Как получить справка о погашении кредита образцы заявлений


В этой статье:

Справка о погашении кредита

Справка о погашении кредита – это документальное подтверждение того, что заемщик полностью и надлежащим образом выполнил свои обязательства перед кредитором по заключенному ранее договору. Справку следует требовать в независимости от того, какая сумма была взята в кредит. Для получения документа, заемщику следует обратиться в кредитное учреждение с письменной просьбой о его выдаче. Кроме того, текст заявления должен содержать просьбу о подтверждении отсутствия претензий к заемщику со стороны кредитора. К заявлению прилагаются копии квитанций, подтверждающих оплату задолженности.

Кредитное учреждение обязано рассмотреть заявление и выдать справку о закрытии кредита в течение двух недель.

Стоит отметить, что устного заверения менеджера банка в том, что кредит закрыт, и банк к заемщику претензии не имеет – недостаточно, необходимо получить именно документальное тому подтверждение. Необходимость эта обусловлена тем, что до тех пор, пока кредит не закрыт официально, заемщик считается активным клиентом учреждения. После того, как заемщик полностью погасил задолженность, банк обязан закрыть ссудный счет и выдать справку самостоятельно, однако на практике дела обстоят несколько иначе.

Рекомендуем!  Что делать если нет возможности вернуть кредит

Как правило, в том, чтобы ссудные счета оставались открытыми как можно дольше, заинтересован только банк, ведь это улучшает его статистические показатели, а также дает возможность проводить кредитные операции не совсем законными и уж вовсе недобросовестными способами.

Незакрытый кредит также влечет за собой вероятность отказа в выдаче новых кредитов заемщику, поскольку незакрытый ссудный счет считается активным кредитом и негативно сказывается на кредитной истории. Особенно часто ситуацию с незакрытыми кредитами можно наблюдать, когда заемщик погашает задолженность досрочно. В таком случае часты ошибки в расчетах, когда деньги на ссудный счет поступили не вовремя и банк начисляет проценты за просрочку платежа, что может повлечь за собой накопление задолженности, о которой заемщик даже не знает.

Во избежание таких ситуаций главное вовремя потребовать справку о досрочном погашении кредита после полной выплаты задолженности.

Справка о закрытии кредита: как выглядит

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства.

Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

  • В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
  • Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
  • К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги:смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д. Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
  • При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
  • Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.
  • Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

    • для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
    • при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
    • при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

    Процедура оформления

    В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

    Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей.

    В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

    Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

    Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

    Как выглядит заявление:

    Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

    Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

    Иванов И.И. _____________________ Дата.

    Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

    Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

    Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

    Форма справки

    Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  • Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  • Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  • В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  • Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  • Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.
  • Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

    Справка о закрытии счета в банке ВТБ24

    Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

    Справка о закрытии кредита:

    Наименование, реквизиты банка

    Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

    Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

    Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок.

    Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

    Справка о закрытии счета в Росбанке

    Кто может получить справку

    Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

  • Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  • Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  • Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.
  • Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

    Справка о досрочном погашении кредита, особенности

    Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

  • Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
  • В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
  • Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
  • При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.
  • Рекомендации

    Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  • Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  • Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  • При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  • Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.
  • Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

    Справка о погашении кредита образец

    Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

    Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства.

    Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

    Когда возникает необходимость в справке

    Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

  • В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
  • Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
  • К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги:смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д. Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
  • При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
  • Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.
  • Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

    • для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
    • при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
    • при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

    Процедура оформления

    В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

    Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей.

    В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

    Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

    Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

    Как выглядит заявление:

    Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

    Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

    Иванов И.И. _____________________ Дата.

    Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

    Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

    Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

    Форма справки

    Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  • Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  • Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  • В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  • Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  • Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.
  • Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

    Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

    Справка о закрытии кредита:

    Наименование, реквизиты банка

    Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

    Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

    Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок.

    Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

    Кто может получить справку

    Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

  • Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  • Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  • Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.
  • Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

    Справка о досрочном погашении кредита, особенности

    Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

  • Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
  • В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
  • Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
  • При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.
  • Рекомендации

    Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  • Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  • Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  • Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  • При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  • Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.
  • Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

    Справка о погашении кредита: виды, особенности

    При возникновении необходимости подтверждения отсутствия кредитных обязательств выручает справка о погашении кредита. Кредитные учреждения обязаны выдавать заемщикам официальный документ о полном возмещении кредита.

    Справка о погашении кредита в разных банках

    Некоторые банки практикуют выдачу документа о подтверждении полной выплаты долга по просьбе заемщика, другие – устанавливают определенный период (3-7 дней).

    Справка о погашении кредита содержит:

    • исходящий номер;
    • печать банковской организации;
    • дату составления;
    • подпись сотрудника, оформляющего документ;
    • сумму долга;
    • дату оплаты.

    Бывший заемщик вправе потребовать расписку о выплате долга в любое время после выплаты займа. Для чего потребуется составление соответствующего заявления.

    Справка о досрочном погашении кредита при крупном займе

    Практика показывает: когда речь заходит о крупных займах, каждая деталь может иного значить. Справка о досрочном погашении кредита поможет человеку в неприятных ситуациях:

    • получение уведомления о непогашенном долге (неоплаченная комиссия);
    • отказ в ссуде ввиду плохой кредитной истории.

    Наличие банковской расписки гарантирует оперативное решение возникших проблем.

    В некоторых финансовых институтах можно заказать справку по устному заявлению через информационный колл-центр.

    Справка о погашении кредита: образец документа

    Закон РФ наделяет правом заемщика требования расписки не только о полной выплате, но и частичной оплате по договору. Однако менеджеры компаний игнорируют данное положение. Временные границы выдачи документа не регламентированы.

    Каждая организация самостоятельно определяет, в какой срок будет выдана справка о погашении кредита. Образец документа можно просмотреть на официальных ресурсах финансовых компаний.

    При отказе кредитором в предоставлении справки необходимо месяц обождать для подачи жалобы в ЦБ, чтобы получить документ через суд.

    Справка о полном погашении кредита: стоимость услуги

    После закрытия ссудного счета система автоматически исключает заемщика из списка клиентов, поэтому дополнительные услуги ему необходимо оплачивать. В крупных банковских структурах справка о полном погашении кредита выдается бесплатно, в иных – платно. Стоимость услуги варьируется от 100 до 500 рублей.

    В статье 408 ГК указано, что банк, принимая исполнение, должен по обращению должника предоставить расписку о внесении на ссудный счет полной суммы либо соответствующей части.

    Справка об отсутствии задолженности по кредиту

    Справка об отсутствии задолженности по кредиту – это документ, подтверждающий отсутствие долга по уже закрытому кредиту. Такие справки выдаются только банками, в которых у вас были обязательства.

    Некоторые банки выдают их автоматически, сразу или в течение пару дней после закрытия задолженности, но абсолютная масса банков по своей инициативе вообще такие справки не выдает. Их нужно запрашивать!

    Правовые действия со справками об отсутствии задолженности по кредиту регулирует статья 408 ГК РФ , которая обязывает кредитные учреждения выдавать такие справки по любому требованию заемщика и в течение любого времени после закрытия кредитных обязательств.

    Зачем получать

    Справка об отсутствии задолженности по кредиту прежде всего нужна для других кредитных организаций, чтобы получить очередной займ, чтобы доказать им, что на данный момент у вас нет никаких задолженностей и нет никакой кредитной нагрузки.

    А так же для проведения отдельных операций с недвижимостью, чтобы доказать, что у вас нет никакого обременения на недвижимость и прочее.

    То есть справка об отсутствии задолженности по кредиту нужна для того, чтобы доказать третьим лицам, что у вас нет этой задолженности .

    В российской действительности часто бывает, что информация от одного учреждения очень медленно и со скрипом доходит до другого учреждения, а по дороге она еще и теряется. Ну, все же прекрасно знают нашу бюрократию?!

    То же самое и в банках: банки не вовремя подают или вообще не подают информацию о закрытых кредитах в бюро кредитных историй , а БКИ не делают нужных отметок. Вот и получается, что на вас так и висит кредит, хотя вы его уже давно погасили.

    А как доказать обратное?

    Только предоставить справку об отсутствии задолженности по кредиту тому, кому это нужно доказать.

    А как ее получить?

    Как получить

    Чтобы получить справку об отсутствии задолженности по кредиту, для начала нужно донести свое требование до банка либо в форме заявления, либо в устной форме.

    Но поскольку слова в деловом обществе ничего не значат, поэтому лучше подавать письменное заявление. Его можно написать в произвольной форме или по форме банка, если банк к этому относится с принципиальной позицией.

    Обязательно попросите у сотрудника банка поставить отметку о принятие вашего заявления. Это будет лишним доказательством в любом споре о факте подачи заявления.

    Если банк отказывается выдать вам такую справку, то ссылайтесь на статью 408 ГК РФ. Если и это не помогает – пишите жалобу в ЦБ на этот банк.

    Содержание справки

    Справка об отсутствии задолженности по кредиту может выдаваться как по форме банка, так и в виде выписки по счету. То есть, жестких нормативов касательно этого вопроса нет.

    Но все же чаще всего ее выдают в виде типовой формы №10-040 «Подтверждение отсутствия просроченной задолженности по кредиту заемщика».

    Что она должна содержать:

    • дату выдачи
    • исходящий номер
    • ФИО заемщика
    • паспортные данные заемщика
    • юридические данные банка
    • номер кредитного договора
    • дату заключения кредитного договора
    • номер расчетного счета
    • сумму кредита
    • дату погашения
    • подпись должностного лица, расшифровку
    • печать банка

    Стоимость услуг

    Как не удивительно, но справка об отсутствии задолженности по кредиту не является полностью бесплатной . Касательно этого вопроса нет жестких законодательных нормативов – банки, исходя из своего разумения и алчности, назначают свою цену, и очень редко предоставляют ее бесплатно. Хотя такие банки есть, например, Альфа Банк или Райффайзенбанк .

    А чем хуже экономическая обстановка в стране, тем стоимость такой справки становится дороже, а бесплатная услуга вовсе исчезает.

    Соответственно, к этому рынку (барыжить справками) подключаются всяческие стремные конторки без имени и родства, предлагающие в интернете порешать вопрос со справками за относительно дешевую цену.

    Наша рекомендация, конечно же, – делайте справку об отсутствии задолженности по кредиту непосредственно через банк, где вам был выдан кредит .

    Образец справки об отсутствии задолженности по кредиту может быть приблизительно такой!

    Данной справкой Банк ООО «Банк» удостоверяет, что Петров Петр Петрович, 1980 года рождения, паспорт 10 10 № 600 600 выданный ОВД «Рязанское» г. Рязань и Банк заключили кредитный договор № 700 700 от 10 июня 2014 года, в соответствие с чем Заемщику был открыт банковский счет № 12340 3444 4034 4333 и выдан кредит в сумме 1000 000 рублей на срок 120 дней.

    По состоянию на 12 мая 2015 годам г. все обязательства заемщика перед Банков выполнены в полном объеме. Задолженность по кредиту отсутствует.

    Скачать образец справки об отсутствии задолженности по кредиту можно ЗДЕСЬ !

    Справка о погашении кредита

    Отдавший долг финансовой организации гражданин получает на руки справку об этом. Законодательно не закреплена единая ее форма, поэтому каждый банк самостоятельно решает, каким образом она будет составлена.

    Внимание! Документ должен удовлетворять следующим требованиям:

    • содержать число, месяц и год, на которые сформирован остаток по счету;
    • иметь все реквизиты сторон, включая контактные данные и реквизиты счетов;
    • включать фамилию, имя и отчество, а также идентификатор договора займа. В справку можно включать и прочую информацию, например об отсутствии у сторон финансовых претензий;
    • обязательно прописывается фраза о том, что задолженность отсутствует;
    • заверяется документ печатью кредитной организации и подписью ответственного лица.

    В большинстве случаев текст справки печатается на фирменном бланке с шапкой.

    Справка о закрытии кредита раньше срока

    Остановимся детальнее на различных вариантах составления финансового документа.

    Заемщик вправе досрочно вернуть кредитному учреждению взятые в долг денежные средства.

    Но при этом нужно учитывать нюансы, прописанные в договоре:

    • в нем явно указано, что клиент может внести средства раньше даты окончания действия договора. В этом случае он не платит проценты за оставшийся период, или на это нет запрета;
    • для получения справки нужно вернуть всю сумму долга в день очередного взноса согласно имеющемуся графику;
    • предварительно заемщик обязан в письменном виде уведомить банк о намерении досрочно закрыть кредит;
    • возврат средств раньше срока дает возможность сэкономить деньги на страховых услугах.

    Справка о полном погашении задолженности

    Процедура получения справки о погашении долга начинается с подачи заявления в письменном виде. Банки самостоятельно устанавливают сроки ее выдачи: от одного дня до пары месяцев. В отдельных случаях услуга платная, но ее стоимость символическая.

    С клиента требуют 100 – 600 руб.

    Важно! В ряде случаев кредитная организация может потребовать указать в заявление цель выдачи документа. За получением бумаги обратитесь в то отделение, где оформлялась выдача ссуды.

    Процедуру получения справки каждое финансовое учреждение устанавливает самостоятельно.

    Заказать ее можно и по телефону. В законодательстве не прописаны сроки предоставления услуги по выдаче этого документа. Относительно взимания платы закон не устанавливает каких-либо ограничений.

    Столкнувшись с намеренным затягиванием сроков выдачи документа, действуйте по инструкции:

    • напишите официальное обращение в банк в двух экземплярах;
    • один передайте сотруднику банка. На втором он сделает отметку о приеме с датой и входящим номером;
    • все заявления у них фиксируются в специальном журнале;
    • на основании записи в нем возможно пожаловаться в Центробанк или подать иск в судебные органы.

    Когда возникает необходимость в справке

    Клиент банка, положив нужную сумму денег на расчетный счет, считает, что расплатился по долгам. Но иногда это не соответствует действительности.

    Учтите! Заемщик может все еще числиться должником по нескольким причинам:

    • клиент воспользовался услугами терминалов моментальной оплаты, переводом из другой финансовой организации или платежной системы. Задержка поступления денег на расчетный счет может составить до нескольких календарных дней. Из этого набегает разница при формировании окончательного расчета;
    • часто клиенты забывают, что, помимо основного долга и процентов, банк взимает комиссию за перевод денег. В результате внесенной суммы не хватает на покрытие всего долга. Полного расчета не происходит, возникает просрочка, пени и штрафные санкции;
    • наличие доп. услуг, подключенных к кредитке, например SMS-уведомления, выписки по счету, обслуживание «пластика» и пр. Плата за них списывается с клиента автоматически. Даже когда вы погасили ссуду, комиссии за обслуживание продолжат списываться, возникнет задолженность, начнут капать пени. Во избежание этого письменно откажитесь от перевыпуска карты, а лучше сразу ее заблокируйте и закройте счет;
    • погашая заем раньше указанного в договоре срока, вы можете столкнуться с разными сроками зачисления денег;
    • сбой в программе, человеческий фактор, технические ошибки – все это ведет к появлению на счете клиента непогашенного остатка. Такие случае нередки, и к ним нужно подготовиться.

    Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

    Факты, изложенные выше, влекут за собой, помимо незапланированных расходов, еще и долгоиграющие последствия. А именно – испорченную кредитную историю.

    Получить «черную метку» легко, а избавиться от нее практически невозможно.

    Запросить справку о погашении долга в финансовом учреждении нужно обязательно:

    • для уверенности в том, что за вами не числится никакой, даже самый малый долг;
    • для решения возможных спорных ситуаций в будущем. Документ будет весомым аргументом в вашу пользу при рассмотрении дела в судебном порядке;
    • для получения нового займа в другом банке сразу после погашения этого кредита. Информация в базе кредитных историй обновляется с задержкой. Для того чтобы не ждать этого момента, возьмите справку о погашении займа.

    Где и кто справку может получить

    Место получения справки совпадает с местом оформления кредита. Особенности обслуживания клиентов в финансовом учреждении уточните заблаговременно. Возможно, потребуется подавать письменное заявление, а может хватить и телефонного звонка.

    Запомните! Обратиться за справкой об отсутствии долговых обязательств могут следующие лица:

    • заемщик или созаемщики;
    • поручитель;
    • собственник заложенного банку имущества.

    Документ об погашении кредита потребуется при отчуждении предмета залога.

    Процедура оформления справки в Сбербанке

    Сбербанк входит в число самых надежных кредитных организаций Российской Федерации. Безупречная репутация, возможно, диктует срок получения документа об отсутствии долга – 1,5 месяца. В течение этого времени сотрудники банка тщательно сверят все платежи и начисления в отношении клиента по конкретному кредитному договору.

    Политика организации позволяет погасить долг и получить об этом справку в любом удобном отделении по всей России и за ее пределами, что является неоспоримым плюсом для клиента.

    Банк оповестит заемщика о закрытии счета смс-сообщением. Получив уведомление, можете идти в ближайшее отделение за получением официального документа.

    Порядок получения справки об отсутствии задолженности следующий:

    Посмотрите видео. Как справка о погашении кредита может избавить от проблем в будущем:

    Выдача справки в Альфа-Банке

    Если кредит взят в Альфа-банке, то получение справки об отсутствии задолженности начните с изучения кредитного договора. Обратите внимание на адрес офиса, где он заключался, потому что обращаться за документом нужно именно туда.

    Внимание! Процедура закрытия счета ничем не отличается от описанной выше, однако срок ожидания окончательной сверки составляет до двух месяцев. Контролируйте процесс через оператора call-центра.

    Горячая линия работает круглосуточно, а звонки со всей территории РФ бесплатны.

    Получение справки в банке Ренессанс Кредит

    Заем, взятый в этом финансовом учреждении, закрывается следующим образом:

    Выясните, что организация не связана с дочерней компанией, которая была лишена лицензии в конце 2016 г. В противном случае взаимодействовать по всем вопросам предстоит с банком ВТБ, который стал правопреемником.

    Какие документы нужно предоставить

    Получая документ в какой-либо организации, гражданин обязан представить документальные основания для его получения. Что нужно для того, чтобы взять справку о погашении займа?

    Для закрытия расчетного счета, куда возвращались взятые в долг денежные средства, нужно принести в кредитную организацию следующие документы:

    • заявление с требованием прекратить действие кредитного договора на основании выполнения сторонами всех прописанных в нем пунктов;
    • экземпляр договора с банком;
    • все квитанции о ежемесячном погашении займа согласно утвержденному графику, который является неотъемлемой частью кредитного договора;
    • документ, который подтверждает полный возврат средств с процентами, если в кредитном договоре прописана страховка.

    Важно! После проверки всех предоставленных бумаг специалист банка оформляет справку об отсутствии задолженности.

    Что делать, если банк отказывает в выдаче документа

    Банк не вправе отказать заемщику в выдаче справки об отсутствии задолженности, если это соответствует действительности.

    Отказ в законном требовании гражданина необходимо обжаловать.

    К сожалению, подобные случаи происходят часто. В большинстве случаев мотивация сотрудников объясняется их некомпетентностью в данном вопросе.

    Закон ситуацию не регулирует, единых стандартов документа нет, и кредитные учреждения самостоятельно устанавливают форму документа.

    Дорожа репутацией, ведущие кредитные учреждения по возможности выдают справки об отсутствии задолженности в сжатые сроки.

    При отказе в выдаче справки направьте в банк заявление почтой. В нем укажите требование выдать справку.

    Если по истечении 30 дней кредитное учреждение не выдало бумагу, то жалуйтесь в письменном виде в Центробанк. Отстоять свои права можно в судебном порядке.

    Перед направлением жалобы убедитесь, что письмо банком было получено. Суды в подобных случаях удовлетворяют исковые требования, поскольку в действиях банка усматриваются действия, противоречащие ГК РФ.

    Рекомендации по закрытию кредита

    Следующие рекомендации помогут убедиться в том, что вы не остались должником перед банком:

    • не выбрасывайте платежки. Собирайте все подтверждения платежей и храните до момента получения справки о полном погашении займа;
    • внесение денег на расчетный счет и списание долга могут не совпадать по времени. Разница может исчисляться днями и даже неделями;
    • требуйте справку о погашении долга сразу после внесения последнего платежа во избежание разногласий по данному вопросу с банком;
    • погашая долг раньше срока, узнайте день списания задолженности. Он может не совпадать с датой внесения денежных средств. Справку требуйте выдать по состоянию на число окончательного списания долга;
    • в течение трех лет банк может в судебном порядке взыскать долг по кредиту, поэтому в течение этого срока нужно хранить подтверждающие документы.

    После расчета с банком обязательно просите выдать справку о погашении долга. Она сбережет ваши нервы, деньги и время в непредвиденных ситуациях. Помимо этого, ваша кредитная история не будет испорчена из-за разногласий с банком.

    Посмотрите видео. Досрочное погашение кредита:

    Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Москва, Московская область

    Санкт-Петербург, Ленинградская область

    Федеральный номер для других регионов России

    Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.

    Образец справки о погашении кредита

    После полного расчета по кредитному обязательству на руки клиент получает только квитанцию. Финансисты советуют получить дополнительное подтверждение полного погашения.

    Для этого должна быть оформлена справка о погашении кредита. Образец в обязательном порядке должен содержать информацию о том, что человек на данный момент ничего не должен банку. Другие реквизиты изменяются в зависимости от требований учреждения.

    Необходимость справки

    Даже после внесения всей суммы кредита у заемщика часто остаются сомнения в его погашении. На остаток могут начисляться проценты, что в результате приведет к образованию существенной суммы задолженности. Предотвратить развитие ситуации в негативном ключе поможет справка о полном погашении кредита.

    Ее образец включает ряд обязательных реквизитов.

    Справка о полном погашении обязательства может потребоваться в ряде следующих случаев:

  • Последний платеж был внесен через терминал или другую платежную систему. Он поступает не счет в течение нескольких дней, что может привести к образованию незначительного остатка.
  • Не была погашена комиссия за перевод или начисленные средства за просрочку.
  • К карте или счету ранее были подключены дополнительные услуги, плата за которые взымается в конце месяца. Дополнительно рекомендуется отказаться от перевыпуска карты или продления срока использования счета.
  • При досрочном погашении могут возникнуть проценты, о которых клиент не был проинформирован на этапе подписания договора.
  • По техническим причинам пополнение не произошло сразу.
  • От неприятных моментов и судебных разбирательств в будущем может застраховать справка о погашении кредита. Сбербанк выделяет также следующие причины ее получения:

  • Уверенность заемщика в полном погашении обязательства.
  • Доказательство в случае споров и судебных разбирательств с финансовым учреждением.
  • Справка помогает быстрее оформить следующий кредит в банке.
  • Оформление документа

    Получить документ, в котором содержится информация об отсутствии задолженности, могут следующие лица:

    • заемщик или созаемщики, которые прописаны в кредитном договоре;
    • поручитель по обязательству;
    • владелец залога по кредиту. Справка нужна в случае передачи имущества третьим лицам.

    Где получают справку

    За получением документа рекомендуется обратиться в финансовое учреждение, в котором был оформлен кредит. Процесс выдачи справки зависит от индивидуальных особенностей обслуживания. Некоторые банки выдают ее по устному запросу, а в других придется писать заявление с требованием.

    Особенности составления

    Официально не существует единой формы, в которой должна быть представлена справка о закрытии кредита. Образец разрабатывается каждым финансовым учреждением в индивидуальном порядке. К нему выдвигаются также общие требования:

  • В справке в обязательном порядке должна быть дата, на которую сформирован остаток по счету.
  • Документ считается действительным только в том случае, если в нем все платежные и контактные реквизиты находятся в полном объеме.
  • Дополнительно должно быть полностью указано ФИО и номер кредитного договора. При необходимости в документ вносятся также другие данные. К примеру, отдельной строкой может идти формулировка об отсутствии претензий.
  • В теле справки необходимо найти формулировку: «задолженность… отсутствует».
  • Подпись и печать финансового учреждения.
  • Достаточно часто документ формируется на подобном официальном бланке. Образец документа:

    Название банка и его данный

    Дата составления и присвоенный номер

    Дана (ФИО клиента) в том, что договор кредитования № ____ от __.__.____ г., подписанный между (ФИО клиента) и (Название банка) в сумме __________ рублей, погашен полностью __.__.____ г.

    Как оформить справку

    Рассмотрим несколько возможных вариантов оформления более подробно.

    Закрытие раньше срока

    У клиента есть право раньше срока погасить задолженность по кредиту. Однако в таком случае следует учесть ряд особенностей договора:

  • Документ предусматривает возможность внесения средств по договору раньше срока. При этом у клиента не возникает необходимость платить проценты или на данное действие не стоит мораторий.
  • Справка выдается только после внесения всей суммы по кредиты в день очередного платежа по графику.
  • Досрочная оплата и выдача справки предусматривается после заполнения заемщиком соответствующего заявления.
  • Дополнительно следует учесть, что досрочная оплата помогает сэкономить на страховании автомобиля и жизни заемщика.
  • О полном погашении

    Инициировать процесс допускается посредством устного или письменного заявления. В различных финансовых организациях отличаются также сроки оформления документа. Справку могут выдать в тот же день, через неделю или спустя два месяца.

    Она может быть платной, но стоимость услуги незначительна и находится в пределах от 100 до 600 рублей.

    Некоторые банки требуют написать заявление, в котором будет указана необходимость составления справки. Она выдается в отделении банка, в котором первоначально был оформлен заем.

    В некоторых финансовых организациях нет необходимости в личном визите – достаточно телефонного звонка. Закон не предусматривает конкретных сроков предоставления услуги. Она также может быть платной или бесплатной.

    Если банк умышленно затягивает процесс выдачи справки, то следует составить официальное обращение в двух экземплярах. Далее его отдают одному из сотрудников под роспись. Он будет обязан внести входящий номер документа в специальный журнал.

    Благодаря этому впоследствии можно будет оформить жалобу в Центральный Банк или составить исковое заявление в суд.

    Заключение

    Справка о погашении кредита – дополнительная гарантия для клиента. Документ официальный, поэтому может использоваться в качестве основного доказательства в суде или других государственных органах. Именно поэтому на документе не рекомендуется экономить.

    Стоимость справки невысока. Благодаря ей можно застраховать себя от проблем в будущем.

    PRPR.SU - Интернет журнал
    Добавить комментарий

    20 − 8 =