Заходите, располагайтесь! Обратилась ко мне на днях клиентка с вопросом, как быстрее закрыть кредиты.
Жалуется, что на новой работе зарплату хорошую платят, но с задержками.
Надоело ей еле сводить концы с концами в периоды безденежья, когда последняя зарплата потрачена, а новая будет неизвестно когда.
Мужа у дамы нет, поэтому тянет лямку сама. Если и вам интересно, как побыстрее выйти из подобного положения, настоятельно рекомендую ознакомиться со следующей информацией.
Как быстро закрыть несколько кредитов
Автокредитование, различные потребительские кредиты, кредиты на бытовую технику — сегодня банки предлагают множество продуктов с различными условиями. И если раньше кредиты могли взять только люди с высоким доходом, то теперь они доступны практически всем.
Предупреждение!
Нередко все это приводит к тому, что человек набирает кредиты и, не рассчитав свои силы, попадает в огромную долговую яму, выкарабкаться из которой становится не так легко.
Увязнув в долгах, заемщик не знает, с чего ему начинать, какую кредитную дыру закрыть прежде остальных, как сделать так, чтобы побыстрее закрыть все свои кредиты. Специалисты в области финансов предлагают три способа погашения нескольких кредитов сразу.
Снежный ком
Этот самый простой и наиболее популярный способ. Суть его заключается в том, что сначала заемщик погашают небольшие кредиты, а уже потом более крупные.
Кредиты следует расположить в порядке возрастания суммы долга. Затем план действий следующий: основные средства направляются на оплату самого небольшого кредита, а на остальные вносятся только минимальные платежи. После закрытия первого начинается погашение второго по величине кредита, затем третьего и т.д.
Способ «снежный ком» легок, понятен и доступен каждому. Значительным плюсом этого способа является психологический момент: человек видит, как его долги уменьшаются неплохими темпами.
Именно психологический фактор играет здесь большую роль. Но если брать в расчет, какой будет сумма переплаты по всем кредитам, то этот способ будет самым невыгодным, так как он учитывает, какие кредиты наиболее невыгодны для заемщика.
Равномерное погашение
В данном случае кредиты погашаются одновременно равными платежами. На все имеющиеся кредиты перечисляются минимальные платежи, а потом остаток средств в равных долях вносится на все кредиты. Затем, когда будет погашен один кредит, освободившиеся деньги опять распределяются по всем оставшимся задолженностям – и так до тех пор, пока все кредиты не будут закрыты.
Внимание!
Способ равномерного погашения не имеет особенных плюсов. Он также не учитывает выгодность-невыгодность кредитов. Хотя в итоге переплата получается меньше, чем при способе «снежного кома», можно использовать и другой, более оптимальный и выгодный для заемщика метод.
Снежная лавина
При способе «снежная лавина» закрытие кредитов происходит таким образом: выбирается самый невыгодный кредит и на его оплату направляются основные средства, в то время как по другим кредитам вносятся только минимальные платежи.
При выборе самого «затратного» для заемщика кредита учитывается и процентная ставка, и всевозможные комиссии и штрафы. Когда самый «дорогой» кредит будет оплачен, погашается второй по невыгодности кредит и т.д.
Но есть и минус: если невыгодный кредит является очень крупным, потребуется много времени, чтобы его закрыть. Заемщику часто бывает психологически очень сложно пребывать в положении, когда долгое время нет существенных результатов.
Если вы не уверены, какой способ лучше всего использовать в вашей ситуации, свяжитесь со специалистами антиколлекторского агентства «Тамерлан». Наш опыт позволит выбрать наиболее эффективные пути решения вашей проблемы.
источник: http://tamerlan.spb.ru/information/itemid45
7 советов, как быстро выплатить кредит
Банковские кредиты приходилось выплачивать многим: уйти от соблазна купить что-нибудь на заемные деньги могут не все, а банки готовы помочь каждому добропорядочному гражданину.
Предупреждение!
Кредитование выгодно банкам и государству, а заемщики получают желаемое без длительного накопления. Когда первая радость от приобретения утихает, наступает прозрение. Оказывается, выплачивать кредит не так уж просто и очень неприятно, особенно с учетом переплат банку.
Досрочное погашение кредита
Нередко, не справляясь с выплатой, человек берет второй кредит, чтобы расплатиться за первый, потом третий для погашения второго и т. д. Если вас угораздило попасть в такую ситуацию, помните, что выпутаться из кредитной кабалы будет проще, если удастся как можно быстрее выплатить деньги по кредиту с самой высокой ставкой.
Предлагаем разработать план действий, который поможет избавиться от обязательств по долгам.
Итак, если у вас появились дополнительные деньги, не раздумывая, направьте их на досрочное погашение долга. Вы имеете право внести деньги в банк до окончания срока договора и тем самым снизить процентную ставку.
При частичном погашении вы внесете сумму, превышающую размер назначенных ежемесячных выплат. Например, вместо положенных 3 000 руб. заплатите 5 000 руб. В этом случае размер дальнейших платежей не изменится, но приблизится время последнего взноса.
Полное досрочное погашение позволит значительно сэкономить, но право на такие расчеты с банками есть только у одного из десяти заемщиков.
Совет!
При оформлении кредита желательно учесть в договоре условия досрочного погашения. Если такой пункт внесен, нужно подать в банк заявление и пройти соответствующую банковскую процедуру.
Если просто внести сумму кредита на счет, банк продолжит начисление процентов, так как договор не будет приостановлен. По действующему законодательству досрочное погашение кредита возможно при условии заблаговременного предупреждения банка за 30 дней, хотя условия могут быть разными.
Центробанк России разрешил финансовым учреждениям пересматривать ставки по выданным кредитам, поэтому желание избавиться от кредитных обязательств как можно раньше вполне обоснованно.
Банки без энтузиазма воспринимают каждое преждевременное погашение кредита, иногда благие намерения заемщиков расплатиться по долгам раньше времени портят их кредитную историю.
Если вы все-таки тверды в намерении закрыть долг, познакомьтесь с нашими рекомендациями:
1. Планирование расходов
Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.
Внимание!
Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.
2. Экономия
Проанализируйте свои расходы еще раз и постарайтесь изыскать резервы для экономии 30% вашего бюджета.
Придется на время отказаться от многих приятных мелочей вроде походов в кафе, ежедневной чашки капучино из автомата, нового детектива для чтения в метро, необязательной косметики и т. п.
Вы будете удивлены количеством освободившихся денег. Контролируя движение своих денег, вы легко сможете откладывать 10-15 процентов с каждого финансового поступления.
3. Дополнительные заработки
Пока у вас есть цель, забудьте о жалости к себе. Да, вам положен 8-часовой рабочий день, и вы обязательно вернетесь к привычному графику, когда дело будет сделано.
А пока найдите способ подзаработать. Возможно, начальник на основном месте работы сможет «догрузить» вас при условии доплаты. Если такой вариант не подходит, поищите заработок на стороне: репетиторство, работа в интернете, одноразовые услуги.
Совет!
Полученные дополнительно деньги направляйте исключительно на быстрое погашение долга. В эту же копилку должны поступать премии, возвращенные вам долги, денежные подарки ко дню рождения и т. п.
Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.
4. 10-процентные переплаты по каждому взносу
При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы.
Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.
Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке.
Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени. После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа.
Таким образом вы погасите кредит в несколько раз быстрее, чем предполагалось. Когда у вас останется только один кредит, направьте на его погашение все деньги, которые вы ранее выплачивали по всем кредитам. Прибавка будет существенной, и вы выберетесь из долгов намного быстрее.
5. Погашение кредитов с самыми высокими ставками
Предупреждение!
Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты.
Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам. При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени.
После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие. В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.
6. Рефинансирование
Банки дорожат своими заемщиками, что позволяет надеяться на некоторые послабления. Одна из полезных банковских услуг – рефинансирование, позволяющее взять новый кредит, чтобы погасить старый.
Такие дополнительные кредиты выдают с более низкими ставками, а это позволяет уменьшить переплаты. Отдельные банки позволяют собирать вместе несколько кредитов. Это, возможно, кажется удобным, но совсем необязательно будет выгодным для заемщика. Решая вопрос о таком соединении, внимательно изучите условия, предложенные конкретным банком.
Никогда не берите крупные кредиты, чтобы погасить мелкие – это прямой путь в долговую яму. И ни в коем случае не оформляйте микрозаймы – эти деньги самые дорогие.
7. Закрытие кредита
Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью.
Внимание!
Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета.
Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.
Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей.
Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.
источник: https://bbf.ru/magazine/17/5868/
Как избавиться от кредитов
Большинство из нас берут кредиты, особо не задумываясь о будущих выплатах, ведь они дают возможность сразу приобрести вещь, о которой мечтаем или взять более дорогую и «крутую», чем можем себе позволить.
Но когда каждый месяц большая часть зарплаты начинает уплывать на погашение различных займов, радость от приобретения нового телевизора или автомобиля быстро остывает.
А потеря зарплаты (например, на работе сократили) вообще превращается в катастрофу. Предлагаю несколько способов решения проблемы в том числе избавление от проблемного долга с помощью пошаговой инструкции.
Как избавиться от кредитов за короткий срок
Банки придумывают все более изощренные способы завлечения людей:
- низкие проценты,
- долгий срок выплаты,
- небольшие месячные платежи (наверняка встречали – «всего … рублей в день!») и т.д.
По теме: Как законно избавиться от кредита — советы юристов
Если спокойно сесть и подсчитать какую сумму приходится переплачивать банку, и сколько приятных вещей можно было бы на нее купить, то просто волосы встают дыбом.
Рефинансирование долга
Но как выбираться из долговой ямы, если у вас уже несколько кредитов и по всем подсчетам, ближайшие несколько лет вы будете работать на их погашение?
Есть разные выходы из этой ситуации:
- твердое следование пошаговой инструкции по погашению проблемного долга,
- в книге «Собака по имени Мани» предлагает Бодо Шефер. Он советует договориться с кредиторами о рефинансировании долга. Вы отправляетесь в свой банк и просите снизить ежемесячные выплаты за счет увеличения сроков погашения кредита. То есть вы будете выплачивать свой долг, например, не два, а три года, но зато в месяц придется выкладывать меньшие суммы, а не ломать голову над тем как экономить на самом необходимом.
Это настоящее спасение для тех, кто в силу каких-то причин сейчас просто не может свести концы с концами. Мне приходилось сталкиваться с такими ситуациями.
Например, семья на одного из супругов взяла кредит, через какое-то время они расстаются, и тому на ком кредит приходится выплачивать его в одиночку. Конечно, можно подать в суд и так далее…, но на это уйдет время, а платить проценты надо регулярно.
Совет!
Нужно составить подробный семейный бюджет и воспользоваться специальной инструкцией по погашению долга, но кроме того, надо отправляться в банк и просить рефинансировать долг.
Если ваш банк не идет вам навстречу, ничего страшного: кредитных организаций много и разных. Поэтому отправляйтесь в другой, берите удобный вам кредит и за счет него погашаете существующий. Так полгода назад поступила одна моя знакомая, теперь она относит в банк в месяц около 2000 рублей, а не 5500, как раньше.
Как быстро погасить кредит
У людей нередко несколько разных кредитов и ссуд. Платежи по ним съедают большую часть доходов, которые можно было бы теоретически, направить на какие-то сбережения и инвестиции.
Как избавиться от кредитов, не растягивая выплаты по времени, а наоборот как можно скорее? Есть простой и эффективный способ избавиться от них за короткий срок.
Рецепт это не новый и вполне рабочий. Нужно увеличить свои выплаты на 10%. Причем, не просто равномерно по всем своим займам, а действуя по определенной схеме.
Например, у человека есть следующие займы: ипотечный кредит, автокредит, ссуда, которую он брал, допустим, на путевку в Египет и заем по кредитной карточке. Обычно, минимальные проценты и максимальные суммы будут по ипотеке, и наоборот, максимальный процент и минимальная сумма – долг по кредитке.
Внимание!
Если человек действует по схеме, то, предположим, что 10% от всех выплат по кредитам у него — это 3000 рублей. Теперь их надо просто прибавить к плате за кредитную карту.
По остальным займам продолжаем платить минимальные платежи. Так кредитка будет закрыта за несколько месяцев. Но у нашего заемщика осталось еще три кредита. Не снижая сумму выплат, начинаем погашать ссуду.
На ее оплату пойдут следующие суммы: 10% или 3000 рублей в нашем случае, минимальный платеж за ссуду и сумма, которую ранее нужно было платить за кредитку, и которая теперь освободилась. Таким образом, ссуда будет выплачена в два-три раза быстрее.
Следующий в очереди кредит на автомобиль. Выплачиваем его следующим образом: отдаем сумму, что платили за ссуду и минимальную сумму за автокредит. Срок выплаты снижается на порядок.
После выплаты трех кредитов у нас остается только ипотечный. На его выплату теперь пойдут все деньги, что ранее платили по всем займам.
Это уже настолько существенная сумма, что выскочить из долговой ямы получится на несколько лет раньше, чем можно было ожидать. Если сложно следовать этой схеме самостоятельно, приобретите интеллект-карту возврата проблемного долга.
Роберт Кийосаки в книге «Богатый папа, бедный папа» подробно рассказывает, какой вред финансовой свободе человека наносит желание жить в долг и сколько перспектив открывается в жизни, когда на деньги смотрят как на средство, помогающее добиться финансовой независимости и стабильности, а не как на эквивалент домов, машин и телевизоров.
Совет!
Так что нужно с осторожностью относиться к сладкой банковской рекламе, чтобы потом не ломать голову над тем, как избавиться от кредита за короткий срок.
Кредит, это хорошая возможность быстро начать собственное дело или расширить уже существующий бизнес, а покупать новый диван или мобильный телефон лучше за уже заработанные реальные деньги.
источник: http://dengiledi.ru/kak-izbavitsya-ot-kreditov.html
Советы специалистов
В современном мире практически все возможно оформить в кредит. Начиная от мелких бытовых приборов и заканчивая дорогими автомобилями и домами. Пытаясь заработать, банки все чаще рискуют, и кредитуют граждан даже с негативной кредитной историей.
Предупреждение!
Активное кредитование и приводит к тому, что финансовая нагрузка на граждан составляет более 60 % от их дохода, что неизбежно ведет к оформлению нового кредита.
В данной статье будут предложены несколько советов, которые действительно помогут вам быстрее погасить кредиты.
Во-первых, оплачивая в банк ежемесячный платеж, старайтесь внести немного больше денег, чем вы это делаете обычно. Возможно, вам покажется, что когда вы вносите сумму равную ежемесячному платежу, вы экономите деньги, но на самом деле это не так!
Пусть хоть и не большая переплата, но она сокращает основной долг, тем самым вам не придется платить из этой суммы проценты.
Во-вторых, если у вас несколько кредитов, то следует быстрее погашать задолженность, процентная ставка по которой больше чем по остальным.
Быстрее погасив такие займы, вы сможете минимизировать размер переплаты и все сэкономленные деньги внести в счет погашения остальных кредитов.
Обратите внимание, что несмотря ни на что, не следует допускать различного рода просрочки, это может привести к применению штрафных санкций и начислению пени. Всегда рассчитывайте внесение денег заранее.
После оплаты самых «дорогих» кредитов, следует закрыть те кредиты, в которых сумма долга минимальна, это позволит вам заметно уменьшить финансовую нагрузку в количественном выражении. В случае если при оформлении кредита процентные ставки были существенно выше, чем те, которые предлагает банк сейчас, то обязательно воспользуйтесь услугой рефинансирования.
Данная услуга позволяет оформить новый кредит для погашения старого, но уже под более низкую процентную ставку. Это позволит существенно снизить размер переплаты.
Внимание!
Одним из известных всем способов сократить размер долгов является строгое ведение бюджета и управление финансами. О необходимости вести учет знают все, но мало кто действительно этим пользуется.
Вместе с тем, подсчитывая свои материальные средства, вы сможете выявить ту статью расходов, от которой могли бы без особых потерь отказаться, это также позволит направить сэкономленные средства на досрочное погашение займа.
Составление финансового плана позволит оптимизировать доходы и расходы, а также избежать случаев непредвиденных трат. Соблюдение этих несложных советов позволит не только расплатиться со всеми кредитами, но и в дальнейшем, правильно распределять свои средства.
источник: http://creancor.com/nuzhno_znat/kak_bistro_pogasit_kredit_soveti_specialistov.html
Как быстро погасить долг по нескольким кредитам?
Доступность кредитования очень часто приводит к тому, что любой гражданин, имеющий неплохой доход, может попасть в долговую яму, из которой не так-то просто выбраться.
Это могут быть потребительские кредиты на ремонт или туристическую поездку, кредит на автомобиль, кредиты на покупку бытовой техники или мобильного телефона и др…
И вот, увязнув в долгах, заемщик сам себя задает актуальный вопрос: за что приниматься в первую очередь, чтобы быстрее погасить долг по нескольким займам? Экономисты предлагают разные методы решения вопросов, связанных с выплатой кредитов.
Для использования этого правила следует рассортировать займы по возрастанию размера долга. По всем ссудам нужно проводить небольшие платежи, а все оставшиеся денежные средства пойдут на погашение минимального кредита.
После погашения самого мелкого кредита, все свободные средства направляются на выплату следующей по размерам задолженности и т.д.
Предупреждение!
Пользоваться «снежным комом» легко и несложно, метод понятен любому. К преимуществам этого метода относится его психологическая составляющая: перечень долгов по кредитам уменьшается быстрее, чем при других методах.
За психологическим эффектом от быстро сокращающегося списка задолженностей скрывается главный недостаток: если подсчитать общую сумму переплат, то данный метод слишком неоптимальный. Он совершенно не учитывает, какие займы более «дорогие» и невыгодные для клиента.
Согласно методу, который называется «равномерное погашение», выплачивать кредиты необходимо одновременно равными суммами. В первую очередь, по всем займам осуществляются минимальные платежи, потом оставшиеся денежные средства делятся на все займы равномерно.
После погашения одного из кредитов в полном объеме, освободившиеся средства распределяются на новое число долгов и так до полной выплаты всех задолженностей.
Особых преимуществ в данном методе нет, так как погашение задолженностей осуществляется без концентрации на конкретных долгах. В результате получается какой-то усредненный размер переплат: меньше, чем при «снежном коме», но существуют и более выгодный вариант.
Внимание!
Погашение займов при методе, называемом «снежная лавина», производится в порядке снижения процентной ставки. В первую очередь, выплачиваются максимально «дорогие» ссуды, при этом надо учитывать эффективную ставку по кредиту, включающую в себя ставку за год и все дополнительные комиссии.
Распределив долги по снижению эффективной ставки, нужно по всем кредитам выполнить минимальные выплаты. Все оставшиеся средства направить на выплату самого «дорогого» займа. После его выплаты таким же образом погашается следующий по дороговизне заем и т.д.
Главное преимущество «снежной лавины» – это максимально выгодный метод относительно общего размера переплат. Сокращая период погашения кредитов с максимальными процентными ставками, вы, следовательно, значительно экономите на переплате.
Но если «дорогой» заем вдруг окажется слишком большим, то на его выплату уйдет уйма времени. Психологически очень непросто находиться в ситуации, когда долго не видно результатов, это разочаровывает…
источник: http://netexchange.su/kak-bystro-pogasit-dolg-po-neskolkim-kreditam/
Как быстро погасить кредит без ущерба при непредвиденных расходах? Кредит – это разновидность долга, а с долгами нужно расставаться быстро и легко. Кредиторская задолженность – это не только финансовая проблема, но и моральная нагрузка.
Жить обычной жизнью с постоянными мыслями в голове «Я должен деньги!» — тяжело и вредно. Более того данная мысль делает нас менее эффективными в процессе заработка денег.
Предупреждение!
Когда мы активно работаем — мотивируем себя регулярными напоминаниями о деньгах. А потом деньги напоминают нам о незакрытом кредите, что в свою очередь быстро сбивает нас с толку, рассредоточивает и дискриминирует мотивацию работать.
Мыслями о кредитах мы снижаем свою эффективность финансово развиваться. Бизнесмены качественно используют кредит с целью повысить товарооборот быстрым способом в удачный момент накануне временных, но активных продаж.
Мысли о долгах компенсируются мыслями, о прибылях. Но они тоже люди и совершают ошибки. Им тоже иногда приходится думать, как поскорее избавится от банковских ссуд.
Первое что нужно сделать – это оценить сложность ситуации как можно раньше, чтобы с максимальной ответственностью взяться за погашение долга. Быстро закрыть кредит – это существенный мотив, чтобы вложить в процесс все свои возможности.
Анализ кредита для быстрого погашения
Теперь проанализируем саму природу кредита и свои возможности. Кредиты бывают самые разные, их может быть несколько. В таком случае нужно расставить приоритеты погашений и как можно быстрее начать гасить долги.
Сначала определяем самый дорогой кредит – тот, который приносит наибольший ущерб вашим финансам. Здесь важно правильно оценить стоимость расходов обусловленных кредитом.
Например, по одному кредиту ежемесячный платеж составляет 100$ по другому – 50$. Но второй платеж может обходиться для вас дороже, чем первый из-за высокой кредитной процентной ставки. Из 50-ти долларов на тело кредита может ложиться меньшая сумма, чем из сотни.
Тело кредита – основной долг заемщика без учета начисленных процентов (то есть заработка банка). Задача заемщика как можно быстрее погасить тело долга. Проанализируйте свои платежи по кредитам.
Совет!
В процентном соотношении выведите качество распределения ежемесячного платежа — какой процент платежа уходит на кредитное тело, а какой на погашение начисленных процентов (банковский доход, прописан в кредитном договоре).
Чем выше процент от ежемесячного платежа вы отдаете банку, тем дороже для вас обходится кредит. Это, как правило – кредитные карточки. В первую очередь гасите самые дорогие долги, чтобы как можно раньше снизить ущерб личным финансам.
По теме: Как рассчитываются проценты по кредитам
Быстрое погашение кредиторской задолженности по технике страхового резерва
Когда вы собираетесь быстро погасить кредит необходимо проанализировать свои доходы и расходы. Опишите насколько максимально можно снизить ежемесячные расходы. К расходам припишите страховой резерв до 10% от дохода. Остальные деньги смело положите на досрочное погашение кредита – это верное решение!
Страховой резерв — это деньги на непредвиденные обстоятельства. Хорошо, если месяц прошел гладко, не возникало никаких непредвиденных расходов (на лечение, на ремонт аварии водопровода, штрафы ГАИ и др.).
Тогда свой резерв просто суммируйте к ежемесячному платежу, а новый формируйте с новых доходов. Резерв выручит вас во временных финансовых трудностях. Но главная его цель обезопасить от использования возобновляемой кредитной линии в кредитных карточках.
Возобновляемая кредитная линия – возможность использования кредитным лимитом неограниченное количество раз. Мало того, что при использовании услуги возобновляемой кредитной линии вы не можете никак погасить свой долг, так вы еще и платите банку дополнительно 3% от нужной вам суммы.
Если кредитная карта в долларах или евро ее процентная ставка в среднем составляет 21% годовых, то добавьте сюда пускай 7 раз использования кредитного лимита за год, в итоге получаем: 3 Х 7 + 21 = 42% годовых.
Внимание!
Не пользуйтесь деньгами, которые вы положили на кредит – это очень дорого и бессмысленно. Если вы в кредите, вам особенно важно планировать ежемесячные доходы и расходы. Отказывайте себе во всех внеплановых расходах до тех пор, пока не закроете кредиты.
Чем больше у вас желаний, тем реже они сбываются. Лишний шопинг не компенсирует негативные мысли о кредитах и финансовых трудностях, а наоборот может только усилить депрессию. Лучше поставьте цель закрыть банковский долг и добивайтесь, получайте удовольствие от достижений.
источник: http://businessideas.com.ua/manage-finances/bystro-pogasit-kredit
Взяли кредит в банке, а теперь не знаете, как быстро погасить кредит?
Ещё несколько лет назад в период покупательского бума люди активно и смело брали кредиты на неотложные нужды. Большинство из нас имели прилично оплачиваемую работу и были абсолютно уверены в завтрашнем дне. Но сегодня всё резко изменилось.
Кто-то потерял работу, а кому-то урезали заработную плату. Но, несмотря ни на что, взятый ранее кредит нужно возвращать. А ведь бывают ситуации, когда человек физически не может делать взносы, так как и на хлеб насущный-то денег не хватает.
Но банку это не объяснишь, он, Банк, наращивает проценты. В результате получается, что человек, внося очередную сумму, с таким трудом выделенную из скудного бюджета, не погашает основной долг, а платит нарастающие проценты. Где же выход? Как быстро погасить кредит?
Существует, как минимум два способа, вернуть долги банку и освободиться от процентного прессинга. Для начала сократите свои выплаты по процентам.
Даже если человек делает регулярные взносы для погашения кредита, то зачастую они по большей части уходят на выплату процентов, а основной долг при этом остаётся прежним. Именно по этой причине только уменьшение сумм, уходящих на погашение процентов, способно помочь избавиться от долгов.
Но, для того чтобы сократить выплаты по процентам, необходимо перестроить все свои выплаты. Этот шаг не такой уж и болезненный. Стоит просто привести в порядок финансовые дела и делать регулярные выплаты. А теперь несколько советов о том, как быстрее выплатить кредит.
Для начала постарайтесь вспомнить, каковы процентные ставки по каждому из ваших кредитов. Несомненно, знать это обязан каждый, но вот практика показывает, что об этом часто забывают.
Совет!
Если кредитов несколько, то распределите их по убывающей по процентным ставкам. Нельзя забывать о том, что минимальные платежи должны регулярно вноситься по всем кредитам, ведь банки не любят должников.
В противном случае, серьезные господа из кредитного отдела применят меры в виде штрафов. А это снова лишние деньги, ушедшие в никуда.
А теперь приступаем к борьбе с банкирами. Всю свободную наличность смело направляем на погашение самого дорого кредита, то есть того, у которого самая большая процентная ставка. Цель оправдывает средства.
Много кредитов сразу погасить сложно, а вот сосредоточившись на одном, вполне реально достаточно быстро с ним расстаться. Как только первый кредит погашен, точно так же поступаем со следующим по шкале процентов. И так до победного конца.
Как можно ещё быстро погасить кредит? Можно взять другой кредит. Скажете, абсурд? Вовсе и нет. Если первый кредит был взят по кредитной карте или без справок о доходах, то такой кредит считается высоко рискованным, для банка, разумеется.
Он имеет большие проценты. Но прошло время, и появилась возможность взять кредит с предоставлением справки о доходах .У такого кредита проценты будут существенно ниже.
Так что взять второй кредит имеет смысл для того, чтобы быстрее расплатиться с первым, не накручивая лишние проценты. А второй платить по первому принципу.
Как погасить кредит, отдать долги банку, вернуть займ — практические советы
Начать стоит с того, чтобы оценить текущую ситуацию, выписать в одно место все имеющиеся задолженности, сроки, процентные ставки и так далее, провести ревизию.
Выделите самые большие процентные ставки, как правило, это будут краткосрочные кредиты наличными, долги по кредитными картами или потребительские кредиты на различного рода бытовую технику и другие мелочи (относительно бизнес займов, кредита на авто или ипотеки).
Это именно те займы, которые стоит погасить в первую очередь: больше процент — больше переплата, которую Вы можете пустить на погашение других кредитов, возможно более крупных.
Проанализируйте собственные возможности
Теперь когда Вы сконцентрировались на том, чтобы быстрее отдать часть кредитов, не торопитесь, оцените собственные возможности.
Внимание!
Цели «рассчитаться с долгами» и «погасить кредиты» не должны достигаться в ущерб собственному здоровью, пропитанию и счастью. Не усугубляйте: отказаться от покупки нового телефона и купить из еды только хлеб — это сильно разные подходы.
Кроме того, помните, что у Вас есть и другие займы, которые нужно отдавать, иначе, если не погасить кредит в банке, штрафные санкции будут куда выше чем самые «дорогие» из Ваших кредитов, а уж остаться без машины или квартиры будет совершенно неприятно.
Планируйте свои расходы заранее
Планировать личные финансы нужно всегда, даже если Вы финансово свободны и дела идут в гору. Деньги любят счет и Вы всегда должны заранее знать сколько денег Вы потратите.
Ищите дополнительные средства
Каждый человек, взявший денежный займ, хочет отдать его как можно быстрее, а для этого необходимо искать дополнительные свободные средства. Многие приходят к мысли, а иногда, к необходимости, искать дополнительные источники дохода.
Не спешите искать 2ю работу. Обратитесь к Вашему работодателю, объясните ситуацию, возможно он предложит Вам некоторые дополнительные обязанности.
А если Вы хороший работник, то просто выдаст премию или повысит зарплату, так как уставший на 2 работах сотрудник в итоге не боец, ни на одной из них, что и Вашему начальству не на руку.
Есть свободное время — тогда разовые подработки и вторая работа, тоже отличные варианты. Но не забывайте отдыхать, хотя бы один день в неделю.
Научитесь экономить
Нужно научиться экономить то, что уже есть, этот навык позволит Вам выделить свободные средства из уже имеющихся и более грамотно распорядиться теми средствами, которые могут появиться вне вашего основного дохода.
Совет!
Поставьте счетчики, чтобы меньше платить за коммунальные услуги, не покупайте то, что Вам не нужно, пользуйтесь дисконтами, скидками и распродажами. Еще раз напомню, что Важно не переусердствовать и не лишать себя всех благ, иначе недалек и нервный срыв или депрессия.
Переходим к долгосрочным займам
Мелкие кредиты отдать не так сложно, но с долгосрочными кредитами все несколько иначе. Вы могли в счет короткого займа отдать премию или и правда посидеть на хлебе неделю, отложить покупку необходимой вещи на месяц и так далее. Но жить в таком ритме годами невозможно.
Рассчитавшись с частью долгов, погасив один или несколько кредитов, стоит снова вернуться к оценке ситуации, так как ситуация изменилась и к переанализу собственных возможностей, так как их стало немного больше, освободившись от части кредитного груза. Не забудьте про планирование графика выплат.
Что такое рефинансирование
Кредиты очень выгодны банкам, и, чтобы заполучить новых должников, они готовы предлагать клиентам конкурентов более выгодные условия кредита на погашение кредита у конкурента.
Это называется рефинансирование — Вы переводите свой кредит в другой банк с новыми условиями.
Кроме того, если речь о долгих займах, то вероятно, что изменились среднерыночные условия, например средний процент по ипотеке за несколько последних лет значительно упал, а вы платите все тот же процент.
Банк выдаст новый кредит на общих условиях по текущей ситуации, а для Вас это может иметь значительный вес в конечной переплате. Кстати, некоторые банки идут на уступки и, чтобы они не ушли в другой банк, готовы рефинансировать собственных клиентов под новые условия.
Внимание!
Тут очень важно перечитать все договора, убедиться в отсутствии различных комиссий, как со стороны банка у которого Вы брали кредит, так и у того, кто Вас будет рефинансировать.
Кроме того, такие махинации могут лишить Вас различных налоговых льгот и других государственных дотаций, если Вы в таковых участвовали.
Объедините долги, если есть возможность
Тут опять же может помочь рефинансирование: некоторые банки готовы выдать вам один кредит взамен нескольких, но тут важно уметь хорошо считать, потому что удобнее — не обязательно выгоднее.
Возможно общая переплата будет больше, возможно, сроки нового кредита будут насколько малы, что ежемесячная нагрузка на Ваш кошелек станет для Вас нереальной.
Но некоторые недобросовестные руководители пользуются такой зависимостью. Поэтому советую поинтересоваться у тех, кто уже пользовался корпоративным займом, узнать их отзывы.
Государственные субсидии и льготы
Государство часто предоставляет нам различные удобные возможности, льготы, дотации. Например, кредиты на автомобили, собранные в России, имеют меньшие процентные ставки, чем на импортные.
А Также в счет кредита можно зачесть материнский капитал. Молодые семьи и учителя имеют возможность получать льготы на ипотеку. Следите, узнавайте, интересуйтесь, причем уточнить можно прям у сотрудников банка.
Смените валюту кредита
Если кредит взят в долларах или другой иностранной валюте, то советую связаться с банком и попросить перевести кредит в национальную валюту, это позволит избежать неприятных ситуаций при колебаниях стоимости валют. Обычно кредиторы идут навстречу в таких просьбах.
Не забудьте закрыть кредит
«Погасить» во фразе «погасить кредит в банке» — глагол завершенного действия. Завершается кредит соответствующим документом, подтверждающим, что Вы более ничего не должны банку (по крайней мере в рамках одного договора).
Предупреждение!
Закрытие ссудного счета в банке и получение справки очень важны и позволят Вам убедиться в том, что действительно долг погашен и избежать недоразумений, если Вы забыли про последний платеж или какие то комиссии, а на них набежали проценты.
Такая ситуация особенно частая у владельцев кредитных карт, которые возвращают кредит или вовсе никогда не пользовались картой, но с нее автоматически был снят абонентский платеж за обслуживание счета, который оброс процентами и штрафами.
Не набирайте новых кредитов
Много раз хорошо подумайте прежде чем снова влезать в кредиты. Радость от жизни без долгов куда приятнее, а главное дольше радости приобретения новых ненужных вещей.
Лучше найдите возможность создать пассивный доход, заставьте свои деньги работать на вас и получите возможность покупать вещи без кредитов.
В этом Вам помогут с легкостью помогут инвестиции. А вот как научиться инвестировать и куда вложить деньги я расскажу Вам на страницах моего блога.
источник: http://priumnojay.ru/kak-pogasit-kredit-otdat-dolgi-banku-vernut-zajm-prakticheskie-sovety.html
