Как получить кредит на открытия бизнеса: список необходимых документов?

Приветствую в моем блоге! Недавно к нам в отдел пришел Антон, очень серьезно настроенный молодой человек. Сначала держался очень деловито, а потом разговорились и быстро нашли общий язык.

Антон планирует занятный бизнес – контактный зоопарк с енотами, но и на енотов, и на сам зоопарк нужны деньги. Ему было интересно, подходит ли это под определение стандартного бизнеса.

Успокоили – разумеется, подходит. И провели консультацию о том, как получить кредит на открытие бизнеса. Вы, может, контактный зоопарк открывать и не планируете, но инструкция подходит под любой бизнес!

Подробности о таком кредитовании – в моей статье.

Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Для того чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса в России стоит приложить немало усилий. Положительное решение по выдаче кредита может быть принято банком в случае выполнения вами ряда условий.

В этой статье мы рассмотрим способы получения кредита для малого бизнеса и факторы, влияющие на решение банка кредитовать ваш бизнес.

На сегодняшний день существует два наиболее вероятных способа получить кредит на открытие малого бизнеса, а именно:

• кредит в банке;
• получение ссуды в Центре развития предпринимательства.

Как получить кредит в банке

Как уже упоминалось, для того, чтобы банк принял позитивное решение по кредиту для малого бизнеса, необходимо соблюдать некоторые условия и обратить внимание на важные факторы (которые характерны для большинства российских банков).

Самым важным моментом для любого банка является доказательство надежности и платежеспособности заемщика.

Условия предоставления банком кредита на открытие малого бизнеса

1. Продуманный и грамотно составленный бизнес-план.
2. Предоставление справки о доходах ФЛ по форме 2-НДФЛ или документов, удостоверяющих факт наличия денежных средств у заемщика.
3. Отсутствие других кредитов (действующих).
4. Поручительство юр. лица или физ. лица (которое не имеет задолженности по кредитам и владеет движимым и недвижимым имуществом).
5. icon

В случае позитивного решения банка по выдаче кредита на открытие малого бизнеса заемщику под поручительством, поручитель также несет всю ответственность по кредиту.

Какие же факторы влияют на решение банка? На что обращают внимание кредитные эксперты?

Факторы, влияющие на выдачу кредита банком

• оптимальный возраст заемщика — от 30 до 45 лет;
• наличие постоянной регистрации;
• семейное положение (предпочтение отдается людям, состоящим в браке);
• размер ежемесячных расходов (оплата жилья, обучения и прочее);
• наличие стационарного телефона у заемщика (рабочего или домашнего).

Перед тем, как вы пойдете в банк для получения кредита на открытие малого бизнеса, рекомендуем вам не забывать о том, что для банковской структуры кредитование нового бизнеса — это рискованное дело. Но не нужно отчаиваться.

Предупреждение!

Важным шагом к получению банковского кредита является грамотный и основательный бизнес-план.

Рассмотрим вопрос о том, как банки подходят к рассмотрению бизнес-планов своих заемщиков. Именно по составленному вами бизнес-плану банк оценивает такие факторы, как:

1. рентабельность вашего нового бизнеса;
2. рискованность проекта;
3. возможности погашения кредита.

Анализ банком бизнес-плана заемщика

Перед тем, как вы пойдете получать кредит на открытие малого бизнеса, заранее тщательно продумайте ответы на вопросы, которые может задавать работник банка. Для этого стоит до мельчайших подробностей продумать бизнес-план.

Внимание!

Будет не лишним, если помимо текста в вашем бизнес-плане будут присутствовать иллюстрации к проекту. Это наглядное оформление бизнес-плана сможет сыграть положительную роль в принятии банком решения по кредиту.

Можете также предоставить пояснения к поэтапному развитию планируемого вами нового бизнеса. Обязательно четко представлять себе свой будущий бизнес в действии и очень внимательно проработать все пункты бизнес-плана.

Банк может посчитать ваш бизнес неперспективным или нерентабельным. В этом случае вы получите отказ в получении кредита для открытия малого бизнеса.

В такой ситуации отчаиваться и критиковать сотрудников банка не стоит. Возможно, вы допустили какие-то серьезные просчеты в вашем бизнес-плане. Пересмотрите еще раз все пункты проекта более внимательно.

Есть также и вероятность того, что кредитный эксперт не смог разобраться в вашем планировании.

Тогда вы можете встретиться с начальником банковского отделения лично и предоставить ему свой четко проработанный бизнес-план (с исправленными недочетами), и возможность получить кредит на открытие малого бизнеса в банке заметно возрастет.

Роль кредитной истории в получении кредита

Наличие открытых кредитов и задолженностей перед банком может сыграть отрицательную роль в принятии решения о кредитовании вашего бизнеса. Попросту говоря, в этом случае банк будет иметь серьезную причину для отказа в ссуде.

Что же делать человеку, который имеет банковский долг? Дадут ли ему кредит? Если у вас уже есть кредит, то необходимо предоставить объяснительное письмо с обоснованным указанием причин просрочек при погашении кредита.

На что обращают внимание сотрудники банка

Очень желательно, чтобы у вас были свои личные средства на открытие малого бизнеса. Таким клиентам вероятнее всего банк даст положительный ответ по кредиту.

Совет!

Важным является и тот факт, чтобы доля капитала заемщика составляла не менее 25% от суммы, которая требуется для открытия нового бизнеса.

Для банка наличие у предпринимателя собственных свободных средств — это гарантия того, что заемщик сумеет погасить кредит.

Кредитные эксперты банка много внимания уделяют внешности и поведению клиента. Желательно, чтобы человек был строго одет и вел себя прилично.

Немаловажно для менеджеров банка образование и специальность клиента. Все это влияет на оценку уровня кредитоспособности заемщика.

Банки, предоставляющие кредиты на открытие бизнеса

Мы подобрали список банков, которые выполняют кредитование открытия малого бизнеса:

• Банк Зенит;
• Балтинвестбанк;
• «Балтийский Банк»;
• Банк Москвы;
• «Возрождение»;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• Инвестиционный торговый банк;
• КМБ Банк;
• Первый Республиканский Банк;
• Русь-банк;
• Сбербанк;
• Ситибанк;
• Советский;
• Уралсиб.

Кредит в центрах развития предпринимательства

В случае если вы получили отказ в банке на кредитование малого бизнеса, у вас есть возможность попробовать получить ссуду в Центрах развития предпринимательства.

Такие центры сами являются заемщиками и имеют возможность распределять средства по своему желанию.

Вы можете воспользоваться услугами подобных центров. Но не забывайте о том, что такие организации устанавливают большую процентную ставку, по сравнению с банковскими структурами.

источник: http://kredityvopros.ru/tbis.ru/kreditovanie/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-malogo-biznesa

Кредиты для бизнеса юридическим лицам: где можно получить заём и как

Кредиты для бизнеса предоставляются банками юридическим лицам — ООО или ИП — для развития их деятельности в тех случаях, когда собственных средств организации для этого недостаточно.

Чаще всего юридические лица берут кредиты на открытие нового бизнеса или развитие уже имеющегося, покупку недвижимого имущества для расширения производства либо на пополнение уставного капитала.

С помощью кредита можно решить многие проблемы, но чтобы сам кредит не пополнил их список, следует трезво оценивать предложения банков и свои возможности.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО и ИП

Кредитные организации предлагают юридическим лицам целую линейку продуктов бизнес-кредитования, и в каждом банке есть свои программы с определенными условиями и даже бонусами.

Однако виды кредитов во всех банках остаются одинаковыми. Рассмотрим различные кредитные продукты, чтобы дать более полное представление о каждом из них.

Овердрафт

Один из популярных видов кредитования, сутью которого является резервирование банком на расчетном счету организации некой суммы, которую клиент может потратить на насущные нужды: например, на закупку сырья или нового товара.

Обычно сумма овердрафта равна месячному обороту фирмы и превысить ее компания не может.

Предупреждение!

С помощью овердрафта компания осуществляет платежи даже при отсутствии собственных средств, при этом на расчетном счете отображается отрицательный баланс.

Как только на счет поступят деньги, принадлежащие непосредственно самой компании, определенная сумма из них спишется на покрытие овердрафта.

За пользование таким кредитом банк снимет комиссию и возьмет достаточно высокие проценты. Срок погашения обычно не превышает 30 дней.

Овердрафт удобно использовать в том случае, если возникла необходимость экстренного кредитования на короткий срок.

Кредит на финансирование оборотного капитала

Этот вид кредита предназначен для пополнения оборотных средств, необходимых для повседневных операций — особенно при расширении бизнеса, финансировании производственного цикла, при сезонном увеличении продаж и т. п.

В большинстве случаев это краткосрочный кредит сроком до 12 месяцев.

Существует несколько разновидностей этого кредита:

1. на чрезвычайные нужды, выдаваемый для финансирования экстренного разового увеличения потребности компании в оборотном капитале, вызванного получением крупного заказа, заключением выгодной для компании сделки или другими обстоятельствами;
2. на несколько лет для покрытия длительной нехватки финансовых ресурсов компании — чаще всего такой кредит выдается под открытие нового бизнеса.

К одной из разновидностей кредита на финансирование оборотного капитала также относится: Кредитная линия

Это своего рода соглашение между компанией-заемщиком и кредитной организацией о сумме кредита, которую компания может использовать на определенных условиях и в течение определенного срока.

При этом после одобрения кредитной линии организации нет необходимости согласовывать свои расходы по ней с банком — за средствами можно обращаться в любое время.

Нередко такой вид кредитования используется для покрытия дебиторской задолженности или сезонных влияний.

На заметку Кредитная линия может быть возобновляемой и невозобновляемой. Если клиент испытывает длительную нехватку оборотных средств для поддержания производства на определенном уровне — вероятен первый вариант.

Внимание!

При погашении части кредита заемщик может получить новый кредит в пределах оговоренного лимита и срока действия кредитного договора.

Невозобновляемая кредитная линия представляет собой нечто вроде предварительно одобренного кредита фиксированного размера, из которого заемщик получает ресурсы по мере необходимости.

Этот вид кредитования позволяет получить довольно крупные суммы, иногда — равные полугодовому обороту бизнеса, по достаточно низкой процентной ставке.

Но оформить кредитную линию достаточно сложно, необходимо предоставить банку соответствующие гарантии. Чаще всего банки открывают кредитные линии своим постоянным и проверенным клиентам, имеющим расчетный счет и большое число активов.

Инвестиционный кредит

Финансовые средства в этом случае банк выдает на развитие и капитальные вложения в бизнес.

Для получения инвестиционного кредита необходимо не только доказать свою платежеспособность, но и предоставить подробный бизнес-план, доказывающий, что инвестиции через определенный срок существенно приумножат доход должника.

Коммерческая ипотека

Потребность в этом виде кредита может возникнуть у юридического лица в случае приобретения коммерческой недвижимости, например, для расширения производства или открытия новой торговой точки.

Средства выдаются на покупку именно нежилой недвижимости, которая после приобретения выполняет функцию залога. Если компания прекращает платежи по кредиту, банк выставляет недвижимость на торги в качестве оплаты долга.

Непокрытая банковская гарантия Является инструментом обеспечения компанией обязательств перед своими контрагентами.

Совет!

При невыполнении условий контракта банк-гарант выплачивает бенефициару из зарезервированных средств установленную сумму, а для покрытия собственных убытков реализует заранее взятое залоговое обеспечение.

Детали продажи залогового имущества и другие детали сделки банк и заемщик обсуждают еще на этапе заключения договора.

Особенностью непокрытой гарантии является то, что залог в этом случае может формироваться не из денежных средств, а из любого имущества заемщика — оборудования, недвижимости, транспортных средств, нереализованной продукции.

Кредит на оборудование

При возникновении необходимости покупки нового оборудования компания может рассчитывать на специальный кредит. Особенностью такого кредитования является то, что полученные средства не могут быть потрачены на другие цели.

Для получения кредита заемщик должен предоставить полный пакет данных о предполагаемой покупке — обоснование необходимости, данные о поставщике, среднюю цену по рынку и прочее.

Приобретенное в кредит оборудование становится залогом по займу, и в случае неспособности клиента расплатиться по кредиту оно выставляется на продажу.

Автокредит

Средства по автокредиту должны быть потрачены на приобретение автотранспорта или спецтехники для использования в хозяйственной деятельности компании.

Приобретаемый транспорт, как правило, используется в качестве залога по кредиту.

Рефинансирование

Программа рефинансирования подразумевает получение денежных средств для полного или частичного погашения кредитов, взятых в других банках.

Обычно новый кредит оформляется на более выгодных для компании условиях — увеличивается срок кредитования или предоставляется низкая процентная ставка.

Кроме того, компания получает возможность увеличить сумму кредита, изменить валюту кредитования и объединить несколько кредитных договоров в один.

Рефинансирование может быть внутренним, когда договор заключается в том банке, в котором был получен первоначальный кредит, или внешним — с участием другого финансового учреждения и полной процедурой перерегистрации.

Требования к заемщику

Для получения бизнес-кредита компания должна соответствовать целому ряду серьезных требований, поскольку речь идет о достаточно крупных суммах и банки стремятся максимально снизить риски невозврата кредитов.

По теме: Как оплачивать кредит в Хоум Кредит банке: возможные способы?

Приведем «классические» условия кредитных организаций: Компания должна быть коммерческой и резидентом РФ.

Бизнес заемщика должен существовать не менее шести месяцев для получений банковской гарантии и не менее года для получения кредита.

Конечно, в каждом банке установлены свои сроки, но принято считать, что этого срока может быть достаточно, чтобы объективно оценить перспективы дальнейшего развития бизнеса.

Компания должна иметь стабильный доход. У заемщика должны отсутствовать «темные пятна» в истории развития компании.

Недопустимо наличие отрицательной кредитной истории, задолженностей перед налоговыми органами, судебных и арбитражных исков, опротестованных векселей.

Предупреждение!

Компания не находится на стадии банкротства или ликвидации. Компания-заемщик обязана представить гарантии возвратности кредитных средств.

Одним из убедительных доказательств платежеспособности клиента является возможность предоставления залога или привлечения поручителя, способного разделить ответственность за возврат кредита.

Для индивидуальных предпринимателей существуют еще и дополнительные требования — возраст заемщика не должен быть менее 21 года на момент получения кредита и более 65 лет на момент погашения.

Если возраст заемщика более 60 лет, то в обязательном порядке заключается договор поручительства с его прямыми наследниками.

Этапы оформления кредита на развитие бизнеса

Для получения кредита на развитие бизнеса необходимо пройти несколько этапов, каждый из которых имеет определенные особенности:

Этап 1. Открытие счета. Если клиент уже определил для себя, какой именно вид кредита ему необходим, то изучение предложений по кредитованию следует начинать с того банка, в котором уже открыт расчетный счет.

Как правило, к своим клиентам банки относятся намного лояльнее и вполне могут предложить выгодные условия кредитования.

Если расчетного счета в банке нет, то его необходимо открыть.

Внимание!

Этап 2. Подача заявки. Практически все банки принимают предварительные заявки в режиме онлайн на своем официальном сайте.

При подаче заявки рекомендуется указывать максимально подробные и достоверные данные о компании, поскольку они будут проверяться очень тщательно, и любая попытка предоставить ложные сведения в любом случае обнаружится.

Кредит в этом случае выдан не будет, а компанию занесут в черный список. Время рассмотрения кредитной заявки в разных банках и в каждом конкретном случае может быть разным.

Это важно! Не стоит торопиться, выбирая экспресс-программы кредитования, поскольку более долгий процесс рассмотрения кредитной заявки дает возможность существенно сэкономить на процентной ставке.

Этап 3. Сбор документации. Каждый банк имеет свой перечень необходимых документов для получения бизнес-кредита.

В базовом варианте он выглядит следующим образом:

• заявление-анкета с указанием суммы кредита и нужд, на которые берется заём;
• документы о государственной регистрации ООО или ИП;
• справка о постановке на учет в налоговой инспекции;
• бухгалтерский баланс и отчетность по доходам и расходам за определенный период;
• лицензии и разрешения на ведение той или иной деятельности (при необходимости);
• выписка с расчетного счета компании;
• документы на залоговое имущество.

Для ИП дополнительно могут потребоваться выписка из ЕГРИП, ИНН и справка о доходах, если у предпринимателя имеется источник параллельного заработка.

От ООО банк может потребовать предоставление выписки из ЕГРЮЛ, копии актуальной версии устава, протокола первого собрания учредителей, приказов о назначении генерального директора и главного бухгалтера и выписки из списка участников общества.

Чем полнее будет список предоставленных документов, тем выше шансы на получение кредита.

Этап 4. Ожидание одобрения. На этом этапе банк анализирует предоставленные документы и проводит финансово-экономический анализ деятельности компании, по итогам анализа принимается решение.

Совет!

Этап 5. Ознакомление с условиями. На основании резюме клиента кредитный комитет банка принимает решение о целесообразности кредитования компании.

На этом этапе банк устанавливает условия кредитного продукта — сумму, срок договора, льготный период, размер первоначального взноса, процентную ставку, требования к обеспечению — и доводит их до сведения заемщика.

Этап 6. Подписание документов. На этом этапе заключается договор о кредитовании.

Специалисты рекомендуют внимательно изучить проект документа, обращая внимание на размер итоговой процентной ставки, график платежей, порядок начисления штрафов, условия досрочного погашения.

Если какие-то пункты договора не устраивают клиента, то он вправе потребовать изменить или убрать их. Все договоры составляются с учетом обстоятельств сделки и индивидуальных условий.

После согласования всех деталей договора он подписывается обеими сторонами.

Этап 7. Получение денежных средств. В большинстве случаев деньги перечисляются на расчетный счет клиента, выдача наличных производится очень редко.

После перечисления денег клиент может использовать их на указанные цели. Условия кредитования для ООО и ИП Условия кредитования в разных банках и для разных кредитных продуктов могут существенно отличаться.

Стандартные условия кредитования бизнеса выглядят следующим образом:

Максимальная и минимальная сумма одобренного кредита зависит от финансово-экономического состояния заемщика и вида кредитования.

Например, предельная сумма овердрафта составляет от 30 до 50% от ежемесячного оборота по счету. Для других кредитов максимальная сумма зависит от показателей финансово-хозяйственной деятельности компании.

Для развития малого бизнеса обычно выдается кредит, соответствующий размеру трех-четырех среднемесячных выручек компании или трех-пяти закупок.

Ставки по кредиту зависят от выбранного вида кредитного продукта. Сегодня для юридических лиц в среднем ставки составляют от 10 до 20% годовых, для экспресс-кредитов ставки существенно выше — 25–35%.

Сроки кредитования юрлиц обычно составляют 3–5 лет. Овердрафт выдается на срок не более одного года при непрерывном использовании средств до 30 дней.

Рефинансирование возможно на более длительный период — до 120 месяцев и даже более. Порядок погашения кредита в некоторых банках клиент выбирает самостоятельно.

Это могут быть аннуитетные платежи, при которых кредит погашается равномерными ежемесячными суммами, или дифференцированные платежи, когда сумма к оплате ежемесячно снижается в соответствии с произведенными выплатами.

Для клиентов с сезонным бизнесом возможно погашение кредита по индивидуальному графику, когда основные выплаты производятся в период получения наибольшей прибыли.

Наличие/отсутствие обеспечения. В некоторых случаях наличие обеспечения является обязательным условием.

В качестве обеспечения банки обычно привлекают поручительство фактических собственников бизнеса, залог автотранспорта, товаров в обороте.

Для постоянных и надежных клиентов в банках существуют программы кредитования без обеспечения. Получить выгодный кредит на развитие или открытие бизнеса хотя и непросто, но вполне возможно.

Многие крупные банки предлагают компаниям весьма привлекательные программы кредитования, поэтому перед подачей заявки необходимо внимательно изучить все предложения и выбрать наиболее подходящее для конкретной ситуации.

В какой банк можно обратиться? Поскольку получение кредита для бизнеса — серьезный вопрос, от которого зависит благосостояние, а иногда и существование всей компании, подходить к выбору банка-кредитора необходимо максимально ответственно.

Предупреждение!

В солидных банках с долгой историей работы на российском рынке разработан целый ряд кредитных продуктов для бизнеса, действительно помогающих его становлению и развитию.

Одним из примеров такого банка является АО «ЮниКредит Банк», предлагающий своим клиентам целый список выгодных программ, среди которых коммерческая ипотека, инвестиционный кредит, кредит на финансирование оборотного капитала, овердрафт, автокредит, кредитная линия, рефинансирование, кредит на оборудование и предоставление банковской гарантии. Условия, на которых компаниям предоставляются кредиты, являются достаточно интересными.

Так, например, банк разрешает досрочное погашение кредита без комиссии, принимает к рассмотрению все виды отчетности, включая управленческую, проводит рефинансирование кредитов других банков.

Кроме того, банком не взимаются скрытые комиссии. Кредиты выдаются на срок до 10 лет, решение о выдаче принимается очень быстро. Возможно кредитование под поручительство Фонда содействия кредитованию малого бизнеса Москвы.

источник: https://www.kp.ru/guide/kredity-dlja-biznesa.html

Как получить кредит на открытие своей фирмы

Существует миф о том, как просто получить ссуду в банке. Это заблуждение многих людей. Ведь банки применяют в своей деятельности активную рекламную кампанию.

Банки России дают средства только на раскручивание уже сформировавшегося и дающего постоянный доход бизнеса. В этом парадокс кредитования.

Запросы российских банков при предоставлении кредита

При предоставлении кредитных средств Банки предъявляют такие запросы:

1. Срок существования предпринимательства – 12 – 24 месяцев.
2. Обороты по счетам – 400000 руб./мес. и больше. Если обороты меньше 400000 руб., большинство Банков даже не рассматривают заявки.
3. Залог, товар или собственное имущество – обязательны. На сегодняшний день мало банков предоставляют беззалоговый кредит.
4. Период для рассмотрения заявки, список документов и т.д. Оформление по выдаче средств на открытие или развитие бизнеса в первый раз занимает не менее 20 дней.

Для этого нужно собрать большой пакет документов. Его будут досконально изучать сотрудники банка.

Пять первых шагов к открытию собственного бизнеса

• • Выберите, в каком банке России будете оформлять кредит. Изучите условия кредитования предпринимательской деятельности и получите предварительное согласие банка.

Получите соглашение компании-франчайзера или Партнера Банка (при получении ссуды по бизнес-плану).

• Получите регистрацию Индивидуального предпринимателя.
• Доставьте пакет документов в выбранный вами Банк и получите согласие на получение денег. Подаются оригиналы, а сотрудник снимает копию.
• Внесите первый взнос и открывайте свое дело.
• Одним из главных этапов является составление грамотного бизнес плана.

Перечень необходимых документов для получения кредита

Вот перечень документов, которые надо предоставить в Банк. Все справки подаются в оригинале. Сотрудники самостоятельно снимают копии.

Бумаги, поданные Заемщиком:

1. заявление Заемщика и анкета на получение кредитных средств;
2. паспорт гражданина РФ;
3. военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
4. приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
5. временная регистрация Заемщика.

Финансовые документы Заемщика или Индивидуального предпринимателя:

• справки, которые подтверждают деятельность бизнесмена, например, справка о регистрации ИП;
• договора аренды помещений по месту расположения компании или документы на принадлежность ему на праве собственности помещений, где осуществляется предпринимательская деятельность;
• справки, удостоверяющие деятельность предпринимателя, справки о доходах членов семьи и т.д.;
• справка из ПФ и справка из КФОМС;
• свидетельство об учете в налоговом органе;
• список имущества, предлагаемого в залог, в котором необходимо указать стоимость и год выпуска;
• платежные счета, свидетельствующие право собственности на имущество;
• справка об отсутствии претензий третьими лицами на передаваемое в залог имущество. При регистрации ООО предоставляется в залог имущество компании;
• справка об остатках ТМЦ;
• свидетельство о браке (расторжении брака) Заемщика;
• согласие супруги или супруга на передачу в залог имущества.

Документы, подаваемые Поручителями:

1. анкета или заявление Поручителя;
2. паспорт гражданина РФ Поручителя;
3. временная регистрация Поручителя (если есть в наличии);
4. военный билет, удостоверяющий личность военнослужащего;
5. приписное свидетельство (мужчинам в возрасте до 27 лет);
6. справка 2-НДФЛ – за последних 3 календарных месяца.

Дополнительные бумаги для Заемщика:

• свидетельство о регистрации в Едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП);
• лицензия на право занятия отдельными видами деятельности, патенты, разрешения;
• свидетельство, отпущенное ФНС Российской Федерации, о постановке на учет в налоговой службе.

Проблемы, возникающие при оформлении кредита

При оформлении сделки в банке бизнесмены сталкиваются с несколькими проблемами.

Внимание!

Первая проблема возникает у некоторых бизнесменов в момент оформления договора – это наличие документов, которые подтверждают присутствие товара и места его хранения.

Вторая проблема – это отсутствие необходимых бумаг, или их несоответствие по основным фондам.

Третья проблема связана со склонностью отдельных бизнесменов скрывать денежные и материальные обороты с целью урезания налогов.

В результате, бизнесмен не может документально представить весь объем труда. Поэтому сумма кредитования может сильно урезаться.

Что делать в случае получения отказа от банка

Если к Вам приедет аналитик из Банка, необходимо доказать ему, что вы стали работать на себя и получаете стабильную прибыль.

В случае получения отказа банком на кредитование стоит выяснить, на каком основании был принят отказ. Это получается не всегда.

Совет!

Но нельзя вступать ни в какие конфликты с работниками банка. Перед вами высококлассный специалист. Если заявка была отклонена, то предложенный бизнес план имеет солидные погрешности.

Тогда у нет шансов на успех. Поэтому отказ Банка в выдаче денег – это сигнал, чтобы пересчитать и перепроверить доступность проекта.

Важно! Вывод такой: чтобы приобрести кредит, бизнесмены должны иметь компетентно оформленные документы на все основные фонды, товарно-материальные ценности и на денежные ресурсы.

источник: http://kredityvopros.ru/coolbusinessideas.info/kak-poluchit-kredit-na-otkrytie-biznesa/

Как и где получить кредит для малого бизнеса

Если говорить об ИП, то бизнесмены зачастую берут обычный потребительский кредит на физ.лицо и используют его в предпринимательских целях.

В данном случае, преимущества очевидны: вы сможете быстро и без залога получить деньги, вам не нужно будет собирать в банк внушительный пакет документов и ждать, пока специалисты банка их проанализируют, а затем будут принимать решение о выдаче кредита.

Для новичков в бизнесе, которые не проработали и 3 месяцев, такой способ получения денег на развитие фирмы может оказаться единственным.

Банки, к сожалению, отказываются кредитовать стартапы. Но не стоит рассчитывать на крупные суммы, оформив потребительский кредит на физ.лицо без залога, вы сможете получить не более 500–700 тысяч рублей.

Кредит в микрофинансовой организации

Наверняка вы слышали о таких компаниях, которые предлагают займы быстро, «до зарплаты» физическим лицам.

Некоторые из них оказывают услуги малому и среднему бизнесу, поэтому небольшую сумму и на короткий срок можно позаимствовать у них.

Кроме частных микрофинансовых организаций, существуют государственные, которые предоставляют займы для бизнеса из бюджета государства.

Предупреждение!

Это различные фонды поддержки и развития малого предпринимательства, фонды кредитования малого бизнеса, центры микрофинансирования.

От микрофинансовой организации вы можете получить не более 1 миллиона рублей и, как правило, займ выдаётся на срок не более года.

Процентная ставка различна и к каждому применяется индивидуальный подход. Наиболее привлекательна процентная ставка у государственных МФО: она значительно ниже, чем у частных, но для получения займа вам придётся приложить больше усилий.

Коммерческие микрофинансовые организации запрашивают минимум информации, но переплата по кредиту получается существенная.

Пакет документов, необходимый для получения займа, следует уточнять в конкретной МФО.

Прежде чем выбрать организацию, у которой вы возьмёте кредит, убедитесь, что она входит в гос.реестр и имеет право осуществлять микрофинансовую деятельность.

Внимание!

Услугами микрофинансовых организаций удобно пользоваться, если вам срочно необходимы денежные средства на короткий срок и ждать, пока банк одобрит кредит, времени нет.

Но когда бизнесу необходима более значительная сумма на осуществление какого-либо проекта, покупку дорогостоящего оборудования или собственного офиса, то следует рассматривать программы кредитования малого и среднего бизнеса в банках.

По теме: Кредиты для предпринимателей: плюсы и минусы?

Кредит для развития бизнеса в банке

Сейчас почти все крупные банки предлагают малому и среднему бизнесу кредиты на льготных условиях.

Сумма кредитования может быть от нескольких сотен тысяч рублей до десятка миллионов, а также основным преимуществом является заниженная процентная ставка от 14 до 27% в зависимости от банка.

Но взять кредит на развите бизнеса не так просто.

Совет!

Во-первых, крупные суммы предоставляются только фирмам, которые проработали на рынке не менее полугода и имеют дело с прибылью.

Кроме того, банки активно изучают кредитную историю, поэтому она должна быть идеальна.

Во-вторых, для получения кредита на развитие бизнеса вам обязательно потребуется имущество под залог или поручитель, а иногда банки требуют выполнения одновременно двух этих условий.

В качестве залога может выступать различное имущество в зависимости от целей кредита: недвижимость, автомобиль, товары, оборудование, личное имущество предпринимателя.

Поручителями выступают собственники бизнеса, а для ИП требуется поручительство супруга (супруги) или третьего лица. Если вашего залога недостаточно для обеспечения кредита, то поручителем также может выступать гарантийный фонд.

Подробнее об этом чуть позже.

В-третьих, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы. Конкретный список нужно уточнять в каждом банке, примерно он выглядит так:

1. заявление;
2. учредительные документы;
3. налоговая декларация;
4. бухгалтерская отчётность или КУДиР;
5. чётко разработанный бизнес-план предприятия.

Затем вам нужно будет подождать некоторое время, пока банк проанализирует ваши документы и примет решение о предоставлении кредита.

Срок рассмотрения заявки может занимать от 3 до 14 дней.

Получение кредита через гарантийные фонды

В случае если банк вам отказывает в получении кредита из-за недостаточного обеспечения по кредитному договору, т. е. вашего имущества не хватает для залога, то поручителем может выступить гарантийный фонд.

Гарантийными фондами также могут быть фонды поддержки малого и среднего предпринимательства и центры развития предпринимательства в регионах.

Разумеется, фонды предоставляют поручительство за вознаграждение. В среднем размер вознаграждения фонда до 2,5% годовых от суммы поручительства.

Эту сумму вам придётся оплатить фонду сразу же при заключении договора.

Для получения кредита можно обращаться или напрямую в гарантийный фонд, или получить кредит через банк, который сотрудничает с фондом по программе предоставления поручительства.

Процедура рассмотрения заявки и пакет требуемых документов аналогичный, только договор кредитования будет трехсторонним: с вами, банком и гарантийным фондом.

Кредит в налоге УСН

Напоследок, рассмотрим учёт заёмных денежных средств в налоге УСН. Полученные деньги по кредитному договору не облагаются налогом УСН, т. к. не признаются вашим доходом (ст. 346.15 п.1 п.п. 1, ст. 251 НК РФ).

Если вы применяете УСН «Доходы минус расходы», то в расходах имеете право учесть проценты по кредиту (пп. 9 п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Суммы погашения самого кредита (тела долга) не учитываются. По законодательству в расходы можно списывать проценты при условии, что их размер не отличается более чем на 20% от среднего уровня по аналогичным кредитам.

Иначе в расходы вы сможете списать только проценты, рассчитанные по ставке рефинансирования ЦБ РФ, увеличенной в 1,8 раз. На данный момент, это 14,85%. Проценты учитываются в расходах УСН на дату их фактической уплаты.

источник: https://e-kontur.ru/enquiry/177

Выбираем кредит на развитие малого бизнеса с нуля

Для начала любого бизнес-проекта необходим стартовый капитал. Чтобы накопить его своими силами, нужно время. И понадобится для этого не 2–3 месяца, а минимум 5–6 лет.

Если вы не намерены ждать, придётся обратиться за помощью к частным инвесторам или попытаться взять займ в банке.

Предупреждение!

К счастью, это не так сложно, как кажется. Кредит малому бизнесу с нуля сегодня готовы выдать многие финансовые организации.

Всё благодаря целевой государственной поддержке и федеральной программе развития малого и среднего предпринимательства (МСП).

Особенности бизнес-кредитования

Заёмные средства могут стать отличной стартовой площадкой для молодого предпринимателя. Но у бизнес-кредитования есть свои нюансы, которые необходимо учесть. Во-первых, займ, как правило, выдаётся на определённые цели.

Это может быть развитие бизнеса, начало нового дела, закупка оборудования, погашение налоговых платежей, пополнение оборотных средств и т. д.

Внимание!

Использовать деньги каким-то другим образом у вас не получится. В противном случае конфликта с представителями банка и надзорными органами не избежать.

Во-вторых, чтобы получить кредит на открытие малого бизнеса с нуля, нужно предоставить бизнес-план.

А также официальное свидетельство, подтверждающее ваш статус ИП, и правоустанавливающие документы на принадлежащую вам коммерческую недвижимость и торговое оборудование (при наличии).

Кроме того, для оформления крупного кредита может потребоваться поручительство третьего лица или другие гарантии вашей платёжеспособности (залог, посредничество Корпорации МСП и т. д.).

Требования к заёмщику

Чтобы взять кредит под бизнес-план, нужно соответствовать требованиям, установленным руководством банковской организации.

У каждого банка свои внутренние стандарты, о которых знают только сотрудники компании. Но, тем не менее, есть и общие критерии, более-менее единые для всех финансовых учреждений на территории РФ.

К ним относятся:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст — от 23 до 65 лет;
• срок ведения бизнеса — от 12 месяцев.

Причём последний пункт не означает, что кредит на развитие малого бизнеса с нуля вам не дадут. Получить его вполне реально, просто для этого нужно будет воспользоваться одной из государственных программ поддержки.

Государственная поддержка

Правительство РФ давно осознало важность малого и среднего предпринимательства.

Для стимулирования предпринимательской активности населения разрабатываются различные инструменты финансовой и информационной поддержки.

Причём участие в их подготовке принимают не только федеральные органы власти, но и региональная администрация.

Стимулирование кредитования МСП

Программа стимулирования кредитования малого бизнеса — один из самых масштабных проектов Корпорации МСП.

Совместно с Минэкономразвития и ЦБ РФ организация разработала принципиально новый инструмент для финансирования молодых бизнесменов.

Совет!

Корпорации удалось зафиксировать процентную ставку по кредитам от 5 млн до 1 млрд. руб. на уровне 10,6% (9,6% — для средних предприятий).

Получить займ для малого бизнеса с нуля на этих условиях можно в 45 российских коммерческих банках, среди которых Сбербанк, «Возрождение», «Альфа-Банк», «Райффайзенбанк» и т. д.

Среди финансируемых отраслей:

1. сельское хозяйство;
2. производство и подача электроэнергии, газо- и водоснабжение;
3. производство пищевых продуктов;
4. строительство;
5. связь;
6. грузовые и пассажирские перевозки.

Кредит на развитие малого бизнеса с нуля от государства оформляется в рамках льготного кредитования. Гарантом при этом выступает АО «Федеральная корпорация МСП».

Безвозмездный кредит

Деньги на развитие бизнеса можно получить и на безвозмездной основе. Если предприниматель соблюдает требования российского законодательства и не имеет непогашенных налоговых задолженностей, он имеет право на целевые субсидии.

Причём как федеральные, так и региональные. Чтобы оформить субсидию, нужно сначала выбрать направление. Сделать это можно, например, на сайте Фонда содействия инновациям.

На открытие бизнеса с нуля организацией выдаются безвозмездные ссуды до 15 млн руб. Отдельно можно получить до 300 тыс. руб. от областного Минэкономразвития в рамках регионального конкурса.

Некоммерческие фонды

Взять кредит для малого бизнеса, с нуля, без залога и поручителей, можно не только у государства, но и у неправительственных организаций.

Например, у Международного форума лидеров бизнеса (IBLF).

По программе «Молодёжный бизнес России», которую курирует фонд Youth Business International (YBI), можно получить заём до 300 тыс. рублей на период от 1 до 3 лет. Процентная ставка — 12%, возможна отсрочка долга на 6 месяцев.

Всё, что нужно для оформления кредита — готовый бизнес-план. Акция рассчитана на поддержку молодых бизнесменов, поэтому возраст потенциального заёмщика должен быть не более 35 лет.

Где взять кредит для бизнеса — выгодные условия на открытие и развитие

Для начинающих предпринимателей кредитование часто единственный вариант получить крупную сумму средств для открытия своего бизнеса.

Этот вопрос остается актуальным для тех, кто представляет малый и средний бизнес, нуждается в технике, сырье или расширении бизнеса.

Почему неохотно выдаются кредиты на бизнес с нуля

Практика выдачи кредитов для бизнеса с нуля в РФ невелика. В западных странах кредитование такого типа более развито, количество выдаваемых займов в процентном соотношении составляет около 35%.

В нашей стране этот процент колеблется от 1,5 до 2,5%.

Предупреждение!

Почему сложилась такая ситуация? Прежде всего потому что открытие бизнеса связано с большими рисками и как для самого предпринимателя, так и для кредиторов, а терять свои деньги не хочется никому.

Кроме рассмотренного фактора, влияет на принятие решения о кредитовании и то, что у заемщика отсутствует кредитная история.

Также много молодых компаний закрывается, даже не успев проявить себя в бизнесе. Конечно, кредиторы с осторожностью относятся к кредитованию таких заемщиков.

В каких банках можно получить кредит для бизнеса

Ниже мы рассмотрим те банковские организации, которые готовы сотрудничать с предпринимателями. Также ознакомимся с условиями кредитования.

В чем плюсы и риски для открытия бизнеса с кредитом

Достоинства и недостатки заимствования финансовых средств для ведения и развития бизнеса рассмотрим далее.

Достоинства:

• финансовые вопросы решаются быстро;
• бизнес можно в любое время расширить;
• при своевременном погашении кредита можно получить льготы на другие услуги банка;
• благодаря кредитованию можно уменьшить базу налогообложения.

Недостатки:

1. наличие переплаты;
2. трата времени на поиск подходящей банковской организации;
3. нужно оформлять много документов;
4. есть возрастные ограничения для заемщиков;
5. имущество для залога оценивают ниже, чем составляет его рыночная стоимость.

Самая главная опасность заключается в том, что невозможно просчитать финансовое положение своей компании на несколько лет вперед.

Сегодня бизнес процветает, выплачивать заемные средства не составляет особого труда, а через год ситуация может в корне измениться.

Особенно в условиях экономической нестабильности в стране в целом. Об этом стоит помнить и иметь в виду прежде, чем заключать договор кредитования.

Правила кредитования бизнеса

Правила предоставления кредита выстроены таким образом, чтобы кредитные риски были минимизированы. Кредитование – это всегда риск как для потенциального заемщика, так и для кредитора.

Риск, который несет заемщик, это прежде всего невозможность вернуть кредит и проценты вовремя, что может привести к банкротству.

Внимание!

Риск кредитора связан прежде всего со сроками кредитования. Долгосрочным будет кредит либо краткосрочным, это прямо влияет на уровни рисков.

Чтобы свести риски к минимуму, кредиторы, перед тем как согласовать заявку на кредит, осуществляют следующие мероприятия:

• Тщательно изучают заемщика, его кредитную историю (если кредит оформляется не впервые). Проводят анализ хозяйственного и финансового положения заемщика;
• Изучают предлагаемый заемщиком залог, внутренние и внешние источники, за счет которых кредит может быть погашен;
• Анализируют потенциальные риски и возможности их устранить.

В большинстве банковских организаций разработаны специальные правила по кредитованию малого и среднего бизнеса.

В этих правилах фиксируется, как правильно оценивать платежеспособность заемщика, как разработать его психологический портрет, как снизить риски и так далее.

Обеспечение кредита для бизнеса

Получение кредита можно обеспечить несколькими способами:

1. Предоставить залог;
2. Обеспечить наличие поручителей;
3. Предоставить письменное обязательство.

Если кредит обеспечивается залогом, то какая-либо собственность заемщика переходит на период использования кредитных средств к кредитору.

Этот залог может быть реализован кредитором, если принадлежащие ему средства не будут возвращены вовремя.

Но если заемщик будет признан банкротом, на этот залог требования других кредиторов распространяться не могут.

В качестве залога может выступать: имущество, ценные бумаги, недвижимость, какой-либо товар.

Совет!

Когда обеспечением по кредиту выступает письменное обязательство, то чаще всего – это вексель. Тот, кто владеет векселем, имеет полное право потребовать возврата денежных средств с того лица, которое этот вексель выдало.

Что касается поручителей по кредиту, они необходимы тогда, когда уровень доходов заемщика явно недостаточен для получения требуемой суммы.

Как получить кредит: советы предпринимателю

Для начала нужно выбрать максимально подходящую именно вам кредитную организацию. Но лучше всего попытаться воспользоваться услугой кредитования в том банке, в котором у предпринимателя открыт расчетный счет.

В этом случае вполне возможно получить сниженную процентную ставку и повышенный кредитный лимит.

Также существует возможность получения льготных кредитов, средства на которые выделяет государство.

Участниками такой программы могут быть:

• Предприниматели, которые только начинают вести свой бизнес;
• Те, кто осуществляет свою деятельность в сфере экологического туризма;
• Предприниматели, которые занимаются каким-либо производством и так далее.

Данный перечень исчерпывающим не является, мы привели только самые распространенные направления деятельности.

Следующим шагом к тому, чтобы взять выгодный кредит будет поиск поручителя. Если он не понадобится, отлично, но лишним точно не будет.

Также не мешает определиться с тем, как вы хотите получить кредит: наличными деньгами либо на счет или карту.

При этом любой предприниматель должен помнить: если он не сможет выполнять свои обязательства по кредиту, отвечать по ним он будет не только всем имуществом компании, но и личным.

На чем заострить внимание при выборе кредита

Малый и средний бизнес в РФ поддерживает государство. Именно поэтому разрабатываются специальные кредитные предложения для предпринимателей. В частности, и такие, которые подразумевают отсрочку платежа.

Но все прекрасно понимают, что полностью бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Поэтому далее приведем несколько простых рекомендаций, следование которым позволит избежать недопонимания и проблем при заключении кредитного договора.

Анализируйте информацию по условиям кредитования в разных банках. Условия реально могут отличаться, как и процентные ставки, причем отличия могут быть существенными. Поэтому не ленитесь сравнивать.

Платежи вносите в соответствии с графиком. Никогда не задерживайте внесение платежей, но и платить больше, чем предусмотрено графиком, тоже не всегда выгодно. Банк в любом случае списывает только сумму ежемесячного платежа, остальные деньги просто лежат на вашем счете.

Внимательно изучайте договор. Заострите внимание на следующих моментах: имеет ли банковская организация право менять условия договора единолично (повышать % ставку), нет ли ограничений на погашение кредита раньше срока, каким образом банк взыскивает задолженность по кредиту (если таковая возникает).

Помните: банк не благотворительный фонд, все что вы взяли, придется выплатить с процентами, причем неважно, являетесь вы физическим лицом, или крупным бизнесменом.

источник: http://kredityvopros.ru/www.finsovet.org/kredity-dlya-biznesa.html