Какие условия получения кредита в Сбербанке: виды и процентные ставки?

Здравствуйте, уважаемые читатели! Кредит сейчас предлагают едва ли не на каждом углу, и у каждой организации – «самые выгодные условия». Разумеется, логичнее доверять крупным банкам.

Даже если у них процент чуть выше, чем у мелких контор, то уровень надежности не в пример больше. И не обязательно в крупных банках какие-то очень сложные условия.

Например, условия получения кредита в Сбербанке способен выполнить практически любой гражданин. О том, что именно требуется при оформлении, читайте в статье ниже!

Какие условия получения кредита в Сбербанке

Процесс подготовки к подаче заявления на какой-либо кредит в Сбербанк достаточно сложный, т.к требует основательного подхода сбора большого количества документов. После подготовки наступает самый томительный этап — ожидание решения из отдела рассмотрения заявлений.

Условия получения кредита в Сбербанке достаточно лояльны и доступны для каждого. Этот банк является номером один по статистике во всей кредитной сфере — в выдаче всех видов кредитов и кредитных продуктов.

Особой популярностью в Сбербанке пользуются кредиты для физических лиц:

• Потребительское кредитование
• Жилищный кредит
• Экспресс-кредиты
• … и так далее

Все кредитные продукты, ориентированные на население — физические лица, можно поделить на три больших группы:

1. Потребительские кредиты
2. Жилищное кредитование
3. Автокредитование

Предупреждение!

Сегодня мы заострим внимание на условия получения потребительских кредитов Сбербанком России. Потребительские программы делятся на две большие подгруппы — базовые и особые предложения.

В свою очередь, особые банковские продукты имеют свои особенности, которые можно выделить в единый список:

• Обеспечение кредита — ликвидный залог, поручительство
• Выдача кредитов на образование
• Государственные субсидии в пользу кредитов на обучение
• Кредитование физических лиц, имеющих свое хозяйство

Базовый кредит можно поделить на следующие подгруппы:

1. Кредит, не требующий обеспечения
2. Предоставление поручителей
3. На этом условия получения кредита в Сбербанке не заканчиваются.

Для правильного оформления заявления и повышения шансов на одобренный кредит, рекомендуется уделить особое внимание подбору пакета документов. В первую очередь, это справки, подтверждающие вашу финансовую независимость.

Внимание!

Также в банке могут запросить документ, подтверждающий ваше трудоустройство, потому заранее позаботьтесь о подготовке всех документов.

Остальные условия для получения кредита в Сбербанке более просты и не заслуживают отдельного внимания. Справку о заработной плате необходимо предоставить в форме НДФЛ-2.

Если вы работаете в учреждении, которое не выдает документы в этой форме — необходим документ с печатью со всеми данными о вас. Также должны быть оставлены данные бухотдела, чтобы банк имел возможность проверить всю информацию.

источник: https://fintips.net/150-usloviya-polucheniya-kredita-v-sberbanke/

Как взять кредит в Сбербанке: все способы, стратегии, пошаговые инструкции

Сбербанк продолжает наращивать объемы кредитования. Если в прошлом году выдано 1,1 триллиона рублей в качестве ипотечных кредитов и на 968 миллиардов рублей – потребительских кредитов, то в этом году, по информации самого Сбера, отмечается почти двукратный рост кредитования по сравнению с прошлым.

Поговорим о том, как взять кредит в Сбербанке на самых выгодных условиях, не нарваться на отказ и использовать все возможности, предоставляемые крупнейшим банком страны.

Кто может взять кредит в Сбербанке

Когда банк в своей рекламе приглашает за кредитами всех, у кого есть паспорт, – это лукавство. На самом деле в каждой финансовой организации имеются ограничения по одобрению кредитов.

И первой линией таких ограничений становится «портрет заемщика» – набор требований, которым должен соответствовать любой желающий кредитоваться. В Сбербанке этот набор содержит несколько пунктов:

• Стаж работы. В отличие от небольших банков, Сбер всегда придерживается правила: предоставлять кредиты только людям, имеющим постоянный источник дохода. Поэтому взять в Сбербанке кредит может лишь трудоустроенный человек или индивидуальный предприниматель. Для наемных работников стаж на нынешнем месте должен быть не менее 3 месяцев (если есть зарплатная карта Сбера) и как минимум полгода, если карты нет. Для предпринимателей значение имеет наличие счета в Сбербанке и движение средств по нему. Безработный имеет право подать заявление, но вероятность одобрения равна нулю.
• Регистрация по месту жительства. Вы можете быть гражданином России или не гражданином, но в таком случае потребуется временная регистрация в РФ, и кредит выдадут только на период действия этой регистрации.
• Возраст. Ваш возраст должен быть не менее 18 лет, если имеете зарплатную карту в Сбербанке и как минимум 21 год, если такой карты у вас нет. Верхний предел – 65 лет на момент окончания действия договора. То есть если берете кредит на 5 лет, то обратиться в банк нужно в 60 лет и не позже. Исключение – судьи, им разрешается кредитоваться до 70 лет.

Какие кредиты можно взять в Сбербанке

Сейчас крупнейший банк страны предлагает несколько кредитных продуктов, рассчитанных как на массового потребителя, так и на отдельные группы клиентов.

Кредиты на любые нужды без залога

Наименее выгодный для заемщика кредит, однако пользующийся большой популярностью: полученные деньги можно потратить на что угодно без ограничений и отчета перед банком.

Для этого вида займа необходимо минимальное количество документов, и одобрение происходит быстрее, чем при других видах. Сумма кредита – от 30 000 до 5 миллионов рублей.

Срок – от 3 месяцев до 5 лет. Вилка процентной ставки широка: разница между минимальной и максимальной составляет 8%. Самое выгодное предложение – для держателей зарплатных карт Сбербанка, которые берут более миллиона рублей на максимально короткий срок, подавая заявку через Сбербанк-онлайн.

Большая же часть заемщиков попадают в верхнюю часть вилки, получая кредит под процент, превышающий ставку рефинансирования в два раза и более.

Совет!

Пример
«В прошлом году шла активная реклама – Сбербанк дает потребкредиты от 12,9% годовых. Я купился, пошел в банк, документов кучу собрал, думаю, возьму тысяч 500 на 5 лет, буду платить тысяч по 12 в месяц, добавлю своих, куплю машину. Первый вопрос: зарплатная карта есть? Говорю: зарплатная в другом банке, с нее перевожу на дебетовую Сберовскую. Девушка посчитала, позвонила куда-то, и говорит: вам могут одобрить кредит под 15,9%, но надо присоединиться к страховой программе и тогда кредит будет 550 тысяч, на руки получу 500, ежемесячный платеж 13500. Я ее спрашиваю, почему в рекламе про 12,9%? Она отвечает, что это если 500 000 брать на год и должна быть карта зарплатная. И нет гарантии, что без страховки одобрят. Вот такая реклама.»

Ипотечный кредит

Это профильный кредитный продукт Сбербанка, который предлагает несколько вариантов для разных аудиторий на различных условиях.

1. ипотека на строящееся жилье – наиболее выгодный продукт, поскольку попадает в программу государственного субсидирования процентных ставок плюс дополнительные скидки от застройщиков. Минимальная ставка в итоге оказывается даже ниже ставки рефинансирования (то есть меньше 7,25% на момент написания статьи – июль 2018 года). Скидки предоставляются при оформлении дополнительных страховок и при использовании сервиса электронной регистрации сделки от Сбербанка. Даже клиенты, которые приобретают жилье не у партнеров Сбера, могут получить ставку не выше 10%. Риски банк регулирует при помощи не процентов, а первоначального взноса. Скажем, при взятии ипотечного кредита по двум документам (без подтверждения дохода) первый взнос должен превышать 50%, а при наличии справки 2-НДФЛ – 15%. Как и в случае с потребительскими кредитами, наиболее выгодными оказываются жилищные займы на крупные суммы, взятые на относительно короткий (не более 12 лет) срок. Существенно повышают процентную ставку отказ от страхования и использования сервиса электронной регистрации.
2. ипотека на готовое жилье – процентные ставки здесь в среднем на 2-3% выше, чем при покупке новостройки. Зато лояльны требования к первоначальному взносу: от 15% для всех клиентов. Ставка зависит от размера кредита (чем меньше сумма и больше срок, тем выше процент), от наличия страхования жизни и здоровья, от использования сервиса электронной регистрации. Если у вас нет зарплатной карты Сбербанка, заплатите на 0,5-1% больше.
3. ипотека для семей с детьми – участвуют ячейки общества, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй или третий ребенок. При первоначальном взносе в 20% процентная ставка за счет государственного субсидирования устанавливается в 6%. Но не на весь срок кредита, а на 3 года при рождении второго ребенка и на 5 лет при рождении третьего. После льготного периода ставка превращается в 9,25%. Покупать можно как строящееся жилье, так и «вторичку»; как квартиру, так и индивидуальный жилой дом.
4. военная ипотека – кредит на покупку готового жилья по льготной ставке (9,25% на июль 2018 года) для участников накопительно-ипотечной системы, в которой государство компенсирует военнослужащим ежемесячный взнос по жилищному кредиту.
5. ипотека на гараж или машиноместо – «новый-старый» вид кредитования, возобновленный Сбером в 2018 году. При первом взносе в 25% от стоимости объекта можно купить гараж (вместе с земельным участком, на котором он стоит) в кредит по ставке от 10% годовых.
6. ипотека на дом и другую загородную недвижимость – можно строить или покупать жилой дом, дачу, баню – всё, что угодно на сумму от 300 000 рублей. Объект передается в залог банку. Процентная ставка для зарплатных клиентов банка, оформивших страховку, – от 9,5%, для остальных на 1-2% больше. Первый взнос – 25%.
7. нецелевая ипотека – удобный инструмент для тех, кто не имеет первоначального взноса или не определился с объектом (например, имеет несколько вариантов). Сумма кредита – от 500 000 рублей до 10 миллионов. Правда, максимальный срок такой ипотеки – всего 20 лет, а процентная ставка – от 12% годовых.

Во всех случаях можно использовать материнский капитал: либо в виде первоначального взноса, либо для погашения кредита.

Рефинансирование кредитов

Судя по отзывам на banki.ru, наибольшим спросом пользуется рефинансирование ипотеки. Сбер сейчас предлагает ставку ниже 10% годовых при оформлении страховки.

Это не очень выгодно, потому что ипотечники, как правило, и так ежегодно страхуют объект недвижимости, у многих при кредитовании в другом банке застрахованы жизнь и здоровье (то есть получится, что эти деньги потрачены зря). В каждом случае нужно считать экономический эффект.

Сбербанк погашает ипотеку в других банках на сумму до 5 миллионов рублей. Вместе с жилищным займом можно перекредитовать и другие (потребительский, автокредит).

Рефинансирование потребительских и автокредитов, а также кредитных карт – также популярный продукт Сбербанка. Суть его в том, чтобы взять деньги под более низкий процент и оплатить ими менее выгодные кредиты как в других банках, так и в самом Сбере.

Займ на рефинансирование можно взять на срок до 7 лет. Из документов требуют только паспорт, но без справки 2-НДФЛ получить деньги на рефинансирование очень проблематично. Исключение – если у вас есть зарплатная карта, тогда инспектор и так увидит поступления на нее.

Почему отказывают в кредите в Сбербанке

Средний процент одобрения кредитов в Сбербанке довольно высок – около 75% по ипотеке и свыше 65% по потребительским кредитам без обеспечения, однако для разных аудиторий он существенно различается. Например, для студентов в возрасте 21-25 лет одобряется лишь каждая третья заявка.

Причины отказа для заявителей любого возраста обычно следующие:

• Просроченные кредиты в других банках
• Плохая кредитная история
• Низкий официальный доход
• Недостоверные сведения, указанные в анкете
• Неполный пакет документов
• Признаки подделки документов (например, справки 2-НДФЛ)
• Попытка получить кредит по паспорту другого человека

А вот факторы, от которых часто зависит одобрение или отказ:

1. Регистрация и проживание в разных регионах. Для банка это означает, что в случае вашего отказа платить по кредиту, придется тратить дополнительные ресурсы на поиск клиента.
2. Трудовой стаж на грани минимального уровня. Несмотря на то, что Сбербанк допускает предоставление кредита лицам с трудовым стажем на нынешнем месте работы в 3 месяца, таким работникам деньги дают неохотно. Подобные сотрудники считаются первыми кандидатами на увольнение в случае сокращения персонала организации. То же самое ограничение касается заемщиков в возрасте, близком к верхней допустимой отметке (60-65 лет). Им чаще всего одобряют небольшие суммы на короткий срок.
3. Большой разброс в размерах доходов по месяцам. Отсутствие стабильности в зарплате (если речь идет не о цикличности – например, о квартальных премиях) банк воспринимает как риск, особенно если минимальный размер доходов не позволяет нормально обслуживать задолженность.
4. Большое количество детей и других иждивенцев. Заемщику, у которого в семье трое детей банк дает деньги менее охотно, чем клиенту с одним ребенком. Причем в данном случае сумма дохода заявителя является вторичной: даже если она укладывается в требования, кредитор всегда подразумевает вероятность того, что в случае потери работы устроиться на аналогичную матери троих-четверых детей будет сложнее.
5. Наличие действующих кредитов. У Сбербанка собственное бюро кредитных историй, в котором отражена информация далеко не по всем банкам, поэтому можно рискнуть подать заявление даже при наличии крупного займа в сторонней кредитной организации. Однако если информация есть, то вероятность одобрения второго кредита уменьшается. Если вам отказывают раз за разом, проверьте, нет ли у вас выпущенных, но не используемых (или не взятых в отделении банка) кредитных карт. Лимит по ним банк может воспринимать как действующий кредит.

По теме: Как взять займ на карту Сбербанк: условия, преимущества и недостатки такого вида кредитования

Как взять кредит наличными в Сбербанке

Наличные деньги прямо в кассе Сбербанк заемщикам сейчас не выдает. Средства кредита переводятся на карту (вашу действующую или, в случае ее отсутствия, на открытую карту Momentum, с которой вы можете снять их в любом банкомате).

Предупреждение!

Поэтому в данном разделе мы рассмотрим именно процедуру получения потребительского кредита. Для этого необходимо прийти в банк, взяв с собой пакет документов. Ориентироваться на промо-предложения Сбера смысла не имеет: по любому продукту (даже «льготному» и «спецпредложению» рассмотрение заявки происходит одинаково.

Итак, каким образом происходит кредитование человека «с улицы» (это специальный термин, которым банки обозначают клиента, самостоятельно решившего взять кредит, без предложения финансовой организации):

Заходим на сайт Сбербанка (sberbank.ru), находим нужный нам тип кредита, смотрим процентные ставки, сроки и необходимые документы. Готовим пакет документов. Приходим в отделение, обращаемся к оператору.

Высказываем оператору свои пожелания по параметрам кредита: тип, сумма, срок. Для повышения своих шансов рекомендуется предварительно рассчитать (используя, например, онлайн-калькулятор на сайте Сбербанка) ежемесячный платеж, чтобы понимать, какую сумму банк может одобрить и на какой срок.

Внимание!

Больше 40% от среднемесячного дохода не одобрят, это нужно понимать (например, если ваша зарплата – 40 000 рублей, то максимальный платеж по кредиту должен быть не больше 16 000 – и то если у вас нет детей или других иждивенцев.

В противном случае вычитайте из своего дохода прожиточный минимум на каждого иждивенца, а 40% рассчитывается с остатка. То есть матери с ребенком, зарабатывающей 40 000 рублей, в любом случае не одобрят кредит с ежемесячным платежом более (40 000 – 10400)*40% = 11 840 рублей).

Также на этом этапе оператор уточнит, относитесь ли вы к льготным клиентам (с зарплатной/пенсионной картой Сбера).

Менеджер рассчитывает кредит по вашим параметрам и сообщает, возможно ли одобрение. Если оказывается, что вы запросили слишком много, и заявленного срока кредита недостаточно для адекватного ежемесячного платежа, оператор предложит другие варианты: уменьшение суммы кредита или увеличение срока (если заявлен не максимальный).

Имейте в виду, что чем длительнее период кредитования, тем больше переплата. Предоставляем оператору паспорт и другие документы (справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки, справку о начислении пенсии и так далее, в зависимости от типа кредита).

Совет!

Оператор составляет заявку на кредит, распечатывает ее. Внимательно читаем и подписываем заявку. Оператор отправляет заявку в кредитный отдел.

Одобрение (или отказ) обычно занимает от 15 минут до двух суток. Поэтому оператор отправляет клиента домой. Если банку потребуется уточнить какую-либо информацию, специалисты делают дополнительный звонок потенциальному заемщику – будьте готовы пояснить тонкости выплаты вам зарплаты или особенности семейного положения.

При одобрении кредита специалист Сбера (обычно это тот же инспектор, которому вы подавали заявку) составляет кредитный договор и приглашает вас подписать его.

Тщательно прочитайте текст. Обратите внимание на полную стоимость кредита, процентную ставку, срок, размер ежемесячного платежа.

Если одновременно заключается страховой договор, не пролистывайте его: часто оператор не акцентирует внимание или вовсе умалчивает о размере и типе включенной в тело кредита страховой премии.

При этом страховой договор прикладывается к кредитному, и заемщик машинально его подписывает. О том, как вернуть страховку по кредиту, читайте здесь: Как вернуть страховку по кредиту – инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов

После того, как договор подписан, оператор сообщит вам, когда будут переведены деньги на вашу банковскую карту. Если карты нет, то оператор оформит ее в вашем присутствии, бесплатно.

Как взять кредит в Сбербанк Онлайн

Если у вас есть карта Сбербанка и вы зарегистрированы в системе Сбербанк Онлайн, можно подать заявку на кредит прямо через этот сервис.

Предупреждение!

Более того, Сбер даже стимулирует клиентов обращаться за кредитами в электронном виде. Например, по потребительским кредитам без обеспечения ставка при обращении через Сбербанк Онлайн ниже, чем при оформлении заявки в банке, на 0,5% годовых.

Чтобы обратиться за получением потребительского кредита онлайн, действуем следующим образом:

Входим под своим логином и паролем в Сбербанк Онлайн. В главном меню выбираем один из двух вариантов:

• В промо-окне ищем вариант с предлагаемой акцией по кредиту, нажимаем «Оформить заявку».
• Заходим в подменю «Кредиты». Выбираем пункт «Взять кредит в Сбербанке».

На кредитном калькуляторе устанавливаем нужную нам сумму кредита, срок, смотрим ежемесячный платеж и график платежей.

Обратите внимание на верхние графы («Обычные условия»/ «Получаю зарплату или пенсию в Сбербанке») – от них будет зависеть процент по кредиту. Здесь же можно выбрать присоединение к «программе страховой защиты кредита» или отказаться. Это не индивидуальная страховка, после получения кредита вернуть ее будет сложно.

Внимание!

Нажимаем «Оформить кредит». Заполняем анкету, подтверждаем, отправляем в банк. Не следует думать, что одобрение произойдет автоматически – обычно в течение часа перезванивает специалист кредитного отдела Сбербанка и уточняет переданную вами информацию.

Будьте готовы ответить в том числе и на те же вопросы, которые были в анкете: так инспектор проверяет, сами ли вы заполняли анкету, не оказывалось ли на вас давление.

В течение трех суток (чаще всего, в день подачи заявки) вам придет СМС с информацией об одобрении кредита или отказе. Если кредит одобрен, можно поступить двумя путями:

1. если у вас нет зарплатной карты Сбербанка или нет желания получать кредит на нее, для подписания кредитного договора придется идти в отделение банка. Здесь же специалист оформит карту Momentum, на которую спустя некоторое время (от 15 минут до трех суток) придут деньги.
2. при наличии карты заходим на страницу своей заявки (см. пункты 1 и 2). Выбираем пункт «Получить деньги». Откроется текст кредитного договора. Внимательно читаем. Подписываем (ставим галочку в соответствующую ячейку). С номера 900 на телефон приходит код для подтверждения – вписываем его в открывшееся окно. Подтверждаем. Если потребуется оригинал кредитного договора, нужно будет сходить в то отделение банка, где оформлялся кредит.

Как взять ипотеку в Сбербанке

В последние годы Сбербанк старается максимально перевести процесс оформления ипотечных кредитов в онлайн. Для этого создан специальный сервис Домклик, гибрид банка и агентства недвижимости.

Совет!

В нем можно выбрать предлагаемое компаниями-партнерами жилье (не во всех регионах) и сразу оформить заявку на ипотеку. Также можно предварительно рассчитать платеж по кредиту на выбранную вами в другом месте квартиру и отправить в Сбербанк заявку на ипотеку онлайн.

Общий порядок получения ипотеки в Сбербанке такой:

Сбор предварительного пакета документов заемщиком (паспорт, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и т.д.). Подача заявки в банк. Может быть два способа:

Через сервис Домклик. Войти в сервис можно через Сбербанк Онлайн, выбрав в меню «Кредиты» пункт «Взять ипотеку в Сбербанке».

Также можно сразу зайти на сайт Домклик и выбрать пункт «Рассчитать ипотеку и отправить заявку в банк». Если заявка составлена правильно, вас пригласят в отделение банка.

Сразу посетить отделение банка. Обратившись к инспектору, назвать требуемую сумму или примерный ежемесячный платеж, на который вы рассчитываете.

Имейте в виду: речь пока идет о предварительной сумме ипотеки. При покупке конкретного объекта ее можно будет изменить в меньшую сторону, а вот для получения большей придется заново подавать заявку.

Предоставление документов о заемщике и созаемщике и поручителях (при наличии) кредитному инспектору. На этом этапе передаются и документы, позволяющие участвовать в льготоной ипотеке (например, при наличии свидетельства о браке и свидетельств о рождении детей можно принять участие в программе «Молодая семья»).

Инспектор составляет заявку (если она ранее не была составлена онлайн). После одобрения заявки вам сообщат кредитный лимит. Это сумма, на которую вы можете рассчитывать, если в течение 90 дней найдете недвижимость для покупки.

Когда квартира, дом или другой объект найдены, заключен договор купли-продажи и внесен первоначальный взнос, вы приносите в банк договор, копию свидетельства о праве собственности или выписку из ЕГРН, отчет оценщика объекта, разрешение органов опеки, если один из продавцов – несовершеннолетний и так далее.

Банк рассматривает документы и в случае одобрения переводит деньги на счет продавца после государственной регистрации договора купли-продажи.

Предупреждение!

Пример
«Что бы ни говорили, но в Сбербанке работают очень хорошие специалисты по ипотеке, по крайней мере, у нас в Москве. Продавала квартиру по сложнейшей цепочке: во всех трех сделках были несовершеннолетние продавцы (ждали разрешения органов опеки), в последней за 2 дня до сделки сменился покупатель и пришлось заново нести весь пакет в банк, но сделали всё оперативно, инспектор постоянно была на связи, звонила сама, подсказала, как лучше оформить заявку, чтобы одобрили. Регистрировались через электронную регистрацию (удобно и скидка по кредиту 0,5%), деньги передавали через сервис безопасных расчетов (стоит 2000 рублей, зато спокоен: деньги никуда не денутся, пока Росреестр не зарегистрирует все договоры).»

Как получить кредит в Сбербанке на карту

В этом разделе поговорим о том, как получить кредитную карту Сбербанка. Сбер – это, конечно, не Тинькофф, но стать обладателем кредитной карты шанс есть, особенно если уже имеется зарплатная.

Получить кредитку Сбербанка, обратившись «с улицы» (без предодобренного предложения – о нем речь ниже) можно только одного вида – моментальную (Momentum Visa и MasterCard) и только в отделении банка.

Нужен паспорт, однако если вы не клиент Сбера (нет дебетовой карты, не получаете зарплату на счет), то лимит будет минимальным, либо заявку отклонят совсем. Процедура подачи заявки такая же, как на потребительский кредит.

Внимание!

С предодобренным предложением вы можете получить до 600 000 рублей, при этом процесс оформления заявки будет более быстрым, поскольку такая форма предусмотрена только для действующих клиентов, информация о которых уже есть в базе данных Сбербанка.

Информация о предодобренной для вас кредитке придет в СМС-рассылке, появится в Сбербанк Онлайн, а также в банкомате/терминале при использовании вашей дебетовой карты.

Заявку можно подать через Сбербанк Онлайн, ее форма аналогичная заявке на потребительский кредит (подробно об оформлении онлайн-заявки на кредитную карту Сбербанка читайте здесь: Как оформить онлайн-заявку на кредитную карту Сбербанка. Получить карту можно только в офисе банка.

Стоимость владения кредитными картами Сбера достаточно высока: процент по кредиту превышает ставку рефинансирования более чем в три раза.

Совет!

Пример
«У Сбербанка из-за высокой ставки выдача кредитных карт приоритетнее других проектов. Хотела рефинансировать кредит на 180 000 рублей, пришла в банк, написала заявление. Доход у меня 70 000 рублей, есть зарплатная карта. Через день приходит СМСка: в кредите на рефинансирование отказано. Еще через 5 минут: вам предодобрена кредитная карта с лимитом 215 000 рублей. Карту взяла, а рефинансироваться пришлось в другом банке, там всё прошло без проблем».

Что такое предодобренное предложение

Для клиентов, которые пользуются услугами банка уже несколько месяцев (обычно от полугода), Сбер может присылать так называемые предодобренные предложения. Банк по собственным алгоритмам рассчитывает вариант кредита и присылает клиенту (через СМС с номера 900 или в Сбербанк-онлайне) предложение. Выглядит оно примерно так:

«Иван Иванович, Вам предварительно одобрен потребительский кредит без обеспечения по двум документам на сумму 150 000 рублей на 5 лет под 14,9% годовых».

Обратите внимание: такое предложение вовсе не означает, что деньги уже у вас в кармане. Это говорит только о том, что вы соответствуете формальным критериям среднего заемщика банка: имеете постоянный доход, подходите по возрасту, у вас есть карта банка и так далее.

Чтобы отсеять не подходящих под условия клиентов, после нажатия вами кнопки «Оформить», банк сообщает основные требования: официальное трудоустройство с возможностью подтверждения, гражданство РФ и возраст от 21 до 65 лет.

Далее оформление происходит так же, как в главе «Как получить кредит в Сбербанк Онлайн». Как правило, одобрение предложенного клиенту кредита происходит существенно быстрее, чем по заявке клиента «с улицы».

Если вы давно имеете зарплатную карту Сбера, но вам не приходит предодобренное предложение о кредите, можете проверить его наличие сами:

• зайдя в Сбербанк Онлайн (здесь персональные предложения автоматически высвечиваются на главной странице);
• позвонив по номеру 900 и задав вопрос оператору;
• нажав соответствующую кнопку в терминале самообслуживания (нужна банковская карта);
• поинтересовавшись в любом отделении Сбербанка (потребуется паспорт).

источник: https://myrouble.ru/kak-vzyat-kredit-v-sberbanke/

Кредит Сбербанка физическим лицам 2019: процент и условия

Сбербанк до 29 апреля 2019 года снизил процентные ставки на потребительские кредиты физическим лицам. Смотрите, насколько удобные условия предлагает сегодня клиентам самый крупный банк России. Калькулятор поможет рассчитать платеж и переплату.

Предупреждение!

Кредиты Сбербанка наличными в 2019 году могут получить многие жители России. И многие этой возможностью активно пользуются.

Конечно, во время, кажется уже, бесконечного экономического кризиса Сбербанк стал более строго относиться к выбору заемщиков. Но условия получения кредита в Сбербанке в 2019 году остались довольно щадящими.

По теме: Дифференцированный платеж и аннуитетный в чем разница: что это за типы перечислений?

Кто может взять кредит в Сбербанке

1. Возраст. Для получения денег надо, чтобы возраст заемщика на момент оформления кредита под залог недвижимости был не менее 21 лет, а на дату возврата — не превышал 75 лет. Возраст для оформления займа без обеспечения — 21 год (18 лет для зарплатных клиентов) и 70 лет, соответственно.
2. Стаж. Нужно также иметь общий стаж не менее 1 года, причем не менее 6 месяцев на текущем месте работы. Для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев. А вот для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
3. Доходы и занятость. Ну а главное, убедить сотрудников банка в своей финансовой состоятельности. Для чего надо представить справку, подтверждающую финансовое состояние заемщика, и документ, доказывающий трудовую занятость.

Внимание!

Важно отметить, что в Сбербанке отсутствуют какие-либо комиссии по кредиту, а требование к страхованию жизни, которое является добровольным.

Не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Кредиты Сбербанка зарплатным клиентам и пенсионерам, получающим выплаты на карты этого банка, выдаются под более низкий процент, чем остальным.

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент сегодня можно оформить в Сбербанке потребительские займы наличными:

• без обеспечения;
• под залог недвижимости;
• для владельцев ЛПХ.

Сбербанк: потребительский кредит без обеспечения

Обычные физические лица, не являющиеся зарплатными клиентами, могут получить в Сбербанке кредит без залога и поручителей на сумму до 3 млн рублей. Процентные ставки различаются в зависимости от занимаемой суммы. Чем больше денег вы хотите занять, тем меньший процент вам предлагают. Очевидно, что выгоднее брать взаймы от 1 млн рублей.

Условия:

1. Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
2. Минимальная сумма: 30 000 рублей;
3. Максимальная сумма: 3 млн рублей;
4. Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
5. Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
6. Обеспечение: не требуется.

Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Попробуем это сделать.

Совет!

Допустим вы планируете взять в Сбербанке кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9% — 13,9 % годовых.

Возьмем минимальный процент. В результате расчета на официальном кредитном калькуляторе Сбербанка получим, что вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?

Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше — от 14,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно.

Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 374 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.

Сбербанк: потребительский кредит для зарплатных клиентов

Если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке, то можете взять кредит наличными на сумму до 5 млн рублей. Но самое главное, что вероятность одобрения заявки по кредиту для зарплатных клиентов выше, чем для заемщиков с улицы.

А вот процентная ставка наоборот ниже. Отметим, что выгоднее брать крупную сумму, поскольку в этом случае процент будет меньше.

Условия кредита:

• Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент возврата денег);
• Минимальная сумма: 30 000 рублей;
• Максимальная сумма: 5 млн рублей;
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
• Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
• Обеспечение: не требуется.

Сбербанк: кредит под залог недвижимости

Кредиты Сбербанка под залог недвижимости предоставляется тем, кто готов заложить, например, квартиру, дом, таун-хаус или гараж. Потратить деньги можно на любые цели. Он может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса. Для увеличения суммы кредита можно привлечь созаемщиков.

Условия:

1. Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
2. Минимальная сумма: 500 000 рублей.
3. Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин — 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
4. Срок: до 20 лет.
5. Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
6. Комиссия за выдачу кредита: отсутствует.

Что может быть залогом:

• квартира;
• «таун-хаус»;
• жилой дом;
• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
• земельный участок;
• гараж;
• гараж с земельным участком, на котором он находится

Кредиты Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

Это специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств.

Условия:

1. Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения)
2. Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
3. Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет
4. Обеспечение: поручительства физических лиц.

Процентная ставка: 17,0 % годовых.

Потребительский кредит Сбербанка военнослужащим — участникам НИС

Это специальная кредитная программа для военнослужащих, участников накопительно-ипотечной системы (НИС). Потратить полученные деньги можно на любые цели, в том числе в качестве доплаты за покупаемую квартиру.

Условия:

• Возраст заемщика: от 21 года
• Максимальная сумма: 15 000 рублей (45 000 рублей для Москвы).
• Максимальная сумма: 1 млн. рублей
• Срок: от 3 месяцев до 5 лет
• Обеспечение: при сумме до 500 000 рублей не требуется, а свыше необходимо поручительство физического лица.

Процентные ставки:

1. 13,5 % для займов с обеспечением
2. 14,5 % для кредитов без поручителей

Особенности оформления и получения кредита от Сбербанка

Как подавать заявку. Чтобы оформить потребительский кредит, клиенту необходимо сначала обратиться в отделение Сбербанка. Можно также позвонить по горячей линии. Это надо, чтобы специалисты банка ознакомили заемщика с необходимой информацией.

Предупреждение!

Где подавать. Обратите внимание, что обычным физическим лицам надо подавать заявку в офисах по месту регистрации. А вот зарплатным клиентам потребительские кредиты предоставляются в любом подразделении Сбербанка, независимо от места прописки.

Если вы являетесь зарплатным клиентом Сбербанка, то можно подать заявку через «Сбербанк Онлайн».

Как оформить кредит в «Сбербанк Онлайн». Чтобы подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк Онлайн, надо сначала зайти в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Нажмите на кнопку «Взять кредит в Сбербанке». После этого откроется форма для выбора параметров кредита. Выберите там подходящие для вас параметры, в том числе сумму и срок кредита.

Внимание!

Обратите внимание, что процентная ставка и ежемесячный платеж рассчитываются автоматически! Там же вы можете посмотреть график погашения займа. Он будет указан рядом с суммой ежемесячного платежа.

Если предложенные банком условия вас устраивают, то выберите наиболее удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Далее надо будет подтвердить заявку на кредит СМС-паролем, который придет на ваш телефон. А следующим шагом станет заполнение анкеты. После ответов на все вопросы станет активной кнопка «Отправить заявку». Жмите, и заявка на кредит в Сбербанк будет отправлена!

Заявка будет рассмотрена в течение 2 рабочих дней с момента предоставления в банк полного пакета документов. Если решение будет положительным, то средства будут перечислены на счет открытой в банке карточки.

Любопытной опцией, которая может быть полезна, является возможность получения вместе с потребительским займом кредитной карты. Максимальный лимит по карте моментальной выдачи составляет 150 000 рублей. Для персонализированной карты — 200 000 рублей.

Какие документы нужны для получения кредита

Для оформления потребительского кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:

• Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
• Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
• Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).

Совет!

Это общий перечень. Пенсионеры могут подтверждать доходы справкой из ПФ РФ, а ИП – налоговой декларацией за прошлый год. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.

При подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основной работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и другие выплаты.

Как погашать кредит Сбербанка

Некоторые кредитные организации, например, Россельхозбанк, предлагают клиенту самому выбирать способ погашения займа — равными или диффиренцированными платежами.

В Сбербанке такой возможности нет. Возвращать займ надо будет аннуитетными (равными) платежами. Вносить деньги следует ежемесячно, в соответствии с графиком погашения кредита, который вы получите во время оформления.

Условия досрочного погашения кредита Сбербанка

Полное или частичное досрочное погашение займа осуществляется без предварительного уведомления Сбербанка. Минимальная часть досрочно возвращаемого кредита не ограничена.

При этом осуществляется уплата процентов за фактический срок пользования кредитом. Подача заявления о досрочном погашении возможна также с использованием системы «Сбербанк Онлайн». Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Что будет если не возвращать деньги

За несвоевременное погашение кредита или неуплату процентов взимается неустойка. Ее размер составит 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Неустойка будет браться за весь период просрочки. Санкции введут уже на следующий день после того, как клиент не сделал очередной платеж. Продлятся они до даты погашения просроченной задолженности.

Банк может ввести и другие виды ответственности за нарушение различных обязательств заемщика. Поэтому лучше заранее уточнить детали у сотрудников Сбербанка.

источник: https://10bankov.net/credit/sberbank-kredity-fizicheskim-litsam-usloviya-protsent.html

Как взять кредит наличными в Сбербанке России

Ежедневно в России большому количеству заемщиков удается получить кредит наличными в Сбербанке. Этому способствует, во-первых, огромное количество филиалов и отделений банка, которые расположены по всей территории России и практически в каждом из населенных пунктов страны имеется возможность взять кредит в Сбербанке.

Предупреждение!

А, во-вторых, сама схема получения физическим лицом кредита наличными в Сбербанке достаточно проста при соблюдении некоторых банковских условий.

Что же необходимо предпринять и как можно взять кредит наличными в крупнейшем банке РФ, какие программы предлагаются самим банком и на каких условиях?

Одним из самых простых и доступных принято считать «Потребительский кредит»

Взять кредит в Сбербанке по данной программе достаточно просто и при этом появляется возможность довольно быстро получить на руки солидную сумму денег, которую можно использовать на приобретение оборудования, бытовой техники или поездки за рубеж.

Условия получения кредита наличными в Сбербанке по настоящей программе практически незначительно отличаются от большинства требований, предъявляемых банком к своим заемщикам, которые должны представить следующие документы при оформлении заявки на кредитование:

1. паспорт гражданина Российской Федерации;
2. документы, подтверждающие, что гражданин имеет постоянное место работы, а также справку о доходах за последние шесть месяцев;
3. поручительство физического лица;
4. возраст от 21 до 75 лет, с условием, что 75 лет заемщику исполнится на момент прекращения действия кредитного договора.

Получить кредит наличными в Сбербанке Российской Федерации можно по желанию в одной из трех валют: доллар США, евро или российский рубль.

Внимание!

В рублях процентные ставки могут варьироваться в зависимости от сроков кредитования и суммы кредита от 16,65% до 19,4% годовых. В иностранной валюте ставки на кредиты несколько ниже и составляют от 12,15% до 14,4% годовых.

Стоит учитывать при этом, что суммы кредита наличными составляют: минимальная 45 тысяч рублей, а максимальная, до полутора миллиона рублей (в валютном эквиваленте). Сроки кредитования составляют от трех месяцев – минимальный и до пяти лет – максимальный.

“Потребительский кредит без обеспечения”, является еще одной из базовых программ Сбербанка России по предоставлению займов наличными

Основным преимуществом данного способа получения кредита заключается в том, что заемщику нет необходимости предоставлять банку залог или искать поручителей.

Стоит также отметить при этом, что требования к клиентам, которые решили воспользоваться таким видом кредитования, практически ничем не отличаются от выше перечисленных.

Однако возраст, до которого можно взять кредит в Сбербанке наличными без поручителей уменьшается, для мужчин пределом будет служить 60 лет, а для женщин на 5 лет ниже, соответственно 55 лет.

Совет!

Если заинтересованность кредитованием такого рода достаточно серьезная, то необходимо быть готовым к предоставлению копии трудовой книжки и справки о доходах за последнее полугодие, а также документа подтверждающего регистрацию по месту проживания (постоянную или временную).

Процентные ставки по займам «без обеспечения» в российских рублях находятся в пределах от 18,45% до 21,4% годовых и в иностранной валюте — от 13,05% до 15,4%.

Максимальная сумма займа может составлять до 750 тысяч рублей (в эквивалентной сумме евро и долларах США).

Взять кредит в Сбербанке России наличными можно также и под поручительство юридических лиц, который еще называется «корпоративный кредит». На специальные условия, кроме этого могут рассчитывать и владельцы зарплатных карт банка.

В таком случае максимальный срок кредитования уменьшается до трех лет, но и существенно снижаются процентные ставки, а максимальная сумма кредитования составляет три миллиона рублей.

Каждый определяется самостоятельно в выборе программы кредитования, исходя из преследуемых целей, и в случаях когда суммы кредитов, по каким либо причинам не устраивают, то всегда можно воспользоваться альтернативным способом получения кредитных денежных средств, оформив одну из кредитных карт банка.

источник: http://kredityvopros.ru/www.sbanki.ru/sberbank_kredit_nalichnimi.html