Потребительский кредит
При оформлении заявки на получение потребительского кредита менеджер по ошибке оформила индивидуальные условия договора займа. Кредитная организация отказывается выплачивать заем. Как правильно сформулировать претензию?
Алексей Попов
Консультаций: 57
Из вопроса не ясно, был ли все-таки подписан с банком какой-либо договор – потребительского кредита или кредита на иных условиях. По общему правилу, в отличие от обычного договора займа, заключенного не с кредитной организацией, если кредитный договор был подписан кредитным учреждением, по нему возникла обязанность выдать кредит на оговоренных условиях (п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 821 ГК РФ кредитор, т.е. банк, вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. По смыслу вышеуказанной нормы банк не вправе отказать в выдаче кредита по иным основаниям, даже если в договоре указано, что банк вправе отказать в выдаче кредита полностью или в какой-либо части без объяснения причин, так как указанная норма императивна, т.е. не может быть изменена договором. Лишь нецелевое использование кредита, если это прямо предусмотрено договором, дает банку право на отказ от дальнейшего кредитования (п.
3 ст. 821 ГК РФ) и право досрочного востребования ранее выданных сумм (ст. 814, п. 2 ст.
819 ГК РФ).
Таким образом, в случае подписания кредитного договора и невыдачи суммы кредита по нему заемщик вправе потребовать надлежащего исполнения банком принятых на себя договорных обязательств (ст. 309, 310 ГК РФ), т.е. потребовать выдать ему сумму кредита на оговоренных в договоре условиях, а также потребовать возмещения убытков, включая упущенную выгоду, в порядке ст. 15 ГК РФ. Требование о возмещении убытков возможно, если неисполнение банком обязанности по выдаче кредита в оговоренный срок повлекло для заемщика негативные последствия, например, невозможность реализации планируемой покупки из-за роста цен, или товар, планируемый к покупке на кредитные средства, закончился, а его аналоги стоят дороже, либо закончился льготный период продажи какого-либо товара и т.п.
В действительности в отношении потребительских кредитов такие претензии редкость ввиду сложности простым гражданам доказывать убытки.
В вышеуказанных случаях в целях защиты своих прав в претензии банку следует прямо потребовать перечислить вам на счет оговоренную сумму кредита, сославшись на вышеуказанные нормы ст. 309, 310, 819 ГК РФ, предоставить ее в банк и добиться получения отметки о приеме претензии от банка. К сожалению, в случае отказа банка удовлетворить вашу претензию и выдать кредит актуальность получения кредита для вас после длительного судебного разбирательства может быть утрачена.
Если же кроме оформления заявки на получение кредита никаких документов с банком, выражающих кредитное обязательство (как правило, подписанный обеими сторонами кредитный договор), не оформлялось, т.е. не подписывалось, то добиться получения суммы кредита невозможно. Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет его недействительность.
Такой договор считается ничтожным. Следует иметь в виду, что всякого рода кредитные заявки, анкеты клиента, заявления на открытие ссудного счета, положительные заключения кредитного инспектора, решения кредитных комитетов и прочие по сути внутренние документы банка кредитным договором не являются и не обязывают банк выдавать сумму кредита, поэтому на основе упомянутых документов заявлять претензии банку ввиду невыдачи кредита правовых оснований не имеется.
Если вы подписали с банком кредитный договор на индивидуальных условиях, вы вправе потребовать выдачи кредита на таких условиях, тогда как требовать заменить указанный договор на иной кредитный договор, в том числе на так называемый договор потребительского кредита, целью которого является, как правило, удовлетворение личных бытовых нужд, неправомерно. Понятие заменить договор не имеет юридического определения. На практике это означает расторжение одного договора и заключение другого. Вы как гражданин вправе отказаться от получения кредита без каких-либо последствий для себя согласно п. 3 ст. 821 ГК РФ и п. 10 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 146 «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров».
Однако это не дает вам права требовать заключения с вами иного договора, который устраивал бы вас больше, на том лишь основании, что при оформлении кредитного договора была допущена ошибка банковским работником или договор не был заключен с вами по иным причинам.
Как быть когда кредитный договор банк не выдает на руки?
здравствуйте вопрос такой когда то брал карту приват банка платил вовремя теперь это стал бин банк платежи осуществлял также вовремя но банк внезапно изменил условия меня об этом не уведомил я обратился в банк с писменным заявлением о предоставлении мне всех документов то есть выписки графики платежей и кредитный договор также я уведомил письменно банк что пока я не получу от них документы я преостонавливаю платежи вот уже пошел 2 месяц документов не шлют только начали звонки 1 2 раза в день обьщаютя со мной потом звонят и сбрасывают также каждый день разные суммы называют как быть в этой ситуации
27 апреля 2016, 08:37 , алексей, г. Белгород Ответы юристов Дмитрий Кулагин Юрист, г. Тюмень Общаться в чате
Истребуйте данные документы через суд.
27 апреля 2016, 10:55 Клиент, г. Белгород
а с чем же мне идти в суд если на руках нет вообще не каких документов кроме кредитной карты
27 апреля 2016, 11:14 Дмитрий Кулагин Юрист, г. Тюмень Общаться в чате
Пишите заявление в суд о истребовании документов в связи с тем, что банк отказывается предоставить кредитные документы.Но обязательно нужно будет подтвердить в суде, о том, что вы запрашивали банк самостоятельно.Для этого достаточно заявление с отметкой банка либо почтовое уведомление с отметкой о получении.
27 апреля 2016, 11:21 Показать еще 1 Консультация юриста бесплатно Услуги юристов в Москве Мы договариваемся с юристами в каждом городе о лучшей цене. Похожие вопросы Кредитование
Добрый день. Может ли кредитный договор считаться действительным,если банк не выдавал физ.лицу денежных средств, а списал денежные средства в счет оказания услуг по улучшению кредитной истории?
03 февраля 2020, 10:09 , вопрос №2670715, Жанна, г. Таганрог Взыскание задолженности
Здравствуйте! Вопрос такой: банк не выдавал с момента просрочки мне информацию о том, сколько я ему действительно должна я выходила на контакт с ним. Даёт только номера коллекторских агентств, которые озвучивают не существующие суммы.
Поэтому я решила не платить банку (тело кредита 15 тыс., пеней и штрафов не ясно сколько коллекторы меняют эту информацию). Теперь был принят судебный приказ с суммой долга 136 т.р., собственность на дом у нас на троих. Заявление об отмене судебного приказа я написала, но затем следует суд, верно? Каким образом я могу доказать, что банк не выдавал мне эту информацию (у меня есть обращения в банк). Дело в том, что мне не дают даже справку с датой и суммой, в которые я могу погасить этот долг.
Сам по себе кредит был 137 т.р., 100 т.р. из них тело долга. В судебном приказе дата стоит от 8 января 2015 года, от которой идут пени, но у меня есть платежки, которые подтверждают, что я платила и в апреле, и летом, и причём крупными суммами (30тр, 50тр), потому что в банке сказали, что выдадут такую справку, что я ничего не должна. Но не выдали. И расчёт идёт от 8 января 2015 года, а не от августа, когда я оплачивала.
Там по телу кредита выходит всего 15 т.р., и я готова выходить на суд, потому что иначе никак не могу получить от них соответствующую бумагу. Я сейчас не работаю, но прописана у мамы, налагает ли это на имущество в доме, которое мамино? Как мне лучше поступить? Я собирала бумаги об обращении в банк и их письменные ответы, в которых нет суммы и структуры кредита, а есть лишь контакты коллекторских агентств? Я отдавала все деньги банку, занимала, и это было ужасно, со всеми звонками и тд, при том, что я хотела решить вопрос!
Но при каждой сумме с меня требовали ещё больше, я даже писала исковое в суд, но тогда не помогло. И в центробанк о том, что банк не предосиавляет такую информацию. Сейчас совсем нет возможности оплачивать юриста, маму тоже не хотелось бы подводить, на счетах денег нет, официально безработная.
Подскажите, пожалуйста, господа юристы, как быть в такой ситуации. Я не отказываюсь от договора, но даже в судебном приказе они пишут не ту дату, я после платила и платила ещё, и обращалась. Как быть? Я устала уже, это с февраля 2014 года длится, и никак не оставят в покое.
И не знаю, обратится в суд или нет, обращаются ли с такой суммой, и тд. Как лучше быть и сколько у меня есть времени после отмены судебного приказа (я надеюсь, что оно будет отменено после моего заявления). Сделали меня не радивой должницей, хотя я хотела урегулировать этот момент. И платила, и есть платежки.
Но с момента просрочки ни разу кроме как после моего искового в суд, мне структуру долга не показали (там тогда уже с учётом всех процентов оставался маленький долг, и только эта бумага у меня есть). На какие нормы закона мне ссылаться? Защищена ли я здесь как-то законом, вообще? Являются ли свидетельствами в отношении шагов к банку мои заявления о реструктуризации, мои обращения в банк, заверенная печатью банка, как и официальные письменные ответы банка, направляющие к коллекторам? Банк долг не продал.
С коллекторами не общаюсь давно только уроки и эмоционально давление, и суммы только растут на их словах. Как быть.
Показать полностью 20 декабря 2018, 11:33 , вопрос №2204841, Румия, г. Москва Кредитование
Здравствуйте, в 2015 году банк подал на меня в суд за неисполнение условий кредитного договора. Банк выиграл и получил исполнительный лист. Я договорился с банком, что буду платить им ежемесячно, а они не будут подавать лист приставам. В 2017 году половина суммы была выплачена, но банк все равно подал исп. лист приставам, и у меня стали высчитывать 50% зарплаты в счет оставшегося долга. Недавно мне позвонил пристав и сказал, что очередной платеж вернулся к нему обратно.
Я позвонил в банк по горячей линии и мне сказали, что у моего кредита статус " закрыт ", и долговых обязательств перед банком у меня нет. Пристав утверждает, что осталось еще 20 тыс. рублей и он закроет делопроизводство только если я предоставлю ему справку из банка о закрытии кредита. Я обратился в банк и они дали мне справку, что долговые обязательства не закрыты и долг передан ООО Васе Пупкину, то бишь коллекторам.
Пристав арест с зп снял, делопроизводство не закрыто, коллекторы молчат. Коллекторам платить не намерен, только через приставов. Пристав говорит , что переуступка долга по исп. листу только через суд.
Подскажите, как с банка взять такую справку о закрытии долговых обязательств (пробовал в другом отделении, все равно дают такую же), и закрыть делопроизводство?
Показать полностью 12 октября 2017, 14:01 , вопрос №1778525, Александр, г. Красноярск Взыскание задолженности
Здравствуйте! У меня на руках нет кредитного договора,банку не плачу проценты из-за тяжёлой финансовой ситуации.Сотрудники банка звонят каждый день,угрожают посадить за финансовые хищения и оставить без жилья.Я от уплаты долга не отказываюсь,тело кредита составляет 4500,банк за 2 года насчитал проценты на 26000.На вопрос почему банк не подаёт на меня в суд,ответа никогда не получаю.Какие права я в этом случае имею? Как мне правильно общаться с сотрудниками банка по телефону?
Заранее благодарна,Ирина.
Показать полностью 19 октября 2016, 11:20 , вопрос №1413111, Ирина,
несет ли банк кредитор ответственность за неисполнение обязательств по кредитному договору? банк не выдает в оговоренные сроки закладную на предмет ипотеки, заемщик свои обязательства по договору выполнил в полном объеме
Что делать, если не выдали кредитный договор?
При выдаче любого кредита или кредитной карты оформляется соответствующий договор. В нем должны быть прописаны условия, детали, нюансы, процентные ставки и прочие пункты, которые крайне важны для потребителя. Плюс ко всему заемщик обязан ознакомиться с содержанием документа, который подписывает.
Только не всегда банки готовы даже дать его вдумчиво прочитать. В нашей статье мы поговорим о том, почему и когда банки могут не выдать кредитный договор. А так же рассмотрим вопрос о том, имеют ли они право отказывать в выдаче копии кредитного договора заемщику после оформления займа.
Содержание:
- Когда банк должен предоставлять кредитный договор?
- Предоставление договора после оформления
- Ознакомление с договором заранее
- Оферта и акцепт – важно знать
Когда банк должен предоставлять кредитный договор?
Во время оформления кредита, конечно же, клиенту должен предоставлять договор для ознакомления. Примечательно то, что прочитать его, внимательно изучить на предмет каких-то не очевидных моментов, человек обязан еще до подписания. Само по себе требование подписать документ, который Вы даже не прочитали – вопиющее нарушение правил заключения сделок.
Однако если при оформлении кредита Вы можете с ним ознакомиться, то что относительно других моментов? А именно, ознакомление с кредитным договором до и после сделки.
Предоставление договора после оформления
Во время оформления должно быть две копии кредитного договора. Примечательно то, что каждая из них должна быть подписана как Вами, так и сотрудником (представителем) банка. Без Вашей подписи договор не будет считаться действительным.
После того как оформление займа будет завершено, одну из копий кредитного договора банк обязан предоставить Вам.
Если во время оформления займа Вам отказали в предоставлении копии договора, который Вы подписали, то мы настоятельно рекомендуем обратиться с жалобой к вышестоящему лицу сразу же. Даже если Вам отказывают в кредитном договоре, у Вас на руках может быть график платежей или иные документы. Их ксерокопии Вы можете приложить к жалобе в Центробанк, ведь отказ в выдаче кредитного договора, который абсолютно точно существует, является грубым нарушением.
Ознакомление с договором заранее
С 1 июля 2014 года вступил в силу закон «О потребительском кредите (займе)», согласно статье которого после заявки на кредит заёмщик может взять кредитный договор для ознакомления на пять дней, только после этого уже согласившись на условия или отказавшись от одобренной суммы. То есть просто прийти в офис и потребовать кредитный договор не получится.
То есть после того как Вы отправляете заявку, ее рассматривает банк и выносит решение – Вы можете взять документ домой, посоветоваться с родными и близкими или получить консультацию специалиста. Ведь в этом договоре будет указано конкретно про одобренную сумму, ставки и условия займа, который Вам одобрили.
К сожалению, на деле все обстоит не так хорошо. Крупные банки могут предоставить для прочтения типовой кредитный договор, в котором не указана стоимость кредита и ставка является средней. Однако отдать его на несколько дней никто не стремится.
Если Вам отказали в этом праве после одобрения заявки, Вы можете написать жалобу в Центробанк или иной надзорный орган.
Оферта и акцепт – важно знать
Подобное часто касается кредитных карт, к которым не выдается кредитный договор. Более того, бывают случаи, когда самого кредитного договора по ним просто нет и этот займ являлся офертой.
Оферта – это предложение о заключении сделки, которое включает в себя описание существенных условий договора. Оферта может быть устной и письменной. То есть в случаях с кредитными картами устной офертой может являться консультация сотрудника банка по телефону, когда Вам предлагали этот кредитный продукт.
Акцепт – это положительный ответ лица на оферту, которую ему предложили. Сам по себе акцепт может быть только полным и безоговорочным. В иных случаях это будет акцепт другой оферты.
Некоторые банки используют в качестве такого документального и полного согласия на условия оферты Вашу заявку на кредитную карту.
Из описанного выше получается, что никакого кредитного договора быть просто не может. В таких ситуациях жалобы в Центробанк будут недостаточно действенными, а наилучшим выходом будет рефинансирование в другом банке.
При оформлении договоров на кредитную карту всегда внимательно и максимально полноценно вписывайте в заявление данные. Если Вам обещали конкретный процент, то в соответствующую графу его и вписывайте. Представитель банка будет пытаться убедить Вас, что заполнит дальше самостоятельно, но не стоит на это полагаться.
Именно по этой причине клиенты в итоге получают куда более высокую ставку.
Банк не выдает кредитный договор
Заключила кредитный договор с банком ипотека на покупку квартиры, договор долевого участия в строительстве прошел регистрацию, обратилась в банк за деньгами, однако банк кредит не выдает, по уже заключенному договору, хочет повысить процент.
15.02.2014, 19:39 Вопрос №3383784
В акте приёма-передачи, прилагаемого к договору о переуступке прав требования, указано, что цедент передаёт,а цессионарий принимает документы, удостоверяющие права требования, а именно:-кредитный договор должника
Перед подписанием договора сотрудник банка объяснил, что банк не выдаёт на руки этот самый кредитный договор!
Тогда становится непонятно в дальнейшем, как новый кредитор который купил у банка права требования о взыскании долга будет взыскивать этот самый долг? Как объяснил сотрудник банка-это у них частая практика! Правомерно ли это и обязан ли в таком случае банк предоставить копию этого кредитного договора?
20.10.2015, 17:07 Вопрос №8410198
Проблема в том, что кредитный договор был утерян. Приехали в банк, попросили копию договора. Сотрудник банка ответил, что копии договоров уже не выдают, якобы поменялось какое то программное обеспечение.
У меня такое чувство, что меня обманывают!
29.02.2016, 13:56 Вопрос №9866902
Какие нормы закона нарушает банк, самовольно без моего ведома и одобрения, повышая кредитный лимит по кредитной карте. Изучая кредитный договор который мне выдан на руки: такого пункта не нашел. На мой вопрос сотрудникам банка, получил ответ: это не весь договор, он большой и клиентам его весь не выдают.
Возможно там стоит галочка на ваше согласие на повышение лимита (которую я в глаза не видел) ! Что можно предпринять в таком случаи? Письмо в Альфа банк подавал с заверенной копией, письменного ответа не получил.
26.06.2016, 22:36 Вопрос №10892995
Банк не выдаёт копию кредитного договора! Выдали только справку об условиях кредитования, где не прописана не сумма кредита, не % годовая ставка, а только общие условия, т.е штрафы. Банк ссылается что это и есть кредитный договор.
Так ли это?
15.06.2016, 23:00 • г. Смоленск Вопрос №10813477
Кредитную карту классик заменили на золотую, условия кредитования изменились (т.е.%).Почему банк выдает по моему требованию кредитный договор на предыдущую карту? Действителен ли этот договор для золотой карты, ведь в договоре номер карты не совпадает?
12.03.2015, 17:17 Вопрос №6291377
10.10.13 г. заключен кредитный договор. В договоре указано, что банк выдаст кредит после того как я подпишу график ежемесячных платежей и открытия счета в их банке. В связи с этим 10.10.13 я подписал график платежей, заключил с банком договор вклада № 0003 и дополнительное соглашение к этому договору, в котором я разрешил банку списывать с моего открытого счета суммы в погашение кредита. После этих формальностей банк 10.10.13 выдал мне кредит, который я получил весь и сразу.
Однако, после этого банк закрыл мой счет №0003 по вкладу. Как оказалось открыл новый счет (вклад) № 0004. При этом я ничего не подписывал. Теперь банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании долга и процентов по нему+неустойка.
Вопрос: Можно ли считать условие о заключении договора об открытии счета-существенным? Можно ли считать кредитный договор расторгнутым с 10.10.13 по инициативе банка т.к. новый договор об открытии вклада не заключался?
09.11.2018, 15:29 • г. Ростов-на-Дону Вопрос №14811954
Брала кредит в банке в сентябре 2013 года, погасила досрочно в полном объеме через месяц, но банк считает, что я должна ему сумму страховки, которая была включена в Кредитный договор. Испорчена кредитная история, банк не выдает справку мне об отсутствии задолженности.
24.08.2015, 23:09 Вопрос №7796221
Пришло письмо от судебных приставов о долге по кредитной карте, карта была на маму, но ее нет уже 2 года. В банке предоставить договор отказались, сказали что на карты его не выдают. Когда мама умерла обращались в банк, чтобы узнать есть ли кредиты или кредитные карты. Банк сказал что ничего нет. Теперь уже пришла повестка в суд.
Как нам дальше поступить? Подскажите пожалуйста.
24.06.2013, 09:21 Вопрос №2480726
Хочу взять потребительский кредит в Сбербанке, подписала кредитный договор, а в конце менеджер даёт на подпись договор добровольного страхования, и объясняет что без этого договора банк кредит не выдаст. В кредитном договоре не слово про страховку, да и раньше я брала кредит ничего не подписывала, я не стала подписывать договор, может ли банк в этом случае отказать мне по кредиту? Что необходимо сделать чтобы отказаться от страховки (добровольной)?
Заранее благодарна, Елена!
07.03.2022, 09:14 • г. Красноярск Вопрос №18288033
Не типовая справка об уплаченных непосредственно мною процентов без учёта субсидируемых.
Выдают ли банки такие справки? Кредитный договор трехсторонний.
14.03.2016, 19:49 • г. Екатеринбург Вопрос №9982318
Просрочка по кредитной карте в Тинькофф банке, предлагают реструктуризацию, но,новый договор выдают только через две недели, а первый взнос требуют внести уже на днях, и при чем по номеру нового договора! Не может ли это быть обманом со стороны банка? Ведь у меня нету на руках нового договора.
07.05.2017, 09:50 • г. Челябинск Вопрос №12492261
Банк предлагает исправить кредитную историю. Заключают кредитный договор, при этом деньги не выдают, а заемщик в течении трех месяцев должен выплатить энную сумму в указанные договором сроки. И если передумал, деньги выплатить все равно должен, правомерны действия кредитора (банка) ?
Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 01.12.2014, 01:29 • г. Нижний Новгород Вопрос №5517748
ЗАО связной банк при оформлении кредитной карты выдали только заявление. Договор не выдают. Для ознакомления с договором предлагают самостоятельно обратиться на сайт банка.
В заявлении банк указал выданную сумму 40000 рублей. Потом сумму кредита на карте увеличили. Сейчас не могу оплачивать.
Что можно сделать?
10.04.2017, 12:19 • г. Ростов-на-Дону Вопрос №12400865
Кредитный договор является моим письменным долговым обязательством (распиской, векселем). После возврата денег банку, тем более досрочно, моя расписка также подлежит возврату мне. В любом количестве оригинальных экземпляров переданных мной банку. Или банк должен возвратить внесенные мной на мой счет и присвоенные им себе деньги. В противном случае это мошенничество.
Банк при кредитовании выступил посредником мне дал деньги (билеты БР.) взятые у Банка России, у меня взял подписанный договор (расписку, вексель), а потом и деньги получил и расписку у себя оставил, мол у меня такая же есть. Любые бумажки банка в подтверждение погашения кредита это его собственные производные. В кредитном договоре (расписке) о них ничего не сказано.
Зато сказано, что банк выдает мне деньги, а я взамен принимаю долговое обязательство!
14.12.2020, 20:47 • г. Санкт-Петербург Вопрос №18066009
Покупаю смартфон в кредит. Столкнулся с ситуацией, что кредитный договор я подписал, а товар мне не выдают. Обращаюсь то в магазин, то в банк, меня отфутболивают.
24.03.2015, 18:19 • г. Нижний Тагил Вопрос №6388571
Пожалуйста может вопрос для юристов не уместен но я не знаю куда уже обратиться в июне 2014 года уволился с работы по собственному желанию имел кредит на 317000 и 150000 в банке, пока устраивался на другую работу платить кредит было нечем сейчас на данный момент банк снимает с моей карты все мои средства, а также расторгли в одностороннем порядке кредитные договора и требуют большие суммы, банки кредит на закрытие просрочек не выдают из за плохой кредитной истории. Как поступить в данной ситуации.
09.11.2016, 19:27 Вопрос №11661065
Банк подал на меня в суд по своему месту нахождения.
Указанные кредитные договора под номером и датой в судебном деле отсутствуют. При разбирательстве мной был сделан запрос в банк на получение кредитных договоров, на,что сотрудник ответил: запрашиваемые кредитные договора отсутствуют их просто нет я попросила дать письмо с тем что таких документов нет в ответ последовал ответ мы таких писем не выдаем. Выдали выписки по движению денежных средств с грубыми ошибками.
Я в свою очередь сделала отзыв на иск указывая необоснованность и незаконность выставленной задолженности на что, суд мои замечания не принял во внимание. Иск банка удовлетворил.
24.09.2014, 13:47 • г. Новосибирск
Имеет ли право и на каком основании банк принимать платежи по кредиту который был взят в другом банке. При этом вроде как этот банк уже не существует, но при этом есть специалисты, которые остались от этого банка) (так мне сказали), есть у меня кредитный договор с этим банком, но продлить банковскую карту они не могут, а при оплате уже выдают чек нового банка. Также при всем при этом новый банк отказывается переоформить кредитный договор со мной, так у меня нет предложения рефинансирования, при чем здесь рефинансирование, ведь вроде это уже не сторонний банк, а банк принявший на себя обязательства. Или нет?
При этом плачу за кредит я именно им. На каком основании, они берут с меня оплату и закидывают смс сообщения? Прошу ваших разъяснений.
14.01.2020, 10:55 Вопрос №16777166
Брал кредит в банке 15 лет назад, была просрочка, после этого банк уступил права по договору другому юр.лицу, уведомления об уступке не направлял. Сейчас стоит задача погасить долг и убрать его из непогашенных. При обращении в банк, он отвечает что с ним у меня отношений никаких нет, указывает кредитный договор и что по нему была уступка на юр. лицо такое то. все это в смс, без указания реквизитов этого юр.лица, соответственно идентифицировать этого нового кредитора не представляется возможным. Никаких документов об уступке банк не выдает. Подскажите, как убрать задолженность?
Обратиться с иском в суд в отношении банка как инициатора записи в Эквифаксе?
23.07.2020, 11:28 Вопрос №17612645
Договор долевого участия оформлен на обоих супругов, общая совместная собственность. Договор зарегистрирован в Росреестре, но оплата еще не произведена по ДУ. Собственные средства лежат на счету на имя мужа, кредитный договор еще в банке не подписан, в этот период муж умирает.
Деньги со счета жена получит только через 6 месяцев, банк без созаемщика не выдаст кредит. Как расторгнуть договор долевого участия?
18.12.2017, 08:05 Вопрос №13626773
Для исправления кредитной истории заключила договор с банком. Распределили график выплат. На три месяца по опред. Сумме. Сказали, если буду выплачивать вовремя.
То кредит. История выправится и банк выдаст кредит. Денег не получала от банка. А результате эта пооуедурв мне не понадобилась. Ничего не платила.
Банк просит выплатить сумму которая я якобы должна. Что делать?
20.06.2016, 15:46 • г. Санкт-Петербург Вопрос №10845289
Через неделю суд с привет банком (бинбанк). Приват банк выдает кредитные карты, брали давно, на руках даже договора нет, его не выдавали. В банке предоставить документы могут, у них их нет, так как прошел срок просрочки.
О том, что банк перекупили, нам было не известно,
Скажите пожалуйста, какие наши действия сейчас? Можем ли подать ходатайство по ст 196 ГК рф.
23.12.2017, 16:23 • г. Санкт-Петербург Вопрос №13651469
Автосалон не выдает ни оплаченный полностью автомобиль, ни ПТС, ссылается на то, что банк, в котором он обслуживается, находится на санации. Для покупки авто привлечены еще и кредитные средства банка, первый платеж только что оплатила, на авто оформлены КАСКО, ОСАГО, по требованию банка заключен договор страхования жизни, свой автомобиль отдан салону по трейд ин и продан им. Что делать в такой ситуации?
07.04.2015, 16:01 Вопрос №6518791
Я имею задолженность в банке хоум кредит. Оформила кредитную карту в банке с лимитом на 300000 р в 2014 году. При оформлении мне сказали, что будут начислены проценты на использованную сумму, но проценты начислили на всю сумму.
Я использовала 60000 р, а остальные банк посчитал как досрочное погашение. Из этих использованных 60000 р я должна осталась банку 470526,76 р. Каким образом они начисляли проценты сотрудники банка мне внятно не говорят. Я платила банку уже по новому графику пока не потеряла работу в мае 2014 года. Чтобы не сильно не просрочить платеж я ежемесячно платила сколько могла по 2000 р где по 3000 р. Два месяца я не как не могла платить и тогда начались звонки и письма из банка.
Я снова обратилась в банк на что они мне ответили что мне начислены штрафы в размере 10560,99 р и убытки банка 86266,98 р. А самая моя большая ошибка это то что я не взяла кредитный договор который они мне сейчас не выдают. Как еще мне обратиться в банк чтобы мне выдали этот договор? Без этого договора я не могу обраться в Роспотребнадзор.
И что это за убытки банка который больше моей использованной суммы?
24.06.2018, 16:14 • г. Нижний Новгород Вопрос №14331498
Если Агент навязала кредитную карту, можно ли признать договор не действительным? Я дома была, болела. Под давлением согласилась. По инициативе Агента был сделан запрос о кредитной истории и эта справка оказалась платной, была списана с карты.
Я картой не пользовалась. Но с списанной суммы, самим же банком, насчитали пени и штрафы. Копию договора банк не выдает.
03.05.2016, 16:03 • г. Ставрополь Вопрос №10462765
Посоветуйте пожалуйста. Моя жена подписала кредитный договор на косметические услуги, салон Арт платинум на сумму 79900. Сама не поняла как это получилось.
Читаю отзывы о том салоне ничего хорошего не пишут, хочу расторгнуть данный контракт но в нем прописано что я должен буду оплатить 30 процентов от суммы абонемента хотя по договору она приобрела сертификат. Кредит выдает банк Восточный экспресс, а салон выступает в качестве посредника Возможно ли расторгнуть данный договор.
14.08.2014, 20:58 Вопрос №4630810
Нам одобрен кредит, найден объект недвижимости, банк приглашает заключить кредитный договор, а после говорит, что мы должны заключить основной договор купли-продажи, отдать первоначальный взнос продавцу, взять с продавца расписку, потом зарегистрировать жилье на себя, застраховать его и уже потом придти и банк нам выдаст сумму кредита.
1, скажите, означает ли подписание ипотечного кредита, что банк нам стопроцентно выдаст сумму кредита?
2, когда можно менять место работы, сразу после подписания (до регистрации объекта недвижимости) или же ТОЛЬКО после регистрации объекта, его страхования и получения средств от банка?
3, может ли банк после всех регистраций и страхований проверить заемщика на предмет места работы и не выдать средств, хоть и подписан уже с ним ипотечный договор? Спасибо!
28.09.2018, 01:05 • г. Ставрополь Вопрос №14641278
Банк предложил сделать реструктуризацию долга закрыв при этом кредитный договор т к сумма выданного кредита была 1500000 т р и выплачено 1 150 000 оставшаяся сумма в размере 450 000 подлежало реструктуризации, однако Банк полностью закрыл долг и выдал бумагу о полном погашении долга умышленно обманным путём сначала дал подписать бумагу о 450 000 т р при этом прочитав заявил что номер паспорта неправильно указан сейчас впишу паспортные данные и вы снова подпишете. Я дальше не прочитала кредитный договор и подписала затем обнаружила что кредитный договор на сумму 1 295 000 т р на мои неоднократные требования и заявления о мошенничестве со стороны банка мне ответили что вы были ознакомлены с кредитным договором и подписали его. Но деньги на мой расчётный счёт банк не перечислял затем в 2015 г банк обратился в суд о взыскании задолженности перед банком. Об этом я узнала в 2018 г недавно и что есть ИП на сумму почти в 2 000 000 рублей. Как мне теперь поступить!
На судебное заседание меня не вызывали! Решение мне не направляли! Решение на неоднократные заявления в суд мне до сих пор не выдают.
06.06.2014, 09:16 Вопрос №4115447
Брала кредит в Альфа-банке, подписала заявление анкету (как позже выяснилось эта анкета является у ни кредитным договором), в анкете указано мелким шрифтом что я соглашаюсь на услуги по страхованию, пока шла до дома на карточку упала сумма кредита, и одновременно произошло списание страховой премии (что это страховая премия я узнала при последующем обращении в банк). Кредит был погашен досрочно через 3 месяца. На мой запрос предоставить страховой договор выдали копию страхового договора с подписью сотрудника банка и печатью, моей подписи на договоре страхования нет (я его не подписывала) , выдать полис отказались т.к. они их не выдают.
Есть несколько вопросов:
1. На сколько правомерно без подписания мной договора страхования списали страховую премию?
2.Так как кредит погашен досрочно думаю, что написать в банк о досрочном расторжении договора или признания договора недействительным т.к. он не подписан одной из сторон?
Может ли банк не выдавать кредит после подписания договора
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814)кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Видимо чисто технический сбой. Подождите понедельника.
Помимо этого, есть разъяснение ВАС (оно действующее), которое гласит:
Требование заемщика о взыскании с банка убытков, причиненных нарушением обязательства по выдаче кредита, могут быть удовлетворены судом, если сумма кредита не была выдана в установленный договором срок и отсутствуют обстоятельства, указанные в пункте 1 статьи 821 ГК РФ.
Так что еще можете и уюытки с них взыскать. Но, думаю, вы на это не пойдете.
Добрый день. я в банке беру кредит под залог своего дома, уже был подписан кредитный договор, представитель банка на следующей день поехать в Росреестор. Может ли мне банк сейчас отказать в кредите и проверить еще раз мою кредитную историю?
Ответы юристов ( 14 )
Статья 821 ГК РФ Отказ от предоставления или получения кредита 1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.
Таким образом, все зависит от конкретных обстоятельств, установленных банком с момента заключения договора. Что вам известно? Что сообщил банк о причинах отказа?
Нет, мне банк пока не отказал, просто очень переживаю вдруг откажет
По уточнению: если не будет указанных оснований — то после подписания договора банк обязан договор исполнять и отказать в предоставлении кредита не вправе
6. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5
настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа
считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. Отказывают после принятия заявления и до подписания договора. Однако в случае нарушения заемщиком предусмотренной договором потребительского кредита (займа) обязанности целевого использования потребительского кредита
(займа), предоставленного с условием использования заемщиком полученных
средств на определенные цели, кредитор также вправе отказаться от
дальнейшего кредитования заемщика по договору потребительского кредита (займа) и (или) потребовать полного досрочного возврата потребительского кредита (займа).
Если тем более и имущество Ваше уже оценили и на этом этапе не возникло претензий, а сотрудник банка поехал в Росреестр, чтобы зарегистрировать обременение права, то переживать Вам не о чем, решение уже принято.
Елена, добрый день.
Так как договор подписан, но исполнение еще не началось, то нарушения договора, для его расторжения еще быть не может. В одностороннем порядке договор может быть расторгнуть только в судебном порядке.
Статья 450. Основания изменения и расторжения договора
См. комментарии к статье 450 ГК РФ
1. Изменение и расторжение договора возможны
по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом,
другими законами или договором.
2. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:
1) при существенном нарушении договора другой стороной;
2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным
признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой
стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на
что была вправе рассчитывать при заключении договора.
3. В случае одностороннего отказа от
исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ
допускается законом или соглашением сторон, договор считается
соответственно расторгнутым или измененным.
просто очень переживаю вдруг откажет
На практике могу заверить, что по уже подписанному договору никаких проверок не проводится. Переживать не стоит.
Уважаемая Елена! Банк, как кредитная организация, вполне может отказать в предоставлении кредита, если Ваша стоимость Вашей недвижимость не соответствует предоставленной Вам сумме.
С уважением, Марина.
у меня была уже оценка дома и по страховой я прошла, банк соглашается на выдачу кредита только после подписания всех этих документов. мои документы уже уехали в росреестор
Статья 819. Кредитный договор
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статья 820. Форма кредитного договора
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Статья 821. Отказ от предоставления или получения кредита
1. Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.2. Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.3. В случае нарушения заемщиком предусмотренной кредитным договором обязанности целевого использования кредита (статья 814) кредитор вправе также отказаться от дальнейшего кредитования заемщика по договору.
Кредитный договор оформлен и соответственно банк не может дать отказ в выдаче кредита, за исключением случаев предусмотренных договором о кредитовании.
обычно в данном договоре содержатся пункты, предусматривающие основания для расторжения договора.
таким образом, если будут установлены факты позволяющие сделать вывод о том что вы не сможете вернуть полученный кредит то банк может попытаться расторгнуть договор на основании пунктов договора или общих положений ГК РФ.
Статья 451. Изменение и расторжение договора в связи с существенным изменением обстоятельств
1. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
но соглашусь с коллегами, вероятность расторжения достаточно мала. потому что обычно проверки проводятся до подписания, и теперь если не будет отказа в регистрации залога не думаю что появятся основания отказа в кредите.
Эксперт центра правового содействия законотворчеству «Общественная Дума»
В сентябре 2014 года с одного из банков клиент (АО) взыскал более 6 млн руб. за отказ выдать кредит. Решение арбитражного суда банк, конечно, обжаловал. На чью сторону, как вы думаете, встали вышестоящие суды – клиента или банка?
Так бывает, что вопрос получения кредита становится для юридического лица или ИП вопросом выживания – и в этот момент банк, который, казалось бы, должен по всем параметрам выдать кредит, вдруг отказывает. В такой ситуации впору отчаяться или, может быть, пойти в суд? Возможно ли заставить банк выдать кредит через суд?
Или хотя бы взыскать с него понесенные в результате отказа убытки? Об этом и предлагаю поговорить сегодня.
С исками о понуждении банка заключить кредитный договор, если судить по просмотренной мной судебной практике, обычно обращаются или ИП, или «простые» граждане – юридические лица идут в суд гораздо реже. При этом чаще всего в спорах речь идет о суммах, которые заемщик собирается потратить на открытие или развитие своего бизнеса или, например, крупного личного подсобного хозяйства.
Так, например, было в деле, рассмотренном в Арбитражном суде Омской области (Постановление Восьмого арбитражного апелляционного суда от 28 апреля 2012 г. по делу № А46-11251/2011). ИП обратился с иском к банку об обязании заключить кредитный договор на предоставление инвестиционного кредита на сумму более 7 млн руб. и короткого кредита под залог имущества на сумму более 2 млн руб.
Свои требования мотивировал тем, что осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере сельского хозяйства, а между банком и Правительством РФ заключено соглашение, согласно которому банк по государственной программе поддержки сельского хозяйства кредитует сельхозпроизводителей, следовательно, на кредитный договор распространяется режим публичного договора, и банк обязан предоставить кредит любому заемщику, который занимается сельским хозяйством, как истец.
Между тем суд, поддержанный апелляционной коллегией, внял доводам банка, а не ИП, указав, что заключенное между банком и Правительством соглашение не изменяет природу кредитного договора и не делает его публичным. По смыслу ст. 421, ст. 426 ГК РФ обязанность заключения договора с каждым, кто обратится в банк, должна быть установлена законом, а в п. 1 ст.
821 ГК РФ, напротив, предусмотрена возможность отказа в заключении кредитного договора при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок. Свое решение об отказе в заключении договора с истцом, банк мотивировал отрицательной кредитной историей ИП в других банках, отсутствием производственно-хозяйственной деятельности, неудовлетворительным финансовым состоянием и отсутствием источников погашения обязательств по уплате процентов по кредиту. В данных обстоятельствах понуждение банка к заключению договора неправомерно.
Аналогичные выводы о невозможности понудить банк к заключению кредитного договора содержатся и в Апелляционном определении Ростовского областного суда от 4 октября 2012 г. по делу № 33-11628, Определении Приморского краевого суда от 1 сентября 2015 г. по делу № 33-7681/2015, поскольку, как отметили суды, понуждение банка нарушит принцип свободы договора и поставит под угрозу баланс интересов сторон.
Итак, в ситуации, когда клиент обратился в банк за кредитом и ему отказали, понудить банк заключить договор через суд вряд ли получится. А как быть в ситуации другого рода – кредитный договор заключен, и вдруг банк идет на попятную, или другая ситуация: договор заключен, банк выделял несколько траншей, а потом отказал в предоставлении очередного транша. Реально ли тут заставить банк исполнить договор?
Для ответа на вопрос вновь обратимся к судебной практике. К примеру, между АО и банком заключен договор, по которому банк открывает заемщику кредитную линию в размере 125 млн руб. Денежные средства предоставляются отдельными траншами.
Два транша банк предоставил, а вот последний, третий, в 40 млн отказался. Клиент обратился в суд с иском о понуждении банка исполнить заключенный договор, и суд первой инстанции со ссылкой на ст. 12 ГК РФ обязал банк предоставить оговоренный сторонами транш.
Но апелляционный суд, поддержанный судом округа, решил иначе, указав на невозможность понудить банк выдать кредит в натуре, даже, если между сторонами уже заключен договор (Постановление ФАС Московского округа от 25 марта 2011 г. № КГ-А40/1415-11 по делу № А40-42333/10-97-359).
Другой заемщик также по договору кредитной линии на 300 млн руб. получил от банка первый транш, после чего банк отказался исполнять договор из-за финансовых трудностей. Клиент обратился в суд, но с иском не о понуждении выдать кредит, а о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами. Позиция истца заключалась в том, что банк после заключения договора стал как бы должником перед заемщиком, обязан выдать кредит, а раз не выдает, значит незаконно удерживает денежные средства, которые вроде как принадлежат по договору заемщику, значит банк обязан уплатить проценты по ст.
395 ГК РФ.
Но суд доводы истца отклонил, указал, что анализ ст. 395 ГК РФ, ст. 819 ГК РФ позволяет сделать вывод, что банк в такой ситуации, не выдав часть кредита, не утрачивает статус кредитора по кредитному договору и не становится должником по денежному обязательству, денежные средства в собственность заемщика не переходят, и требовать уплаты процентов истец не имеет права.
Гражданско-правовой ответственности банка за рассматриваемое нарушение кредитный договор не содержит (Постановление ФАС Уральского округа от 6 июля 2010 г. № Ф09-5101/10-С5 по делу № А50-38229/2009).
Выходит, банк может действовать по принципу «что хочу, то и ворочу?» и это-то при заключенном договоре? А принцип равенства участников в гражданских правоотношениях – что с ним?
Вот тут самое время обратиться к примеру из начала статьи – как получилось, что клиент взыскал с банка 6 млн руб. за отказ выдать кредит? При этом вышестоящие суды поддержали позицию суда первой инстанции. АО и банк заключили договор, по которому заемщик отдельными траншами получает денежные средства. Первый транш АО получило и вернуло банку в установленные договором сроки, а вот в выдаче последующих траншей банк без объяснения причин отказал.
Общество вынуждено было получать кредит в другом банке под более высокий процент, в связи с чем и обратилось в суд с иском о взыскании понесенных убытков в виде разницы по уплаченным процентам.
Суды признали требования клиента обоснованными: договором с банком не были четко установлены основания для отказа в выдаче кредита, а вопреки требованиям ст. 821 ГК РФ банк не доказал наличие обстоятельств, которые свидетельствовали бы о том, что сумма кредита не будет возвращена в срок. Следовательно, банк не привел уважительных причин для неисполнения взятых на себя по договору обязательств.
Однако, так как понуждение к исполнению обязанности выдать кредит в натуре не допускается, то надлежащим способом защиты прав заемщика, в случае нарушения кредитной организацией обязательства выдать кредит, является обращение в суд с требованием о возмещении убытков, причиненных нарушением кредитного договора. В частности, под такими убытками можно понимать разницу в процентных ставках, при условии, что остальные условия кредитования (сумма кредита и срок возврата) не отличаются значительно от первоначального, спорного, договора. (Постановление Арбитражного суда Московского округа от 6 марта 2015 г. № Ф05-17201/2014 по делу № А40-85324/14).
Как видим, хотя обязать банк выдать кредит практически невозможно, но можно взыскать с него понесенные убытки. Кстати, взыскать можно не только разницу по процентам, но и неустойку, особенно если она предусмотрена договором или законом. Так, например, истец-гражданин взыскал с банка неустойку за задержку в выдаче кредита.
Банк обязался по договору предоставить кредит в размере свыше 63 млн руб., но не сделал этого в согласованный сторонами срок, в итоге суд, основываясь на п. 5 ст. 28 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. № 2300-I «О защите прав потребителей», взыскал с банка неустойку за 7 дней (Апелляционное определение Московского городского суда от 12 августа 2015 г. по делу № 33-28560/2015).
Итак, какие выводы можно сделать из вышесказанного:
Обязать выдать банк кредит через суд в большинстве случаев нельзя. По крайней мере, мне подобная судебная практика не попадалась. Поэтому обращение с таким иском в суд – скорее всего, пустая трата времени, средств и сил.
При заключении кредитного договора важно заранее оговаривать основания для его расторжения, предусматривать уплату неустойки не только за «срыв» заемщиком обязательств по кредиту, но и за нарушение договора со стороны банка. Хотя, конечно, учитывая сложившуюся у нас практику заключения кредитных договоров, сделать это будет не просто, банки просто не любят обсуждать и согласовывать условия с клиентом (или «по-моему», или никак). Однако, предпринять попытку не мешало бы, и причем в письменном виде, так как иногда в судебных спорах (особенно при жалобах клиентов в надзорные органы) надо будет доказать, что клиент пытался повлиять на условия договора, но банк отказался вести диалог.
При нарушении банком условий кредитного договора с него возможно взыскать неустойку, если это предусмотрено договором или законом, а также убытки, например, в виде разницы по уплаченным процентам за кредит в другом банке. Однако, если у банка будет уважительная причина, например, просрочки платежей по первым кредитным траншам, утрата обеспечения и др., сделать это будет трудно.
