Можно ли взять кредит в декретном отпуске?
Окончила ФУпПРФ, финансово-экономический факультет. 3 года проработала в Финпромбанке на должности «специалист отдела взыскания».
Банки с неохотой выдают заемные средства временно нетрудоспособным лицам с низким уровнем дохода, в том числе и женщинам в декрете. Однако, нет закона, запрещающего оформлять кредит молодым мамам. Взять кредит или оформить кредитную карту, находясь в декретном отпуске, можно, правда, шансов получить одобрение заявки намного меньше.
К тому же, процентная ставка будет выше, чем для трудоустроенных платежеспособных граждан.
В каком банке можно взять кредит в декрете
Немногие банки одобряют заявки временно нетрудоспособным гражданам, а поэтому разобравшись, может ли женщина в декрете взять кредит, нужно задаться вопросом того, где лучше оформлять заявку. Выбор банка будет зависеть от необходимой суммы и целей кредита.
Потребительский кредит
Потребительский кредит наличными выдается на различные цели заемщика. Девушкам, находящимся в декретном отпуске, нужно выбирать банки, которые не требуют справку о доходах. К ним относятся:
- СКБ-Банк предлагает клиентам оформить потребительский займ до 300 000 рублей по ставке от 12 до 27% на 3 года.
- Восточный Банк выдает кредиты от 25 до 500 тыс. рублей с фиксированной процентной ставкой 12% на срок от 1 до 3 лет.
- Ренессанс-кредит позволяет получить до 500 000 рублей по ставке от 13,9 до 25% годовых на срок до 5 лет.
Важно: итоговая сумма кредита и процентная ставка будут определены индивидуально при подаче заявки. Стоит отметить, что для женщин в декрете максимальный лимит займа может быть в несколько раз меньше заявленного.
Кредитная карта
Для получения кредитной карты мамам в декрете достаточно предоставить справку, подтверждающую получение пособий на ребенка и паспорт. Кредитный лимит на картах обычно не превышает 100 тыс. рублей, которым можно пользоваться без процентов в течение льготного периода (в среднем от 30 до 60 дней).
- ВТБ Банк позволяет оформить кредитку с лимитом до 35 тыс. рублей по ставке от 24,9% годовых. Льготный период достигает 50 дней.
- Тинькофф предлагает оформить заявку на получение карты онлайн и самостоятельно установить лимит от 5 до 300 тыс. рублей. После оформления карта может быть доставлена курьером на указанный вами адрес. Это один из самых удачных вариантов для мам в декрете, так как указывать о своем положении совсем необязательно. Процентная ставка от 12,9%. Льготный период – 55 дней.
- В Альфа-Банке можно оформить кредитную карту с максимальным лимитом 500 тыс.рублей по годовой ставке 14,99%. Беспроцентный период составляет 100 дней. Женщинам в декрете вряд ли одобрят максимальный заем, но получить до 100 тыс. рублей вполне реально, особенно если ранее вы являлись клиентом этого банка и располагаете хорошей кредитной историей.
Совет: пользоваться кредиткой можно начать в любое время, а поэтому, чтобы увеличить шанс получить карточку с большим лимитом, оформлять ее желательно за несколько дней до декрета.
Ипотека
С появлением ребенка нередко возникает необходимость улучшить жилищные условия. Дают ли ипотечный кредит женщинам в декрете и при каких условиях? Получить ипотеку без подтверждения доходов практически невозможно, однако, молодые мамы могут воспользоваться одной из государственных программ или оформить ипотечный займ, заложив дорогостоящее имущество, находящееся в собственности.
- В банке Уралсиб можно оформить ипотеку под 11,5%. Если женщина сможет оплатить от 40% общей стоимости жилья, то подтверждать доход необязательно.
- ВТБ Банк также позволяет оформить ипотечный займ без подтверждения дохода при условии внесения 40% от цены жилья. Процентная ставка – от 12% годовых.
- ТрансКапиталБанк выдает ипотеку под 12,75% годовых на любой вид недвижимого имущества, если внести первоначальный взнос от 5%.
Целевой кредит
Целевой кредит выдается на товары в магазинах-партнерах банка. Как правило, такой займ женщинам в декрете проще всего получить, так как документальное подтверждение доходов не требуется.
- Русфинанс Банк дает возможность оформить покупку в кредит под 27,5%. Срок кредитования может варьировать от 6 до 24 месяцев.
- Сетелем Банк выдает целевые займы от 16,6% годовых на срок до 18 месяцев. Максимально можно получить 450 тыс. рублей без первоначального взноса.
- В Ренессанс Кредите процентная ставка начинается от 27,3%. Максимальный срок кредита составляет 36 месяцев.
Автокредит
Некоторые банки дают кредит на машину женщинам в декретном отпуске без справки о доходах, однако вряд ли удастся получить желаемую сумму без внесения первоначального взноса.
- Сбербанк предлагает оформить автокредит, при условии внесения 15% от стоимости движимого имущества. Процентная ставка начинается от 13% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей на срок до 5 лет.
- ВТБ Банк по программе «АвтоЮбилей» выдает кредит от 8,9 до 11,9% годовых. Максимально можно получить 5 млн рублей сроком до 5 лет. Первоначальный взнос составляет 20%.
- В ЮниКредит Банке. Первоначальный взнос от 15 до 50% в зависимости от стоимости машины. Процентная ставка от 10,8% в год. Кредит предоставляется максимум на 7 лет.
Важно: пока кредит не будет полностью погашен, приобретенный автомобиль будет находиться в залоге у банка.
Требования при оформлении кредита в декрете
Существуют ли какие-нибудь определенные требования к женщине, чтобы ей можно было взять кредит в декретном отпуске? Нет, обязательные требования кредиторов к заемщикам одинаковы:
- гражданство РФ;
- постоянная прописка;
- возраст от 18 лет (от 23 лет на большие суммы);
- трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте работы;
- постоянный доход (пособие, доходы от собственного бизнеса, инвестиций или сдачи жилища в аренду).
Чтобы повысить вероятность получения заемных средств, женщине дополнительно нужно предоставить банку гарантии возврата денег. Это может быть:
- оформление залога;
- поручители или созаемщики с высоким уровнем дохода;
- внесение первоначального взноса (накопленные средства, материнский капитал).
Стоит отметить, что банки охотней сотрудничают с клиентами, которые уже зарекомендовали себя как добросовестные плательщики, поэтому брать кредит лучше в том банке, где вас уже знают. Также не нужно рассчитывать на большую сумму кредита: женщинам в декрете вероятней удобрят меньшую сумму на длительный срок.
Необходимые документы
Процедура оформления кредита для мам в декрете почти не отличается от оформления на общих условиях. Для этого нужно:
- внимательно изучить банковские предложения и выбрать подходящий вариант;
- подать заявку на получение заемных средств через отделение банка или на сайте организации;
- предоставить необходимые документы;
- дождаться одобрения заявки и подписать соглашение с банком.
Совет: лучше всего оформлять кредит в первых месяцах декретного отпуска. Таким образом, можно повысить шансы на получение заемных средств, умолчав о предстоящем декрете и предоставив кредиторам справку, подтверждающую доходы за последние месяцы.
Так как женщине нужно убедить банк в своей платежеспособности, помимо основных документов (паспорт, второй документ, подтверждающий личность, справка 2 НДФЛ – для женщин, работающих в декрете на полставки) необходимо предоставить:
- подтверждение дополнительных доходов, например, договор аренды;
- трудовую книжку;
- выписку из банка, если имеется депозитный вклад;
- документ, подтверждающий право собственности, при условии предоставления залогового имущества;
- документы от поручителей: их паспорт и справку о доходах.
Все документы и справки должны быть предоставлены в оригинале.
Возможные альтернативы
Если банк отказал в займе, можно ли взять кредит в декрете в небанковской организации? Подобные учреждения выдают кредиты без подтверждения доходов заемщика, поэтому для молодых мам это гарантированный способ получения денег. Самые распространенные варианты для женщин в декрете:
- Микрофинансовые организации. Чтобы оформить займ, нужно предоставить только паспорт РФ. В среднем можно получить около 30 тыс. рублей на 1 год. Огромный минус МФО – высокие проценты, которые доходят до 900% годовых и штрафы за просрочки по платежам от 2% в день.
- Ломбард. Можно получить денежные средства, заложив равноценное по стоимости имущество, или оформить займ на небольшую сумму без залога. Отличительной чертой ломбардов является небольшой срок кредитования – до одного месяца. Получить можно не больше 20 тыс. рублей.
- Частные кредиторы. Получить займ от частных кредиторов можно только под залоговое имущество, стоимость которого равна размеру предоставляемых средств. В случаях просрочки платежа, можно не только получить штраф, но и лишится залога.
Совет: обращаться в небанковские учреждения следует только в крайних случаях: когда срочно нужны деньги на небольшой срок. Для того, чтобы не угодить в долговую яму, вернуть заемные средства нужно как можно раньше.
Возможно ли не платить кредит в декрете
С рождением ребенка финансовая ситуация в семье ухудшается и иногда нет возможности вносить кредитные платежи. Нельзя просто перестать платит кредит – это повлечет начисление штрафных санкций и испортит кредитную историю вне зависимости от обстоятельств. В подобных случаях женщине необходимо обратиться в свой банк и объяснить проблему.
Важно: кредиторам невыгодно вгонять клиентов в долги, которые они не смогут выплатить, поэтому зачастую они предлагают альтернативные решения ситуации.
Обычно банки предоставляют:
- Кредитные каникулы на период декретного отпуска. За это время нужно вносить только проценты по кредиту, а основной долг можно погасить после выхода на работу.
- Снижение ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования.
- Для того, чтобы изменить условия договора, нужно написать заявление в банк, приложив документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.
Кредит в декретном отпуске: особенности оформления, история и рекомендации
Жизнь современного человека непредсказуема. И поэтому иногда происходят непредвиденные ситуации. Те, которых избежать не удается ни под каким предлогом. И зачастую подобные происшествия предусматривают траты.
К примеру, наступление серьезной болезни близкого человека. Или просто грядущее расставание со второй половинкой. Особенно много проблем подобные ситуации доставляют людям с маленькими детьми.
В частности, женщинам.
Дополнительные расходы заставляют задуматься над оформлением кредита в декретном отпуске. Трудно поверить, но подобная услуга интересует многих. Можно ли на нее рассчитывать? И как оформить кредит при осуществлении ухода за ребенком? Ответы на все это (и не только) можно обнаружить ниже.
В действительности при правильной подготовке все окажется проще, чем думал гражданин.
Декрет это.
Можно ли взять кредит в декретном отпуске? Ответить на этот вопрос трудно. Для начала выясним, что называют декретом.
Так принято описывать период осуществления ухода за ребенком. Женщина уходит в отпуск незадолго до родов для подготовки к рождению малыша, получая пособие от работодателя. После появления новорожденного начинается так называемый декрет период до 1,5 или до 3 ребенка.
Он выделяется для того, чтобы мама или любой другой близкий человек мог всегда находиться рядом с малышом.
В декрете гражданам положены ежемесячные выплаты. Они либо выдаются работодателем в зависимости от зарплаты за последние 2 года, либо начисляются государством. Это и есть постоянный доход декретниц.
Он бывает разным как мизерным, так и весьма достойным. Но может ли человек взять кредит в декретном отпуске?
Основные условия займов
Ответить на этот вопрос непросто. Ведь решение принимается в индивидуальном порядке. И заем выдается в зависимости от многих факторов.
Для начала познакомимся с основными требованиями к заемщику. Банки чаще всего требуют:
- возраст от 18 лет (чаще от 21 года);
- наличие хорошей кредитной истории;
- отсутствия задолженностей по займам на момент обращения;
- наличие постоянного источника дохода.
Исходя из этих требований, можно прийти к выводу о том, что кредит в декретном отпуске реален. По закону это так. Но на практике с декретницами не очень любят встречаться.
На то есть свои причины. К примеру, высокий риск наступления неплатежеспособности заемщика.
Банки для декретниц
Какой банк дает кредит в декретном отпуске? Ответить однозначно не получится. По закону все финансовые организации могут выдать займ человеку, ухаживающему за ребенком. Но, как мы уже говорили, граждане часто сталкиваются с отказами в обслуживании.
Иногда такое решение является обоснованным.
Банки, дающие кредит в декретном отпуске:
- ВТБ;
- Сбербанк;
- УралСиб;
- Ренессанс Кредит;
- СовКомБанк;
- Газэнергобанк.
Это далеко не полный перечень финансовых организаций, выдающих займы людям в декрете. Вообще, можно обратиться в любой банк с соответствующей просьбой. Не исключено, что работники компании не откажут в обслуживании.
Типы займов
Разумеется, немаловажную роль при решении изучаемого вопроса играет цель кредитования. Выделяют разные типы займов. И некоторые из них доступны почти любому человеку, даже декретницам.
- ипотечными на жилье;
- потребительскими на текущие мелкие расходы;
- автомобильными;
- срочными на разные нужды в срочном порядке;
- на бизнес для развития своего малого дела.
Кроме того, можно выделить кредитные карточки. Они чем-то напоминают потребительский кредит, но получить их проще. Пожалуй, это все.
Каждый тип займа имеет свои особенности.
Виды декретниц
Дают ли кредит в декретном отпуске? Вообще, да. Шанс на получение займа в любом банке есть у каждого.
Ведь теоретически заемщик имеет источник постоянной прибыли пособие от работодателя или от государства.
Кроме того, близкие родственники новорожденного разделяются на несколько видов. А именно:
- человек устроен официально на работу, получает пособие и трудится на полставки;
- гражданин трудоустроен, имеет пособие, не работает;
- у заемщика нет работы, пособие выдается государством;
- заявитель имеет собственное дело и совмещает его с декретом.
В первом и в последнем случае за кредит можно не беспокоиться. Его почти со 100%-й вероятностью выдадут. Причем, как показывает практика, любой. Меньше шансов на успех у второй категории лиц. И как нетрудно догадаться, если человек получает пособие от государства, то заем ему вряд ли дадут.
Хотя исключения встречаются. Например, если доказать срочность и важность кредитования.
Особенности займов
Где взять кредит в декретном отпуске? В любом банке РФ. Особенно если гражданин имеет дополнительный источник дохода.
К примеру, сдает квартиру в аренду. В данном случае даже отсутствие трудоустройства не послужит помехой для кредитования.
Важно помнить, что изучаемая услуга имеет ряд особенностей. Основная из них это высокий процент по займам. Людям, находящимся в декрете, повышают процентную ставку.
Поэтому некоторые предпочитают не говорить об уходе за ребенком. Разве что указывать наличие детей. Это только положительно отразится на запросе банки больше доверяют семейным людям.
Кроме того, человеку обязательно придется подтверждать свой доход. И поэтому приносить с собой в банк необходимо максимум бумаг от формы 2-НДФЛ до выписок из ПФР или МФЦ. Все зависит от ситуации. У лиц в декрете зачастую нет времени на сбор доказательств своего дохода.
В этом случае на заем можно не надеяться.
Без отказов где угодно
Кредиты находящимся в декретном отпуске выдают не очень охотно. Особенно если у человека нет постоянного достойного источника дохода. В этом случае можно рассчитывать на потребительское кредитование в небольших размерах.
Но каждый гражданин имеет право на оформление кредитной карты. Например, в Сбербанке. Для этого достаточно иметь прописку в РФ, являться гражданином страны и достичь минимум 21 года.
Запрос оформляется либо в банке, либо через систему Сбербанк Онлайн. Аналогичным образом можно обратиться в любую финансовую организацию. Чаще всего банки выдвигают одинаковые требования к клиенту при оформлении кредиток.
Получение карты
Чтобы взять кредит в декретном отпуске, нужно просто оформить себе соответствующий пластик. Желательно делать это в выбранном банке лично. Интернет-заявки принимаются далеко не везде.
Чтобы оформить кредитную карточку, потребуется:
Просто, быстро и удобно. Желательно не заострять внимание на своем статусе. Не исключено, что банк повысит ставку по кредиту (даже на пластике) для лица, ухаживающего за ребенком.
Документы для обычного кредита
Теперь рассмотрим процедуру оформления займа без карточек. Кредит в декретном отпуске действительно выдается. Но далеко не всегда.
И не всех типов.
Крайне внимательно следует отнестись к подготовке пакета документов для воплощения задумки в жизнь. Дело все в том, что от заявителя требуют:
- удостоверение личности;
- справки с пропиской;
- документ по форме 2-НДФЛ.
Основной трудностью является доказательство своего дохода. Если гражданин в декрете получает только пособие от государства, то придется обратиться в службу соцзащиты для указания размера помощи семье.
Иная прибыль тоже должна подтверждаться. Например, выписками из ПФР или договорами о сдаче в аренду имущества. Это самые сложные ситуации.
Порядок действий
Взять кредит, находясь в декретном отпуске, просто. Но только если правильно подготовиться к процедуре. Что делать в том или ином случае?
Алгоритм действий мало чем отличается от процедуры получения кредитной карты. Разница заключается лишь в том, что сотрудники будут в конечном итоге подписывать договор о займе, а не выдавать пластик от финансовой организации.
Руководство по взятию кредита декретницами можно представить себе так:
Оказывается, все не так сложно. Особенно если заранее уточнить, какой банк дает кредит в декретном отпуске на тех или иных условиях. Желательно обращаться в крупные финансовые организации.
Там вероятность отказов меньше.
О размерах займов
Мы выяснили, как получить кредит в декретном отпуске. Важно понимать, что на решение компании зачастую влияет цель займа и его размер.
Рекомендуется брать небольшие суммы. Чем выше заем, тем больше у гражданина должен быть официальный доход. Иначе в кредитовании откажут.
Это вполне нормальное и законное явление.
В среднем в Сбербанке выдают наличными потребительские кредиты до 100 000 рублей. С ними меньше всего проблем. Отказы почти не имеют места.
Для более значимых кредитов лучше выбрать время после декрета либо доказать факт получения дополнительной прибыли.
Особенности займов
Теперь несколько слов об особенностях каждого типа кредита. Некоторые из них декретицам не выдают, только в виде исключения.
К примеру, ипотечное кредитование лицам, ухаживающим за ребенком, доступно. Особенно если это уже второй малыш в семье, а заемщик подрабатывает или получает хорошие выплаты от работодателя. Можно отправить материнский капитал на погашение займа.
Так сегодня поступают многие.
Автомобильный кредит, как ни странно, тоже удастся получить, но с ним возникает больше проблем. Достаточно иметь около 40 % всей суммы займа. Тогда декретнице не откажут.
Тем не менее автокредитование со временем доставляет немало хлопот.
Потребительские займы выдают без особого труда практически всем желающим. Зачастую можно оформить кредит прямо в магазине, а затем забрать купленную вещь. Это нормальное явление.
Для кредита на малый бизнес необходимо иметь залог. В этом случае декретница сможет оформить себе заем. Но, как показывает практика, с залогом бывают проблемы.
А значит, дополнительное субсидирование доступно не каждому. К перечисленным ранее бумагам придется докладывать свидетельства о правах собственности на залоговое имущество.
Срочные займы чаще всего оформляются по паспорту. Они доступы всем совершеннолетним. Но брать их не стоит условия кредитования не самые выгодные.
Есть еще так называемые микрозаймы. От них отказаться лучше большинству, а не только декретницам. Микрозаймы предусматривают высокую процентную ставку.
И даже малейшую задолженность выбивают коллекторы.
Итоги
Взять кредит, находясь в декретном отпуске, можно. Это довольно распространенное явление. Особенно среди тех, кто в декрете работает и имеет дополнительные источники дохода.
При получении минимального пособия от государства рассчитывать на заем не следует. В России подобные выплаты делают из заявителя неплатежеспособного заемщика.
В остальном никаких особенностей изучаемая операция не имеет. При оформлении кредитов некоторые эксперты рекомендуют умалчивать об уходе за ребенком. Достаточно просто указать наличие детей.
Так шансы на положительный ответ только повысятся.
Если заявителю отказали в одном банке, можно подать запрос в другой. Как показывает практика, отпуск по уходу за ребенком не является помехой для кредитования.
Что еще советуют эксперты? Например, кредит может оформить на себя супруг или близкий родственник. Подобный вариант развития событий встречается довольно часто.
Фактически тогда заем будет просить другой человек, не связанный с декретным отпуском.
5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске
Многие банки рассматривают женщин, пребывающих в декретном отпуске, не достаточно надежными заемщиками. В чем кроется подобная предвзятость? Дело в том, что государственные пособия на детей, алименты, выплачиваемые матерям, и многие другие статьи денежных поступлений, не рассматриваются как доходы, дающие право получить кредит. По размеру они слишком незначительны, чтобы служить гарантией кредитных выплат банку.
Неужели в любом случае, когда бы не обратилась молодая мама за кредитом, ей откажут? Нет. Есть банки, которых не останавливает тот факт, что клиент – декретчица. Банковский займ — не единственный способ получить кредит в декрете
БанкПроцентСумма, рубСрокХоумкредитот 7,9%до 3 000 000до 7 лет РассчитатьРенессансот 6%до 1 000 000до 5 лет РассчитатьВосточныйот 9%до 3 000 000до 5 лет РассчитатьТинькоффот 8,9%до 2 000 000до 3 лет РассчитатьПочтабанкот 5,9%до 3 000 000до 7 лет Рассчитать
Какой кредит можно взять при сохраненном рабочем месте
Закон гласит, что женщина, ушедшая в декретный отпуск от своей фирмы, компании, предприятия, где трудилась, — все еще числится на рабочем месте и является действительным сотрудником. Такой статус дает декретчице право рассчитывать на любой кредит, который может быть предоставлен банком:
- целевой кредит (для обучения, лечения, отпуска и других нужд);
- нецелевой займ под различные нужды (можно цель не указывать);
- потребительский кредит (в наличных деньгах);
- кредит на приобретение машины;
- покупка товаров в магазине;
- получение кредитной карты;
- ипотека и аналогичные кредиты.
На самом деле, банки не особенно благоволят работать с декретчицами. Есть случаи, когда требуется предъявление лишь копии трудовой книжки, но чаще все же необходимо наличие справки о доходах. Особенно последний документ необходим, когда оформляется долгосрочный кредит на приличную сумму.
Вряд ли декретчице кто-то будет объяснять причину отказа, но есть ключевые моменты, которые способны повысить вероятность получения требуемого кредита.
Как увеличить шансы на одобрение получения займа
Лучше, если подавать заявку на получение денег в банке отправится муж, который работает. Если же супруг официально числится безработным, у него есть плохая кредитная история, незначительная заработная плата или женщина вообще не имеет мужа – придется оформлять кредит на себя. Такая же ситуация складывается у мам-одиночек, сталкивающихся с массой проблем и пытающихся решить их с помощью банковского займа.
Вот несколько советов, как может поступить мама в декрете:
- Взять кредит на родственников – с такого решения нужно начать. По возможности лучше оформить займ на мужа, на маму или отца, сестру, брата или других близких родственников, имеющих постоянную работу, приличные доходы, стаж и хорошую кредитную историю.
- Взять займ с поручительством. Имея поручителей, готовых разделить ответственность по выплате денег, человек получает дополнительную гарантию для банка, что скорее всего приведет к одобрению займа. Созаемщики должны иметь большой стаж и высокий доход.
- Оформить займ с залогом – это дать банку необходимые гарантии, заменить справку о доходах. На сегодняшний день возможны кредиты под залог недвижимости и под залог автомобиля. При залоге недвижимости выдаются большие суммы денег при низкой процентной ставке. При залоге автомобиля можно рассчитывать на сумму, не большую 80% рыночной стоимости транспортного средства.
- Обратиться в свой банк, тот, где получали заработную плату, имеется вклад, депозитные средства, одним словом, вы не являетесь для банка новым человеком. Поскольку вы банку знакомы, то можно рассчитывать на более лояльный подход и особенное расположение.
- Оформить кредитную карту. Эта процедура равносильна получению займа. С картой проще совершать покупки в магазинах, есть льготный период, когда проценты не начисляются. При снятии средств в виде бумажных купюр, взимается комиссия. Банки больше расположены к выдаче кредиток, нежели к предоставлению наличных.
- МФО и другие места с большими процентами. Такой вариант годен лишь на крайний случай, когда деньги нужны, а других вариантов нет. В таких местах не имеет значения социальное положение, но нужно быть готовыми к большим ставкам по возврату средств.
Итак, в какие банки лучше всего обратиться маме в декретном отпуске?
Наибольшей лояльностью отличается Восточный и Тинькофф. Они менее всего выдвигают требований к клиентам, процент одобрений высок и условия получения займа простые и понятные. Хоумкредит и Почтабанк часто отказывают, но последний не боится работать в молодыми мамами.
Рассчитывать на выдачу наличных исключительно после предоставления паспорта можно в Тинькофф и Восточном. Остальные потребуют справку о доходах.
Может быть интересно: Совкомбанк: вход в личный кабинет Powered by Inline Related Posts
Из положительных моментов – получение наличных денег на руки за низкий процент по ставке.
Отрицательная сторона – высокая вероятность того, что банк откажет или потребует гарантию в виде залога, поручительства или дополнительных документов.
Хоумкредит
Банк «Хоум Кредит» — один из наибольших банков России. Он оформляет займы со ставкой от 7,9%. Чтобы взять сумму в пределах 200-300 тысяч, необходимо предъявить всего лишь 2 документа: паспорт и второй (на выбор).
Значительные суммы выдаются в кредит на 7 лет, но при этом требуется при оформлении 2-НДФЛ. Предъявив паспорт, можно получить быстрый кредит без справки о доходах, но с указанием места работы.
Ренессанс Кредит
Банк «Ренессанс» предоставляет ссуды женщинам, пребывающим в отпуске по уходу за ребенком. Ставка составляет от от 6%. Требуется 2 документа, а список дополнительных намного больше, чем у Хоум Кредита.
Денежные средства выдаются лицам, достигшим 24 лет. Если человек уже является клиентом данного банка, то выдача денег возможна и с 20-летнего возраста. Поскольку Центральный банк снизил ключевую ставку, то ставки на вклады тоже падают и займы становятся выгодными.
Восточный – от 9% по паспорту
Банк «Восточный» считается наиболее лояльным к проблемным клиентам банком. В нем есть все шансы получить кредит под 9% даже матерям-декретчицам. Доступен срочный кредит всего лишь при наличии на руках паспорта.
Посредством Интернета подается заявка, ожидается в течение 15-30 минут одобрение банка – и можно идти в офис получать наличные.
Тинькофф – онлайн, визит в банк не нужен
Банк «Тинькофф» при предоставлении паспорта может выдать займ, годовая ставка которого от 8,9%. В чем особенное удобство для молодых мам, так это необязательный визит в сам банк. С помощью Интернет-ресурса отправляется онлайн заявка, а через 20 минут менеджер связывается и договаривается с клиентом о месте и времени, когда и куда курьер прибудет с картой, на которой будет необходимая сумма денег.
Клиент сам решает, сколько и когда он будет снимать наличных. Комиссия не взимается в банкоматах Тинькофф банка.
Может быть интересно: Народный (Халык) банк интернет-банкинг Powered by Inline Related Posts
Почта банк
Представители любой социальной группы могут получить кредитные средства от 5,9% годовых. Необходимо предоставить исключительно паспорт и СНИЛС. Такие документы есть у всех молодых мам. Решение банк принимает очень быстро – всего за 1 минуту. Правда, есть одно условие – за декретчицей должно быть сохранено рабочее место и после отпуска по уходу за ребенком женщина собирается продолжить работать.
Большая вероятность того, что банк предоставит ссуду у тех, кто уже пользовался услугами банка. При оформлении кредитной карты Элемент-120 клиент получает до 4-х месяцев льготного периода.
Где еще высока вероятность получения кредита
Целевой товарный кредит для молодых мам
Наиболее простое решение при необходимости покупки телевизора или сломавшегося холодильника – взять целевой кредит на товар. Магазины не так тщательно следят за платежеспособностью покупателя, да и документов требуют меньше. Как правило, оформление происходит на месте, при покупке товара. Необходимо лишь предъявить паспорт. Дает возможность получения кредита в тот день, когда и был запрошен.
Для этого нужно прийти в магазин и оформить договор по кредиту.
Позитивная сторона: быстро, при наличии небольшого набора документов, почти всегда ответ банка положительный.
Негативная сторона: процент немного выше среднего, годится для приобретения определенных товаров.
Поскольку гарантия выплаты – приобретенный товар, то отказов мало. И все же наличие хотя бы трехмесячного стажа банк потребует. Оформляя займ, обязательно поступит предложение от банка воспользоваться страховкой.
Клиент сам решает: согласиться или отказаться. Если согласится, то придется переплатить, зато получит защиту от возможной невыплаты, которую покроет страховая компания.
Если клиент вносит определенную сумму в качестве аванса, то скорее всего ему одобрят кредит.
Карты рассрочки для покупок в магазинах
Заменить целевой займ способна карта рассрочки, с помощью которой можно купить товары, когда нужно, и не выплачивать проценты до года.
Среди позитивных моментов: отсутствие процентов при условии, что уложитесь в льготный период, с удовольствием работают с мамами –декретчицами.
Весомые минусы: по большинству карт покупки совершать можно лишь у партнеров, список которых, увы, ограничен.
Несомненный плюс: выгода превосходит по процентным ставкам, предлагаемым в МФО.
Как оформить кредитную карту в декретном отпуске
Получение кредитной карты — путь немного сложнее, нежели вышеописанный. Его нельзя назвать выгодным, если необходимы наличные средства. Женщине в декрете подойдет, поскольку она может с помощью карты спокойно, даже не выходя из дому покупать все, что нужно, в Интернет-магазинах.
Оформлять такую кредитку лучше до того, как уйдете в отпуск по уходу за ребенком, в период своего пребывания на работе. Наличие справки 2-НДФЛ упростит процедуру получения кредитки. Пользоваться и активировать не обязательно.
Кредитная карта может лежать и ждать нужного момента.
Позитивная сторона: можно оформить заранее, активировать в период декрета, в наличии льготный период, есть возможность получить кэшбек.
Может быть интересно: Личный кабинет НПФ Сбербанка Powered by Inline Related Posts
Негативные моменты: годна лишь для покупок, деньги в банкомате снимать не выгодно, высокий процент, платные услуги.
Кредитные карты выдают быстрее, чем наличные средства. И даже если перед декретом мама не успела ее оформить, получить такую карту ей не составит большого труда. Наиболее выгодные варианты:
- Восточный предоставляет бесплатную кредитку, кэшбек до 15% от всех покупок, льготный период- 90 дней. Если уложились в него – заработали.
- Альфабанк предлагает 100 дней льготного периода, но за год нужно оплатить 1190 рублей за обслуживание кредитки. Получить можно лицам, достигшим 21 года. До активации плата за обслуживание не списывается.
- Тинькофф выдает кредитки мамам, достигшим 18 лет. Беспроцентный период – 12 месяцев для покупок в определенной категории и всего 55 дней для всех остальных покупок, но присутствует кэшбек и бонусы. Карту может доставить курьер, что избавляет от необходимости ехать в офис банка.
- УбРиР привлекает кэшбеком 1% на какие-либо покупки. При отсутствии справки о доходах 2-НДФЛ, выдача строго лимитирована – до 60 тысяч рублей. Беспроцентный период – до 120 дней.
Самый простой вариант получения кредитки – это заказать ее у своего банка, с которым работали до сих пор: зарплатная карта или наличие вклада.
Безотказные МФО – крайний вариант
Если совсем никак, а деньги нужны – подойдут и МФО, предоставляющие мгновенные займы.
Положительные стороны: выдача практически безотказная, не нужно предоставлять справки и другие дополнительные документы.
Отрицательные моменты: очень большие проценты – до 700% годовых. МФО выдают малые суммы до 30 тысяч на малый период – до месяца.
- Е-заем предлагает первый кредит под 0% с любой КИ. Выдают на карту до 30 000 рублей и отдавать нужно столько же. Срок возврата – до 61 дня.
- Е-капуста выдает кредиты с мгновенным автоматическим «да» от 0% при первом обращении. Заявку рассматривают моментально.
И еще несколько слов по теме…
Декретчицам, особенно одиноким, довольно сложно, ведь на ребенка много всего необходимо: начиная от подгузников и заканчивая колясками-кроватками. Деньги всегда нужны.
Идеальный вариант – подготовиться к отпуску по уходу за ребенком и отложить деньги на предполагаемые расходы. В крайнем случае, заранее оформить кредитку. Если все же не успели или изменились обстоятельства – не спешите бежать в МФО и к частным кредиторам.
Сначала попытайтесь получить займ в банке или одолжите у родственников.
Подготовьтесь не только к тому, что вам откажут, но и к тому, что вам предложат просто не очень выгодный процент. Что делать?
- Соглашаться, ведь в МФО переплата в разы больше, а при следующем обращении банк не одобрит кредит.
- Не отказываться от страховки, ведь не факт, что вы сможете отдать долг, а так страховая компания его покроет.
- Указывайте все источники дохода, каковы имеются. Банк это рассматривает, как плюс.
- Хорошая кредитная история — это тоже аргумент в вашу пользу, поэтому ее не стоит утаивать.
- Возьмите с собой дополнительные документы. При наличии паспорта возможно получение минимальной суммы по высоким процентам, но, если есть загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру, — в таком случае банк может выдать больше денег и снизить ставки.
Лучше брать кредит в начале отпуска по уходу за ребенком, ведь в этот период можно взять справку о доходах за последние месяцы. Да и о декрете можно умолчать.
5 банков, выдающих кредит мамам в декретном отпуске
Женщины, находящиеся в декретном отпуске, многими банками считаются неблагонадежными заемщиками. Почему? Потому что пособия, выплачиваемые государством молодым мамам, алименты и другие денежные поступления не считаются доходами, подходящими для получения кредита.
И их размер обычно слишком мал, чтобы служить гарантией выплаты долга банку. Значит ли это, что вы гарантированно получите отказ? Нет. Если уж можно получить наличные с плохой историей, то и найти банки, работающие с декретницами — можно.
Мы собрали 5 таких банков и другие места, в которые вы можете обратиться.
Автокредит от Кредит Европа Банк Рефинансирование кредитов Промсвязьбанк Кредит Пенсионный в банке УБРиР Исправление кредитной истории Совкомбанк Рефинансирование кредитов от ВТБ Автокредит Хоум Кредит Банк Кредит наличными вкладчикам УБРиР Кредит наличными Возрождение Рефинансирование кредитов Хоум Кредит
Какой кредит можно взять, если вы сохранили рабочее место
По закону, если вы ушли в декретный отпуск от своей компании или фирмы, в которой вы трудитесь — вы все еще числитесь на рабочем месте. А значит, можете рассчитывать на любой вид существующего кредита:
- целевой кредит на обучение, лечение, отпуск и т.д.;
- нецелевой займ на любые нужды без указания цели;
- потребительский кредит наличными;
- автокредит на покупку машины; ;
- получение кредитной карты; и ее аналоги.
Но на деле с молодыми мамами банки сотрудничают не слишком охотно, и часто отказывают в получении наличных. Иногда достаточно принести копию трудовой. Но чаще без справки о доходах — отказывают, особенно в долгосрочном кредите на большую сумму.
Причины отказа никто никогда не поясняет. Но мы подготовили для вас несколько советов, которые помогут вам практически гарантированно получить деньги.
Как увеличить вероятность одобрения при получении займа
Идеально, если за деньгами в банк пойдет ваш работающий на данный момент муж. Но если это невозможно, например, из-за того, что он официально безработный, имеет плохую историю или зарплата слишком маленькая, или вы — одинокий родитель, то придется брать займ на себя. Это же касается и мам-одиночек, которым может быть сложно справляться одним, и нужны дополнительные заемные деньги.
Рассмотрим эти варианты более подробно — выбирайте то, что вам больше подходит.
5 банков, в которых можно взять кредит в декрете
БанкПроцентСуммаСрокХоумкредит выгодноОт 7,9%До 3 млн.До 7 летРенессанс по 2 документамОт 7,5%До 700 тыс.До 5 летВосточный без отказаОт 9%До 3 млн.До 20 летТинькофф без проверокОт 8,9%До 2 млн.До 3 летПочтабанк по паспортуОт 5,9%До 1,5 млн.До 5 лет
Наиболее лояльные банки — Восточный и Тинькофф. У них меньше всего требований к заемщикам, выше всего вероятность одобрения и самые простые условия получения денег. В Хоумкредит и Почтабанке отказывают чаще, но последний охотно работает в том числе и с мамами, которые находятся в отпуске по уходу за детьми. Только по паспорту выдают наличные в Тинькофф и Восточный. В остальных — понадобится второй документ.
Без справки о доходах можно взять в любом из них.
- Плюсы — наличные на руки и самый низкий процент.
- Минусы — большая вероятность отказа. Могут потребовать гарантии — залог, поручительство, дополнительные документы.
Хоумкредит — проверенный и надежный
Хоумкредит — выдает наличные по ставке от 7,9%. Это один из крупнейших банков в России. Небольшие суммы до 200-300 тысяч выдает всего по двум документами — паспорт и второй дополнительный на выбор. Большие суммы выдает в кредит на 7 лет, но здесь уже понадобится 2-НДФЛ. Можно получить экспресс кредит по паспорту.
Не требует справки о доходах, но просит указать место работы.
Ренессанс — быстро и выгодно
Ренессанс — ставка от 7,5%, и также готов оформлять кредиты в декретном отпуске по 2 документам, список дополнительных даже больше, чем у Хоумкредита. Выдача с 24 лет лет, и с 20 — если вы уже являетесь клиентом этого банка. ЦБ сейчас снижаете ключевую ставку, а значит — падают ставки по вкладам и займам — брать наличные выгодно.
Восточный — всего по 1 документу
Восточный — самый лояльный к проблемным клиентам банк — можно оформить под 9% даже, если вы находитесь в отпуске по уходу за ребенком. Можно получить срочно кредит без отказа только по одному лишь паспорту. Потребуется всего один день, чтобы подать заявку через Интернет, дождаться одобрения банка (15-30 минут) и отправиться в офис за деньгами.
Тинькофф — онлайн и без визита в банк
Тинькофф — выдает кредиты онлайн по паспорту по ставке от 8,9% годовых. Самый удобный вариант для молодых мам с детьми — вообще никуда ходить не понадобится. Все, что нужно — отправить онлайн заявку, уже через 20 минут получить звонок менеджера и договориться, когда вам удобно встретить у себя дома курьера с картой, на которой будут деньги.
Дальше просто по мере надобности снимаете нужную сумму без комиссии в банкомате абсолютного любого нашего банка.
Почтабанк — в декрете по паспорту и СНИЛС
Почтабанк — банк для любых социальных групп выдает наличные от 5,9% в год. Никаких дополнительных документов — только паспорт и СНИЛС, то, что у есть у любой мамы. Очень быстрый — решение за 1 минут, день можно получить уже сегодня.
Но подходит только для тех, кто сохранил за собой рабочее место и собирается выйти на работу после декретного отпуска. Вероятность одобрения выше, если вы уже пользуетесь какими-то продуктами этого банка. Например, кредитка Элемент-120 — до 4х месяцев льготного периода.
Целевой товарный кредит для молодых мам
Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.
Можно получить кредит день в день, просто отправившись в нужный магазин и оформив договор на месте.
- Плюсы: быстро, с минимальным комплектов документов и почти без отказа.
- Минусы — выше процент и подходит только для покупки каких-то вещей.
Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.
При оформлении займа вам будут предлагать страховку. Отказываться или нет — дело ваше. При согласии — больше переплата, но зато вы защищены от возможной невыплаты, так как она покрывается страховой компанией.
При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.
Карты рассрочки для покупок в магазинах
Вместо целевого займа можно оформить карту рассрочки — суть та же, но можно купить товары в любое время, и не платить проценты до 12 месяцев.
— от 100 дней льготный период рассрочки, когда не нужно платить проценты. Бесплатная выдача и обслуживание. То есть вы ни за что не платите, и при этом пользуетесь деньгами банка без процентов. Покупки можно совершать в магазинах-партнерах. Если все же не уложились в беспроцентную рассрочку — ставка всего 10% годовых. — ставка до 29,9% годовых. Срок бесплатной рассрочки под 0% всего 3 месяца. Зато покупать можно абсолютно в любых магазинах. Обслуживание также бесплатное. и Халва от Совкомбанк — схожие условия по двум конкурентам. Сумма — до 300-350 тысяч, не нужно платить за обслуживание и можно получить от 1 до 12 месяцев рассрочку без процентов. Ставки от 0,1% в день до 10% в год. Покупка только у партнеров этих компаний.
- Плюсы — не нужно платить проценты, если уложились в льготный период + охотно выдают в том числе и мамам и декрете.
- Минусы — у большинства карт покупать можно только у партнеров из ограниченного списка.
Оформление кредитной карты в декретном отпуске
Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.
Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.
- Плюсы: можно оформить заранее, а активировать во время отпуска. Есть льготный период. Можно получить кэшбек.
- Минусы: подходит только для покупок, снимать в банкомате не выгодно. Выше процент. Платные, в отличие от карт рассрочки.
Кредитки выдают более охотно, чем наличные. А значит даже, если вы не подготовились заранее, получить ее в декретном отпуске по уходу за ребенком будет проще. Вот несколько выгодных вариантов:
— главный плюс — не нужно платить за обслуживание. Плюс кэшбеком вы получаете до 5% от ваших покупок. И есть 60 дней льготного периода. Если укладываетесь в него — то еще и зарабатываете, а не тратитесь на выплату процентов. — преимущество: большой льготный период. Но 1190 рублей в год придется отдать за ее обслуживание. Выдают с 21 года. Могут попросить справку о доходе — лучше оформлять заранее. Пока не активировали — плата за обслуживание не списывается. — сравнительно небольшой, всего до 55 дней, беспроцентный период. Зато есть небольшой кэшбек бонусами и выдача с 18 лет. И ехать никуда не нужно — карту привозить курьер, как и в случае с займом наличными в этом банке. — еще одна карта с кэшбэком 1% на любые покупки. Можно пользоваться бесплатно. Если нет справки 2-НДФЛ — лимит лишь до 60000 рублей. Зато до 120 дней не нужно платить проценты.
Проще всего получить кредитку своего банка, с которым у вас уже сложились какие-то отношения, есть вклад или зарплатный проект.
На самый крайний случай — безотказные МФО
И только, если уж все совсем плохо, кредитная история испорчена, у вас есть долги, и банки отказывают и в наличных, и в кредитках — можно обращаться в МФО за экспресс-займом.
- Плюсы: выдают почти всем без отказа. Не нужны справки и прочие документы.
- Минусы: очень высокие проценты до 500%-700% годовых. Небольшие суммы до 30 тысяч и всего до 30 дней.
Полезные статьи
Взять кредит без отказа с плохой кредитной историей – ТОП 9 банков
Что такое кредитная история?
Стоит ли брать кредит на погашение других кредитов и как это правильно сделать
И напоследок..
Женщинам в декрете, особенно одиноким мамам сложно. Затраты на ребенка большие, за все, начиная от подгузников и детского питания, и заканчивая кроваткой и коляской, придется платить. И где взять деньги?
В идеале лучше отложить некоторую сумму на эти расходы заранее или хотя бы озаботиться получением кредитки или карты рассрочки для непредвиденных случаев. Но если не успели или обстоятельства поменялись — не спешите обращаться в МФО и к частным кредиторам. Попробуйте занять у родственников или взять наличные в банке.
Нужно быть готовым не только к возможным отказам, но и к тому, что вам будут предлагать невыгодный процент в 2-2,5 раза выше минимальной ставке и включать обязательную страховку.
- Соглашайтесь на более высокие проценты — в МФО все равно переплата будет больше, а при втором обращении банк уже может и не одобрить кредит.
- Не отказывайтесь от страховки — если по каким-то причинам вы не сможете отдать долг — страховая компания покроет его.
- Указывайте все возможные источники дохода — алименты, доход со сдачи квартиры, подработка, неофициальная работы, дивиденды и т.д. Все это плюс для банка.
- Напомните про хорошую кредитную историю — укажите банку, что ранее вы выплачивали все вовремя.
- Возьмите дополнительные документы. Если по паспорту выдают лишь минимальную сумму и под самый высокий процент, то загранпаспорт, СНИЛС, права, документы на авто или квартиру — позволяют рассчитывать на большую сумму и снижение ставки.
Лучше всего брать кредит либо в начале, либо в конце декретного отпуска.
Самое лучшее время для получения кредита — самое начало отпуска, когда вы еще можете взять справку о доходе за последние месяцы работы. Плюс в этом случае о декрете можно вообще не говорить. А в конце, когда вы уже через 2-3 недели выходите на работу — вы сможете показать банку, что совсем скоро будете снова получать зарплату, так как рабочее место продолжает за вами числиться.
9 банков, выдающих кредит в декретном отпуске
Женщины, находясь в отпуске по уходу за ребенком, не имеют дохода для оформления кредита, банки с осторожностью рассматривают эту категорию заемщиков. Однако оформить сделку возможно. Следует правильно выбрать банк и программу кредитования.
В каких финансовых организациях предоставляют кредиты, в чем особенность заключения договоров. Как повысить вероятность одобрения займа, преимущества и недостатки кредитов в декретном отпуске.
Содержание [Скрыть]
- ТОП-9 банков, предоставляющих кредиты мамам, находящимся в декретном отпуске
- Совкомбанк
- Восточный банк
- Ренессанс кредит
- Хоум кредит
- Райффайзен банк
- Банк Тинькофф
- УБРиР
- Росбанк
- ОТП Банк
- Почему банки не приветствуют кредиты в декретном отпуске?
- Какой банк выбрать?
- Как повысить вероятность одобрения?
- Какие виды кредитования доступны в декрете?
- Как реализуется принцип выдачи кредитов в декретном отпуске и как это влияет на процентную ставку
- Плюсы и минусы кредитов в декретном отпуске
ТОП-9 банков, предоставляющих кредиты мамам, находящимся в декретном отпуске
Ни одна кредитная организация не ставит прямого запрета на оформление кредита. Банки выставляют прямое требование к заемщику: наличие регулярного ежемесячного дохода. У мамы, находящейся в декрете, регулярный доход состоит из пособия, которое не может быть принято для расчета платежеспособности.
Если у заемщика имеется дополнительный достаточный доход, например, от сдачи в аренду недвижимости, дивиденды, проценты от размещения средств на депозит, и т. д., шансы получить кредит возрастают. Альтернативой являются программы оформления сделок без документов, подтверждающих доход.
Перечень кредитных организаций, которые рассматривают женщин в декрете в качестве потенциальных заемщиков:
БанкПрограммаСумма, тыс. р.СрокСтавкаСовкомбанк высокий процент одобренияКарта рассрочки «Халва»До 350Рассрочка до 36 месяцев0–10%Восточный банкКарта рассрочкиДо 300Рассрочка до 90 дней0–29,9%Ренессанс кредитКредитная картаДо 200Льготный период до 55 дней19,9–45,9%Хоум КредитТоварный кредитДо 2008, 10, 12 месяцев17,44–25,25%Райффайзен банкИпотека с господдержкой на готовую квартируДо 12000До 30 летОт 6%Банк Тинькофф выгодная ставкаКредит наличнымиДо 2000До 3 летОт 12%УБРиРКредит без справокДо 200До 7 летОт 11%Росбанк«Просто деньги»До 3000До 60 месяцев9,9–19,99%ОТП БанкКредит наличнымиДо 400До 7 летОт 10,5%
Совкомбанк
Кредитная компания предлагает карту рассрочки «Халва»:
Карта выдается и обслуживается без комиссии.
Особенность продукта в том, что пользователь совершает ежедневные покупки с рассрочкой платежа в компаниях-партнерах банка. Список торговых точек, работающих с кредитором, насчитывает более 130 тыс. продуктовых, строительных, хозяйственных магазинов, супермаркетов, салонов связи, аптек, и т. д. Поэтому заемщик без труда сможет совершить необходимую покупку.
Не требуется первоначальный взнос, нет переплаты по сделке. Рассрочка предоставляется сроком до 36 месяцев.
Дополнительно при использовании собственных средств с карты пользователю предоставляется кешбек до 20%, начисляется процент на остаток собственных средств на счете до 6,5% годовых.
Для оформления карты заемщик не должен предоставлять справку о доходах. Достаточно подтвердить официальное трудоустройство (стаж не менее 4 месяцев), регистрацию в районе нахождения представительства банка, иметь мобильный телефон.
Для женщин в декретном отпуске, которые работают официально, «Халва» является хорошим вариантом кредитования с высоким процентом одобрения.
Восточный банк
Кредитная компания предлагает карту рассрочки на все покупки и снятие наличных:
Лимит по карте 55–300 тыс. р. В течение 90 дней проценты за пользование заемными средствами не начисляются, далее ставка составит 29,9%. Комиссия за получение карты 1 тыс. р., обслуживание бесплатное. Картой можно пользоваться бессрочно, совершая покупки и своевременно внося денежные средства в погашение рассрочки.
Получить карту могут заемщики с российским гражданством, которые имеют постоянную регистрацию в районе присутствия банка. Дополнительными требованиями выступают:
- Возраст 21-71 год;
- Трудовой стаж от 3 месяцев;
- Стабильный доход в течение последних трех месяцев;
- Если заемщик моложе 26 лет, он предоставляет справку о доходах, если старше, достаточно паспорта.
Оформить карту лучше в начале отпуска по уходу за ребенком, когда еще есть возможность подтвердить доход справкой о зарплате, или, когда заемщице больше 26 лет.
Ренессанс кредит
В банке Ренессанс кредит в декретном отпуске можно оформить кредитную карту:
Кредитка выпускается и обслуживается бесплатно, максимально можно оформить до 200 тыс. р. Беспроцентный период 55 дней. Ставка 19,9%, если снимаются наличные 45,9%.
Пользователь – участник программы лояльности может пользоваться кешбеком по карте до 10% при покупках.
Заемщик должен иметь доход в размере от 12 тыс. р. для Москвы и 8 тыс. р. для других регионов. Выплачиваемого пособия достаточно для оформления карты в банке Ренессанс кредит даже если в семье один ребенок.
Для оформления потребуется паспорт и права (банковская карта, диплом об образовании) заемщика.
Карта станет удобным платежным средством для совершения покупок без ограничения партнерской сетью, но снимать с нее наличные очень дорого.
Хоум кредит
Сервис банка «Товары в рассрочку» предлагает заемщикам покупать товары онлайн, расположенные на сайте банка:
На сайте размещены более 10 тыс. наименований товаров от крупных магазинов, являющихся партнерами банка. Приобрести товар могут клиенты банка и сторонние пользователи, которые пройдут регистрацию на сайте.
Оформить в рассрочку можно от 1,5 до 200 тыс. р., срок 8, 10, 12 месяцев. Первоначальный взнос не требуется, процентная ставка 25,25%, 20,63%, 17,44% соответственно. Взносы делятся на одинаковые суммы по количеству месяцев рассрочки.
Приобрести можно только один товар, погасив задолженность заемщик сможет оформить следующую сделку.
Требования к заемщику не жесткие: гражданство РФ, возраст от 18 до 75 лет, наличие постоянного источника дохода. Документально доход подтверждать не требуется, для оформления необходим только паспорт.
Сделка производится онлайн, выбранный товар будет доставлен курьером, что является особенно актуальным для женщин, которые имеют ребенка.
Райффайзен банк
Ипотека с господдержкой для семей с детьми с процентом от 6 % годовых:
Мама, находящаяся в декретном отпуске по уходу за вторым (и последующими) детьми сможет оформить ипотечный кредит с госсподдержкой, при наличии источника погашения задолженности. Если она замужем и супруг работает, женщине лучше выступать в сделке в качестве созаемщика. При отсутствии мужа, она может доказать свой доход получаемыми алиментами.
Средства материнского капитала могут стать первоначальным взносом по сделке.
Для оформления кредита обязательно наличие гражданства РФ. Максимальная сумма выдачи 6–12 млн. р. в зависимости от региона проживания.
Льготная ставка действует от 3 до 8 лет в зависимости от дополнительных условий, далее ставка по договору устанавливается в размере ставки рефинансирования +2%. Срок действия акции до конца 2022 года.
Оформить ипотечный кредит с господдержкой можно не только в Райффайзенбанке, но в других кредитных компаниях.
Банк Тинькофф
Женщины могут оформить кредит в декретном отпуске на дебетовую карту банка:
Заемщику оформляется дебетовая карта с суммой кредита, с которой можно снимать наличные в размере от 3 тыс. р. Получить можно до 2 млн. р., на срок 3 года. Ставка 12,0-24,9%. Обеспечение не требуется.
Для оформления продукта требуется только наличие гражданства РФ, регистрации. Получить ссуду можно с 18 лет, потребуется только паспорт.
Поучение дебетовой карты от Тинькофф Банк позволит иметь наличные деньги пользователю, оформление сделки производится через курьера, женщине не придется ехать в банк за получением денег, тратить деньги можно частями по желанию заемщика.
УБРиР
В кредитной компании можно оформить кредит, без предоставления справок:
Сумма от 50 до 200 тыс. р., сроком на 3, 5, или 7 лет. Фиксированная ставка 16,5–20%, Ставки с возможностью снижения:
По кредитам до 100 тыс. р.:
- 62% – до 11%;
- 27% – до 16%;
- 32% –до 17%.
До 200 тыс. р.:
- 32% –до 15%;
- 26% –до 15%.
Ставка снижается каждые 6 месяцев после начала действия кредитного договора, если не было просрочек, в 2 этапа.
Оформить заявку можно с 21 года. Требования к заемщику:
- Наличие регистрации в районе, который обслуживается банком;
- Стаж от 3 месяцев, если заемщик предприниматель – 12 месяцев;
- Отсутствие просрочек по действующим займам более 1 месяца.
Получить кредит может женщина в декретном отпуске, работающая индивидуальным предпринимателем, или по найму с официальным устройством.
Росбанк
Кредитор предлагает программу «Просто деньги»:
По условиям программы, получить можно от 50 тыс. р. до 3 млн. р. сроком до 5 лет. При получении кредита возможен учет совокупного дохода семьи.
Ставка устанавливается индивидуально, составляет от 9,99%. Если заемщик не может подтвердить доход документально, базовая ставка составит 11,45%, если за кредитом обращается ИП, ставка устанавливается от 11,74%.
Кредит предоставляется без залога или поручительства, точные параметры кредитования зависят от характеристики заемщика.
ОТП Банк
В кредитной организации женщины могут оформить кредит наличными по паспорту:
Получить можно сумму от 15 тыс. р. до 4 млн. р., на срок до 7 лет, ставка от 11,5%. Предлагается три программы потребительского кредитования с разными условиями: «Особый», «Универсальный», «Большие возможности. Зарплатный».
Они отличаются максимальными суммами представления, процентными ставками. По паспорту можно получить кредит до 400 тыс. р.
Сделка оформляется по паспорту. По кредитам в сумме до 400 тыс. р. требуется предоставление копии трудовой книжки. Заемщиками могут выступать граждане РФ, которые имеют постоянную регистрацию в районе нахождения кредитора, трудовой стаж от 3 месяцев, для ИП от 12 месяцев.
Наемным работникам кредит предоставляется с 21 года, предпринимателям, владельцам бизнеса, с 25 лет.
Почему банки не приветствуют кредиты в декретном отпуске?
Несмотря на высокую конкуренцию среди кредиторов, банки с осторожностью кредитуют заемщиков в декретном отпуске. Это происходит в связи с повышением риска сделок, недостаточный доход может привести к невозможности заемщиком своевременного обслуживания долга.
При ипотечном кредитовании к сделке привлекается супруга в любом случае в качестве созаемщика, независимо от того, учитывается ее доход для расчета общей суммы кредита или нет.
Какой банк выбрать?
Выбор кредитора зависит от потребностей заемщика. Если требуется кредит на повседневные расходы, лучше оформлять кредитную карту с беспроцентным периодом. Многие банки предлагают программы, где не требуется подтверждать доход документально, например, Тинькофф Банк, Ренессанс кредит и т. д.
Если требуются наличные деньги, нужно выбирать программы выдачи кредитов по одному (двум) документам. Их отличием от базовых условий является повышение ставки на 1–2 п. Программы предлагаются ОТП Банком, Росбанком, УБРиР, и т. д.
При необходимости получения крупной суммы, следует обращаться в банки, предоставляющим кредиты под залог автомобиля или недвижимости. Наличие обеспечения повысит вероятность одобрения заявки. Кредиторами могут выступать Райффайзен банк, УБРиР, СКБ Банк, и т. д.
При наличии у женщины зарплатной карты банка и с момента ухода в декрет прошло не более 3 месяцев, обращаться следует в первую очередь к данному кредитору. Своим зарплатным клиентам банки предлагают самые оптимальные условия кредитования, без подтверждения доходов, с минимальными процентными ставками. Программы есть в Росбанке, Интерпромбанке, УБРиР и т. д.
Как повысить вероятность одобрения?
Способы, с помощью которых можно увеличить вероятность получения кредита:
Какие виды кредитования доступны в декрете?
По программам кредитования ограничения отсутствуют. Можно оформить любой кредит:
- Товарное, экспресс-кредитование;
- Кредитные карты, карты рассрочки;
- Ипотека;
- Потребительский кредит наличными или на дебетовую карту;
- Автокредиты;
- Нецелевое залоговое кредитование.
По всем программам есть возможность оформить сделку по паспорту и второму документу. Главное точно знать источник погашения задолженности и быть уверенным в возможности своевременного возврата задолженности.
Как реализуется принцип выдачи кредитов в декретном отпуске и как это влияет на процентную ставку
В связи с высокими рисками, банки вставляют жесткие требования по сделкам. Снижают максимально возможную сумму кредита, уменьшают срок кредитования.
Процентные ставки устанавливаются повышенные на 1–2 пункта от базовой ставки. Для снижения рисков кредитор может предложить оформить поручительство или залог.
Плюсы и минусы кредитов в декретном отпуске
Преимуществом программ является факт, что женщина, находясь в декрете, может пользоваться кредитами банков. Отрицательной стороной являются жесткие условия сделок.
