Какой банк самый надежный в России: топ и рейтинг популярных банков. Как выбрать надежный банк для открытия вклада

Приветствую! Когда человек берет в банке кредит, то он не особо задумывается, надежен ли банк.

А вот когда человек кладет в него деньги, то вопрос надежности выходит на первый план.

Например, моя тетя Галя работала всю жизнь обычным инженером, но незадолго до ухода на пенсию ее резко подняли в должности.

Появились лишние деньги. Она женщина разумная, решила, что пенсия не такая большая, нужно откладывать деньги заранее, желательно под проценты.

Какой банк самый надежный в России, узнаете прямо сейчас.

Рейтинг банков России по надежности и по популярности

Чтобы определить уровень надежности того или иного финансового института используются не один критерий отбора.

Для качественной оценки необходимо применять количественный метод, который заключается в одновременном анализе и сопоставлении

• данных финансовой отчетности,
• суммы активов и собственного капитала,
• гарантийных обязательств банка,
• надежности (ликвидность баланса, достаточность капитала),
• востребованности предложенных финансовых продуктов (вклады, кредиты, брокерские услуги, зарплатные проекты и т.д.).

Не так давно на сайте Форбс был опубликован рейтинг банков, работающих в России, по надёжности. Формат в виде слайдов нам показался не очень удобным, поэтому вот список (в начале — самые надёжные):

1. Ситибанк – капитал 52,5 млрд. руб.; активы 325, 6 млрд. руб.; инвестиции клиентов 62,5 млрд. руб.
2. Нордеа Банк – капитал 24,7 млрд. руб.; активы 260,8 млрд. руб.; инвестиции клиентов 8,4 млрд. руб.
3. HSBS Банк – капитал 8,81 млрд. руб.; активы 101,8 млрд. руб.; кредиты клиентов 0,1 млрд. руб.
4. Креди Агриколь КИБ – капитал 6,0 млрд. руб.; активы 51,4 млрд. руб.; инвестиции клиентов 0,6 млрд. руб.
5. Сбербанк – капитал 1 629,2 млрд. руб.; активы 13 585,5 млрд. руб.; инвестиции клиентов 6 288,1 млрд. руб.
6. Банк ВТБ – капитал 630, 0 млрд. руб.; активы 4 285,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 11,5 млрд. руб.
7. РоссельхозБанк – капитал 171,0 млрд. руб.; активы 1 571,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 185,3 млрд. руб.
8. Банк ВТБ24 – капитал 131,0 млрд. руб.; активы 1 469,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 982,7 млрд. руб.
9. Юникредит Банк – капитал 111,0 млрд. руб.; активы 865,0 млрд. руб.; инвестиции клиентов 60,0 млрд. руб.
10. Росбанк – капитал 100,2 млрд. руб.; активы 648,5 млрд. руб.; инвестиции клиентов 138,7 млрд. руб

Чтобы не сетовать на отзыв лицензии — вкладывайте деньги исключительно в надёжные банки. Также этот листинг хорошо дополнит, так называемый, белый список банков.

Рейтинг надёжности банков

Рассмотрим десятку надежных организаций банковской системы России.

Внимание!

Неизменное лидерство среди них по всем пунктам отбора по праву приходится Сбербанку.

Интересно, что второе и третье место между собой делят также государственные банки — ВТБ и Газпромбанк соответственно.

Затем следует Россельхозбанк. Пятерку лидеров закрывает Банк Москвы. Шестое место принадлежит ВТБ 24, после которого выстроились Росбанк, Райфайзенбанк, Промсвязьбанк, Транскредитбанк.

Характерно, что данный список с 2011 года практически не изменился.

Рейтинг банков по популярности

Замечание редактора: мы долго решали, как составить рейтинг по популярности и в итоге решили отталкиваться от интернета, в частности от статистики Яндекса по сервису wordstat.yandex.ru, сортировали по количеству поисковых запросов за месяц.

Взяли более 30 наиболее востребованных у вкладчиков банков и проверили частотность запросов их названий в Яндексе (Регион Россия «название»).

Вот что получилось — топ 25 (рядом с названием банка стоит число упоминаний за месяц):

• Сбербанк 1417132
• Альфа банк 296968
• ВТБ 24 268618
• Банк Москвы 139443
• Русский стандарт 125484
• Промсвязьбанк 80397
• Банк авангард 73772
• Россельхозбанк 65353
• Ситибанк 64602
• Банк Открытие 53555
• Газпромбанк 50113
• Росбанк 48540
• Уралсиб 48256
• Восточный экспресс банк 42697
• Райффайзенбанк 34769
• Юникредит банк 26252
• Бинбанк 26212
• Московский кредитный банк 25397
• Балтийский банк 23682
• МДМ банк 21285
• Московский индустриальный банк 20804
• Транскредитбанк 19021
• Банк Возрождение 16692
• Банк Ак Барс 13612

Рейтинг по числу запросов несовершенен, например к названиях Открытие и Возрождение обязательно нужно вспомогательное слово Банк, иначе на результат повлияет статистика вне нашей тематики.

источник: http://kudavlozitdengi.adne.info/rejting-bankov-rossii-po-nadezhnosti/

Самые надежные банки в России на 2019 год: рейтинг

Рейтинг самых надежных банков в России на 2017 год представлен на этой странице: наиболее стабильные банки, по мнению журнала Forbes, которые не закроют.

Надежность банков в России в 2019 году по рейтингу Forbes

Оценивая надежность банков, работающих в России, аналитики журнала Forbes этом году изменили принципы формирования рейтинга. В частности, учитывали аккредитованные ЦБ российские рейтинговые агентства с большим числом рейтингов.

Также изучили и учли рейтинги международных рейтинговых агентств, активы, достаточность и рентабельность собственного капитала, долю депозитов физических лиц в пассивах и многие другие факторы.

В результате их выводы о надежности банков России в 2017 году не сильно изменились, по сравнению с прошлыми периодами. Самые надежные банки в России, по мнению Forbes – это, по-прежнему, «дочки» иностранных банков и крупнейшие госбанки:

1. Сбербанк,
2. Россельхозбанк
3. ВТБ.

Правда, надо отметить, что свои позиции в рейтинге самых надежных банков России, по версии Forbes, финансовые учреждения поменяли разительно.

В 2016 году на первой строчке находился Ситибанк — «дочка» американской Citigroup, одной из крупнейших финансовых структур в мире.

Предупреждение!

В 2017 году на первое место среди самых надежных банков России аналитики Forbes поставили Сбербанк.

А вот как распределились остальные места?

Рейтинг самых надежных банков России на 2024 год

Смотрите список самых надежных банков в России на 2019 год, который составили аналитики журнала Forbes.

11. Альфа-Банк

Рейтинг: Ba2 (Moody’s), BB (S&P), BB+ (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 2404,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,4% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 150,2% (+18,0% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 3,6%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,3% (-2,5% по сравнению с 1.01.2016)

10. Россельхозбанк

Рейтинг: Ba2 (Moody’s), BB+ (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 2795,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,4% (-0,2% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 92,3% (-56,0% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 1,5%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,7% (+2,8% по сравнению с 1.01.2016)

9. Газпромбанк

Рейтинг: A++ (Эксперт РА), Ba2 (Moody’s), BB+ (S&P), BB+ (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 5054,3 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,9% (+0,3% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 48,8% (-1,3% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 17,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 10,8% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)

8. ВТБ

Рейтинг: Ba2 (Moody’s), BB+ (S&P)
Активы на 1.01.2017: 9502,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 11,1% (-2,1% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 34,5% (-27,0% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,8%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 5,0% (+4,7% по сравнению с 1.01.2016)

7. Бэнк Оф Чайна

Рейтинг: BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 29,2 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 55,4% (+14,5% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 95,6% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,1%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 4,2% (+1,5% по сравнению с 1.01.2016)

6. Банк Интеза

Рейтинг: BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 59,1 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 19,3% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 73,9% (+5,6% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: -5,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 13,1% (+2,7% по сравнению с 1.01.2016)

5. Ситибанк

Рейтинг: BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 442,3 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 15,2% (+0,4% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 313,1% (+162,2% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 19,3%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 11,8% (без изменений по сравнению с 1.01.2016)

4. Райффайзенбанк

Рейтинги: Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 768,5 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,3% (+2,4% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 138,9% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,0%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 19,6% (-3,4% по сравнению с 1.01.2016)

3. Росбанк

Рейтинги: Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 786,5 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 14,1% (-1,2% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 163,5% (+42,7% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 7,7%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 18,0% (+0,5% по сравнению с 1.01.2016)

2. Юникредит Банк

Рейтинги: BB+ (S&P), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 1196,6 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 16,7% (+3,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 145,6% (+38% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 10,1%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 8,9% (+0,1% по сравнению с 1.01.2016)

1. Сбербанк

Рейтинги: Ba2 (Moody’s), BBB- (Fitch)
Активы на 1.01.2017: 22 336,5 млрд руб.
Достаточность капитала на 1.01.2017: 13,7% (+1,8% по сравнению с 1.01.2016)
Норматив мгновенной ликвидности на 1.01.2017: 217,8% (+107,6% по сравнению с 1.01.2016)
Рентабельность собственного капитала за 2016 год: 20,2%
Доля депозитов физлиц и ИП в пассивах на 1.01.2017: 39,6% (+4,1% по сравнению с 1.01.2016)

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности организаций.

источник: http://top-rf.ru/business/250-rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-po-versii-forbes.html

Рейтинг надежности банков России для вкладов

Рейтинг надежности банков для вкладов по данным Центробанка поможет ответить на вопрос, какой банк выбрать для депозита, чтобы деньги работали.

Выбирая, куда вложить свои потом и кровью заработанные рубли или валюту, надо уделять особое внимание тому, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

А во время экономического кризиса, когда банковская система испытывает сложности, выбрать наиболее надежный банк для вклада особенно важно.

Рейтинг надежности банков России по размеру собственного капитала

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• оценки рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов;
• народные рейтинги надежности.

Центральный банк России установил свой критерий для оценки надежности банков – достаточность собственного капитала.

Внимание!

Собственный капитал поддерживает устойчивость и надежность банка, обеспечивает его обязательства перед вкладчиками и кредиторами. Собственные средства служат резервом для покрытия обязательств банка.

Считается, что чем больше собственный капитал банка, тем он надежнее. При снижении размера собственных средств (капитала) ниже установленного минимального значения, Центробанк вправе отозвать лицензию у банка.

Рейтинг надежности банков по данным Центробанка РФ

Центробанк РФ строго следит за надежностью работы банковской системы в России. Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0. Это основной норматив, который по требованию Центрального банка, обязаны соблюдать все банки России.

Средняя величина норматива достаточности собственного капитала установлена Центробанком РФ в размере 10 — 11%. Если у какого-либо коммерческого банка этот «норматив надежности», по данным Центробанка, становится низким, например, меньше 2%, то ЦБ РФ отзывает у него лицензию.

Значения нормативов достаточности собственного капитала Н1.0 по большинству российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Учитывая рейтинги надежности банков в 2017 году, данные Центробанка и другие параметры, можно выбрать наиболее устойчивый и стабильный банк для депозита, куда вложить свои деньги, чтобы они не только хранились, но и работали на будущее.

Предупреждение!

Настоящий рейтинг надежности банков для вкладов не является базой для однозначных выводов о надежности организаций, входящих в рейтинг.

источник: http://top-rf.ru/investitsii/192-rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-dlya-vkladov-po-dannym-tsentrobanka.html

Данные Центробанка относительно рейтинга надежности банков России на 2024 год

В 2016 году ЦБ РФ обнародовал официальный рейтинг надежности российских банков и денежных вкладов в них. В список вошли наиболее значимые кредитно-финансовые учреждения России, а значит, и наиболее крупные.

В первую десятку вошли те, которые занимают свыше 60 % российского кредитно-банковского рынка.

При этом значимость и надежность их определялась вовсе не по величине бизнеса, ведь в большинстве случаев он не является показателем качества.

Как составляется рейтинг надежности?

Ключевыми показателями для проведения оценочной деятельности являются:

1. активы нетто (реальные активы компании за вычетом долговых обязательств),
2. объем привлеченных средств по вкладам физических лиц,
3. число сделок на межбанковском рынке (величина принятых и выданных заемных средств иных финансовых организаций)

Знание всех этих показателей для ЦБ является насущной необходимостью, ведь они позволяют установить, проблемы каких кредитно-финансовых организаций окажут критическое влияние на банковскую систему страны в целом.

Системно значимым компаниям (тем, которые вошли в ТОП-100) в экономически сложные периоды государство будет оказывать финансовую поддержку. А вот насколько полезно изучение этого рейтинга рядовым вкладчикам? Ознакомиться со списком наиболее надежных учреждений страны стоит по ряду причин:

• для выяснения финансовой стабильности организации;
• для понимания того, кому стоит доверить деньги на длительный срок;
• для облегчения выбора перед внесением депозита.

Конечно, вхождение в ТОП ЦБ – это серьезный показатель. Наличие депозитов в таких учреждениях – своего рода страховка на случай финансового кризиса.

Так, основные игроки рынка – это компании, которые практически полностью защищены от риска банкротства. И даже если такая неприятность с ними произойдет, вкладчики не слишком рискуют: им в первую очередь будут возвращены средства (до 1,4 млн. рублей).

Агентство Страхования Вкладов

Но есть и одна интересная особенность, которая для потенциальных клиентов таких учреждений станет скорее минусом, чем плюсом. Чем надежнее компания, тем меньшие ставки она может предложить.

А все потому, что такой структуре не нужно привлекать дополнительные средства в оборот, а значит, и нет необходимости завышать ставки вкладов с целью создания ажиотажа среди граждан.

Самые надежные банки России – какие они?

Рейтинг надежности оказался довольно предсказуемым, по крайней мере, если принимать к рассмотрению первую десятку. В списке ТОП-10 РФ числятся такие финансовые структуры, как:

1. Сбербанк;
2. ВТБ;
3. Газпромбанк;
4. ФК Открытие;
5. ВТБ 24;
6. Россельхоз;
7. Альфа-Банк;
8. Банк Москвы
9. Национальный Клиринговый Центр;
10. ЮниКредит.

Так выглядит актуальный рейтинг по состоянию на 2016 год. И присутствие многих учреждений в этом списке не вызывает вопросов у рядовых вкладчиков. Но некоторые компании широкой общественности известны мало.

Внимание!

Наибольшее доверие вызывают финансово-кредитные учреждения с государственным финансированием. Так, государству принадлежит контрольный пакет (50 % + 1 акция) Сбербанка.

Почти 25 % акций организации – в руках иностранных инвесторов. Он также безоговорочно лидирует по величине капитала (достаточность собственных средств превышает 10,3 %).

ФК Открытие – компания, ориентированная на обслуживание преимущественно корпоративных клиентов среднего и высокого уровня. Практически 75 % акций финансовой корпорации принадлежит собственным структурным подразделениям («Открытие Холдинг», «Открытие Н» и т.д.).

В 2016 году запланировано выведение оставшейся части из свободного оборота, и тогда полный контроль над корпорацией будет сосредоточен в инвестиционной компании ФК «Открытие».

Аналогично ситуация складывается и с остальными членами первой десятки. Учреждения отличаются высокой достаточностью собственного капитала (например, 11 % — у Альфа-Банка и более 9,5 % — у ВТБ).

Многие обладают серьезной господдержкой или вовсе принадлежат государству, как например, Россельхоз (все акции организации – в руках Правительства РФ). Это учреждение также демонстрирует максимально высокую достаточность капитала – свыше 11,7 %.

Какие еще банки признаны надежными?

Ко многим кредитно-финансовым компаниям население относится с недоверием. И совершенно напрасно. Так, незаслуженной дурной славой пользуется «Русский стандарт». Хотя он замыкает вторую десятку наиболее надежных в нашей стране.

По состоянию на 2016 год в нем находятся средства населения на общую сумму более 167 млн. рублей, а кредитов выдано на сумму свыше 176 млн. рублей.

Действует организация, начиная с 1998 года. Более 77 % акций принадлежит основателю – Рустаму Тарико, а еще 22,3 % — непосредственно учреждению по схеме кольцевого владения.

Вошли в рейтинг надежности и другие аналогичные структуры, специализирующиеся на высокомаржинальном потребительском кредитовании (выдаче необеспеченных кредитов под высокие процентные ставки). Так, «Хоум-Кредит» занимает 38 строчку в списке, а «Тинькофф» — 58-ю.

Предупреждение!

Кстати, все три перечисленных структуры потеряли несколько позиций (от 1 до 8), что связано с оттоком средств и снижением популярности дорогостоящих потребительских кредитов в кризисный период.

Многие структуры, предлагающие высокие процентные ставки по вкладам для физических лиц, также оказались в списке высоконадежных:

• УралСиб – 27-е место;
• МДМ – 28-е место (-2 позиции);
• Траст – 30-е место;
• Югра – 32-е место (+2 позиции);
• Восточный Экспресс – 41-е место;
• Московский индустриальный – 43-е место;
• Ренессанс Кредит – 54-е место (+4 позиция);
• Юниаструм – 98-е место (-3 позиции).

Некоторые учреждения продемонстрировали уверенный рост. Так, «Ренессанс-Кредит», специализирующийся на выдаче кредитов населению, сумел не только выдать займы на общую сумму почти 80 млн. рублей, но и привлек немало вкладчиков, которые хранят в этой компании в общей сложности более 80,5 млн. рублей.

«Югра», «выросшая» на 2 позиции, в 2016 году демонстрирует такие показатели: депозиты населения – свыше 141 млн. рублей, займы – более 680 тыс. рублей.

Казалось бы, данные не столь впечатляющие, особенно в сфере кредитования. Но здесь учитывался иной, не менее важный фактор, – сумма выданных кредитов для организаций и предприятий. И она составила более 211,2 млн. рублей!

Популярные банки, не вошедшие в ТОП-100

Есть немало структур, услуги которых пользуются большой популярностью у населения. Но при этом они не вошли в первую сотню по уровню своей надежности.

По теме:  Как узнать кредитную историю через Госуслуги и сколько это стоит?

К таким, например, относится «Развитие». Это учреждение обладает довольно развитой филиальной структурой. Так, найти его отделения можно в Москве, Черкесске (городе, где он и был официально зарегистрирован), Волгограде, Саратове, Сочи, Ростове-на-Дону, Самаре – всего 16 городов присутствия.

Внимание!

Банк предлагает высокие ставки по вкладам (до 13,3 % годовых для физических лиц), что и позволило ему привлечь вкладчиков, вложивших 6,6 млн. рублей (более 53 % ресурсов предприятия).

Однако занимает он лишь 237-е место в ТОП ЦБ РФ. Аналогично ситуация обстоит с популярным «Связным». В народном рейтинге он занимает уверенное 18-е место, но в финансовом, составленном Центробанком, лишь 148-ю позицию.

Популярность его обусловлена высокими ставками по депозитам (до 13,25 %), а вот недоверие к нему вызвано малым размером активов.

Но большая часть компаний в данной сфере все же высоко оценена и клиентами, и экспертами. Так, в народном рейтинге одним из лидеров является «РосИнтер», который в ТОП-100 ЦБ России занимает 77-е место.

Любимый многими «Совкомбанк» занял 23-е место, а популярный среди активных покупателей бытовой и компьютерной техники «Сетелем» находится на 66-й строчке. К тому же, он создан Сбербанком при участии финансовой группы BNP Paribas (Франция).

Из приведенной информации можно сделать вывод: надежность и привлекательность для вкладчиков – параметры, которые редко идут рука об руку.

А все потому, что высоконадежные организации редко стремятся к привлечению новых клиентов посредством разработки выгодных акций, новых услуг и кредитных предложений. При этом отсутствие в ТОП ЦБ далеко не всегда является поводом для недоверия.

Ведь многие организации, находящиеся во второй, а то и в третьей сотне, успешно работают с клиентами на протяжении десятилетий. И все они без исключения – члены Агентства по страхованию вкладов, что автоматически гарантирует возврат до 1,4 млн. рублей в случае банкротства. Так о чем еще стоит беспокоиться?

источник: http://banki-v.ru/cb/rejting-nadezhnosti-bankov-rossii-po-dannym-centrobanka/

Какие банки Москвы самые надежные

В условиях экономической нестабильности, когда банки один за другим лишаются лицензии, оценка надежности кредитной организации имеет принципиальное значение и является особенно актуальным вопросом для вкладчиков.

Так уж получилось, что за последние годы россияне научились понимать, что банковская система, как никакая другая, крайне чувствительна к экономическим колебаниям.

Выбрать надежный банк не так просто

Многие небольшие российские банки, оказавшись в затруднительном финансовом положении, практически моментально объявляют себя банкротами.

Более солидные кредитные организации, даже столкнувшись с определенными трудностями, стараются достойно выйти из кризиса и продолжают выполнять все взятые на себя обязательства даже в условиях экономической нестабильности.

В этой публикации мы расскажем, от чего зависит надежность того или иного банка, как ее определить простому обывателю и назовем самые надежные банки Москвы и России.

Критерии оценки надежности банка

На надежность банка влияет множество показателей, вот основные из них:

1. динамика и структура финансового баланса кредитной организации;
2. показатели рентабельности (доходности), ликвидности и капитализации банка;
3. качество и количество принадлежащих банку активов и других его финансовых ресурсов;
4. обеспеченность банка финансовыми средствами для осуществления текущих расчетов.
5. вклады в надёжных банках

Впрочем, данные показатели оценки надежности банка вряд ли будут понятны простому вкладчику, поскольку для их анализа требуются особые знания.

Совет!

В этом случае можно обратиться к более доступной и понятной информации, изучив которую можно и без сложных математических подсчетов составить достаточно объективное мнение о надежности банка.

Как определить надежность банка?

Самыми надежными банками сегодня являются крупные финансовые организации так или иначе связанные с государственным капиталом, в идеале — с непосредственным государственным участием в финансировании.

Как показывает практика, достаточно надежными являются банки, входящие в состав крупных финансово-промышленных корпораций и холдингов.

Информацию о собственниках банка, а, значит, и о степени его надежности можно всегда узнать на официальном сайте банка. Там же добросовестные банки размещают годовые отчеты о финансовой деятельности, которые также следует внимательно изучить.

Рейтинги, составленные независимыми рейтинговыми агентствами или другими профессиональными организациями, тоже являются носителями объективной информации о надежности банков.

Так, рейтинг надежности банков журнала Forbes составляется на основе размера активов кредитной организации, ее прибыли, капитала и депозитов частных лиц.

Помимо этого, он учитывает оценки, выставляемые каждому работающему на российском рынке банку международными агентствами Fitch, Moody’s и Standard&Poor’s.

Внимание!

Объем активов и объем капитала банка является одним из главных показателей надёжности банка. Самой крупной финансовой организацией России является «Сбербанк России», активы которого превышают 17 миллиардов рублей.

Кстати, порядка 45% всех вкладов физических лиц в России сосредоточены именно в Сбербанке.

источник: http://open-deposit.ru/notes/nadyozhnye_banki_moskvy/

Рейтинг надежности банков России 2019 — рейтинг Форбс, самый надежный банк

Все финансовые кризисы были результатом алчности господ, держащих большие капиталы. Мыльные пузыри, именуемые банками, демонстрируют свою несостоятельность, теряя по сотне представителей в год, оставляя миллионы вкладчиков без вложенных средств.

Многого можно было бы избежать, но стремление к легкой наживе лишает клиентов всякой осторожности. Не секрет, что надежность банка зачастую обратно пропорциональна обещаемым процентам. Но выгода манит, словно мотыльков на дрожащий огонек свечи.

Поэтому, следует отказаться от рисковой лотереи а-ля МММ и задать себе вопрос, насколько надежен банк. В помощь — очередной рейтинговый список самых надежных учреждений России от Форбс.

Мы стараемся каждый год ознакамливать вас с этой важной и нужной информацией, чтобы вы знали какому финансовому учреждению отдавать свои деньги или брать взаймы в 2017 году.

Как Forbes составляет рейтинг надежности банков России

Вряд ли кто-то удивится, что санкции существенно снизили стойкость отечественных банков, оставив в несколько более благоприятном положении дочерние предприятия именитых иностранных компаний. Если так продолжиться, то внезапно «скончаться» могут и доселе не жалующиеся на финансовое здоровье игроки.

Предупреждение!

Обвал любого из той сотни обреченных может вызвать цепную реакцию, и внешне крепкие банки рухнут за принципом домино, ведь зачастую они располагают существенными пакетами акций друг друга.

Итак, от чего отталкивался Форбс, составляя рейтинг?

• Во-первых, это рентабельность капитала, то есть эффективность использования собственных средств банком.
• Во-вторых, норматив мгновенной ликвидности, то есть отношение активов, которые банк может реализовать в течение одного календарного дня, к обязательствам самого банка, которые он должен исполнить в течение одного календарного дня.
• В-третьих, при расчетах учитывался фактор достаточности капитала, и, наконец, превалирующий вектор деятельности, ведь ведение дел с юридическими лицами занятие гораздо более рисковое.

ТОП-10 надежных банков России

1. На верхушке особых сюрпризов не стоит искать — Сбербанк, как государственная структура (50%+1) остается островком спокойствия, и, не смотря на санкции, демонстрирует хороший рост. Его услугами пользуется большая часть населения, преимущественно из бюджетников.

По состоянию на начало календарного года, активы оценивались в 22 336,5 млрд руб. Норматив мгновенной ликвидности вырос в два раза по сравнению с 2016 — 217,8%(+107,6%).

Лучшая среди своих авторитетных конкурентов и рентабельность, которая составляет внушительные 20,2%. В общем, довольно очевидный выбор для миллионов россиян и агентств.

2. Основательно укрепил позиции Юникредит Банк, который нынче занимает второе место с активами на сумму в 1196,6 млрд руб.

Этот представитель европейского капитала когда-то назывался «Международный Московский Банк» и был в числе первенцев открытого банковского сектора в далеком 89-м, но оказался перекуплен итальянцами. Достаточность капитала — 16,7%, а норматив мгновенной ликвидности составил 145,6%.

Рентабельность тоже на уровне — 10,1%, что позволило Юникредит комфортно расположиться впереди ряда отечественных гигантов.

3. Замыкает тройку Росбанк, активы которого составляют 786,5 млрд руб. Несмотря на название, основным акционером, держащим более 99% акций, является французский банк Sociaty Generale.

Согласно отчету, достаточность капитала уменьшилась на 1,2% по сравнению с 2016 и остановилась на уровне 14,1%. Банк продолжает наращивать свою долю в секторе кредитования малого бизнеса (18%), что, несомненно, является хорошим аргументом к признанию повышению устойчивости.

4. История Райффайзенбанка уходит корнями в ХIX век, когда создавались кассы помощи голодающему крестьянству. Но если брать новейший период, то этот банк на рынке двадцать лет и стал весьма устойчивой фигурой (768,5 млрд руб.).

Внимание!

Наряду с впечатляющей рентабельностью — 20%, здесь пошли путем сокращения работы с физлицами, уменьшив их долю до 19,6% (-3.4%).

По сравнению с предыдущим годом значительно улучшился норматив мгновенной ликвидности — 138,9% (+42,7%) и достаточность капитала — 16,3% (+2,4%).

Так что вряд ли что-то грозит этому представителю российского капитала.

5. Ситибанк является заграничным отдалением крупнейшего международного Citibank с штаб квартирой в Нью Йорке. Созданный ни мало ни много — в 1812 г., банк открыл свой московский филиал в 1993 г.

С тех пор территории страны опутана большим количество отделений, а активы составляют 442,3 млрд р. по состоянию на начало 2017. За прошедший год колоссально вырос норматив мгновенной ликвидности, составивший 313,1% (+162,2%).

Банк остается среди лидеров по состоянию собственной рентабельности — 19,3%. Неизменной осталась доля депозитов физлиц и ИП, которая осталась на 11,8%. Доля капитала — 15,2% (+0,4).

6.Банк Интеза был основан в 1992 г. в рамках помощи государствам Восточной Европы. В начале 2000-х практически весь пакет акций был выкуплен иностранными фондами, но в 2005 г. свой интерес преобразовала в дело итальянская Intesa Sanpaolo, являющаяся лидером своего дела на Апеннинах.

Управляемый с г. Турин банк имеет активов на сумму 59,1 млрд руб. и неплохой норматив мгновенной ликвидности — 73,9% (+5,6%). Но тяжелым ударом со стороны итальянского государства оказались санкции, которые довели рентабельность некогда процветающего предприятия до -5,2%.

Но, в отличии от сотен банков-однодневок, Intesa Sanpaolo серьезная бизнес группа, на намерениях которых временная потеря рентабельности не скажется.

7. Бэнк Оф Чайна — старейший представитель Поднебесной, доживший до наших дней. На протяжении более чем полустолетия, банк представлял интересы китайских властей. Суммарный уровень активов родительского предприятия превышает 200 млрд долларов, а российского отделения — 29,2 млрд руб.

Рентабельность собственного капитала российского отделения — 7,1%, норматив мгновенной ликвидности — 95,6%.

Предупреждение!

Несмотря на капитализацию Китая, государство по-прежнему удерживает контрольный пакет в своих руках, что, несомненно, добавляет уверенности вкладчикам.

Банк в незначительной степени ориентирован на ведение долгосрочных дел с физическими лицами и ИП, так что 4,2% пока максимальный удел.

8.ВТБ — еще один представитель банковского сектора, контрольным пакетом которого владеет государство. Весьма серьезные активы, оцениваются в 9502,1 млрд руб., позволяют свысока взирать на большую зачистку Набиуллиной.

ВТБ имеет достаточно большое количество дочерних компаний, вполне успешных на внутреннем рынке:ВТБ 24, Банк Москвы, ВТБ-Лизинг. Однако, не все столь замечательно — худший в списке лучших банков норматив мгновенной ликвидности при стабильном регрессе — 34,5% (-27,0%).

При этом, доля депозитов для населения возросла до 5%, а ведь годом ранее составляла 0,3%. Совершенно немыслимый для современного рынка процент.

9. Газпромбанк. Довольно неожиданно видеть представителя крупнейшего холдинга Газпромбанк вне первой пятерки, но санкции делают свое дело.

Активы по-прежнему внушительны — 5054,3 млрд руб., но норматив мгновенной ликвидности падает — 48,8% против 50,1% годом ранее. Внушительное число акций распилено в руках несколько сомнительных фондов, что явно не добавляет надежности в глазах иностранных партнеров.

Однако, рентабельность остается на уровне — 17,2%. Остальные показатели на уровне: достаточность капитала — 13,9% (+0,3%), доля физлиц — 10,8%, что вызвано специфическим вектором деятельности.

Основной направленностью Газпромбанка является финансирование оборонного комплекса, тяжелой и химической промышленности, а также крупных внутригосударственных и межгосударственных проектов.

10. Россельхозбанк был создан государством с явным прицелом на аграрный сектор. Сегодня по всей стране разбросано более тысячи отделений, обслуживающих клиентов.

Его активы при господдержке составляют 2795,1 млрд руб., но чувствуется «эффективная» рука государственного управления — рентабельность целых 1,5%, а норматив мгновенной ликвидности, хоть и оставаясь на уровне предела мечтаний большинства банков, несколько подупал — 92,3% (-56,0%).

Несколько снизилась и достаточность капитала — 16,4%, что на 0,2 уступает прошлогодним показателям. Доля депозитов физлиц выросла на 2,8% и достигла 19,7%.

Таким образом, замыкающий десятку банк пусть и крепок, но, как говаривал Шекспир: «И, если часто повторять удары, хоть мал топор, но дуб могучий срубит».

Совет!

Так что внимательно наблюдайте за прогнозами и текущим состоянием рынка, ведь на кону деньги, которые могут стать как источником дохода, так и страшного разочарования.

http://www.stevsky.ru/reytingi-forbs/reyting-nad-zhnosti-bankov-rossii-2017-reyting-fors-samiy-nad-zhniy-bank-2017

Самые надежные банки России — кто они?

Звезды и баллы в рейтингах мало что значат. Какой банк год за годом держался с первой десятке, развил самую широкую сеть банкоматов в РФ, а ныне его лицензия отозвана ЦБ, и поделом? Мастер Банк, напомню.

А кто до 2014 г. слыхал о Ханты-Мансийском банке, Восточном Экпрессе или Азиатско-Тихоокеанском банке в Благовещенске? Сегодня они в первой сотне Forbes по России, а это что-то да значит.

Политическая риторика риторикой, но Forbes свое дело знает и подъем оборота с Востоком ясно видит. Цель настоящей статьи – не только дать рейтинг надежности банков РФ, но и показать, как его определяют Fitch, Moody’s, Standard Poor’s и Национальное Рейтинговое Агентство России.

Дело в том, что единой методики определения надежности банка экономисты до сих пор не выработали. И ситуация в финансовой сфере не закоснела и коснеть никак не должна. А разобравшись, как вычислить солидность банка, ее потом можно прикинуть и самому – для этого достаточно официальных данных с его сайта. Внутри или вне?

Степень надежности, определенная заграничными РА и НРА, часто существенно различается. Это вовсе не значит, что кто-то из них врет. Просто каждый смотрит со своей колокольни.

Иностранцы – по показателям у себя, т.е. для нас – за границей. А НРА – прежде всего по внутреннему обороту. Далее, надо полагать, эти оценки будут еще более расходиться.

Последние события в политике яснее ясного показывают, что РФ окончательно решила не следовать более слепо «мировому правопорядку», который, надо сказать, немало себя дискредитировал, а развиваться как самостоятельный мировой центр.

Внимание!

Российская экономика неизбежно должна стремиться к увеличению степени автаркии, т.е. самообеспечения.

Для вкладчика вывод прост: планирую оперировать рублями – нужно ориентироваться более на НРА, а Forbes иметь в виду для сравнения. Хочу заниматься валютой – наоборот.

Из чего слагается надежность банка

Чтобы определиться, какие банки самые надёжные, рассмотрим по параметрам надежности, какие из крупнейших и крупных в какой вписываются, а затем сведем все вместе. Это касается внутреннего оборота, для вкладов за рубеж будет отдельная сводка.

Господдержка

Россия – едва ли не единственная страна в мире, полностью обеспеченная жизненно важными природными ресурсами. Поэтому в России важнейший показатель крепости банка – его господдержка.

Она выражается или прямо, в виде доли принадлежащих казне акций, или косвенно, в виде участия в различных госпрограммах.

1. По этому параметру безусловно первый – Сбербанк. Он прочно держит более 25% внутреннего денежного оборота, имеет гарантии вливания из казны в любой момент до 700 млрд. руб. Также банк имеет свою платёжную систему, конкурирующую с Visa и MasterCard, которую многие уже называют национальной.
2. Следующий – Россельхозбанк. Он полностью казенный, 100 % акций принадлежит государству. Инвесторы со стороны допускаются, но воли им не дают, что, между прочим, ничуть их не отпугивает: гарантии вложений абсолютные.
3. Далее идет ВТБ со своими дочерними ВТБ24 и Банком Москвы. Доля казны в них превышает 70 %.
4. И, наконец – Газпромбанк. Хотя непосредственных вложений из казны в него вроде бы и нет, но что значит для РФ торговля энергоносителями, и легко ли Путину спорить с Миллером, пояснять не нужно.

Ликвидность

Ликвидность, или показатель достаточности собственного капитала, — это, грубо говоря, сколько в хранилищах банка лежит денег и ценностей относительно них же, витающих где-то в обороте.

Поскольку РФ способна добиться полной автаркии, при ликвидности 10 % банк, ориентированный на внутренний оборот, уже крепко стоит на ногах.

Но ликвидность – палка о двух концах. Валяющиеся в подвале мешки с пачками купюр дохода на приносят, их можно только проесть. Деньги должны работать. В условиях РФ ликвидность более 25 % означает, что банк плохо распоряжается деньгами и вклад в него – рисковый.

В вилку ликвидности на данный момент, помимо указанных выше, вписываются Раффайзен, Уралсиб, Хоум Кредит, Ситибанк и МДМ. Почти дотягивают до нее, при положительной динамике, Русский Стандарт, Росбанк, Московский кредитный банк и Возрождение.

Предупреждение!

Всего в вилку ликвидности укладывается более 40 российских банков, но у остальных динамика отрицательная или нулевая, и доля внутреннего оборота менее 50 %. Они, скорее всего, выживут и жить будут хорошо, но при нынешних политических передрягах считать их вполне надежными нельзя.

Активы

Это уже не процентный, относительный, показатель, но абсолютный, в рублях. Активы – это все, что банк и держит про запас, и пускает в оборот, и что может быть тем или иным способом ему возвращено.

К примеру, выданная кому-то ипотека относится к числу активов, долговые обязательства и права требования (векселя) надежных производственных компаний – тоже. А доверительный кредит, скажем, кредитную карту или потребительский без залога или поручителей, считать активом нельзя.

Это чистый финансовый риск банка ради выгоды. Здесь опять сказывается способность России к полной автаркии. Заключается в том, что скорость оборота денег можно не учитывать и надежность банка достаточно точно определить по отношению величины его активов к размеру, находящейся в обращении денежной массы.

Экономиста, привыкшего к сложнейшим взаимосвязям рынка, такой подход наверняка удивит, если не возмутит, но для гражданина-потребителя он довольно надежен.

И каким же должно быть это отношение? Не знаю, как это выглядит с точки зрения экономики, но двойного запаса, в процентах, относительно минимально допустимого уровня ликвидности, должно хватить, чтобы выдержать любые пертурбации.

Т.е., поскольку Нацбанком выпущено на начало года 8 трлн. 314 млрд. рублей, банк должен набрать активов не менее чем на 1,628 трлн. руб. или 1 628 млрд. руб.

На сегодняшний день таких банков 7:

• Сбербанк,
• ВТБ,
• Газпромбанк,
• ВТБ24,
• Россельхозбанк,
• Банк Москвы
• Альфа Банк.

У остальных активов менее чем на 1 трлн. руб., т.е. они здорово отстают. А вот Сбер, что называется, идет на два круга впереди всех: он набрал почти 18 трлн. активов! Это более двух полных денежных оборотов, так что Сбербанк способен выдержать любую стагнацию.

Ближайший к нему – ВТБ – 8 трлн. не набирает, только 5 с чем-то, т.е. при полном обвале рубля без госпомощи и принудительного регулирования продержится где-то квартал.

Капитал

Внимание!

Капитал – это выраженное в рублях мгновенно ликвидное имущество (те же рубли, валюта, банковские металлы), находящееся в распоряжении банка. Попросту говоря, именно столько денег банк может выдать наличными. Капитал важен не только как основа для расчета ликвидности, но и сам по себе.

Ликвидность, образно выражаясь, это запас мощности двигателя, дающий возможность достаточно долго ехать по плохой дороге. А капитал – это ходовая часть, позволяющая, не застревая, проскакивать колдобины. Ведь, вдруг форс-мажор, не все же вкладчики сразу кинутся снимать свое наличкой?

По теме:  Как получить кредит без официальной работы — советы заемщикам

Кто-то обождет, а кто-то еще и сыграет на повышение. А если касса ничего выдать не может – все, банк прогорел, и что потом будет возвращено по обязательствам клиентов, уйдет правопреемникам.

Величина капитала, достаточная для того, чтобы «проскочить колдобину», относится к необходимой для устойчивости величине активов (см. пред., 1,628 трлн. руб.) в размере текущей усредненной процентной ставки по вкладам; на данный момент – 8,1%.

Что даст капитал в 131 млрд. руб. с небольшим. По капиталу надежным, кроме все тех же, оказывается еще Юникредит. Кредиты физлицам Доверительные кредиты – тоже палка о двух концах.

С одной стороны, они уменьшают надежность: велика вероятность невозврата. С другой стороны, чем легче получить кредит рядовому потребителю, тем больше народу идет в этот банк, а расширение круга клиентуры дает увеличение притока средств, с лихвой компенсирующее невозвраты.

Поэтому надежность банка по доле кредитов физлицам очень сильно зависит от широты круга его клиентуры, количества отделений, банкоматов и даже степени компетентности и обходительности сотрудников. Из-за этого вилка значений допустимой доли физкредитов велика – от 1 % до 50 % – а расчет для конкретного банка сложен.

В общем, чем больше у финансовой организации клиентов, тем больший процент физкредитов она может себе позволить. Но банк, пренебрегающий физкредитами и слишком уж завязанный на бизнес, форс-мажор если и переживет, то весьма болезненно. Ведь, как ни крути, деньги есть результат труда и обеспечиваются в конечном итоге трудом простых граждан.

Надо сказать, что наученные кризисом российские банки за 50 % физкредитов уже не выходят. Сбер, и тот держится в районе 45–46 %. За нижнюю границу вилки, кроме тех, что приведены выше, переходят еще Русский Стандарт, Промсвязьбанк, и ХКФ Банк.

источник: http://kreditron.com/knowledge/samye-nadezhnye-banki-rossii-kto-oni.html

Как выбрать надежный банк для открытия вклада?

Думаю, многие из вас задают себе вопрос: «Как выбрать надежный банк», планируя открыть счет в банке, оформить кредит или ипотеку. Таким же вопросом не так давно озадачилась и я.

Интерес к этой теме объясняется просто: во-первых, это еще один маленький шаг на пути освоения основ финансовой грамотности.

Во-вторых, это первый небольшой шажок на пути практического применения полученных знаний, к которому подтолкнула меня далеко не новая и совсем не оригинальная мысль: «деньги должны работать».

А как это делать? Начать инвестировать (об этом сейчас говорят все), изучать фондовые рынки, следить за экономической ситуацией, сравнивать предложения различных банков?

Я согласна, инвестировать нужно. Но для меня сейчас это очень сложно и не совсем понятно, не хватает опыта и знаний.

Совет!

Поэтому для начала стоит разобраться с тем видом инвестирования, который, по сути, и не является инвестированием, а, скорее, способом накопления средств – банковскими вкладами.

Как выбрать надежный банк для открытия вклада

Почему я решила начать с этого древнего и популярного продукта? Потому что в нашей повседневной жизни мы чаще всего сталкиваемся с банками и банковскими вкладами. Пожалуй, почти у каждого человека есть хотя бы маленькая банковская «заначка».

Мы не испытываем стресс, отдавая свои деньги в банк. И мы не боимся потерять свои деньги, ведь, согласитесь, риск здесь минимальный.

И здесь не требуется какая-то особая психологическая подготовка, которая просто необходима при инвестировании в более рисковые финансовые инструменты, такие как недвижимость, ПИФы, Forex, Памм-счета, инвестиции на фондовом рынке, в произведения искусства, антиквариат, драгоценные металлы.

Но не всегда мы знаем, насколько эффективно могут работать наши деньги в разных банках. Разные депозиты на разных условиях и в разных банках могут приносить совершенно разный доход.

Попробуем вместе разобраться, какие же банки являются самыми надежными, какие бывают вклады и как выбрать среди них самый выгодный, как правильно выбрать банк для депозита, чтобы получить максимально высокий возможный доход, в какой валюте открыть вклад и под какой процент.

Копить или не копить?

Накопление денег само по себе, как процесс, думаю, для большинства – занятие скучное и однообразное. Это надо быть настоящим Плюшкиным, чтобы копить деньги ради денег. А вот если впереди маячит осуществление давно желаемого – совсем другое дело.

Цели будут достигнуты, если их ставить четко и конкретно. Хотите верьте, хотите нет, но со мной такие штуки происходили не раз.

Банковские депозиты (вклады)

Итак, цели определены. И мы снова возвращаемся к нашим депозитам.

Внимание!

Депозиты (иногда их называют вкладами) – это такой вид накопительного счета, на котором на определенный срок и на определенных договором условиях размещаются денежные средства с целью их сохранения и получения дохода.

Это средства клиента, которые подлежат обязательному возврату по истечении срока договора или по первому требованию клиента. Но на время размещения на депозите ими распоряжается банк.

Это очень популярный банковский продукт, который возник практически в одно время с банковской системой. Каждый россиянин может открывать неограниченное количество вкладов, как в одном банке, так и в нескольких одновременно.

Какие бывают вклады?

На самом деле видов вкладов, которые предлагаются банками, очень много, каждый из которых имеет какие-то свои особенности, плюсы или минусы.

Но в основном депозиты делятся на три основные группы в зависимости:

1. от срока вклада – вклады «до востребования» и срочные вклады
2. от возможности пополнения – пополняемые и непополняемые
3. от вида валюты вклада – вклады в рублях, валюте или мультивалютные вклады.

Чем отличаются срочные вклады от вкладов «до востребования»?

По срочным вкладам, которые размещаются на какой-то определенный срок (от 1 месяца до нескольких лет), по истечении оговоренного срока выплачиваются проценты.

Если клиент забирает свои деньги до окончания срока, предусмотренного договором, то банк может вернуть полностью только первоначальную сумму вклада, проценты же по вкладу могут быть начислены частично.

Некоторые банки при досрочном расторжении договора могут возвратить полностью начисленные проценты, но обычно по таким вкладам невысокие процентные ставки.

По вкладу «до востребования» средства размещаются на неопределенный срок, возвращаются клиенту по первому требованию, и процентные ставки по ним гораздо ниже, чем по срочным вкладам.

Пополняемые и не пополняемые вклады

Здесь все понятно. Если вклад пополняемый, то это значит, что на депозитный счет можно вносить дополнительные суммы, которые будут увеличивать общую сумму вклада и соответственно доход по нему.

Предупреждение!

Если вклад не пополняемый, первоначальную сумму депозита нельзя увеличить, и проценты будут начислены только на нее.

В какой валюте открыть вклад?

В российских банках можно открывать рублевые депозиты, депозиты в иностранной валюте или мультивалютные вклады.

Особенность мультивалютных вкладов: на одном счете можно разместить в разной валюте несколько сумм, по каждой из которых будет начисляться свой процент.

Также следует учитывать, что проценты по валютным счетам всегда ниже, чем по рублевым вкладам.

На что обычно обращают внимание при выборе депозита? Конечно же, на процентные ставки (эквивалент денежного вознаграждения, который получает клиент за то, что предоставил банку свои средства в пользование).

Проценты по банковским вкладам

В первую очередь нас привлекают высокие процентные ставки (в банках всегда указывается годовая процентная ставка), которые могут зависеть от суммы вклада, от срока размещения вклада, от того, является ли вклад пополняемым или нет, от его вида (срочный или «до востребования»), от капитализации и некоторых других факторов, о которых мы поговорим позже.

Внимание!

Очень высокие проценты по депозитам – не всегда признак хорошего банка.

Обычно после заключения договора банк не может в одностороннем порядке менять величину процентной ставки, но есть исключения (это касается вкладов с капитализацией процентов и пролонгацией).

Как начисляются проценты по вкладам?

Варианты начисления процентов по вкладам:

• по окончании срока вклада, проценты начисляются на первоначальную сумму.
• выплата процентов производится с определенной периодичностью (регулярные выплаты), например, раз в месяц или квартал. В этом случае проценты перечисляются на пластиковую карточку или другой счет.
• капитализация процентов по вкладу.

Это означает следующее: к сумме вклада прибавляются проценты за определенный период, и в следующем периоде проценты будут начисляться уже на большую сумму.

Такой способ выплаты процентов называется иногда «сложным процентом» и может производиться раз в месяц, раз в квартал, раз в год или в связи с окончанием срока договора.

Как уже отмечалось, вклады с капитализацией обычно имеют более низкий процент, но доход при этом может быть выше.

И еще несколько понятий, которые нужно понимать, обращаясь к банковским вкладам.

Пролонгация вклада – это автоматическое продление депозитного договора после истечения его срока действия и размещение вклада на новый срок без участия клиента.

Если пролонгация не предусмотрена, средства (основная сумма плюс начисленные проценты) будут переведены на счет клиента, и проценты с этого момента начисляться не будут.

Совет!

Для того чтобы возобновить их начисление, нужно прийти в банк и открыть новый счет. Правда, нужно учитывать, что пролонгация распространяется не на все виды депозитов, и, чтобы воспользоваться этой услугой, нужно ее оговаривать заранее в договоре.

Для открытия счета в банке потребуется только паспорт гражданина РФ (иногда могут попросить представить какой-нибудь второй документ, например, загранпаспорт).

Если хотите открыть вклад на близкого родственника, достаточно предоставить его документы или нотариально заверенные копии документов.

Рейтинг банков

Цель, которую вы преследуете, открывая депозит, в конечном итоге должна определить ваш выбор вклада. Именно она определяет, какие условия для вас важны и чему вы отдадите предпочтение (срок, валюта, процентная ставка и другие условия).

Кто-то желает получить прибыль любой ценой за счет высоких процентов, игнорируя возможные риски и потери. Кого-то устраивают более низкие ставки, но при этом важны такие условия, как возможность пополнять счет или снимать частично деньги, капитализация, короткий срок вложения средств, надежность.

Внимание!

Часто можно встретить в банках неплохие предложения для пенсионеров с более высокой процентной ставкой. Встречаются неплохие специальные предложения или сезонные акции, которые устраивают банки по какому-то случаю на короткое время.

К примеру, если бы я хотела накопить средства на дорогую покупку, я бы предпочла долгосрочный пополняемый вклад с ежемесячной капитализацией, хотя и с меньшим процентом по ставке.

Но в целом такой способ инвестирования, к которым относятся банковские депозиты, сегодня не самый выгодный вариант. Размер ставок по сравнению с тем, что было пару лет, значительно снижен. И чтобы отыскать, например, вклад под 10% годовых, нужно очень постараться.

Причем нужно понимать, что существует такое правило: чем больше банк предлагает возможностей по вкладу (например, пополнение, капитализация, частичное снятие), тем ниже будет процент по этому вкладу.

Где и как искать информацию о банках?

Банков, которые предлагают нам свои услуги, в нашей стране очень много. И иногда поиски подходящего банка могут растянуться на большой срок. Надеюсь, сориентироваться в этом вопросе вам помогут эти несложные советы.

Один из способов как-то сориентироваться в выборе банка – это посмотреть на его рейтинги. Рейтинги российских банков составляют в основном такие российские рейтинговые агентства, как Национальное рейтинговое агентство (НРА), «Эксперт РА», «Рус-Рейтинг», АКМ, среди которых лучшим считается агентство «Эксперт РА».

Крупные же международные агентства (Fitch, Moody’s и SP) работают только с крупнейшими российскими банками, а средние банки не попадают в поле их зрения.

Можно также сделать определенные выводы, ознакомившись с кредитной отчетностью банка, которую публикуют на сайте ЦБ или на сайте Банка России.

Но разобраться в этих отчетах, пожалуй, под силу только специалисту. Нам же, простым клиентам, можно попытать счастье на портале Банки.ру, где информация представлена уже в более доступном виде, который может понять и непрофессионал.

Предупреждение!

Надежность банка определяется его финансовыми показателями. Для анализа сравниваем текущие активы банка с показателями, которые были год назад и за прошедший и текущий месяц.

Признак надежности и стабильности банка – большие активы на текущий момент и их увеличение по сравнению с прошлыми периодами.

Также свидетельствует о надежности банка сумма его собственных средств (уставной капитал).

Рейтинги официальных агентств можно сравнить и с отзывами клиентов банков, то есть таких же, как мы с вами, простых вкладчиков.

На что еще, по мнению банковских аналитиков и экспертов, нужно обращать внимание?

1. На необходимость оценивать надежность банка на основе анализа отчетности, обращая внимание на такие критерии, как:

• ухудшение или нарушение обязательных для банковской организации нормативов (что может привести к отзыву лицензии),
• не проведенные собственные платежи и возникшие трудности по погашению собственных долгов,
• на большие обороты наличных средств, которые значительно превышают активы банка и не имеют под собой экономического обоснования,
• на значительные вложения в ПИФы и акции (это может послужить сигналом появления больших проблем у банка в скором будущем),
• на любые резкие снижения балансовых показателей без обоснованных объяснений.

С такой информацией можно ознакомиться в отчетности на сайте ЦБ, в средствах массовой информации, на портале Банки.ру.

И хотя оценить в полной мере надежность банка на основе такого анализа специализированной отчетности рядовому клиенту представляется весьма затруднительным, но разобраться в каких-то основных моментах вполне возможно, что хоть частично поможет снизить уровень рисков.

2. На размер банка. К крупным федеральным и региональным банкам почти на 100 процентов применимо выражение: «Слишком большой, чтобы обанкротиться».

Информацию об их активах, которые свидетельствуют о величине банка, также можно найти в отчетах аналитических центров, в рейтингах российских и международных агентств. Конечно, это не исключает того, что и среди небольших банков, есть такие, которые заслуживают внимания.

3. На плохие новости о банке, которому вы хотите доверить свои деньги (особенно, если эта сумма больше 700000 рублей).

Совет!

Негативная информация, которая может появиться в средствах массовой информации или в новостной ленте на странице банка на портале «Банки.ру» (такую страницу на портале имеют около 600 банков), как минимум, должна насторожить.

4. На падение рейтингов, которые могут быть понижены рейтинговыми агентствами. Настораживает и факт отсутствия рейтинга у кредитных учреждений (что может служить свидетельством нежелания банка предоставлять в рейтинговые агентства информацию, пытаясь скрыть что-то негативное).

5. На высокие ставки по вкладам. Завышенные ставки, которые существенно превышают средний уровень, или их резкое повышение может быть свидетельством того, что у банка не хватает собственных средств.

Стараясь привлечь больше клиентов за счет более выгодных, на первый взгляд, предложений, кредитное учреждение пытается погасить свои долги. Это может быть свидетельством повышенного риска.

Как понять, завышенная это ставка или нет? Ориентироваться в этом случае можно на результаты мониторинга максимальных процентных ставок (по вкладам в рублях) в топ-10 кредитных организациях, которые привлекают наибольший объем депозитов физических лиц, публикуемого Центральным банком.

6. На изменение графика работы. Сокращение времени работы банка (уменьшение количества рабочих дней и периода работы в течение дня), сокращение персонала – все это может служить косвенными признаками возникших в банке проблем.

7. На возникшие проблемы при проведении денежных операций (например, задержки при снятии наличных, закрытие вкладов, качество обслуживания), а также массовые закрытие счетов клиентами банка. Об этом можно узнать из отзывов на различных форумах.

Страхование вкладов – дополнительные меры безопасности

Что будет с нашим вкладом, если все-таки мы ошиблись, и наш банк обанкротился или у него отобрали лицензию? Этот вопрос беспокоит всех вкладчиков.

Внимание!

В случае с банковскими вкладами, бояться за свои сбережения, если они не превышают сумму 700000 рублей, не стоит.

С 1 октября 2008 года в нашей стране действует система обязательного страхования вкладов, причем делают это сами банки совершенно бесплатно для клиентов. Если случится такая неприятность, и ваш банк закроют, в течение 14 дней после наступления страхового случая вам будет возвращена сумма вклада.

Система страхования вкладов

В одном банке максимальная сумма компенсации составит 700000 рублей для всех вкладов. На этот пункт стоит обратить особое внимание.

То есть, если в одном банке у вас открыто несколько счетов на общую сумму, например, 1000000 рублей, в случае чего вы получите только 700000 рублей.

Поэтому целесообразнее открывать счета в разных банках и следить, чтобы сумма на них не превышала 700000 рублей.

Например, положив в два банка по 500000 рублей, в случае банкротства этих банков вы получите все свои деньги в сумме 1000000 рублей.

Если же случится так, что сумма вклада все-таки превысит 700000 рублей, оставшиеся деньги также должны быть возвращены. Но только все это затянется на неопределенный срок, и возвращение денег будет возможно только после ликвидации банка и продажи его имущества.

Сейчас активно обсуждается правительственный законопроект о повышении страховки по вкладам с 700000 до 1 миллиона рублей (в первом чтении этот законопроект был принят Госдумой еще в прошлом году).

Так как же выбрать надежный банк?

Совет!

Перед тем как доверить свои деньги тому или иному банку, обязательно проверьте принадлежность банка к российской системе страхования вкладов.

Сделать это просто — в интернете можно найти сейчас информацию по любому банку:

1. Для начала выберите все банки, в которых все вклады застрахованы, и соберите максимум информации обо всех банках, которые есть в вашем городе.
2. Из этого списка выбирайте вклады с самыми высокими процентами, предварительно сделав сравнительный анализ по доходности в разных банках. Чем больше вы изучите предложений по депозитам и вкладам, тем больше у вас шансов найти оптимальный вариант.
3. Изучайте рейтинги и финансовую отчетность банков. И при этом учитывайте не только его место в рейтинге, но и условия вклада.
4. Узнайте, предусмотрены ли в банке сборы и комиссии за какие-то дополнительные услуги (например, за пополнение вклада, снятие наличных, открытие счета) и штрафные санкции в случае преждевременного расторжения договора.
5. Внимательно читайте договор!

Оптимальное решение, на мой взгляд: надежность банка и сравнительно высокий процент. Но при этом не стоит забывать, что иногда за чрезмерно высокой ставкой скрываются большие проблемы банка, которые он пытается решить за наш с вами счет.

Осмысленный подход, тщательный анализ и неторопливость в принятии решения позволят сделать правильный выбор. Но в то же время не стоит затягивать с принятием решения, нужно ценить собственное время, деньги и силы.

Подведем некоторые итоги

Если у вас каждый месяц остается какая-то (пусть и совсем небольшая) сумма свободных денег, и вы хотите их использовать для того, чтобы накопить нужную вам сумму – банковский депозит в этом случае хорошая идея.

Не стоит, конечно, ждать, что такой способ накопления сможет обеспечить вам в будущем безбедную жизнь на проценты, но решить какие-то свои проблемы вы сможете.

К тому же эти денежные средства будут находиться в относительной безопасности, и доход, полученный от их размещения в банке, в какой-то степени покроет растущую инфляцию.

источник: http://ecotonkosti.ru/bankovskie-depozity.html