Финансовая защита при получении кредита — что это и кто выигрывает от ее применения?

Финансовая защита при получении кредита — что это и кто выигрывает от ее применения?

Приветствую, дорогие читатели! На днях встречался со своей бывшей женой. Нужно было забрать кое-какие вещи.

В это время она решила воспользоваться моментом и получить от меня пару советов. Ну, полезной информацией мне делиться не лень.

О чем же шла речь? О специфическом виде страховки кредита, который некоторые банки пытаются навязать своим клиентам. Сейчас обо всем расскажу и вам, друзья. Узнаете все подробности о финансовой защите при получении кредита – что это вообще такое и о каких суммах идет речь.

Содержание статьи:

Финансовая защита кредита, что это?

Финансовая защита – это специальная программа, позволяющая оптимизировать кредит и уладить все проблемы с банком. Люди, обращающиеся к таким программам, не имеют более возможности вносить платежи, поэтому данная программа даже помогает их списывать на законных основаниях. Финансовая защита действует также в ситуациях, когда банком начислены огромные штрафы.

Предупреждение!

Если при оформлении кредита была выдана страховка, увеличивающая впоследствии нагрузку по выплатам, то юристы помогут справиться и с этим. Им под силу не только снизить давление со стороны банков, но и урегулировать отношения с коллекторами, судебными приставами.

Действия программы просты, но в результате заемщик получает справку из банка о том, что задолженность на его имя отсутствует. При этом не страдает кредитная история.

Что помогает избавиться от кредита, который нет шансов выплатить? Только признание того, что заемщик – банкрот. Но соответствующие законы пока не приняты, поэтому финансовая защита действует иначе.

Схема финансовой защиты

Все по привычке думают, что судебные разбирательства нужно оттягивать, как можно дольше. Но на самом деле это не так.

Чем дольше затягиваются судебные разбирательства с банком, тем большие штрафы и пени начисляются к общему долгу заемщика. Банк, таким образом, просто увеличивает сумму, которую в итоге должен будет выплачивать клиент.

Поэтому юристы предлагают действовать иначе, а именно – стать инициатором судебного процесса. Гражданский кодекс позволяет отказаться от кредита. Есть даже несколько вариантов расторжения кредитного договора.

Схема действий финансовой защиты:

  • подача иска в суд,
  • оптимизация задолженности, представление интересов заемщика в суде,
  • выдача справки об отсутствии любых претензий со стороны банка к заемщику.

Предстоящий процесс

До суда в отношении заемщика предстоят следующие действия:

  1. проведение финансового анализа,
  2. защита от банковских и коллекторских звонков, «репрессий»,
  3. проведение юридического анализа,
  4. подача заявлений в банк и письменных жалоб.

В процессе судебного разбирательства происходит следующее:

  • или подача заявление в суд, или же ответ на встречный иск,
  • подробное ознакомление с материалами, которые подготовили на заемщика сотрудники банка,
  • оспаривание долга, в независимости от его размера, уменьшение комиссий, штрафов, пени,
  • расторжение договора по кредиту,
  • избавление заемщика от долга,
  • подача кассационной жалобы и все действия, направленные на оспаривание решения суда, в случае такой необходимости,
  • оспаривание требований банка, снятие ареста с имущества, при наличии такового,
  • реструктуризация долга через суд, на что не нужно согласие банка.

Что происходит после судебных разбирательств?

  1. Обязательная встреча с государственным судебным приставом.
  2. Изучение, подробный анализ материалов дела, обсуждение его с заемщиком.
  3. Совместное (с заемщиком) принятие решения относительно дела.
  4. Встреча и договоренность с приставом в отношении добровольного исполнения окончательного решения суда.
  5. Решение вопроса о том, как будут происходить выплаты, по какому графику, какими суммами.
  6. Решение вопроса о том, когда и как будет получена справка о том, что банк не имеет претензий к заемщику, а заемщик, в свою очередь, не имеет задолженности перед банком.

Процесс многоэтапный, поэтому в целом полное решение вопроса занимает около года. Но, учитывая то, что положительного решения в отношении заемщика добиться сразу нельзя, данный срок считается оптимальным.

Внимание!

Гражданский кодекс, Гражданский процессуальный кодекс (ГПК РФ), Закон “О защите прав потребителей”, многочисленные положения и указания банка – это то, на чем основываются действия юристов по финансовой защите.

Поэтому можно смело пробовать обращаться к ним, если уже нет ни сил, ни денег, ни возможности оплачивать долги по кредиту.

источник: http://vkredite.net/publ/finansovaya-zashhita-kredita.html

Как работает финансовая защита при получении кредита

Финансовая защита — это страхование заемщика при получении им кредита. Как мы знаем, страхование по кредиту — это не обязательная вещь, а финансовая защита — это не навязанная, добровольная страховка, которую вы хотите оформить дабы уберечь себя и банк от непредвиденных рисков.

Риски — это те случаи, при которых вы будете не в состоянии выплачивать кредит, для таких случаев и нужна Финансовая защита.

Страхование жизни заемщиков кредитов Сбербанка

Добровольное страхование жизни заемщиков кредитов ОАО «Сбербанк России» — это финансовая защита обязательств клиента перед Банком, которые возникают в случае потери им трудоспособности или ухода из жизни.

Подключая данную программу, Вы заботитесь прежде всего о своих близких. В случае непредвиденных обстоятельств, связанных со здоровьем, Вы можете быть уверены, что Ваши финансовые обязательства будут выполнены средствами «Сбербанк страхование» и не перейдут на Ваших близких.

После подключения данной программы, если с Клиентом происходит страховое событие (уход из жизни, потеря трудоспособности) в период действия кредита, «Сбербанк страхование» полностью погашает его задолженность по кредиту. Данная программа подключается к потребительским и ипотечным кредитам, выданным ПАО Сбербанк.

По вопросам подключения и управления уже подключенной программой обращайтесь по телефону: 8 800 555 55 50 (контактный центр ПАО Сбербанк).

Шаг 1. Проверить, предусмотрено ли произошедшее событие условиями предоставляемой страховой услуги.

Совет!

Подсказка: Перечень застрахованных рисков и исключения из страхового покрытия закреплены в Условиях страхования.

Если произошедшее событие предусмотрено Условиями страхования, следует обеспечить его документальное оформление и собрать комплект необходимых документов.

Ниже в памятке приводится общий список возможных документов, однако помните, что собирать документы следует с учетом Вашей конкретной ситуации, в зависимости от обстоятельств и причин произошедшего события.

Шаг 2. Подготовить/собрать нужные документы. Подсказка: Начинать сбор медицинских и других документов, подтверждающих наступление страхового события, следует сразу при его наступлении. Это важно для ускорения рассмотрения дела и для вашего удобства.

Выберите риск из списка для получения информации о документах, необходимых для подтверждения наступления страхового события.

Шаг 3. Представить документы в отделение ОАО «Сбербанк». При наличии полного пакета документов необходимо обратиться в отделение ОАО «Сбербанк», где Застрахованный оформлял кредит. После обращения сотрудник Банка подготовит пакет банковских документов и передаст их в Страховую компанию.

Контактную информацию и образцы заявлений можно получить на интернет-сайте компании www.sberbank-insurance.ru. Также вы можете обратиться в службу клиентской поддержки компании по телефону: 8 800 555 55 95.

Страхование заемщика в ВТБ Банк Москвы

Клиенты, оформляющие «Кредит наличными», могут подключиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков «Финансовая защита».

Предупреждение!

Программа страхования является полностью добровольной и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита.

Программа «Финансовая защита» позволит Вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой Вас и Ваших близких.

Финансовая защита базовая. 3 страховых случая:

  1. Смерть
  2. Инвалидность
  3. Временная нетрудоспособность

Стоимость: рассчитывается индивидуально, зависит от срока страхования и размера страховой суммы.

Смерть и инвалидность. Страховщик произведет выплату Банку в размере фактического остатка задолженности по кредитному договору на дату наступления страхового случая, и Застрахованному (наследникам) — в части превышающей задолженность по кредитному договору.

Временная нетрудоспособность. Выплата застрахованному в размере 1/30 аннуитетного платежа по кредитному договору за каждый день нетрудоспособности, начиная с 10-го дня нетрудоспособности, максимум покрывается 120 дней.

Страховая сумма до 3 000 000 рублей. Устанавливается в отношении каждого клиента в размере остатка задолженности на дату начала срока страхования и остается неизменной в течение срока страхования. Оформить страховку можно при получении «Кредита наличными», в любой день после выдачи кредита.

Оформление происходит в офисе или филиале Банка. При подаче заявления на подключение к программе страхования в дату выдачи кредита, страховая защита начинает действовать с этой же даты. Если заявление на подключение к программе страхования подано после даты выдачи кредита, то страхование начинает действовать с даты подачи заявления на подключение.

А так же есть Финансовая защита премиум и классик.

Программа «Финансовая защита» СМП Банка

Клиенты, оформляющие потребительский кредит, могут подключиться к Программе «Финансовая защита».

Внимание!

Программа является полностью добровольной и не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Программа «Финансовая защита» позволит вам и вашим близким обрести уверенность в случае наступления непредвиденных обстоятельств.

При наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.

Для лиц трудоспособного возраста. 8 страховых случаев:

  • Смерть в результате заболевания;
  • Смерть в результате несчастного случая;
  • Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате заболевания;
  • Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая;
  • Временная утрата трудоспособности в результате заболевания;
  • Временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая;
  • Потеря работы в случае ликвидации организации.

Потеря работы в случае сокращения штата сотрудников. Стоимость: рассчитывается индивидуально, зависит от срока страхования и размера страховой суммы.

Сумма защиты до 3 000 000 рублей на весь срок кредита.

Страховая сумма устанавливается в отношении каждого клиента в размере первоначальной суммы кредита и остается неизменной в течение срока действия кредитного договора.

Действие Программы начинается с даты выдачи кредита. При досрочном погашении кредита Программа продолжает действовать до конца первоначального срока и страховая сумма не изменяется.

Cмерть и инвалидность. Страховая компания произведет выплату в размере 100% от первоначальной суммы кредита.

Временная утрата трудоспособности. Страховая компания произведет выплату из расчета 0,1% от первоначальной суммы кредита за каждый день временной утраты трудоспособности, начиная с 31-ого дня, максимально покрывается 90 дней.

Совет!

Потеря работы. Страховая компания произведет выплату из расчета 115% от суммы ежемесячного платежа по кредиту на дату начала срока страхования, максимальная выплата в месяц – 60 000 рублей. Максимальный период выплат по одному страховому случаю составляет 3 календарных месяца. Выплата происходит за вычетом НДФЛ, начиная с 3-го календарного месяца после наступления страхового случая.

Для лиц пенсионного возраста. 2 страховых случая:

  1. Смерть в результате несчастного случая;
  2. Утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая.

Стоимость: рассчитывается индивидуально, зависит от срока страхования и размера страховой суммы. Сумма защиты до 3 000 000 рублей на весь срок кредита.

Страховая сумма устанавливается в отношении каждого клиента в размере первоначальной суммы кредита и остается неизменной в течение срока действия кредитного договора. Действие Программы начинается с даты выдачи кредита. При досрочном погашении кредита Программа продолжает действовать до конца первоначального срока и страховая сумма не изменяется.

Финансовая защита от Хоум Кредит

Когда Вы берете кредит, Вам хочется быть уверенным в том, что у Вас не возникнет никаких трудностей с его возвратом – ведь условия жизни могут поменяться в любой момент.

Именно поэтому Банк Хоум кредит создал специальные программы «Финансовая защита»/«Финансовая защита Экспресс» для своих клиентов. Новые программы «Финансовая защита»/«Финансовая защита Экспресс» помогают погасить кредит в случае непредвиденных обстоятельств.

Присоединившись к программе «Финансовая защита», Вы можете обратиться в Банк с заявлением об оформлении следующих опций:

  1. Опция «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита»;
  2. Опция «Пропуск платежа» (пропуск оплаты ближайшего Ежемесячного платежа);
  3. Опция «Кредитные каникулы» (пропуск оплаты от 2 до 6 ближайших Ежемесячных платежей). Опция предоставляется при потере работы по определенным причинам или при больничном более 14 календарных дней;
  4. Опция «Отказ от взыскания». Опция предоставляется при наступлении определенных событий.

С заявлением о полном отказе Банка от взыскания задолженности по Кредитному договору, подключенному к программе, может также обратиться Ваш родственник/наследник/представитель.

Предупреждение!

Оформить программу «Финансовая Защита» можно при оформлении кредита в следующих регионах: Республика Татарстан, Алтайский край, Омская и Оренбургская области.

Присоединившись к программе «Финансовая защита Экспресс», Вы можете обратиться в Банк с заявлением об оформлении следующих опций:

  • Опция «Уменьшение размера Ежемесячного платежа при увеличении срока Кредита»;
  • Опция «Пропуск платежа» (пропуск оплаты ближайшего Ежемесячного платежа);
  • Опция «Отказ от взыскания». Опция предоставляется при наступлении определенных событий.

По теме:  ВИП клиент Сбербанка – что это значит и стоит ли доплачивать за привилегии?

С заявлением о полном отказе Банка от взыскания задолженности по Кредитному договору, подключенному к программе, может также обратиться Ваш родственник/наследник/представитель.

Оформить программу «Финансовая Защита Экспресс» можно в любой день, следующий за днем заключения Договора при условии, что по Договору до окончания срока Кредита осталось не менее 12 Ежемесячных платежей. Программа действует на всей территории РФ.

Программа финансовой защиты Raiffeisen банка

Оформляя потребительский кредит, задумайтесь о гарантиях исполнения ваших финансовых обязательств перед банком.

Программа Финансовой защиты заемщиков потребительских кредитов (страхование кредитов) поможет обезопасить вас и ваших близких от неплатежей по кредиту. Выбрав программу финансовой защиты при оформлении кредита, вы будете под защитой в самых сложных и непредвиденных жизненных ситуациях.

Страхование кредитов физических лиц — это уверенность в том, что финансовые обязательства, которые вы на себя берете, будут исполнены:

  1. При потере работы у вас будет источник средств для оплаты платежей по кредиту.
  2. При полной нетрудоспособности или уходе заемщика из жизни кредит погашается за счет страховой выплаты.

Страхование при получении кредита — это поддержка семьи в сложный период: оставшиеся после погашения задолженности средства будут доступны вашей семье для поддержания привычного образа жизни.

Внимание!

Оформить участие в программе страхования заемщиков кредита можно сразу при заполнении анкеты на потребительский кредит.

Подробная информация об условиях программы добровольного страхования кредита содержится в памятке застрахованному лицу по программе страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, на случай дожития до события потери работы заемщиков потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк».

источник: http://bogkreditov.ru/eto-interesno/finansovaya-zashhita.html

Страховка кредита в Сбербанке: нужна или нет?

При получении любого вида кредита в банке нам всегда предлагают оформить страховку. Разберемся, что это такое и что она из себя представляет.

Страховкой мы называем страхование жизни и здоровья заемщика, страхование от потери работы.

Согласно закону, эта услуга является добровольной и предоставляется только по желанию самого клиента. Но нередко нам пытаются просто навязать ее или же напрямую говорят, что выдавать деньги без оформления данной услуги не будут.

Нужна страховка или нет?

Важно понимать, от чего и в случае чего Вы будете застрахованы. Предугадать наступление определенных событий никто из нас не в силах, и иногда имеет смысл обезопасить себя. Другими словами, если с Вами что-либо случится, финансовые обязательства возьмет на себя страховая компания.

Совет!

Но мы все привыкли полагаться на счастливый случай. Существует много примеров, когда клиент, с которым случилось несчастье, со слезами на глазах умоляет в банке уменьшить суммы платежей или же дать льготы.

Но заранее не думает никто. Другое дело, что Вы точно уверены, что даже при неудачном стечении обстоятельств деньги для погашения будут.

Стоимость страхования

Стоимость страховки зависит от суммы, которую Вы берете и от срока кредитования. Существуют коэффициенты и формулы для расчета, которые меняются довольно часто. Происходит это из-за смены тарифов внутри страховой компании или же из-за смены страховой компании банком.

Страховка кредита в Сбербанке

Сбербанк России, как и любой другой банк, предоставляет услугу страхования заемщиков. Если Вы поняли, что она Вам нужна – можете смело воспользоваться. Однако Вас всячески будут подталкивать к тому, чтобы страховку все-таки взять. И этому есть простое объяснение.

В банке работают люди: менеджеры, начальники секторов, отделов, отделений. Над каждым из них стоит свой начальник, а также план, от выполнения которого зависит их зарплата.

Есть план по оформлению страховок, и он состоит в том, что ни один кредит без страховки выдаваться не должен, за исключением людей, которым она в принципе не может быть оформлена. Вот и весь секрет того, почему нас буквально заставляют брать эту услугу.

Как взять кредит в Сбербанке и при этом не оформлять страховку?

Открою несколько способов, которыми воспользовался лично и эффективно, зная, как осуществляется работа в Сбербанке изнутри. Важно понимать, что Вы вступите в интеллектуальное противоборство с сотрудником банка, для которого целью будет получить дополнительную премию, а для Вас – сохранить свои деньги. Первым этапом всегда является заполнение анкеты на получение денег.

Когда Вы доберетесь до заполнения необходимой суммы, вежливый менеджер начнет рассказывать про финансовую защиту. Скорее всего, фразу построят следующим образом: «у нас есть обязательное предложение по оформлению финансовой защиты заемщика». То есть они просто обязательно должны это предложение озвучить, но не более.

Предупреждение!

Напомню, что услуга добровольная. Киваем головой и внимательно слушаем менеджера. Нам важно пройти этот этап таким образом, чтобы сотрудник банка думал, что со страховкой мы согласны, и просто не отправил ее в отказ из-за отсутствия согласия.

Но в то же время избегаем прямых ответов на вопросы, используя неопределенные фразы, например:

  • «Думаю, что эта услуга действительно удобна в некоторых случаях»
  • «Согласен с Вами, для многих людей это актуально»
  • «На Западе практически все кредиты выдают с этой услугой»

Если же вопрос поставлен таким образом, что ответить неопределенно не получится, например: «Оформляем?», отвечайте: «Думаю, да». В будущем, на втором этапе это подчеркнет, что Вы все-таки пока еще думаете. Менеджер, скорее всего, посчитает это согласием. Можете записать разговор на диктофон.

Итак, Ваша заявка пойдет на рассмотрение, и все будут думать, что Вы согласны на страховку. Далее Вам позвонит менеджер и сообщит, что заявка одобрена в такой то сумме, платеж составит столько то. Слушаем все и договариваемся на встречу.

Теперь Вы должны понимать, что Вам уже одобрили кредит, причем никаких дополнительных условий в виде услуги страхования в этом одобрении не участвовало. Это все уловки сотрудников. Смело идем в банк и говорим, что пришли получить уже одобренный кредит.

В беседе с менеджером твердо заявляем, что услуга страхования Вам не нужна, и Вы намерены получить только нужную Вам сумму. Вас будут уговаривать, возможно, даже давить на Вас, но помните, Вы боретесь за свои деньги, причем иногда немалые. Отказать в выдаче уже одобренного кредита из-за отсутствия у Вас желания оформлять страховку они попросту не могут.

Не рассчитывайте на помощь руководителя офиса, он также заинтересован в выполнении плана. Заявляйте, что в случае отказа выдачи, будете писать жалобу в Роспотребнадзор и прокуратуру. Используйте записи разговора, в которых определенно Вы ни на что не соглашались. Будьте уверены, кредит Вам выдадут, Вы победили систему.

источник: http://infoogle.ru/straxovka_kredita_v_sberbanke_nuzhna_ili_net.html

Что такое финансовая защита, и можно ли от нее отказаться?

Под финансовой защитой подразумевается обычная страховка. Посмотрим, что она дает, и почему Сбербанк навязывает её заемщикам.

Зачем нужна финансовая защита в Сбербанке?

Если вас не устраивает финансовая защита в Сбербанке, можно посмотреть кредитные условия и требования других банков страны.

Внимание!

Не надо никуда ходить и стоять в очередях. Достаточно посетить бесплатный сервис и набрать там онлайн заявку: практика банковских кредитов показывает, что многие клиенты не хотят дополнительных затрат при оформлении кредита.

Поэтому все вопросы, связанные со страховкой, принимаются кредитополучателями крайне негативно.

Как поступать кредитным учреждениям? Ведь надо продвигать услугу, но насильно навязывать страховку банки не имеют права. Вот и появилась на свет программа финансовой защиты.

Термин «страховка» звучит отталкивающе, а вот «финансовая защита» — вполне привлекательно. Пока заемщик поймет, что к чему и осознает этот процесс, финансовая организация получит хороший доход.

Получается, что финансовая защита – программа добровольного страхования кредитополучателя. Однако многие клиенты узнают об этом только когда поднимают вопрос об отказе от неё.

Сбербанк на это и рассчитывает: вдруг примет финансовую защиту и не откажется от неё.

В чем подвох?

Чтобы понять подвох программы, надо знать её стандартные условия. Оплата за услугу вносится единовременно, в день получения займа. Расчет ведется за весь период действия ссуды. Это выгодно финансовому учреждению. Даже при досрочном погашении долга банк будет в большом плюсе.

Не факт, что у заемщика на руках будет сумма для оплаты финансовой защиты, ведь её надо внести сразу. Что делают в банке? Сумму вычитывают из кредита.

Совет!

Если ссуда оформлена, скажем, на 300 тыс., заемщик получает 250 (50 тыс. – сумма примерная, все зависит от условий страховки).

Недостающая сумма – это и есть оплата финансовой защиты. Однако проценты начнут начислять, исходя из первоначальной суммы займа, т.е., 300 тыс. рублей. Вряд ли, это выгодно кредитополучателю.

Напрямую навязывать невыгодную для заемщиков услугу банкам запрещено. Поэтому они либо ничего не объясняют клиенту, либо используют стандартный метод: не хочешь оформлять программу, кредит не получишь.

Еще один вариант – жесткие кредитные условия при отказе от финансовой защиты. При таком раскладе надо считать, что выгодно. Но на это требуется время, чего у заемщика просто не бывает.

Теперь посмотрим, как можно отказаться от финансовой защиты при получении в Сбербанке кредита. Вы соглашаетесь с условиями банка, берете ссуду, а потом отказываетесь от страховки. Но надо знать, что на это отводится определенное время, 14 дней.

За этот период можно полностью вернуть платеж по страховке. Банк не сможет вам воспрепятствовать, так как по закону не имеет права навязывать эту услугу. Правда, вычтут налог, 13%. Если кредитополучатель не уложился в этот срок, он сможет вернуть оплату за страховку, но уже не 100%.

Рекомендуем лично написать заявление об отказе от финансовой защиты и взять себе копию документа с подписью и/или печатью кредитного учреждения о его принятии.

Если Сбербанк откажется возвращать средства, придется подать иск и разбираться по этому вопросу в суде.

источник: http://i4sb.ru/question/other-questions/68-chto-takoe-finansovaya-zaschita-i-mozhno-li-ot-nee-otkazatsya.html

Возможно ли отказаться от страховки после получения кредита — можно ли, в Сбербанке

Страхование при получении кредита – это добровольная услуга, отказаться от которой вправе каждый заемщик. А если вы уже получили кредит, то можете расторгнуть имеющийся договор страхования на законных основаниях. Это позволит немного сэкономить, не переплатив по оставшейся сумме.

Предупреждение!

Кредитование – это сложный процесс, к которому банки подходят очень ответственно. Крупные компании работают только с порядочными заемщиками, которые наверняка смогут выплатить долг.

Но даже если клиент соответствует всем требованиям банка, платежеспособен и просит небольшую сумму денег, вместе с договором займа ему часто приходится платить еще и за страховой полис.

Выгодная для обеих сторон услуга сильно бьет по кошельку – ее доля может составлять до 30% от суммы займа. Поэтому возникает вполне разумный вопрос: возможно ли отказаться от получения страховки после получения кредита?

Для чего нужна страховка

Страхование необходимо, прежде всего, банку. Кредиторы страхуют свои риски, связанные с потерей работоспособности заемщика.

Для каждого вида кредитования предусмотрены определенные типы страхования:

Потребительское кредитование:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы.

Ипотечное кредитование:

  1. жизни и здоровья;
  2. от потери работы,
  3. имущества;
  4. титула.

Автомобильное кредитование:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • КАСКО.

Если, например, клиент оформляет потребительский кредит и умирает, теряет работоспособность или попадает под сокращение на работе, то ответственность за выплату кредита берет на себя страховая компания.

Сумма выплаты зависит от выбранной программы. Чаще компания погашает полностью остаток по кредиту, но иногда выплачивается лишь часть задолженности.

При кредитовании под залог имущества в случае систематического отсутствия выплат, банк вправе изъять у недобросовестного заемщика купленный автомобиль или квартиру.

Страхование в данном случае позволяет поддерживать имущество в первоначальном виде для сохранения его рыночной стоимости (после аварии или несчастного случая оплачивается ремонт авто или квартиры).

Узнавайте о ней заранее

О необходимости страхования нужно узнавать заранее, еще до заключения договора. Кредиторы обязаны сразу сообщать о дополнительных услугах, за которые взимается плата.

Внимание!

Но многие банки поступают иначе – они обманным путем заставляют людей соглашаться на страхование. То есть кредитный менеджер сообщает вам о том, что дополнительных услуг не будет, но в последующем вы видите увеличение суммы кредита.

Чтобы этого не произошло, самостоятельно делайте расчет платежей или попросите сделать распечатку по вычислениям.

В ней должна быть указана только сумма кредита с начисленными процентами. Дополнительно может взиматься комиссия за ведение счета, выдачу наличных, обслуживание и т. д. Вы имеете полное право знать, на что будут уходить ваши средства.

Обязательна ли она?

По закону страхование заемщиков является добровольной услугой, от которой можно отказаться. Однако банки неохотно сотрудничают с такими клиентами, предпочитая не выдавать кредит. Это не законно, но компания вправе не объяснять причину отказа, поэтому повлиять на решение в данном случае у вас не получится.

Многие организации создают специальные программы, в которые не входит страхование. Но процентная ставка в них повышается примерно на 3–5%.

Единственное страхование, являющееся обязательным, оформляется при ипотечном кредитовании. Называется оно титульным и оказывается на законных основаниях. Все остальное должно проводиться по инициативе клиента, в том числе оформление полиса КАСКО, жизни и трудоспособности, имущества.

По теме:  Небанковские кредитные организации – что такое и в чем отличие от банков

Как отказаться

А теперь рассмотрим, можно ли отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке и других банках. Если обратиться к законодательству, то клиент вправе расторгнуть договор страхования после выдачи кредита.

Совет!

Некоторые банки, например, ВТБ24, сами рассказывают клиентам, что при своевременной оплате задолженности в течение 6 месяцев можно написать заявление на прекращение действия полиса.

А как быть с банками, которые не предлагают заемщикам расторгнуть договор со страховой компанией?

Оформление отказа в банке. Для этого вам необходимо обратиться в кредитный отдел банка, в котором был оформлен займ. Напишите заявление с просьбой расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита. Добросовестные компании беспрепятственно идут навстречу клиенту, и выполняют просьбу.

Обратите внимание, что минимальный срок страхования составляет 6 месяцев. То есть расторгнуть договор ранее не получится. После того, как полис перестает действовать, на остаток по кредиту может быть начислен дополнительный процент.

Возвращение страховых выплат через суд. Если банк не соглашается расторгнуть договор страхования, то обращайтесь в суд. Для этого соберите документы, в которые входит договор на кредит и страхование, а также письменный отказ банка.

Если полис был подписан обманным путем, то есть, на руках его нет, то укажите об этом в заявлении. В дальнейшем суд заставит банк предъявить документ, и если будет обнаружена подделка подписи, то компании грозит серьезное наказание.

В качестве доказательств можно представить суду записанный на диктофон разговор с кредитным менеджером. Для этого достаточно попросить знакомого посетить банк и узнать, обязательно ли страховаться для получения займа.

В большинстве коммерческих организаций сразу предупреждают, что без оплаты полиса не будет оформляться даже заявка. С записью отправляйтесь в суд и доказывайте, что платная услуга была навязана сотрудником банка.

Судебная практика

Не стоит сетовать на то, что у банка есть деньги, и он «закроет» дело даже без разбирательств. Согласно статистике, в 80% случаев суд решает иск в пользу заемщика, обязуя кредитора расторгнуть договор страхования и пересчитать стоимость кредита.

Предупреждение!

Остальные 20% приходятся на те случаи, когда клиенты добровольно соглашаются на страхование ради снижения процентной ставки.

Например, банк N предлагает две программы кредитования на получение наличных:

  • Программа А – процентная ставка 22% годовых, дополнительно оказывается услуга страхования.
  • Программа Б – процентная ставка 25% годовых, страхование не проводится.

Заемщик соглашается на программу А, считая ее более выгодной. Но в дальнейшем он понимает, что сэкономив всего 3%, заплатил за полис 10% от суммы кредита и решает вернуть свои деньги, путем перевода остатка долга на программу Б.

В этом случае высока вероятность отказа, поскольку услуга была оказана с согласия клиента. И даже суд окажется на стороне кредитной компании. В остальных случаях суд на стороне заемщика, по закону защищая права потребителей.

Отказаться от страховки после выдачи кредита может каждый заемщик, но только если услуга была оказана на незаконных основаниях.

Чтобы сразу подготовиться к дальнейшим разбирательствам, подавать заявку и оформлять бумаги рекомендуем с включенным диктофоном, чтобы доказательства о навязывании услуг можно было использовать в суде.

Внимательно читайте каждый лист договоров, которые вы подписываете, особенно при отсутствии страхования. Потратьте чуть больше времени на оформление бумаг, но будьте уверенны в том, что вам обманным путем не навязали дополнительную услугу.

источник: http://kreditstock.ru/strahovanie-kredita/vozmozhno-li-otkazatsja-ot-strahovki-posle-poluchenija-kredita.html

Программа финансовой защиты на случай потери работы «Большая перемена»

Потеря работы — это всегда большие перемены в жизни, которые затрагивают и уровень дохода, и финансовые возможности, и дальнейшие планы.

Внимание!

Сохранить привычный уровень жизни, сделать период поиска работы максимально комфортным и защитить семейный бюджет поможет программа «Большая перемена».

Программа позволяет получить финансовую поддержку на случай увольнения в результате:

  • соглашения сторон;
  • сокращения штата организации или ИП;
  • ликвидации организации, либо прекращения деятельности ИП;
  • смерти работодателя — ИП, а также признания судом работодателя — ИП умершим или безвестно отсутствующим;
  • смены собственника имущества организации, изменения подведомственности организации либо ее реорганизации, изменения типа государственного или муниципального учреждения;
  • отказа Застрахованного от перевода на другую работу в соответствии с медицинским заключением, либо отсутствие у работодателя соответствующей работы;
  • отказа Застрахованного от перевода в другую местность вместе с работодателем;
  • прекращения допуска к государственной тайне, если выполняемая работа требует допусков;
  • наступления чрезвычайных обстоятельств, препятствующих продолжению трудовых отношений.

Преимущества программы:

  1. Простое оформление и оплата полиса онлайн в мобильном приложении ЮниКредит
  2. Выплата даже при увольнении по соглашению сторон
  3. Эксклюзивно для клиентов ЮниКредит Банка

Финансовая защита при получении кредита — что это и кто выигрывает от ее применения?

Как приобрести?

Оформить и оплатить данную программу можно через мобильное приложение ЮниКредит.

источник: https://www.unicreditbank.ru/ru/personal/support/zashita-ot-poteri-raboty.html

Финансовая защита при получении кредита что это?

Финансовая защита при получении кредита — это программа, которая дает возможность привести к оптимизации все проблемные кредитные вопросы с банком. Большой поток клиентов пользуются такого рода услугами. Не все могут вовремя вносить средства, а учитывая договоренность, банк имеет полное право самостоятельно списывать имеющуюся задолженность со счетов.

Финансовая защита кредита помогает решить даже самые сложные возникшие в ходе кредитования вопросы, например, возьмёт на себя процедуру, которая приведет к соглашению относительно начисления штрафных санкций при несвоевременном возврате.

Как правило, при составлении кредитного договора параллельно предоставляется услуга страхования от невозвратов, которая в дальнейшем отражается своей массой на ежемесячном платеже.

В такой ситуации могут помочь только юристы, ведь благодаря их знаниям и опыту можно легко сбавить давление банковских заведений и решить вопрос с коллекторской компанией и судебными органами.

Данная программа очень проста и в конечном результате должник имеет возможность получить справку об отсутствии возможной задолженности с дополнительным и приятным бонусом в виде чистой истории по кредитам.

Далее напрашивается логичный вопрос, что же поможет разобраться с безнадежным кредитом? В таком случае только банкротство организации, которая его выдавала. Но, к сожалению, законодательство находится не на стороне заемщика, поэтому финансовая защита работает совершенно другим образом.

Процедура работы

Ошибочное заблуждение многих, относительно оттягивания судебной волокиты на максимально долгий срок. Но действительность диктует свои условия и, как правило, чем больше прошло времени, тем сложнее будет выпутываться с такой ситуации.

Совет!

Так как штрафные санкции и пеня будет расти с каждым днем, что не лучшим образом отразиться на общей сумме задолженности, и они значительно увеличат общую сумму кредита. Банк в любом случае постарается не упустить свой шанс и воспользуется ситуацией исключительно в свою пользу.

В связи с этим многие юридические конторы предлагают действовать совершенно по другому принципу – начать первыми судебный процесс. Законодательные акты дают возможность отказаться от кредитных обязательств, и Гражданский кодекс является тому подтверждением.

Предлагаем Вашему вниманию последовательность действий, которые диктует финансовая защита — это прежде всего подача искового заявления в судебные органы законодательной власти с просьбой оптимизации долга относительно обязательного соблюдения всех интересов должника, с получением в дальнейшем информации в виде справки об отсутствии претензионных вопросов к клиенту.

Суд впоследствии, примет определенные действия, которые будут направлены на анализ всех финансовых возможностей по платежеспособности, проверять защищенность от нападения коллекторских организаций, осуществит юридическую часть анализа и передаст все письменные заявления заемщика в банк.

Сам процесс судебных споров будет выглядеть именно так:

  1. изначально, он предусматривает подачу заявления или ответные действия на встречное исковое;
  2. необходимо детальное изучение с материалами дела, подготовленного сотрудниками банка;
  3. возможность оспаривания общей суммы задолженности или возможности уменьшения комиссионных затрат, а также пеней и штрафов;
  4. разрыв договоренности относительно кредита;
  5. предоставление в судебные органы кассации и возможность использования определенных действий, связанных с ней;
  6. вероятность вступления в спор относительно требований, которые предоставляет банк;
  7. возможность запросить реструктуризацию или снятие с ареста залогового имущества.

Впоследствии окончания судебного процесса происходит следующее:

  • встреча и знакомство с приставом;
  • подробное изучение предоставленных материалов и обязательное детальное обсуждение с заемщиком;
  • компромиссное решение, которое может устроить обе стороны;
  • заключение договорных обязательств, которые впоследствии приведут к исполнению решения суда на добровольных основаниях заемщика;
  • осуществление решения относительно точных сроков и графика по фактической выплате долговых обязательств;
  • решение процедуры выдачи необходимой справки об отсутствии задолженности

Данный процесс влечет за собой прохождения многих этапов и, принимая во внимание все факторы, длительность растянется не менее чем на год. Но если учесть вероятность положительного решения вопроса, данный срок является даже приемлемым.

Безграничные возможности Гражданского кодекса и законодательные акты относительно защиты прав потребителя — это основные документы, которые используют в своей работе юридические конторы, поэтому оказавшись в сложной ситуации можно обратиться за профессиональной помощью и решить вопрос в свою пользу, более подробно с данным вопросом можно ознакомиться здесь.

Понятие финансовой защиты заемщика

Финансовая защита при получении кредита что это? А это своеобразная страховка, представляющаяся при получении кредита. Сама страховка не является обязательной процедурой, а финансовая защита предоставляется исключительно на добровольных основаниях при желании кредитуемого обойти все риски и защитить себя от нежелательных последствий.

Понятие рисков включает в себя возможность обойти вероятность неплатежеспособности, которые и берет на себя добровольная защита.

По своей сути она есть личным страхованием, и имеет определенные особенности. На начальном этапе следует принимать, что соглашаясь на такое сопровождение, заемщик будет выкладывать за данную услугу определенную сумму средств.

Размер затрат как правило оговаривается в конкретном случае отдельно и ее алгоритм расчета исходит от первоначальных условий предоставляемого кредита. Если изначально у клиента отсутствуют средства на уплату защиты, банковские заведения идут на встречу и в дальнейшем изымают ее из суммы кредитовая.

Соглашаясь на такие условия, клиент должен понимать, что сумма, полученная в результате, будет немного меньше запрашиваемой. Заниматься навязыванием процедуры банк не имеет права, поэтому имеют место ситуации, в которых сотрудники не сообщают о взыскании средств на данную процедуру, а делают это по умолчанию.

Предупреждение!

Так же бывают случаи, когда присутствует срочность оформления кредита и клиент осознанно берет на себя все затраты связанные с предоставлением услуги защищенности и в дальнейшем изменить свое решение будет очень сложно. Как и стандартное страхование, его можно вернуть на законных основаниях, но осуществлять действия в этом направлении необходимо очень быстро.

Существует вероятность возврата в течение четырнадцати дней с момента подписания договора. Для этого необходимо в течение первых пяти дней подать заявку на возмещение. Эти нормы установлены Центробанком и распространятся абсолютно на все финансовые организации.

Желание вернуть средства за защиту предусматривает внимательное изучение договорных обязательств и условий относительно страховки. Важным фактором есть упоминание в договоре сроков по возмещению, в течение которых возможно осуществление процедуры.

Если должник лично не ставил свою подпись на договоре, в дальнейшем решить эту проблему можно только при условии составления претензии с четким требованием относительно необходимого возврата.

Возвратные средства в основном возмещаются на определенный депозитный счет, но при возникновении неудобства можно указать возможность другого варианта возврата.

Бывает и так, что банк отказывается от своих обязательств и это влечет к обращению заемщика в суд, который берет на себя обязательства относительно помощи сумм по возврату за финансовую защиту.

Отказ от финзащиты

Как отказаться от финансовой защиты при получении кредита? Сама сумма за услугу начисляется на полный период пользования средствами с учетом всех тонкостей и результат ценообразования – это определенная сумма, которую клиент должен заплатить единоразово в момент получения средств на руки.

И бывает понятным, когда заемщик не имеет в своем распоряжении нужной суммы и ее включают в тело долга, на который в дальнейшем будут начисляться проценты, что является крайне невыгодным для занимаемого.

Внимание!

Не секрет, что следуя негласным требованиям банков, кредитные менеджеры навязывают данное предложение всем клиентам. Беря во внимание, что прямое предложение исключено, работники, зачастую не объясняя всех правил и условий включают автоматически защиту в договор. Также банки могут отказать в субсидировании без оформления страховки и финансовой защиты.

При оформлении обязательств, как правило, не хватает времени на обдумывание ситуации и удача будет на стороне клиента в том случае, когда кредитный менеджер еще не набрался опыта. Условия отказа от такого рода защищенности действуют аналогичные обычному страхованию.

Данные средства можно потребовать в течение первых двух недель, и возвращены они будут с условием взимания подоходного налога. Упущение сроков заведомо приводит к возврату сумм.

И конкретные условия регулируются только самими финансовыми заведениями, и неизменным является только одно требование Центробанка – требования выполняются только в пятидневный срок при желании возврата всех ста процентов.

План действий следующий: изучайте договор и подготавливайте претензию. Возможность ускорение возврата зависит от правильности составления заявления. В случае получения отказа необходимо будет обращаться в суд с исковым заявлением и грамотным указанием его содержания.

источник: https://pankredit.com/info/zakon/finansovaya-zashhita-pri-poluchenii-kredita-chto-eto.html

Добавить комментарий

*

1 × четыре =