Кредитные каникулы в сбербанке: условия, оформление

Заключив с банком кредитный договор, заемщик обязуется выплачивать ему ежемесячные обязательные платежи. Запланированные расходы по кредиту в непредвиденных жизненных ситуациях могут оказаться неподъемными для бюджета семьи. Решением такой проблемы станет обращение в банк с просьбой об отсрочке выплаты займа.

Какие бывают варианты отсрочек платежей

Если ранее процедура получения отсрочки заключалась в оформлении заявления в отделении Сбербанка, основанием для этого служили финансовые затруднения, то сейчас такая процедура уже не используется. Тем не менее, банк идет навстречу клиентам и предлагает такие варианты:

Кредитные каникулы

Позволяет отложить выплату кредита на оговоренное время — продолжительность остановки платежей зависит от периода кредитования.

Важно учесть, что этот вариант отсрочки касается только основного долга по кредиту, то есть выплаты по процентам необходимо продолжать выплачивать согласно графику.

Но все же такая отсрочка уменьшает сумму обязательного платежа и дает время на решение финансовых затруднений.

Этот вариант подойдет для тех, кому осталось выплатить небольшую часть займа.

Реструктуризация задолженности

Предусматривает пересмотр условий действующего кредитного соглашения. Такой вариант выгоден и для банка, и для заемщика. Сбербанк дает клиенту небольшую передышку и сохраняет свои средства.

Реструктуризация кредита возможна такими способами:

• Увеличение периода погашения займа — в результате сумма ежемесячного платежа уменьшится, но одновременно увеличится и переплата по процентам за счет дополнительного срока.
• Изменение даты платежа по графику — если изменились обстоятельства у клиента, например, новая работа и другой график зарплаты.

Условия для одобрения отсрочки по кредиту

В случае финансовых трудностей у заемщика, Сбербанк, как правило, идет навстречу и пытается решить вопрос мирным путем. Банк заинтересован в возврате заемных средств, и поэтому может согласиться на изменение условий соглашения и одобрить отсрочку выплат.

Но для получения отсрочки по кредиту потребуются веские основания, поэтому необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовые затруднения. Объективными причинами для одобрения остановки выплат признаются такие:

• Сокращение штата или увольнение по инициативе работодателя, понижение должности с уменьшением зарплаты.
• В банк потребуется представить трудовую книжку, справку из центра занятости населения, справку о доходах и другие документы, которые подтвердят неплатежеспособность заемщика.
• Рождение ребенка. Весомый повод для одобрения остановки выплат по ипотеке. Законом предусмотрен период для паузы выплат в 1 год, но банк не редко продлевает до 3 лет этот период. Документом, подтверждающим наличие основания для отсрочки по кредиту, станет Свидетельство о рождении.
• Потеря здоровья (временная или постоянная, как например, полученная инвалидность). Утрата трудоспособности подтверждается справкой из медицинского учреждения.
• Оплата лечения ближайших родственников. Такая необходимость также подтверждается медицинскими справками.
• Непредвиденные или форс-мажорные ситуации. Как правило, это конкретные типовые обстоятельства, на которые заемщик не имеет влияния, например, потеря имущества в результате аварии или пожара, взлома жилья, угона транспорта. Поскольку человек в таких обстоятельствах признается как потерпевший, банку необходимо представить следующие доказательства — документ из полиции, справка из медицинского учреждения.
• Другие причины.

Каждую причину банк тщательно проверяет, и рассматривает все нюансы представленных доказательств.

Последовательность действий заемщика

При оформлении любых документов стоит запастись терпением. Процедура оформления заявки на остановку выплат не является исключением, так как рассмотрение такой заявки может длиться 2 недели. По этой причине при возникновении финансовых затруднений важно обратиться в Сбербанк незамедлительно.

Стоит учесть, что на протяжении времени рассмотрения заявки, заемщик продолжает выполнять обязательства по кредитному соглашению.

Для получения паузы в выплатах, заемщику потребуется действовать по такой схеме:

1. Лично посетить отделение Сбербанка (обязательно наличие паспорта).
2. Составить заявление о просьбе реструктурировать задолженность, в котором указать причину (выбирается из предлагаемого перечня), и приложить к нему документы, подтверждающие временные финансовые затруднения.
3. Дождаться ответа от банка. Продолжительность рассмотрения может длиться 2 недели, так как в это время проводится проверка представленной информации по заявлению. Решение объявляется после завершения проверки.
4. В случае положительного решения, снова лично посетить отделение банка и заключить кредитный договор на новых условиях.

Наличие чистой кредитной истории также играет немаловажную роль и способствует одобрению банком заявки на остановку выплат по кредиту. Важно учесть, что чаще банки предпочитают идти навстречу добросовестным заемщикам, имеющим хорошую репутацию.

Также важно отметить, что при одобрении такой заявки, заемщик не портит свою кредитную историю и благонадежность перед банком, а это положительно отразиться на взаимоотношениях с финансовыми организациями в будущем.

от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 16,5%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Кредит на карту Прайм выгодный от 300 000 до 5 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 19,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

Кредит «Наличными» владельцам зарплатных карт

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 15,9%
• Срок: от 1 месяца до 5 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до недели

от 300 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 12,9%
• Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: день в день

Кредит наличными на любые цели от 13,9% от 700 000 до 5 000 000 ₽

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 700 000 до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 13,9%
• Срок: от 1 года до 7 лет

• Цель: на любые цели
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

«Послабление есть, но совсем не то, что ожидали». ЦБ и Сбербанк пояснили, как гражданам получить кредитные каникулы

Каникулы не будут бесплатными — в течение льготного периода банки будут начислять проценты, и их потом придется заплатить

Кирилл Кухмарь/ТАСС

ЦБ и Сбербанк разъяснили, как граждане смогут получить кредитные каникулы. Отсрочка платежей на полгода будет доступна только тем, чей доход снизился на 30%. И это придется документально подтвердить, например справками о доходах. На это банки дадут 90 дней.

При этом каникулы банк, судя по разъяснениям, может предоставить и раньше. Но если гражданин не сможет подтвердить падение доходов, то у него образуется просроченная задолженность, появится неустойка и испортится кредитная история.

То же самое произойдет, если при проверке документов банк поймет, что заемщик не соответствует установленным требованиям. Отсрочку платежей можно получить на ипотечный кредит до 1,5 млн рублей. Что же касается потребительского займа, то там планка 300 тысяч рублей для индивидуальных предпринимателей и 250 тысяч рублей для обычных граждан.

Но это не значит, что каникулы будут бесплатными. В течение льготного периода банки будут начислять проценты, которые потом придется заплатить. Ситуацию комментирует начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования

Как разъяснил ЦБ, получить кредитные каникулы могут индивидуальные предприниматели. Однако какие именно документы, подтверждающие доходы, им нужно предоставить, из сообщения регулятора не очень понятно.

В редакцию Business FM обратился индивидуальный предприниматель Рустам, он занимается печатями и штампами и сейчас, как и многие, лишился дохода. Рустам пока в устной форме пробовал обратиться в банк с просьбой об отсрочке платежей по ипотеке. Банк попросил предоставить справку 2-НДФЛ, но у ИП таких справок нет, объясняет Рустам.

В Сбербанке посоветовали оформлять каникулы только в том случае, если клиент уверен в снижении своих официально подтвержденных доходов. А Центробанк дал другой совет: даже во время отсрочки платить банку любую посильную сумму, чтобы снизить сумму долга и начисленных процентов. Закон о кредитных каникулах вступил в силу 3 апреля.

Добавить BFM.ru в ваши источники новостей?

Как оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ в Сбербанке в 2020 году | Твой Сбербанк

Если у вас не получается оформить кредитные каникулы, вы можете сделать реструктуризацию кредита. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Оформить реструктуризацию кредита на сайте Сбербанка→ 

Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону или онлайн.

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулы – это отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Кто может получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту?

Кредитные каникулы Сбербанка будут рассматриваться индивидуально.

Ваш текущий платеж по кредиту будет отложен на срок до 6 месяцев или уменьшен, если вы испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Оформить кредитные каникулы могут заемщики Сбербанка, если они попадают под эти пункты:

1. Если ваш официальный доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год)
2. Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса
3. Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
   по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;
   по автокредитам — 600 000 рублей;
   по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;
   по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 рублей;

   по кредитным картам для физических лиц — 100 000 рублей.

4. На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
5. Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Оформить заявку онлайн

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн 

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.

Шаг № 1.

1. Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
2. Дату рождения.
3. Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
4. Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
5. Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
6. Введите ваш адрес электронной почты.

Шаг № 2.

1. Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются. 
2. Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
3. Укажите сумму кредита

Шаг №3. 

1. Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
2. Загрузите необходимые документы.
3. Введите на какой период вам необходима реструктуризация
4. Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.

Шаг №4. 

1. Подтвердите заполнение заявления.
2. Ждите звонка сотрудника банка.

Необходимые документы на отсрочку платежа 

Документы необходимые для оформления Кредитных каникул:

1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Понадобится предоставить подтверждающий документ.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19:
Ситуация	Перечень документов 1
Находящиеся на лечении COVID-19	Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19)	Больничный лист с кодом «03 – карантин» Справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции	Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз) ИЛИ Официальные подтверждающие документы от работодателя
Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции	Оригинал трудовой книжки в случае увольнения ИЛИ Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах ИЛИ Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах
Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19	Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19 ИЛИ Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Принцип действия Кредитных каникул

1. Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев
2. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода
3. Подтверждающие документы нужно будет предоставить в течение 90 дней

Кредитные каникулы (льготный период) начинается сразу же после того, как банк рассмотрит ваше заявление. Если в течение 90 дней с момента оформления заявления не будут предоставлены подтверждающие документы, льготный период будет отменён, возникнет просроченная задолженность.

Другие вопросы: 

• Будет ли отменена неустойка по кредиту, если я предоставлю справку, что я находился на карантине?
• Да, неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.
• За дополнительной консультацией звоните по телефону 8 800 200-8-200.
• Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
• В связи с возможным карантином будет ли Сбербанк проводить урегулирование задолженности по кредиту?
• Да, если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита из-за ситуации, вызванной коронавирусом, находитесь на больничном или карантине и можете предоставить подтверждение, вы можете подать заявку на кредитные каникулы.
• Могу ли я использовать ипотечные каникулы по причине коронавируса?

Теоретически да, если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень, установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»).

В перечне ситуаций есть “Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд”. Подтверждающим документом является официальный листок нетрудоспособности. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить только если она длится более двух месяцев подряд.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 — условия, что это такое, инструкции

1. Что такое кредитные каникулы в Сбербанке
   1. Причины оформления
   2. Типы кредитных каникул
2. Требования к клиенту
3. Условия кредитного отпуска в Сбербанке
4. Необходимые документы
5. Правила пользования
6. Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке
7. Преимущества и недостатки

Что такое кредитные каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы – это инструмент поддержки клиентов. По своей сути они являются отсрочкой платежей на определенный срок в том случае, если клиент по уважительной причине не может выполнять свои обязательства перед банком.

Например, это может быть тяжелая болезнь, увольнение с работы, резкое сокращение зарплаты и так далее. Такие моменты практически не зависят от действия или бездействия клиента и потому он в них не виноват. Однако кредит платить все равно надо.

Только вот уже непонятно, за счет чего.

https://www.youtube.com/watch?v=oaxz8hk6woc

Чтобы заемщик мог решить свои проблемы и не просрочить кредит и существуют кредитные каникулы. 

Кредитные каникулы оформляют только в трудных жизненных обстоятельствах. Существует определенный перечень таких причин:

• Потеря работы. Обязательным подтверждением должна стать постановка на учет в центре занятости.
• Полученная инвалидность 1 или 2 группы. 
• Временная нетрудоспособность сроком на 2 месяца или более.
• Снижение дохода клиента на 30% или более.
• Увеличение количества лиц, которые требуют содержания от заемщика. Самый простой пример – рождение ребенка.

Следует учитывать тот факт, что если ситуация не соответствует ни одной описанной выше, кредитные каникулы заемщику Сбербанк не даст. 

Есть всего два варианта кредитных каникул:

• Приостановка платежей. В такой ситуации на определенный срок (редко больше полугода) клиент не будет должен ничего платить банку.
• Снижение суммы ежемесячного платежа. Банк согласовывает с клиентом определенную сумму, которую последний будет обязан платить ежемесячно. Она существенно ниже, чем стандартный платеж. Это тоже на определенный срок. Обычно оплате подлежат только проценты, так что тело кредита уменьшаться не будет.

Во всех случаях недоплата не прощается клиенту. Просто кредит сдвигается на более поздний срок. Например, если человек брал квартиру на 15 лет и не может выплачивать кредит в течение полугода, то эти полгода добавляются к максимальному сроку.

Как следствие, общий период погашения увеличивается до 15 лет и 6 месяцев.

Требования к клиенту

Для оформления кредитных каникул клиент обязан соответствовать определенным требованиям, перечисленным выше. Проще говоря, у него должна произойти сложная жизненная ситуация, которую он может официально подтвердить справками, выписками, сертификатами и другими документы. Дополнительных требований к клиенту не выдвигается. 

Условия кредитного отпуска в Сбербанке

Чтобы все получилось, обязаны выполняться условия каникул по кредиту:

• Клиент может подтвердить факт возникновения трудной жизненной ситуации.
• Общая сумма кредита (но не сумма остатка погашения) должна быть меньше 15 миллионов рублей.
• Квартира, на покупку которой оформлялся кредит обязана быть единственным жильем заемщика.
• До данного момента клиент не обращался за оформлением кредитных каникул. То есть, данный сервис доступен только один раз за кредит.

Перечень документов, которые необходимо предоставить в банк для того, чтобы оформить кредитные каникулы:

• Гражданский паспорт заявителя.
• Требование заемщика предоставить кредитные каникулы (если заемщиков несколько, подписать данное заявление обязан каждый из них).
• Выписка из ЕГРН по всей недвижимости, которая находится в собственности клиента.
• Согласие залогодателя в письменном виде. Актуально даже в том случае, если заемщик и залогодатель – это одно и то же лицо.
• И, самое главное, все возможные документы, подтверждающие факт наличия трудной жизненной ситуации. В каждом из случаев перечень бумаг может отличаться, так что конкретного списка не существует. Рекомендуется уточнять точные данные у менеджера. Например, в случае с инвалидностью достаточно будет предоставить соответствующую медицинскую справку, а при потере работы – справку о постановке на учет в центре занятости.

Правила пользования

Особых и каких-то специальных требования для использования кредитных каникул нет.

Главное – не пропустить срок их окончания и, если выбран вариант с уменьшением платежей, своевременно вносить минимально допустимую (и согласованную с банком) сумму.

Если этого не делать, Сбербанк откажет в предоставлении каникул, несмотря на то, что они уже как бы идут. Итогом станет требование погасить всю сумму долга в полном объеме.

Как оформить каникулы по кредиту в Сбербанке

Для того, чтобы оформить в Сбербанке кредитные каникулы, нужно:

1. Подготовить все документы в соответствии со списком, предложенным выше.

2. Обратиться в ближайшее отделение банка. Лучше всего в то, где оформлялся кредит. 

3. Дождаться своей очереди.

4. Объяснить менеджеру ситуацию.

5. Предоставить все документы.

6. Заполнить все заявления, письма и анкеты, которые предложит менеджер.

7. Дождаться решения банка.

8. Получить подтверждение того, что кредитные каникулы на согласованных условиях активны.

9. Не пропускать сроки платежей и срок окончания каникул.

Преимущества и недостатки

Недостатков как таковых у этого сервиса нет. Никто не заставляет клиента пользоваться кредитными каникулами, если он имеет возможность погашать долг своевременно вне зависимости от жизненной ситуации.

Если же это не так, то каникулы дадут время решить все проблемы и продолжить платежи по обновленному графику. Да, срок станет больше, увеличится сумма переплаты, но кредит не станет просроченным.

Как следствие, не произойдет ухудшения кредитной истории и не будет проблем с банком.

​Сбербанк дал разъяснения о предоставлении кредитных каникул

Сбербанк рекомендует обращаться за кредитными каникулами только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов, сообщает пресс-служба кредитной организации.

Как замечают в банке, в настоящее время по программам реструктуризации банка наблюдается тенденция к массовому обращению за льготным периодом граждан при отсутствии документального подтверждения ухудшения финансовой ситуации. Это означает, что лишь каждая десятая заявка на реструктуризацию подтверждена официальным документом, уточняется в релизе.

«Мы рекомендуем нашим клиентам учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним. Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке.

Именно поэтому мы советуем не торопиться с подачей заявки, так как нет повода для беспокойства: нерабочие дни продлены до начала мая, а банк обязательно рассмотрит все поступившие заявки.

У наших клиентов есть достаточно времени для того, чтобы принять взвешенное решение о необходимости получения кредитных каникул», — поясняет первый заместитель председателя правления Сбербанка Александр Ведяхин.

Подбор кредита Калькулятор Онлайн-заявка

При этом банк готов предложить клиентам собственные гибкие программы реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заемщика, которую необходимо обсуждать с банком. Информация о программах реструктуризации есть на сайте банка.

Напомним, закон о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, вступил в действие с 3 апреля 2020 года.

Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году. При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

Законом предусмотрены официальные документы, подтверждающие снижение дохода. Заявителям нужно будет предоставить их в банк в течение 90 дней.

Кроме того, кредитные каникулы, в соответствии с законом, предоставляются только по кредитам, по которым максимальная сумма самого кредита не превышает:

• по ипотечным кредитам — 1,5 млн рублей;
• по автокредитам — 600 тыс. рублей;
• по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей — 300 тыс. рублей;
• по потребительским кредитам для физических лиц — 250 тыс. рублей;
• по кредитным картам для физических лиц — 100 тыс. рублей.

Самый большой  финансовый супермаркет в России*

ООО ИА «Банки.ру» использует файлы cookie для повышения удобства пользователей и обеспечения должного уровня работоспособности сайта и сервисов. Cookie называются небольшие файлы, содержащие информацию о настройках и предыдущих посещениях веб-сайта. Если вы не хотите использовать файлы cookie, то можете изменить настройки браузера. Условия использования смотрите здесь.

*На основании исследования Tiburon Research, июнь 2021 года

Кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила оформления

Каникулы по ипотеке или другому виду займа в Сбербанке — это небольшой срок, в течение которого клиент освобождается от обязательств по кредиту.

Благодаря этому можно привести в порядок свои дела, если уже нет никакой возможности параллельно выплачивать еще и кредит.

Но получить такую услугу тоже стоит усилий: нужно предъявить документы, которые послужат серьезным основанием для предоставления каникул. В настоящей статье мы подробно разбираем процедуру и условия получения «кредитных каникул».

Что такое «кредитные каникулы» и есть ли они в Сбербанке?

Граждане Российской Федерации знают по собственному опыту, насколько нестабильна бывает экономика этой страны. Если в 2020 году гражданин может быть сытым и хорошо одетым, то уже спустя пару лет ситуация может сильно измениться. На такие падения и подъемы влияет цена нефти — основного экспортного товара России.

Банковские организации прекрасно понимают реалии нашей страны. Часто клиент попадает под сокращение или понижение в должности не по своей воле, а по причине плохого состояния финансовых дел у работодателя. Поэтому банки, в том числе Сбербанк, разрабатывают программы лояльности, чтобы не потерять клиентов в кризисные времена. Для этого и были созданы каникулы по кредиту в Сбербанке.

Суть этого явления в следующем: заемщик временно освобождается от обязательства платить по кредиту.

Можно сказать, что каникулы — это особенный вид реструктуризации долга, в рамках которого клиенту дается отсрочка с изменением условий кредитования.

То есть по окончанию предоставленной отсрочки заемщик будет обязан снова начать выплачивать кредит, при этом новые проценты или дополнительные комиссии на время отсрочки могут быть не предусмотрены.

Сам термин «кредитные каникулы» нигде не зарегистрирован как юридический термин.

В законодательстве Российской Федерации такой термин отсутствует — это касается и постановлений Правительства РФ, и Указов Президента РФ, и отдельных Федеральных Законов.

Даже Центробанк РФ не упоминает в своих докладах о таком явлении. Поэтому можно утверждать, что кредитные каникулы — сугубо экономический, банковский термин.

Каникулы нужны банкам, чтобы не терять клиентов, готовых платить по кредиту в более спокойные времена.

С юридической точки зрения, согласно п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 451 ГК РФ и пп. 2, 6 ч. 9 ст. 5 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ, отсрочка является изменением договора о кредитовании. В процессе формирования отсрочки в обязательном порядке расторгается старый договор и заключается новый (если в условиях прежнего договора не была указана возможность отсрочки выплат).

В редких случаях вместо обновления договора к основному документу подшивается приложение. В любом случае, условия кредитования меняются, но по решению кредитора процентная ставка, ежемесячный платеж и прочие параметры могут быть оставлены на прежнем уровне. Тогда изменится лишь срок кредитования — он увеличится на срок отсрочки.

Несмотря на удобство этой услуги, правом получения кредитных каникул обладают далеко не все заемщики. Получить это право «просто так» нельзя — нужен веский повод и основание, причем их нужно подтвердить документально.

Кроме того, банк предлагает каникулы далеко не по всем видам займов. Вкратце суть можно сформулировать так: чем крупнее кредит и чем сложнее взыскать его у заемщика, тем выше вероятность, что клиенту дадут отсрочку по выплатам.

Условия по кредитным каникулам в Сбербанке

Всего существует три вида отсрочек: полная, частичная и индивидуальная. В зависимости от типа отсрочки разнятся и условия. Для вашего удобства мы разместили данные по условиям в таблице.

Тип отсрочкиЧто требуется для полученияСтоимость услуги и порядок выплат во время каникулНюансы

Полная	Обязательно нужно предоставить банку веские документальные доказательства временной неплатежеспособности.	На срок кредитных каникул начисляются проценты и небольшая пеня, выплата которых возможна после окончания каникул.	Срок действия договора не меняется, т. е. по окончанию отсрочки сумма ежемесячного платежа немного увеличивается. Продолжительность такой отсрочки не может превышать трех месяцев. Услуга полной отсрочки предоставляется единожды за весь период действия договора.
Частичная	Получить можно по менее веским обязательствам. Услуга предоставляется не чаще, чем два раза в течение срока действия договора кредитования.	Клиент обязан погашать проценты в течение действия кредитных каникул. Переплата существенная за счет большой комиссии.	Получить услугу можно не ранее, чем через 3 месяца с момента подписания кредитного договора. Срок, на который выдается услуга, не превышает шести месяцев. Большой размер переплаты, если кредит взят в крупном размере.
Индивидуальная	Необходимо быть надежным клиентом — например, обладать хорошей кредитной историей, часто пользоваться услугами Сбербанка и т. д. Чаще всего такую программу дают лишь зарплатным клиентам Сбербанка. Кроме того, требуется предоставить документальные доказательства временной неплатежеспособности.	Условия по выплатам, комиссии и прочему определяется индивидуально, исходя из обстоятельств неплатежеспособности заемщика.	Конечная выгода предложения также зависит от условий, определяемых индивидуально. Максимальный срок такой отсрочки — один год.

Среди всех перечисленных вариантов лучше всего, конечно, кредитные каникулы по индивидуальной программе. Но получить ее наиболее сложно. Придется сначала доказывать банку свою лояльность, а затем подтверждать наличие веских оснований для отсрочки.

Преимущества и недостатки кредитных каникул

Прежде, чем разбирать, как взять кредитные каникулы в Сбербанке, необходимо понять минусы и плюсы данного предложения.

Преимущества:

• Клиент может организовать свои доходы и расходы, благодаря возможности не платить по кредиту ограниченное время;
• В критических ситуациях, особенно в кризисное время, каникулы помогают сохранить финансовое благосостояние, решить первоочередные проблемы;
• Клиент сохраняет свою положительную кредитную историю, ведь отсрочка предоставляется самим банком — следовательно, это не просроченные платежи, а реструктуризация долга.

Разумеется, одними плюсами такое предложение не ограничивается: банк теряет прибыль на время отсрочки, что негативно сказывается на рентабельности предприятия. Поэтому он всячески стремится обезопасить себя от возможных рисков, а также компенсировать свои потери. Отсюда вытекают основные минусы каникул:

• Стоимость услуги, к сожалению, подчас бывает очень высокой. Банк таким образом минимизирует убытки и возможные риски, а клиенту, за неимением альтернатив, приходится лишь соглашаться;
• Дополнительные проценты и комиссии существенно увеличивают переплату по кредиту. В результате общая сумма переплаты может вырасти на 5%, 10% или даже 20% — это много, если учесть, что охотнее всего отсрочку дают по крупным ипотечным займам;
• Выплачивать долг все равно придется, причем в большем размере, чем было изначально. Для заемщика, успевшего «отдохнуть» от ежемесячных платежей, такой возврат может стать большим стрессом.

По каким кредитам возможно оформление каникул?

Как правило, банк соглашается пойти на подобную реструктуризацию в случае, если у клиента был взят крупный и долгосрочный кредит. Например, это может быть ипотека, автокредит, потребительский кредит на сумму от 1 млн. рублей.

При этом банк далеко не всегда предлагает непосредственно отсрочку. Нередко банк ищет другие рациональные выходы из ситуации. К примеру, если клиент взял автокредит на машину стоимостью 2 млн. рублей, а после выплаты 500 тысяч рублей он запросил отсрочку, банк предложит попросту продать ненужную дорогую машину.

С вырученных средств можно и долг вернуть, и даже часть себе оставить, если что-нибудь останется после вычета переплаты. Если же имущество, купленное в кредит, находится в залоге у банка, организация также может предложить просто продать эту собственность и погасить тем самым задолженность.

Чаще всего банки охотно идут на предоставление отсрочки, если речь идет об ипотечном займе.

Как оформить ипотечные или кредитные каникулы в Сбербанке?

Если был оформлен дорогостоящий займ, особенно ипотечный, банк чаще всего идет навстречу. При этом качество и новизна имущества не имеет значения: это может быть вторичная недвижимость, новостройка, новый модный автомобиль или старое и побитое авто.

Решение банка зависит только от кредитной истории заемщика, суммы кредита и причин неплатежеспособности.

Сначала необходимо лично явиться в отделение Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку. Вам дадут фирменный бланк для заполнения заявления. К этому документу приобщите другие бумаги, подтверждающие, что вам необходима отсрочка. В заявлении обязательно четко сформулируйте, почему вы хотите получить кредитные каникулы. Избегайте общих и неясных фраз.

Если с документами все в порядке, пакет бумаг будет принят. В течение трех рабочих суток вам будет выдан ответ. Если он отрицательный, вам будет выслано соответствующее уведомление. Если ответ положительный, вас попросят явиться в установленную дату в отделение, чтобы заключить новый договор или приложение к нему.

Кто может оформить отсрочку

Должны быть соблюдены два условия:

• Заемщик должен быть добросовестным плательщиком. Если ранее были просрочки по кредиту, вам автоматически откажут в предоставлении каникул;
• Причина запроса отсрочки должна быть веской. Подойдет, например, рождение ребенка и связанный с этим декретный отпуск, потеря работы и невозможность найти новое место, смерть одного из созаемщиков, справка о потери трудоспособности и т.д.

Список документов

Общий список выглядит так:

• Заявление, написанное в свободной форме;
• Копия кредитного договора;
• Документы, подтверждающие неплатежеспособность. Это могут быть, например, приказ об увольнении, свидетельство о смерти или рождении, повестка в армию и т.д.;
• Справка от Сбербанка, удостоверяющая, что ранее клиент добросовестно выполнял свои обязательства. В ней должен быть график выплат, их сумма, наличие/отсутствие пеня и т.д.

Следует учитывать, этот список не учитывает индивидуальные обстоятельства жизни клиента. В зависимости от них список может дополняться или сокращаться.

Краткое резюме статьи

Банковские организации желают всячески сохранить клиентов даже в кризисное время. Поэтому могут быть предоставлены каникулы — отсрочка всех или части платежей на определенный срок. За это клиент платит дополнительной переплатой.

Для получения такой услуги нужно быть, во-первых, человеком с идеальной кредитной историей, а во-вторых, нужно иметь веские основания для запроса отсрочки — например, потеря трудоспособности, сокращение на работе или рождение ребенка.