Доброго времени суток, друзья! Оформление потребительского кредита – это всегда череда мелких нюансов, причем многие из которых не сводятся к «пунктам мелким шрифтом».
Совсем недавно оформлял кредит наличными без страховки: это совершенно нормально, что кому-то она не нужна, навязывать такие вещи я очень сильно не люблю.
Тем не менее, считаю, что надо знать, чем может быть чревато отсутствие страховки и что это вообще значит для человека, который берет кредит. Максимально подробно рассказал про это в своей статье.
Любой банк является коммерческой организацией, и основная цель его деятельности заключается в получении прибыли.
Ключевыми источниками доходов банковских учреждений являются кредитование компаний и граждан, предоставление услуг по переводам и продажа валюты.
Однако, банки стараются заработать как можно больше. Поэтому они предлагают целый ряд дополнительных услуг.
Наиболее спорными являются услуги по страхованию. Подобные предложения поступают при оформлении займов.
Как правило, страхование кредита не входит в интересы заемщика, поскольку это всегда связано с дополнительными расходами. Разберемся, можно ли оформить кредит без страховки.
Можно ли взять ссуду без страхования жизни
Суть страховки заключается в защите от возможных рисков. В первую очередь, банк опасается потерять выданные в качестве займа денежные средства.
Страхование является эффективным инструментом защиты своих инвестиций и, одновременно, источником дополнительного заработка.
Страхование кредитов подробно урегулировано профильным законом «О страховой деятельности». Часть норм содержится в законе о банковской деятельности».
В обозначенных нормативных актах указано, что банки имеют право предлагать клиентам услуги по страхованию имущества, приобретенного в кредит, жизни и здоровья.
Целью страхования является возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Поэтому третьей стороной договора выступает страховая компания. К примеру, клиент страхует ипотечную квартиру.
При наступлении риска, компания возмещает убытки банка за счет собственных средств. К числу рисков можно отнести затопление жилья, повреждение его в результате техногенных аварий.
Еще одной категорией страховых продуктов является страхование жизни и здоровья. Очевидно, что в случае смерти заемщика, платить ссуду будет некому.
Предупреждение!
А возмещать займ за счет наследников банк может только в пределах унаследованного ими имущества. Поэтому, клиентам предлагается застраховать жизнь.
Это значит, что в случае гибели, банк возместит сумму кредита и не будет требовать дальнейшего исполнения обязательств от наследников.
Вместе с тем, все страховые продукты являются добровольными. То есть, банки не имеют права их навязывать. Соответственно, получить кредит без страхования жизни вполне возможно.
Как получить займ без обременения
Необходимо указать основные виды займов.
Они весьма разнообразны, но их можно разделить на несколько крупных категорий:
- Ипотека. Это все виды жилищных ссуд, а также кредиты, выданные на покупку недостроенного жилья, участков земли.
Для обычных людей оплата такой страховки является значительной статьей расходов, поэтому, по возможности, лучше стараться её избежать.
Тем более что взять ипотеку можно и без страхования жизни, а вот от страхования конструктива здания отказаться не удастся;
- Иные целевые кредиты. Например, автокредитование. Автокредит не сопоставим с финансовым обременением при ипотеке, рисков не выплатить кредит меньше. Так зачем тратить кровные, если можно взять кредит без страхования;
- Потребительский. Взять займ можно на покупку любых вещей, получение услуг. Многие магазины и банки делают страховку на товары обязательным условием, чем серьёзно увеличивают стоимость продукта.
Поэтому, если покупателю не дают оформить кредит без страховки, то для начала ему нужно будет рассчитать полную сумму вместе со страхованем, а уж только потом делать для себя вывод покупать её или нет.
В любом случае, при посещении банка, заемщику будет предложено застраховать тот или иной риск. Как указано выше, страхование является добровольной услугой и ее запрещено навязывать.
Поэтому, можно взять все перечисленные виды кредитов, а также кредит наличными, без страховок.
Внимание!
Вообще не существует таких видов займов, которые предполагают обязательное страхование. Например, при автокредите гарантом возврата ссуды является автомобиль, который становится залогом.
Однако, банки, часто настойчиво, предлагают страховые продукты. Более того, указывается, кредит без страховок скорее всего не одобрят, что страховка даст возможность снизить процент по ссуде или увеличит шансы на одобрение заявки.
Это только отчасти является правдой. При страховке риск банка снижается, поэтому, шанс одобрения увеличивается. Но такое одобрение дается автоматизировано.
Все заявки обрабатываются скоринговыми центрами без участия специалистов банка. Поэтому, при хорошей кредитной истории, клиент всегда получит нужный кредит без страховки.
Ключевое значение имеет именно кредитная история, а не страховка.
Какие банки дают потребительский заем
Предложения по страховкам звучат более или менее навязчиво. Но присутствуют они во всех банках.
Имеются случаи, когда специалисты просто отказываются принимать заявки на кредит без страхования. Поэтому, имеет смысл рассмотреть, какие банки дают кредит без страховки:
- Альфа банк. Это серьезный банк, который работает на рынке уже много лет. Как правило, а Альфа Банке не предлагают принудительно оформлять страховки при потребительских займах.
Однако, добровольно клиент может заявить о таком желании и с ним будет заключен страховой договор.
- Тинькофф. Банк работает только онлайн. То есть, нет офисов банка или отделений. Все действия осуществляются через интернет.
При оформлении кредитной карты, специалист банка обязательно предложит страховку. Но это будет сделано ненавязчиво. И при отказе от такого предложения, клиенту все равно одобрят кредит, при условии положительной кредитной истории.
- Touch bank делает выгодные предложения своим заемщикам. Они смогут воспользоваться кредитом наличными без страхования.
- Банк Москвы, ВТБ 24 дают все виды займов. При этом страховки предлагаются во всех случаях. Однако страховые суммы весьма умеренны. Тем более, что наличие страховки способно снизить ставку по процентам.
- СК Банк. Этот также банк, где можно взять кредит без страховки. Клиенту достаточно отказаться от предложения специалиста и его заявка на кредит будет отправлена для одобрения без страховки.
Вместе с тем, случаев прямого навязывания страховых продуктов достаточно много. Клиента могут уговаривать и убеждать часами.
На него будет оказываться серьезное давление. В такой ситуации, нужно знать, как действовать, а действовать нужно, думая только категориями, которые у него были до прихода в банк.
Пошаговая инструкция: как оформить
При посещении банка следует заранее определиться нужны ли страховки или нет. Например, кредит в 350 тыс лучше оформить без страховки.
Если нужен кредит без страхования, лучше придерживаться нескольких правил:
- Желательно, при обращении к специалисту, сразу указать на нежелание оформлять страховку. Это задаст разговору нужный для клиента тон и направление.
- При попытках убедить или навязать страховку, нужно уверенно отказываться от нее. Если специалист не прекращает навязывание, следует обращаться к его руководству.
Существует прямой запрет на навязывание страховых услуг. Это является административным правонарушением. Поэтому, при обращении к руководству, подобные ситуации разрешаются в пользу заемщика.
- Надо внимательно читать кредитный договор и сопутствующие документы. Это необходимо, чтобы исключить подписание по невнимательности страхового договора. Подобных случаев в банковской практике немало.
Таким образом, страховые услуги являются правом клиента банка. Он не обязан страховать те или иные риски.
Совет!
Все доводы специалиста об обязательности страховки,внутренних распоряжениях руководства банка, являются несостоятельными.
Более того, выгода от страховки будет минимальной. Страховка мало повлияет на одобрение кредита и на процентную ставку по займу.
Важно быть последовательным и уверенным в своей правоте. Тогда вы сможете взять кредит без страхования жизни.
источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/bez-strahovki.html
Как взять кредит без страховки
Согласно Федеральному Закону «О потребительском кредитовании» заключение договора страхования не является обязательным условием при оформлении займа.
Однако на деле получается так, что при отказе заемщиком от страховки, банк автоматически отказывает ему в выдаче кредитных средств. Так как взять кредит без страховки, и что для этого нужно предпринять?
При поиске выгодной программы кредитования заемщику стоит обратить внимание на следующие факторы:
- Каков размер процентной ставки кредита;
- Есть ли возможность оформить заем, добровольно отказавшись от страховки;
- Каковы комиссионные сборы за оформление займа, выдачу средств в кассе банка и пр.
Причины отказов
Почему же банки отказываются выдавать кредит без страховки заемщикам? Потому что они в этом случае, они теряют деньги.
Сотрудничая с партнерскими страховыми компаниями, при отказе заемщика от страховки, банк теряет свой процент от ее несостоявшейся продажи.
А если страховая компания является банку дочерней, то банк теряют всю сумму от непроданного страхового полиса.
Вот поэтому менеджеры, оформляющие кредит, так настойчиво предлагают клиентам оформление страховки, невзирая на законы.
А если займ без страховки и выдается, то его условия становятся для заемщика неприемлемыми по причине завышенной процентной ставки.
Отвечая на вопрос, как взять кредит без страховки, скажем, что все-таки существуют банки, в которых можно взять кредит без страховки в 2017 году, и их несколько. Рассмотрим каждый отдельно.
Сбербанк России
Перед тем, как взять кредит без страховки в Сбербанке, следует знать, что есть два варианта это сделать. В первом варианте, заемщик отказывается от оформления страхового договора.
Сделать это он может согласно нормам законодательства (п. 2 ст. 935 ГК РФ «Обязательное страхование» и ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»). Правда, при этом, кредит если и выдадут, то с повышенной процентной ставкой.
Предупреждение!
Есть и другой путь, более респектабельный. Смысл состоит в том, чтобы согласившись на страховку и получив необходимые заемные средства, нанести визит в офис Сбербанка и написать заявление об отказе от страховки.
Денежные средства, потраченные на ее оформление, должны вернуть на ваш личный счет (Указание Центрального Банка России от 20.11.2015 г. № 3854-У). На это вам дается 5 рабочих дней.
Если же вы не успеваете вложиться в указанный срок или решили отказаться от страховки по истечении пяти дней, следует еще раз прочесть договор кредита и найти в нем условия прекращения страховки.
Обычно, вернуть деньги за страховку можно, если погасить заем досрочно. В этом случае банк обязан вернуть вам часть неиспользованных по страховке средств.
В остальных моментах, когда вы считаете, что страховка навязана и вам ее незаконно не возвращают, надо обращаться в судебные органы.
Кредитных программ по потребительским кредитам в Сбербанке несколько: беззалоговый заем, кредит с поручителями, кредит военным из списка НИС (военной ипотеки), кредит на рефинансирование, заем под залог недвижимости и кредитные средства владельцам подсобных хозяйств.
Максимум заемных средств составляет 3 млн рублей. Процентные ставки варьируются от 12% до 19,9% годовых. При отказе от страховки, процентная ставка будет повышенной.
Банк ВТБ 24
Чтобы узнать, как взять кредит без страховки в ВТБ 24, надо посетить официальный ресурс организации. Условия кредитов банка следующие:
- Размер процентной ставки составляет 14,9% годовых;
- Максимальная сумма займа – 3 млн рублей;
- Кредитный срок — до 7 лет;
- Возрастной ценз – 21 -70 лет на момент возврата займа.
Комплект документов состоит из российского паспорта, СНИЛС, справки о доходах формы 2-НДФЛ, трудовой книжки (копия). Кредитные средства выдаются как физическим лицам, так и предпринимателям.
Почта Банк
О том, как взять кредит без страховки в Почта Банке, можно узнать на официальном сайте банковского учреждения. Потребительские кредиты выдаются банком для любых целей.
Внимание!
Размер выдаваемых средств составляет 50 тыс.- 1 млн рублей на срок от года до пяти лет. Годовая процентная ставка начинается от 12,9%. Среди программ банка есть услуга «Гарантированная ставка».
По ее условиям клиенту, досрочно погасившему заем, действовавший в течение года, кредит пересчитывается по ставке 14,9% годовых. Вся переплата возвращается клиенту на сберегательный счет.
Россельхозбанк
Ответ на вопрос, как взять кредит без страховки в Россельхозбанке, есть – очень просто! Дело в том, что любой кредит в этом банковском учреждении есть возможность оформить без страховки здоровья и жизни клиента.
Совет!
Исключением является заем ипотеки – по его условиям залоговое имущество обязательно должно быть застраховано. Залог страхуется на весь кредитный срок, пока кредит не будет возвращен банку.
Страхование не является обязательным условием выдачи кредита, право выбора здесь предоставлено клиенту.
Но если заемщик добровольно отказывается от процедуры страхования, к процентной ставке оформленного автоматически приплюсовывают:
- 6% в потребительском займе и других видах кредитов.
- 3,5% в ипотечном кредите.
Вывод – при отказе от страховки возрастает процентная ставка, а стало быть, и общая стоимость займа.
Часть средств, ушедших на оплату страховки, можно вернуть, если вовремя вносить ежемесячные платежи по кредиту, а позже кредит погасить досрочно.
Закрыв кредит до срока, клиент должен оформить заявление на возврат неиспользованных страховочных средств. Требования Россельхозбанка являются простыми и прозрачными. Дополнительные взносы и скрытые комиссии отсутствуют.
Тинькофф банк
Дистанционно можно оформить кредит без страховки в Тинькофф банке, не выходя при этом из собственного дома. Необходимо иметь доступ в интернет и действующий российский паспорт.
На основании данных паспорта и номера мобильного телефона можно оформить заем без обязательной страховки. Кредит размером до 1млн рублей выдается под процентную ставку 14,9% в год на срок от 1 года до 5 лет.
Самодостаточные клиенты могут оформить ссуду до 15 мил р. на срок до 15 лет. Процентная ставка по займу составит в этом случае 15% годовых.
В случаях, когда вам необходим заем в размере до 300 тыс. рублей на срок до 60 дней, лучше вместо потребительского кредита открыть кредитную карту «Платинум».
Ее кредитный лимит составляет необходимые триста тыс. руб., к тому же 55 дней действует беспроцентный период. При погашении займа размер ежемесячной оплаты составит 8% от долга, если грейс период прошел.
Помимо этого, кредитки Тинькофф Банка участвуют в аукционных программах, имеют бонусы и кэшбэке. Страховать кредитку вас никто не будет заставлять.
Touch Bank
Так же дистанционно кредит без страховки, поручителей, и различных справок можно взять в финансовом учреждении «Touch Bank».
Кредитная организация становится достаточно популярной у потенциальных заемщиков. Такой ажиотаж вокруг нее вызван рентабельными условиями предлагаемых ей кредитов.
Предупреждение!
Получить в долг у кредитной организации можно до 11 млн рублей. Взять кредит можно на срок до пяти лет. Ставка процентов составляет 14,9% годовых. Страховка оформляется по желанию заемщика.
К каждому клиенту сотрудники банка подходят индивидуально. Рассчитывается необходимая сумма и формируется удобный график платежей.
Существует возможность досрочного погашения займа. Кредитная линия возобновляется автоматически.
Если банк принимает положительное решение по кредиту, то денежные средства перечисляются клиенту на банковскую карточку, которую доставляет курьер в нужное клиенту место.
Райффайзенбанк
Можно взять кредит без страховки в Райффайзенбанке заемщикам, желающим обойтись без этой добровольно-принудительной услуги.
Банковская организация предоставляет финансовые услуги как физическим, таки юридическим лицам. В банке существует несколько видов кредитов.
Внимание!
В персональном кредите предусмотрена выдача заемных средств в размере 1,5 млн рублей. Годовая процентная ставка начинается от 12%. Заем, оформляемый заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, могут выдать до 2 млн руб.
Банк не навязывает клиенту никаких страховых договоров. Кредит выдается наличными деньгами, комиссия при этом отсутствует.
Существует возможность дистанционного оформления займа. Банковское учреждение считается одним из самых надежных и стабильных на российском финансовом рынке.
Альфа-Банк
Сегодня взять кредит без страховки в Альфа-Банке достаточно просто. Банк предлагает два варианта оформления кредита без этой дополнительной услуги.
Первый подразумевает оформление кредитки. Размер кредитной линии карточки достигает 600 тыс. рублей. При этом карта обладает шикарным грейс периодом – 100 дней.
Совет!
Процентная ставка по карте высоковата – 23,99% годовых. Но учитывая продолжительность грейс периода, который при закрытии лимита возобновляется переплаты легко избежать.
Второй вариант оформления займа без страховки подача заявления на получение кредита наличными. Сделать это можно как онлайн, так и посетив отделение банка.
Решение по займу принимается оперативно. Никаких комиссий за обслуживание займа банк не взимает. Процентная ставка займа составляет от 11,99% в год.
Максимальная сумма, которую можно получить, составляет 2 млн рублей. День ежемесячного вноса заемщик может выбрать сам. Существует возможность досрочного погашения кредита. Институт поручительства отсутствует.
Резюме
Если у вас нет желания оформлять страховку, никто не вправе вам ее навязывать. Правда и условия кредитования изменятся.
Этим банк себя страхует от риска невозврата. Можно попробовать отказаться от страховки в течение 5 рабочих дней (с 1 января 2018 года этот срок увеличится до двух недель).
Закон это позволяет и, судя по отзывам в интернете, многим это удается.
Можно попробовать доказать в суде, что страховка навязана. Но сделать это крайне сложно, так как в договоре о страховании стоит личная подпись заемщика, свидетельствующая, что страховка оформлена добровольно.
источник: https://mircreditov.info/kak-vzyat-kredit-bez-straxovki.html
Стоит ли страховать потребительский кредит
Практически всегда при оформлении кредита вам предлагают сразу же оформить договор страхования. Таким образом, банки хотят обезопасить себя от возможных рисков невозврата кредита.
Многие из них даже могут отказать в заеме, если вы не возьмете страховку. Так как услугу страхования оплачивает заемщик, то для банка такая процедура, без сомнения, выгодна.
Но выгодно ли страхование для заемщика?
Что такое страхование
Страхование кредита – это договор, который заключается между заемщиком и банком-кредитором и охватывает все виды рисков, связанных с кредитными отношениями.
Предупреждение!
Кредитное страхование предусматривает, возмещение банку, выданных заемщику, денег в случае наступления страхового случая и невыполнения заемщиком обязательств по выплате долга.
Целью такого страхования является снижение или полное устранения рисков невозврата кредита в случае неплатежеспособности должника.
Договор страхования кредита — почти всегда является комплексным. Это значит, что обычно он включает практически все виды страхования.
Стоит иметь в виду, что за услугу страхования всегда платит заемщик и сумма страховки может увеличить сумму кредита до 10%.
Так как десятая часть кредита, достаточно большая сумма, обычно страховую премию включают в ежемесячную оплату кредита. Страховка покрывает до 90% долга кредитору.
Внимание!
В случае потребительского кредита вы можете заключить договор о страховании однократно либо продлевать его ежегодно.
Но тут нужно, иметь в виду, что в случае отказа от страховки банк может повысить процентную ставку за пользование кредитом. Таким образом, кредитор старается минимизировать возможные потери.
Виды страхования кредита
Существует четыре основных вида страхования для банковского заемщика:
- Страхование жизни заемщика. Этот вид страхования является обширной программой и подразумевает целый ряд рисков, в том числе и смерть заемщика.
- Страхование утраты трудоспособности. Страховой случай наступает, когда заемщик по состоянию здоровья больше не может работать и соответственно выплачивать кредит.
- Страхование от недобровольной потери работы. Ключевое слово здесь «недобровольной». Страховой случай – это сокращение, расторжение трудового договора, ликвидация компании. В случае если вас вынудили самостоятельно написать заявления об уходе, можно даже не рассчитывать на то, что страховая компания выплатит ваш кредит.
Плюсы и минусы страхования кредита
Конечно, любой вид страхования выгоден прежде всего банку-кредитору. Банк минимизирует все возможные риски и при этом не платит страховой компании.
Для заемщика страховка, означает дополнительные траты, поэтому тут очень важно оценить все преимущества и недостатки.
Главный плюс оформления кредитного страхования – это ваше спокойствие.
Совет!
Страхование дает вам возможность не переживать по поводу исполнения своих финансовых обязательств в случае непредвиденных обстоятельств и избежать личного банкротства.
Конечно, не хочется думать, что с нами может что-либо случиться. Потеря работы или трудоспособности могут поставить вас в действительно сложную ситуацию.
К сожалению, в оформлении страховых полисов существуют также и минусы.
Во-первых, это дополнительные расходы. С учетом того, что обычно потребительский кредит берется, потому что не хватает денег, это достаточно неприятный факт. К тому же вероятность наступления страхового случая достаточно низка.
Во-вторых, не всегда даже при наступлении страхового случая, страховые компании возвращают долг заемщика банку. Существует множество ограничительных факторов, при которых страховщик может отказать в возмещении ущерба.
Оформлять или не оформлять страховку зависит от, того что вам дороже деньги или ваше спокойствие.
Если вы все-таки решили оформить страховку, то внимательно читайте договор, а также заранее обговорите все нюансы страхового случая и четко определите, какие документы вам нужно будет предоставить.
источник: https://www.kredito24.ru/content
Уловки сотрудников для оформления страховки
Почему нам так активно навязывают страховки. Как менеджеры навязывают нам страховку о кредиту? Без страхования банк предложит большую ставку.
Любой менеджер банка каждый кредит стремится оформить со страхованием. Но большинство клиентов не одобряют таких порывов. Как быть? Как не попасться на удочку «обязательного страхования»?
Почему нам так активно навязывают страховки
Для банка страхование – настоящая золотая жила. Плата за страховой полис может быть чуть ли не равна сумме переплаты по кредиту.
Сотрудникам отделений выставляются плановые задачи, неисполнение которых грозит дисциплинарными наказаниями.
«Кто в этом месяце не выполнит план по страховкам, будет писать объяснительную на имя управляющего и лишится премии», — типичное наставление руководителя кредитного отдела своим подчиненным.
Как менеджеры навязывают нам страховку о кредиту
Вариантов несколько. У каждого специалиста свои уловки. Страхование обязательная услуга В каждой кредитной анкете есть пункт о желании клиента оформить договор страхования.
Но очень часто кредитные менеджеры сами «ставят галочку» в графе «согласен», полностью игнорируя этим мнение клиента. «Без страхования мы кредиты не выдаем», — скажет вам один менеджер.
«Вам одобрили только со страховкой», — слукавит другой. Помните, что только сам клиент может решать — нужно страхование ему или нет.
Банк одобрить кредит со страховкой без мнения клиента не имеет права. Без страхования кредит могут не одобрить Очевидно, что человеку, который обратился за кредитом, не хочется получать отказ по заявке.
Этим и пользуются сотрудники банка, убеждая клиента в том, что без страхования получить кредит мало кому удается. «Без страхования почти всегда отказывают», — жалуется клиенту кредитный специалист.
«Можно и без страховки, но могут отказать», — делится опытом другой. На самом деле, наличие страхования не влияет на одобрение по кредитной анкете.
Предупреждение!
Наоборот, страхование – дополнительная трата для клиента, повышающая его финансовую нагрузку. Без страхования банк предложит большую ставку
Действительно, в некоторых банках при оформлении страхования ставка уменьшается на несколько процентов.
Но очень важно, чтобы это было подтверждено тарифами банка, которые кредитный менеджер вам обязан любезно продемонстрировать.
«Страховка необязательна, просто ставка будет выше. А если со страхованием, то выгоднее получается», — откровенничает с клиентом банковский служащий.
Всегда просите посчитать вам график платежей в двух вариантах – со страхованием и без. Соглашаться на страхование целесообразно лишь в случае, когда финансовая выгода для вас очевидна.
Где галочка подпишите, пожалуйста Вы просили оформить кредит без страховки, менеджер с вами согласился и предложил перейти к оформлению документов?
Возможно, это то что вы услышите: «Да, кредит будет без страхования. А то, что вам предлагается заявление на его оформление – стандартная процедура.
Внимание!
Галочка в графе «согласен» же не стоит. Подписывайте пожалуйста.» Увы, часто сотрудники банка «галочки» в таких заявлениях ставят уже без клиента.
А заемщик выплачивает кредит и дополнительную ненужную услугу. Всегда – самостоятельно ставить отметку в поле «со страхованием не согласен» и внимательно изучить остальные кредитные документы.
Добровольно-принудительное страхование – как на него реагировать
Если вы решили, что для вас нет необходимости в оформлении страховки, то твердо скажите об этом менеджеру. Если он будет продолжать убеждать и уговаривать вас, то оптимальный вариант – позвонить на горячую линию.
Совет!
Все разговоры записываются. Сотрудник колл-центра не станет вас обманывать.»В отделении сотрудник уверяет, что я не могу оформить кредит без страхования.
Вы подтверждаете, что в вашем банке эта услуга обязательна?», — как правило, после этого уверенности в своей «правоте» у сотрудника банка не останется.
Вместо заключения
Даже если менеджер говорит обратное, то помните, что страхование добровольно и не влияет на решение банка или одобренную сумму.
Оформляйте страхование только если оно нужно и выгодно вам, а не сотруднику банка.
Если банк слишком навязчив в предложении включить в ваш кредитный договор «обязательную» страховку, то подумайте: а нужен ли вам такой нечестный финансовый партнер?
источник: https://credits.ru/publications/217546/ulovki-sotrudnikov-dlya-oformleniya-strahovki/
Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке
Основное большинство кредитополучателей не знают, на каких условиях оформляется страховой полис. Обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке или полис относится к категории дополнительных услуг?
А может, это необходимая мера, призванная обезопасить клиента и банк в случае непредвиденных ситуаций?
Страховая программа на кредит в Сбербанке и его особенности
По статистике, около 80% клиентов приобретают страховку при оформлении кредита. Важно знать, что страхование жизни — добровольное решение заёмщика.
Разработкой страховых программ занимается не сам Сбербанка, а дочерняя компания. В случае непредвиденных ситуаций, компания «Сбербанк Страхование» погашает кредит.
Естественно, банку выгодно, чтобы его клиенты приобретали полисы, поскольку таким образом они защищают свои заемные средства. Но заёмщику также выгодна страховка — если случится беда, его долги не придется выплачивать наследникам.
Жизненные ситуации попадающие под страховое возмещение кредита
По желанию, клиент может застраховать себя от различных случаев. И если наступает один из них, Сбербанк Страхование оплачитит весь кредит (независимо от суммы), или определенную его часть банку.
Страховой полис учитывает следующие риски:
- неизлечимое заболевание;
- травма, инвалидность, тяжелая болезнь, в результате которой потеряна работа;
- изменение доходов, связанных с определенными трудностями, проблемами в семье, болезнью родственников и т.д.;
- гибель заёмщика.
Эти риски не объединены. Если случается одна из ситуаций, Сбербанк Страхование применяет предписанное правило.
К примеру, если заёмщик умирает, его долги (независимо от размера остатка) выплачивает компания, избавляя наследников от необходимости погашать ссуду.
Если нет возможности временно погашать кредит по причине болезни, выплачивается один или несколько ежемесячных платежей.
Предупреждение!
Если после положительного решения по ссуде происходит отказ от полиса, страховое обеспечение не полагается ни в случае болезни, ни в случае гибели.
Приобретая полис, заёмщик не платит дополнительные взносы. Страховую сумму дает дочерней компании сам банк, включая ее в общий размер ссуды.
Условия отказа от страхового полиса
Если есть намерение оформить страховой полис, необходимо поставить отметку в соответствующей графе заявления. В противоположном случае — сообщить менеджеру об отказе.
Часто отказ от страховки происходит после получения кредита, при соблюдении следующих условий:
- если с момента получения ссуды прошло менее месяца, вернут на счет весь размер страховки;
- если срок больше, возможен возврат только половины суммы.
В возврате страховки нет ничего предосудительного, поскольку эти условия прописываются при ее оформлении.
Для возвращение денег за страховой полис следует:
- обратиться в отделение, где оформлялся займ;
- подать заявку на возврат, указав номер договора;
- попросить сотрудника зарегистрировать заявление (лучше всего настоять на этом, иначе придется долго ждать ответа);
- если заявка не рассмотрена в течение длительного времени, потребуется еще раз посетить отделение банка;
- если банк затягивает процесс рассмотрения, допустимо обратиться в суд.
Ситуации позволяющие вернуть страховку
Полис выдается на весь период займа. В договоре установлены сроки сделки, но в некоторых случаях договор страхования может быть аннулирован.
Досрочное прекращение полиса наступает, если:
- у заёмщика тяжелая болезнь, которая запрещает оформление страхового полиса. К таким заболеваниям можно отнести гепатит, туберкулез и пр. Если происходит такой случай, полис перестает действовать и заёмщик получает денежные средства;
- нет возможности погашать кредит (наступает один из рисков). В этом случае долги выплачивает Сбербанк Страхование;
долг выплачен досрочно и по правилам можно вернуть оставшуюся часть полиса.
Как вернуть страховку после погашения кредита
Выплатив весь сумму кредита, возвратить остаток по страховке можно таким способом:
- обратиться в отделение, где выплачивалась ссуда;
- подать заявку на возврат, указав всю необходимую информацию. К заявлению потребуется прикрепить выписку о досрочной выплате;
- отдать заявку и требуемые документы менеджеру, попросить оформить её и дождаться рассмотрения;
- можно рассчитывать на возврат 50% суммы полиса, если кредит был выплачен в первой половине срока.
Не стоит ждать, что менеджер сообщит о возможности возврата денежных средств по страховке. Хотя программа страхования и необязательна, в некоторых случаях она на самом деле помогает.
Потому принимать решение, обязательна ли страховка при получении кредита в Сбербанке, следует самостоятельно. Если возникнут сложности, компания обязуется выплатить часть или всю ссуду.
В этой ситуации страховщик выступает и на стороне банка, и на стороне заёмщика.
источник: https://sbank-gid.ru/249-obyazatelna-li-strahovka-pri-poluchenii-kredita-v-sberbanke.html
По теме: Синдицированные кредиты — что это такое?
