Договор об открытии кредитной линии

Кредитная линия: понятие, механизм открытия и виды

Для успешного ведения предпринимательской деятельности необходимо иметь стабильную финансовую поддержку и уметь правильно распределять денежные средства.

При планировании бюджета предприятия на продолжительный период времени рекомендуется рассчитывать приблизительный размер ежегодных расходов, что позволит организовать чёткий график круговорота денежных средств и не допустит образования просрочек по платежам.

Для того чтобы не тратить время на поиски источников финансирования, банковские учреждения предлагают открыть кредитную линию.

Общее понятие

Кредитная линия представляет собой сделку между банком и заёмщиком, согласно которой, кредитор даёт согласие на пользование кредитными средствами в установленном размере на определённый период.

Основным преимуществом открытия кредитной линии является постоянная финансовая поддержка и неограниченный доступ к банковским средствам в пределах лимита. Использование денег компенсируется кредитору обязательной комиссией, которую заёмщик выплачивает согласно договору.

Договор кредитной линии имеет юридическое оформление и позволяет неоднократно использовать денежные средства на протяжении согласованного периода, без проведения предварительных переговоров.

Отличие кредитной линии от кредита

Главной отличительной особенностью кредитной линии от кредита является возможность распоряжения денежными средствами. Кредит выдаётся заёмщику единой фиксированной суммой, а иногда и на определённые цели (ипотека, автокредит, потребительский кредит).

Заёмные средства в рамках одного кредитного договора можно использовать только один раз, после чего необходимо погасить долг перед банком в течение срока, предварительно согласованного и указанного в документах. Денежные средства, предоставленные банком по договору кредитной линии, можно использовать траншами (частями) в пределах установленного лимита, в рамках выбранного временного режима.

Максимальный срок использования денег и размер займа устанавливается банком и зависит от уровня дохода заёмщика и целей кредитования.

Разновидности кредитных линий

По характеру использования кредитная линия подразделяется на 2 основных вида. Рассмотрим их подробнее:

• Возобновляемая кредитная линия представляет собой денежные средства, лимит которых может быть восстановлен заёмщиком после полного погашения долга ранее использованных средств. При этом клиент не имеет права превышать размер выделенных денег в рамках одного транша и обязан соблюдать сроки их выдачи. Однако условия договора подразумевают возможность выбора заёмщиком наиболее удобного периода действия линии, а также промежуточных сроков погашения долга.
• Невозобновляемая кредитная линия предусматривает пользование денежными средствами только в пределах установленного лимита выдачи, то есть заёмщик не вправе воспользоваться деньгами ещё раз, даже после того, как задолженность погашена. Такие линии имеют популярность среди предпринимателей, деятельность которых носит сезонный характер и не требует периодических финансовых вложений.

Сроки действия

В зависимости от периода, на протяжении которого заёмщик планирует пользоваться финансовой поддержкой банка, кредитные линии делятся на:

• Краткосрочные. Такие линии имеют срок действия до одного года и, как правило, предназначаются для возмещения потребностей, связанных с издержками производства.
• Среднесрочные. Открываются сроком до трёх лет с целью оплаты производственного оборудования, а также для финансирования капитальных вложений.
• Долгосрочные. Действуют более трёх лет и используются для крупного финансирования основных фондов, осуществления масштабных строительных процессов предприятия, а также для реконструкции производства.

Механизм открытия

Открытие кредитной линии осуществляется в любом банковском учреждении страны и имеет свои нюансы. Максимальный срок действия договора, как правило, составляет 2 года, но банк может увеличить период пользования кредитными средствами в индивидуальном порядке.

При этом заёмщик обязан предоставить ликвидный залог в виде недвижимого имущества. Обязательным условием при оформлении кредитной линии является наличие расчётного счёта в банке, который предоставляет услуги финансирования.

Это необходимо для проверки платёжеспособности клиента и отслеживания движения финансовых операций.

Крупные банковские структуры охотно кредитуют стабильно развивающиеся компании, имеющие высокий уровень денежного оборота и безупречную репутацию.

Но частные лица также имеют возможность получить финансовую поддержку банка, документально подтвердив свою финансовую состоятельность. Если клиент соответствует всем требованиям и условиям кредитора, то открытие кредитной линии вполне возможно.

Например, при необходимости оплатить обучение или свадебное торжество, подобный способ кредитования подойдёт в качестве дополнительного финансирования.

Документы для предоставления в банк

Пакет документов для открытия кредитной линии может разниться в зависимости от выбора банковского учреждения, но основной пакет должен обязательно содержать следующие бумаги:

• паспорт заёмщика;
• ИНН учредителя компании;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• копия Устава предприятия;
• копия Учредительного договора;
• копия баланса за прошлый год;
• копия баланса за последний отчётный день текущего года;
• документы на собственность (для залога);
• справка из бухгалтерии об остатках на основном счету;
• справка о финансовых оборотах компании;
• справка, подтверждающая отсутствие кредитов в других банках,где имеются открытые счета;
• бизнес-план проекта, технико-экономическое обоснование кредита.

Кроме того, банк может потребовать от клиента дополнительные документы в индивидуальном порядке. Сотрудники кредитного отдела вправе проверить кредитную историю клиента, а также узнать, имеются ли у заёмщика действующие кредитные карты. Горячая линия Бюро кредитных историй предоставляет полную информацию о заёмщике, так что скрыть предыдущие просрочки по кредитам вряд ли удастся.

Порядок оформления договора

Если все запрашиваемые банком документы собраны, необходимо заполнить анкету-заявление в отделении банка и приложить его к основному пакету. После чего кредитор принимает решение о выдаче кредита. В случае положительного ответа заёмщик может подписать договор и получить кредит.

Кредитная линия будет доступна для пользования с момента заключения сделки. Договор должен иметь юридическое оформление и подробно описывать все права клиента и требования кредитора.

Поэтому перед тем как поставить подпись, рекомендуется тщательно ознакомиться со всеми пунктами во избежание различного рода штрафов и дополнительных комиссий.

Условия погашения задолженности

Осуществление платежей по кредиту происходит согласно условиям составленного и подписанного кредитного договора и зависит от вида кредитной линии.

• Невозобновляемая кредитная линия. Каждый транш данного вида имеет свой график погашения задолженности, который не предусматривает аннуитетных платежей. При возникновении каких-либо трудностей с оплатой предыдущего транша банк вправе самостоятельно уменьшить лимит кредитной линии или полностью ликвидировать линию заёмщика. Процентные ставки по кредиту начисляются только на использованные денежные средства, неиспользованная часть финансов не подлежит начислению процентов. Если по каким-либо причинам заёмщик не пользуется деньгами, банк может потребовать с клиента дополнительную комиссию.
• Возобновляемая кредитная линия. Оплатить долг по данному типу можно двумя способами. Первый способ очень редко используется банками, так как он предполагает внесение платежей по отдельному графику на каждый транш, а их может быть несколько десятков за весь период пользования. Второй способ предусматривает график снижения долга по кредитной линии, который должен быть указан в кредитном договоре. Задолженность по кредиту не должна превышать максимальную сумму долга, которая устанавливается банком на определённый срок. В случае превышения суммы непогашенных траншей в рамках установленного лимита заёмщик обязан оплатить часть задолженности. Основные проценты по кредиту клиент обязан погашать ежемесячно, независимо от сезонности предприятия.

В чём сложность правильного внесения платежей

Как правило, кредитная линия банка предоставляется руководителям крупных предприятий, работа которых не ограничивается проведением одной сделки. Учредители постоянно заняты подписанием новых контрактов, проведением переговоров, бумажной волокитой.

Чрезмерная загруженность не позволяет контролировать сроки и даты платежей по всем соглашениям, что может привести к просрочкам, с последующим наложением штрафа и начислением пени.

Стоит помнить, что ответственность за своевременное погашение задолженности по кредитным линиям лежит на заёмщике, поэтому следует внимательно выбирать программу кредитования и график платежей.

Источник: https://BusinessMan.ru/new-kreditnaya-liniya-ponyatie-mexanizm-otkrytiya-i-vidy.html

Кредитная линия, виды и договор, для бизнеса и физических лиц, ставки и учет кредитной линии, срок погашения, не возобновляемая кредитная линия

Особый вид предоставления займов, который предусматривает пользование средствами в пределах установленного лимита. Погашение и выдача денег происходит поэтапно – такие операции именуются траншем. Как правило, график движения финансовых потоков кредитной линии устанавливается в максимально удобном режиме для заемщика. Когда задолженность полностью погашена, заемщику предлагают открыть кредитную линию повторно, часто на более выгодных условиях в рамках действия нового договора.

Виды кредитных линий

Кредитная линия без возобновления предполагает пользование средствами в пределах определенного лимита. В этом случае заемщик получает средства в рамках одного транша и обязуется погасить задолженность в заранее оговоренные сроки. Дата погашения определяется клиентом банка, но вся задолженность должна быть погашена одним платежом.

Кредитная линия с возможностью возобновления (револьверная). Подразумевает использование схемы кредитование с периодическим получением определенных сумм заемных средств в пределах установленных банком сроков и лимитов. Допускается частичное и полное погашение. В рамках действия револьверной кредитной линии возможно заимствование денег в повторном порядке.

Договор кредитной линии

Договор на открытие кредитной линии – специфический документ, в котором принято использовать понятия, обозначающие особенности сотрудничества банка и заемщика в рамках открытия кредитной линии. В первую очередь речь идет о займах с определенным лимитом, когда сумма выдаваемых средств ограничивается конкретным числом.

В этом случае возврат средств не приводит к увеличению лимита, соответственно речь ведется о не возобновляемой кредитной линии. Существует также понятие лимита задолженности, которое устанавливает ограничение на общий размер суммы задолженности. Если компании удается вернуть часть заимствованных средств, размер доступного кредитного лимита восстанавливается. В этом случае мы имеем дело с кредитной линией возобновляемого типа.

Кредитная линия для бизнеса

Кредитная линия – вид финансирования долгосрочного типа, который предусматривает открытие строго под определенный проект. Перед подачей заявки на открытие кредитной линии рекомендуется подготовить тщательно выверенный бизнес-план. Идеально, если на основании презентуемого документа уже работает успешный проект меньшего масштаба.

Без обоснованной документации, благодаря которой предприниматель сможет аргументированно доказать необходимость доходов и расходов указанного уровня предоставление долгосрочного финансирования целевого характера невозможно как таковое.

Кредитную линию часто открывают для оплаты услуг определенных компаний, пополнения оборотных средств, закупки товаров, материалов или сырья для производства, финансирования покупки автотранспорта, приобретения оборудования или недвижимости.

Кредитная линия для физического лица в современной интерпретации – это обыкновенная пластиковая карта с возобновляемым по мере погашения задолженности кредитным лимитом. В рамках определенной суммы денежные средства доступны в любой момент, а срок погашения растягивается на достаточно продолжительный период, что максимально удобно для заемщика.

Среди кредитных линий для физических лиц большой популярностью пользуются займы на строительство жилья или образование. В результате получения отдельных траншей заемщику удается основательно сократить размер процентной части задолженности по кредиту.

Кредитная линия ставки

Размер процентной ставки – одно из ключевых условий, на которых коммерческие банки открывают кредитные линии юридическим лицам, для чего последним необходимо:

1. Выбрать плавающий или фиксированный характер процентной ставки, которая будет действовать на протяжении всего срока кредитования.
2. Обсудить на переговорах размер процентной ставки, которая будет устанавливаться в рамках каждой операции при работе с кредитной линией.

Как правило, размер процентной ставки определяется в индивидуальном порядке, зависит от уровня риска, характера деятельности предприятия, финансового положения заемщика, сроков действия договора, размера суммы и валюты кредита. Средний размер процентных ставок по кредитным линиям колеблется в диапазоне от 10 до 20%. Некоторые коммерческие банки устанавливают комиссию за открытие кредитной линии, которая редко превышает размер 2% от суммы.

Не возобновляемая кредитная линия это

Кредитная линия без возможности возобновления подразумевает установку определенного лимита на выдачу средств, которые поступают отдельными траншами в рамках срока, который оговаривается в предварительном порядке, а также в пределах максимально зафиксированной суммы. Заемщик имеет право использовать кредитные средства в удобные сроки по графику, который предусматривают положения кредитного договора. При работе с не возобновляемой кредитной линии гашение задолженности не сказывается на увеличении доступного лимита.

Погашение кредитной линии

Заимствование и погашение средств по открытой кредитной линии происходит строго в рамках установленного лимита. Вне зависимости от характера погашения (полностью или частями) рассчитываться по обязательствам требуется в сроки, заранее определенные подписанным договором.

Размер открытой линии, как правило, предопределяется на стадии переговоров с заемщиком.

Отправной точкой при определении лимита служат балансовые данные заемщика, в частности объемы оборотных средств его предприятия, а также источники, за счет которых формируются финансовые потоки, поступающие на предприятия.

Кредитные линии для представителей малого бизнеса редко открываются на период менее трех и более двенадцати месяцев. Процентные ставки при этом пребывают в районе 15%. Крупный и средний бизнес получает более выгодные условия в виде ставки на уровне 10%.

Большие компании также могут рассчитывать на более гибкие условия предоставления кредита и удлиненный срок погашения задолженности, который в отдельных случаях составляет до нескольких лет. Но отдельные исключения только подтверждают правила.

В каждом конкретном случае сотрудники банка обязаны удостовериться в ликвидности залогового имущества, высоком уровне надежности предприятия и других факторах, которые характеризуют компанию как надежного и стабильного заемщика.

Учет кредитных линий

Аналитический учет кредитных линий предприятия ведется на специализированных лицевых счетах. Уровень детализации – в разрезе каждого транса. Операции корреспондируются на балансовых счетах по принципу соответствия фактическому сроку размещения полученных средств.

Самое важное, чтобы сроки предоставления, зафиксированные в учете, совпадали со сроками, указанными в договоре. В некоторых случаях срок фактического размещения транша совпадает с временным интервалом, в рамках которого отражается ссудная задолженность счетам второго порядка балансовой группы.

В сложившейся ситуации транши учитываются кредитором на одном и том же лицевом счете 2-го порядка балансовой группы.

Советы: Хотите открыть кредитную линию частным образом для личных нужд? Отправляйтесь прямиком в ближайший коммерческий банк и требуйте кредитную карту с максимально большим лимитом на выгодных условиях. Владеете предприятием, которое требует дополнительных средств для развития или запуска параллельного проекта? Отлично. В вашем случае для получения кредитной линии понадобиться тщательно подготовленный бизнес план. Подкрепите приведенные расчеты примерами успешного ведения бизнеса в реальной жизни и банк, скорее всего, откроет вам кредитную линию с достаточным лимитом.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kreditnaja-linija/

Открытие кредитной линии

Любой успешно развивающийся бизнес нуждается в постоянном финансировании. Довольно сложно составить такой бизнес-план сроком на несколько лет, чтобы он отражал картину необходимого количества денежных средств в действительности. Чаще всего это достаточно расплывчатые цифры.

Из-за этого предприниматели находятся в перманентном состоянии поиска новых финансовых источников.

А некоторые поступают более продумано и решаются на открытие кредитной линии, которая позволяет забыть о вечной головной боли при очередном недостатке финансирования компании.

Наравне с традиционными видами кредитования, открытие кредитной линии или кредитование частями набирает стремительные обороты. Кредитование с помощью договора об открытии кредитной линии позволяет удовлетворять финансовые потребности заемщика по мере их поступления в пределах оговоренного сторонами (банком и заемщиком) срока и лимита.

Открытие кредитной линии

Если речь идет об открытие кредитной линии для юридического лица, то чаще всего банки заключают договор об открытии кредитной линии с учетом индивидуальных потребностей и особенностей каждого отдельно взятого клиента банка.

Банк, принимая решение об открытии кредитной линии своему клиенту, берет на себя обязательство по выдаче кредитов согласно фиксированным условиям договора кредитной линии.

Естественно, что банк при таком способе финансирования предприятия принимает на себя и дополнительные риски, помимо тех рисков, которые возникают при выдаче классического кредита.

Поэтому порядок открытия кредитной линии включает в себя тщательную проверку кредитодателем, как целесообразности выдачи подобного займа, так и платежеспособности самого кредитополучателя. Также банк уделяет особое внимание возможности заемщика эффективно освоить запрашиваемые средства и соответственно вовремя их вернуть.

Обычно срок действия кредитной линии составляет не более двух лет, однако данный срок является ориентировочным и по усмотрению банка кредитную линию можно открыть как на более короткий, так и на более длительный срок. Сроки, на которые открывается кредитная линия, зависят главным образом от предоставления ликвидного залога под займ. В качестве такого залога обычно выступает либо недвижимость, либо основные средства предприятия.

Открытие кредитной линии в основном доступно большим предприятиям, но это не означает, что для всех остальных такая услуга закрыта. Индивидуальные предприниматели также по желанию могут воспользоваться банковской кредитной линией.

Единственное условие для таких ИП – доказать свою платежеспособность.

Если индивидуальный предприниматель будет подходить под все условия и требования банка, предъявляемые к заемщикам кредитных линий, кредитная организация не откажет в заключении договора на открытие кредитной линии.

Требования банка к заемщику при открытии кредитной линии

Кроме того, что потенциальный получатель кредитной линии должен обладать финансовой стабильностью, банки к таким клиентам предъявляют следующие требования:

1. При оформлении кредитной линии, основной расчетный счет заемщика должен находиться в банке, который открывает кредитную линию.
2. Предприятие или ИП, претендующие на открытие кредитной линии в банке, должны осуществлять стабильную деятельность в течение не менее 2-х лет (данный срок разнится в зависимости от банка).
3. Финансовое состояние заемщика должно позволять ему выполнять обязательства по договору кредитной линии в полном объеме на протяжении всего срока действия кредитной линии.

Стоимость кредитной линии

Кроме того, что кредитная линия приносит дополнительные риски банку, она также является хорошей доходной статьей банков. Чистый доход при открытии кредитной линии банк получает за счет комиссий за открытие кредитной линии, а также за счет процентов за пользование кредитными средствами.

Комиссия за открытие кредитной линии рассчитывается в процентном соотношении от суммы лимита кредитной линии и обычно составляет от одного до двух процентов. Плата за открытие кредитной линии в виде процентов достигает 20% годовых.

Редко банки устанавливают процент по кредитной линии ниже 10% годовых. На ставку по кредитной линии, как и на обычные виды кредитования, напрямую влияют уровень кредитного риска, платежеспособность кредитополучателя, а также сумма кредитной линии и ее срок действия.

Комиссии и проценты по кредитной линии являются стандартными статьями расходов при оформлении такого кредитного продукта. Некоторые банки могут взимать помимо этого дополнительные ежемесячные комиссии за обслуживание кредитной линии (обычно при оформлении возобновляемой кредитной линии). Открытие кредитной линии также потребует дополнительных финансовых затрат от заемщика в виде платы за оценку, предоставляемого в залог, имущества, а также плата за страхование залога.

Преимущества открытия кредитной линии

Основным плюсом кредитной линии относительно классического банковского займа является существенная экономия.

1. Сокращение финансовых затрат.

Кредитная линия позволяет сэкономить на процентах по кредиту, т.к. их начисление происходит только за фактическое пользование кредитными средствами. Тогда как при оформлении кредита, банк начинает начислять проценты незамедлительно.

2. Сокращение временных издержек.

Кредитная линия существенно облегчает процесс получения кредита в целом. Предприятию больше нет необходимости подготавливать пакет документов в банк на получение нового займа, платить дополнительные комиссии за открытие кредитного счета, оформлять имущество под залог и т.д.

Источник: http://www.finansy.asia/articles/otkrytie-kreditnoy-linii

Договор об открытии возобновляемой (револьверной) кредитной линии со свободным графиком выборки кредитных ресурсов

г. _______________ «__»___________ ____ г. ___________________________________, именуем__ в дальнейшем «Кредитор», (наименование кредитной организации) в лице _______________________________________________________, действующ__ (должность, Ф.И.О.) на основании __________________________________________, с одной стороны, и (Устава, доверенности) ____________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», (наименование организации) в лице _______________________________________________________, действующ__ (должность, Ф.И.О.) на основании _________________________________, с другой стороны, совместно (Устава, доверенности) именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор (далее — «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Кредитор обязуется предоставить в собственность Заемщику денежные средства в сумме, не превышающей _____ (__________) рублей (далее — «Кредит»), под _____% (__________ процентов) годовых на используемую сумму Кредита, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученную сумму Кредита и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке и сроки, предусмотренные настоящим Договором.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).

Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Размер предоставляемого кредита является существенным условием кредитного договора (п. 1 ст.

819 Гражданского кодекса РФ). В соответствии с пп. 2 п. 2.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) (утв. ЦБ РФ 31.08.1998 N 54-П) в договоре кредитной линии должен быть указан максимальный размер (лимит) общей суммы предоставленных заемщику денежных средств.

1.2. В рамках исполнения данного Договора Кредитор открывает Заемщику ссудный счет N _____.

1.3. В период действия настоящего Договора размер задолженности Заемщика не должен превышать _____ (__________) рублей (лимит задолженности).

1.4. В рамках лимита задолженности Заемщику выдаются отдельные суммы Кредита (далее — «Транши»).

1.5. Размер Транша определяется заявлением о выдаче очередного Транша.

1.6. Каждый Транш выдается сроком на _______________ с даты его предоставления.

1.7. Сумма лимита задолженности возобновляется при погашении задолженности по ранее выданному Траншу.

1.8. Кредит по настоящему Договору предоставляется Заемщику для _______ __________________________________________________________________________. (указать цель кредитования)

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА КРЕДИТА

2.1. Для получения Кредита Заемщик представляет Кредитору следующие документы:

2.1.1. Заявление о выдаче Кредита с указанием цели его использования.

2.1.2. Экономическое обоснование Кредита.

2.1.3. Копии документов, подтверждающих наличие обеспечения исполнения обязательства по возврату Кредита в соответствии с разделом 6 настоящего Договора.

2.2. Датой предоставления очередного Транша является день поступления соответствующих денежных средств на ссудный счет Заемщика.

Датой возврата Транша является момент зачисления соответствующих денежных средств на корреспондентский счет Кредитора.

2.3. Вся сумма полученного Кредита должна быть возвращена в срок до «__»___________ ____ г.

Погашение Кредита производится любыми суммами в пределах установленного срока _____________________________________________________________________ __________________________________________________________________________. (без предварительного уведомления кредитора, с предварительным уведомлением кредитора не менее чем за _____ (__________) календарных дней до фактического возврата денежных средств)

3. ПОРЯДОК ИСЧИСЛЕНИЯ И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ

3.1. Проценты по каждому Траншу начисляются ежемесячно до даты его возврата. Расчет процентов производится за полный месяц. Сумма процентов перечисляется платежным поручением ежемесячно _____ числа, а в случае, если это выходной или праздничный день, — на следующий за ним рабочий день каждого месяца, за который производится начисление.

3.2. Кредитор имеет право в одностороннем порядке изменять процентную ставку по выданному Траншу при наступлении следующих обстоятельств: _______ __________________________________________________________________________. (указать обстоятельства, являющиеся основанием для изменения процентной ставки)

Кредитор обязан уведомить Заемщика об изменении процентной ставки не менее чем за _____ (__________) рабочих дней до введения измененной процентной ставки.

3.3. При несогласии Заемщика на изменение процентной ставки Заемщик возвращает полученный Транш в течение _____ (__________) календарных дней с момента получения извещения Кредитора и выплачивает проценты за его использование включительно до дня возврата. Обязанность Кредитора по дальнейшему кредитованию Заемщика прекращается.

3.4. Начисление процентов производится с даты зачисления очередного Транша на ссудный счет Заемщика, указанный в п. 1.2 настоящего Договора, до даты его зачисления на корреспондентский счет Кредитора.

При расчете процентов за каждый Транш принимается фактическое количество дней в месяце и действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1. Кредитор вправе отказаться от обязанности выдать Кредит полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма не будет возвращена Заемщиком в сроки, установленные настоящим Договором.

4.2. Заемщик обязан предоставлять Кредитору правильно оформленные платежные документы и приложения, необходимые для осуществления операций по счетам в соответствии с целевым назначением Кредита (п. 1.8 Договора).

4.3. В случае возникновения просроченной задолженности по Кредиту Кредитор имеет право в безакцептном порядке списывать денежные средства в пределах суммы указанной задолженности с любого счета Заемщика, открытого у Кредитора.

Стороны в течение _____ (__________) дней с даты заключения настоящего Договора подписывают соответствующее дополнительное соглашение к договору банковского счета о безакцептном списании денежных средств для погашения задолженности по настоящему Договору.

Кредитор письменно информирует Заемщика о факте безакцептного списания средств с его счетов.

4.4. Кредитор имеет право осуществлять проверки финансово-хозяйственного положения Заемщика, целевого использования Кредита и его обеспеченности.

4.5. Заемщик обязан ежеквартально представлять Кредитору бухгалтерскую отчетность в полном объеме по формам, установленным нормативными правовыми актами Российской Федерации, с отметкой налогового органа не позднее сроков, установленных для представления бухгалтерской отчетности.

Заемщик обязуется предоставлять иные документы и совершать другие действия по требованию Кредитора для выяснения обстоятельств, указанных в п. 4.4 настоящего Договора.

4.6. Заемщик обязан не менее чем за _____ (__________) рабочих дней уведомить Кредитора о своей предстоящей реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала.

4.7. Стороны обязаны информировать друг друга в течение 3 (трех) дней об изменении своего местонахождения, юридического адреса, банковских реквизитов, а также обо всех других изменениях, имеющих существенное значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему Договору.

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. В случае несвоевременного возврата очередного Транша Кредитор вправе потребовать уплаты пени в размере _____% (__________ процентов) за каждый день просрочки от суммы не погашенного в срок Транша.

5.2. Кредитор имеет право прекратить выдачу Траншей или потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы Кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом в случаях:

— неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по возврату очередного Транша и своевременной уплате процентов по Траншам;

— утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Кредитор не отвечает;

— неисполнения Заемщиком его обязательств, предусмотренных п. 4.4 — 4.5 Договора;

— объявления Заемщика несостоятельным (банкротом) в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации;

— принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшения уставного капитала Заемщика.

О своих требованиях Кредитор уведомляет Заемщика в письменном виде.

5.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение иных обязанностей по настоящему Договору Стороны несут ответственность, установленную действующим законодательством Российской Федерации.

6. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА

6.1. Кредит, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается __________________________________________________________________________. (указать способ обеспечения: залог, поручительство, банковская гарантия и т.д.) 6.2.

__________________________________________________________________ (указать документ, устанавливающий обеспечение: договор залога, поручительства и т.п.)составляется Сторонами в срок до «____»_______________ ______ г.

и является неотъемлемой частью настоящего Договора.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в ходе исполнения настоящего Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.

7.2. В случае неурегулирования споров путем переговоров последние разрешаются в судебном порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

8. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ДОСРОЧНОГО РАСТОРЖЕНИЯ ДОГОВОРА

8.1. Все изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь в том случае, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора.

8.2. Любое уведомление или иное сообщение должно быть совершено в письменной форме. Такое уведомление или сообщение считается направленным надлежащим образом, если оно доставлено адресату посыльным, заказным письмом, телексом или телефаксом по адресу, указанному в настоящем Договоре, и за подписью уполномоченного лица.

8.3. Настоящий Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также по иным основаниям, установленным действующим законодательством Российской Федерации.

9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.

9.1. Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и прекращает свое действие после полного выполнения Сторонами всех принятых на себя по Договору обязательств.

9.2. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.

9.3. По всем остальным вопросам, не урегулированным Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.

10. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Кредитор Заемщик

Наименование: ______________________ Наименование: ______________________ Адрес: _____________________________ Адрес: _____________________________ ОГРН _______________________________ ОГРН _______________________________ ИНН ________________________________ ИНН ________________________________ КПП ________________________________ КПП ________________________________ К/с ________________________________ Р/с ________________________________ БИК ________________________________ в __________________________________ ОКПО _______________________________ К/с ________________________________ БИК ________________________________ ОКПО _____________________________________________ (___________________) ______________ (___________________) М.П. М.П.

Источник: http://xn--80aafg4awbfege9o.xn--p1ai/obrazecy/09/dogovor_ob_otkrytii_vozobnovljaemoj_revolve.html

Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.

Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи

Самые выгодные кредиты банков! Кредиты наличными от 9, 99% годовых! Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи, обзор судебной практики — обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений — кредитная линия [42] | справочник овердрафт.

Кредитная линия с лимитом задолженности (возобновляемая) схема предоставления. Выдача по паспорту у вас в городе. Процедура оформления до 5 минут. Транскапиталбанк 12. 2014 вниманию клиентов — просим ознакомиться с процедурой уведомления банка об изменении.

Увеличь свои деньги на 50% за год посмотрите, как в инвест-фонде вы приумножите свои деньги в короткие сроки.

Договор для юридического лица — кредитный договор № ___-ф____/___ (образец кредитного договора, заключаемого с юридическим — кредитный договор кредитный договор — онлайн-юрист ответит на вопросы. Бесплатно бухгалтерские проводки при.

С 2008 года под требование по получению начисленных процентов по размещенным средствам. Договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи, кредитная линия для бизнеса! Экспертная помощь в получении кредитов для бизнеса.

Программы от 29 банков! Домашняя правовая энциклопедия. 1 основные понятия.

Иностранной валютой являются денежные знаки в виде банкнот. Вас о кредитном договоре — во iii кв. 2013 года величина прожиточного минимума на душу населения по сравнению — договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи, тютюшева юлия сергеевна — зао.

Заместитель генерального директора по аудиту и ревизионной деятельности зао аграрная. Одобряем 9 из 10 заявок! Оформи анкету за 5 мин, получи кредит уже сегодня! Русский стандарт договор об открытии кредитной линии с лимитом выдачи, 90% одобрения кредита до 1 млн. заполните заявку — получите, пожалуй, лучшие предложения!

Одобрение 90%кредитная линия все банковские термины и определения. Полная энциклопедия на банки. Рукредитный договор. Обзор — обзор судебной практики верховного суда российской федерации за третий квартал 2011 года (утв. Национальная валютная — координация деятельности, направленной на развитие валютного рынка. Стуктура и членство — кредитная карта tinkoff platinum! Р., до 55 дней без % оформите онлайн за 5 минут!

Что такое кредитная линия?

В наши дни большая часть населения любой страны активно пользуется услугами кредитования, так как далеко не всегда имеющихся на данный момент средств достаточно для совершения покупки, которая необходима именно сейчас.

Небольшая часть людей копит средства до того момента, как покупка станет возможной, но большинство все же обращаются к услугам банков.

Одним из предлагаемых банками финансовых инструментов, призванных увеличить покупательную способность и позволить приобрести нужные услуги или товары прямо сейчас, является кредитная линия, о которой и пойдет речь в данной статье.

Кредитная линия

По своей сути заем такого типа является одним из простейших и выгодных как клиенту, так и банку вариантов предоставления средств в долг, который называется кредит. Кредитная линия представляет собой определенное количество денег, находящихся на счету у заемщика. Плата за фактическое наличие у клиента такого займа в большинстве случаев не снимается или она исчезающе мала.

В любой момент, когда деньги понадобятся, происходит их перечисление на указанный счет, в результате чего совершается оплата услуг или товаров. После этого на ту сумму, которая была перечислена, начинают начисляться проценты, как и по обычному кредиту.

Договор кредитной линии может предусматривать множество вариантов использования средств, их доступности, назначения, типов самой линии и множество других факторов, так что необходимо внимательно с ним ознакомиться и уточнить непонятные моменты.

Простой вариант

Самым доступным и элементарным вариантом для понимания такого типа кредитования является простая кредитная линия. Средства остаются на счету клиента до тех пор, пока не понадобятся. В нужный момент их перечисляют указанному лицу в качестве платы.

После этого клиент обязан погасить аналогичную сумму задолженности вместе с набежавшими к этому моменту процентами. Лимит кредитной линии такого типа не подразумевает возврата уровня средств, доступного заемщику до того предела, который существовал на момент заключения договора.

То есть, чтобы снова получить в распоряжение большую сумму денег на счету, необходимо предварительно полностью погасить существующую задолженность, закрыть кредит и открыть новую линию.

Возобновляемая кредитная линия

Наиболее распространенный и удобный для клиентов вариант займа такого типа. В рамках договора оговаривается определенный срок кредитной линии, в течение которого заемщику будут доступны средства в указанном размере. Все время действия кредита он может брать и возвращать деньги в нужных ему объемах, не забывая своевременно оплачивать комиссии и проценты.

Единственное условие, которое всегда существует, – к моменту окончания срока действия возобновляемая кредитная линия должна быть полностью погашена. То есть должна отсутствовать задолженность.

Если не выполнить это требование, банк может отказаться от дальнейшего сотрудничества, даже если сумма все-таки будет возвращена в требуемом объеме, так как тут больше важна именно своевременность возврата средств, на которые финансовая организация уже имеет дальнейшие планы.

Рамочный вариант

Не столь частый, но все же используемый крупными предприятиями вариант кредитования. В рамках этого займа юридическое лицо получает определенную сумму средств, которая находится на специальном счету и которую можно использовать только в рамках какого-либо контракта.

Чаще всего используется при крупной закупке оборудования, техники, аппаратов различного назначения и подобных категорий товаров у одного и того же поставщика. Удобен простотой и скоростью применения, так как и назначение, и обе стороны заранее известны. Неудобен своей узкой специализацией.

К примеру, некоторое время подряд совершались закупки у одного конкретного поставщика, однако позднее или условия сотрудничества с ним стали невыгодны, или появилось более удобное предложение.

В этом случае необходимо или полностью закрывать уже существующую линию и открывать новую, под другого поставщика, или же использовать исключительно собственные средства предприятия, так как жестко обозначенные в договоре назначение и контрагент не дают возможности произвольно использовать кредит.

Онкольный вариант

Это вариант возобновляемой кредитной линии, при котором предприятие может брать абсолютно любые суммы со счета (в пределах лимита) и расплачиваться ими за различные услуги или товары. После погашения взятых средств их можно брать снова. Чаще всего такие линии или не имеют конечного срока, или они достаточно продолжительны, чтобы об этом моменте не вспоминать годами.

Вариант удобен для тех организаций, которые хотят обезопасить себя на все случаи жизни и предпочитают иметь в резерве определенную сумму средств, которые в случае необходимости всегда можно взять. Из недостатков можно отметить комиссию, которая при данном варианте кредитной линии чаще всего бывает несколько большей, чем в других случаях.

Это обусловлено тем, что банк вынужден постоянно держать на счетах определенные суммы, чтобы гарантировать выполнение собственных обязательств, а не использовать их в других целях.

Контокорректный вариант

Один из наиболее удобных вариантов для юридических лиц. Подразумевается, что существует счет, с которого происходят списания в счет оплаты услуг или товаров других лиц, и на него же происходит зачисление различной выручки и прочих доходов предприятия-клиента.

За счет этих поступлений и оплачиваются все проценты, комиссии и само тело кредита, что позволяет руководству организации меньше времени тратить на погашение займа, так как все делается автоматически.

В большинстве случаев банки открывают подобные типы кредитных линий только тем клиентам, которые уже долгое время обслуживаются у них и не имеют нареканий.

Из недостатков такого типа займов можно отметить отсутствие возможности у предприятия воспользоваться зачисляемой выручкой или иными вариантам доходов, так как все они в первую очередь идут на погашение кредита, процентов, комиссий и подобных платежей и только после этого попадают на счет клиенту. Если же такой вариант приемлем для предприятия, то эффективность использования подобного финансового инструмента сложно переоценить.

Преимущества использования

Из основных преимуществ займов данного типа можно выделить простоту, с которой происходит открытие кредитной линии. Чаще всего они предлагаются тем клиентам, которые находятся на обслуживании в данной финансовой организации уже продолжительное время и все необходимые данные об их деятельности уже есть у банка.

Благодаря этому моменту от потенциального заемщика требуется лишь формальное согласие на такое обслуживание и небольшой пакет документов, нужных в соответствии с законодательством. Также к преимуществам использования, которые предоставляет кредитная линия, нужно отнести отсутствие платежей по процентам до того момента, как клиент начнет пользоваться средствами.

В других вариантах займов сразу же после окончательного подписания договора и выделения средств начисляются проценты на всю сумму кредита, не важно, в какой момент заемщик начнет ими пользоваться. Таким образом, расходы на оплату кредитных линий намного меньше, чем на возврат обычных займов.

Недостатки использования

Большинство недостатков заранее оговариваются в договоре на открытие кредитной линии. Чаще всего это такие понятия, как срок оборачиваемости, лимит выдачи и другие подобные.

То есть банк сразу заявляет, что после получения той или иной суммы клиент обязан ее вернуть в определенный срок, который зависит от многих факторов, начиная от репутации клиента и заканчивая внутренними нормативами банковского учреждения.

Под лимитом выдачи подразумевается сумма средств, больше которой клиент просто не может взять несмотря на то, что на счету ещё остаются деньги. Существует и множество других, менее распространенных ограничений, которые могут существенно отличаться друг от друга в различных финансовых организациях.

В целом данный вариант кредитования достаточно удобен для обеих сторон. Банк выдает кредит, пусть и не сразу начиная получать с него прибыль, а клиент получает возможность в любой момент воспользоваться резервными суммами в случае недостатка собственных средств или отсутствия желания их тратить на данный товар или услугу. Заемщик получает больше свободы в оперировании денежными потоками, что существенно увеличивает его возможности и позволяет фирме расти и развиваться.

Источник: https://www.syl.ru/article/202721/new_chto-takoe-kreditnaya-liniya-dogovor-kreditnoy-linii

Кредитная линия — что это такое?

Многие граждане стабильно обращаются в банковские учреждения для получения дополнительных средств в виде кредитов. Однако не все знают, что кредитная линия и пластиковая карта с заемными средствами – это разные вещи. Каждый вариант имеет свои преимущества и недостатки, лимиты выдачи, однако прежде чем делать выбор, необходимо подробнее ознакомиться с понятием и рассмотрим, в чем его суть.

Прежде всего, требуется разобраться с самим понятием. Открытие кредитной линии в банке – это возможность использовать банковские средства в определенный договором срок и на установленную сумму юридическим и физическим лицам. Сама линия — возобновляемая или невозобновляемая, по сути относится к категории режима кредитования. Может показаться, что такой вариант ничем не отличается от стандартного кредита, однако это не так.

С возобновляемым сроком по договору

Открытие такой линии, например, в Сбербанке, позволяет клиенту использовать банковские средства в рамках сумму, которая была указана в договоре. При этом заемщик, взявший средства и вернувший их с процентом получает ее возврат на счет. Проще говоря, принцип работы такой же, как и у обычной карты. Гражданин может пользоваться деньгами, которые вернул банку по возобновляемой линии.

Кредитная линия для юридических лиц называется револьверная. Подобный подход полезен для предприятий, часто нуждающихся в привлечении дополнительных средств для работы с капиталом.

Таким образом, возобновляемая кредитная линия, в отличие от невозобновляемой, позволяет повторно использовать заемные средства после их возврата в виде выплат с процентами. Наиболее удобный вариант для большинства юридических или физических лиц. Процентная ставка разнится от 10 до 15%, все зависит от договора кредитной линии, лимита и сроков до закрытия соглашения.

Как правило, возобновляемыми линиями пользуются юридические лица, так как предприятиям часто требуется наличие дополнительных средств для реализации своих задач.

Кредитная линия, по сути, это удобный инструмент для юридических лиц, а для физических рекомендуется пользоваться стандартными кредитными продуктами

Суть невозобновляемой линии

Определение данного понятия несколько проще. Подобная программа предусматривает снятие кредитных средств траншами (по частям), их возврат и закрытие договора по возврату всех заемных денег.

Проще говоря, физическое или юридическое лицо должно вернуть банку всю сумму с процентами по графику выплат. После того, как долг был выплачен, соглашение прекращает действовать, для продолжения придется заново открывать кредитную линию.

Проще говоря, такое предложение дает возможность разделять заемные средства на несколько частей. Чаще всего оформление подобного договора используется для хозяйственных сделок. Открытие кредитной линии невозобновляемого требует следующей информации:

• Набор документов (стандартный для подобных процедур);
• Информация о предприятии.

Подобный подход удобен тем, что не придется проводить открытие кредита и оформление договора заново, а получать его по частям. По сути, это кредитная линия с лимитами выдачи. Удобный инструмент, позволяющий решить сразу ряд проблем.

Открытие кредитной линии осуществляется в банковском отделении. Сотрудники могут отказать в процедуре, будучи неуверенным в потенциальном заемщике. Как правило, кредитная линия для юридических лиц более востребована, так как учреждение уверено в возврате средств. В любом случае, деньги могут быть списаны со счета предприятия в пользу банка. Поэтому предоставление заемных средств выгодно именно юридическим лицам.

Кредитная линия для физических лиц предоставялется несколько сложнее. Организация не имеет дополнительных гарантий, что может привести к пониженному лимиту средств. Физическим лицам рекомендуется подавать заявки на обычные кредиты. Финансово-кредитное учреждение предоставляет клиенту список программ по обычным займам и только после этого речь может зайти о линии.

Сроки кредитной линии разнятся в зависимости от размера займа и договора. Как правило, это 3 – 12 месяцев. По истечении срока, доступ к деньгам закрывается, после чего можно продлить соглашение или составить новое, но с увеличенным лимитом. Также вопрос о предоставлении сотрудничества зависит от выбранного типа кредитной линии. Существует два варианта:

• Возобновляемая;
• Невозобновляемая.

Для полного понимания темы, рекомендуется подробно изучить различия между предлагаемыми вариантами. Это позволит не только разобраться в сути вопроса, но и принять правильное решение при предоставлении линии в Сбербанке.

Как правило, финансово-кредитным учреждениям выгоднее работать с юридическими лицами в контексте кредитной линии — выше лимиты для заемщика, а значит, больше прибыль банка

Условия в Сбербанке

Кредитная линия в Сбербанке позволяет создать специальный банковский счет, которым может пользоваться клиент и снимать деньги полностью или частично, в зависимости от необходимости дополнительных средств.

Лимит кредитной линии Сбербанка устанавливается кредитором и является индивидуальным для каждого заемщика.

То есть, в отличие от стандартных предложений, суть открытия линии не предполагает ограничений по заемным средствам от и до, средства выделяются исходя из запроса клиента, его финансового состояния и гарантий банка, что деньги будут возвращены в полной мере.

Ключевое отличие заключается в том, что пользователь будет выплачивать процент только по тому займу, который был снята со счета. Например, была открыта кредитная линия с лимитом в 100 000 рублей. Клиент снял 10 000 рублей и не использовал остальные средства. Следовательно, проценты будут начислены только на ту сумму, которая была использована.

Крупнейшее российское кредитно-финансовое учреждение, по сути, одним из первых в РФ ввело в практику открытия кредитных линий. Условия, сроки, лимиты и требования сугубо индивидуальны. Требуется представить данные:

• Пакет справок о заемщике (паспорт, ИНН, справки о финансировании/доходах и т.д.);
• Информация относительно предприятия (выписка из налоговой, доходы, общая оборотность).

По требования учреждения могут понадобиться дополнительная информация. В целом, кредитная линия гражданам, не владеющим предприятиями и компаниями, не нужна. Проще воспользоваться предложениями и программами, которые разработаны специально для физических лиц.

Сбербанк предоставляет своим пользователям несколько режимов кредитования, кредитная линия (возобновляемая или невозобновлемая) — один из них

Кредитная линия – это сугубо индивидуально предложение, разрабатываемое банковскими работниками для каждого юридического и физического лица.

По этой причине сложно спрогнозировать сроки ее действия, сумму, лимиты выдачи и условия открытия. Бывает двух видов — возобновляемая и невозобновляемая. По сути, для каждого банка интереснее сотрудничать с юридическими лицами в данном вопросе.

Предоставлением кредитной линии занимаются крупнейшие финансово-кредитные учреждения, в том числе, Сбербанк.

Источник: http://finansytut.ru/banki/kreditnaya-liniya-chto-eto-takoe.html

Что такое кредитная линия и как ее открыть? Преимущества и недостатки услуги

Для своих клиентов, предприятий или частных лиц банки сформировали удобную финансовую услугу – кредитную линию. Для одних  это – настоящая находка в ведении своего бизнеса, а для других – слишком сложная и невыгодная услуга, которая повлечет немалые выплаты. Кому она будет выгодна и в чем ее особенности перед иными видами кредитования?

Определение понятия

Кредитная линия – это документально заверенное обязательство банка перед заемщиком, согласно которому банк предоставляет клиенту определенную сумму денег в течение оговоренного времени. Данная услуга банка позволяет клиенту пользоваться определенной денежной суммой, погашать ее частично или единовременно, повторно возобновлять пользование до утвержденного срока действия кредитной линии.

Такой вид денежного займа предоставляется юридическим лицам, а также физическим лицам со стабильным доходом. Как правило, срок действия кредитной линии не превышает 1 года (в банках России).

Отличие от кредита

Кредитная линия отличается от кредита тем, что последний предоставляется заемщику единовременно в оговоренный день. В случае же первого варианта клиент банка может получать лимитированную денежную сумму частями, в определенный временной период.

Кроме этого, отличия заключаются в следующем:

• В случае получения кредита сумма займа фиксирована – сколько денег предоставлено, столько и придется выплатить за условленное время. При получении кредитной линии можно не использовать предоставленный заем полностью, а воспользоваться некоторой его частью, которую в последствии нужно будет погасить.
• Кредитная линия – это нецелевой тип кредитования; кредит – целевой.
• Способ погашения разный: при долгосрочной линии займа сумма платежа перечисляется на счет, при кредите – после посещения отделения банка или через терминал.
• Лимитированная сумма кредита строго фиксирована, в то время как при ином варианте возможно ее повышение.
• При оформлении кредита денежная сумма выдается только после заключения договора. В случае оформления кредитной линии деньги снимаются клиентом со счета в нужном ему размере, но не превышающем фиксированный лимит.

Кредитная линия – наиболее удобный и выгодный способ займа для бизнеса, поскольку позволяет снимать и погашать необходимую на данный момент часть денег, а в случае необходимости повышать максимально допустимую сумму займа.

Способ выгоден для обеих сторон соглашения: банка и заемщика. Первая сторона предоставляет кредит и со временем начинает получать с него хорошую прибыль (учитывая размер процентных ставок). Вторая сторона получает возможность пользоваться кредитными средствами в любой удобный момент и в том размере, в котором ему удобно.

Подробно об отличиях между беспроцентным кредитом и кредитной линией смотрите этот видеоролик:

Возобновляемая (револьверная) линия

Вид финансового соглашения с обозначением определенного лимита задолженности и возможностью досрочного ее погашения. Это один из самых востребованных видов денежных обязательств. Особенно актуален для сезонных видов бизнеса, например, для сельскохозяйственных структур. У таких предприятий востребованность в траншах возникает в определенные времена года (весна-осень).

Плюсом возобновляемого варианта является то, что отсутствует лимит на допустимый размер кредита, так как ограничение устанавливается лишь на остаток задолженности.

Наглядным примером револьверной линии являются кредитные карты, которые предоставляются в пользование физическим лицам. Владелец кредитки вправе пользоваться деньгами в пределах отведенного лимита с последующим его восстановлением, но с условием своевременного внесения оговоренной суммы ежемесячно (речь не идет о полном погашении). Пользоваться кредиткой держатель может продолжительное время.

Невозобновляемая (простая) кредитная линия

Схожа с возобновляемой условиями ее предоставления, но отлична невозможностью восстановления лимита выдачи. Другими словами, физическое лицо или предприятие, воспользовавшееся предоставленной суммой, обязано ее погашать, но вот воспользоваться повторно такой кредитной линией уже не вправе. Действие ее можно назвать одноразовым.

Рамочная кредитная линия

Предоставляется для конкретных целей, то есть относится к группе целевых займов. Именно благодаря этому редко пользуется спросом.

Рамочная линия – это разовая кредитная поддержка от банка, которая применяется для конкретной поставки продукции или в качестве финансирования какого-либо проекта. Кроме того, эта кредитная линия строго придерживается рамок заключаемого договора.

Онкольная разновидность

Подразумевает способность возобновить первоначальный денежный лимит, но только после погашения обналиченной суммы. Так, например, банк предоставил своему заемщику 100 000 рублей, но последний потратил лишь половину и своевременно погасил потраченную сумму. После этого кредитный лимит будет доступен ему в первоначальном размере – 100 000, которыми он вправе воспользоваться в полной мере.

Контокоррентный тип

В этом варианте банк открывает на имя заемщика счет, на который перечисляет сумму займа. Клиент снимает деньги в любой удобный момент, а для погашения кредита кладет деньги – частями или полную сумму – обратно на счет. Удобство контокоррентной линии заключается в том, что заемщик погашает кредит только за период пользования денежных средств.

Особенности кредитной линии для физических и юридических лиц

Услуга несколько отличается для физических и юридических лиц.

Физическим лицам

Для обычных граждан – это ничто иное, как предоставление привычной пластиковой карты, на счете которой находится определенная денежная сумма. Денежный лимит этой карты возобновляется после того, как клиент осуществит полное погашение. Сроки погашения могут быть растянуты на длительный период.

Чаще всего такой вид денежного займа открывается физическими лицами на строительные или ремонтные цели, а также для платы за обучение.

Ежемесячно заемщик должен погашать использованную сумму в размере 5-10% от расходов. Минусом для физического лица является большой размер процентной ставки (40-60%) от общего лимита.

Юридическим лицам

Для юридических лиц денежная сумма может быть выдана в любом виде валют: доллар, евро или рубли. Все зависит от платежеспособности и надежности клиента.

Для юридических лиц существуют следующие условия оформления кредитной линии:

1. Размер процентной ставки может быть изначально фиксированным или же быть представлен в «плавающем» варианте и изменяться время от времени.
2. Процент ставки может быть установлен от каждой кредитной сделки.

В отличие от процентной ставки для физических лиц, для юридических она более лояльна (10-20%) и складывается из множества факторов.

Сроки действия этой услуги могут достигать 5 лет.

Преимущества и недостатки

Благодаря своим преимуществам перед другими видами займа кредитная линия востребована у клиентов. К достоинствам относится следующее:

• отсутствие целевой направленности услуги, таким образом заемщик вправе использовать полученную сумму по своему усмотрению;
• клиент может принимать в оборот любую необходимую сумму, но не превышающую максимально допустимого размера;
• предоставленный кредит возможно снимать частями или разово всю сумму;
• минимальные временные затраты: одобрение и предоставление денег осуществляется за короткие сроки, а воспользоваться ими можно в любой удобный момент;
• начисление процентов проводится лишь после начала использования предоставленных денег, и их размер рассчитывается от используемой суммы, а не от всего лимита;
• погашение кредитной линии не зависит от определенного графика платежей: клиент вправе вносить суммы для погашения по мере своих финансовых возможностей, но до срока окончания действия кредитной линии;
• размер долга погашается автоматически, как только заемщик перечисляет на свой расчетный счет деньги;
• при получении повторных выплат понадобится оформить и заявление.

Минусы тоже имеются:

• услугу кредитной линии возможно открыть лишь в том банке, в котором клиент ранее обслуживался или пользуется услугами сейчас: имеет расчетный счет, депозит, кредит и пр.;
• услуга, как правило, действует не более 1 года;
• если появится необходимость в открытии долгосрочной кредитной линии с максимально-допустимой крупной денежной суммой, то потребуется залог в виде недвижимого имущества;
• денежный лимит этой услуги в большинстве случаев небольшой, поскольку на его формирование влияет финансовая возможность заемщика;
• при несоблюдении условий кредитного договора банк вправе заблокировать кредитную линию или же существенно снизить сумму выдачи кредитных средств;
• рассмотрение заявки на активацию услуги проходит с доскональным изучением финансовых возможностей заемщика, рентабельности его предприятия, имеющегося залога.

Пользоваться этой услугой выгодно крупным предприятиям и организациям.

Как открыть кредитную линию?

Поданная клиентом заявка на активацию услуги подвергается тщательному изучению финансовых возможностей заемщика или предприятия, осуществляется анализ их деятельности. Предприниматели, которые имеют хорошую кредитную историю, репутацию добросовестного клиента, а также высокие и стабильные доходы вправе рассчитывать на открытие кредитной линии сроком до двух лет.

При подаче заявки на оформление услуги заемщик должен иметь при себе следующие документы:

• паспорт учредителя предприятия;
• бухгалтерский баланс за последние полгода;
• документация, подтверждающая регистрацию бизнеса.

В некоторых случаях банк вправе запросить дополнительные документы.

При активации кредитной линии сроком от 1 года банку понадобится гарантийное обеспечение. Оно может быть представлено следующим:

• имеющаяся коммерческая или некоммерческая недвижимость;
• ценные бумаги, обладающие ликвидностью;
• подтверждение надежности клиента от авторитетных банков;
• активы.

При первом обращении заемщика в банк за открытием кредитной линии с большей долей вероятности его ждет отказ. Привилегии имеют клиенты, неоднократно пользующиеся услугами конкретного банка.

Условия, сроки и способы погашения, проценты

Условия и сроки погашения кредитной линии заранее оговариваются и устанавливаются договором займа. Для физических и юридических лиц банки выдвигают разные требования. Для проверенных, крупных фирм предоставляются гибкие условия, а сроки кредитной линии могут быть продлены.

В каждом случае, независимо от того, кто открывает кредитную линию, банки оценивают ликвидности предоставляемого залога.

Погашение должно осуществляться ежемесячно, в сроки, прописанные в договоре, и независимо от того, осуществляется выплата частями или единовременно. Размер лимитированной суммы ежемесячной выплаты регулируется в зависимости от платежеспособности заемщика.

Для малого бизнеса сроки открытой кредитной линии не превышают 12 месяцев. Размер процентной ставки при этом варьируется в пределах 15-20%. Для крупных организаций, а также для проверенных клиентов сроки линии могут быть продлены более чем на 1 год, при этом размер процентной ставки не превышает 10%.

Но в подавляющем числе случаев банки первым делом обращают внимание на ликвидность предприятия, его доход, рентабельность, на все условия, определяющие его как надежного заемщика.

Кредитная линия – финансовые взаимоотношения между банком и заемщиком, которые выгодны для обеих сторон. Особенно интересны ее условия для юридических лиц. Для обычных же граждан кредитная линия подразумевает наличие большой процентной ставки, поэтому заранее стоит оценить свои финансовые возможности.

Источник: https://bankrothelp.ru/dokumenty/kreditnaya-liniya.html