Страховой случай по кредиту | Принцип права+

В этой статье:

Как получить страховку при наступлении страхового случая по кредиту

Страхование при заключении кредитного договора оформляется для защиты заемщика и банка от риска непредвиденных ситуаций, которые могут повлиять на выплату кредита. Страховой случай по кредиту – именно такая ситуация, предусмотренная договором, когда страховая компания берет на себе обязательства по выплате долга.

При оформлении долгосрочных кредитных договоров банки часто предлагают (а иногда и настаивают) заключить договор имущественного и личного страхования:

под имущественным подразумевается страхование собственности клиента, приобретаемой в кредит (недвижимость при ипотеке, транспорт);
под личным – страхование жизни и здоровья, защита от потери работы.

Возможны варианты страховки:

полная – заемщик платит взнос, по которому компания обязуется погасить оговоренную сумму при наступлении страхового события;
франшиза – при которой компания освобождает себя от возмещения некоторого размера убытков на сумму франшизы, компенсируя остаток.

Последний вариант часто применяется при имущественном страховании (жилье, автомобили и т.д.).

Страховой случай – наступление одного из событий, которые перечислены в страховом полисе. Случаи, на которые распространяется страховка, разнятся в зависимости от страховой фирмы, типа оформленного кредита, дополнением к которому идет полис, сроков, сумм кредита, и т.д. Количество случаев влияет на стоимость страховки по кредиту: чем шире «диапазон покрытия», тем дороже обойдется полис.

От некоторых видов страховки можно отказаться по закону. Но КАСКО, например, в большинстве случаев приобретения в кредит нового автомобиля обязательно, хотя в последнее время стали появляться предложения и без такового.

Страхование заемщика предусматривает защиту от:

потери работы;
несчастных случаев, временной или постоянной нетрудоспособности (инвалидность 1, 2 группы);
смерти клиента (кредит выплачивает страховая компания).

Тарифы на страховку отличаются в различных страховых фирмах: общее правило – чем выше премия, тем больше страховая сумма.

Важно! Несмотря на то, что страховка кредита означает взятие дополнительных средств на страховую премию и переплату по ссуде, желательно все же заключить этот договор, поскольку в случае возникновения проблем он поможет избавиться от финансового обременения, освободив силы и ресурсы на неотложные нужды.

Полис фиксирует все возможные случаи, когда страховая фирма возьмет на себя ответственность за долги клиента. Так, если гражданин потеряет источник дохода по определенным причинам, заболеет или погибнет, фирма выплатит кредит за него (и это не придется делать родственникам усопшего). Но произойдет это лишь при наступлении условий, перечисленных в полисе. Если ситуация выходит за рамки страхового договора, в выплате может быть отказано.

Однозначно не являются страховыми случаями:

суицид заемщика;
травмы и гибель, полученные в состоянии опьянения (наркотического или алкогольного), а также в ходе
совершения гражданином действий криминальной направленности;
травмы и гибель при езде на транспортном средстве без водительского удостоверения и/или права на управление ТС, или в состоянии опьянения;
природные катастрофы, военные действия, ядерный взрыв и обстоятельства схожего характера.

Рассмотрим порядок действий при наступлении страхового случая

Что делать, если наступил страховой случай

Общий алгоритм действий в подобной ситуации прост:

когда страховой случай наступил, следует уведомить об этом страховую компанию и банк, описав ситуацию (инвалидность, смерть застрахованного, потеря работы, уничтожение имущества и т.д.);
компания присылает на место страхового комиссара, который оценивает ущерб имуществу (если таковой имеется);
если заемщик умер или потерял трудоспособность, в указанные выше инстанции обращаются родственники;
после консультации со специалистами страховой компании и банка собирается пакет документов, подтверждающий, что страховой случай наступил;
если бумаги собраны и в порядке, страховая фирма переводит банку средства в размере, прописанном в договоре.

Документы в каждом случае разные:

если заемщика сократили с работы, предъявляется копия приказа об увольнении с уведомлением о сокращении (на уход по собственному желанию страховка не распространяется);
если гражданин заболел или получил инвалидность I или II группы, делаются соответствующие справки, понадобится заключение врачебной комиссии и история болезни;
при смерти заемщика – справка о смерти;
в случае вреда застрахованному имуществу – заключение комиссара, экспертной комиссии, протоколы полиции и ГИБДД, и др.

Важно! Страховая компания вправе отказать в выплате, если случай, по мнению ее специалистов, не подпадает под пункты договора.

Этот нюанс будет подробнее рассмотрен далее.

Порядок выплат

Алгоритм действий должен быть простым:

наступление страхового случая;
вызов комиссара, консультация со страховой и банком;
сбор документов и подача заявления на выплату;
перечисление денег на ссудный счет заемщика.

Если клиент застрахован по программе «жизнь и здоровье» на значительную сумму, превышающую размер кредита, он может указать, помимо банка, иных получателей страховых выплат. Тогда эти лица тоже смогут получить страховое возмещение.

Важно! До получения положительного ответа по страховке обязательство выплаты кредита не отменяется, это придется делать либо самому заемщику, либо родственникам/наследникам.

На практике страховщики стараются максимально оттянуть выплату или избежать ее вовсе, пытаясь подвести случай под исключения из перечня страховых. При отказе гасить долг придется заемщику, родственникам или наследникам.

Почему отказывают в выплате, и что делать в таком случае

Основная причина, по которой страховая пытается избежать выплаты – это нежелание терпеть убытки. Специалисты будут изыскивать нюансы в договоре, недочеты в документах, пытаясь доказать, что случай – не страховой и оплате не подлежит. Так, поводами могут быть:

увольнение «по собственному желанию» (это – стопроцентный отказ, который сделан законно, его не получится оспорить);
долгая и тяжелая болезнь, приведшая к смерти больного, при этом фирмы пытаются доказать, что у заемщика на момент заключения договора заболевание уже было, но он не уведомил об этом;
рак, онкология часто напрямую исключаются из страховых случаев;
неустановленная причина смерти, дающая страховой возможность указать на необоснованность выплаты; превышение установленного договором срока подачи обращения на выплату (заемщик, родственники или наследники по какой-то причине не подали заявление вовремя);
якобы «умышленное» повреждение имущества с целью получения денег.

Нередки ситуации, когда пакет документов собран, заявление подано, но от компании ответа так и не поступает (или приходит отказ). В таком случае заемщику (родственникам, наследникам, законным представителям) можно (и нужно) писать досудебную претензию на адрес руководства компании, с требованием выплаты страхового возмещения.

Образец претензии по смерти заемщика можно скачать по ссылке.

Аналогичный шаг следует предпринять и в случае, если страховая требует помимо уже собранного пакета документов некие бумаги, которые не фигурируют в полисе/договоре. У компании есть 10 дней на рассмотрение претензии. При этом следует помнить, что банк все еще требует своевременных взносов по кредиту. Претензию желательно отправить заказным письмом по почте с уведомлением.

Чаще всего исходом претензии оказывается отказ или молчание страховой. В таком случае следующий этап – суд. В иске следует требовать:

взыскание страхового возмещения в пользу банка;
компенсации морального вреда истца;
взыскание процентов со страховой за пользование чужими деньгами;
выплаты штрафа в пользу истца за нарушение предусмотренных законодательством прав потребителя (отказе в досудебной выплате после предъявления претензии).

Практика показывает, что при должном пакете документов суды идут навстречу гражданам, обязывая страховые компании совершить выплату.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/po-kreditu.html

Обязательна ли страховка при кредите
Страховой ущерб это
Страхование жизни при автокредите
Заявление о наступлении страхового случая
Выкуп страховых дел по дтп
Страхование жизни и здоровья заемщика
Страховой риск это
Страховой случай это
Страхование жизни на случай смерти

Страховой случай по кредиту в Сбербанке

Многие заемщики соглашаются на страховку от компании Сбербанк Страхование при заключении кредитного договора, но больше половины договор страхования толком не читали. А ведь полезно будет знать, при каких обстоятельствах наступает страховой случай по кредиту в Сбербанке, и на что может рассчитывать застрахованное лицо. Пусть такие обстоятельства ни для кого никогда не наступают, но все же будучи прагматиком надо оценивать все возможные варианты.

Оглавление

1 Глава семьи
2 Защита близких
3 Как получить деньги по страховке?

Глава семьи

Данная страховая программа предлагается всем заемщикам оформляющим потребительские и ипотечные кредиты. Она достаточно дорогая, но у нее есть ряд преимуществ. В тариф страховой программы «Глава семьи» включается:

страхование жизни заемщика на случай гибели в период исполнения условий кредитного договора;
страхование временной утраты здоровья;
присвоение нерабочей группы инвалидности в период до полного погашения кредита;
существенное снижение дохода или полная его потеря.

По поводу смерти заемщика пояснения не требуются, тут и так ясно, когда наступает страховой случай. Временной утратой здоровья считается получение застрахованным лицом травм и увечий следующего характера:

различные переломы и вывихи;
сильные ушибы, которые привели к возникновению временной нетрудоспособности;
болезни, требующие госпитализации, при условии обращения за таким лечением;
появление раковых заболеваний, обнаруженных на любой стадии;
заболевание туберкулезом;
перенесение инфарктных и инсультных состояний;
уход в состояние комы;
обнаружение доброкачественной опухоли головного мозга;
заболевание менингококком;
возникновение почечной недостаточности;
паралитическое поражение, склероз;
потеря слуха, речи и зрения (приводящая к состоянию временной нетрудоспособности);
обширные ожоговые поражения кожного покрова;
проведение операций на сердце, почках и т.п.

Присвоение нерабочих групп инвалидности (первой и второй) приводит к тому, что страховая компания выплачивает заемщику полную страховую сумму на покрытие долга по кредиту. При присвоении рабочей группы инвалидности (третьей), лицо также имеет право на выплату по частичной утрате здоровья. В рамках пакета «Глава семьи» лицо застраховано от потери работы и иного существенного снижения дохода, но только в строгих рамках.

Если заемщика увольняют по сокращению штата или в связи с ликвидацией предприятия, других вариантов не предусмотрено.

Потерявший работу застрахованный заемщик получает в течение определенного периода возможность оплачивать кредит за счет страховой компании. При этом он обязан выполнить ряд действий:

зарегистрироваться в центре занятости как безработный;
каждый месяц приносить в страховую компанию справку из данного центра о том, что он является безработным;
заниматься поиском работы (каждый месяц заемщику нужно подтверждать посещение собеседований, конкурсов и прочих мероприятий, связанных с поиском новой работы).

Если лицо будет уклоняться от трудоустройства, его могут лишить страховых выплат. В этом случае долговое бремя в полном объеме ляжет на плечи заемщика.

Защита близких

Сбербанк Страхование предлагает заемщику оформить дополнительный страховой пакет для защиты близких родственников. Чем шире круг субъектов, которых охватывает страховой пакет, тем дороже страховка. Чаще всего страхуют родственников выступающих по кредитному договору созаемщиками или поручителями. Когда для них наступает страховой случай?

При переломах вывихах, растяжениях и прочих травмах вызывающих временную утрату трудоспособности.
При получении ожогов и обморожений, которые привели к временной потере трудоспособности.
Прочие заболевания или травмы, требующие стационарного лечения.

При наступлении смерти или полной утрате трудоспособности выплачивается вся страховая сумма. Нюансы зависят от индивидуальных условий договора. Поэтому когда оформляете потребительский кредит со страховкой, внимательно читайте не только кредитный договор, но и договор страхования.

Если вам требуется время для детального ознакомления с документами, попросите у банковского работника часовую паузу. Посидите на диванчике в отделении банка и почитайте документы в спокойной обстановке.

Как получить деньги по страховке?

Если заемщик думает, что возник именно страховой случай, ему незамедлительно следует обратиться в компанию Сбербанк Страхование. Нужно рассказать сотруднику компании о случившимся и внимательно выслушать его инструкции по поводу получения страховой выплаты и предоставления доказательств наступления страхового случая. Работник страховой компании продиктует застрахованному лицу по телефону, какие документы следует принести ему или его доверенному лицу.

Обычно это:

справки;
анализы;
рентгеновский снимок;
снимки ультразвукового исследования и т.д.

Если застрахованное лицо не может предоставить достаточные доказательства наступления страхового случая, в компенсации ему откажут. Действия представителей страховой компании можно обжаловать в суде.

Итак, чтобы определить является ли тот или иной несчастный случай страховым по договору, который заемщик заключил вместе с кредитным соглашением, нужно читать этот договор. Обычно условия наступления страхового случая, прописываются очень хитро и заемщик по этой причине «остается с носом». Нужно быть внимательным и никогда не подписывать договоры с непонятными для вас условиями. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/strahovoj-sluchaj-po-kreditu-v-sberbanke/

Страховой случай по кредиту — что это такое, понятие

В жизни каждого человека могут возникать ситуации, из-за которых приходится обращаться в банки, чтобы оформить кредит. Эта услуга сегодня пользуется большим спросом, ведь именно так можно решить любые финансовые трудности. Процедура оформления, будь это потребительский кредит или ипотека, требует от заемщика не только предоставления полного пакета документов, но и привлечение третьих лиц, которые могли бы поручиться за него.

Однако не каждый банк выдаст деньги без согласия получателя оформить страховку. Она необходима кредитному учреждению для того, чтобы минимизировать риски невозврата средств со стороны заемщика в случае потери его работы или трудоспособности. Кроме того, могут случаться и несчастные случаи, когда человек, взявший на себя кредит, погибает, попав в серьезную аварию или заболев смертельным недугом.

Чтобы хоть как-то обезопасить себя, банки готовы на многое. И в первую очередь они заключают контракт со страховой компанией, которая могла бы взять на себя все обязательства заемщика в случае возникновения у него серьезных проблем, из-за которых невозможно вернуть долг.

Особенности

Под кредитным страхованием подразумевается переложение ответственности на компанию-страховщика. Если заемщик перестает совершать ежемесячные платежи в счет погашения долга из-за возникших финансовых проблем, то заключенный договор между ним и страховой организацией вступает в силу, и тогда последняя вынуждена покрывать часть заемных средств. Таким образом, человек, оформивший на себя кредит на условиях страховки, освобождается от своих обязательств.

При таких раскладах должны быть удовлетворены обе стороны – и банк, и займополучатель. Все бы ничего, если бы не одно «но» — при формировании кредитного договора итоговая стоимость кредита устанавливается на порядок выше, нежели без страховки.

А это значит, что даже если страховой случай не произойдет, придется переплачивать значительно больше. Этот момент многих и отпугивает. Но, с другой стороны, у застрахованного лица при возникновении проблемы с погашением долга появляется возможность сокращения затрат.

Даже если страховой случай по кредиту не случится, банковская организация все-равно может потребовать оформить страховку, а в противном случае процентная ставка может быть повышена на несколько пунктов, что неизбежно приведет к увеличению общей суммы кредита

Виды страховых случаев по кредиту

Страховка, которая возместит ущербы банку в случае невозврата средств, может быть оформлена на разные случаи.

Наиболее распространенные ее варианты направлены на:

страхование жизни заемщика;
страхование его здоровья;
страхование финансовых рисков.

При желании человек может заключить договор с компанией-страховщиком на все три программы. Так, если любой из выше перечисленных рисков будет приближен к реальности, можно не переживать, что вся ответственность ляжет на родственников или тех, кто выступал в качестве поручителей. Все расходы на погашение начисляемых в дальнейшем процентов лягут на плечи организации, выступившей посредником между банком и заемщиком.

Жизнь

Страхование жизни – услуга, которая направлена на возмещение банку средств в случае смерти застрахованного клиента. Такой тип страховки позволяет обезопасить своих близких и родных от уплаты долга. Но, заключая контракт с компанией-страховщиком, нужно учитывать многие моменты, за счет которых последняя может уйти от ответственности.

Прежде всего стоит помнить, что услуга будет реализована только в том случае, если смерть ответственного перед банком человека наступила непосредственно в срок договора, заключенного со страховой компанией. А длительность действия этого контракта зачастую короче, чем срок самого кредита.

Так, например, при возникновении внезапной смерти лица после даты, которая была установлена последним днем страховки, компания будет освобождена от взятых на себя обязательств. И тогда погашать задолженность придется ближайшим родственникам, детям или тем, кто поручался за погибшего.

Что касается того, в каких случаях данный тип страховки будет вступать в силу, то можно перечислить несколько ситуаций. Во-первых, это наступление смерти в связи с серьезной болезнью, которая была обнаружена еще во время действия договора. Во-вторых, может быть рассмотрена смерть, которая наступила в результате аварии или убийства. Не исключаются и несчастные случаи с летальным исходом, когда человек погибает из-за других внешних факторов.

Здоровье

Страхование здоровья человека – также распространенный вид услуги. Она будет включена, если оформивший на себя кредит утратил трудоспособность из-за возникновения болезни, как временной, так и пожизненной. Во втором случае может быть установлена инвалидность 1 или 2 группы. Но страховка будет действовать только при том раскладе, если медицинская экспертиза, которая поставила на учет больного, была проведена до конца срока действия договора.

Нужно учитывать, что страховка действует на весь период, пока заемщик не выздоровеет, или инвалидность не будет снята, а также аннулируется по окончании установленного ранее срока. На протяжении длительности услуги человек обязан проходить полные обследования и диагностики, предоставлять результаты в качестве подтверждения состояния своего здоровья.

Болезнь – не единственная причина потери трудоспособности. Иногда могут происходить и случаи покушения. Например, в результате нанесения тяжких телесных повреждений состояние здоровья человека может быть настолько ухудшено, что продолжать вести полноценную жизнь, в том числе и работать не представляется возможным. Этот страховой случай по кредиту будет принят, и компания, взявшая на себя обязательства, будет ответственна перед банком.

Но и здесь не все так просто. Если заемщик по своим инициативам причинил себе вред, участвуя в вооруженных действиях, или намеренно устроил аварию, заранее пригубив алкогольного напитка, то потеря здоровья не засчитается как страховой случай. Кроме того, попытки самоубийства, результат психических расстройств, употребления тяжелых наркотиков и ядов также не станет исключением, и страховка задействована не будет.

Финансовые риски

Банковские учреждения никогда не предоставят кредит тем, кто не имеет постоянного источника дохода. Об этом уже известно всем. Но бывают непредвиденные обстоятельства, в результате которых работа может быть потеряна. И причин для этого много: неправомерные действия работодателя, увольнение по причине ликвидации предприятия, внезапное сокращение рабочей силы и т.д. То есть любая причина, не относящаяся к добровольному отклонению от работы, приводит к началу действия страховки.

И, напротив. Если застрахованное лицо умышленно уволился или попросил, чтобы его сократили, то такой случай засчитан не будет. Также не будут учитываться и такие положения, когда человек заранее знал, что его собираются уволить, когда вел себя неподобающе, что привело к потере заработка.

Такие лица, как ИП, также не относятся к застрахованным лицам, которых можно освободить от ответственности перед банком.

Обязательно ли

Процедура страхования клиентов, берущих кредиты, не является обязательной. Но сегодня мало можно встретить такие финансовые учреждения, которые готовы без проблем оформить заем, не навязывая подобного рода услуги.

Дело в том, что банкам важно заранее отмести все риски по невозврату средств заемщиком. Никто не захочет кредитовать тех, кто не может предоставить доказательства стабильности доходов, нет и уверенности, что с человеком ничего не случится, то есть нет никаких гарантий.

Поэтому многие банки работают со страховыми компаниями и вынуждены предлагать заключение такого типа договора, чтобы в дальнейшем не было никаких проблем при сотрудничестве. Но самое интересное и, пожалуй, удручающее – это то, что при отказе от страховки большинство банков принимает решение по кредитованию не в пользу заемщиков.

Образец заполнения заявления о страховом случае

Даже в случае одобрения риски банка компенсируются за счет повышенных процентных ставок и вводом комиссии за выдачу средств, тогда оплата страховки кажется куда выгодным решением.

Банки заинтересованы в полной выплате задолженности, поэтому охотно помогают своим клиентам решить проблему с выплатой по страховке

Как получить выплату

Обычно при оформлении страховки в полисе фиксируются выбранные клиентом страховые случаи. Их может быть несколько или только один. Но эксперты советуют страховаться по всем предлагаемым программам, ведь никогда неизвестно, что может произойти в будущем. Полная стоимость страховки будет рассчитываться исходя из количества возможных рисков, прописанных в договоре. И чем их больше, тем дороже обходится компенсационная услуга.

Не стоит выбирать лишь только страхование здоровья или потери работы, при оформлении ипотеки нередки случаи смерти заемщиков, что впоследствии влечет за собой возложение обязательств перед банком на родственников.

Если страховой случай все-таки произошел, и он был прописан в полисе, то для получения компенсации необходимо действовать по следующей схеме:

Сразу после произошедшего риска нужно позвонить в страховую компанию, с которой был заключен договор. Объяснить, что случилось и попросить отправить инспектора, который затем оценить масштаб ущерба.
Если человек, оформивший на себя кредит, умер до конца срока страховки, его родственники обязаны поставить банк в известность об этом. Достаточно просто прийти в ближайшее отделение и обратиться к менеджеру, после чего указать номер кредитного договора или предоставить его лично. Также с собой необходимо взять паспорт умершего и другие документы, которые бы доказали факт родства с ним.
Поскольку ответственность перед банком перекладывается на наследников или поручителей погибшего, им необходимо собрать перечень бумаг, которые подтверждают наступление страхового случая. Тогда компания-страховщик будет обязана перечислить банку компенсационную сумму, назначенную договором.

Заявление о страховой выплате

Если по каким-либо причинам данная организация отказывается принимать заявление, важно уведомить об этом банк. Как правило, кредитное учреждение встает на сторону заемщика или его родственников, если страховой случай соответствует по всем критериям.

Помимо этого, нужно обратиться в суд.

Оформляя полис автострахования, следует уточнить несколько нюансов, в том числе и ответ на вопрос, является ли страховым случаем ДТП на парковке.

Что писать в заявлении о страховом случае, поможет разобраться эта статья.

На каких условиях производится выплата при страховом случае с военнослужащим, читайте тут.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/strahovoj-sluchaj-po-kreditu/

Как воспользоваться страховкой по кредиту

Подписывая с коммерческой организацией документы о получении кредита, обыватель иногда игнорирует содержание договора страхования, второго по важности после кредитного. Его предназначение заключается в том, чтобы обезопасить как банк, так заемщика от риска не погашения.

Риск невыплаты возникает, когда получатель кредита начинает испытывать трудности со здоровьем или трудоустройством. Имея страховые гарантии, он может обойти обстоятельства и воспользоваться страховкой по кредиту.

Микрофинансовые организации, банки, страховые компании выработали взаимовыгодные для всех сторон условия, позволяющие избежать потерь на случай не возврата выданных средств. Существуют различные сопутствующие кредитованию виды покрытия:

здоровья заемщика;
потерь возможности заработка из-за нетрудоспособности;
залогового имущества.

Страховая компания выступает гарантом того, что при наступлении указанных непредвиденных обстоятельств банк получит остаток непогашенных средств. Должник может умереть, заболеть, получить инвалидность, потерять работу, прекратить оплачивать долг. Имущественное страхование требуется при выдаче средств под залог имущества.

Условия заключения

Согласно законодательству клиент, обращаясь с просьбой кредитования, имеет право самостоятельного выбора компании, условий страхования. Практически при крупных банках существуют страховые партнеры, без которых получение ссуды может не состояться. Это привело к различиям условий, стоимости договоров, появлению двух типов полисов, предлагаемых банковскими менеджерами при кредитовании физических лиц.

Первый – стандартный, отличается от обычных полисов указанием трех сторон:

гарант – страховщик;
заемщик – страхователь;
кредитор – выгодоприобретатель.

Второй – «коллективный» договор, заключаемый банком-страхователем и страховой компанией. Клиенты, получающие заемные средства, указываются застрахованными лицами. Практически заемщики потребительских кредитов присоединяются на время выполнения своих обязательств к договоренностям кредитора и страховщика.

Независимо от типов клиент должен быть ознакомлен с условиями, рисками, покрываемыми случаями, размером оплаты, должен понимать, от чего застрахован, знать последовательность действий при наступлении негативных обстоятельств.

Действия при наступлении события

Договорные обязательства требуют от всех сторон четкого следования законодательству, условиям, перечисленным в полисе. Понимание, при каких обстоятельствах, какие действия, в какие сроки предпринимать, должно приходить во время подписания.

1. Страховые случаи, исключения из них

В полисе указываются события, при наступлении которых человек имеет право воспользоваться правом обращения к страховой компании с требованием погасить задолженность. Перечень каждого договора отличается зависимо от объекта страхования, вида кредитования.

2. Срок, в течение которого необходимо заявить о случившемся

Срочность сообщения – важный момент, отказ может быть мотивирован поздним заявлением. Иногда он может составлять всего 5 дней.

3. Форма заявления

В большинстве случаев требуется сообщение в любой удобной форме (телефонный звонок, электронная почта) по реквизитам указанным в полисе. Указание о заполнении бумажного бланка определенного образца, пересылке в определенный срок по почте на адрес центрального офиса – повод задуматься о выборе другой компании.

4. Подтверждающие документы

Случай должен быть подтвержден документально. Перечень документации, которая должна быть предоставлена застрахованным лицом или его родственниками, приводится в договоре. На практике сомневающийся страховщик требует дополнительные доказательства, проводит самостоятельные экспертизы.

Страховые случаи

Внимательное предварительное изучение своих прав и обязанностей является залогом быстрого решения проблем. Возникающие вопросы нужно задавать менеджеру, оформляющему кредит, чтобы не создать ситуацию, на основании которой страховщик может отказать.

Смерть

Если получатель ссуды умер, а его смерть указана как страховой случай, родственники могут избежать наследования обязанности по погашению ссуды. Для этого необходимо предоставить копии документов подтверждающих смерть, заверенные нотариально или уполномоченными органами: свидетельство (справку) с указанием причины смерти, медицинское освидетельствование. Если это был несчастный случай – копию протокола о произошедшем, если ДТП – справку из ГИБДД.

Важно! События, покрываемые страховой компанией, случившиеся с застрахованным лицом, должны иметь непреднамеренный характер. Случаи, произошедшие во время совершения преступления или с целью умышленного получения выгоды, не относятся к страховым.

Инвалидность

При частичном лишении трудоспособности человеку присваивается инвалидность, соответственно падает способность к заработку, платежеспособность. Страховщики преимущественно покрывают присвоение I или II групп инвалидности. Документально событие подтверждается заверенными копиями направления, заключения бюро медико-социальной экспертизы, выписками из акта освидетельствования, истории болезни. Кредитору выплачивается остаток непогашенной задолженности.

Временная утрата трудоспособности

Телесные повреждения, длительное лечение, произошедшие в результате несчастного случая, ведут к перерыву работы, увеличивая вероятность просрочек платежей. Страховщик может выплатить застрахованному лицу за указанный период (обычно от 15 до 120) компенсацию, рассчитываемую как часть аннуитетного платежа, за каждый день лечения.

Потеря работы

Заемщик лишился работы, стал на учет в центр занятости, получил, сохраняет статус безработного на протяжении длительного периода (обычно – минимум 2 месяца) по определенным причинам:

прекращение деятельности работодателя – организации, индивидуального предпринимателя;
сокращение численности штата работодателем;
неспособность выполнять работу из-за изменений состояния здоровья;
отказ о переводе на работу, неподходящую по медицинским показаниям, или требующую переезда, смены места жительства;
увольнение из-за переаттестации, которая выявила несоответствие квалификации;
увольнение с руководящей должности организации после смены ее собственника;
соглашение работодателя с работником об увольнении с назначением выходного пособия на 2 и более месяцев.

Страховщик откажется нести ответственность, если потеря работы произошла по причинам:

декретный или безоплатный отпуск;
сезонность работы, срочный трудовой договор;
выход на пенсию;
военная служба;
стаж работы на предыдущем месте не превысил определенного срока;
увольнение по собственному желанию или во время испытательного срока.

Не покрывается прекращение трудовой деятельности, если заемщиком является индивидуальный предприниматель, нотариус, адвокат.

Основания для отказа

Эксперт компании может принять решение об отказе в выплате возмещения. Чем крупнее сумма ссуды, соответственно страховая сумма, тем тщательнее компания будет изучать документы, расследовать обстоятельства произошедшего. Основанием для отказа могут стать как преднамеренные действия, так и сокрытие информации о состоянии здоровья:

намеренное членовредительство, самоубийство;
наличие до заключения договора ВИЧ, умственных или физических отклонений;
употребление алкоголя, наркотических, психотропных веществ, которые привели к утрате трудоспособности;
профессиональное или любительское занятие опасными видами спорта;
отказ от медицинского лечения.

Залоговое страхование автотранспорта

Ссуда, выданная на приобретение автомобиля под его залог, подразумевает, что при неплатежеспособности должника кредитная организация может изъять авто, возместить свой ущерб за счет его продажи. Смысл пропадает, если автомобиль попадет в аварию, потеряет товарную стоимость или будет угнан.

Обычно финансовая организация требует оформления двух видов страховок:

страхователя от несчастного случая;
автотранспорта – полное Каско.

Простое страхование от несчастного случая содержит минимальный перечень случаев – смерть, инвалидность I или II групп. Каско же защищает от всех возможных рисков, начиная от незначительных повреждений до угона.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kredita/kak-vospolzovatsya-strakhovkojj-po-kreditu/

Погашение кредита страховкой. Страховой случай займа

При оформлении кредита большинство заемщиков считает страховку ненужным дополнением и бесцельной тратой денег. Надо сказать, это мнение ошибочно. От непредвиденных обстоятельств никто из нас не застрахован. И когда возникает форс-мажор и по кредиту нечем платить, именно страховка способна прийти заемщику на помощь.

Рассмотрим вопрос, возможно ли погашение кредита страховкой, если наступает страховой случай по кредиту, полученному в банковской организации. Оформляйте заявку на кредит и получайте всю информацию, касающуюся вопроса погашения кредита страховкой от наших консультантов.

Погашение кредита страховкой

При оформлении кредита и подписании страхового соглашения необходимо проконсультироваться у специалистов, узнать об условиях страховки и в каких моментах наступает страховой случай, предусмотренный договором. Банковские организации требуют от заемщиков страхования здоровья и жизни. Такой вид страховки наименее выгоден заемщику.

Наступление страхового случая при таких условиях происходит крайне редко. Обычно заемщик не в состоянии выплачивать кредит по другим причинам, которые страховое соглашение не предусматривает. Часто исполнение кредитных обязательств становится затруднительным из-за сокращения штатов, ликвидации или банкротства предприятия, сокращения размера зарплаты и прочих причин, которые не предусматривает страховой договор.

Такое происходит из-за того, что, как это не парадоксально звучит, страховое соглашение направлено в первую очередь на защиту интересов банка. Хотя страховку оплачивает клиент. Страхователь, как правило, или партнер банковского учреждения или его дочернее предприятие. В первом случае, банк имеет дивиденды от оформленной страховки, во втором – почти вся прибыль уходит в банк. Менее защищен в этой ситуации заемщик, который потеряв основной источник дохода, становится должником.

Чтобы оформить страховку от случаев, которые мы описали выше, заемщик должен застраховаться самостоятельно. А так как от банковской страховки клиент по факту отказывается, на порядок возрастает процентная ставка займа. Кредит становится дорогим и невыгодным. Именно в силу этих причин основные страховки, предлагаемые банковскими организациями, столь непопулярны. Мы уже не говорим о дополнительных страховках, которые часто навязывает банк.

Как бы там ни было, когда страховой договор уже подписан, и страховые случаи в нем регламентированы и оговорены (включая возможную утерю трудоустройства, снижение зарплаты и пр.), заемщик имеет право претендовать при их появлении на погашение кредита страховкой в полном объеме или какой-то части. По страховому договору, гасит кредит в таких случаях страховая компания.

Порядок действий заемщика при погашении кредита страховкой

В ситуациях, когда страховой случай по кредиту наступил, заемщик должен сделать следующее:

Уведомить страхователя о наступлении страхового случая (написать заявление).
Представить документальное подтверждение события и ксерокопии кредитных документов.
Представить необходимую документацию, которую дополнительно может затребовать страхователь.
Получить ответ от страховой компании на поданное заявление о получении страховых средств.

В случаях, когда страховая компания отказывается выплачивать положенную по договору компенсацию, страхователь имеет право обратиться с иском в судебные органы. Часто страховые компании мотивируют свой отказ тем, что событие, произошедшее с заемщиком, нельзя считать страховым случаем.

Справедливости ради, следует заметить, что заемщик часто считает страховым случаем по кредиту происшествия, которые действительно нельзя назвать таковым. Это относится к ситуациям, возникшим по вине страховщика, таким как увольнение за употребление спиртных напитков в рабочее время, за нарушение трудового кодекса, увольнения по собственному желанию и др.

Иногда страховая компания может отказать в выплате компенсации за нарушение правил подачи заявления заемщиком. Поэтому при наступлении страхового случая клиенту необходимо еще раз прочесть страховой договор и действовать строго по правилам, прописанным там.

Сегодня трудно найти банк, который при оформлении кредита не предлагает заключения страхового договора. Правда, в последнее время обычную страховку банки заменяют программами финансовой защиты. Но с юридической точки зрения смысл от этого не поменялся.

Гражданский кодекс предусматривает добровольное заключение страхового договора. Даже когда страховка оформлена, страховщик может в течение 5 суток отказаться от нее. Это условие не предусматривают ипотечный заем и автокредит, для которых обязательной является страховка залогового обеспечения.

Заемщик заключает договор страхования с целью получения компенсации в случае наступления страхового случая. Однако, как показывает практика, страховые компании крайне неохотно выплачивают страховую выплату даже в очевидных случаях.

Следует помнить, что сам по себе наступивший страховой случай по кредиту еще не гарантирует получение денежной компенсации. Надо совершить при этом ряд определенных действий, которые регламентирует страховое соглашение.

Необходимо доказать, что страховой случай действительно наступил, и он предусмотрен страховым соглашением.

Если вы считаете, что страхователь не выплачивает вам денежную компенсацию преднамеренно, боритесь за свои права – обращайтесь в суд. Если вы правы, судебное решение заставит страховую компанию выплатить причитающиеся вам деньги.

Как общаться со страховой компанией при наступлении страхового случая

При наступлении случая, который вы считаете страховым, в первую очередь необходимо внимательно изучить страховой договор. Наступивший страховой случай по кредиту должен быть предусмотрен страховым соглашением. Большинство заемщиков, оформляя кредит и подписывая страховой договор, редко обращают внимание на то, что в нем написано. Они проявляют излишнее доверие к кредитному менеджеру.

В итоге получается, что страховые случаи, с ними происходящие, никак не предусмотрены договором страхования. Или формулировка этих случаев настолько расплывчата, что может трактоваться двояко. В таких случаях страхователь отказывает в выплате денежной компенсации, мотивируя это тем, что страховой случай не предусмотрен договором страхования.

В таких ситуациях вам нужен будет опытный юрист, специализирующийся на подобных делах.

Когда вы уверены, что страховой случай по кредиту наступил и в договоре он четко прописан, сделайте следующее:

Откройте страховой договор и найдите описание, как вам надо действовать в подобных случаях. Обычно необходимо заявление в компанию страхователя.
Напишите заявление и подайте его в компанию, преждевременно зарегистрировав. Страхователь выделяет на эту процедуру минимум времени. Необходимо будет подтвердить страховой случай документально (представить приказ предприятия о сокращении штатов, справку о болезни и т.д.).
Ждите компенсацию и проведите погашение кредита страховкой компании.

Что делать, если страхователь отказывает в выплате страховки

Сроки проверки факта наступления страхового случая у страховщика в каждой страховой компании разные. В результате проверки наступление случая должно быть подтверждено и по вашему заявлению компания должна принять решение о выплате страховки. В каком размере компенсация будет выплачена, решает страхователь. Об этом вы получите письменное уведомление с обоснованием принятого решения. При несогласии с ним, вам необходимо заручиться поддержкой опытного юриста.

Причин отказа может быть несколько. Основной причиной, по которой страховая компания отказывается провести погашение кредита страховкой, является непризнание произошедшего случая попадающим под пункты страхового договора. Проще говоря, компания не считает произошедший случай страховым. Возможно, описание страхового случая в договоре слишком размыто и его можно трактовать по-разному. Возможно, страховой случай наступил по вине заемщика.

Случается, что клиент увольняется сам, или его увольняют за различные нарушения (прогулы, появление в нетрезвом виде), а после он требует погашения кредита страховкой. Подобные случаи должны быть предусмотрены в страховом договоре как ограничивающее условие.

Порой компании отказывают в выплате компенсации даже в случаях наступления инвалидности, мотивируя это тем, что страхователь при заключении договора скрыл свою болезнь от компании.

Когда вы считаете, что страхователь безосновательно вам отказывает в погашении кредита страховкой, советуем не вступать в спор с такими компаниями, а сразу обращаться в судебные органы. Дело в том, что компания не поменяет своего решения, какие бы доказательства вы ей не представляли. Пока вы будете что-то доказывать страхователю, будет проходить время, а выплачивать ежемесячный взнос по кредиту все равно надо.

Уведомите страховую компанию письменно о том, что требуете полной выплаты компенсации. Сделать это необходимо в следующих случаях:

страхователь не ответил вовремя на ваше обращение по поводу погашения кредита страховкой;
компания согласна выплатить компенсацию, но задерживает выплату;
страхователь компенсировал страховку частично.

Помимо этого, есть две организации, в которые можно пожаловаться на действия страхователя: Роспотребнадзор и Центральный Банк России.

Мотивировать свои жалобы следует тем, что страхователь своими действиями нарушил ваши финансовые права.

Не стоит ждать, что страхователь тут же выполнит погашениекредита страховкой, но положительные решения по вашему вопросу от этих двух организаций окажут неоценимую помощь в суде.

К тому же они станут еще одним инструментом давления на страхователя. Платная юридическая помощь заемщикам, попавшим в подобные ситуации, оказывается Межрегиональным Союзом защиты прав страхователей.

Когда безрезультатно испробованы все варианты, следует обратиться в судебные органы. Иск подается в пользу банка, так как непосредственно последний из-за действий страхователя потерял прибыль. Что необходимо требовать у суда?

В первую очередь – признания случая, произошедшего с вами, страховым. Если это произойдет, страховой компании нечем будет мотивировать отказ.

Во-вторых, требуйте, чтобы суд признал действия компании незаконными. Ну, и в-третьих потребуйте, чтобы страхователь компенсировал вам моральный ущерб, затраты на суд и получение юридической помощи, и выплатил проценты за то, что незаконно пользовался вашими деньгами.

Бывает так, что банк принимает сторону страховой компании. В этих случаях иск подается на две эти организации – и страхователя, и кредитора. Что следует требовать?

Признания случая страховым.
Признания действий страхователя незаконными.
Обязания страховщика выплатить компенсацию кредитору.
Обязания банка погасить кредит полученной страховкой от страхователя.
Признания кредита погашенным и снятия ограничений с залога, при наличии такового.

Требования зависят от каждого конкретного случая, от причин, по которым получен отказ в погашении кредита страховкой, и от целей, которые поставил перед собой заемщик.

Бывают случаи, когда банк принимает сторону страхователя, поэтому заемщику придется бороться сразу с двумя организациями.

Прямо сейчас подавайте заявку на кредит и получайте всю необходимую информацию по теме погашения кредита страховкой и ситуаций, связанных с наступлением страхового случая. Мы всегда готовы оказать вам посильную помощь.

Источник: https://MirCreditov.info/pogashenie-kredita-straxovkoj-straxovoj-sluchaj.html

Наступил страховой случай по кредиту, но страховая не платит!

Здравствуй, черный понедельник! Говоря словами одной старой песни. Но, думаю, это не про нас. Хорошего всем дня, читатели и случайные прохожие! Сегодня я продолжу тему страховки кредита. И если ранее, мы рассмотрели случаи оспаривания страховки, навязанной заемщику банком, то сегодня я хочу раскрыть другой случай, при котором наличие страховки может помощь заемщику погасить кредит.

Сразу определюсь с тремя классическими вариантами, когда заемщик либо его родственники, могут требовать от страховой компании погашения кредита. Возможно, таких случаев существует больше, банки и страховые компании не стоят на месте, и постоянно разрабатывают новые условия, правила и программы.

Я думаю, принцип работы заемщика по остальным страховым случаям, которые я не озвучу сегодня, будет аналогичен описанным. Итак. Самые распространенные программы страхования заемщиков предусматривают возможность досрочного погашения кредита за счет страховой компании в случае:

внезапной потери работы заемщиком (увольнение по инициативе работодателя, ликвидация работодателя, сокращение штата);
потери трудоспособности заемщика, которая привела к присвоению инвалидности I или II группы;
смерти заемщика (кроме случаев самоубийства).

Относительно условий своей страховки Вы можете уточнить либо в договоре страхования либо в страховом полисе, который Вам должен быть выдан при оформлении кредитного договора. Система страхования достаточно серьезно регламентирована, и на каждый случай, на каждое действие страховщика и страхователя имеется своя норма, и свое правило. Ваша задача, в первую очередь, ознакомиться со всеми этими правилами, а так же сроками, в рамках которых Вы должны совершить то или иное действие.

Сначала я расскажу, как в идеале должна сработать страховая компании при наступлении страхового случая

1. У заемщика произошел страховой случай (увольнение либо заболевание), либо же, заемщик умер.

Первым делом сам заемщик (а в случае смерти — его родственники) должен внимательно изучить свой договор страхования либо страховой полис. Запомните, какое бы событие ни произошло, именно это действие следует проделать вне очереди!

2. Уведомление страховой компании.

После наступления страхового случая, заемщик должен незамедлительно направить в свою страховую компанию уведомление. Страховые компании, как правило, предусматривают достаточно короткий срок, в течение которого заемщик должен успеть уведомить их о наступлении страхового случая.

Если заемщик все сделал вовремя — он молодец. В ответ страховая компания предложит ему собрать необходимые документы, на основании которых страховая будет принимать решение погашать его кредит или нет.

Да-да, факт наступления страхового случая должен быть подтвержден страховой компанией, для чего она проводит свою самостоятельную проверку.

3. Доказательства наступления страхового случая.

Доказательства — это документы. Какие они — зависит от конкретного страхового случая. Если заемщик попал под сокращение, у него будет приказ, уведомление от работодателя, трудовая книжка с соответствующей записью, а возможно, какие-либо дополнительные бумаги от работодателя. Если речь идет о болезни с последующим присвоением инвалидности, у заемщика будет целый ворох бумаг, начиная с истории болезни, заканчивая решением медицинской комиссии о присвоении группы.

4. Результат — деньги или отказ.

Страховая компания проводит проверку документов, представленных заемщиком, и по результатам принимает решение о выплате в пользу выгодоприобретателя страхового возмещения либо об отказе в выплате. Тут надо понимать, что выгодоприобретатель, то есть лицо, которое получает деньги — это всегда банк.

Именно банк получает деньги на свой расчетный счет, и направляет их в счет погашения задолженности заемщика по кредиту. Для заемщика это даже лучше.

Размер страхового возмещения, как правило, совпадает с остатком задолженности по кредиту, а значит, получив страховку, заемщик полностью избавляется от кредитного бремени.

На первый взгляд, все просто. Заемщик должен действовать согласно инструкции, предоставлять запрашиваемые страховой компанией документы, и ждать решения. Но, на практике, дела могут обстоять совсем иначе.

Что делать, если наступил страховой случай, но страховая не торопится погашать Ваш кредит?

Такие ситуации не редкость. В нынешних реалиях, страховые компании очень неохотно выплачивают страховое возмещение даже тогда, когда страховой случай на 100 % подтвержден и доказан. Просто политика компании такова, что все выплаты она производит только «из-под палки», то есть, в судебном порядке. К этому надо быть готовым. Кроме того, не стоит забывать и о банке.

Если помните, именно сотрудник банка предложил Вам оформить страховку при подписании кредитного договора. Даже если не вспомнили, просто поверьте, что так и было. Но, когда дело доходит до погашения кредита, позиция банка резко меняется.

Его уже не интересует страховка, страховая компания, наличие страхового случая и так далее. Банк требует возврата долга, и ему все равно, почему Вы не можете платить. К этому надо быть готовым.

Наличие страхового случая не избавит Вас от обязательства погашать кредит до тех пор, пока страховая компания не перечислит в банк деньги. С этим ничего не поделаешь.

Так вот, что делать, если у Вас возникла такая ситуация? Если Вы подали в страховую компанию уведомление о наступлении страхового случая, представили все необходимые документы, подтверждающие наступление страхового случая, но страховая молчит. Ни отказа, ни положительного решения. Либо если страховая компания требует от Вас предоставления каких-то несуществующих документов, наличие которых не было оговорено в договоре или полисе. Что делать?

Выход здесь один. Даже нет, два.

1. Не теряя времени, пишите в страховую компанию претензию. Запомните, Вы — потребитель, и Ваше право было нарушено. Требуйте в претензии выплаты страхового возмещения в соответствии с договором страхования. Пишите претензию в произвольной форме, со всеми подробностями и обстоятельствами Вашего страхового случая. Не лишним будет приложить к претензии копии направленных ранее в страховую компанию документов.

Предоставьте страховой компании срок на раздумье 10 дней, именно такой срок предусмотрен Законом РФ «О защите прав потребителей» на удовлетворение прав потребителя в добровольном порядке. Помните, банк не дремлет, ведь Вы должны погашать кредит что бы ни произошло. Направьте свою претензию по почте заказным письмом с уведомлением. Так Вы получите уведомление о том, что письмо в страховую компанию добралось.

Если по прошествии срока, который Вы предоставили страховой, от нее не поступило ни денег, ни ответа, либо же поступил отказ от выплаты страхового возмещения, не отчаивайтесь. Значит все идет по плану. Не паникуя, просто переходим к основному действу.

2. Подаем в суд на страховую компанию. Знаю, многие боятся лезть в эти дебри юриспруденции. Но поверьте, на сегодняшний день еще не изобретен более действенный способ защиты своих прав — как судебный спор. А уверенная и активная гражданская позиция — это залог Вашей победы. Что Вы должны просить в суде:

взыскания со страховой компании сумму страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя — банка;
как потребитель, Вы имеете право требовать взыскания уже в Вашу пользу компенсации морального вреда;
взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами;
наконец, взыскать в свою пользу штраф за неисполнение требования потребителя в добровольном порядке (помните про те самые 10 дней?).

На первый взгляд, ничего сложного. Но Вы, должно быть, видите, что сегодня я не предлагаю Вам шаблон искового заявления для такого случая. К сожалению, такого универсального шаблона не существует. Каждый спор со страховой компанией по-своему уникален. В каждом споре присутствуют свои неповторимые доказательства, документы, сроки и нюансы, предусмотреть которые в одном общем шаблоне «для всех» попросту невозможно.

Но, тем не менее, я думаю, моя статья поможет Вам осознать всю серьезность Вашей ситуации, и заставить Вас начать активные действия, вместо того, чтобы сидеть и безнадежно ждать ответа от страховой компании, в то время пока банк будет продолжать начисление процентов и штрафов на остаток Вашего долга.

Кстати, вот в таком деле я точно рекомендовал бы Вам воспользоваться услугами юриста или адвоката. Тем более, что свои расходы на юриста Вы так же сможете взыскать со страховой компании в суде.

Да, именно так! Я расскажу Вам на днях о том, как можно получить помощь квалифицированного юриста бесплатно. Многие об этом не догадываются, оттого и бояться нести дополнительные расходы.

А ведь юрист, как никто другой, сможет выиграть для Вас дело в суде, и, тем самым, закрыть Ваш финансовый вопрос с кредитом.

Тема не простая, поэтому с удовольствием отвечу на Ваши вопросы в комментариях под статьей.

Источник: http://projectzakon.ru/nastupil-straxovoj-sluchaj-po-kreditu-no-straxovaya-ne-platit.html

Узнай, какие страховые случаи по кредиту не считаются таковыми и не выплачиваются

При оформлении кредита, заёмщик может оформить страхование, чтобы обезопасить себя и банк от непредвиденных ситуаций, из-за которых кредит может быть не выплачен. В первую очередь, конечно, от смерти. Но не все граждане знают, что из себя представляет страховой случай и какие действия нужно совершить при его наступлении, чтобы получить выплату со страховой компании.

Когда действует полис?

Страховым случаем является некое событие, которое предусмотрено договором страхования, при наступлении которого, страховая компания обязана совершить страховую выплату застрахованному лицу или выгодоприобретателю (банку). Перечень этих случаев указывается в полисе.

Вариантов страховых случаев по кредиту или ипотеке существует три:

Наступление смерти заемщика. В этом случае страховая компания покроет расходы по кредиту и долг не перейдёт к наследникам.
Потеря здоровья. В этом варианте, в зависимости от тяжести последствий для здоровья по страховке, по кредиту выплаты могут различаться.
Утрата источника дохода. Банк поддержит заемщика своевременными платежами в счет погашения задолженности, но только определенный период, от трех месяцев до года.

Страховая компания берёт на себя ответственность по уплате долга только в страховых случаях, указанных в договоре. Они имеют массу нюансов, о которых нужно знать.

Погашение долга по ипотеке при наступлении смерти заемщика

Страхование жизни предполагает наступление страхового случая по ипотеке в результате смерти застрахованного лица.

Если смерть наступила в результате заболевания, то страховым случаем это будет считаться только при условии, что болезнь заёмщика возникла в то время, когда договор уже действовал.

Страховым случаем может считаться ДТП или несчастный случай, которые имеют непреднамеренный характер.

В ситуации страхования здоровья страховым случаем является утрата здоровья, а, следовательно, и дохода. Если трудоспособность была утрачена не одномоментно, то страховая компания выплатит средства только при назначении заёмщику 1 или 2 группы инвалидности во время действия договора по страховке.

Также под страховой случай подходят телесные повреждения, вследствие несчастного случая, приведшие к длительному лечению.

Страховое событие при страховании утраты основных источников дохода предполагает потерю застрахованным лицом места работы и получение статуса безработного на протяжении, как минимум, двух месяцев. Причины должны быть следующими:

ликвидация предприятия;
сокращение штата рабочих;
отказ о переводе на работу, которая не подходит заёмщику по медицинским показаниям;
увольнение в связи с переаттестацией;
увольнение в связи со сменой собственника.

Когда защита не работает?

Компания даже не возьмётся за рассмотрение заявки в случаях:

самоубийства;
отравления алкоголем, психотропными наркотическими веществами, ядами, медицинскими препаратами;
умышленного случая, произошедшего с целью получить выгоду;
летального исхода вследствие болезни, которая началась до заключения договора о страховании;
случая, который произошел вследствие преступления;
болезни, связанной с психическими расстройствами.

Если утрата основных источников дохода произошла по следующим причинам, то страховщик так же откажется нести ответственность:

Увольнение по собственному желанию или вследствие дисциплинарного взыскания.
Декретный отпуск;
Срочный трудовой договор;
Наступление пенсионного возраста;
Военная служба;
Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, адвокатом или нотариусом.

В тот момент, когда заёмщик оформляет страховку по кредиту, он должен подписать страховое заявление, в котором указывает, что он не является инвалидом и не имеет серьёзных заболеваний.

Не прочитав условия заключения договора, застрахованный может даже не заметить, что не подходил под условия договора с самого начала (например, если у заёмщика уже диагностировали серьёзную болезнь).

При выявлении страховщиком данного факта, в возмещении будет отказано.

Является ли инсульт покрываемым событием?

Здесь важно различать полис страхования от несчастного случая и от болезни. Инсульт относится к болезни, а несчастным случаем, формально, не является.

Здесь важно читать кредитный договор со страховкой, по нему, смерть заемщика от инсульта может являться страховым случаем, а временная нетрудоспособность или госпитализация по той же причине — нет.

Кто выплачивает займ, если был оформлен полис?

Родственники ушедшего из жизни должны внимательно прочитать договор страхования, так как факт смерти должен подходить под критерии страховых случаев.

Если кредит застрахован, наследники не должны его выплачивать!

Погашение долга заемщика, при наступлении страхового события, банк производит за счет выплаты от страховой компании. Для этого необходимо найти страховой полис и договор по кредиту, приложить свидетельство о смерти и обратиться в страховую.

Если смерть застрахованного лица подходит под страховой случай, то компания обязана погасить долг в банке.

Как узнать, были ли застрахованы кредитные обязательства умершего?

В первую очередь, найти документы по кредиту. Если не нашли полис страхования, изучаем договор на кредит. Возможно, страхование включено в тело кредита.

Если о страховании жизни заемщика в договоре не говориться, нужно обратиться в банк с запросом.

Банк попросит документы подтверждающие наступление смерти для работы с персональными данными. Банк заинтересован в выдаче кредита с условием страхования, поэтому часто снижает ставку, если был предоставлен полис.

Если в банке не нашлось информации по страхованию кредита, возьмите у них список аккредитованных компаний. Далее сделайте запрос в каждую организацию. Запрос вы можете направить почтой или обратиться через интернет.

А также многие компании имеют бесплатные контактные центры с номером 8-800- Обратитесь к консультанту, возможно, получите ответы быстрее письменных запросов.

Если и в аккредитованных компаниях страховка не нашлась, то с высокой долей вероятности, можно утверждать, что кредит застрахован не был.

В какой ситуации рассчитываться придется родственникам?

При наступлении страхового события, погашение долга заемщика ложится на его родственников, согласно очерёдности наследования, которая установлена законом. Например, первоочерёдным наследником является супруг, при отсутствии такового, долг переходит к детям, родителям и так далее. Если в договоре были указаны поручители, то на них долг ложится в первую очередь.

О продолжении выплат нужно договориться с банком, так как подобная ситуация не регулируется законом. В любом случае важно сообщить банку о случившемся как можно раньше, так как если выплаты не будут совершаться, то банк будет начислять пенни и штрафы.

Если наследники откажутся от наследства, то и долг умершего выплачивать они не обязаны.

Тогда банк может инициировать продажу имущества заёмщика, чтобы покрыть долг, но это осуществляется только через суд.

Если брался под залог

В случае, если недвижимость умершего, которая осталась после его смерти, ранее была оформлена в залог, то родственники могут либо погасить кредит самостоятельно и снять залог с имущества, либо отказаться от обязательств и не выплачивать долг.

Но в этом случае банк продаст имущество, выставив на торги.

После продажи залогового имущества могут остаться денежные средства сверх остатка долга, которые заемщик выплачивал при жизни. Эти деньги должны вернуть наследникам.

Компания, страхующая кредит, всегда думает о своей прибыли, поэтому при наступлении страхового случая очень важно представлять, как действовать в той или иной ситуации. Зная свои права, гражданин сможет воспользоваться страховкой по кредиту, и не рискует потерять денежные средства и имущество.

Получение компенсации членами семьи

Если наступил крайний страховой случай — смерть — первым делом, родственники застрахованного должны внимательно изучить страховой полис. В нём будут указаны сроки и реквизиты, куда обращаться после того, как застрахованный умер. Сначала, нужно уведомить страховую компанию, а затем банк.

Уведомление

Обращаться по возврату страховки надо незамедлительно, чтобы уведомить страховую компанию в срок. Форма заявления может быть свободной. Также можно совершить телефонный звонок или написать на почту.

Заявить о наступлении страхового случая нужно как можно скорее, срок может составлять всего пять дней.

Позднее заявление может спровоцировать отказ в рассмотрении заявки.

Предоставление документов по кредитному договору

Перечень документации, которую необходимо предоставить, приведён в договоре. В первую очередь это документ, удостоверяющий личность.

Некоторые организации требуют предоставить договор страхования.

Подготовьте документы, которые подтверждают страховой случай.

Остальные документы зависят от отдельного случая:

если заёмщик был уволен по сокращению, то понадобится приказ руководителя, трудовая книжка;
в случае тяжёлой болезни или получения инвалидности, то необходимо предоставить историю болезни и заключение после прохождения медицинской комиссии;
если заёмщик умер, то его родственникам необходимо предъявить свидетельство о смерти страхового лица и документы, которые подтверждают родство с ним.

Можно предъявить заверенные нотариусом копии.

Страховая компания проведёт проверку предоставленных документов и примет решение о погашении задолженности в банке или отказе. Размер выплаты по страховке обычно совпадает с остатком долга по кредиту, это значит, что заёмщик полностью избавится от бремени в результате покрытия долга страховой компанией.

Казалось бы, заёмщику просто нужно действовать по инструкции и ждать страховой выплаты по кредиту, но на практике всё может быть совсем не так.

Что делать, если отказали?

Во-первых, нужно написать претензию в страховую компанию.

Так как право потребителя было нарушено, в претензии надо потребовать выплаты страхового возмещения в соответствии с договором страхования. Претензия пишется в произвольной форме, с учётом всех подробностей и обстоятельств. Не помешает приложить к претензии копии документов, которые были отправлены в страховую ранее.

Лучше отправить претензию заказным письмом с уведомлением, чтобы знать, что письмо точно доставлено. После отправления письма нужно уведомить банк.

По закону «О защите прав потребителей» у страховой есть 10 дней на добровольное удовлетворение потребительских прав.

Если по прошествии 10 дней от страховой не поступило ответа, получен отказ в выплате страхового возмещения, или получено соглашение, но выплата неполная, можно идти в суд.

Разбирательство через суд

Можно получить страховку по кредиту при наступлении страхового случая через суд. Заёмщик должен обратиться с исковым заявлением. С помощью суда можно добиться:

Взыскания суммы страхового возмещения со страховой.
Компенсации морального вреда.
Взыскания процентов за пользование чужими деньгами.
Взыскания штрафа за неисполнение требований потребителя.

Маловероятно, что родственникам придется доказывать через суд право на покрытие кредита при таком крайнем страховом случае, как смерть. Страховые компании ищут уловки при получении инвалидности, но смерть настолько твердый фактор, с этим сложно спорить.

Родственникам можно только пожелать терпения и спокойствия. Если кредит был застрахован, то он будет обязательно погашен за счет средств страховой компании.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/strahovoj-sluchaj.html

Страхование кредита: 4 шага при наступлении страхового случая для получения возмещения

Кредитное страхование по своей сути — это переложение ответственности на компанию-страховщика, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств перед банком. То есть таким образом банк или другая кредитная организация страхует себя от финансовых потерь в результате непогашения кредита заемщиком. Страхование кредита не является обязательным, но часто — это одно из условий получения кредита.

Как получить возврат страховки по кредиту? Читайте тут.

В таком случае плата за страховку вносится либо единожды, либо равными частями вместе с ежемесячными платежами по кредитному договору.

Главной целью любого банковского учреждения, предоставляющего услуги кредитования населения является заработок.

Но нередки случаи, когда по каким-то причинам заемщик не может вернуть долг и соответственно банк несет потери в виде финансовых средств.

Причин по которой заемщик не может выплатить кредит несколько: утрата места работы и как следствие дохода, ухудшение здоровья, смерть.

Страховые случаи и их виды

Страхование жизни. В такой ситуации страховое событие по кредитному договору наступает в случае смерти заемщика. Его наследники будут освобождены от погашения обязательств перед банковским учреждением, поскольку все платежи обязана совершать страховая компания.Но здесь есть один очень важный нюанс: если смерть заемщика наступила в следствии какого-либо заболевания, то нужно доказать, что болезнь возникла во время действия договора по страховке, а не до его подписания;
Страхование здоровья. В данной ситуации страховым случаем будет факт утраты здоровья и как следствие потеря дохода.Однако и здесь есть масса нюансов, к примеру, если потеря трудоспособности не была одномоментной, то выплата средств страховой компанией возможна лишь при назначении застрахованному лицу1 либо 2 группы инвалидности во время действия договора;
Страхование потери основных источников дохода. В такой ситуации страховое событие наступает при утрате заемщиком места работы. Но при этом нужно доказать, что это было не собственным желанием.Это может быть сокращение штатов, ликвидация компании либо предприятия.

Негативным аспектом такого решения выступает обязательное внесение финансовых средств вместе с ежемесячными платежами по кредиту, а также сложность в том, чтобы доказать наступления страхового случая.

Порядок действий заемщика при наступлении страхового события

Здесь нужно быть очень внимательным, ведь от правильности ваших действий будет зависеть какое именно решение примет страховая компания, которая конечно же заинтересована в том, чтобы не выплачивать страховку.

Можно ли оформить потребительский кредит без обеспечения и как это сделать? Ответы здесь.

Пошаговая инструкция

И так чтобы не попасть в число заемщиков, которым не выплатили страховку нужно проделать несколько шагов:

Изучение страхового полиса (договора). При наступлении страхового случая (потеря работы, заболевание либо смерть субъекта) нужно внимательно перечитать свой догов страхования по кредиту.

Это необходимо для того, чтобы знать на что именно, вы можете рассчитывать в вашем случае;
Уведомление компании-страховщика. В ситуации, когда наступил страховой случай, страхователь должен незамедлительно обратится в страховую компанию с письменным уведомлением соответствующего содержания.

При этом нужно помнить, что срок на подачу такого заявления ограничен очень краткими сроками.

В ответ на уведомление вам должны сказать какие именно документы нужно собрать и в какой срок их предоставить.

На основании полученных документальных доказательств наступления страхового случая, будет принимать решение о погашении кредита страховой компанией;

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/kredity-fizicheskim-licam/strakhovoy-sluchay-po-kreditu.html