных решений.
Другими словами, граждане, которые изъявили желание создавать себе такую пенсию, должны будут самостоятельно перечислять на эту нужду денежные средства. Происходить это будет без участия ПФР. Те средства, что переводят работодатели, будут в полном объеме идти на страховую часть (процедура будет идентична той, что введена на время моратория) в Пенсионный фонд.
Проанализировав весь период запрета, можно точно сказать, что средства, которые уже находятся на счетах, будут и дальше в «замороженном» виде. На такой вывод подталкивает политическая и экономическая ситуация в стране и за ее пределами – санкционное давление, отсутствие тенденций развития и т. д.
Ситуация, касающаяся моратория, может разрешиться только при условии нахождения новых источников пополнения государственного бюджета.
Первый запрет на формирование накопительной пенсии был введен на территории Российской Федерации на основе статьи 7 Федерального закона от 4 декабря 2013 г. N 351-ФЗ.
В дальнейшем каждое продление (заморозка) основывалось на следующих законодательных актах:
- N 373-ФЗ от 14.12.2015 г.;
Источник: https://zavtrapensiya.ru/vidy-pensii/nakopitelnaya-pensiya/zamorozka-nakopitelnoj-chasti
Заморозка накопительной части пенсии до 2024 года
Закон о продлении «заморозки» накопительной части пенсии продлён до конца 2020 года. Что означает такое продление, какие последствия несёт продление для будущих пенсионеров и последние решения властей в сфере пенсионной реформы проанализируем в нашей статье.
Заморозка накопительной части пенсии что это значит?
В Российской федерации с 2002 года существует два вида пенсионного обеспечения:
- Социальная, которую выплачивают в зависимости от определённых условий, например, пенсия по старости, выплаты инвалидам и другие.
- Трудовая, которая в свою очередь делится на страховую и накопительную. Работодатель отчисляет в пенсионный фонд 22% от заработной платы гражданина, а они уже распределяются по разным фондам.
В расположенной ниже таблице представлена система и основные отличия страховой и накопительной пенсии:
| Общий размер отчислений в ПФР | 22% | |
| Как распределяются отчисления | 16% страховая часть отчислений | 6% накопительная часть отчислений |
| Куда распределяются | На выплату текущих пенсий | Накапливается на СНИЛС |
| В чем формируется | В баллах | В рублях |
Такая система работала до 2014 года. Но экономический кризис тех лет существенно усугубил дефицит бюджета Пенсионного Фонда РФ. В связи с этим властями было принято решение, в виде экстренной и временной меры – заморозить накопительную часть отчислений и направить её на выплату пенсий действующим пенсионерам. Однако в последующие за 2014 годы такая мера продлевалась каждый год.
Последствия для граждан: простыми словами
Авторы изменения в пенсионное законодательство уверяют, что «заморозка» никак не скажется на объёме прав лиц. Однако их аргументы не были восприняты и поняты многими пенсионерами страны.
После этого, Пенсионный фонд выступил с разъяснениями к гражданам и в более доступной форме пояснил, в чём конкретно будут выражаться последствия предпринятых мер. Согласно объяснениям ПФР:
- пенсионные накопления не аннулируются, а просто заменяются на, соответствующее сумме сбережений, количество пенсионных коэффициентов;
- количество полученных пенсионных коэффициентов должно быть таким, чтобы будущий пенсионер получал страховую пенсию с их учётом в том размере, как если бы он пользовался накопительной системой;
- уже накопленные отчисления, что были оформлены до 2014 года находятся на счетах как государственного пенсионного фонда, так и негосударственных пенсионных фондах, а владелец может управлять и распоряжаться средствами без ограничений.
Единственным негативным последствием, по мнению экспертов, можно считать недоведённую до конца пенсионную реформу, предусматривающую страховую и накопительную систему.
Индексация пенсий в связи с заморозкой накопительной части: последние новости
Индексации в связи с заморозкой накопительной части не предусмотрены, по причинам, отсутствия негативных последствий для граждан, по мнению правительства.
Кроме того, одной из причин «заморозки» является постоянное индексирование пенсий действующих пенсионеров. В планах правительства в краткосрочной перспективе повысить пенсии до уровня европейских стандартов.
Так с января 2019 года индексация пенсий впервые опередила уровень инфляции и составила 7,05%, то есть в среднем каждый российский пенсионер будет получать на одну тысячу рублей больше.
С 1 февраля 2019 года будет проведена индексация социальных выплат, в которые входит:
- Единая денежная выплата.
- Набор социальных услуг.
При этом коэффициент индексации будет составлять ориентировочно 3,1%, что соответствует уровню инфляции.
С 1 апреля 2019 года проиндексируют государственные и социальные пенсии минимум на 2,4%, именно такие средства уже заложены в принятый Государственной Думою бюджете на 2019 год. Однако, размер повышения может быть увеличен, обещают в Пенсионном фонде.
Новости в накопительной части пенсии в постановлении правительства Дмитрия Медведева
Как уже было замечено, впервые «заморозка» накопительной части пенсий проведена в 2014 году, как разовая мера, вызванная критической ситуацией с наличием средств в Пенсионном фонде.
Но несмотря на приток достаточно существенных ресурсов в размере около 250 млрд. рублей, проблему решить не удалось. По этой причине действие закона, предусматривающего мораторий на накопительную часть пенсии, продлили до 2016 года.
После этого действие закона продлевали еще дважды.
На конец 2018 года Премьер-министр РФ Дмитрий Медведев заявил: «В Пенсионном фонде все в порядке, деньги есть. Другой вопрос, что нам надо думать, как эти накопления оптимизировать и как ими управлять. Это задача на ближайшие годы. А пенсии все-таки проиндексируем, и не в феврале как собирались, а в январе».
В январе 2019 года Министерство финансов и Центральный банк РФ, в рамках вступившей в силу пенсионной реформы, презентовали новую систему пенсионных накоплений, признав при этом действующую «замороженную» неудачной.
Новая система имеющая название «индивидуальный пенсионный капитал» будет запущена правительством в 2020 году. По словам чиновников, новая система проста и понятна. Она будет заключаться в добровольных перечислениях как со стороны работника, так и со стороны работодателя в соответствующий фонд. Кроме того, обновлённая накопительная система предусматривает:
- налоговые льготы, как для работника, так и для работодателя;
- средства индивидуального пенсионного капитала будут защищены системой гарантирования пенсионных накоплений;
- распоряжаться средствами будет возможно через разработанные правительством онлайн-сервисов.
Новая система индивидуального пенсионного капитала, по задумке правительства должна будет заменить неудачную действующую накопительную систему.
Глава Минфина заверил, что проект закона о внедрении обновлённой системы подготовлен еще в начале 2018 года, однако обсуждение его в законодательном органе было отложено в связи с некоторыми разногласиями в правительстве и негативной реакцией населения на пенсионную реформу.
Перспективы отмены заморозки накопительной части пенсии: новости Госдумы
В октябре 2017 года Президент РФ Владимир Путин подписал закон, одобренный Государственной Думой и Советом Федераций об очередном продлении «заморозки» накопительной части пенсии до конца 2020 года.
Однако, учитывая позицию Правительства и Центробанка РФ, тенденций для её отмены нет.
Эксперты и депутатский корпус считают причиной нехватки ресурсов в Пенсионном фонде хроническим «заболеванием», вызванным неоправданной стратегией формирования пенсий, которая не соответствует особенностям экономики страны.
Источник: https://zakon.world/zamorozka-nakopitelnoj-chasti-pensii-do-2020-goda.html
Мораторий на формирование накопительной части пенсии
Пенсионная накопительная программа в России впервые появилась в результате реформирования пенсионный системы с 2002 года. Для граждан младше 1967 года рождения пенсия была разделена на страховую и накопительную часть. Страховая часть пенсии должна была полностью обеспечивать текущие пенсионные выплаты, а накопительная — формировать будущую пенсию самого трудящегося гражданина.
Однако, в связи с ухудшением состояния отечественной экономики, начиная с 2014 года был введен мораторий на формирование пенсионных накоплений, который продолжается до сих пор и продлится еще до 2020 года включительно.
Вообще судьба накопительной пенсионной системы России решается в настоящее время в Правительстве РФ.
Каких-либо конкретных решений помимо уже озвученной заморозки пенсионных накоплений пока принято не было, однако от Министерства финансов и Центробанка уже поступили конкретные предложения по дальнейшему реформированию пенсионного законодательства в части формирования гражданами накопительных пенсий на условно-добровольной основе за счет дополнительных отчислений из заработной платы работника (так называемая концепция индивидуального пенсионного капитала — ИПК).
Что значит «заморозка накопительной пенсии» простыми словами?
Исходя из сложного экономического положения в условиях бюджетного дефицита, Правительством РФ введено временное ограничение на формирование гражданами накопительной пенсии.
Данная вынужденная мера призвана, по мнению Правительства, стабилизировать бюджет Пенсионного Фонда.
Теперь часть взносов, направлявшаяся ранее на счета негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и управляющих компаний (УК), занимающихся формированием накопительных пенсий, направляются исключительно на страховую пенсию.
Как поясняют официальные лица в Правительстве России, «замораживание» накопительных пенсий ни в коем случае не является изъятием средств, как об этом часто говорится в непрофессиональных кругах.
Также заверяется, что отмена накопительных пенсий в связи введением моратория не предвидится, и все пенсионные накопления граждан после их «разморозки» (которая когда-нибудь случится) обязательно вернут на их счета в НПФ. Было обещано, что при расчете будущих пенсий накопленные за период действия моратория средства страховых взносов будут также учтены и проиндексированы.
Фото pixabay.com
Зачем нужен мораторий на формирование пенсионных накоплений?
В ходе реформирования системы пенсионного обеспечения появились проблемы, связанные с тем, что 6% от суммы взносов на обязательное пенсионное страхование, перечисляемых работодателями на лицевые счета граждан в ПФР, направлялись в НПФ и УК, занимающиеся формированием накопительных пенсий граждан, что привело к сокращению поступлений в бюджет Пенсионного фонда РФ.
- В связи с углублением экономического кризиса баланс бюджета ПФР, будучи и ранее дефицитным, окончательно перестал сходиться.
- По этой причине Правительством было принято решение, в целях борьбы с дефицитом бюджета, временно прекратить перечисление средств в негосударственные фонды и направить их на финансовое обеспечение выплаты страховых пенсий.
- Весь персональный тариф взносов на обязательное пенсионное страхование (16%), включая «замороженную» часть, предназначенную для формирование накопительной пенсии (это 6% страхового тарифа), учитывается на индивидуальном лицевом счете граждан (СНИЛС), формируя его будущую страховую пенсию, и направляется на обеспечение текущих расходов Пенсионного фонда.
В 2014 году было впервые заморожено формирование пенсионных накоплений
По официальной версии, озвученной Правительством, изначально причиной введения моратория на формирование пенсионных накоплений, является проверка деятельности различных НПФ и УК. Именно такой формулировкой пояснялась необходимость принятия соответствующих изменений в действующее пенсионное законодательство.
Однако многими специалистами отмечалось, что единственной разумной причиной введения моратория на перечисление страховых взносов из ПФР на формирование накопительной пенсии является сокращении трансфертов из госбюджета на финансирование текущих обязательств Пенсионного фонда.
В результате совместной законотворческой деятельности Правительства и Парламента 4 декабря 2013 года был принят Федеральный закон № 351, в соответствии с положениями которого в 2014 году страховые взносы, отчисляемые страхователями на лицевые счета граждан в ПФР, были направлены на формирование страховой части пенсии.
Продление моратория на 2015 — 2020 годы
Позднее запрет на перечисление страховых взносов на формирование накопительной пенсии был продлен на 2015 год согласно федеральному закону от 01.12.2014 № 410-ФЗ. Этот год примечателен тем, что с 1 января заработала новая пенсионная система России, в которой накопительная часть была выведена в самостоятельный вид пенсии наряду со страховой.
Источник: https://pensiology.ru/pensionnaya-reforma/moratorij-npf/
Заморозка накопительной части пенсии в 2024 году
С 2015 года накопительная часть пенсионного пособия стала рассматриваться как отдельная выплата – накопительная пенсия, наряду со страховой пенсией.
По достижении пенсионного возраста гражданину гарантирована страховая пенсия, даже если у человека не имеется страхового стажа, и он не накопил достаточное количество “пенсионных баллов” (индивидуальных пенсионных коэффициентов – ИПК). А о формировании накопительной пенсии гражданин должен позаботиться заблаговременно.
В данный момент введен мораторий на осуществление перевода накопительной пенсии в негосударственные пенсионные фонды. Многие задаются вопросом, что такое заморозка накопительной части пенсии, и как это отразится на будущем пенсионном обеспечении.
Что значит “заморозка накопительной части пенсии”
С недавних пор будущие пенсионеры стали активно перемещать свои пенсионные накопления в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), обещающие создание надежного инвестиционного портфеля, который будет приносить прибыль, тем самым увеличивая будущую пенсию. Гибкость условий, графика платежей, размеров взносов, а также возможность назначения наследника сделила привлекательными программы НПФ.
Однако, недавно Правительство объявило о приостановлении перевода накопительных пенсий в частные фонды, что обеспокоило народ.
Уже как 2 года сбережения не направляются ни в какие в НПФ, поскольку власти занимаются формированием страховой части распределительной пенсионной системы.
А для этого государству необходимы все страховые отчисления, переводимые работодателями в соответствии с условиями программы обязательного пенсионного страхования сотрудников.
У определенных категорий застрахованных граждан из-за проведения упомянутой финансовой операции перестала формироваться страховая пенсия.
В то же время, власти еще не разработали схему, по которой накопления могли бы быть возвращены гражданам.
Возможность возврата средств (в форме небольшой единовременной выплаты) имеется лишь у тех, кто сформировал накопительную пенсию в 2002-2004 годах:
- лица, дата рождения которых приходится на период до 1966 года;
- мужское население 1953 г. рождения;
- женское население 1957 г. рождения.
За 2002-2004 годы у упомянутых выше лиц накопилось немного средств. Им предоставлялась возможность распределить страховые отчисления в счет накопительной части пенсии в следующем порядке:
- 16% от суммы зарплаты направить на формирование страховой части пенсионного пособия;
- 6% направить на формирование накопительной части, 10% – на страховую часть.
Если гражданин не заявлял о своем выборе, автоматически применялся первый вариант. Так называемая “заморозка” накопительной пенсии отразилась на лицах, рожденных позднее начала 1967 года, за которых взносы в ПФР совершает работодатель, выступая в качестве страхового агента.
Всего из заработной платы удерживается 22% средств, из которых 16% перечисляется на увеличение страховой части пенсии, 6% – на накопительную часть. А “заморозка” привела к тому, что все 22% идут теперь на страховую часть, а формирование накопительной части приостановилось.
Каким законом регулируется заморозка накопительной части пенсии
В данный момент, пенсионная реформа регламентирует следующее формирование пенсий: отдельно страховой и отдельно – накопительной, это больше не 2 части одного пособия. Но данное правило обойдет стороной тех, кто уже находится на пенсии, и кто собирается выйти на заслуженный отдых в ближайшие пять лет.
Накопительная пенсия складывается из двух составляющих:
- Добровольных страховых отчислений, совершаемых застрахованным гражданином.
- Прибыли, полученной от инвестирования накоплений будущего пенсионера в разные сферы экономики России, которым управляют финансовые специалисты негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании.
То есть, поместив свои деньги в НПФ, гражданин рискует понести убытки.
Если финансовые аналитики частного фонда сделают неверный шаг и вложат деньги в какое-либо дело, гражданин потеряет часть накоплений.
В договоре с НПФ, однако, имеются пункты о гарантиях, предоставляемых компанией. Плюс, государство контролирует деятельность НПФ, поэтому деньги не будут вложены в сомнительные компании и акции.
Чем грозит заморозка накопительной части пенсии
Пенсионные накопления, сформированные до 2014 года, не будут подвержены “заморозке” – деньги по-прежнему останутся на счетах людей в НПФ.
К чему приведет введение моратория на размещение пенсионных вкладов в частных фондах, сказать сложно. Некоторые финансовые эксперты предполагают, что накопительная пенсия не изменится в итоге. Страховые отчисления граждан фиксируются как пенсионные права на персонифицированном лицевом счете в Пенсионном Фонде.
Чтобы было понятно, пенсионные накопления – это реальные деньги, из которых будет впоследствии выплачиваться пенсия. Пенсионные права – нематериальная вещь, указывающая на гарантии того, что пенсия будет выплачена на определенных условиях.
В России действует совмещенная пенсионная система, поэтому больше половины денежного фонда сразу перечисляется пенсионерам в качестве пособий. Однако, это не значит, что может возникнуть дефицит средств, и денег на выплату пособий в будущем не окажется. Разницу между поступлениями и расходами компенсирует Правительство за счет бюджета страны.
Когда была объявлена заморозка накопительной пенсии, все страховые отчисления были направлены в распределительную систему и сохранились в ПФР, а Минфин сэкономил около 270 млрд. рублей.
При этом люди ничего не потеряли. На самом деле, для экономики мораторий даже не является выгодным – деньги из НПФ инвестировались в фондовый рынок.
Заморозка накопительной части пенсии в итоге приведет к следующему:
- для частных пенсионных фондов закроются внешние рынки;
- будет наблюдаться отток капитала с фондового рынка;
- банковские учреждения более не смогут занять достаточно денег у фондового рынка;
- банки утратят возможность выдавать много кредитов, к тому же увеличится процентная ставка по займам;
- накопительная пенсия не будет увеличиваться, поскольку нельзя совершать новые взносы, что приведет к снижению инвестиционного дохода;
- в период “заморозки” невозможно будет передать накопительную пенсию по наследству;
- страховая пенсия увеличится.
Читайте также статью ⇒ “Как узнать, какая накопительная часть пенсии”.
Различия между страховой и накопительной пенсией – о чем следует знать
Накопительная и страховая пенсия имеют существенные различия между собой. Об этом следует знать, определяясь с приоритетом в формировании одной из них:
- Страховые отчисления в счет страховой пенсии переводятся в “пенсионные баллы”. Накопительная пенсия исчисляется в реальных деньгах.
- Страховая пенсия не наследуется правопреемниками.
- Накоплениями на счете страховой пенсии никто не управляет, эти деньги никуда не инвестируют. Ее размер зависит от инфляции – она ежегодно индексируется. Накопительная пенсия отдается в распоряжение управляющей компании или частного пенсионного фонда, ее инвестируют – средства приумножаются благодаря прибыли от инвестиционного портфеля.
- Средства, поступающие в виде страховых отчисления на накопление страховой пенсии, выплачиваются гражданам страны, достигшим пенсионного возраста. Накопительная пенсия вкладывается в акции, облигации, предприятия и “работает”, принося прибыль – эти деньги пенсионерам страны не выплачиваются.
- Накопительную пенсию можно увеличивать, совершая дополнительные добровольные отчисления. Со страховой пенсией такой порядок не работает.
- Чтобы сформировать накопительную пенсию, можно участвовать в программе государственного софинансирования. Правительство удваивает взносы, и максимум можно получить до 12 000 рублей в год (вложив 1000 рублей, вкладчик получает дополнительно еще 1000 рублей). Если после достижения пенсионного возраста продолжить работать и совершать отчисления, за каждую 1000 рублей будет выплачено 4000 рублей, но не более 48 000 рублей в год.
- Накопительную пенсию можно получить в виде единовременной выплаты, если размер сбережений не превышает 5% от общего размера пенсии. Страховую пенсию получить “разом” не получится.
Читайте также статью ⇒ “Накопительная часть пенсии в “Росгосстрах”.
Законодательные акты по теме
| Федеральный закон от 28.12.2013 года № 424-ФЗ | О накопительной пенсии |
Типичные ошибки
- Ошибка: Трудящийся, решив подсчитать количество накопленных пенсионных баллов, учитывает страховые отчисления на формирование как страховой, так и накопительной пенсии.
- Комментарий: Только отчисления в счет страховой пенсии подлежат переводу в “индивидуальные пенсионные коэффициенты”, поскольку эти деньги пойдут на выплату пенсий другим пенсионерам, пока вкладчик сам не достигнет пенсионного возраста.
- Ошибка: “Заморозка” накопительной пенсии приведет к тому, что гражданам будут возвращены взносы из НПФ, сделанные до 2014 года.
- Комментарий: Вклады в негосударственные фонды останутся нетронутыми, если деньги вложены до 2014 года.
Ответы на распространенные вопросы о том, как повлияет заморозка накопительной части пенсии на размер будущего пенсионного пособия
- Вопрос №1: Участвуют ли пенсионные отчисления граждан в счет страховой пенсии в каком-либо инвестировании ради приумножения средств?
- Ответ: Нет, страховые платежи не “работают”, они только хранятся в Пенсионном Фонде, ежегодно индексируются в зависимости от инфляции.
- Вопрос №2: Можно ли обозначить правопреемника для получения страховой пенсии в случае смерти пенсионера?
- Ответ: Нет, наследованию подлежит исключительно накопительная пенсия.
Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:
Источник: http://rabotniky.com/zamorozka-nakopitelnoj-chasti-pensii/
Заморозка накопительной части пенсии
В 2017 году приняли ФЗ № 413, коснувшийся принятого ранее моратория. В результате заморозка накопительной части пенсии была продлена. Вся сумма взносов работодателя за сотрудника перечисляется в ПРФ. О том, чем подобное решение чревато для граждан, о причинах его принятия, а также о строках заморозки поговорим далее.
Что означает мораторий для обычных людей
Формирование пенсии происходит в зависимости от перечислений, направляемых официальным работодателем. Выплата состоит из 2 частей. Размер взносов составляет 22 % от дохода гражданина. 16 % из них перечисляется на страховую часть.
Оставшиеся 6 % идут на накопление, при помощи которого в последующем удается повысить величину пенсии. Допустимо индексирование суммы. Процедура выполняется во время перевода накоплений в НПФ.
Клиент может выбрать компанию для формирования накопительной части пенсии самостоятельно.
Эксперты рекомендуют отдавать предпочтение организации, учитывая следующие параметры НПФ:
- предоставляемый размер доходности;
- рейтинг надежности;
- известность бренда;
- отзывы вкладчиков.
Если уровень доходности превосходит размер инфляции, лицо сможет получить прибыль и повысить накопительную часть пенсии. Выплаты производят после того, как вкладчик достиг требуемого возраста. В ряде ситуаций средства могут быть предоставлены досрочно.
В 2014 году был введен мораторий на формирование накопительной части пенсии. По-другому его называют заморозкой. Она представляет собой временное приостановление управления взносами на накопительную часть.
Все средства переходят на страховую часть и используются на нужды государства до достижения лицом установленного законом возраста.
Зачем ввели мораторий
Из-за того, что накопительная часть пенсии заморожена до 2020 года, доход будущего пенсионера уменьшается. Инвестирование средств в НПФ позволяет повышать размер отчислений до 100 %.
При этом лицо не несет финансовые потери и не будет обязано предоставлять дополнительные средства. Необходимость в уплате взносов ложилась на работодателя. Гражданин лишь определял дальнейшую судьбу денежных средств.
Сумму можно было оставить в ПФР или перевести в НПФ для дальнейшего получения дохода и повышения размера накопительной части пенсии.
Важно! Введение моратория привело к тому, что гражданин не может воспользоваться правом выбора будущей пенсии. Если лицо приняло решение обратиться в негосударственный пенсионный фонд, оно должно мириться с новым законодательством, которое привело к ограничению формирования накоплений. Все взносы вкладчиков принудительно перенаправляются на страховую часть.
Заморозка накопительной части пенсии произошла из-за проблем государства. В обязанности Пенсионного фонда входит выплата не только пособия по старости, но и предоставление средств социального характера. В результате учреждение недополучает порядка 1,2 трлн руб. ежегодно.
Это произошло из-за того, что многие российские работодатели недобросовестно выполняют свои обязанности, предоставляя денежные средства гражданам в конвертах и задерживая перечисление платежей на формирование пенсий в бюджет. Возникший дефицит средств заставил правительство искать новые источники финансирования.
Заморозка накопительной части пенсии позволила получить прибыль в размере порядка 500 млрд руб. Это дает возможность фонду выполнять обязательства перед гражданами.
Зачем заморозили
Как уже говорилось ранее, мораторий на накопительную часть пенсии был наложен из-за потребности государства в получении дополнительного дохода. Ранее обманутые вкладчики принимали решение о переводе накопительной части в негосударственные компании.
Сейчас сумма направляется на предоставление страховой выплаты и иные государственные нужды. Еще одной причиной приостановления программы формирования накопительной части пенсии выступает плановое индексирование выплат для действующих пенсионеров. Правительство РФ старается приблизить среднемесячные пенсии к европейским стандартам.
В результате граждане смогут не экономить на продуктах питания, одежде и прочих нуждах.
Однако для лиц, которые еще не прекратили трудовую деятельность, подобное решение влечет за собой ряд финансовых потерь. Средний размер заработной платы составляет порядка 30000 руб. Это позволяет обеспечить существенный резерв средств, которые негосударственный пенсионный фонд проиндексирует.
В результате гражданин сможет получить существенную прибавку к сумме. Средства пойдут на увеличение будущей пенсии. Мораторий привел к тому, что россияне не могут увеличивать доходы при помощи программы ОБС. Единственным вариантом выступает софинансирование.
Для этого потребуется самостоятельно вступить в НПФ и производить взносы.
Когда разморозят пенсию
Мораторий начал действовать с 1 января 2014 года. Граждане восприняли подобное решение неоднозначно. Заморозка стала осуществляться с момента изменения системы пенсионного обеспечения.
Ранее размер выплат зависел от уровня дохода гражданина его трудового стажа. Лицо не имело права решать, куда направить средства, перечисляемые работодателем.
Весь доход переводился в ПФР и распределялся в соответствии с указаниями правительства РФ.
Обратите внимание: В 2002 году граждане получили право самостоятельно выбирать, хотят ли они повысить размер накоплений. За этот промежуток времени происходило активное формирование негосударственных пенсионных организаций. Рост вкладчиков наблюдается в 2010–2012 годах. В этот период лица узнали о возможности перевода средств в негосударственные пенсионные фонды.
После 2008 года экономика находилась в состоянии кризиса. Он коснулся и пенсионной системы. Возникла нехватка средств, препятствующая выполнению обязательств перед гражданами, находящимися на заслуженном отдыхе. Потребовалось искать новые источники для пополнения фонда.
Правительство РФ предпринимало все действия для того, чтобы сохранить государственный бюджет. В результате был принят закон о введении моратория на формирование накопительной части пенсии. Изначально он продлился всего один год.
Однако в последующем в нормативно-правовой акт были внесены изменения, которые повлекли за собой продление принятого решения. В 2015 году период продлили до конца 2017 года. Однако затем нормативно-правовой акт претерпел внеочередные коррективы. В сентябре 2017 года произошло продление моратория до конца 2019 года.
В результате его срок действия завершится 1 января 2020 года. Правило будет актуально только в том случае, если заморозку вновь не продлят.
Чего ожидать в отношении моратория накопительной части пенсии
Уже известно, как государство поступит с замороженными денежными средствами. Их используют для выполнения Пенсионным фондом взятых на себя обязательств. Экономисты утверждают, что мораторий продлят еще неоднократно. Изначально заморозка пенсий планировалась в конце 2013 года.
Действие предполагалось, как манипуляция шокового финансового характера, которая будет применена единовременно. Ее планировали выполнить для того, чтобы экстренно поддержать Пенсионный фонд. Замораживание накопительной части пенсии воплотили в жизнь в 2014 году. Однако временной меры оказалось недостаточно.
Несмотря на то что при помощи подобного действия организация смогла получить практически 250 млн рублей, резерв по-прежнему оставался в дефицитном состоянии. Это вынудило правительство продлить мораторий. В результате заморозку пролонгировали еще на 2 года. Пока не ясно, когда накопительную часть пенсии разморозят.
Эксперты говорят, что тенденции к отмене моратория в 2020 году пока нет. Метод оправдал себя. Организация смогла обеспечить приток финансовых средств. Эксперты считают, что причиной сильной нехватки средств выступает неграмотное ведение пенсионной политики.
Действующая система не может на 100 % применяться в современных экономических реалиях. Необходима модернизация.
Обратите внимание! Ресурсы, поступающие в виде перечислений на страховую пенсию, не позволяют обеспечить выполнение обязательств Пенсионного фонда. В результате правительство вынуждено прибегать к распределению 6 % взносов на нужды государства.
Разобравшись, что такое заморозка пенсионных накоплений, гражданин выяснит, что выполнение процедуры влечет за собой лишение граждан РФ дополнительного дохода. Они не смогут получать прибыль от инвестиций в момент достижения пенсионного возраста.
Мера была принята из-за того, что в Пенсионном фонде наблюдается нехватка ресурсов. В 2018 году в силу вступил закон № 413, который в очередной раз пролонгировал срок действия моратория накопительной части пенсии.
Из вышеуказанного нормативно-правового акта следует, что период завершится в конце 2019 года. Если очередная пролонгация не будет выполнена, мораторий отменят. Граждане вновь смогут распоряжаться накопительной частью пенсии самостоятельно.
Однако тенденция к прекращению заморозки отсутствует. Поэтому в последующем можно ожидать повторную пролонгацию.
В последних новостях говорится, что Госдума одобрила очередной закон, продлевающий заморозку пенсионных накоплений россиян до 2021 года. Все средства вновь будут идти на формирование страховой части. В результате граждане перестали получать накопительные выплаты.
Чтобы сформировать эту часть пенсии, сегодня нужно производить добровольные взносы в НПФ или направить туда материнский капитал. Доходы большинства граждан не позволяют платить дополнительную сумму, чтобы повысить размер пенсии в будущем.
Эксперты отмечают, что подобное действие не является изъятием накопленной части. Ее просто заморозили. Если говорить простым языком, принятие нормы лишает граждан возможности самостоятельно распоряжаться пенсией, приумножая средства за счет передачи НПФ.
Дальнейшая судьба накопительной части пенсии будет ясна в следующем году.
Источник: https://pf-rf.ru/pensiya/zamorozka-nakopitelnoj-chasti-pensii/
