Карта Совесть: можно ли снимать наличные, достоинства и недостатки?

Доброго времени суток! Продолжаю получать немало вопросов по карте Совесть. Кстати, даже если попробовать поискать по ней что-то в сети, то первый вариант в поисковике будет предлагать узнать, в чем подвох у этой карты.

Не менее популярный, но более конкретный вопрос в связи с картой Совесть – можно ли снимать наличные. Скажу сразу – снимать можно.

Однако это связано с некоторыми нюансами, которые касаются именно этой карты. Подробнее о всех подводных камнях рассказываю в своей статье.

Карта Совесть: можно ли снимать наличные

Совесть – это платежная карта, выпускаемая Qiwi-банком для совершения покупок в рассрочку. Использовать выделенные кредитные средства можно исключительно в магазинах-партнерах. Можно ли снять наличные с карты Совесть? Или такая возможность отсутствует?

А что касательно личных средств пользователя? Какие варианты предусмотрены и как выгодней всего получить деньги наличными?

Общие сведения

Карта Совесть – это услуга от Киви-банка, с помощью которой можно совершать покупки в рассрочку в рамках выделенной кредитной линии в магазинах-партнерах проекта.

Использовать пластиковую карту получится только там – в других магазинах её попросту не примут, а при попытке провести оплату платежный терминал выдаст ошибку.

Как погашается задолженность по рассрочке? Для этого карту необходимо пополнить либо с Qiwi-кошелька, либо с помощью банковского перевода. Деньги при этом зачисляются в личные средства пользователя и списываются автоматически по мере необходимости.

Главное – понять, что Совесть не является кредитной картой в прямом понимании. Это предоплаченный счет, на котором хранятся банковские деньги. И использовать их можно только в рамках клиентского договора.

Официальные условия договора

Снятие наличных с карты Совесть не предусмотрено. Она схожа на банковскую кредитку, но при попытке вставить её в банкомат ничего не произойдет – устройство просто выдаст ошибку и вернет пластик обратно.

Предупреждение!

Снять наличные в банкоматах Киви банка невозможно, так как закрепленный счет не позиционируется как инструмент для проведения традиционных банковских платежей. Он используется только для мгновенного оформления рассрочку на покупку потребительских товаров.

Возможность хранить на Совести личные средства имеется. Именно с этих денег впоследствии клиент погашает свою задолженность и совершает ежемесячные платежы по рассрочке. Можно ли снимать наличные с карты рассрочки Совесть в счет собственных, а не кредитных средств? Такая возможность тоже отсутствует.

Что рекомендует Qiwi

Представители Киви утверждают, что снятие наличных с карты Совесть возможно только переводом на Qiwi-кошелек. Данная услуга предоставляется бесплатно, никаких комиссионных сборов за это не предусмотрено.

Карта, как и сам Qiwi-кошелек, должны принадлежать одному и тому же лицу. Перевод на Qiwi-кошелек третьих лиц запрещен действующим пользовательским соглашением.

Внимание!

А с электронного кошелька вывести деньги можно на любой транзитный счет. Комиссия по такой операции составит 2% + 50 рублей. Иной вариант – выводить деньги на карточку Киви.

Услуга предоставляется бесплатно всем держателям Совести. А оттуда средствами можно распоряжаться на свое усмотрение. Так что с карты Совесть снятие наличных все же возможно, хоть и выполняется данная процедура непросто.

Можно с Совести вывести деньги на банковский счет Сбербанка? Нет, так как Qiwi предоставляет предоплаченный счет. У него технически отсутствует возможность делать переводы. Поэтому придется использовать для вывода Qiwi-кошелек в качестве транзитного счета.

Ещё с 2016 года Киви обещает реализовать простой алгоритм вывода собственных наличных средств с Совести. Но до текущего момента функция так и не была реализована.

Совет!

Оптимальный вариант – перевести на счет Qiwi и оттуда оплачивать покупки без съема наличных. В этом случае комиссий не будет.

А отсутствие возможности снятия наличных с Совести является основной причиной того, что многие отказываются от услуг Qiwi в пользу той же Халвы от Совкомбанка – это практически аналогичные услуги.

Альтернативный вариант

С кредитной карты Совесть снять наличные можно ещё одним способом, хотя о нем представители Киви никогда не упоминают. Для этого нужно расторгнуть договор с банком на обслуживание и закрыть карточный счет.

При его закрытии личные средства клиента банк обязан вернуть – это не условие контракта, а законное право, регулируемое действующим законодательством РФ. Но здесь есть нюансы:

• у Qiwi нет как таковых банковских отделений, поэтому закрытие карточного счета выполняется удаленно;
• заявление на закрытие счета необходимо почтой отправлять в центральный офис Qiwi, расположенный в Москве, поэтому вся процедура занимает свыше 2 недель;
• закрыть карточный счет можно только при полном отсутствии задолженности.

Данный вариант снятия наличных с карты Совесть имеет смысл рассматривать в том случае, когда у клиента нет возможности совершить перевод на кошелек Qiwi или же он попросту не желает уплачивать комиссию в 2% + 50 рублей за обналичивание личных средств.

Итого, снять наличные с карты Совесть напрямую не получится. Деньги сперва придется перевести на свой Qiwi-кошелек. А уже оттуда их можно вывести на любой счет, кредитку или же отправить в банк традиционным переводом.

Но при этом удерживается стандартная для Qiwi комиссия в 2%. Также за сам съем наличных с банкомата у большинства банков предусмотрена комиссия от 1% и выше.

Поэтому, по возможности, лучше все же деньги не выводить с Совести – выгодней потратить их на покупку в рассрочку. На сегодняшний день у Qiwi свыше 80 тысяч магазинов-партнеров, так что с этим проблем не возникнет.

источник: https://adpravo.ru/bankovskie-karty/snyatie-nalichnykh-s-karty-sovest.html

Как снять наличные деньги с карты рассрочки

Карты рассрочки от «Киви Банка» (карта «Совесть»), Совкомбанка (карточка «Халва») и Банка Русский Стандарт позволяют снимать наличность в любом банкомате.

Снимаются ли при этом кредитные деньги или собственные, зависит уже от карточки. Вот оперативная информация из открытых официальных источников по этому поводу по состоянию на начало 2019 года.

Получение наличных с карты «Совесть»

С осени 2018 года по карточке «Халва» можно снимать заемные деньги с рассрочкой до 3 месяцев в любом банкомате. Стоимость данной услуги — 290 рублей + 2,9% от суммы.

Для удобства клиентов, банк предлагает и совершение денежных переводов с карты рассрочки на любую другую банковскую карту. Плюс с «Халвы» есть возможность обналичивать собственные средства, которые ранее были зачислены на эту карточку (если она использовалась в режиме дебетовой карты).

Снятие наличных денег с карты «Халва»

По карте «Совесть» за один раз можно обналичить до 7500 рублей, а за месяц доступно до 15000. Деньги в рассрочку можно обналичить в любом банкомате в России, а рассрочка за пользование наличными деньгами составляет 2 месяца. Комиссия — 499 рублей за снятие. Данная опция появилась летом 2018 года.

Снять деньги с кредитной карты Platinum Банк Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает классическую кредитную карту Platinum с возможностью рассрочки. Снятие наличных денег в любом банкомате — 0%. Доступная сумма определяется индивидуально в предалах 300 000 рублей.

Как получить наличные в банкомате

Обналичить с карты рассрочки нужную сумму денег можно в любом современном банкомате, который поддерживает международные платежные системы Visa и MasterCard. Процедура аналогична снятию денег с любой другой карты:

1. вставить карточку рассрочки в банкомат
2. ввести PIN-код от карты (он выдается вместе с картой. Всегда сохраняйте его в секрете и не сообщайте другим)
3. согласно меню конкретного банкомата выбрать пункт «Снятие денег» (или с аналогичным названием)
4. указать нужную сумму денег для снятия
5. забрать деньги в выдающем деньги устройстве банкомата

Предупреждение!

Подробные описания карточек для беспроцентной оплаты товаров, услуг в рассрочку есть на нашем сайте.

При добросовестном использовании карты рассрочки она послужит верным помощником при решении финансовых задач, особенно в непредвиденных ситуациях, когда срочно нужны наличные деньги. Да и иметь при себе запас в несколько тысяч рублей всегда полезно!

источник: https://topkartarassrochki.ru/nalichnie.php

Карта рассрочки Совесть — бесплатно или нет? Условия пользования и отзывы

Кредитная карта рассрочки Совесть, новый продукт в сфере банковского потребительского кредитования. Начало выпуска в массы произошло в конце 2016 года.

За это время она успела завоевать определенную популярность среди населения, как альтернатива обычным кредитным картам. Во многом благодаря именно возможности бесплатного пользования заемными средствами, без каких либо скрытых процентов и комиссий.

Внимание!

Так ли это на самом деле? Или все же есть какой-то подвох и подводные камни. Давайте разбираться. Их этой статьи вы узнаете обо всех нюансах и на что нужно обратить внимание при пользовании картой.

А также, как заработать на карте рассрочки, совершая покупки.

Как пользоваться картой

Эмитентом карты Совесть выступает Киви-банк. С помощью ее, можно получить рассрочку на покупку товаров. Это достаточно новый подход в сфере кредитных карт.

При покупке по обычной кредитке, вы должны в течении определенного времени вернуть банку полную сумму займа и дополнительно уплатить проценты, за пользование кредитными деньгами. Это вы прекрасно знаете.

Совет!

Совесть предлагает несколько иной подход. Оплачивая товар по карте рассрочки, вы получаете отсрочку по возврату суммы покупки на определенный период (до 12 месяцев). Общая стоимость товара делится на несколько ежемесячных равномерных платежей согласно времени рассрочки.

Например, купили телевизор за 40 тысяч рублей. Получили рассрочку на 4 месяца. Ваши платежи составят по 10 000 ежемесячно. Приобрели дополнительно чайник за 1000 рублей (с тем же сроком рассрочки), к ежемесячным платежам добавится по 250 рублей.

График платежей удобно отслеживать в личном кабинете или мобильном приложении. Все расписано: сколько, когда и на какой период.

Этим ваши расходы и ограничиваются. Сколько стоил товар в магазине, столько вы за него и заплатите. Только не сразу, а постепенно.

Важно! Расплачиваться картой можно только в магазинах-партнерах. На первый взгляд звучит заманчиво. Но все равно, не может быть все так гладко. Разбираемся дальше.

Условия и тарифы

Хоть карта Совесть и позиционирует себя как полностью бесплатная для держателей. Но как и у любой другой, у нее есть свои определенные тарифы, за которые нужно будет раскошелиться.

Начнем с бесплатных опций:

• Выпуск карты — 0 рублей.
• Годовое обслуживание — бесплатно в течении всего срока действия карты — 5 лет.
• Перевыпуск по истечении 5-ти летнего срока — 0 рублей.
• Личный кабинет — 0 руб.
• Мобильное приложение — 0 рублей.
• СМС-информирование — бесплатно.
• Плата за пользование рассрочкой не взимается.
• Досрочное погашение без штрафных санкций.
• Комиссии при пополнении карты не предусмотрены.

Дополнительные условия по карте:

1. Кредитный лимит составляет от 5 до 300 тысяч рублей. Для каждого он индивидуален. Изначально он составляет 20-50 тысяч. Иногда дают новым клиентам сразу 100-150 000 рублей. Если вы будете активно пользоваться картой и вносить все платежи в срок, то со временем (обычно через 2-3 месяца) лимит очень заметно увеличивается.
2. Срок рассрочки от 1 месяца до года.
3. Дата ежемесячного платежа — до последнего дня следующего месяца. Это значит, если вы совершили покупку в мае (неважно 1-го числа или 31-го), первый взнос вам необходимо внести не позднее 30-го июня.

А теперь рассмотрим, за что нужно платить.

• При потере или порче карты — новая обойдется вам в 690 рублей.
• За просрочку платежа — единовременный штраф 290 рублей.
• Если вы не укладываетесь по выплатам в срок, то на все невыплаченные банку средства действует ставка 0,03% в день или 10% годовых.

Как видите, если быть правильным клиентом и не пропускать даты платежей, сверху ничего платить не нужно. Ну а если проштрафились где-то, сами виноваты. Банк заранее предупреждает о наказании, которое вы понесете своими деньгами.

Кстати, до недавнего времени обслуживание по карте было платным и составляло 290 рублей за первый год и 590 за последующие. С апреля 2017 года все платежи для новых клиентов были отменены.

По теме: Как оплачивать кредит Альфа банка:пошаговая инструкция?

Магазины партнеры

Чтобы узнать, в каких магазинах действует карта Совесть, достаточно на официальном сайте Sovest.ru, перейти во вкладку «Где покупать», выбрать свой город. И сразу видно в каких магазинах можно расплачиваться.

Список партнеров магазинов, участвующих в программе рассрочки более 40 тысяч. Они представлены в следующих категориях:

1. продукты;
2. электроника;
3. спорт и туризм;
4. путешествия;
5. авто;
6. одежда и обувь;
7. детские товары;
8. страхование;
9. мебель;
10. кафе и развлечения.

Киви-банк заключил договор на участие многими известными брендами:

• Перекресток
• Дикси
• Бургеркинг
• М.Видео
• Эльдорадо
• Lamoda
• Связной
• Юлмарт
• Nike
• Samsung
• Аптека 36,6
• Fin Flare
• Sela

Предупреждение!

Но если быть честными, то 40 тысяч магазинов, о которых заявляет Киви-банк распределены по всей стране. Так например, число магазинов М-видео, работающих с Совестью — почти 400. В итоге количество уникальных партнеров снижается примерно до нескольких сотен.

В каждом городе свои список магазинов, где можно совершать покупку по карте рассрочки. Поэтому, предварительно нужно выяснить, присутствуют ли в городе нужные вам.

Плюсы и минусы карты

Достоинства:

1. онлайн заказ и доставка карты бесплатно;
2. полностью бесплатное обслуживание;
3. нет переплат за пользование рассрочкой;
4. период рассрочки до 12 месяцев;
5. возможности получения высокого кредитного лимита;
6. СМС информирование и личный кабинет.

Недостатки:

• нет возможности снятия наличных (уже можно, подробности ниже);
• использование только в магазинах-партнерах (при подключении дополнительной опции, покупки можно совершать везде);
• на начальном этапе использования — низкий кредитный лимит;
• не всегда срок рассрочки составляет 1 год. В большинстве магазинов — от 3 до 5 месяцев.

В чем подвох карты Совесть

Вы наверняка задались вопросом, а в чем хитрость карты. Не может же банк давать заемные средства клиентам бесплатно. Больше похоже на какой-то лохотрон или мошенничество. И хотя карта позиционируется как бесплатная, есть по крайне мере 3 варианта, как банк делает деньги на ней.

1. Штрафы за просрочки. 290 рублей единовременно, плюс 10% годовых. Если вы внесли деньги на 1-2 дня позже, например задолжали всего 1000 рублей, то штраф в 290 рублей дает банку прибыль в сотни процентов годовых от суммы вашего платежа.
2. При покупке товара, для банка установлена совершенно другая цена, чем мы видим на ценнике. Он договаривается для себя о скидках, при продаже товара по кредитной карте Совесть. Допустим, вы покупаете за 10 000 тысяч в рассрочку на 2 месяца. Банк, с учетом полученной заранее скидки, перечислит магазину, например 9 000 рублей. Но вы все равно будете должны вернуть именно 10 тысяч банку. Итог — прибыль банка 10% за 2 месяца или 60% годовых.
3. Если же вы погасите эту рассрочку заранее, не за 2 месяца, а всего за один, тогда прибыль банка будет составлять 120% годовых. (10% за один месяц).

Как видите никакого обмана. Все что требуется, это внимательно читать условия и следовать им, не допуская просрочек по выплатам.

Какая карта лучше Совесть или Халва

На рынке существует еще одна подобная карта рассрочки — Халва от Совкомбанка. Смысл у них один и тот же — бесплатные рассрочки.

Условия по картам практически идентичные. Но с небольшой оговоркой. Для клиентов, не допускающих просрочек. У Халвы есть приятный бонус в виде кэшбэка в 1,5%. Но на покупки за счет собственных средств. Пустячок, но приятно.

Внимание!

Главное различие начинается при невнесении вовремя средств. И вот тут самое интересное.

С одной стороны штрафы у Халвы 0,1% в день. А это 36% годовых. Это гораздо больше, чем у Совести — всего 10% годовых.

Но…… в первом случае проценты начинают капать только на 6-й день просрочки. А за это время, можно успеть исправить свои ошибки (забыл оплатить, задержали деньги на работе, не было возможности) бесплатно, без каких либо штрафных санкций от банка.

Большинство задержек как раз и составляют от 2-3 дней до недели.

Совет!

У Совести все намного жестче — забыл вовремя внести деньги — получай сразу штраф — 290 рублей независимо от суммы задолженности. Плюс дополнительно ежедневная неустойка — 0,03%.

Сколько будет стоить задержка по выплатам за 30 дней при ежемесячном платеже 5 тысяч рублей?

Халва — начиная с 6 дня — 0,1% или 5 рублей в день. Плата за 25 дней — всего 125 рублей.

Совесть — 290 рублей за просрочку и 0,03% за каждый день или по 1,5 рубля. Всего штраф за 30 дней составит — 290 + 45 = 335 рубля.

Учитывая, что держатели карт рассрочки не являются злостными неплательщиками, но допускают возможность некоторой задержки выплат по своей вине в несколько дней и пропускать несколько платежных периодов не намерены, а постараются выплатить деньги как можно быстрее, то конечно выгоднее брать Халву.

Если же вы считаете себя дисциплинированным клиентом, то главным аргументом в пользу выбора той или иной карты будут 2 фактора:

• наличие нужных магазинов партнеров в вашем городе;
• удобство пополнения карт.

Как оформить и получить карту

Для получения карты нужно подать заявку на официальном сайте. Здесь нужно заполнить несложную анкету. Дождаться одобрения со стороны банка и звонка специалиста. Вас проинформируют о тарифах и установленном лимите по карте. На этом все. Карту в ближайшее время доставят курьером.

Многие интересуются — как обналичить деньги с карты Совесть. К сожалению снятие не предусмотрено. Только использование для покупок.

Предупреждение!

У карты появилась новая опция. Снять деньги можно….за фиксированную комиссию — 499 рублей. За каждую операцию. Но не более 7500 в день. И 15 тысяч в месяц.

При обналичивание 7500 рублей, комиссия получается 6,65%. Дороговато. На снятую сумму действует рассрочка — 2 месяца. На комиссию — 1 месяц.

Как активировать карту Совесть

После получения карты нужно выполнить 3 действия:

1. отправить СМС на номер 5125 — «№ полученной карты»
2. Получить в ответ PIN код.
3. Ввести его при первой покупке.
4. Сразу произойдет активация карты. Можно пользоваться.

Как пополнить карту

Пополнение возможно следующими способами:

• через магазины Связной и Евросеть;
• наличными через терминалы Qiwi;
• через сайт или посредством перевода с Qiwi кошелька;
• банковским переводом.

Внимание!

Я пользуюсь пополнением через личный кабинет. Совесть позволяет «стянуть» деньги с любой банковской карты бесплатно. Главное, чтобы банк-донор не взимал за операции свои комиссии. Точно знаю, что Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Touch bank не берут денежку за стягивание.

Деньги зачисляются моментально. И что особенно нравится — подсказки от Совести при переводе. Сколько должен всего. И сколько денег нужно внести по ближайшему платежу. В итоге, можно гасить задолженность копейка в копейку.

Отзыв о карте и личное мнение

За время действия программы, десятки тысяч человек (в том числе и автор статьи) стали обладателями карты рассрочки Совесть. В сети накопилось достаточное количество отзывов. Как негативных, так и позитивных.

Встречайте — новый конкурент Совести от банка Home Credit c лучшими условиями

Совет!

Из наиболее распространенных — это отказ в получении карты, низкий установленный кредитный лимит и малое количество магазинов партнеров.

Есть и другие неадекватные, на мой взгляд жалобы. Но как правило, их пишут люди, перед получение карты, не удосужившиеся ознакомиться с правила и тарифами. И в начисление штрафов за просрочки они винят в первую очередь банк (не себя же любимого).

Большое количество жалоб было на определенные технические перебои. Но учитывая, что продукт новый на рынке, в начале всегда будут возникать подобные ошибки. На данный момент все исправлено и нареканий к работе нет.

Если перед вами стоит вопрос — оформлять карту или нет, и вообще нужна ли она вам? То нужно для себя определить — какие выгоды она несет? Если они конечно есть.

Карта полностью бесплатная. Будете вы ее пользоваться или нет — дело ваше. Но как говорят — пусть лежит, есть-пить не просит. Возможно, наступить непредвиденное обстоятельство, когда не будет хватать денег на покупку, а оформлять кредит или просить у друзей не хочется. Будет для этого у вас палочка-выручалочка в виде карты Совесть.

Также можно заказать карту, конкретно под большую планируемую покупку. Дабы не создавать излишнюю нагрузку на личный бюджет, а распределить стоимость равномерно на несколько месяцев. Например, все знают, что когда начинаешь делать ремонт, деньги нужны постоянно. И не всегда они есть в наличии.

Но все вышеперечисленные выгоды могут быть не так существенны, если в вашем городе не присутствуют нужные вам магазины партнеры. В таком случае карта точно будет лежать у вас мертвым грузом.

Но сеть партнеров расширяется и возможно, скоро в вашем городе появятся «правильные» магазины с программой рассрочки.

Настоятельно рекомендую, перед заказом карты обязательно самому ознакомиться с условиями и тарифами по карте. Этом вы избежите многих возможных проблем в будущем. И будет точно знать — за что нужно платить, а чем пользоваться бесплатно!

Акции по Совести

Владельцам карт приходят различные предложения по покупкам. Это может быть увеличенный срок рассрочки на определенную категорию товара (например, путешествия, одежда и обувь.

Предупреждение!

Или (что мне больше всего нравится) — возврат денег за определенные покупки или кэшбэк.

Например, Яндекс такси — 25%, магазин Перекресток — 25%. За первую покупку. Деньги зачисляются в следующем месяце. И многое другое. Не всегда конечно это интересно. Но некоторые предложения сильно радуют.

Покупки в рассрочку на 10 месяцев во всех магазинах-партнерах:

1. 199 рублей на одну покупку;
2. 299 рублей на все покупки в течении месяца;
3. 10 месяцев на все в течении года за 1999 рублей.

Удобно (выгодно) активировать опцию перед крупной покупкой. И за 199 рублей растянуть выплаты практически на целый год.

Если так можно выразиться, «переплата по кредиту» составить 2% за покупку на 10 тысяч. 1% — при тратах в 20 000 и так далее. И это за 10 месяцев.

источник: https://vse-dengy.ru/upravlenie-finansami/banki/kreditnaya-karta-rassrochki-sovest.html

Как снять деньги с карты Совесть

По условиям кредитного соглашения обналичить деньги с карты Совесть нельзя. Рассчитываться ею можно исключительно через кассовые терминалы и только в магазинах партнерах, которые сотрудничают с банком эмитентом.

Можно ли снимать средства

Этот вид банковского продукта предназначен для покупок в рассрочку. Поэтому официальных или законных способов снять предоставленные банком средства не существует.

Об этом клиента предупреждают еще на этапе оформления договора. Даже собственные средства, которые зачисляются в остаток платежа или дополнительно вносятся клиентом для оплаты крупных покупок, до недавнего времени обналичить было нельзя.

Можно ли снять деньги в банкомате

Не поможет в этом случае и банкомат, этим способом вывести средства так же невозможно. В отличие от кредиток и дебетовых аналогов карта Совесть не обслуживается в банкоматах.

На пластике отсутствуют магнитная полоса или чип, с которых электроника считывает информацию. Для внесения платежей по кредитным средствам банк предусмотрел альтернативные варианты:

• использование платежной системы QIWI через электронный кошелек или терминал;
• оплату наличными через кассу в сети партнерских магазинов (Связной, Евросеть, Мобил Элемент);
• онлайн-платеж с любого счета в банке.

По этой причине любые попытки затолкать пластик в приемную ячейку банкомата будут безрезультатными, желаемых денег клиент все равно не получит.

Снятие наличных с карты Совесть без процентов

До 2017 года единственным возможным способом получить наличные был возврат собственных средств на основании расторжения договора.

Внимание!

Мало того, что в этом случае клиент теряет право на пользование выгодными условиями рассрочки, сама процедура закрытия счета не отличается удобством и довольно продолжительна.

Это не касается москвичей и жителей области, им сравнительно легко добраться до главного офиса и заявить о желании расторгнут соглашение. Проблема возникает при отсутствии возможности лично посетить банк. Требуется:

1. написать заявление;
2. заверить его нотариально;
3. отправить почтой.

Только когда сотрудники банка рассмотрят заявку и примут решение о прекращении договора, становится возможным вернуть деньги.

По теме: Чем ставка рефинансирования отличается от ключевой ставки: влияние изменения кредитной ставки ЦБ?

Снятие наличных через кошелек Киви

Весной, 2017 года ситуация стала проще, теперь с карты Совесть можно без особого труда снимать деньги. Появилась новая услуга, которая позволяет переводить остатки собственных средств, используя QIWI кошелек.

Несмотря на 2% комиссии при выводе с кошелька, этот вариант самый оперативный и комфортный. Он соответствует законодательству и минимизирует потери. Последовательность процедуры, следующая:

• перевод денег на счет кошелька;
• затем перевод на любой дебетовый или зарплатный счет;
• после чего появляется возможность обналичить средства через банкомат.

Клиенту, который решил воспользоваться этим способом, следует знать о технических ограничениях, которые необходимы для выполнения перевода:

1. счета пластика и кошелька должны быть привязаны друг к другу, что можно реализовать через личный кабинет либо мобильное приложение;
2. телефон, на который приходит подтверждение, должен соответствовать указанному в договоре и номеру, привязанному к кошельку;
3. выполнить операцию с использованием чужого кошелька нельзя.

Совет!

Сам по себе перевод с пластика на Киви бесплатный, однако, при перечислении на счет другой финансовой организации берется указанный процент.

Для держателей платежных карт QIWI вывод на ее счет с кошелька обходится без процентов, но есть существенный минус при получении в банкоматах. Здесь придется выложить 2% от суммы плюс 50 р. дополнительной комиссии.

Как вернуть средства с карты Совесть при расторжении договора

В заявлении на расторжение нужно указать сумму собственных средств и счет, на который они должны быть перечислены. Но эта процедура займет около месяца. Согласно законодательству банк может тянуть с возвратом 21 день с момента получения заявления. При этом использование кошелька для тех же целей займет около часа.

А что если через суд

Ограничения, не позволяющие снять собственные деньги с карты Совесть, могут рассматриваться как повод для обращения в суд. Действительно, здесь можно усмотреть нарушение потребительских прав.

Однако суд будет учитывать наличие подписи заемщика в договоре, которая свидетельствует о его согласии на условия, предложенные банком. Поэтому судебное дело вполне может закончиться не в пользу клиента.

источник: http://kredityvopros.ru/sovest-crd.ru/mozhno-li-snimat-nalichnye-s-karty-sovest/

Карта рассрочки «Совесть»: в чем подвох

Многие клиенты успели оценить преимущество кредитных карт. Ими рассчитываются в магазинах, оформляют приобретение товаров в рассрочку. Учитывая популярность, финансовые учреждения разрабатывают продукты с еще более выгодными условиями для клиентов. Одним из таких предложений является карта «Совесть».

Банковский продукт «Совесть». Что это

Пластиковая карта с другим предназначением и функционалом. Держатели могут рассчитываться кредиткой «Совесть» в заведениях, являющихся партнерами программы. Это магазины, клубы, торговые центры, кафе, рестораны. В стране насчитывается около 40 тысяч точек, где выполняют банковские расчеты картой.

Выпускает продукт QIWI-банк. Это финучреждение входит в группу компаний платежной системы Qiwi. Карта Совесть соединила в себе три важных преимущества:

• Финансовую выгоду для держателя. После расчетов за товары и услуги не надо платить средства за пользование кредитными средствами.
• Удобство. Клиент не ограничен количеством имеющихся у него наличных. Может совершать покупки, выходя за пределы суммы средств, которые у него есть.
• Простота финансовых расчетов.

Главным преимуществом новинки является то, что клиенты приобретают товары не в кредит, а в рассрочку. Держатель не оплачивает проценты, гасится только списанная сумма средств.

Особенности программы

1. Покупки в кредит осуществляются без внесения первоначального платежа.
2. Каждому клиенту устанавливается возобновляемый кредитный лимит до 300 тысяч. Сумма определяется исходя из финансовых возможностей человека.
3. Бесплатное обслуживание.
4. Стоимость приобретенного товара можно разделить на 12 равных платежей с ежемесячной оплатой.

Кредитная карта «Совесть» разработана с целью предоставления максимально выгодных условий для совершения покупки. Программа выгодна всем участникам:

• Банк получает процент от каждой совершенной покупки.
• Торговые заведения — рост продаж и увеличение товарооборота.
• Владельцы кредиток — возможность покупать товары в рассрочку, не переплачивая.

Компании-партнеры программы

КИВИ-банк сотрудничает с онлайн- и оффлайн магазинами, среди которых есть всемирно известные торговые сети:

1. «Али-Экспресс».
2. «Аэрофлот».
3. «Эльдорадо».
4. «BL».
5. «Дочки-Сыночки».
6. «Xiaomi».
7. «Lego».
8. «Basconi».
9. «Busfor.ru».
10. «BurgerKing».
11. «Cacharel».
12. «Colins».
13. «Lamoda».

Полный перечень заведений-партнеров программы «Совесть» доступен на официальном сайте банка КИВИ.

Требования к держателям карты

• Российское гражданство.
• Постоянная регистрация на территории России.
• Положительная кредитная история.
• Наличие постоянных источников дохода или официальное трудоустройство.
• Возраст заемщика от 18 лет.
• Отсутствие большой кредитной нагрузки на момент оформления.

Стоит знать! Банк может принять отказ от оформления кредитной карты Совесть уже после отправки пластикового продукта. В таком случае держатель не сможет активировать продукт.

Особенности оформления:

1. Клиентам с негативной кредитной историей будет отказано в оформлении карты.
2. Платежное средство принимают только партнеры банка.
3. Нарушение правил пользования банковским инструментом карается штрафом.

Важно! Карта «Совесть от банка Киви используется только для проведения расчетов в безналичной форме. Снимать наличные средства с этого продукта нельзя.

Порядок оформления в онлайн-режиме

Чтобы получить платежный инструмент подают заявку в онлайн-режиме на сайте КИВИ-банка: https://sovest.ru/ . Заполняют анкету, указывают паспортные сведения, отправляют.

Порядок действий при оформлении банковского продукта Совесть:

• На сайте банка КИВИ переходят на страницу оформления карты в онлайн-режиме.
• Заполняют анкету.
• Ожидают телефонного звонка или СМС, подтверждают намерения.
• Ожидают доставки карты по указанному адресу.
• Активируют продукт.
• Рассчитываются им за товары и услуги.

Условия по карте

1. Величина кредитного лимита, рублей: 5 000 – 300 000.
2. Стоимость облуживания: бесплатно.
3. Выпуск: бесплатно.
4. Комиссия при расчетах: отсутствует.
5. За пополнение баланса карты: отсутствует.
6. Возможность досрочного погашения карты Совесть: предусмотрена, без комиссии.
7. Период действия пластика — 5 лет.
8. Перевыпуск после завершения периода действия или с инициативы банка-эмитента — бесплатно.
9. По вине владельца карты — 690 рублей.
10. СМС-информирование — бесплатно.
11. Использование кредитного лимита свыше 12 месяцев — 10% годовых.
12. Первый взнос за покупку товара или услуги — бесплатно.
13. Просрочка внесения платежа — 290 рублей (списываются со счёта, прибавляются к сумме долга).
14. Плата за использование мобильного приложения или функционала личного кабинета — отсутствует.

Важно! Указанные условия действуют для карт, которые были выпущены после 22.01.2018 года. Для пластиков с датой выпуска до указанного периода действуют другие правила.

Порядок расчета величины кредитного лимита

Сумма определяется по таким факторам:

• Кредитный рейтинг клиента.
• Текущая нагрузка по займам.
• Платежеспособность клиента.

Стоит знать! Если первоначально банк установил маленький кредитный лимит, клиент сможет увеличить его. Для этого нужно активно пользоваться картой Совесть от КИВИ-банка, своевременно погашать займы.

В чем подвох «Совести»

Наши граждане привыкли к тому, что за все привилегии приходится платить. И в этом случае ищут подвох. Рассмотрим правила использования по пунктам:

1. Комиссия с держателей карт не взимается. При этом КИВИ-банк получает вознаграждение от торговых компаний-партнёров, где клиенты расплачиваются картой.
2. В договоре указана процентная ставка по карте. Но платят ее не клиенты, а магазин, в котором держатель расплачивается за покупку. Покупатели выплачивают только рассрочку.
3. В Соглашении есть пункт, по которому начисляются 10% годовых на сумму долга. При покупке оформляется беспроцентная рассрочка на период 30 дней — 12 месяцев. При условии нарушения установленных сроков будет начисляться процент за неуплату в положенные сроки.
4. Участие в программе выгодно и торговым заведениям. Благодаря возможности покупать товары в беспроцентную рассрочку привлекаются дополнительные покупатели. Товарооборот растет, объем прибыли увеличивается.

Как закрыть

Чтобы отказаться от пластика КИВИ выполняют следующее:

• Закрывают долг по карте.
• Составляют заявку на закрытие.
• Заверяют ее нотариально.
• Прикладывают к заявке пластик Совесть.

Предупреждение!

Отправляют все документы заказным письмом в Московский центр обслуживания клиентов КИВИ.

Карта Совесть позволяет приобретать товары и оплачивать услуги без переплаты. Продукт выгоден также для торговых партнеров КИВИ-банка. Они смогут увеличить объем продаж и товарооборот. Главное: своевременно оплачивать задолженность и не допустить просрочек.

источник: https://ipshnik.com/razvitie-biznesa/dengi-na-razvitie/karta-sovest.html

Как снять деньги с карты Совесть без комиссии

Изначально карта Совесть задумывалась только как банковский продукт для безналичного расчета. Она применяется для покупок в магазинах-партнерах банка Киви, который ее и выпускает.

Из-за этого между банком и его клиентами часто возникало непонимание: держатели пластика, не понимая его специфики, полагали, что оформляют обычную кредитку, и разочаровывались из-за невозможности снятия с нее наличных.

Внимание!

Чтобы все же снять наличные, клиенты даже пускались в авантюры. Так, можно было заказать для некоего посредника товар в интернет-магазине, оплатить его, а посредник переводил владельцу карты сумму покупки за вычетом платы за услугу.

Киви банк на этом ничего не терял, а вот его клиент рисковал стать жертвой афериста и так или иначе получал не всю сумму.

С 2017 года ситуация стала понемногу меняться: сначала карту Совесть связали с выводом денег на Киви-кошелек и выполнением с него перевода, а с лета 2018 года появилась долгожданная для многих возможность снимать с нее наличные через банкомат.

При снятии берется высокий процент, но услуга популярна, поскольку никто не застрахован от обстоятельств, в которых срочно могут потребоваться средства.

Можно ли снять деньги с карты Совесть

Выбор способа обналичивания зависит от того, какие именно деньги нужно снять: помимо пополнения для погашения рассрочки клиент может класть на счет собственные деньги – не авансируемые банком, а личные.

Совет!

Есть несколько способов снятия личных денег клиента Киви, однако путь, которым можно пойти, чтобы снять наличные, являющиеся частью овердрафта, всего один – через банкомат.

Опция снятия наличных не является базовой для карты Совесть. Ее надо подключить (подключение бесплатное). Активирование услуги возможно, если у клиента Киви нет задолженности по карте.

Как снять наличные через банкомат

Снять наличные с карты Совесть можно, воспользовавшись банкоматом любого банка РФ. Обналичивание происходит на следующих условиях:

1. Единовременное снятие наличных не может превышать суммы в 7 500 руб.;
2. Максимальная сумма снятия за месяц составляет не более 20 000 руб.;
3. При каждом снятии Киви взимает комиссию в размере 599 руб.;
4. Период рассрочки на снятие наличных равен двум месяцам (ранее трем).

У Киви нет собственных банкоматов. При снятии наличных с карты Совесть сторонняя финансовая организация, банкоматом которой воспользовался держатель, может также взимать комиссию. Поэтому в качестве предпочтительных вариантов рекомендуется рассматривать банкоматы банков-партнеров Киви.

Комиссия списывается с кредитного лимита, но если на карте лежат еще и личные средства клиента, комиссия спишется именно с них.

Остальные, описанные ниже, способы пригодны, если на карте Совесть лежат личные деньги клиента сверх овердрафта. Только их и можно будет снимать.

Снятие через Киви-кошелек

Для применения этого способа требуется активный Киви-кошелек. Его можно создать, зайдя на сайт qiwi.com или в приложение Visa Qiwi Vallet. Привязав его к карте Совесть (это можно сделать в Личном кабинете Киви-банка), можно будет беспрепятственно выводить с пластика и обналичивать деньги. За вывод полагается комиссия 2% + 50 руб.

Перевод как способ снятия наличных с карты Совесть

Прямо перевести деньги на карту любого банка не получится, даже если речь идет о личных средствах клиента. Однако, как вариант, держатель карты Совесть может оформить дебетовый банковский продукт Киви, у которого единый счет с виртуальным кошельком.

Предупреждение!

Способ удобен тем, что с дебетовой картой Киви можно будет идти за покупками сразу после совершения транзакции.

Однако если снимать с нее наличные, придется выплатить комиссию – те же самые 2% + 50 руб. Поэтому личные деньги клиента, поступившие на дебетовый пластик Qiwi, лучше тратить на покупки безналичным расчетом.

Расторжение договора

Это действенный, но медленный способ получения наличных. Если клиент не собирается больше использовать пластик, он и финансовая организация, как стороны, заключавшие договор, должны решить между собой все денежные вопросы.

Внимание!

Клиент обязан погасить все задолженности по рассрочке, если они есть, а банк – вернуть клиенту его деньги (разумеется, это не относится к деньгам по овердрафту).

Однако способ достаточно сложен из-за того, что у Киви практически нет отделений и операционных офисов. Поэтому придется использовать один из двух вариантов:

• Выслать заявление о расторжении договора заказным письмом;
• Отправить заявление на электронный адрес банка.

Киви-банк рассмотрит его в течение 45 дней, затем личные деньги клиента будут переведены ему без комиссии по указанным реквизитам.

При использовании карты Совесть для снятия наличных стоит все же помнить, что она изначально не предназначена для данной процедуры. Да, снятие с нее наличных возможно, но объективно лучше искать иные пути их получения, а карту Совесть оставить для оплаты покупок с использованием беспроцентной рассрочки.

источник: https://bizneslab.com/karta-sovest-snyatie-nalichnyh/