Всем привет, друзья! Года два назад из нашего отдела ушел сотрудник, которому захотелось попробовать свои силы в собственном бизнесе.
У него на тот момент были уже какие-то договоренности с потенциальными партнерами. Вместе с ними он открыл микрофинансовую организацию.
Недавно виделся с ним – вроде дела у них идут неплохо. Чем занимаются эти организации? Сейчас расскажу вам, дорогие читатели, что такое микрозайм и на каких условиях его можно получить. Постараюсь затронуть все нюансы и предоставить подробную информацию.
В чем разница между микрозаймом и кредитом?
Вам понадобились деньги? В современном мире это уже давно перестало быть неразрешимой проблемой. Все мы, от дворника до бизнесмена, пользуемся кредитами и микрозаймами. Жить в долг стало не просто нормально, а необходимо для всех.
Но форм получить деньги так много, что легко потеряться. В чем преимущества микрозайма перед кредитом? Какой способ лучше выбрать?
Что легче оформить?
Основное преимущество микрозаймов в том, что его можно получить быстро и без лишней возни с документами.
Предупреждение!
Банки наиболее тщательно оценивают финансовое положение и кредитную историю будущего заемщика и для этого просят предоставить огромное количество документов. Начиная со справки о доходах и имеющейся собственности и заканчивая характеристиками с работы.
Поэтому если ваша кредитная история не идеальна или у вас нет постоянного дохода, кредит получить практически невозможно.
Оформление микрозайма гораздо проще. Чтобы получить микрозайм достаточно будет предоставить паспорт. К тому же микрофинансовые организации относятся к своим заемщикам гораздо снисходительнее. Они будут рады предоставить вам займ, даже если в вашей кредитной истории есть черные пятна.
Автоматическая система определит ваше настоящее финансовое положение, учитывая целый ряд факторов и проанализировав огромное количество данных выдаст решение. Поэтому вы можете быть уверены, что на решение не повлияет человеческий фактор, как это может случиться при оформлении кредита в банке.
Важно отметить, что заявку на микрозайм может подать любой гражданин России, который достиг совершеннолетия. Также воспользоваться услугами могут студенты и пенсионеры.
К тому же при заявке на микрозайм, в отличии от кредита, вы не обязаны указывать, на что вы хотите взять деньги.
Немаловажен и тот факт, что оформить микрозайм онлайн вы можете не выходя из дома или находясь за границей. Вам понадобится только выход в интернет и компьютер или смартфон.
Как результат, оформление быстрого займа гораздо удобнее и легче. И не только предоставляет больше шансов получить деньги, но и дает возможность улучшить кредитную историю.
Какими будут сроки получения денег в обоих случаях?
В банке решение о кредите в среднем может занять от одного до 30 дней. К этому ещё приплюсуйте время, которое вы потратите на получение нужных документов. А пока деньги окажутся на вашем банковском счету, пройдет ещё пару дней.
Внимание!
Микрофинансовые организации в этом вопросе гораздо более оперативны. Вы можете получить деньги меньше чем за пол часа.
Для того чтобы оформить заявку на мини займ на карту вам понадобится не более 5 минут. Достаточно зайти на сайт МФО, выбрать нужную вам сумму и срок, на который вы хотите взять деньги, и нажать на «Получить деньги». После этого вам останется только заполнить онлайн форму.
Анализ вашего финансового положения займет меньше минуты, и автоматическая система сразу же выдаст вам ответ.
Деньги будут на вашей карте уже в течение 15 минут, после того как ваша заявка была одобрена. Единственное, что не всегда скорость перевода зависит от МФО. В основном, это будет зависеть от вашего банка. Во многих банках зачисление денег на ваш счет может занять до 2–3хдней. Также во многих банках праздничные дни и выходные, чаще всего, не считаются.
Какова максимальная сумма, на которую можно оформить микрозайм и кредит?
Принципиальное различие микрозайма и кредита также состоит в сумме средств, которые вы можете взять в долг.
Стоит иметь в виду, что несмотря на то, что займ получить гораздо легче, если вы берете его в первый раз, то максимально доступная вам сумма будет ровняться 9 000 руб. Тем не менее микрофинансовые организации для повторных клиентов готовы увеличить сумму займа. Во второй раз вы сможете взять уже 12 000 руб, а в третий – 15 000 руб.
Сумма банковского кредита теоретически не ограничена. Тем не менее вряд ли хоть какой-то банк выдаст особенно большую сумму, если у вас не имеется постоянного высокого дохода. Не говоря уже о том, что получить кредит на сумму поменьше не так уж и легко.
В каком случае процентная ставка будет выгоднее?
Микрозаймы имеют множество преимуществ: их легко получить, деньги приходят практически сразу же, оформить мини займ очень просто. Поэтому это нормально, что процентная будет немного выше.
Банки в среднем предлагают от 23 до 50% годовых.
Тут надо иметь в виду, что процентная ставка будет сильно зависеть от вашего банка и вашей ситуации. Тем не менее микрозаймы обычно предлагают процентную ставку до 3% дневных. Конечно, и в этом случае все будет зависеть от микрофинансовой организации, в которую вы обратитесь, а также суммы займа и срока, на который вы берете микрокредит.
Совет!
В случае с микрозаймами, перед тем как взять деньги, вы всегда можете прикинуть в режиме онлайн, сколько вам придется возвращать.
Стоит помнить, что многие банки могут предложить вам льготный период погашения задолженности, который в среднем может составить 50 дней. Так как срок возврата микрозайма обычно короче, МФО не могут предложить вам такой бонус при оформлении быстрого займа.
Какие существуют способы получения денег?
Если вы оформляете кредит в банке, то деньги в основном всегда перечисляются вам на счет или, в редких случаях, выдается наличными.
Микрозаймы в этом случае предлагают гораздо больше вариантов. И вы можете без проблем выбрать тот, который больше вам подходит.
У вас есть несколько возможностей:
- Вы можете получить деньги на вашу банковскую карту, причем не имеет значения дебетовая она или кредитная;
- Все деньги могут быть перечислены прямо на ваш электронный кошелек;
- У вас есть возможность получить деньги наличными в конторе МФО;
- Вы можете воспользоваться системой денежных переводов.
Есть ли различия в сроке возврата?
Кредиты и микрозаймы имеют разные цели. Поэтому и срок возврата сильно различается. В случае с кредитом он будет гораздо больше, так как суммы тоже выше. Вам могут выдать кредит на 30, а то и 40 лет. Средний срок, на который выдаются микрозаймы, составляет один месяц. Хотя вы всегда можете продлить займ на 7, 15 или 30 дней.
Предупреждение!
Таким образом, если сравнивать сроки и удобство получения денег, у микрозаймов нет равных. Они намного опережают банки по этим показателям. Не говоря уже о том, что быстрый займ получить гораздо легче, чем оформлять кредит в банке.
Тем не менее не стоит забывать, что все эти удобства и привилегии отражаются на процентной ставке. И в целом, процент возврата мини займа будет выше, чем у банковского кредита. Но так как сроки займов короче, то обычно в абсолютном выражении 2–3% дневных совсем небольшая сумма.
источник: https://www.kredito24.ru/content/v-chem-raznitsa-mezdu-mikrozaimom-y-kreditom/
Что такое микрозайм? Чем они опасны? Кто их выдаёт?
Людям постоянно нужны деньги, особенно, когда возникают непредвиденные ситуации. Но очень часто из-за различных обстоятельств банки не могут дать кредит, поэтому приходится обращаться в специализированные организации за небольшими займами.
К тому же, мы можем увидеть подобные объявления на улице, которые предлагают большие деньги под небольшие проценты. Что такое микрозайм? Стоит ли его брать? Как быстро оформить кредит такого типа? В чем плюсы и минусы данной услуги?
Что это такое?
Микрозаймы – это небольшие кредиты от организаций, которые предлагаются под довольно высокие проценты. Для получения такого займа не требуется практически никаких документов – ни справки о месте работе, платежеспособности, только паспортные данные.
Может выдаваться только на строго небольшой срок – от недели до месяца (в редких случаях – года). При этом ставка может достигать 750% годовых, по несколько процентов в день.
Микрофинансовые организации – что это такое? Такие компании или МФО занимаются выдачей кредитов желающим. Деятельность предприятий регулирует законодательство, а сами фирмы находятся в специальном реестре.
Законы, которые определяют и ограничивают работу МФО еще недостаточно прочные, хотя этот бизнес очень быстро развивается. Именно потому очень важно детально изучать договор, который подписывается при получении займа.
Естественно, что сами заемщики осознают ненадежность потенциального должника, поэтому документация оформляется тщательно, хотя и не всегда проверяются.
Внимание!
И, если вы не будете выплачивать кредит, то налагаются довольно строгие штрафные санкции – сумму долга может умножится в два или три раза, а проценты будут стремительно расти.
К тому же, если вы и дальше будете игнорировать кредиторов, то они на законных основаниях могут передать данные специализированным организациям.
В каких случаях выдается микрозайм?
Желающие получить кредит такого типа часто обращаются в микрофинансовые организации в таких случаях:
- Когда нет возможности получить традиционный кредит в банке из-за отсутствия работы, плохой кредитной истории или недостаточными гарантиями.
- Когда обычный кредит нет смысла брать. Это бывает тогда, когда вам нужна небольшая сумма на маленький срок, а то время, как банки выдают только долгосрочные займы.
- Когда нет времени на то, чтобы оформить кредит (нужно собирать документы, посещать банк), а получить займ в специализированной организации намного быстрее.
Взять микрозайм можно буквально за 10 минут, не предъявляя пакета документации. Но нужно знать особенности возвращения долга, потому что часто из-за желания быстрее получить сумму, мы даже не вникаем в то, что требует от нас микрофинансовая организация.
Преимущества и недостатки
Особенности получения микрозайма в каждом предприятии свое, потому что каждый владелец имеет свои требования. В основном это связано с количеством выплат или процентной ставкой. Но суть в том, что получение займа имеет свои преимущества для любой категории граждан:
Вернуть кредит можно в любое время. Банки и основное количество финансовых установ имеют очень четкие сроки возвращения займа, а если вы хотите выплатить его раньше, то они могут потребовать дополнительные взносы. В компаниях микрозайма же только поощряется, если вы вернете сумму раньше – в следующий раз можно будет взять больше средств.
Организация не проверяет документацию, кредитную историю и другие требования обычных банков. Взять микрозайм может каждый, независимо от наличия официального трудоустройства, возраста (главное, чтобы было 18 лет) или других факторов.
По теме: Ренессанс Кредит: как оплатить кредит через интернет — собственный сервис и сторонние ресурсы
Есть возможность продлить сроки выдачи кредита. Как и в банковских кредитах, если у должника в данный момент нет возможности вернуть средства, то лучше уведомить об этом кредиторов. Игнорирование приведет к гораздо более серьезным последствиям, а вот если обратиться в МФО, то там могут оформить реструктуризацию или по-другому продлить сроки.
Оформление кредита выполняется очень быстро. В большинстве компаний процедура “подтверждения заявки” занимает несколько минут, в то время, когда банки действительно тщательно проверяют вашу платежеспособность.
Совет!
Оформление кредита онлайн. Многие организации предоставляют возможность получения микрозайма на сайтах. Тогда нужно будет вводить все данные вручную, посылать копии документов и ждать ответа менеджеров. Процедура может занять больше времени, но вы получите сумму на банковскую карточку, Яндекс.Деньги, WebMoney или другую платежную систему.
Чем опасны микрозаймы? Подобные компании имеют и недостатки, которые существенно влияют на то, как вы будете возвращать им средства:
- Возврат гораздо большей суммы денег, учитывая процентную ставку, “бонусы” из-за просрочки, а также возможен неожиданный рост ставки в любой момент.
- Если хотя бы один платеж будет просрочен, то микрофинансовое предприятие может передать ваше дело коллекторам.
- Есть риск попасться к мошенникам, поэтому всегда нужно проверять документацию фирмы или найти ее в официальном реестре Минфина.
Как обмануть микрозаймы?
Законно избежать возвращения долга не существует. Нужно помнить, что в договоре вы указывали свои паспортные данные, поэтому кредиторы имеют все основания требовать возвращения денег в соответствии с подписанными документами.
Но одновременно с этим, украинские законы еще недостаточно качественно и точно могут регулировать деятельность таких компаний, а суды осознают, что процентная ставка слишком завышена.
Также в юриспруденции есть такое понятие как кабальная сделка. Это значит, что компания или человек, владеющий денежными средствами, предоставил их другому под невыгодные проценты, осознавая, что заемщик находится в сложной финансовой ситуации.
Можно оспаривать все решения и договора через суд, но помните, что это может использовать намного больше средств, чем пошло бы на возвращение долга.
источник: https://kompanion.online/biznes-termini/chto-takoe-microzaim/
Чем опасны займы в микрофинансовых организациях
Сегодня многие россияне, столкнувшись с нехваткой средств, обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Эти современные ростовщики предлагают «легкие и быстрые» деньги под большие проценты. Причем займы они выдают буквально каждому — и студенту, и пенсионеру, и безработному.
Какие займы бывают
Микрофинансовые организации расплодились в российских городах как грибы после дождя. Сегодня они выдают физлицам как потребительские займы, так и микрозаймы «до зарплаты». Первые обычно даются на срок до полугода, но можно оформить и на срок до двух лет.
Предупреждение!
Чаще всего такой заем берут на покупку крупной бытовой техники, срочный ремонт автомобиля или жилья, лечение, туризм и т.д. поясняют в ЦБ.
Микрозаймы «до зарплаты» выдаются на личные нужды на очень короткий срок – от семи дней до месяца. Такие займы берут в случае срочных и непредвиденных трат или задержек зарплаты. Проценты по ним выше, чем по потребительским займам и по кредитным картам.
Преимущество «быстрых денег» — скорость и простота оформления. Чаще всего от заемщика потребуют только паспорт, в редких случаях – второй документ, удостоверяющий личность.
Брать такой заем имеет смысл, только если вы уверены, что точно сможете его отдать, а также, что выгода от его использования перевесит понесенные затраты.
Откуда берется «драконовский» процент
МФО, рекламируя свои услуги, обещают «помочь в любой жизненной ситуации». Решение о выдаче кредита будет принято за минуту (!), а деньги перечислят на банковскую карту, переводом или выдадут наличными. Но есть и жирный минус – очень высокая процентная ставка – до 2% в день.
МФО — это то, куда гражданам ни за что не надо обращаться. Но их очень много стало, и в Калининграде в том числе. В больших городах у каждого метро по несколько штук. Они пользуются спросом, потому что кризис, люди беднеют быстрее, а реклама идет активно. Это безумие, конечно. Там грабительский процент. Они устанавливают проценты за день, и если перемножить его на 365 дней, там получается до 600—800% годовых.
Микрофинансовые организации заключают договоры займа с физическими лицами, даже не проверяя их платежеспособность, поэтому по данным договорам очень большой процент невозврата. Данный процент невозврата МФО закладывают в процентную ставку. При этом она никем не контролируется, и конкретная организация определяет максимальный размер процентной ставки самостоятельно.
Получается, двое добросовестных заемщиков платят за восемь «плохих», которые не вернут деньги. Выдавая займы под «драконовские» проценты, организации страхуют себя от недобросовестных заемщиков. Риск невозврата в МФО огромен — вплоть до 70% портфеля.
Не смотря на огромные проценты, услугами МФО пользуются 2,7 млн россиян. На рынке работает примерно 3,5 тысячи компаний, и размер консолидированного портфеля составляет почти 63 млрд рублей.
Закон против кредитной кабалы
Сами микрофинансисты объясняют свои грабительские проценты тем, что люди якобы берут такие кредиты на короткий промежуток времени. Так что переплата по ним оказывается несущественной. На самом деле это утверждение ошибочно.
Внимание!
За такими кредитами чаще всего обращаются не очень обеспеченные заемщики. Они не могут возвратить деньги в срок. По этой причине к сумме долга впоследствии добавляются немаленькие штрафы и пени.
По его мнению, такие «легкие» деньги могут привести к длительной кредитной кабале, соскочить с крючка будет очень непросто – размер долга будет расти как снежный ком.
Сегодня размеры процентных ставок регулируются законом «О потребительском кредите». Информация об их размере должна быть раскрыта и подлежит жесткому контролю со стороны ЦБ. Сейчас ЦБ требует у МФО формировать резервы на «плохие долги». Если задолженность превышает 180 дней, то резерв должен быть 100%.
То есть собственнику МФО дается сигнал: если у него плохой портфель, высокая просрочка, значит, он должен все время пополнять капитал. В противном случае МФО перестанет соблюдать нормативы и будет выведена с рынка. Фактически ЦБ говорит: или снижайте риск, то есть качественно относитесь к оценке заемщика, или вовсе не занимайтесь этим бизнесом.
Но пока до прозрачности и безопасности рынка микрокредитования далеко. По словам Мамуты, основной эффект в ЦБ ожидают от обновленного закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовой организации», который был принят в новой редакции в конце декабря 2015 года. Он начнет действовать через два месяца.
Введено уникальное ограничение на предельный размер долга по процентам к «телу» долга. Предположим, человек взял 5 тыс. рублей на три дня под 1,5–2% в день, но не смог вернуть деньги в срок и у него начала копиться просрочка.
Теоретически она может расти до бесконечности. Поэтому мы ввели ограничение, согласно которому общая сумма долга по процентам не может превышать основную сумму долга в 4 раза. Если человек взял, например, 3 тыс. рублей и не смог погасить заем вовремя, то просрочка может вырасти максимум до 12 тысяч и останавливается. Дальше начисление процента не идет.
По его мнению, это ограничение станет вызовом для 30–50% компаний, но значительная часть с ним справится. И в будущем ЦБ намерен снизить уровень ограничения до двукратного. Но для этого нужно время и адаптация рынка к новым условиям. В большинстве стран мира этот ограничитель находится в диапазоне от 1 до 2.
Брать или не брать?
Сегодня многие эксперты рекомендуют не брать займы в МФО. Пока на микрофинансовом рынке не действуют ограничения, лучше в эти организации не обращаться.
Совет!
Если вы уже стали заемщиком МФО, ни в коем случае не надо перекредитовываться в аналогичных структурах, чтобы с помощью нового займа покрыть имеющиеся долги. Но если ситуация безвыходная, то обращаться за микрозаймом нужно, взвесив все риски.
Прежде чем заключить договор на получение микрозайма в МФО, сравните его с потребительским кредитом банка. Простой потребительский кредит в банке обойдется в десятки раз дешевле, чем заем в МФО. Необходимо внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утвержденными МФО, обратить внимание на информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также за какой период начисляются проценты.
Для начала убедитесь, что организация работает легально. Она должна быть включена в Государственный реестр МФО Центрального банка России. Проверить это можно на официальном сайте ЦБ (cbr.ru).
В офисе МФО вам должны предоставить свидетельство о регистрации или его копию.
В любом случае не стоит торопиться с оформлением. По закону, каждая МФО обязана раскрыть полную стоимость кредита, то есть процент переплаты за пользование деньгами. Поэтому не лишним будет посетить несколько организаций и сравнить условия.
В ЦБ отмечают: в МФО обязаны предоставить вам время на раздумье. Вы можете заключить договор займа на указанных условиях в течение пяти дней после обращения в офис организации за займом.
Если МФО является членом одной из саморегулируемых организаций (СРО) – это дополнительная гарантия добросовестности компании. Информация об этом, как правило, размещена на сайте компании, подчеркивают в ЦБ.
Перед тем, как брать заем, спланируйте его погашение, выберите удобную дату – например, через 3—4 дня после зарплаты.
Внимание!
Если вы выплачиваете сразу несколько кредитов или займов, спланируйте платежи по ним в разные части месяца, чтобы распределить долговую нагрузку между авансом и зарплатой.
И главное: не берите микрозаём, если вы не уверены, что сможете расплатиться вовремя! Если вы вдруг поняли, что не можете внести платеж, незамедлительно известите об этом МФО. Если причина уважительная — потеря работы, болезнь, длительная командировка и т.п. – кредитор может предоставить отсрочку или предложить реструктуризацию задолженности.
Вернуть заем можно досрочно, при этом проценты уплачиваются только за фактический срок пользования деньгами. Всегда берите справку о полном погашении задолженности – этот документ будет полезен при возникновении разногласий.
Разрешить возникшие разногласия можно в досудебном порядке, направив претензию в МФО. Получив отрицательный ответ или вообще не получив никакого ответа, можно обращаться в суд.
Надзор за соблюдением МФО требований законодательства осуществляет Центральный банк. Кроме того, за исполнением требований некоторых федеральных законов следят Роспотребнадзор и Роскомнадзор. Также заемщик имеет право обратиться в Федеральную антимонопольную службу, Федеральную службу по финансовым рынкам.
источник: http://konfop.ru/чем-опасны-займы-в-микрофинансовых-ор/
Что такое микрозайм?
«Деньги мгновенно! Деньги быстро!». Девизы микрофинансовых организаций в первую очередь звучат привлекательно и только во вторую заставляют задуматься. Задуматься действительно есть о чем, ведь процентные ставки по микрозаймам зачастую достигают 2% в день или более 700% в год. Однако, несмотря на это, данный вид займов активно действует как в России, так и в нашем регионе.
Если Вы все же решили воспользоваться услугами микрофинансовой организации, необходимо предварительно изучить данную услугу и правила ее предоставления.
Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности устанавливает Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010г. № 151-ФЗ.
Данный закон определяет порядок государственного регулирования деятельности микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности уполномоченного органа в сфере микрофинансовой деятельности.
Под микрозаймом понимается заем, предоставляемый заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей. Микрозайм отличается по своей природе от кредитного договора, заключаемого с кредитной организацией. Предоставление микрозайма не является банковской услугой и на него не распространяются нормы Федерального Закона «О банках и банковской деятельности».
Совет!
Микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации, то есть в рублях. Выдача микрозаймов в валюте другого государства законодательством не предусмотрена.
Выдавать микрозаймы могут только юридические лица, включенные в государственный реестр микрофинансовых организаций (далее — Реестр). По данным на 10.01.2013г. в данный Реестр внесено 2547 организаций, 6 из которых зарегистрированы на территории Курганской области.
По теме: Что такое справка 2НДФЛ?
Заключая с заемщиком договор микрофинансовая организация обязана:
- предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;
- проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;
- гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков.
На положения договора микрозайма распространяются требования Главы 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и Кредит», Закона РФ «О защите прав потребителей», следовательно, не допускается включение в договор условий, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, в частности: изменение процентной ставки в одностороннем порядке; взимание дополнительных комиссий за выдачу (обслуживание) займа; наложение моратория на досрочное погашение займа, обязательное заключение договора личного страхования при заключении договора займа; нарушение правил подсудности при возникновении спорной ситуации.
источник: http://www.45.rospotrebnadzor.ru/directions_of_activity/protect/-/asset_publisher/9quX/content/что-такое-микрозаим;jsessionid=A6ED4ED670073D637D0C3E0A60D16F45?redirect=http%3A%2F%2Fwww.45.rospotrebnadzor.ru%2Fdirections_of_activity%2Fprotect%3Bjsessionid%3DA6ED4ED670073D637D0C3E0A60D16F45%3Fp_p_id%3D101_INSTANCE_9quX%26p_p_lifecycle%3D0%26p_p_state%3Dnormal%26p_p_mode%3Dview%26p_p_col_id%3Dcolumn-1%26p_p_col_pos%3D1%26p_p_col_count%3D2
Особенности и преимущества микрозайма
Улицы городов пестрят вывесками с предложениями о микрозаймах, но не все знают, в чем особенности и преимущества таких предложений.
Микрозайм — что это такое? Давайте поговорим более подробно о том, для чего предназначены подобные услуги, и как микрозаймы могут помочь обычному человеку.
Представим ситуацию, при которой вам срочно понадобилась сравнительно небольшая сумма денег на оплату лекарств, или покупку сломавшегося телефона. Заявка на кредит в обычном банке будет рассматриваться, в лучшем случае, несколько дней. А ведь деньги нужны прямо сейчас, срочно! Выход из данной ситуации есть – это система микрокредитования.
По своей сути микрозаймы представляют собой обычную услугу банковского кредитования, только со своими особенностями. Микрозаймы выдаются специальными микро финансовыми организациями, сокращённо МФО. В отличие от банков их деятельность не лицензируется, однако тщательным образом контролируется со стороны государства.
Первое что обращает на себя внимание – это приставка «микро» в названии услуги. Это говорит о том, что денежные средства могут выдаваться в небольшом объеме, как правило, до тридцати, пятидесяти или ста тысяч рублей.
Но в этом есть и свой плюс. Крупные банки будут рассматривать вашу заявки на кредит в том случае, если речь идет о достаточно большой сумме, а вот две тысячи или пять тысяч никто вам выдавать не станет. При взятии микрозайма сумма может быть минимальной, что для многих является оптимальным решением.
Предупреждение!
Как уже было отмечено, большим преимуществом микрокредитования является скорость выдачи денежных средств. Буквально за десять минут вы сможете получить желаемую сумму. При этом для оформления договора вам необходимо будет представить минимум основных документов. Чаще всего требуется только лишь паспорт или другое удостоверение личности.
Система микрозаймов более прозрачная, чем в банках по обычным кредитам так, как срок кредитования значительно меньше. В предложенном договоре четко прописаны установленные проценты по займу, сроки возврата и другие существенные условия. В то время как в банках вас могут не предупредить о дополнительных страховых взносах, комиссиях и других неприятных сюрпризах.
Рациональнее всего обращаться в микро финансовые организации при острой необходимости так, как стоит учитывать повышенный процент ставок по таким кредитам. Так, микрозаймы незаменимы в том случае, когда банк по какой-то причине отказал в выдаче обычного кредита. Часто такое происходит, если клиент не может предоставить сведения о заработке или же в данный момент не трудоустроен.
Банки не любят выдавать кредиты пенсионерами или студентам, женщинам в декретном отпуске и другим категориям населениям без стабильного или высокого дохода. Но опять же, ситуации бывают разные, и деньги могут требоваться срочно! Микрозаймы помогут найти выход их сложившейся ситуации.
Рационально прибегнуть к помощи микрозаймов, в случае если на кону стоит хорошая кредитная история в другом банке, с которым вы планируете сотрудничать в дальнейшем.
Срок очередного платежа в банке может уже наступить, а зарплату задерживают на несколько дней. В данном случае, воспользовавшись услугами МФО, можно предотвратить больших штрафов в случае просрочки планового платежа.
Система микрокредитования максимально приближена к потенциальным клиентам. Офисы отделений вы можете найти на остановках транспорта, по пути следования с работы домой, в торговых центрах – и других популярных местах. Таким образом, удобство расположения отделений микрокредитования позволяет без лишних поисков и усилий воспользоваться необходимой услугой.
Как и в случае с простым потребительским кредитом, прежде чем обратиться за микрозаймом изучите рынок, оставьте таблицу предлагаемых условий. Как ни странно, но ставки по микрозаймам могут значительно отличаться друг от друга даже у фирм, расположенных друг напротив друга.
Микрозаймы прочно входят в нашу жизнь. А в жизни могут возникнуть самые разные ситуации, поэтому заранее следует рассмотреть для себя вариант обращения в МФО. Сегодня подобные организации предлагают доступные и быстрые способы получения необходимых средств.
источник:
Кто поможет в трудную минуту? Микрозаймы. Что это такое?
Ведь масса людей ежедневно сталкиваются с проблемами, решить которые можно только с помощью денег. От форс-мажорных ситуаций не застрахован никто. Задержка заработной платы, непредвиденная покупка, поломка автомобиля или бытовой техники.
Когда бюджет распланирован на месяц вперед, любая трата может выбить из колеи. В таком положении выход один – занять денег до зарплаты. Есть несколько способов это сделать. Давайте попробуем рассмотреть их все.
Неофициальный займ, или как потерять друзей
Занять деньги у знакомых. На первый взгляд, это самый логичный и простой выход. Но только на первый взгляд.
Внимание!
Все мы хотим быть успешными и состоявшимися. Но навряд ли получится таким выглядеть, придя с просьбой одолжить даже самую незначительную сумму. Даже обратившись к самому преданному другу, мы чувствуем легкое унижение. Да и у друга в подсознании отложится, что не такие уж мы и успешные. Не хотелось бы этого, верно?
Даже если угрызений совести не присутствует, микрозаймы наличными у друзей несет еще одну опасность. К такому можно быстро привыкнуть. И в дальнейшем из-за любой мелочи, вместо того, чтобы пытаться решать проблемы самостоятельно, мы вновь пойдем к друзьям. А что делать, когда друзьям надоест нас спонсировать? Не лучший вариант, правда?
Кредит в банке, или война с бюрократией
Взять вредит в банке. Кредит в банке – единственная панацея в ситуации, когда нужны деньги. По крайней мере, именно так нам вещают с экранов телеканалов, билбордов и листовок, раздаваемых у метро улыбчивыми девушками. Вот только как ситуация обстоит на деле? На деле для того, чтобы взять кредит в банке, придется, как минимум, потратить немало времени.
Чтоб взять кредит, необходимо предоставить банку целый пакет документов. Справку о доходах, об официальном трудоустройстве. Далеко не все могут этим похвастаться. Кроме того, у банков есть такое понятие, как благонадежный заемщик. И понятие это достаточно расплывчатое. Как правило, под него не подходит восемьдесят процентов населения.
Даже если вам повезло, и вы попали в вожделенные двадцать процентов, это еще не значит, что взять кредит вам удастся быстро. На оформление может уйти несколько часов, а то и дней. Учитывая, что деньги нужны срочно, это не лучший вариант.
Да и не будет банк морочиться с небольшой суммой. В их интересах – крупные суммы, а небольшие займы, на обслуживание которых уйдет больше денег, чем банк получит в результате. А вам нужна небольшая сумма до зарплаты. Восемь или десять тысяч. Банк такие деньги не дает. Так что этот вариант также не подходит.
Ссуда в ломбарде, или как потерять свое имущество
Можно пойти в ломбард, оставить в залог технику или ценности, а потом выкупить. Когда будут деньги. Но не все ломбарды работают прозрачно и честно. Иногда можно просто не получить назад свое имущество. Нужно ли это вам?
И что тогда получается? Что в трудной ситуации удобного и достойного способа занять денег нет? Это не так.
Совет!
Быстро и легко занять деньги можно в микрофинансовой организации. Это компании, которые специализируются на выдаче небольших займов на непродолжительный срок.
Обратившись в микрофинансовую организацию, вы в считанные часы получите желаемую сумму.
Займ в микрофинансовой организации. Быстро, легко, безопасно
Микрофинасовые организации гораздо лояльнее относятся к клиентам, чем банки. Для того, чтобы взять микрозайм – а именно так называются денежные займы, которые выдают МФО – не нужно собирать документы, не нужно ожидать решения несколько дней, решение поступает в течение часа. Не нужна справка о доходах, не нужно официальное трудоустройство, залог и поручитель.
Все, что необходимо для получения микрозайма – желание заемщика. С помощью МФО проблема получения быстрых денег перестает быть проблемой. Приходим в офис, заполняем заявку – и дело в шляпе.
Срок рассмотрения заявок на микрозаймы – от одного часа до суток. На сегодняшний день это лучший способ получить деньги в долг до зарплаты. А иногда для этого не нужно даже выходить из дома.
Онлайн-займы, как инновационное решение
В связи с высокой конкуренцией, микрофинансовые организации стремятся создать наиболее удобные условия для клиента, и сегодня набирает популярность новый вид получения займов – займы через интернет. Для того, чтобы получить микрозайм в организациях, выдающих заемные средства в режиме онлайн, точно так же не нужно собирать документы.
Более того: не нужно даже покидать квартиру. Чтобы получить займ, нужно зарегистрироваться на сайте компании, и заполнить онлайн-заявку. Обработка заявки происходит в течение часа. При одобрении, сумма займа перечисляется любым удобным для клиента способом.
Внимание!
Чаще всего это перевод на банковскую карту или счет, но возможно перечисление денег и на счет в электронной платежной системе, например, «Яндекс.Деньги». Если же хочется получить деньги наличными, то и такая возможность предусмотрена.
Получить наличные можно воспользовавшись системой мгновенных платежей, такой, как CONTACT. На счет в системе «Яндекс.Деньги» средства приходят сразу же после одобрения заявки, как и платеж в системе CONTACT. На оформление банковского перевода может потребоваться один банковский день.
Как вернуть займ в МФО?
Возвращать займ также удобно. Для этого можно воспользоваться платежными терминалами, оплатить с банковской карты, или с помощью все тех же «Яндекс. Денег».
Может показаться, что проценты, начисляемые в микрофинансовых организациях непомерно высоки. В среднем, это от одного до двух процентов в день, в зависимости от суммы и срока займа. Однако, если учесть, что максимальный срок займа – один месяц, становится понятно, что эта сумма не столь высока.
Ведь, когда больше некуда обратиться, процент – не самое главное. Учитывая лояльность микрофинансовых организаций, дающих займы даже с плохой кредитной историей, МФО для многих являются палочкой-выручалочкой, единственным средством помощи в трудную минуту.
На нашем сайте вы сможете быстро и без лишних усилий выбрать наиболее подходящую для вас микрофинансовую организацию. На сайте представлены только «белые» МФО, с положительной репутацией и положительный рейтинг займов.
источник: http://zaemi.ru/zaemi-articles/25
