Всем здравствуйте! Мы в нашей компании придерживаемся мнения, что нам дорог каждый клиент.
Так, например, я около месяца назад консультировал по телефону мужчину, который сломал ногу и не смог прийти в офис лично.
Мужчина хотел сделать жене подарок – преподнести ей на юбилей шубу. Он спросил меня, как рассчитать переплату по кредиту, чтобы оценить на какой период лучше взять кредит.
Тут я оказал ему полную консультационную услугу и не зря, теперь у его жены шуба, а у нас +1 довольный клиент. Сегодня расскажу и вам, как можно эту переплату подсчитать самостоятельно.
Расчет переплаты по кредиту
Если вы периодически пользуетесь банковскими услугами, в частности, кредитами, очень важно обладать финансовой грамотностью — это позволит избежать многих спорных ситуаций.
Внимание!
Заемщик должен понимать, что процентная ставка по кредиту и переплата по кредиту — разные понятия. Предлагая кредиты населению, сотрудники банка чаще говорят о фактической переплате по кредиту.
В целях привлечения клиентов менеджеры отделов кредитования называют сумму переплаты по кредиту, которая значительно меньше, чем процентная ставка. Расчет переплаты по кредиту можно произвести самостоятельно, но сначала определим разницу между двумя понятиями.
Итак, процентная ставка — это величина, которая складывается из размера процентной ставки Центробанка и процентной ставки банка, предоставляющего кредит.
Следовательно, годовая процентная ставка банка всегда больше ставки Центрального Банка России. Фактическая переплата — это другая величина, ее можно рассчитать. Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать переплату по кредиту.
К примеру, вы берете в банке кредит на 120 тыс. рублей под 19% годовых на 12 месяцев. Как посчитать переплату по кредиту?
Во-первых, посчитаем аннуитетный коэффициент, являющийся базой для остальных расчетов по кредиту: где i — 19%/12 мес. = 1,58% (0,0158) n – 12 месяцев K = 0,0922 Теперь мы можем рассчитать фактический ежемесячный платеж 0,0922 х 120000 = 11064 руб.
При умножении полученной величины на срок кредита, получаем формулу расчета переплаты по кредиту. Точнее, сначала рассчитываем сумму, которую заемщик фактически выплатит банку: 0,0922 х 120000 х 12 = 132768 руб.
Разница между ней и взятой в кредит суммой и будет величиной фактической переплаты. Произведем расчет переплаты по кредиту: 132768 — 120000 = 12768 руб. Размер переплаты по кредиту можно уменьшить, выплачивая кредит досрочно.
Предупреждение!
Для банка это тоже в какой-то степени выгодно — несмотря на то, что в этом случае банк получит меньший доход с начисленных процентов, он снижает риски по невыплатам. При оформлении кредита в договоре всегда указывается величина процентной ставки.
Расчет переплаты по кредиту вы можете осуществить самостоятельно, применив указанную выше формулу. Прежде чем оформлять кредит, имеет смысл сравнить условия, предоставляемые разными банками, такую информацию можно найти на соответствующих сайтах в Интернете.
Почти каждый из них имеет онлайн-функцию «Кредитный калькулятор», с помощью которой в том числе можно произвести расчет переплаты по кредиту.
источник:
Как рассчитать переплату по кредиту
Рассчитывать переплату по кредиту нет необходимости, когда документы у вас на руках, ведь в них указывается сумма общей переплаты. Но в случае, если вы хотите узнать заранее сумму, которую вам придется переплатить, взяв кредит, вам необходимо производить расчет самостоятельно.
Рассчитайте переплату по кредиту с помощью кредитного калькулятора
Пожалуй, самый легкий способ произвести подсчет – воспользоваться кредитным калькулятором. Для того, чтобы узнать переплату по кредиту вам необходимо ввести следующие данные в поля кредитного калькулятора:
- Валюта кредита;
- Сумма кредита;
- Срок кредита (в месяцах);
- Тип платежа;
- Размер процентной ставки кредита в годовых %;
- Дата начала выплат кредита (следующий месяц после оформления кредитного договора).
После того, как необходимые данные будут введены, калькулятор выдаст вам информацию об общей сумме выплат по кредиту и о размере переплаты в валюте и в процентном соотношении (относительно суммы кредита).
Важно учесть, что переплата по кредиту и процентная ставка – разные вещи, переплата может быть как ниже, так и выше размера суммы процентной ставки, в зависимости от различных параметров кредита.
Кроме того, в кредитном договоре могут быть предусмотрены дополнительные выплаты, например, такие как страхование, комиссия, оценка залога и т.д.
Таким образом, к полученной переплате следует также прибавить указанные в договоре платежи, поскольку их относят к расходам по кредитованию, несмотря на то, что оценку залога и сумму за страхование мы оплачиваем не банкам.
Если размер переплаты вам кажется слишком большим, стоит прибегнуть к таким действиям, как уменьшение срока кредитования и выбор кредита с меньшей процентной ставкой и без дополнительных расходов.
Способы погашения задолженностей
Конечно же, калькулятор – это самый удобный и быстрый способ узнать размер переплаты за кредит, тем не менее, не все доверяют таким автоматизированным расчетам. Многие предпочитают производить расчеты собственноручно. Но для того, чтобы это сделать, необходимы определенные знания, а именно, знания формул по расчету переплаты.
Внимание!
Прежде чем предоставить вам формулы, мы считаем необходимым объяснить, что есть два вида погашения задолженности, и формулы расчета переплаты будут варьироваться в зависимости от типа погашения долга.
Есть две схемы, с помощью которых вы можете погасить задолженность:
- Аннуитетная, она представляет собой ряд равных по сумме платежей, которые вносятся последовательно и регулярно.
- Классическая — эта схема предполагает уменьшение размера суммы регулярного платежа, которое производится постепенно по мере приближения к окончанию срока выплаты кредита.
Формула расчета переплаты по кредиту
Аннуитетный
Для того, чтобы посчитать размер суммы переплаты за кредит по этой схеме, нужно рассчитать аннуитетный коэффициент, поскольку это понадобится для проведения дальнейших расчетов.
Вычислить аннуитетный коэффициент можно по такой формуле: А = П×(1+П)С / ((1+П)С-1), где П – коэффициент процентной ставки, а С – срок выплат по кредиту (рассчитан в месяцах).
Рассчитав аннуитетный коэффициент, можно рассчитывать ежемесячный платеж по следующей формуле: Е = А×Р, где А – аннуитетный коэффициент, а Р – сумма кредита.
Получив необходимые данные, мы можем рассчитать полную стоимость кредита по формуле: S = C×E, где С – срок выплат по кредиту, а Е – ежемесячный платеж по кредиту.
Только теперь, получив все необходимые данные, мы можем рассчитать переплату по кредиту, с помощью формулы:
RЕ = S – P, , где S – сумма всех платежей по кредиту, а Р – сумма кредита.
Классический
Чтобы рассчитать размер переплаты для классической схемы, вам необходимы следующие данные:
- Размер ежемесячной процентной ставки (чтобы узнать его, нужно поделить процентную ставку за год на двенадцать месяцев);
- Размер ежемесячного платежа (чтобы рассчитать его, нужно сумму кредита разделить на срок предоставления ссуды в месяцах);
- Размер процентов в первый и последний месяц выплаты кредита (разница в том, что в первый месяц снимется процент с полной суммы займа, а в последний процент снимается с суммы одного последнего ежемесячного платежа);
- Средний размер ежемесячных процентов в течение всего периода выплаты кредита (чтобы узнать его, необходимо сложить размер процентов за первый и последний месяцы и разделить сумму на два).
Выполнив все вышеперечисленные расчеты, вы, наконец-то, можете рассчитать размер переплаты по кредиту. Чтобы это сделать, достаточно количество месяцев, в течение которых производилась выплата долга, умножить на среднее значение ежемесячных процентов.
источник:
Расчет переплаты в Excel
Эффективная ставка (полная стоимость кредита) – показатель универсальный и самый подходящий для сравнения кредитных программ. Однако часто хочется знать именно денежную сторону вопроса, а именно:
Сколько в итоге будет составлять переплата по кредиту?
Расчет переплаты можно легко произвести посредством Excel.
Совет!
Для определения переплаты по кредиту сложите все аннуитеты и комиссии банка, а затем вычтите из результата сумму кредита.
В Excel эта формула расчета переплаты будет выглядеть так:
= (ПЛТ(P/12; n; -S)+v*S)*n + L — S, где
n – количество месяцев;
P – диктуемая банком ставка кредитования, в годовых процентах;
S – сумма кредита;
v – размер ежемесячной комиссии (в процентах от изначальной суммы B8 кредита);
L – размер единовременной комиссии (денежно).
Подробнее о функции Excel ПЛТ написано в этой статье.
Так можно считать при оплате кредита равными ежемесячными платежами в течение изначально выбранного срока без учета возможных страховых платежей, штрафов и досрочного погашения.
Условия программы потребительского кредитования одного крупного банка следующие:
ставка — 15%;
ежемесячная комиссия — 0,5% от изначальной суммы кредита; других комиссий нет.
По теме: Как узнать, закрыли ли выезд за границу, и снять ограничение
Рассматривается кредит в размере 10 000 долларов сроком на 7 лет.
Считаем:
(ПЛТ(15%/12; 84;-10000)+0,5%*10000)*84+0-10000 = 10 409,27
А ведь с первого взгляда вполне обычный кредит, однако расчет переплаты по кредиту говорит убедительнее всего.
Все дело в том, что с ростом срока кредитования любой самый безобидный процент несет в себе все увеличивающуюся сумму переплат по кредиту.
Рассмотрим пример двух кредитов:
- кредит в размере 30 000 долларов на 3 года под 12% годовых с единовременной комиссией в размере 200 долларов;
- тот же кредит на 3 года под 9% годовых с ежемесячной комиссией в размере 0,2% от изначальной суммы кредита.
Как разобрано в книге ‘Секреты выгодного кредита’, в первом случае ЭПС определяется в два клика и составляет 12,47%. Во втором кредите ЭПС = 13,22%.
А теперь выясним, каковы переплаты в каждом случае:
- (ПЛТ(12%/12; 36;-30000)+0%*30000)*36+200-30000 = 6071,45
- (ПЛТ(9%/12; 36;-30000)+0,2%*30000)*36+0-30000 = 6503,71
В размерах эффективной ставки, как мы видим, отличие почти в полпроцента, а по переплатам разница уже составляет 6503,71 – 6071,45 = 432,26 доллара.
А в какие суммы превращаются эти полпроцента для более крупного кредита и на более длительный срок? Просто увеличим срок кредита до 7 лет и рассмотрим уже сумму кредита 50 000 долларов:
- (ПЛТ(12%/12; 84;-50000)+0%*50000)*84+200-50000 = 24 341,48
- (ПЛТ(9%/12; 84;-50000)+0,2%*50000)*84+0-50000 = 25 974,13
Разница уже составит 25 974,13 — 24 341,48 = 1 632,65 долларов.
Предупреждение!
А если брать ипотечные мерки? Например, для кредита в размере 200 000 долларов сроком на 10 лет в рамках данных условий разница между переплатами по кредиту в ипотеке составит уже около 7 500 долларов!
И это при различиях в эффективной ставке всего лишь в полпроцента. А уже для 2% эта разница будет измеряться десятками тысяч долларов! Такова суровая, но честная математика расчета переплаты по кредиту.
Я думаю, что ни 7 500 долларов, ни 1 632 доллара, ни даже 432 доллара не являются для вас теми суммами, которые можно выкинуть на ветер.
источник: http://creditsecrets.ru/articles-economy/12-skolko-ya-pereplachivayu-po-kreditu-raschet-pereplaty-v-excel.html
Как рассчитать переплату по кредиту?
Вас заинтересовал вопрос о том, как можно самостоятельно рассчитать переплату, которая у вас образуется по кредиту? Для этого существует несколько методик, о которых мы и расскажем вам в этом обзоре.
На сегодняшний день все больше людей предпочитают решать свои финансовые вопросы при помощи кредитования. И это действительно удобно в том случае, если речь идет о небольшой сумме, которую вы собираетесь вернуть в ближайшее время, а вот если вы оформляете ипотеку или автокредит, то здесь размер переплаты действительно имеет большое значение.
Для того, чтобы рассчитать ее размер, вам понадобятся следующие данные из вашего договора:
- сумма основного долга,
- срок кредитования,
- действующая процентная ставка,
- дополнительные выплаты, если они предусмотрены (комиссия, страховка и т.д.).
Далее вы можете прибегнуть к следующим методам:
1. Вы можете воспользоваться любым онлайн-калькулятором, который позволит рассчитывать кредит. На сайте большинства современных банков есть удобные калькуляторы – нужно только выбрать кредитную программу, ввести сумму, и вы сразу увидите, сколько придется заплатить.
Совет!
Поэтому вам нужно зайти на официальный сайт той банковской компании, где вы кредитуетесь, и найти там такую услугу. Введите нужные параметры, и сразу узнаете результат. Для подсчетов используйте калькулятор только того банка, для которого вы хотите узнать сумму переплаты, поскольку формулы и виды кредитов у разных банков могут быть довольно разными.
2. Также можно посчитать это на бумаге или компьютере, но для этого надо знать соответствующие формулы. К тому же, банки иногда используют разные системы подсчета.
3. Если вы обращаетесь в отделение банка, сотрудник должен посчитать это для вас. Возможно, данный вариант является наиболее точным. Если вам это подойдет, сможете сразу и оформить кредит.
Для того, чтобы не ошибиться, можно использовать все предложенные способы. Если полученные результаты отличаются между собой – есть повод задуматься, где именно произошла ошибка.
Перед тем, как рассчитать переплату по кредиту, уточните детали выбранной вами программы, прочитайте обо всех нюансах, особенно то, что написано маленьким шрифтом.
источник:
Формула расчета кредита
Потенциальные заемщики, решившие ознакомиться с условиями кредитования через интернет, не могут четко представить, каковы правила расчета ежемесячных платежей по кредиту и другие условия займа, включая формулу рассчета процентов.
Внимание!
Современная банковская кредитная политика включает в себя оформление кредита с условием разбиения выплат по кредиту на равные части (аннуитетные платежи). Оно подразумевает неизменные ежемесячные ставки выплат по процентам в течение всего срока погашения кредита.
И это очень удобная схема. Формула расчета кредита включает часть от основной суммы кредита и процентов. К моменту погашения кредита сумма оплаты процентов постепенно обнуляется, а выплаты по погашению основного долга увеличиваются.
Формула расчета кредита
Чтобы получить формулу по которой ежемесячные платежи производятся равными частями (аннуитетную формулу), нужно вывести аннуитетный коэффициент. Впоследствии и другие параметры кредита можно будет рассчитать с его применением.
Вот она: A = Z * (1+Z)Y / ((1+Z)Y-1),
где:
А — искомый коэффициент;
Р — коэффициент ставки выплат по процентам ( его можно рассчитать, разделив ставку, указанную банком -С на 1200. Итак Р=С/1200);
Y — срок выплаты помесячно.
Формула расчета платежей по кредиту.
Расчеты ежемесячных выплат по кредиту производится легко с применением аннуитетного коэффициента.
С этой целью применяется такая формула:
Na = A * K, где:
А — коэффициент (аннуитетный);
К — вся получаемая в банке сумма
Na — сумма ежемесячных выплат по кредиту;
Чтобы рассчитать всю сумму долга, т. е. высчитать полную стоимость кредита, можно воспользоваться формулой:
N = Y * Na, где:
N — вся сумма платежей;
Y — сроки оплаты кредита (помесячно);
Na — ежемесячные выплаты.
Далее осуществляется расчет переплат за пользование кредитными суммами (переплаты по сумме кредита в процентах). Как рассчитать проценты по кредиту покажет следующая формула:
NZ = N — K, где:
NZ — искомое значение переплаты;
N — все платежи по кредиту в сумме;
K — общая сумма.
Предупреждение!
Это все основные формулы по которым производится расчет платежей. При определении максимального для данного человека размера ежемесячных платежей и максимальной суммы кредита, из этих формул выводится формула расчета процентов по кредиту, чтобы отслеживать подходящие предложения банков.
Расчет процентов по кредиту пример
Применим нашу формулу расчета процентов по кредиту к конкретному случаю. Например, клиент берет кредит в размере 480тыс.руб под 24% годовых. Срок погашения кредита 1 год.
Коэффициент ставки (Р) составит: Р=24/1200= 0,02. Теперь нужно рассчитать аннуитетный коэффициент (А): А=0,02 * (1 + 0,02)12 / ((1 + 0,02)12 — 1)=0,094571.
Теперь можно получить сумму ежемесячного платежа (Na): Na = 0,094571 * 480000 = 45394,08. Общая сумма долга по кредиту (N): N = 45394,08 * 12 = 544728,96.
Сумма переплат по кредиту (NZ): NZ = 544728,96 — 480000 = 64728,96. При небольшом округлении аннуитетного коэффициента мы получили небольшую погрешность в расчетах.
От чего зависят проценты по кредиту?
Чаще всего, выбирая условия кредитования, клиенты банков смотрят на процентные ставки.
Банки обычно придерживаются своих кредитных ставок, но проценты по выплатам для обычных заемщиков могут отличаться. Это происходит от того, что к ставке добавляется форма гашения кредитных сумм.
В зависимости от формулы расчета кредита, цена погашения кредитных сумм может сильно различаться. Рассмотрим несколько основных методов погашения кредита:
Приведем основные формулы расчета процентов, необходимые для грамотного выбора условий кредитования. Где:
ZV — общая сумма кредита; Y — срок в месяцах на который берется кредит; 20% — ставка кредита (годовая); rate — месячный платеж.
1.Аннуитетный платеж.
Внимание!
Этот способ расчета очень популярен, потому что предполагает одинаковые платежи в течение всего срока погашения кредита.
Месячные взносы при таком способе погашения рассчитываются по такой формуле:
Zmt = ZV*rate/[1-(1/(1+rate))Y]
Эта формула отражает способ при котором составляющие платежа — выплата процентов и погашение основного займа изменяются ежемесячно. Сумма погашения основного займа растет, а сумма погашения выплат по процентам уменьшается. Легкость вычисления ежемесячного платежа объясняет популярность этого метода.
2.Платеж по фактическому остатку.
Этот способ намного легче предыдущего и состоит из двух частей формулы расчета процентов (V) и суммы ежемесячного погашения кредита (I).
Zmt = V+I = ZV/Y+ZV*rate
При этом способе суммы выплат каждый месяц разные.
Совет!
Аннуитетный платеж обойдется заемщику гораздо дороже, чем платежи по фактическому остатку. При оформлении погашения кредита по фактическому остатку плательщик имеет возможность досрочного окончания выплат частей кредита или всей суммы кредита. Поэтому аннуитетные платежи лучше оформлять для небольших потребительских кредитов.
Тогда как кредитование предприятий лучше производить с расчетом платежей по фактическому остатку. Если необходимо взять кредит для покупки жилья, мебели или автомобиля, то оформление погашения кредита лучше всего произвести по аннуитетной ставке. Погашение потребительских кредитов возможно производить через банковские карты.
Для юридических лиц, оформивших кредит на развитие бизнеса, на покупку основных средств или инвестиционный кредит, лучше всего заранее выяснить и просчитать условия возвращения кредита, чтобы продолжать свою кредитную линию в условиях наибольшего благоприятствования со стороны банка.
3.Единовременное погашение кредита с периодической уплатой процентов.
Если существует опасность непогашения кредита, банку ничего не остается, как рассчитать проценты по кредиту с оформлением страхования кредита. Страхованию подлежат не только потребительские кредиты.
Если заемщику (физическому лицу) тяжело оплачивать кредит по аннуитетной ставке или по фактическому остатку, то оформляется способ единовременного погашения кредита с периодической уплатой процентов.
Если велики риски невозвращения кредита банку юридическим лицом, то расчет погашения кредита проводится по той же схеме. Страхование кредита проводится не только при финансовых затруднениях плательщика, но и при ухудшении деловой репутации заемщика, снижения возможностей успешно завершить коммерческий проект.
По теме: Как высчитывать проценты по кредиту — формулы для расчета аннуитетных и дифференцированных платежей
При использовании метода единовременного погашения кредита заемщик сможет ежемесячно оплачивать проценты, а в конце срока выплат ему будет необходимо погасить целиком всю оставшуюся сумму. Расчет выплат осуществляется так:
i = ZV*rate
Таким образом, проанализировав способы погашения кредитов, можно сказать, то заемщику наиболее выгоден способ погашения кредита по фактическому остатку. Два других способа возможно применять исходя из сложившейся ситуации.
Внимание!
Если самостоятельный расчет при помощи вышеприведенных формул показывает разницу между цифрами, приведенными банком и теми, что получил заемщик, то это означает скрытые проценты.
источник: http://www.reghelp.ru/kak_rasschitat_plateji_po_kreditu.shtml
Как правильно рассчитать сумму кредита и ежемесячные выплаты самостоятельно?
Большинство людей, взявших потребительский кредит, не до конца понимают, как именно банк высчитывает ежемесячный платеж. Вопрос не в том, что банк может обмануть своего клиента. Ему это не нужно: все ставки, страховки и дополнительные выплаты указаны в документах, и при проверке все выплывает наружу.
Проблема в том, что человек, собирающийся взять кредит, не может хотя бы приблизительно узнать размер ежемесячной выплаты, а, следовательно, либо не берет кредит вообще, либо потом удивляется размеру выплаты.
Чтобы самостоятельно рассчитать размер ежемесячной выплаты, не требуется высшего математического образования. Все достаточно просто, если знать основные моменты.
Несложные вычисления
Все расчеты можно разбить на несколько этапов:
1. Первым делом узнайте годовую процентную ставку, которую вам предлагает банк. Обычно она находится в пределах от 23 до 26%. Теперь можно узнать размер переплаты, то есть ту сумму, которую в конечном итоге вы выплатите банку поверх основного долга. А для этого сначала посчитаем, какая переплата «накапает» за один год.
Пример: При сумме кредита 120.000 рублей и годовой процентной ставке 24%, годовая переплата равна 28.800 рублей. Проценты легко считаются на калькуляторе. Но если его под рукой нет, напомню, как это сделать вручную: вычисляем 1% от числа (120.000/100=1200) и затем умножаем на количество процентов (1200*24=28.800).
Вот мы и посчитали переплату за один год. Соответственно, за два года она составит 59.600, а за три – 88.400 и т.д.
2. Теперь прибавляем переплату за весь срок к сумме основного долга.
Пример: Если в нашем примере кредит взяли на три года, тогда сумма получится такая: 120.000 + 88.400 = 208.400. Эту сумму клиент выплатит банку за три года.
3. И остался ежемесячный платеж. Сумму переплаты и основного долга нужно разделить на количество месяцев за весь срок кредитования.
Пример: 208.400/36 = 5789 рублей. Эта та сумма, которую клиент будет обязан платить каждый месяц.
Страховка, так ли она страшна?
Но это мы посчитали «чистые» суммы. А многие банки включают в расчеты страхование вклада. Некоторые из них даже спрашивают, надо ли это клиенту.
Предупреждение!
Страхование гарантирует, что при потере клиентом платежеспособности (смерть, инвалидность), долг банку не будет взиматься с родственников или поручителей. Все расходы банк возьмет на себя.
Страхование можно не брать для кредита на 6-12 месяцев. Но лучше приобрести его для займа на более длительный срок. Это дело каждого.
Сумма страхования зависит от банка, размера кредита и срока кредитования. Поэтому ежемесячный платеж с учетом страховки точно может посчитать только сам банк. Для нашего примера (120.000 на три года), из-за страховки ежемесячный платеж повысился бы на 300-600 рублей.
А сколько можно взять?
Обратная задача столь же проста. Если вам нужна не конкретная сумма, а просто деньги (например, на ремонт или отдых). Вы знаете, сколько готовы тратить в месяц на платежи, хотите распланировать отдых, покупки или ремонт исходя из доступной суммы кредита. Тогда нужно произвести те же вычисления, но в обратном порядке.
1. Для начала нужно решить, какой размер ежемесячной выплаты не сильно скажется на вашем семейном бюджете. Эту цифру нужно умножить на количество месяцев, на которые вы хотите взять кредит. Получится вся сумма, которую вы выплатите банку.
В ней будет и основной долг, и проценты. Кстати, проценты тоже считаем, сколько же их набежит за весь срок кредитования…
Пример. Платеж 3000, годовые 24%, срок 2 года: 3000*24 = 72.000. За два года процентов набежит: 24*2 = 48%.
2. Теперь отделяем основной долг от годовых процентов. Для этого делим всю сумму на количество процентов в ней.
Пример: В нашем примере в сумме 72.000 содержится 48% — это набежавшие годовые и 100% — это основной долг. Таким образом, 72.000 – это 148%.
И чтобы посчитать основной долг, мы должны узнать, сколько это будет – 100%. Для этого делим всю сумму на общее количество процентов, а потом умножаем на 100.
Пример: 72.000/148 = 486, 5.
486,5 * 100 = 48.650.
В итоге получится та самая сумма основного долга, которую можно будет взять в банке на определенный срок и выплачивать потом именно ту сумму, которую вы захотели.
В нашем примере получается, что если взять 48.650 рублей на два года под 24% годовых, то каждый месяц вы будите платить по 3000 рублей.
И опять же, не получится учесть страховку. От нее наш посчитанный кредит немного уменьшится.
Поход в банк
После таких предварительных подсчетов вас не должен удивить размер выплат, озвученный банковским специалистом. Если же он посчитал вам сумму, которая сильно отличается от рассчитанной вами, спросите почему.
Совет!
Никогда не стесняйтесь задавать вопросы. Это ваши деньги и ваша жизнь, будьте понастойчивее. Пусть вам расскажут, откуда что появилось.
Вы всегда можете прийти в банк и попросить рассчитать вам и кредит, и размер платежей. То, что вы пришли с вопросами, не обязывает вас здесь и сразу брать кредит. Запишите цифры и скажите, что подумаете. И отправляйтесь в другой банк.
Выбирайте. Свобода выбора – это замечательно. Можете даже выбрать банк не по процентной ставке, а по цвету логотипа. Все зависит только от вас.
источник: http://www.kreditnews.ru/razmer-ezhemesjachnogo-platezha-po-kreditu/#h1380
Кредит без переплаты или что сделать, если переплатили
Банки частенько заманивают нас обещая кредит без переплаты. Однако в кредитной практике коммерческих банков обычно все происходит совсем наоборот и заемщик платит больше, чем рассчитывал.
Как правильно рассчитать переплату по кредиту
Переплата — это определенная денежная сумма, которую заемщик должен будет выплатить банку сверх полученных в долг денежных средств. Давайте посчитаем, сколько денег могут банкиры приплюсовать сверху используя конкретный пример.
Разберем этот вопрос на примере. Допустим, клиент желает купить в кредит товар на сумму в 100 тысяч рублей сроком на полгода, сколько денег составит переплата по кредиту?
Банк взимает за рассмотрение заявки сумму в размере 500 рублей. Также банковский сбор по обслуживанию счета составит еще 200 рублей в месяц, за полгода платеж составит 1200 рублей. Процент за полгода будет равен 10000 рублей. При полном погашении кредита заемщик выплатит 111 700 рублей. Таким образом, переплата будет равна 111 700 минус 100 000, т.е. 11 700 рублей.
Внимание!
Лучший способ оценить предложение по кредиту – это пользоваться сразу двумя инструментами: переплатой по кредиту и эффективной процентной ставкой. Банк предоставляют при подписании договора клиенту расчет, в котором указаны обе эти цифры. Без предоставления расчета банковские комиссии считаются незаконными.
Банковская комиссия являлась частью кредитного договора до ноября 2011 года. Начиная с 17 ноября 2011 года, по постановлению Высшего арбитражного суда такие комиссии считаются незаконными, и нарушает права клиента по гражданскому кодексу РФ.
Следовательно, заемщик может абсолютно законно потребовать исключить пункт о комиссии из договора, подписываемого с банком, а так же вернуть комиссию, которая уже была уплачена банку.
Это дает возможность покупателям купить товары в кредит без переплаты. Мы имеем полный спектр возможностей, чтобы помочь нашим клиентам осуществить возврат переплаты по кредиту, даже в очень запутанных и спорных ситуациях.
Как вернуть переплату по кредиту?
Наш центр возврата денег предлагает своим клиента следующую схему работы по возврату кредитных комиссий:
-
- По предоставленным клиентом документам по кредиту наши юристы определяют шансы возврата комиссии. Эту услугу мы оказываем бесплатно.
- После рассмотрения документов и анализа ситуации, специалист центра возврата денег отправляет пакет документов на экспертизу. Клиент получает официальный документ, в которой фигурирует сумма, которую Центр по возврату комиссии обязуется вернуть клиенту, при заключении договора о предоставлении услуг.
Стоимость экспертизы может составить от 500 до 1500 рублей. Важно отметить, что стоимость экспертизы будет возмещена банком вместе с незаконно удержанной комиссией.
- Следующий этап нашей совместной работы это заключение договора об оказании услуг по возврату комиссии. Стоимость наших услуг зависит от суммы комиссии.
- Так же следует оформить доверенность, для того чтобы наш Центр мог представлять Ваши интересы в суде.
Сроки возврата денег колеблются от двух до трех месяцев.
Вернуть переплату по комиссии – ваше законное право, а пользоваться им или нет, это нужно решить вам. Воспользовавшись услугами нашего Центра, вы сможете сделать это, потратив минимум времени и средств. С нашей стороны вам будет обеспечена профессиональная юридическая помощь.
источник: http://irategroup.ru/kredit-bez-pereplaty-ili-chto-sdelat-esli-pereplatili/
