Что дает страховка по кредиту

В этой статье:

Для чего нужна банковская страховка?

Уж так устроен наш человек, что если дело касается его личных сбережений, то тут будет появляется множество протестов и возмущений с его стороны, если кто-то, по его мнению, будет претендовать на эти самые деньги.

Именно такая услуга как страхование кредитов и вызывает всплеск подобных эмоций. А связано это прежде всего с тем, что люди не знают о том, для чего нужно страхование, и о том, какие могут быть у него преимущества для заёмщиков.

Что такое страхование кредита

Страхование кредита – это услуга, которую предоставляет заёмщику страховая компания. Во время процесса страхования клиент подписывает соответствующий договор страхования и приобретает специальный полис. Страховая организация берёт на себя обязанности помочь заёмщику выплатить банковский кредит после наступления страхового случая.

Кроме того, именно банк-кредитор устанавливает правила, согласно которым будет проведена процедура страхования кредита. Сюда же относятся страховые случаи и виды рисков (каждая финансовая организация выбирает свой список рисков). Таким образом, банк перестраховывает себя, на случай если заёмщик не будет в состоянии оплатить кредит.

В частности речь идёт о больших кредитных суммах, а не о маленьких. К примеру, если вы берёте кредит на сумму 20 или 30 000 рублей, то страховку вам оформлять не нужно. Но если сумма вашего займа превышает 300-400 000 рублей, то страхование является обязательной процедурой. В основном страхованию подлежит ипотека без первоначального взноса и другие жилищные займы.

Страховые случаи могут быть нескольких видов:

Связанные со здоровьем заёмщика;
Связанные с риском для жизни кредитуемого лица;
Связанные с потерей права на собственность (например, ипотека в гражданском браке может привести к потере собственности одного из неофициальных супругов);
Связанные со стихийными бедствиями и природными катаклизмами (пожарами, наводнениями, землетрясениями);
Связанные с потерей трудоустройства и т.д. (ярким примером может стать кредит без справки о доходах и поручителей).

Все возможные случаи прописываются в страховом договоре. Интересно, что заёмщик может застраховать, как полностью всю свою заёмную квартиру, так и лишь её часть.

Что нужно для оформления страховки

Для оформления страховки вам понадобится заполнить анкету, в которой указать своё реальное состояние здоровья (хронические заболевания и т.д.).

Если же заёмщику на момент составления исполнилось 40 и более лет, и он планирует взять большую ссуду (больше 5 000 000 рублей), то для оформления страховки, компания попросит его пройти медицинское обследование (это же требование относится и к такому виду займа, как кредит для пенсионеров). Далее вам нужно будет взять с собой паспорт и справку с результатами обследования.

Страховая компания при заключении с заёмщиком договора будет внимательно изучать все документы (паспорт, медсправку и документы на квартиру). Затем, когда все документы будут проверены, договор можно будет подписывать. Документ подписывается в двух экземплярах, один из которых остаётся у вас. Оформление страховки может обойтись заёмщику в 0,8-1,2% от общей суммы займа. В дальнейшем оплата страховых платежей будет проходить ежедневно.

В свою очередь банк присылает ежемесячный отчёт в страховую организацию, в котором указывает сумму остатка кредита. Именно на сумму остатка и будет начисляться страховая премия. Однако страховая компания может пойти на уступки клиенту и разбить сумму страхового платежа, к примеру, на две равные части (все нюансы оговариваются перед заключением договора).

На что следует обращать внимание перед оформлением договора

Конечно, как и во время подписания любого документа, нужно уделить большое внимание самому тексту договора. Обязательно следует прочитать те пункты, в которых указываются причины, по которым с заёмщика страховая компания может потребовать компенсацию расходов по страхованию.

Кроме того, если вы решили застраховать себя на случай непредвиденной болезни, не поленитесь изучить весь список заболеваний, которые не попадают под страховой случай (например, это могут быть венерические или хронические заболевания). Прочитайте обо всех стразовых рисках, которые перечислены в полисе и оцените полезность каждого из них. К примеру, если вы живёте в центре города и ближайший водоём от вашего дома находится очень далеко, то не стоит тратить деньги на страхование от наводнения.

Хотя с другой стороны есть другой случай, когда, например, вашу квартиру серьёзно затопили соседи, причинив вашему жилищу большой материальный ущерб. При этом учитывайте, что окончательная стоимость полиса будет зависеть от количества страховых случаев, которые были выбраны вами.

Подводя итоги, следует сказать о том, что страхование кредита – это не только та процедура, в которой заинтересован сам банк, но и действие, которое сможет спасти вас от общения с коллекторами и судебными приставами в случае наступления страхового риска (федеральная служба судебных приставов по решению суда может изъять у вас то имущество, которое вы указывали в кредитном договоре как предмет залога).

Источник: https://www.fd7.ru/dlya-chego-nuzhna-bankovskaya-straxovka/

Как не платить страховку по кредиту
Страхование жизни и здоровья заемщика
Можно получить страховку после выплаты кредита
Как отказаться от страховки по кредиту после получения кредита
В случае смерти заемщика кто выплачивает ипотеку
Расчет страхования жизни при ипотеке
Страхование жизни при автокредите
Страховка по кредиту закон
Страховка по кредиту расчет

Страхование жизни при кредитовании — что нужно знать?

Основная масса населения не знает, что страхование жизни и (или) здоровья при получении займа на приобретение товара или недвижимости носит лишь рекомендательный характер, т.е. несмотря на навязывание сотрудников банка, страховка не обязательна. Сотрудники банков часто умалчивают данную информацию, тем самым навязывая этот вид страхования как обязательный.

Что же такое страхование жизни и здоровья при займе денежных средств у банка?

Оформляя договор страхования, соответствующая организация берёт на себя определённые обязательства, в частности при возникновении страхового случая, страховая компания полностью либо частично берёт на себя обязанность погасить соответствующую задолженность по кредиту вместо заёмщика. Несомненным плюсом такого вида страхования является обеспечение финансовой защиты от непредвиденных сложностей, которые могут повлиять на погашение кредита.

Возможен ли отказ банковского клиента от страхования жизни?

В современной банковской сфере отдельный договор страхования не заключается, просто сотрудником банка ставится галочка при оформлении кредитного соглашения, т.е. оформление страховки происходит, по сути, в автоматическом режиме, лишая клиента возможности отказаться от подписания соответствующего страхового договора в рамках заключения основного кредитного соглашения.

В результате этого заёмщик возлагает на себя обязательства, связанные с оплатой страховых взносов в рамках страховой программы, иногда даже не получая при этом страхового полиса. В результате клиент значительно переплачивает за страховку, хотя этих дополнительных затрат мог бы успешно избежать.

При каких страховых случаях страховая компания погасит банковский кредит?

Заёмщик может рассчитывать на получении определённых выплат в случае наступления определённых условий. Страховой договор может отдельно оговаривать таковые, но типовые соглашения указывают, что обязанность погасить кредит страховая возьмёт на себя в случае смерти заёмщика или в случае получения им группы инвалидности.

Страховые выплаты при этом соответствуют сумме оставшегося долга по кредиту с учётом процентов и просрочки.

При оформлении кредита необходимо заранее определиться, нужна ли вам страховка или нет. Страховка имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Выбор в любом случае остаётся за клиентом.

Источник: https://tvoizakon.ru/banki-i-krediti/straxovanie-zhizni-pri-kreditovanii/

Страхование жизни при оформлении кредита

Российское законодательство не обязует заемщиков ипотечного кредитования в обязательном порядке страховать свою жизнь. Но действительная реальность такова, что в последнее время банки при оформлении ипотечных и потребительских кредитов все настойчивей рекомендуют для своих клиентов страхование жизни при оформлении кредита.

Почему это выгодно для страховщиков?

Договор страхования жизни оформляется на весь срок действия кредитного договора. Например, при ипотечном кредитовании он может достигать двадцати, а то и тридцати лет. Но всё же, почему страховщики охотно предлагают данную услугу населению? Все дело в том, риск неуплаты ипотечного кредита при наступлении страхового события, а именно смерти заемщика, минимален.

По статистике такая вероятность составляет приблизительно 3%. Именно поэтому данная сфера довольно заманчива для страховых компаний. Попасть в аккредитованные банковские списки добиваются десятки компаний. Более того, страховщики неоднократно предлагают высшей законодательной власти ввести обязательное страхование жизни при заключении долгосрочных ипотечных займов.

Почему это выгодно для заемщиков?

При оформлении страховки у заемщика значительно повышаются расходы, связанные с оформлением ипотечного кредита. В среднем годовая стоимость страхового полиса составит до 1,5%% от остатка по сумме кредита с начисленными процентами.

Хотя не стоит сбрасывать с весов, что страхование жизни при оформлении кредита так же важно и для самого заемщика-страхователя. Ведь никто не может знать, что его ожидает в ближайшем будущем и насколько тяжелым может внезапно оказаться ипотечная ноша.

Следующим положительным моментом для заемщика является то, что благодаря страхованию жизни при получении кредита уменьшаются требования к страхованию дополнительных всевозможных рисков, которые непременно закладываются банковской системой в ипотечные договора.

В случае добровольного страхования жизни и имущества, для клиента не прописываются дополнительные условия на страхование других рисков.

Например, взамен такого риска, как утрата заложенного имущества, банки-кредиторы рекомендуют для своих заемщиков страхование жизни и дееспособности.

Тонкости добровольного страхования жизни

После оглашения положительного решения на получения кредита и непосредственной выдачи денежных средств, заемщику предлагается на выбор список страховщиков – партнеров данного банка. Важно помнить, что оформить страховой полис можно только с тем страховщиком, у которого заключен договор о сотрудничестве с данным банком. Добровольное страхование жизни при оформлении кредита заключается между страховой компанией и страхователем (заемщиком) в пользу банка-кредитора.

Договор заключается на различный срок. Если по истечению срока договора страхователь отказывается от дальнейшей его пролонгации, то следует еще раз внимательно перечитать условия кредитного договора. Наверняка в нем указано, что после получения кредитных средств заемщик обязуется застраховать свою жизнь на весь период кредитования. За неисполнение обязательств банк-кредитор вправе привлечь своего заемщика к ответственности и потребовать преждевременный возврат полученных денежных средств.

Заполняя анкету для заключения страхового договора, страхователь обязан максимально честно отвечать на все поставленные вопросы. Ведь чем больше информации предоставит клиент в самом начале, тем меньше будет шансов у страховщика уклониться от неуплаты в последующем.

Нельзя утаивать информацию о хронических заболеваниях, риске профессиональной деятельности, увлеченности активными видами спорта.

Страхователь должен помнить, что при наступлении страхового события страховщик проводит собственное расследование по возникновению страхового события.

Важно знать!

Если страховщик не признает факта наступления страхового случая, заемщик обязан уведомить об этом банк-кредитор. При необходимости кредитная организация проведет свое собственное расследование и выявит при этом возможные нарушения в действиях страховой компании. Существуют прецеденты, при которых служба экономической безопасности и юридическая служба банка призывали страховщиков к ответственности по необоснованному и незаконному отказу в выплате банку-выгодоприобретателю.

Знайте, что ни одна из сторон не заинтересована в долгих затяжных судебных процессах. Но если компромисс все-таки так и не будет найден, наша рекомендация заемщику заключается в следующем: продавайте квартиру через риэлтерскую фирму и рассчитывайтесь по всем своим обязательствам с банком-кредитором.

Если реализацией квартиры займется сам банк, то наверняка она будет продана с аукциона по незначительной стоимости, которой вряд ли хватит на покрытие всех предстоящих кредитных обязательств.

Источник: http://insgid.ru/strakhovanie-zhizni-pri-oformlenii-kredita

Как воспользоваться страховкой, выплата страховки по кредиту

Что такое страховка при кредите?
Какие должны быть условия при выплате страховки
Перечень документации для возвращения средств
Что нужно знать при оформлении страховки при кредите

В статье описана тема, которая интересует многих: как воспользоваться страховкой, которою выплатили по кредиту. В статье описаны ответы на вопросы: что такое страховка по кредиту, какие должны быть условия при выплате страховки при кредите, перечень документации для возвращения средств, а также многое другое по теме.

Что такое страховка при кредите?

Страховка при кредите означает услугу, что будет предлагаться дебитору при оформлении кредита. Суть такой услуги состоит в том, что страховка исключает возникновение каких-либо трудностей при оформлении кредита.

Страховка может понадобиться в таких ситуациях:

Ухудшение здоровья;
Природная катастрофа;
Потеря финансового положения и т.д.

Договор о страховки при кредите может запрашиваться как кредитором, так и страховщиком. Страховка выписывается в момент погашения кредита и выполняет функцию оплаты дополнительных затрат, которые имеют непосредственное отношение к кредиту.

К каждой страховки относится конкретная категория, то есть при получении денежного кредита, выплата страховки будет оформляться под залог объекта, при получении автокредита – будет оформляться страховка на транспорт и т.д.

Услуга страховой компании обойдется клиенту в размере 10-35 процентов от суммы залога, которую просит физическое лицо.

Какие должны быть условия при выплате страховки

По своей натуре многие гражданине после оплаты всего кредита хотят получить обратно страховку. Это возможно в случае если должник вовремя оплатил кредит.

При внимательно прочтении договора между особью и страховой компанией можно заметить, что возврат страховки может быть совершен с том случае, если правила страховой организации это позволяют.

Если же такой опции нет, значит, страховая служба имеет право написать отказ в выплате страховки согласно статье 958 ГК Российской Федерации. Поэтому чтобы не возникало никаких разногласий или споров рекомендуется внимательно читать договор со страховщиками.

Перечень документации для возвращения средств

При возвращении страховки, нужно следовать правилам согласна закону о страховании Российской Федерации, который предусматривает возможность возвращения страховки при досрочной выплаты кредита.

Для этой процедуры вам понадобится:

Паспорт;
Договор от банка о предоставлении кредита;
Полис о страховке;
Документы, содержащие вашу платежную информацию;
Документ, который подтверждает полную выплату кредита;
Чек, который подтверждает оплаченную услугу страховщика.

В случае если страховая компания не хочет выплачивать вам страховку, вы имеете полное право потребовать этот отказ в письменном виде. Далее с этим заявлением вы можете пойти жаловаться либо в высшие инстанции, либо в Роспортребнадзор. Если же дело дошло до суда, следует помнить о возможных затратах связанные с судом, которые могут превысить сумму вашей страховки.

Ещё одним способом вернуть себе страховку — это поменять себе выгодоприобретателя. Изначально его утверждает банк, у которого вы берете кредит, но вам предоставляется право поменять выгодоприобретателя на родственников или близких знакомых. Эта возможность действует согласно статье 956 ГК Российской Федерации. При решении заменить выгодоприобретателя нужно уведомить страховую компанию в письменной форме.

Что нужно знать при оформлении страховки при кредите

Любой банк, к которому вы не обратитесь, будет напрямую влиять на выбор услуг страховой компании, из-за чего и возникают некие особенности. Например, один банк может предложить программу страховки, благодаря которой у вас будет защита от все возможных рисков (перечислено выше).

Страховочная премия страховой компании выплачивается каждый месяц вместе с погашением кредита, для уменьшения кредита. Документ для заявки о возвращение страховки можно подать непосредственно либо в банк, либо в страховую организацию.

При одобрении заявки, страховка выплачивается сразу же после заключения соглашения.

Другой банк может предоставить оформление страховки в Альянсе или Ренессансе. Вид страховки не отличается от других страховочных фирм.

Ниже приведен список банков, которые предоставляют услуги страховых компаний:

Русский стандарт;
Хоум кредит;
ВТБ-24;
Qiwi.

Источник: https://e-zaim.ru/dolgi-i-krediti/kak-vospol-zovat-sya-strahovkoj-vy-plata-strahovki-po-kreditu

Что необходимо знать про страховку по кредиту

При оформлении кредита в банке, каждому заемщику в обязательном порядке предлагается оформить услугу страхования. Обратите внимание на то, что в любом кредитующем учреждении, данная услуга является добровольной и не обязывает вас к обязательному использованию.

Поэтому, при подаче заявки на кредит, банк обязан вам предоставить альтернативный вариант кредитования без подключения услуги страхования. Как правило, процентная ставка по кредиту без страховки, может быть выше, чем по застрахованному продукту. Важно обратить внимание на то, что подключить услугу страхования возможно не только через банк.

Вы можете выбрать любую компанию, которая прошла аккредитацию. Таким образом, вы можете значительно сэкономить.

Виды страхования:

Страхования распространяется на заемщика, либо на предмет залогового имущества. Наиболее распространенный вид страхования – это защита жизни и здоровья заемщика .

Страховая компания, обязуется погасить задолженность клиента, в том случае, если он попадет в непростую жизненную ситуацию и сможет представить соответствующий документ. Страховщики оплатят кредит, а приобретенное имущество остается у заемщика.

Это касается и случая непредвиденной смерти заемщика, только приобретенное имущество переходит в распоряжение наследникам первой очереди.

Во время получения кредита, вы так же можете застраховаться на случай недобровольной потери работы. Имеется в виду, потеря работы в результате сокращения штата сотрудников организации, в которой вы работаете. Страховая компания берет на себя обязательства по выплате вашего кредита в течение нескольких месяцев. Точный срок оговаривается в кредитном договоре при оформлении.

Здесь не учитывается случай увольнения с работы по собственному желанию. Как правило, это самый дорогой вид страхования.
Что касается страхования залога. В большинстве случаев, этот вид страхования является обязательным условием кредитного договора, так как предполагает страхование залогового имущества от повреждения или уничтожения, что обусловлено такой вероятностью.

На что обратить особое внимание:

Вы можете выбрать любой вид страхование или несколько сразу, в любом случае, при подключении данной услуги внимательно ознакомьтесь с договором. Обратите внимание, кто выступает в качестве выгодоприобретателя при наступлении страхового случая. Внимательно ознакомьтесь со всеми рассматриваемыми рисками. Ознакомьтесь с условиями расторжения договора.

Уточните, будет ли возможность вернуть страховку в случае досрочного погашения кредита. В некоторых банках такой возможности нет. Но в качестве бонуса, если закрываете кредитные обязательства заранее, вы остаетесь застрахованным на протяжении действия кредитного договора, т.е. до потенциальной даты его окончания.

В случае наступления страхового случая, вам необходимо обратиться в страховую компанию. Чтобы в случае необходимости знать куда бежать, на этапе оформления заявки уточните местонахождение компании или контактную информацию ее представителей. В случае согласия компании со страховым случаем, они обязуются в указанные сроки перевести необходимую сумму на счет в банк.

Если размер выплаты превысит задолженность по кредитному договору, разница зачисляется на счет клиента.

Источник: http://pravda-o-kreditah.ru/pro-straxovku-po-kreditu-2.php

Кому и зачем нужна страховка по кредиту

Многие заемщики не понимают, обязательно ли страховать кредит, не знают, зачем это нужно, и считают это лишней тратой денег. Банки, в свою очередь, настаивают на оформлении, чтобы снизить свои риски. Разбираемся, кто прав, и, в свою очередь, описываем, что такое страховка кредита.

Плюсы и минусы страхования

Сама идея страхования кредита выгодна и банку, и клиенту. В случае непредвиденных ситуаций страховая компания помогает заемщику вернуть кредит банку. У кредитных менеджеров упрощается система работы с задолженностями, и клиент не несет большие долговые обязательства перед банком.

На практике условия договора страхования больше направлены на интересы страховой компании и банка, нежели заемщика, и добиться реальных выплат бывает сложно.

Чтобы получить страховку, заемщику нужно будет действовать в соответствии со строгим регламентом страховой компании и предоставить множество документов. Часто сумма выплаты предполагается настолько незначительная, что заемщики предпочитают решить проблему самостоятельно, несмотря на наличие страхового полиса.

При этом, если клиент отказывается от страхования, ему могут навязать более высокую процентную ставку или вовсе отказать в кредитовании. Это случается часто, особенно если речь идет о крупной сумме или автокредите.

Потребительский кредит страховать необязательно

Обычные потребительские кредиты характеризуются небольшими суммами займа, короткими сроками и высокими процентными ставками, в которые уже заложены основные риски.

Каждый заемщик должен знать, что страхование потребительского кредита необязательно, и всегда есть возможность отказаться от страховки. Кроме того, вовсе не обязательно соглашаться на ту страховую компанию, которую предлагает банк. Всегда есть возможность сравнить условия и выбрать наиболее выгодное предложение.

Страхование ипотеки — в интересах заемщика

Только по ипотечному страхованию в российском законодательстве (ст. 31 ГК РФ) предусмотрено обязательное условие страхования заложенного имущества. Банк должен гарантировать себе возврат выданных денег в случае пожара или стихийных бедствий.

Ипотечное кредитование также предусматривает страхование жизни и здоровья заемщика, поскольку ипотека всегда связана с большими сроками кредитования.

Сами страховщики говорят, что чаще всего они выплачивают деньги из-за смерти или наступления инвалидности заемщика, ведь срок ипотечного кредита может исчисляться десятилетиями. При наступлении страхового случая, наследники заемщика останутся с недвижимостью и без обязательств перед банком.

Теперь вы точно знаете, что дает страховка кредита.

Источник: https://creditznatok.ru/article/kredity/komu-i-zachem-nuzhna-strahovka-po-kreditu/

Зачем банки просят клиентов оформлять страховку по кредиту?

Ни для кого не секрет, что в наше время каждый участник любых договорных отношений старается обезопасить себя и обеспечить выполнение обязательств партнера при заключении финансовых сделок.

А оформление кредита – это одна из самых распространенных финансовых сделок, и, что не удивительно, одна из самых популярных во всем мире. Поэтому давайте разберемся, кому выгодна страховка по кредиту, какими бывают страховки кредита, и обязательны ли они.

Что страховать?

Для начала нужно определить, на что вообще может оформить кредит частное лицо:

Кредит на приобретение автомобиля.
Кредит на приобретение жилья.
Кредит на приобретение товара в магазине.
Кредит наличными (то есть нецелевой потребительский кредит).

Исходя из видов кредитов, и определяются объекты, которые подлежат страхованию.

Первые три вида кредитования являются целевыми, то есть подразумевают конкретное использование денежных средств, а следовательно и страховка по кредиту в этих случаях тоже имеет вполне конкретный объект.

В последнем же кредите застраховать можно только один объект – самого заемщика. О страховании самого заемщика и его жизни, об этом мы уже напишем в нашей следующей статье. Здесь мы рассмотрим страховку по кредиту на различные объекты, а также ответим на вопрос, какое страхование вам предложат при оформлении разных видов кредита.

Страховка по кредиту при целевом назначении

1. Кредит на приобретение автомобиля.

Объект: автомобиль, заемщик.

Страховка по кредиту: КАСКО, ОСАГО, страхование жизни заемщика.

Выгоды банка: страхование залогового имущества от неблагоприятных событий и жизни и здоровья заемщика, что в свою очередь повышает гарантии своевременного и полного погашения кредита.

Выгоды клиента: гарантия погашения финансовых обязательств перед банком и защита как своих интересов, так и интересов родственников при наступлении страхового случая.

Покупка автомобиля в кредит – это один из самых популярных кредитов в нашей стране. Страховка КАСКО – самая популярная после ОСАГО обязательная страховка, которую оформляют наши страховые компании. И если ОСАГО нас обязывает оформлять государство, то КАСКО нас обязывают оформлять именно банки. По сути, эти две страховки покрывают два случая неблагоприятных событий на дороге – «я» и «меня».

ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности, которое покрывает ответственность участника движения перед третьими лицами. КАСКО – страхование собственного транспорта от повреждений и ущерба, которые могут нанести третьи лица или события. И если ОСАГО оформляют достаточно охотно, потому что никому не хочется платить собственные средства за ремонт чужого автомобиля, то к КАСКО относятся довольно прохладно.

Почему? Потому что этот вид страхования достаточно дорогой, и его оформление будет стоить немалую сумму. Однако, стоит учитывать, что КАСКО покрывает практически все неблагоприятные события, которые могут произойти с вашим транспортным средством.

Правда, если КАСКО оформляется на автомобиль, приобретенный в кредит, на всю сумму средств, которую вам должна будет выплатить страховая компания, может претендовать банк, в котором у вас есть действующий кредит.

Но не стоит относиться скептически к этому событию. Во-первых, вы всегда можете договориться с банком, и очень часто банки идут на встречу своим клиентам. Во-вторых, даже если ваша страховка по кредиту будет направлена на погашение задолженности, в этом тоже можно найти плюсы – ваш долг станет меньше, или может быть полностью закрыт.

2. Кредит на приобретение жилья.

Объект: квартира или дом, заемщик. Страховка по кредиту: страхование недвижимости, страхование жизни заемщика.

Выгоды банка и клиента: аналогичны страховке по кредиту на приобретение автомобиля.

В случае страховки на недвижимость действуют те же правила и принципы, что и в страховке на автомобиль.Страховка по кредиту на жилье покроет практически все события, которые могут произойти с вашей собственностью, и эти события могут включать в себя как действия третьих лиц, так и обстоятельства, не связанные с их действиями (природные катаклизмы, например).

Многие банки при страховании недвижимости позволяют вам самостоятельно выбрать для себя опции, которые вы хотите включить в события, которые будет покрывать ваш страховой полис, и чем больше опций вы выберете, тем дороже будет стоить сама страховка по кредиту.

3. Кредит на приобретение товара в магазине.

Объект: приобретаемый товар.
Страховка по кредиту: страхование товара.

В этом виде кредита вам могут предложить застраховать приобретенный в кредит товар, а точнее – права на него. Факторами риска здесь могут выступать утеря товара или же его повреждение. Цель данной страховки – возместить вам потери и способствовать приобретению аналогичного товара, или же оплатить ремонт поврежденного. Также в некоторых случаях в этот кредит со страховкой входят и выплаты по восстановлению здоровья заемщика.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту?

К сожалению, нет. При оформлении целевого кредита, приобретаемое вами имущество становится залоговым объектом, и является обеспечением по вашему кредиту. Ни один банк не оформит кредит, в случае отказа заемщика от оформления обязательных страховок по кредиту. Но мы с вами уже выяснили, что обязательная страховка по кредиту может принести немало выгод не только банку, но и вам.

Мы уже говорили о том, что оплачивать кредит за поврежденное имущество – не самое приятное занятие. И в этом случае на выручку придет страховая компания. Стоит отметить, что застраховать залоговое имущество вы сможете только в страховых компаниях, аккредитованных банком.

Кто оплатит страховку по кредиту?

Расходы по оформлению страховки по кредиту несет непосредственно заемщик. Очень часто именно это останавливает клиентов от приобретения автомобиля или жилья в кредит, потому что на оформление самого объекта кредитования нужна приличная сумма средств, а если еще и страховку оформлять – то проблем не оберешься, а бюджет ограничен.

Но и здесь банки нашли выход – теперь они предлагают клиентам кредит со страховкой, которая включена в тело основного кредита, или же на страховку может быть оформлен совершенно новый, отдельный кредит. Таким образом, страховка по кредиту поможет и вам, и вашему банку обеспечить комфортное сотрудничество и защиту своих интересов.

Источник: http://100bankov.com/blog/zachem_oformlyat_strahovky_po_kredity/

Что дает страховка при получении кредита

Данный вид страховки предполагает, что в случае смерти заемщика либо получения им инвалидности страховая компания возьмет на себя выплату оставшейся части долга. Такой подход выгоден не только самому заемщику и банку, но также и наследникам заемщика, так как принимая наследство они будут освобождены от лишнего долга.

Страхование залогового имущества, например квартиры при ипотеке, или автомобиля при автокредите.

Страхование кредита – неизбежное зло или оптимальная услуга?

Отметим: и в этом случае обязательны не все виды страхования, которые предложат банки, а только ОСАГО (при автокредите), и страхование порчи залогового имущества, его утраты (при ипотеке). А на практике?

Фактически необязательное страхование кредита становится обязательным, поскольку банки-автокредиторы пропишут необходимость КАСКО в договор, ипотечные банки потребуют страхования жизни, трудоспособности заёмщика и т.д. Возможен ли отказ заёмщика от страхования кредита?

Как следует из сказанного выше, формально это в большинстве случаев возможно.

Страхование кредита, что это и стоит ли его оформлять?

Ее предоставляет компания-страховщик. Клиенту выдается полис о страховании после того как он подпишет договор со страховщиком. Фирма-страховщик случись страховой случай, подписанием договора дает согласие на выплату кредита вместо заемщика.

Страховые случаи бывают разные.

Одни связаны со здоровьем клиента, другие с его финансовой стороной жизни, с имуществом клиента, с природными катаклизмами и утерей заемщиком источника доходов — увольнением.

Что дает страхование кредита?

Стоит ли его вообще страховать?

через 2 года скоропостижно скончался.

страховое возмещение на 100% покрыло задолженность по кредиту и остаток был выплачен семье.

Если бы он этого не сделал — огромный долг лег бы на плечи наследников. Вот и делайте выводы система выбрала этот ответ лучшим в избранное ссылка отблагодарить Сейчас страхование кредитов, особенно больших сумм, является обязательным.

Получите Курс Как погасить кредиты, если нечем платить!

а именно жизни подразумевала только смерть от несчастного случая, при страховании здоровья страховой случай возникал только при потери дееспособности.

Хочется отметить, что данные ситуации в жизни случаются довольно редко, а распространенные случаи, такие как потеря работы, получение инвалидности, продолжительное тяжелое заболевание и т.п. в страховые случаи не входят.

В конечном счете, заемщики на страховке при получении кредита переплачивают довольно крупные суммы, хотя могли бы избежать лишних расходов. Банки, в основном, работают в области страхования с узким кругом «своих» страховых компаний.

Что даёт страхование жизни при кредите?

Зачем оно?

Конечно, ведь когда заемщик оформляет ипотечный кредит, то речь идет не о нескольких десятках тысяч рублей, а о сумме с шестизначными нулями и страхование банковских кредитов, особенно ипотечных, никак не может быть лишним. Поэтому банк может не просто предлагать страхование банковских кредитов, а фактически требовать, для того, чтобы стать выгодоприобретателем.

Предположим, на сегодняшний день заемщик чувствует себя прекрасно, и он регулярно выплачивает ипотеку.

Что такое: страховой случай по кредиту?

Практический смысл такого договора состоит в том, что в случае невозврата кредита заемщиком, страховая компания вернет часть занятых средств банку. Ее размер может достигать от 50% до 90% от невозвращенной суммы по кредиту и начисленным процентам. • Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита: В таком случае договор заключается между заемщиком и страховой компанией.

Если с недвижимостью или машиной что-то случится, страховая компания покроет ваши убытки. Нужно оформлять ее или нет, решаете только вы. Хотя, впрочем, иногда это обязательно, например при ипотеке.

Если вам навязывают данную услугу при потребительском кредите, вы можете от неё отказаться, подробности в этой статье.

Детально о том, что дает страховка по кредиту, вы можете в компании, которая ее предоставляет Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа?

Тогда пройдите по этой ссылке.

Страхование ипотеки

В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет.

Источник: http://munh.ru/chto-daet-strahovka-pri-poluchenii-kredita-96699/

Возврат страховки по кредиту довольно часто интересует людей, которые оформляют кредит в банке

При оформлении кредита заемщик зачастую сталкивается с риском потери всего залогового имущества. Кроме того, бывают ситуации, когда человек, взявший заем, не может его выплатить по объективным причинам, вследствие чего ему приходится участвовать в различных судебных делах. Риску подвергаются и банки, давшие деньги взаймы, так как они не могут предвидеть проблем, которые внезапно могут возникнуть у клиента.

Поэтому чтобы справиться с этими проблемами, многие банковские учреждения предлагают возможность страховки в такой ситуации. Это позволит добиться уменьшения рисков неоплаты по кредиту. В то же время, при досрочном погашении задолженности у клиентов возникает вопрос, как получить возврат страховки по кредиту.

Сейчас банки стремятся разделять риски вместе со страховыми организациями, предлагая клиентам покупать страховые полисы. Понятно, что для страховых компаний это тоже довольно выгодно, так как им очень выгодно расширение поля своей деятельности. Это выгодно и банкам, которые при наступлении непредвиденной ситуации будут знать, к кому можно обратиться за компенсацией.

Можно ли получить возврат страховки по кредиту

Бывают ситуации, когда приходиться отказываться от кредитной страховки. Это может быть в двух случаях. Это происходит тогда, когда заем выплачивается досрочно или же тогда, когда заемщик хочет вернуть страховые деньги при существующем кредите. Завершить договор по страхованию можно в любое время по желанию клиента, если это указано в документе. Однако, далеко не всегда удается получить все деньги с возвратом.

Возврат при действующем договоре

Если договор по займу еще продолжает свое действие, вернуть полную сумму вероятно не выйдет. Особенно это касается ситуаций с залоговыми кредитами, которые оформляются на покупку жилья или авто. Такой договор обязательно включает пункт, где указывается страховая сумма, а иногда она даже входит в кредитное тело. Если же вы страхуете здоровье или жизнь, то тогда можно самим решать, следует ли вносить страховку в кредитное тело или нет.

Источник: http://DveStrahovki.ru/overall/vozvrat_strahovki_po_kreditu

Что дает страховка по кредиту: пункты, которые банки не упоминали

Страхование, как обязательный пункт в договоре между клиентом и банком, перестал быть таковым после принятого закона о защите прав потребителей (935 ГК РФ). В данном пункте говориться о том, что страхование – это дополнительная услуга банка, которая может быть предложена организацией, но не навязана клиенту в обязательном порядке. Так что же дает страховка по кредиту и может ли банк отказать в выдаче кредита при отсутствии страховки?

Страхование – это перестраховка самого банка в случае, если клиент не сможет выполнять взятые на себя обязательства. По сути, страхование отличается по типу, в зависимости от вида кредита (потребительский, ипотека, автокредитование, рассрочка) и является дополнительной «подушкой безопасности», как правило, для самого банка, а не для клиента.

Условия кредитования на первый взгляд выгодны и самому клиенту: при потере платежеспособности, страховая компания берет на себя обязательства выплатить сумму кредита со всеми процентами. Почему же тогда многие наши сограждане против таких нововведений? Все дело в условиях выдачи такой «добровольной» услуги.

Добровольно принудительно: зачем банки навязывают страхование по кредитованию?

Банк, цель которого – заработать при любых условиях, ставит перед собой четкие задачи, реализация которых далеко не всегда зависит от материального состояния клиентской базы. Так, отмечена тенденция увеличения жалоб со стороны заемщиков, которые по тем или иным причинам были вынуждены взять кредит фактически под «кабальные» условия кредитования.

Банк, заявляя в рекламе процентную ставку по кредиту (потребительскому иди ипотечному), изначально не указывает дополнительные обязательные условия, которые значительным образом отягощают займы ненужными и лишними процентами. Если процент по телу кредита (в зависимости от суммы) будет составлять 5-8%, то процент за дополнительное страхование прибавит к этой сумме еще +10-12%. Итого фактически выходит не 8% по кредиту, а все 20%.

До недавнего времени такие условия оставались незамеченными массами, а потому высокие проценты по кредитованию принимались за обязательный платеж.

На самом деле, банки, которые много лет на рынке завоевывают репутацию честной финансовой организации, «забывали» указать своим клиентам о том, что страхование – это дополнительная, фактически «ненужная» в 70% случаев услуга, которая плюсует к общей сумме кредита лишние проценты. По сути, выплачивая тело кредита, клиент выполнял против своей воли обязательства по кредитованию и страхованию.

Зачем же банки навязывают такие услуги? Выдавая кредит, банк должен быть уверен, что все проценты он получит сполна, ведь от этого зависит не только его достаток, но и выплата по депозитам, сумма на которых берется именно с заемщиков.

Страхование по кредитованию заключается на уровне подписания договора между страховой компанией и заемщиком через посредника – банк. В договоре между клиентом и банком указывается в обязательном порядке дополнительные условия по выдаче кредита.

Такие условия, как правило, прописаны в конце всего договора, не выделены и напечатаны мелким шрифтом как для общей информации. На самом же деле, именно от этого пункта и зависят те самые кабальные условия с невероятными процентами.

Советую прочитать: ‘Решение ситуации, когда нечем платить кредиты: 6 способов решить проблему‘.

Страхование в пользу: когда страховка нужна

Изначальная задача страхования по кредитованию – предоставить двум сторонам (банку и заемщику) гарантии того, что и тот, и другой получат необходимое: банк – деньги с процентами, а заемщик – средства в нужный момент. Искажение сути страхования привело к тому, что такие условия у нас сегодня являются невыгодными для основной клиентской базы.

Но, есть и такие случаи, когда сам заемщик должен быть заинтересован в заключение договора со страховой компанией на выгодных условиях. Наиболее востребованные и выгодные условия для заемщика – это ипотечное кредитование. Дело в том, что ипотека выдается как минимум на 10-15 лет. За этот период времени может произойти многое. Однако если договор составлен правильно, с соблюдением требований потребителя, то последний получает массу преимуществ:

минимизация риска невыплаты в случае потери работы (сокращение);
компенсация растрат в случае форс-мажорных обстоятельств (затопление квартиры, порча имущества, кража, стихийные бедствия);
выплата долга в случае получения инвалидности, временной нетрудоспособности заемщика;
выплата кредита или его части (в зависимости от размера и условий страховки) страховой компанией в случае смерти заемщика. В противном случае все долги передаются по наследству.

Если учитывать продолжительность ипотечного кредитования и нестабильную ситуацию в сфере экономики, то такой договор интересен и самому заемщику, который не хочет потерять все имущество в случае потери работоспособности. В период инвалидности или частичной потери работоспособности заемщика, обязательства по кредиту берет на себя страховая компания в сроки, которые будут установлены в индивидуальном порядке.

Автосрахование – еще один выгодный пункт для самого заемщика. В таком случае не нужно страховать транспортное средство, взятое в кредит у банка.

На весь период кредитования заключается договор меду заемщиком и кредитором, на основании которого указывается сумма страхования в обязательном порядке, а также условия выплаты и страховые случаи.

Как правило, банк не выдаст кредит на авто или покупку недвижимости без такого пункта не смотря на то, что такие условия являются необязательными.

Когда страховка – деньги на ветер

Но, чаще всего, негативные уроки, связанные со страхованием, у наших граждан связанны именно с третьим видом кредитования – потребительский кредит.

В данном случае банк прямо нарушает потребительские права клиента, не выдавая кредит на основании отказа заемщика страховать потребительский кредит. Конечно же, зная ответственность, банк не укажет причину отказа.

Но, если кредит необходим срочно и нет возможности искать другие варианты, внимательно прочитайте условия кредитования и дополнительного пункта в договоре – «необязательные услуги по кредиту».

Советую ознакомиться: Можно ли взять не потребительский кредит, если работаешь неофициально?.

Потребительский кредит берется для приобретения таких недорогих предметов, как стиральные машины, телевизоры, любая бытовая техника или даже кредитная карточка для собственных нужд. Страхование в данном случае – это невыгодные условия для заемщика по нескольким причинам:

повышается процентная ставка по кредиту в среднем на 10-15%;
очень трудно доказать страховой случай;
страховая компания всячески старается избежать выполнения взятых на себя обязательств, используя как собственное расследование, так и неточности в деле, которые могли быть допущены ошибочно, по незнанию, но не искажать главного – страхового случая;
малая сумма компенсации, которая полностью не покрывает кредит.

Заемщик, который брал рассрочку по выгодным условиям от банка, подписывая договор, соглашался мимо воли на то, что нужно платить не проценты, а страховку, которая всегда выше чистого процента по кредиту.

Что дает страхование по кредитованию: страховые случаи и выплата денег страховой компанией

задача и изначальная идея страхования – это ежемесячно платить конкретные проценты компании, которая будет выплачивать деньги в случае потери платежеспособности заемщика. При этом никто не обращает внимания на то, что при оплате в 500 рублей каждый месяц, страховая компания гарантирует выплатить кредит на все 500000. Конечно. Изначально такие условия кажутся очень даже выгодными. Но, есть некоторые особенности, которые нужно учитывать:

при подаче заявления необходимо подкрепить все требования документально. То есть, если есть случай получения увечья на предприятии, то необходимо понимать, что помимо справки с медицинского учреждения, страховая компания потребует от вас:
увечье было получено вами именно на предприятии и не по вашей вине;
смена ваша, и это указано в журнале;
все действия не были подстроены для получения материальной выгоды;
компания будет проводить собственное расследование, на период которого необходимо будет попросить у банка подтверждение о временной «консервации» долга на момент расследования;
страховые случаи доказать очень сложно, страховая компания будет искать всевозможные доказательства собственной правоты для того, чтобы не выплачивать всю сумму долга перед банком.

Но, несмотря на такие особенности, финансовая защита при получении кредита на долгосрочных условиях – это выгодно, прежде всего, для самого заемщика.

Виды страхования

Банковское страхование и его структура зависит от вида страхования. Так, к примеру, по итогам 2017 года, наиболее часто предлагались и оформлялись страховки по:

страхованию жизни заемщика на весь срок кредитования – 61,5%;
страхование от несчастного случая, форс-мажорных обстоятельств – 19,3%;
страхование имущества физических лиц – 7,5%;
остальное – 7,2%.

По статистике можно увидеть, что наиболее часто банками навязывались страхования жизни заемщика и страхование от несчастного случая. Именно такие пункты наиболее часто выбираются самими страховыми компаниями и банками. Условия страхования могут отличаться в зависимости от политики страховой компании, а также продолжительности займа.

Вне зависимости от ситуации, клиент (заемщик) должен помнить, что страхования по закону – это необязательная процедура, а страховую компанию можно выбрать не ту, что предлагает сам банк. Перед тем, как подписать договор со страховой компанией, внимательно изучите все страховые случаи и условия получения денег.

Источник: https://fgram.ru/chto-daet-strahovka-po-kreditu/

Страхование жизни и здоровья при кредите

Некоторые могут подумать: а зачем мне эти лишние расходы — страховка при оформлении кредита? Однако, правильный ответ на этот вопрос один — лучше перестраховаться.

В случае непредвиденных обстоятельств, например, потере работы или получения инвалидности, в период действия договора, выплаты могут серьезно ударить по семейному бюджету (а процентные ставки по нашим кредитам сами знаете какие!). К сожалению, от таких жизненных перипетий не застрахован никто, но финансово защититься от их тяжелых последствий вполне можно.

Главное в таких случаях — это правильно выбрать страховую компанию.

К примеру, страхование жизни и здоровья при кредите от таких страховых компаний как MetLife может серьезно защитить вас от кредитных долгов. Страховая компания возьмет на себя обязательства по выплате займа в результате инвалидности либо гибели застрахованного лица в результате внезапного заболевания или несчастного случая, наступившего в период действия договора.

В соответствии с российским законодательством страхование при получении займа – решение, которое принимается заемщиком в индивидуальном порядке. Но здесь есть другая сторона медали: в некоторых ситуациях банк имеет право отказать в выдаче займа клиентам без страховки, особенно, когда речь идет про долгосрочные кредиты типа ипотечного.

Кого можно застраховать?

вкладчиков;
держателей потребительских займов;
заемщиков автокредитов;
клиентов малого и среднего бизнеса;
владельцев кредитных и дебетовых карт.

Что влияет на стоимость страхования жизни при кредите?

возраст кредитополучателя;
профессиональная деятельность;
состояние здоровья.

Что делать, если произошло страховое событие?

Если в результате наступления неблагоприятного случая застрахованное лицо утратило трудоспособность (полностью или частично), то ему необходимо обратиться в страховую компанию и сообщить о произошедшем, предоставив необходимые медицинские документы.

Кроме того, необходимо обязательно сообщить банку-кредитору о наступившем событии и невозможности исполнения заемщиком дальнейших обязательств.

Если событие повлекло смерть клиента, родственникам необходимо сообщить в компанию о возникших обстоятельствах, приложив необходимые документы: копию свидетельства о смерти, выписку из медицинской карты и справку возбуждении уголовного дела (если смерть наступила в результате несчастного случая).

Кредитное страхование жизни – страховой продукт, который может быть оформлен в комплексе с другими услугами, например, накопительного или корпоративного страхования. Программы корпоративного страхования можно изучить здесь.

На самом деле, бояться сильного удорожания кредита в случае страхования жизни и здоровья не стоит. В среднем по рынку сегодня удорожание составляет дополнительные 0,5-1,5% годовых к ставке кредита. Как правило, оплата страховой премии по договору страхования происходит ежегодно (при сроках кредита более года).

Однако, нужно помнить, если ваше страхование — это требование банка, то в случае вашего отказа в дальнейшем оплачивать свою страховку, банк может поднять процентную ставку по кредиту. Так что, подумайте, а стоит ли оно того?

Источник: https://zgoba.ru/straxovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-kredite/

Что дает страховка по кредиту?

Что дает страховка по кредиту. Страхование по кредиту призвано защищать интересы обоих сторон: заемщика и кредитора. Подписание страхового договора при приобретении кредита – дело добровольное, финансовые организации не имеют право навязывать страховки своим клиентам. Однако банки вправе отказать в выдаче кредита, если клиент отказывается приобретать страховку – такое может случиться если кредит выдается на большую сумму или при выдаче автокредита или ипотеки.

Чтобы взять автомобиль в кредит или приобрести квартиру по ипотечной программе, придется согласиться на страхование жизни и имущества, в ином случае финансовая организация будет вынуждена отказаться от предоставления услуг, потому что ее риски будут слишком велики. Представим ситуацию: гражданин взял ипотеку на 25 лет, но спустя 3 года своевременных выплат заболел и больше не может ходить на работу, следовательно, платить по ипотеке у него нет возможности.

Ситуация не из приятных. Но если заемщик подписывал договор со страховой компанией, а именно застраховал свою жизнь и здоровья, то случай произошедший с ним является страховым и уже компания-страховщик будет производить ипотечные выплаты вместо недееспособного заемщика.

Также страховка призвана защитить родственников заемщика, ведь, не было бы страхования жизнь, заемщику пришлось бы обращаться к родным за помощью в погашении ипотеки или же расстаться со своим имуществом.

Виды кредитного страхования

Страховое дело развивается в нашей стране на протяжении многих лет и в настоящий момент является крупнейшей сферой, защищающей заинтересованные стороны практически от любых рисков. В числе клиентов страховых организаций – участники кредитных отношений: физические лица и юридические, а также кредитно-финансовые организации.

Так же очень интересно: АО СОГАЗ — страхование жизни ипотека

Есть несколько видов кредитного страхования:

залоговое,
ипотечное,
на случай смерти,
рисков непогашения кредита.

Первый вид страхования – залоговое – это страхования имущества клиента, которое он предложил в качестве залога, которое, в случае, если по каким-то причинам заемщик не сможет производить выплаты по кредиту, отойдет банку.

Ипотечное страхование – это страхование недвижимого имущества от чрезвычайных ситуаций, в ходе которых имущество будет уничтожено или повреждено. Страхование на случай смерти подразумевает, что, если заемщик скончается, страховая компания возьмет за него обязательства выплачивать кредит.

Страхование рисков непогашения кредита – это вид страхования, в котором страхователем является банк, и он, в случае, если его клиент не выплатит кредит, получит компенсацию от страховой компании.

Когда страховка выгодна клиенту банка

Можно сказать, страховка выгодна клиенту при любых обстоятельствах, ведь она является защитой его имущественных интересов. Не подписывать договор со страховой компанией, когда оформляется кредит – это всегда риск. Однако нужно рационально подходить к вопросу необходимости страхования.

Например, заемщик берет потребительский кредит в банке на 100 тысяч рублей, ему предлагается страховка, которая будет стоить 10 тысяч рублей, но заемщик уверен, что уже через 3 месяца полностью погасит долг. Есть ли смысл приобретать страховку? Вряд ли.

Если только заемщик не является представителем профессии, которая подвержена большой опасности, или она сам не предвидит, что за 3 месяца с ним может что-либо случиться, что сделает невозможным выплатить кредит.

Конечно, никто не застрахован от несчастных случаев, однако, когда по мнению заемщика риск наступления такого случая минимален, то ему будет не сложно отказаться от страховки. Но представим ситуацию, когда кредит берется на несколько лет, да еще и на более серьезную сумму. Тогда, конечно, взвесив все риски, необходимо задуматься над оформлением страхового полиса.

Так же очень интересно: Как найти агента по страхованию жизни

Сколько стоит страховка по кредиту?

Вопрос стоимости страховки лучше задать сотруднику банка или страховой компании. Цена на каждый вид страхования – разная, также она зависит от условий кредитного договора. То есть стоимость страховки прямо пропорциональна размеру кредитного займа, чем он больше, тем большая сумма стоимости страхового полиса.

Банк может предложить клиенту застраховать кредит в страховой компании, находящейся в партнерских отношениях с финансовой организацией. Однако клиент может отказаться и заключения страхового договора в предложенной организации и выбрать любую другую. Условия страхования у каждой страховой организации, конечно, разные, и заемщику есть резон заключать договор с той, которая предлагает наиболее выгодные условия.

Узнать стоимость страхового полиса в конкретной организации можно несколькими способами:

по телефону горячей линии,
лично в офисе компании,
на сайте страховой организации.

Последний вариант является самым быстрым, потому что большинство сайтов серьезных страховых компаний содержат специальные онлайн-калькуляторы, в которые можно вбить исходные данные: вид и сумма кредита, его срок, кредитная организация, вид страхования – затем нажать кнопку «рассчитать стоимость полиса» и получить на экране монитора нужные сведения.

В какой компании купить страховку по кредиту

Рекомендуется обращаться за приобретением страхового полиса в крупные страховые организации – они надежны и предоставляют свои услуги качественно.

Можно быть уверенным, что при наступлении страхового случая сотрудники компании быстро разберутся с ситуацией и примут меры, не заставив долго ждать клиента.

Также хорошие страховые компании ориентируются на индивидуальный подход к клиенту – своевременно информируют его по любым вопросам, предоставляют, если нужно, справки и так далее. Словом, кредитное страхование в крупных организациях – это отсутствие каких-либо проблем в будущем.

Так же очень интересно: Сравнение страхования на дожитие и вклада в банке

Список некоторых крупнейших страховых компаний:

Русский стандарт,
ВТБ-24,
Хоум кредит,
Росгосстрах
Ингосстрах-Жизнь.

Список компаний, разумеется, не полный; мы не стремимся рекламировать страховые компании, а приводим их с целью информирования. Самостоятельно найти больше страховых организаций, предоставляющих услуги кредитного страхования, можно в интернете. Прежде чем определиться с выбором страховой компании рекомендуется ознакомиться с условиями нескольких крупнейших организаций и выбрать ту, которая предоставляет наиболее выгодные именно для вас условия

Источник: https://insur74.ru/strahovanie_zizni/kreditnoe-strahovanie/

Страховка кредита что она дает — Советы оптимиста

Многие заемщики уверены, что страховка, которую оформляет банк при выдаче кредита – лишняя трата денег. Но как можно с уверенностью утверждать, что за период кредитования с человеком ничего не случится? Банк всего лишь хочет снизить риски, и это стремление вполне понятно. В статье разберемся, что дает страховка по кредиту банку и самому заемщику, и нужно ли от нее отказываться.

О страховке

Страховка необходима заемщику при наступлении страхового случая.

Продукт, который предлагает страховая компания заемщику, становится необходим при наступлении страхового случая. Компания возьмет на себя обязательства помочь заемщику выплатить кредит. Под страховым случаем понимают следующие ситуации:

Потеря трудоспособности (постоянная или временная) по причине ухудшения здоровья.
Появление рисков для жизни клиента, смерть.
Потеря работы.
Лишение права на собственность.
Природные катаклизмы, стихийные бедствия.

Различают страхование:

Работоспособности и рабочего места. При потере постоянного источника дохода компания помогает покрыть расходы по выплате кредита.
Возможной невыплаты. Страховая компания покрывает задолженность перед банком, а затем требует ее с клиента.
Страхование залога. Если случится неприятность с квартирой или машиной, компания возместит ущерб.

Размер страховки равен примерно 30% от стоимости «тела» кредита. Она разбивается на равные части и входит в ежемесячный платеж. Например, сумма кредита равна 10 000, в этом случае страховка – 3 000.

Суммированная сумма составляет 13 тысяч. Если разделить ее на 12 месяцев, получаем 1083 рубля ежемесячный платеж. Переплата составит примерно 300 рублей ежемесячно.

А если взять в расчет крупную сумму?

Назначение страховки

С одной стороны, это очень выгодное предложение для клиента – можно обезопасить себя от непредвиденных ситуаций. Но с другой стороны, за кредит придется заплатить больше, чем планировалось. И именно этот факт заставляет заемщиков отказываться от подписания страхового договора.

Для банка же выгода очевидна – он стремится максимально обезопасить себя. При этом все возможные риски прописываются в тексте кредитного договора. Перед подписанием следует внимательно изучить все документы. В договоре обычно обговаривается страхование:

незакрытого кредита (страховщиком выступает банк);
ответственности заемщика за незакрытый кредит (заключается договор между клиентом и страховой компанией).

Оба вида страхуют ответственность заемщика за своевременное и полное погашение кредита. В случае, если клиент не сможет выплачивать кредит, страховщик возмещает банку от 50% до 90% от непогашенной задолженности вместе с процентами.

Что дает страховка

Во-первых, нужно уточнить, что необходимо заключать нормальный договор страхования.

Если клиент подпишет типовой договор только для успокоения совести, он даст таким образом шанс страховой компании уйти от выплаты кредита.

Например, есть некоторые болезни, которые не относятся к страховому случаю. Если клиент умрет вследствие такого заболевания, то страховщик не возьмет на себя обязанность по выплате кредита.

От чего же конкретно страхует себя человек, желающий взять кредит, и что дает страховка по кредиту?

При страховании имущества – это случай возникновения повреждений, к которым заемщик не имеет отношения. Например, если произошло возгорание в квартире. В случае, когда заемщик сам виноват в пожаре, страховку не выплатят. Но если виновны соседи или посторонние лица, данный случай – настоящий страховой.
При страховании жизни и здоровья – главное, как можно подробнее рассказать о себе. Перечислить все имеющиеся заболевания, риска профессии, увлечения (особенно, если к ним относятся экстремальные виды спорта). В таком случае у страховой компании не останется шансов уйти от обязательств.

Однако нужно помнить, что при наступлении страхового случая компания будет выяснять все обстоятельства случившегося. И если окажется, что виной причинения вреда здоровью стало увлечение, о котором заемщик не упомянул, выплаты по кредиту страховщик осуществлять не будет.

Возникает вопрос, зачем утаивать такие факты. Ответ понятен – чем больше рисков у страховщика, тем выше будет сумма страховки. А переплачивать никто не хочет.

Правомерность отказа от страховки

Все виды кредитов подлежат страхованию, включая потребительские на небольшую сумму. Это тот вариант, когда страхуется платежеспособность и трудоспособность заемщика. Согласно законодательству РФ, гражданин может отказаться от подобной страховки, т.к. не обязан страховать свое здоровье и жизнь.

Однако, от страховки на залог отказаться уже не получится. Закон предусматривает обязательное страхование имущества за счет собственника в полной стоимости, с учетом всех повреждений.

Но на самом деле отказаться от страховки очень проблематично. Банк либо повысит ставку, либо вовсе откажет в выдаче кредита.

Как получить страховку?

В случае потери трудоспособности:

Обратиться в медицинское учреждение.
Представить в страховую компанию подтверждающие справки.
Предупредить банк о случившемся, т.к. на оформление инвалидности уйдет немало времени.

В случае смерти заемщика в страховую компанию должны обратиться родственники. Следует помнить, что самоубийство не является страховым случаем.

Если страховая компания отказывается выплачивать страховку, нужно обратиться в банк. Он прежде всего заинтересован в погашении кредита, поэтому может провести собственное расследование. Бывают случаи, когда банки призывают страховые компании к ответственности за незаконный отказ в выплате кредита.

Из всего сказанного можно сделать вывод, что страховка при оформлении кредита выгодна не только банкам, но и заемщикам. Важно заключить правильный договор, указать все возможные риски, и тогда можно обезопасить себя и свою семью от непредвиденных обстоятельств.

Источник: https://optimist-tur.ru/%D1%81%D1%82%D1%80%D0%B0%D1%85%D0%BE%D0%B2%D0%BA%D0%B0-%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0-%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%BE%D0%BD%D0%B0-%D0%B4%D0%B0%D0%B5%D1%82/

Что такое страховка по кредиту: что она дает

Задумывались ли вы когда-нибудь, почему так много людей перестает платить по кредитам, попадая в глубокую долговую яму?

Большинство из этих людей испытывает финансовые затруднения, связанные с потерей работы. Причины увольнения могут быть разными, но в результате человек лишается финансирования, рушатся долгосрочные планы.

Если вы собрались взять кредит, стоит обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств, просто застраховавшись.

Страховые случаи

Стоит иметь в виду, что увольнение по собственному желанию или за нарушение трудовой дисциплины вовсе не является страховым случаем.

В различных страховых организациях гарантированная выплата производится по различным основаниям потери работы.

Но есть стандартный список страховых случаев.

Увольнение при ликвидации организации.
Сокращение штата сотрудников.
Расторжение договора в связи со сменой владельца организации.
Расторжение договора по обстоятельствам, не зависящим от воли сторон, будь то призыв на военную службу, неизбрание на должность, восстановление на работе сотрудника, выполнявшего эту работу ранее, семейные обстоятельства или потеря трудоспособности.

Случаи, при которых в выплатах откажут

Существуют случаи, в которых вам будет отказано в выплате страховки. Перечень этих случаев примерно следующий:

увольнение по собственному желанию;
увольнение за нарушение трудовой дисциплины;
увольнение по соглашению сторон;
получение выплат от Центра занятости;
потеря работоспособности по вашей вине, например при несоблюдении техники безопасности или причинении вреда здоровью в состоянии алкогольного опьянения.

При каких видах кредита можно получить страховку?

Страховку кредита от потери работы можно получить при любом виде кредита. Это может быть ипотека, потребительский кредит, а также автокредит или кредитная карта.

Самый простой и потому доступный вариант заключения договора – обратиться к сотруднику банка, в котором оформляете кредит и выразить желание заключить такой договор.

Можно и самостоятельно подыскать страховую организацию с максимально выгодными для вас условиями. Это будет гораздо выгоднее, но сложнее, придется потратить достаточно много времени.

Чем полезен договор страхования?

Заключение страхового договора, безусловно, полезно. В современном мире нельзя быть уверенным в том, что вашу организацию не закроют или не начнутся проблемы на работе другого характера. Поэтому преимуществ у такого договора очень много:

платежи по кредиту осуществляются за счёт страховой компании;
вы не боитесь испортить кредитную историю и спокойно ищете новую работу;
ваши родственники и поручители не будут нести ответственности по кредитным обязательствам, в случае если вы потеряете работу;
страховой договор быстро оформляется и стоит недорого.

Всем, кого интересуют вопросы права собственности на недвижимость, полезно будет узнать про титульное страхование, понять, когда оно необходимо.

Приходится сталкиваться с тем, что страховые компании уклоняются от выплаты. Если не знаете, что делать в такой ситуации — ЗДЕСЬ найдете ответ.

Особенности договора страхования

Заключение договора возможно при оформлении кредита, чтобы защитить и себя и банк от финансовых потерь.

Самостоятельное страхование пока не очень популярно в России. Тем не менее, если есть опасения, что штат сотрудников собираются сокращать или ликвидировать организацию, то можно приобрести страховой полис и получать денежные выплаты в случае увольнения.

Требования к страхуемому лицу:

Наличие российского гражданства;
Возраст: от 18 до 60 лет для мужчин, от 18 до 55 лет для женщин. В некоторых организациях минимальный возраст равен 21 году;
Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
Общий трудовой стаж – более года;
С клиентом должен быть заключен бессрочный трудовой договор.

В некоторых страховых компаниях могут быть дополнительные требования.

Стоимость страховых услуг

Стоимость услуги страхования зависит от той организации, в которой вы страхуетесь. Где-то эта стоимость будет исчисляться в процентах от суммы кредита, а где-то это сумма фиксирована. Изучите все предложения страховых компаний, чтобы выбрать лучшее.

Обычно стоимость страховки равна 0,8–5% от суммы кредита, а при фиксированной стоимости – от 200 рублей в месяц. Единовременная стоимость оформления страхового полиса составляет 5–10 тысяч рублей.

Стоимость страховых услуг в России достаточно высока в связи с особенным менталитетом граждан.

Большинство людей никогда не согласятся отдавать свои кровные, если не будет достаточных оснований полагать, что в скором времени штат сократят. Поэтому в страховую организацию они приходят только в крайних случаях, когда страшная перспектива уже не за горами.

Если вы занимаетесь покупкой жилья, прочитайте про страхование жизни при ипотеке.

Каждому из нас приходится выступать в роли пассажира либо перевозчика. ЗДЕСЬ полезная статья об ответственности перевозчика.

Как же получить выплату при возникновении страхового случая?

Чтобы получить страховую выплату, необходимо в кратчайшие сроки после увольнения стать на учёт в Службе занятости и обратиться в страховую организацию со следующим пакетом документов:

копия паспорта;
копия и оригинал трудовой книжки;
копия трудового договора, который был расторгнут;
копия кредитного договора;
справка из банка о наличии задолженности;
справка из Службы занятости о том, что вы состоите на учёте;
справка с предыдущего места работы о среднемесячной заработной плате.

Страхование на случай потери работы – это отличный вариант для всех людей, которые берут кредит. Так вы сможете не переживать о пенях, штрафах и растущей задолженности в случае потери работы. Требования к застрахованному лицу невысокие, можно получать выплаты в течение года, но только при увольнении по определённым обстоятельствам.

Для получения выплаты потребуется большой пакет документов, что не очень удобно. Страхование риска потери работы лучше всего оформлять при большой сумме кредита или при неуверенном положении вашей фирмы, например, если грядет сокращение или фирма дышит на ладан, уже сейчас начиная разоряться.

Внимательно читайте подписываемый договор, тщательно изучайте все условия, а после увольнения не сидите дома – сразу становитесь на учёт в Службе занятости и быстро обращайтесь в страховую компанию. При возникновении разногласий можете обратиться в суд за защитой ваших законных прав.

Источник: https://epayinfo.ru/kredity/chto-takoe-straxovka-po-kreditu-chto-ona-daet.html