Можно ли отказаться от страховки по кредиту после его получения

В этой статье:

Практически в любой финансовой организации заемщику предлагается оформить соглашение страхования при заключении кредитного договора. Такая услуга имеет свои преимущества и недостатки. Давайте подробнее рассмотрим их, разберемся, нужно ли оформлять страхование в ВТБ, и как отменить действие полиса.

Обязательна ли страховка при получении кредита в ВТБ в 2024 году?

В любом случае такая услуга является добровольным выбором каждого заемщика. Страховать свой займ или нет – каждый решает сам.

Тем не менее, во многих финансовых организациях менеджеры буквально принуждают подписать контракты, грозясь отказать в выдаче кредита. Это чистой воды ложь.

Как правило, банки сотрудничают со страховыми компаниями и получают определенный процент от прибыли, поэтому они всячески стараются привлечь новых клиентов. В реальности же вам с большей вероятностью не откажут в займе.

Единственное, что все-таки может случиться – процентная ставка будет несколько завышена.

На просторах сети вы можете найти отзывы людей, в которых они считают причиной отказа в выдаче кредита неоформленный полис ВТБ. Это абсолютно не так. Если с вами случилось подобное, то скорее всего дело не в страховке, а в ваших данных, которые не подошли под требования банка (например, низкая заработная плата).

И все же некоторые потенциальные заемщики соглашаются приобрести полис. Конечно, в этом есть свои плюсы, но по по сути страховка предполагает большие расходы, в большинстве случаев которые совершенно не оправданы (сумма страхования = сумма займа).

Обязательные и необязательные страховки по кредиту

В законодательстве РФ говорится о том, что страховка кредита – индивидуальное решение каждого заемщика. Таким образом она необязательна. Это относится только к потребительскому кредитованию.

Здесь уже действует другой закон, в котором говорится о том, что любое залоговое имущество должно быть застраховано в обязательном порядке (Закон 935 “Об ипотеке”).

На практике же клиентам очень часто навязывают страховые программы жизни, здоровья, автомобиля, страховку от потери работы и т.д.

Все это делается с одной единственной целью – понизить риски невыплат для кредитной организации. Оформленный полис дает банку гарантию, что деньги по займу будут выплачены в любом случае.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций у заемщика все обязательства на себя возьмет страховая компания.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту ВТБ?

Безусловно хочется отметить, что в ВТБ дела со страхованием обстоят крайне хорошо. Менеджеры банка не станут вас уговаривать или даже принуждать оформить данную услугу. Вы имеете полное право отказаться от нее.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ?

Если по каким-либо причинам получилось, что вы все-таки подписали кредитный договор, который предполагает оформление страхования, нужно действовать одним из следующих способов:

Первый способ – письменное заявление на отказ, которое можно отправить страховщику в течение пяти дней. Данный вариант имеет подтверждение на законодательном уровне. Он числится в списке прав потребителей.
Второй вариант предусматривает обращение в ВТБ Страхование не позже месяца. Вернуть денежные средства по страховке данным способом довольно маловероятно.

Стоит отметить, что важную роль в отказе от страховки и в возврате денежных средств играет подписанный вами договор. Прежде чем предпринимать какие-либо действия, внимательно изучите его. Если в пунктах договора не имеется информации о возможном возврате средств, то получить деньги обратно вы уже не сможете.

Отказ от страхования по кредиту в течение 5 дней

Чтобы отказаться от полиса в течение пяти дней, нужно написать заявление в ВТБ Страхование. Рекомендуется попросить страховщика прислать ответ на ваш фактический адрес проживания. В случае отказа эти бумаги могут понадобиться вам при обращении в суд.

Как отказаться от страховки после получения кредита в ВТБ?

Раньше любой человек мог отказаться от страховки после получения кредита, основываясь на Гражданском Кодексе. Однако вернуть денежные средства удавалось единицам.

Сейчас же у людей появилось право вернуть и те деньги, которые должны быть выплачены страховой компанией в течение периода охлаждения.

Период охлаждения в ВТБ или какой-либо другой финансовой организации – время, которое по закону предоставляется заемщику для возможного отказа, а страховщику для возврата ссуды.

В ряде финансовых организаций его стали увеличивать, чтобы привлечь как можно больше клиентов.

Стоит отметить, что действует период охлаждения не с момента первого внесенного платежа по страховке, а с момента заключения кредитного договора.

Нюансы и последствия отказа от страховки по кредиту

С точки зрения закона никаких последствий отказа от страховки не должно произойти. Вместе с тем банки идут на все возможные условия, чтобы клиент оформил полис. Самый главный из них предусматривает повышение процентной ставки на кредит в случае, если заемщик дал отказ на страховку.

Все это проводится на законных основаниях, так как клиенту предлагается выбрать: не оформлять полис и иметь повышенную ставку по кредиту или оформлять полис и иметь кредит на общих основаниях.

Какие виды страховки предлагает ВТБ?

В банке ВТБ вы можете оформить следующие виды страховки:

программа защиты здоровья и жизни. Деньги выплачиваются полностью или частично в случае, если здоровью застрахованного лица был причинен вред. Если человек получил инвалидность или вовсе погиб, страховка выплачиваться единовременной выплатой полной суммы;
программа защиты путешественников. Программа защиты путешественников отлично подойдет людям, которые не остаются в одном месте долгое время. Если вы часто путешествуете, то данное страхование предназначено именно для вас. Оно поможет уберечь себя от незапланированных трат в случае возникновения форс-маорных ситуаций. Так, например, если вы потеряете багаж, то страховщик покроет эти расходы. Возмещение по такой страховке также может быть единой суммой или по частям – все зависит от заключенного договора с ВТБ Страхование;
страхование различного имущества (авто, квартиры,электроники и т.д.).Как говорилось ранее, единственным обязательным видом страхования является страховка на имущество. Частичное возмещение полагается в случае, если квартире был нанесен вред, который можно исправить, сделав ремонт. Если же дом сгорел, оказался разрушен и уже не подлежит ремонту, компенсация выплачивается в полном размере, равном стоимости жилья.

Выплаты и условия программ страховки по авто, электронике и другому имуществу – все опять-таки зависит от пунктов подписанного вами договора со страховщиком.

Стоит ли оформлять полис?

Невозможно однозначно ответы на данный вопрос. С одной стороны, дополнительное соглашение на страховку имеет ряд преимуществ. Она предполагает выгоду для обоих сторон договора.

Банк получает гарантию, что сумма долга вернется к нему при любом раскладе.

В то же время заемщик, который оформил полис, может не волноваться – в случае возникновения непредвиденных ситуаций страховая компания поможет не испортить кредитную историю, временно или полностью возьмет на себя обязательства по выплате кредита.

С другой стороны отказ от полиса повлечет за собой повышенную ставку, что и отпугивает большинство заемщиков. Это определенно большой минус.

Прежде чем предпринимать какие-либо действия, рекомендуется посмотреть список программ, которые предлагает ВТБ Страхование. Среди них вы наверняка сможете найти наиболее подходящее предложение для себя.

Отказ от страховки и возврат взносов

Вернуть навязанную страховку можно двумя способами:

мирным (написав заявление страховщику);
обратившись с жалобой в суд.

К слову, если вы вовремя вносили платежи по кредиту в течение полугода, то вами также может быть получена форма о прекращении действия страховки. Для этого следуйте следующей инструкции:

уведомите о своем решении кредитный отдела банка;
напишите обращение об отказе в письменной форме;
ожидайте ответа банка.

Если на сроках действия договора не возникало страховых случаев и вы своевременно вносили платежи, то скорее всего банк одобрит заявку на возврат премии. Деньги будут выплачены вам в течение двух недель полной суммой или по частям.

Возврат страховой премии может быть произведен на счет в банке. Также деньги за страховку могут быть оплачены наличными.

Документы для отказа от страховки в ск ВТБ

Для отказа от страховки потребительских кредитов, которые были погашены досрочно, вам потребуются следующие документы:

кредитный договор;
справка из банка об отсутствии просрочек;
страховой полис.

Образец заявления

Заявление о расторжении договора

Заявление на отказ от страховки в банке ВТБ

Способы подачи заявления на отказ от страховки в “ВТБ Страхование

Как указывалось ранее, вы можете подать заявление от отказ от страховки и избавиться от нее несколькими способами:

Передать бланк на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ самостоятельно.
Передать заявление на отказ с прилагающимися необходимыми документами менеджеру банка ВТБ через законного представителя (при себе иметь доверенность).
Отправить заказное письмо.

Законодательная база

Страховка регулируется сразу несколькими правовыми актами, которые касаются кредитных отношений и страхования. Давайте рассмотрим, в каких именно:

общие положения установлены в Гражданском кодексе;
положения о страховании залогового имущества указаны в законе “Об ипотеке”.

Когда договор считается расторгнутым?

Договор можно считать расторгнутым с момента соглашения о расторжении обоих сторон.

Если договор был расторгнут по решению суда, то его можно считать расторженным со дня, когда судебный акт вступит в законную силу.

Условия страхования в договоре с банком

Узнать условия страхования – довольно просто, так как они прописываются при заключении договора.

Очень важно изучить их до подписания бумаг в ВТБ, так как если возврат страховки не будет предусмотрен, получить денежные средства вы с большей вероятностью не сможете.

Для чего предлагается страховка жизни заемщику

Страхование жизни и здоровья заемщика ВТБ – довольно интересная и полезная услуга, которая предлагается заемщиком. Ее суть заключается в том, что при потере здоровья или жизни стразовая компаняи возьмет на себя кредитные обяательства. Таким образом, они не перейдут по нследству.

Причины для оформления страховки

Учитывая вышесказанное можно прийти к выводу, что оформление полиса в ВТБ – добровольное решение каждого человека. У такой услуги есть как плюсы, так и минусы. Тем не менее, у ВТБ Страхование имеются различные программы, среди которых каждый заемщик сможет найти наиболее оптимальное решение для себя.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/otkazatsya-ot-strahovki-vtb-24.html

Как отказаться от страховки по кредиту правильно и по закону

Юлия Чистякова

27 февраля 2019 в 21:36

Здравствуйте, друзья!

Неоднократно поднималась в моих статьях тема навязанной страховки при кредитовании. Слово “навязанная” я считаю не совсем уместным. В большинстве случаев заемщики сами виноваты в том, что их ежемесячный платеж возрастает на неизвестную им величину. Сегодня хочу подробнее остановиться на вопросе, как отказаться от страховки по кредиту грамотно, в соответствии с законодательством РФ.

Что такое страховка по кредиту и для чего нужна

Страхование рассматривается часто как прихоть банков, как попытка заработать на невнимательном клиенте деньги (хотя и такое тоже вполне допускается). Но давайте подойдем к этому вопросу с другой стороны.

Зачем нужна страховка? Это нормальная практика гарантии возврата средств в случае, если с заемщиком что-то случится.

Когда вы даете деньги в долг на длительный срок, всегда ли вы уверены, что вам их вернут в полном объеме и вовремя? А банк дает деньги миллионам клиентов. Так обязан ли он рисковать в случае смерти клиента, потери им работы, тяжелой болезни? При возникновении непредвиденных обстоятельств страховая компания поможет возместить понесенные убытки.

Я ни в коем случае не оправдываю некорректные действия некоторых банковских работников, которые навязывают, а иногда просто вводят клиентов в заблуждение, пытаясь продать страховой полис. Здесь имеет место уже коммерческая составляющая, когда банки зарабатывают дополнительную прибыль. И в этом их тоже не будем обвинять, банк – не благотворительная организация.

А вот соблюдение законодательства – это их прямая обязанность, а наша с вами – проследить за этим и не дать себя оставить в дур… в обманутых заемщиках.

Возможность застраховать себя или имущество при получении кредита предусмотрена во всех кредитных организациях. Вы можете оформить полис для ипотеки, автокредита, потребительского кредита и даже кредитной карты. Но всегда ли он является обязательным? Нет, не всегда. Об этом мы и будем говорить дальше.

Виды кредитного страхования

Добровольное

К нему относится страхование:

Жизни и здоровья. Страховая компания возместит убытки в случае смерти или потери трудоспособности заемщиком. Это наиболее популярный полис при потребительском кредитовании.

Риска потери работы. Следует иметь в виду, что страховой случай наступает только при ликвидации предприятия или сокращении работника. Если он уволился самостоятельно, то страхового возмещения не положено.
Титула. Этот вид полиса применяется при ипотеке, он защищает объект залога от перепродажи.
КАСКО. Несмотря на действия некоторых банков по обязательному включению этого полиса в кредитный договор, он является добровольным.

Услуга страхования, в том числе и при получении займов, регулируется сразу несколькими нормативными актами:

Закон “О защите прав потребителей”.

Таким образом, приобретение полисов страхования жизни и здоровья при получении кредитов является делом добровольным. Но есть исключение – страховой полис при оформлении займов под залог недвижимости (ипотека). В некоторых случаях – по автокредиту (страховая премия по КАСКО).

КАСКО не является обязательным, но некоторые банки значительно повышают процентные ставки по автокредиту в случае отказа от сотрудничества со страховой компанией.

Сравните ставки в ВТБ по кредиту на приобретение нового автомобиля:

16,9 % – без КАСКО и страхования жизни;
14,9 % – с КАСКО, но без страхования жизни;
12,9 % – со всеми страховками.

Разница в 4 процентных пункта.

Обязательное страхование

Согласно закону “Об ипотеке” гражданин, который берет ипотеку, обязан застраховать передаваемый в залог объект недвижимости от рисков утраты и повреждения.

Все остальные виды страховых полисов при ипотеке являются добровольными.

В любом случае до подписания кредитных документов внимательно прочитайте все пункты. Банки сотрудничают с разными страховыми компаниями, поэтому и условия могут отличаться. Обратите особое внимание на то, какие последствия повлечет за собой отказ от полиса.

Что будет, если вы по закону откажетесь от добровольной страховки?

Банк может отказать в кредите. Он имеет право это сделать, не объясняя причины. Вам останется только догадываться, что это произошло из-за отказа покупать полис.
Банк может менять процентную ставку на более высокую, если не захочет взять на себя ответственность за риск невозврата вами долга.
Банк может пойти вам навстречу и отказаться от предоставления дополнительных услуг без каких-либо изменений условий кредитования.

Последний случай совсем не редкость. Отзывы на портале Банки.ру служат тому подтверждением. Клиенты часто подписывают кредитные документы, не замечая пункта о страховке. А потом понимают, что она им не нужна. Банки отменяют ваше согласие и оставляют условия предоставления займа без изменений. Но это нельзя рассматривать как устоявшийся порядок. К каждому заемщику подход индивидуальный.

Мы подошли к вопросу, как правильно отказаться от страховки, и можно ли это сделать уже после подписания документов.

Как отказаться от страховки

До подписания кредитного договора

Первый случай, который мы рассмотрим, самый простой. Если вы обнаружили в своем кредитном договоре пункты о страховании жизни, здоровья или чего-либо еще, можете отказаться от этих дополнительных услуг. Еще раз обращаю внимание, что и банк в свою очередь может отказаться от выдачи займа на ваших условиях.

Кредитная организация часто и не скрывает, что кредит со страховкой будет иметь более низкую процентную ставку, чем без нее. Но не спешите соглашаться на выдвинутые условия.

Возьмите паузу и посчитайте ежемесячный платеж в том и другом случае. Красивый процент на рекламном плакате может оказаться значительно выше, чем процент по договору, не предусматривающему страхование.

А может быть и наоборот.

Все, что я хочу сказать – это внимательно прочитать, 100 раз просчитать, оценить последствия и… А, может, ну его, этот кредит вообще?

Продолжаем дальше изучать вопрос. Как отменить дополнительную услугу уже после подписания документов?

После получения кредита

В этом случае возможны 2 варианта развития событий:

Вы приняли решение отказаться от страховки после подписания договора, в “период охлаждения”. Что это за период, мы рассмотрим дальше.
Вы слишком поздно увидели нежелательные платежи у себя в договоре, когда “период охлаждения” уже прошел.

“Период охлаждения” – это срок, в течение которого заемщик может расторгнуть договор страхования и вернуть себе деньги, выплаченные за полис.

Источник: https://iklife.ru/finansy/kak-otkazatsya-ot-strahovki-po-kreditu.html

Как правильно оформить отказ от страховки по кредиту, чтобы вернули деньги?

Современный рынок финансовых услуг стремительно развивается, вследствие чего клиентам предоставляется расширенный перечень функциональных возможностей. Однако далеко не все из возможных услуг действительно нужны клиенту, а финансовым организациям выгодно их предоставление в максимальном объеме, так как это прямо влияет на уровень доходности организации.

Например, страхование кредитов в большинстве случаев навязывается банком, поэтому клиенту важно определить для себя необходимость такого вида страхования и в случае отрицательного ответа знать о том, как правильно произвести отказ от страховки по кредиту.

Законность отказа от страховки по кредиту

Каждый гражданин страны при любых обстоятельствах должен помнить о своих законных правах и не допускать их нарушения в любом проявлении третьими лицами. Ни банк, ни любая другая финансовая организация не может заставить клиента против собственной воли заключить дополнительный договор на обслуживание, например, договор страхования.

Ранее расторгнуть соглашение об оказании услуг страхования по кредиту можно было только в судебном порядке, однако согласно действующему законодательству зарегистрировать отказ от страховки после получения кредита может любой желающий.

Подтверждением вышеуказанного может служить тот факт, что с 1 июня 2016 года Центральным банком Российской Федерации было сделано объявление, в котором уточнялось урегулирование вопросов между банком и клиентом касательно расторжения договора страхования по кредиту и возвращения уплаченных денег последнему. Значимость этого объявления заключается в том, что благодаря его содержанию граждане страны проинформированы относительно введения периода охлаждения в течение пяти дней для всех договоров страхования по кредиту.

Это означает, что на протяжении пяти дней клиент может обдумать целесообразность такого приобретения и при желании расторгнуть договор с возвратом полной суммы уплаченных денежных средств. Такое решение должно быть обязательно одобрено страховщиком, и страховой платеж должен быть передан заявителю не позднее десяти дней.

Также важно понимать, что отказ от страховки по кредиту экономически не выгоден банковскому учреждению не только по причине увеличения доходности сделки за счет продажи дополнительных услуг. При страховании кредитов банк снижает риск его невозврата, а значит, может предложить клиенту более выгодные условия.

Поэтому нужно понимать, что при оформлении отказа от страховки могут измениться и условия кредитования, например, увеличиться процентные ставки по кредиту. Однако такие изменения не могут производиться в произвольном порядке, а исключительно на основании соответственных пунктов, прописанных в договоре кредитования.

Особенности периода охлаждения

С помощью профессионального юриста или благодаря личному детальному изучению договора страхования, можно узнать, можно ли продлить период охлаждения и почему для некоторых категорий граждан период охлаждения не применяется вообще.

Продление периода охлаждения

Действительно, в некоторых случаях период охлаждения может быть продлен и подать заявления об отказе от страховки клиент сможет даже по прошествии нескольких месяцев. Такую процедуру можно осуществить при условии, что был взят простой потребительский кредит, а выплаты задолженности по кредиту всегда выполнялись в срок и в полном объеме.

Запрет на использование периода охлаждения

Иногда встречаются случаи, когда клиент не может отказаться от страховки абсолютно на законных основаниях даже в период пяти дней с момента заключения договора страхования. Это происходит тогда, когда был заключен коллективный договор, а действие закона про период охлаждения на него не распространяется.

Виды банковского страхования

Страхование по кредитам не всегда является дополнительной и добровольной услугой. Есть конкретный законный перечень услуг страхования, согласно которому покупка страховых полисов является обязательным условием при оформлении кредитного договора.

Обязательное банковское страхование

Обязательные страховые договора заключаются в том случае, когда заемщик берет денежные средства под залог объектов движимого или недвижимого имущества.

При этом заключаются следующие полисы:

Договор страхования объектов недвижимого имущества. При оформлении банковского займа под залог квартиры или любого другого объекта недвижимости заемщик обязан застраховать это имущество, поскольку в случае отказа от выполнения условий по кредиту банк обязан покрыть свои расходы путем реализации залогового имущества. При этом страховка помогает снизить риск того, что с этим объектом что-то случится в период действия договора и его невозможно будет продать по заявленной стоимости.
Договор автострахования – КАСКО. При оформлении банковского займа на покупку автомобиля или под залог автомобиля банк страхует свои риски по невозврату денег в связи с угоном или тотальным уничтожением транспортного средства.

Таким образом, не следует обвинять банк в непорядочности и навязывании дополнительных услуг, если договор страхования принадлежит к одной из вышеперечисленных категорий.

Добровольное банковское страхование

Все договора страхования, кроме КАСКО и страхования недвижимости, являются добровольными, а значит, клиент может оформить отказ от страховки абсолютно официально на всех законных основаниях. При этом банк может предлагать следующие виды страхования при оформлении кредитов:

Страхование от несчастных случаев;
Страхование жизни и здоровья;
Страхование ответственности и многие другие.

Следует учесть, что в некоторых случаях банк отказывает клиентам в выдаче кредита на основании отказа последнего от страховки.

Отказ от страховки по кредиту: способы реализации и тонкости оформления

Несмотря на то, что закон позволяет каждому гражданину зарегистрировать отказ от страховки после получения кредита, реализация этого процесса является далеко не простым занятием. Убедиться в этом можно на основании детального анализа процедуры подписания и расторжения договора страхования.

Способы расторжения договора страхования

Для получения отказа от страховки по кредиту можно воспользоваться следующими способами:

Написать письменное заявление в банк;
Обратиться в суд.

Важно учитывать, что для первого способа существует ограниченный срок, в пределах которого клиент может обратиться в банковское учреждение с требованием о прекращении срока действия договора страхования – период охлаждения. При нарушении этого требования банк вправе отказать в расторжении договора страхования.

По истечении периода охлаждения возможным вариантом решения вопроса остается подача иска в суд. При этом судебное разбирательство не гарантирует того, что иск будет удовлетворен в пользу клиента и договор страхования будет расторгнут.

Это объясняется тем, что истец обязан в ходе судебного разбирательства доказать тот факт, что услуга была ему навязана, а сделать это не так легко. Также не исключено, что само судебное разбирательство затянется на неограниченный срок.

Перечень документов для обращения в суд

Если клиент все же решил отстаивать отказ от страховки с помощью решения суда, следует подготовиться к тому, что для регистрации иска одного лишь заявления будет недостаточно, как, например, в случае обращения в банковское учреждение.

Для того чтобы подать иск в суд, необходимо предоставить следующий перечень документов:

Заявление;
Кредитный договор;
Страховой полис;
Письменный отказ банка (если такой имеется);
Доказательства навязывания услуг.

Последний пункт является обязательным и самым важным при судебном разбирательстве. При этом доказательствами могут выступать аудио- и видеозаписи разговоров с сотрудниками банка, подтверждение действий с целью обмана со стороны банка и так далее. Для того чтобы увеличить вероятность удовлетворения иска в пользу истца следует воспользоваться услугами профессиональных адвокатов.

Обращение за юридической помощью: кому и зачем необходимо

Если не удалось вернуть страховой полис в течение предусмотренных законом пяти дней или банк отказывается вернуть уплаченные клиентом денежные средства, то обращение в суд не за горами. Однако проиграть его очень легко без помощи квалифицированных служителей закона в лице профессиональных адвокатов.

Во-первых, человек с юридическим образованием и опытом работы в указанной сфере является более компетентным в вопросах судебных разбирательств в целом.
Во-вторых, давно практикующий юрист мог уже иметь дела, касающиеся отказа от страховки, а значит, он уже владеет тем набором знаний и умений, что необходим для успешного ведения дела.
Также квалифицированный юрист может детально ознакомиться с условиями договора и оценить его сильные и слабые стороны, не дав обмануть своего клиента со стороны банка.

Особенности возврата средств, внесённых по страховке

В соответствии с законодательством банк обязан вернуть деньги клиенту, потраченные последним на приобретение страхового полиса, не позже десяти дней с момента подтверждения заявления на отказ.

При этом следует учитывать, когда именно было принято решение о возврате денежных средств, ведь в период охлаждения можно рассчитывать на возврат 100% страхового платежа, а по истечении пяти дней договор уже начинает действовать, а значит, страховая защита клиенту предоставляется и плата за неё взимается.

Поэтому сумма премии выплачивается частично и рассчитывается с вычетом сумм за прошедшее время обслуживания. Оспорить это невозможно, поскольку услуга официально предоставлялась.

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при непогашенном кредите

По истечении пяти дней — периода охлаждения — не стоит спешить оформлять иск в суд или подавать письменную претензию на имя банка.

В первом случае клиента ждет длительное судебное разбирательство, а во втором – крайне высокая вероятность отказа.

Поэтому для начала необходимо обратиться к сотруднику банка с просьбой, выраженной в корректной форме, и вполне вероятно, что клиенту с хорошей кредитной историей проявят большую лояльность.

Это объясняется тем, что сейчас одним из важнейших курсов развития банковской сферы является повышение уровня лояльности к клиентам как способа удовлетворения их потребностей и прироста потребителей банковских услуг. В связи с этим некоторые банки уже предлагают возможность своим клиентам отказаться от страховки после периода охлаждения, например, «ВТБ 24», «Хоум кредит», «Сбербанк».

Особенности возврата страховки после периода охлаждения при досрочном погашении кредита

Не стоит бояться того, что при досрочном погашении кредита клиент вынужден будет платить за услугу, в которой нет необходимости, даже если срок действия договора страхования ещё не истек. Так как страховка по кредиту оформляется с целью снижения риска его невозврата, то при досрочном погашении суммы задолженности по кредиту такой риск пропадает.

Это значит, что можно смело обращаться с заявлением в страховую компанию и договор страхования будет расторгнут. При этом в случае полной одноразовой оплаты страховой премии в начале действия договора страхования, сумма средств, которая осталась неиспользованной, будет возвращена, а в случае оплаты частями – необходимость внесения очередных платежей пропадает.

Альтернатива страховке по кредиту

Банку не выгодно подтверждать все заявки на отказ в предоставлении услуг страхования кредита, потому что таким образом они повышают собственные риски. Однако в случае предложения альтернативы вместо простого отказа можно рассчитывать на лояльность банка. Такой альтернативой может стать повышение процентной ставки по кредиту.

Такой вариант, естественно, не выгоден заемщику, но позволяет банку уменьшить потери в случае невыполнения обязательств по кредиту заемщиком.

Как правильно отказаться от страховки

Источник: https://proins.ru/finance/kak-pravilno-oformit-otkaz-ot-strakhovki-po-kreditu

Можно ли отказаться от страхования при получении кредита, либо после?

Банки, предлагающие потребительские кредиты, включают в договор покупку полиса страхования, — таким образом, банк снижает свои риски. Но страхование , это добровольная для каждого услуга. На сайте банков Ренессанс Кредит, Сбербанк России, ВТБ и других есть информация о том, что покупка страхового полиса — дополнительная услуга, оформить которую могут только по предварительному согласию клиента, таким образом от страхования кредита отказаться можно. Теперь разберем некоторые нюансы, и узнаем, можно ли это сделать после получения кредита и при получении.

Что дает оформление страховки банку и клиенту?

Оформление полиса страхования минимизирует риск банка потерять свои деньги. Данная услуга целесообразна при выдаче крупных сумм на недвижимость или авто. Несмотря на это, сотрудники банка обязывают заемщика купить полис даже при оформлении потребительского займа на товары, не упуская шанс заработать на продвижении своих услуг.

Клиент, приобретая страховой полис, может обезопасить себя и своих близких от погашения долга при наступлении форс-мажорного случая.

К каким случаям это относится:

Потеря работы и постоянного финансового дохода. Например, банкротство компании, в которой работает человек или сокращение его с должности. При добровольном увольнении, клиент обязан погасить долг самостоятельно.
Ухудшение здоровья, смерть. Согласно пунктам соглашения, страховщик покрывает все финансовые расходы страхователя.

Что дает оформление страховки банку и клиенту

Согласно законам “О защите прав потребителей”, банкам запрещается навязывать покупку дополнительных товаров для получения других услуг. Чтобы избежать неприятностей в будущем, при возникновении такой ситуации, нужно записать разговор с сотрудником, который незаконно настаивает на приобретении продукта.

Обязательные и необязательные виды страхования

Необходимо ознакомиться с видами страхования до того, как принять решение об отказе от услуги.

К обязательным видам страхования по кредиту относятся:

Покупка полиса страхования жизни или имущества при оформлении ипотеки;
Оформление страхования предмета залога при получении кредитов с залогом.

Исходя из выдержки закона об ипотеке, заемщик должен оформить страхование залога на сумму не менее предоставляемого обязательства. Это касается всех залоговых кредитов.

В этом случае отказаться от услуги нельзя, иначе банк откажет в положительном решении по заявке.

Существуют исключения: при внесении первоначального взноса более чем 30-50% от суммы кредита, банки предоставляют более выгодные условия кредитования.

Кредитные товары с необязательным страхованием:

Нужно учитывать, что условия могут отличаться для клиентов банка и не клиентов.

Наличие открытых счетов, зарплатной карты, вкладов — увеличивает шансы на получение займа без заключения договора страхования.

Чистая банковская история увеличивает шансы получить заем по выгодным процентам. Для клиентов, у которых нет оформленных банковских товаров, условия получения займа изменяются, и процентная ставка повышается на 2-4%.

Также у некоторых банков есть различные продукты с оформлением страховки и без ее оформления.

Так, например у ВТБ при покупке полиса страхования процентная ставка будет значительно ниже, а персональные предложения предоставляются только с наличием страховки.

Как отказаться от страховки

Грамотный человек знает, что перед подписанием соглашений нужно его полностью прочесть, а непонятные вопросы и слова прояснить. Только таким способом можно избежать подводных камней.

При консультации с менеджером он уверяет, что гарантированно получить заем можно только при покупке полиса. Почему он это делает? У каждого сотрудника банка есть план (баллы), который нужно выполнить на протяжении месяца.

После выполнения плана каждый сотрудник получает вознаграждения в виде бонуса к зарплате. Именно поэтому происходит системное “впаривание” продуктов.

Отказ от полиса страхования при получении кредита

Способ отказа от страховки при получении кредита — самый простой, для этого достаточно запросить у менеджера график платежей и обратить внимание на общую сумму к погашению.

Если страховка включена в стоимость, общая сумма ссуды будет отличаться от цены на товар. На этом этапе отказаться от страхового полиса можно. Банк не имеет права отказать в получении ссуды, аргументируя это вашим нежеланием оформлять страховку.

Да, действительно, такие банки как ВТБ оставляют за собой право повысить процентную ставку по кредиту до 4%.

Если сомневаетесь в том, что выгоднее, покупка полиса или плата по ставке на 4% выше, обратитесь к специалисту. Он предоставит сумму переплаты по каждому из вариантов, и вы определите для себя оптимальный.

Отказ от полиса страхования при получении кредита

Отказ от страховки после получения кредита

Сделка осуществилась, условия подписаны в этом случае в течение 14 календарных дней можно отказаться от страховки после получения кредита. Согласно указанию Центрального Банка России — граждане, оформившие страховой полис, могут аннулировать договор и вернуть уплаченные деньги.

Период охлаждения — так называется законный способ расторгнуть сделку.

Необходимо заполнить бланк и зарегистрировать его в отделении банка или подать страховщику. Период рассмотрения обращения и возврата средств от 10 до 14 дней.

Бланк-заявление можно составить в свободной форме или взять готовый шаблон на сайте той страховой компании, у которой приобретен полис. Необходимо предоставить заявление в страховую компанию не позднее указанного срока со следующими данными:

номер, серия паспорта, дата выдачи, орган кем выдан;
Ф.И.О заемщика;
номер и дата договора;
причина отказа;
дата составления, подпись.

Такой способ доступен исключительно для договора индивидуального характера. Существуют также договора коллективного страхования. В чем их отличие?

Заявление об отказе от договора страхования

При индивидуальном страховании — заключается сделка страхователем и относится только к нему и его семье. Такую сделку можно аннулировать в “период охлаждения”. При коллективном соглашении — главным становится юр. лицо, страхующее граждан, с которыми имеет финансовые сделки.

Такие условия заключаются между заемщиком и другими лицами, оформляющими займы в конкретном банке. Сделка коллективного страхования не подлежит расторжению. Физическое лицо — страхователь, после подписания соглашения, берет на себя все обязательства по оплате такого полиса.

В договоре четко прописывается тип страхования, поэтому на него обязательно нужно обратить свое внимание.

Отказ от страховки при досрочном закрытии кредита

Первое, что необходимо сделать после погашения займа досрочно — прочитать условия сделки. Найти соответствующий пункт о страховании и понять, возможно ли возмещение суммы при досрочном закрытии договора.

Подать заявление на рассмотрение можно при условии:

досрочного закрытия кредитной сделки;
отсутствия просроченных платежей по кредиту;
отсутствия страховых случаев;
если в договоре указан пункт о возможности возврата страховой премии.

Вопросами страхования, полностью занимается компания страховщик, не банк. Банки — посредники между заемщиком и страховщиком. И никакого отношения к возмещению уплаченной суммы по страховке не имеют.

В одной из программ индивидуального страхования допускается возмещение средств в размере 50% при условии расторжения сделки на протяжении 30 дней. Однако не все страховые фирмы идут на это.

Отказаться от страховки при досрочном погашении кредита

Фирмы, в договоре которых указано, что сумма страховки уменьшается соразмерно сумме кредита, возврату не подлежит. Что это означает? При преждевременном закрытии сумма кредита равна нулю. Соответственно, остаток по страховке также аннулируется.

В остальных случаях возможна лишь часть возврата страховой премии. Сумма определяется разницей между окончанием кредитного договора и датой досрочного погашения. Страховая компания самостоятельно решает вернуть сумму при досрочном расторжении договора или нет.

Следует понимать, что договор кредита и договор страхования – два абсолютно разных договора.

При закрытии кредита, страховка продолжает действовать, и если страховой случай наступит позднее, то вся страховая сумма будет выплачена клиенту или его наследникам.

Отказ от страховки в судебном порядке

Возвращаясь к закону “о защите прав потребителей” в котором указано, что банку запрещено требовать у клиента оформление каких-либо продуктов можно сделать вывод.

Подписывать договор только после детального изучения.
Обращать внимание на общую сумму к погашению.
Разъяснять для себя всю информацию, указанную мелким шрифтом.

Если все вышеперечисленные шаги не помогли вам добиться результата от банка, следует обратиться в суд.

Отказ от страховки в судебном порядке

Основания для обращения в суд:

преждевременное закрытие кредитной сделки;
отказ возвращения суммы страховщиком;
отсутствие страховых случаев;
принудительное оформление страховки;
ежемесячные платежи оплачивались своевременно без задержек;
наличие переплаты по платежам (то есть, вы оплачивали сумму больше, чем указано в графике платежей);
договором предусмотрен возврат страхового платежа;
договор страхования индивидуальный.

Перед обращением в суд, вам необходимо собрать пакет документов:

паспорт или другой заменяющий его документ (оригиналы и копии);
оформленное заявление;
договор кредитования;
отказ страховой компании о возврате денежных средств (в письменном или аудио формате);
справка от банка о полном досрочном погашении кредита;
чек об оплате страховки.

Также необходимо оформить исковое заявление. Указываем информацию:

фамилия, имя, отчество физ лица;
данные ответчика;
притязания физ.лица к страховщику;
подтверждение вины страховщика;
все расчеты, квитанции об оплате;
дата, подпись физ. лица.

Исковое заявление рассматривается в течение одного месяца. Судья знакомится с материалами дела, изучает условия, все дополнительные соглашения на которых подписывались сделки.

По истечении срока оглашается решение в пользу/отказа иска. Стоит отметить, что количество судебных заседаний может быть неограниченным, если фирма страховщик будет оспаривать решения.

Важно, чтобы у истца были веские доказательства навязывания данной услуги.

Оптимальный срок для отказа от страховки и нужно ли это делать

Анализируя все виды страхования, определяем, что оформление страховки необязательная процедура. За исключением кредитования с залогом или оформления договора ипотеки.

В этой статье мы разъяснили вопросы, как отказаться от страховых продуктов. Но стоит ли отказываться во всех случаях, кроме обязательного страхования. Проанализировав статистику в России в период с 2016 по 2017 г. уровень просроченной задолженности начал снижаться с 9 % до 7 % по состоянию на 2018 г.

Можете ли вы быть уверены на 100 % в своем здоровье, финансовом положении через 6-12 месяцев? Если да — супер, вам можно позавидовать. Тем, кто не может уверенно ответить на этот вопрос, не стоит отказываться от дополнительного страхования, дабы обеспечить себе и своим близким надежность и безопасность.

Какие плюсы дополнительного страхования?

Потеряв работу — компания страховщик обязуется погасить долг вместо вас.
Возникновение несчастного случая, потеря платежеспособности — при таких обстоятельствах, страховая покрывает расходы, описанные в кредитном соглашении.
Ваши родные и близкие будут освобождены от обязанности уплаты долга по кредиту при наступлении страхового случая.
Уверенность в завтрашнем дне.

Если вы приняли решение отказаться от покупки страхового полиса, оптимальнее всего расторгнуть все соглашения согласно законному периоду. На протяжении 14 дневного “периода охлаждения” или в срок, прописанный в договоре. Своевременный отказ от страховки освобождает от лишних выяснений отношений с фирмой-страховщиком и обращения в суд.

А вы как считаете, стоит отказываться от страховки или нет? Оставляйте свои комментарии, делитесь мнениями и задавайте вопросы. Ведущие эксперты в финансовой сфере помогут разобраться в нюансах проблемы.

Источник: https://nagibaembanki.ru/mozhno-li-otkazatsja-ot-strahovanija-kredita/

Возврат страховки по кредиту в течение 14 дней в 2024

1 июня 2016 вступил в силу закон под названием Указание Банка России от 20.11.2015 N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», который стал поворотным моментом в давнем споре между гражданами, взявшими кредиты, и банками. Спор касается страховки, включенной в кредитный договор, закон позволяет отказаться от неё в течение 5 дней. С 1 января 2018 в закон внесены изменения и возврат страховки по кредиту возможен в течение 14 дней.

Целей включения данной страховки несколько. Первоочередные это:
1) увеличить таким образом сумму кредита;
2) обезопасить свои риски в случае невыплаты кредита (смерть заемщика, наступление инвалидности).

Сумма страховки бывает довольно ощутимой и может составлять половину стоимости кредита. Очень малое количество банков добровольно возвращают страховку по претензии заемщика, в основном приходится подавать в суд.

Судебная практика по данному вопросу разнится, но преимущество остается на стороне банков, так как суды часто отказывают в удовлетворении исковых требований. Основное оружие потребителя в суде это статьи 10, 16 и 32 «Закона о защите прав потребителей».

Банк, в свою очередь, может апеллировать: 1) добровольностью подписания договора 2) сроком исковой давности (он составляет 3 года, но некоторые суды по заявлению банков применяют годичный срок).

А страховые вооружаются статьей 958 ГК РФ, которая гласит, что при досрочном расторжении договора страхования премия не возвращается.

Теперь поговорим о новом законе. По новому закону страхователь может отказаться от договора страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии. В данном условии есть плюсы и минусы.

Плюсом служит то, что, наконец, появилась возможность отказаться от страховки, минусом, конечно же, является маленький срок, хотя вполне логичным было бы сделать его 30 дней, а не 14.
Минусом также является то, что банки не обязали включать данное условие в кредитный договор с целью проинформировать заемщика о его правах.
Главные вопросы, которые возникают по данному закону:

Можно ли отказаться от страховки, если прошло более 14 дней?

Согласно п.

6 настоящего закона, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Исходя из этой формулировки возврат страховой премии является правом, а не обязанностью банков, и споры потребителей с банками все так же будут продолжаться, так как банки и страховые совсем необязаны возвращать данную сумму, только по своему желанию. Если вам добровольно не возвращают страховку, то можете смело обращаться к нам, мы имеем большой опыт по спорам с банками.

Кому писать заявление на возврат страховки?

Писать нужно и в банк и в страховую компанию. В банк, потому что они работают со страховыми компаниями по агентским договорам. Кроме того, возможно, банк еще не перевел ваши деньги в страховую.

В страховую компанию нужно писать, так как большинство банков всю ответственность перекладывают на страховую и если дойдет дело до суда, то у вас будет возможность выбора ответчика.

Реквизиты банка для заявления вы можете посмотреть в кредитном договоре, а реквизиты страховой компании в полисе страхования.

Как писать заявление?

Образец заявления вы можете посмотреть тут. К заявлению обязательно приложите реквизиты вашего банковского счета.

В течении какого времени возвращаются деньги за страховку?Возврат денежных средства происходит в течение 10 рабочих дней на ваш счет.

От какой страховки нельзя отказаться в течение 14 дней?

Нельзя отказаться от страховки, которая предусмотрена законом: — Каско. Договор страхования заключается при покупке автомобиля. — Страхование недвижимого имущества. По закону об ипотеке эта страховка обязательна.

Раньше нельзя было отказаться от коллективного договора страхования, так как по такому договору вы не будете являться страхователем, а только застрахованным лицом. Страхователем будет банк, а страховщиком страховая компания.

Сейчас практика изменилась в пользу заемщика.

Какие банки добровольно возвращают денежные средства за страховку?

Обычно добровольно возвращают следующие банки: ВТБ, Сбербанк, УБРиР, Альфа банк, Русский стандарт, Хоум кредит.
Подводя итог данной статьи можно резюмировать, что закон является конечно же плюсом для Российского законодательства, но он подлежит доработкам, так как еще представлен в сыром варианте.
Если у вас есть вопросы по возврату страховки, то кредитный юрист, готов на них с радостью ответить.
Возможно вам будет интересно:
— Как вернуть страховку по кредиту в Почта банк?
— Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ?
— Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке?
Записаться на консультацию

Источник: https://ural-pravo.ru/zashchita-potrebitelej/kredity-i-zajmy/75-otkaz-ot-strakhovki-posle-polucheniya-kredita-v-2016-godu