Можно ли и как не платить кредит, если он застрахован?

В этой статье:

Главная / FAQ / Можно ли не платить кредит, если он застрахован

Довольно часто при подписании кредитного договора, сотрудники банка предлагают заемщику подписать еще один документ – договор страхования. Если в процессе выплаты долга, заемщик не сможет выполнять свои обязанности, то страховая компания будет вынуждена выплатить банку остаток по долгу. Тогда закономерный вопрос — можно ли не платить кредит, если он застрахован? Давайте разберемся.

Когда можно не платить застрахованный кредит

При оформлении кредитного договора, банк может предложить клиенту несколько видом страховых полисов. Каждый из них отвечает за конкретный страховой случай.

Согласно условиям страхования, заемщик освобождается от долга перед банком, только когда наступает страховой случай в подписанном им полисе. На все другие форс-мажорные обстоятельства страховка не распространяется.

В том числе и на ситуацию когда заемщику просто нечем платить по кредиту. Такие действия не являются страховым случаем и в полисе не фиксируются.

Исходя из выше сказанного, можно сделать вывод, что выплачивать проценты по кредиту все равно придется. А вот какие случаи попадают под страховку, рассмотрим далее.

Когда страховая компания выплачивает банку кредит за заемщика

в случае смерти заемщика. Такой полис освобождает родственников заемщика от уплаты остатка кредита. Исключением может стать причина смерти, например, если заемщик покончил собой или у него были смертельные заболевания, и он скрыл эту информацию от банка.
если заемщик пропал без вести. Страховая компания будет вынуждена выплачивать долг за клиента, только если страховым случаем по полису является смерть заемщика.
в случае если заемщик стал нетрудоспособен. С таким полисом рассчитывать на страховку смогут только инвалиды I или II группы.
если был оформлен полис страхования ответственности заемщика. Такой документ составляется в тех случаях, когда банк выдает кредит под залог имущества. Но тут есть одно «но» — возмещение ущерба банк получит только после продажи залогового имущества клиента.
в случае потери заемщиком работы. Такой полис гарантирует выплату по страховке, только если клиент был уволен по сокращению. Уход с работы по собственному желанию под страховой случай не попадает.

Всего найдено 15 лучших МФО из 101

Сортировать:
По популярности
По сумме
По сроку
По переплате
По новизне

0%0%

ООО МКК «Русинтерфинанс», №2120754001243
ООО «Микрокредитная компания универсального финансирования», №001503760007126
0%0%

ООО МФК «Займер», №651303532004088
ООО МКК «Хорошая история», №1703046008181
0%0%

ООО МФК «Лайм-Займ», №651303045004102
0%0%

ООО МКК «Фастмани.ру», №1803140008707
ООО МКК «Стабильные финансы», №1903045009345
0%0%

ООО МФК «Джой Мани», №651403550005450
0%0%

ООО МФК «Вэббанкир», №2120177002077
ООО «Займиго МФК», №651303322004222
ООО МКК «Платиза.ру», №651203045001237
ООО МФК «Турбозайм», №651303045003951
ООО МФК «Езаем», № 651303045003161
0%0%ООО МФК «Мани Мен», №2110177000478
ООО МФК «МигКредит», №2110177000037

Кредитные карты без процентовВсего найдено 2 лучших кредитных карт из 77

АО «Тинькофф Банк», лицензия ЦБ РФ №2673
АО «Альфа-банк», лицензия ЦБ РФ №1326

еКапуста
Джой Мани
Займер
Веббанкир
Манимен

Источник: https://credits-on-line.ru/faq/mozhno-li-ne-platit-kredit-esli-on-zastrahovan/

Как законно не платить кредит банку – 8 способов

При оформлении кредита заемщики стараются рассчитаться с долгом как можно скорее. Однако бывают непредвиденные обстоятельства, которые не позволяют вносить обязательные платежи. Чаще всего клиенты не в состоянии выплатить заем из-за проблем на работе, серьезных болезней или финансового кризиса.

В любой из этих ситуаций актуален вопрос: как не платить кредит законно. Важным моментом является договоренность с банком. Когда заемщик не в силах рассчитаться с кредитором, нужно уведомить организацию о причинах просрочки и узнать дальнейшие действия. Чаще всего банки стараются решить проблему мирным путем, предложив отсрочку или реструктуризацию займа.

Можно ли вообще не платить кредит без последствий

Многих заемщиков интересует вопрос: как законно не платить кредит банку. Важно знать, что уйти от кредитных обязательств совсем не получится.

Поскольку кредитор может взыскать задолженность через суд или перепродать долг коллекторам. Узнав все последствия просрочек, клиенты часто оплачивают ссуду меньшими частями или просят о кредитных каникулах.

Реже финансовые компании соглашаются отсрочить выплаты без процентов или переложить заем на плечи страховщиков.

Так или иначе, выплатить заем все-таки придется. Поэтому лучше узнать, как добиться выгодного погашения ссуды, отсрочить платежи или уменьшить их размер без существенных комиссий и штрафов.

Банки не имеют права требовать погашение долга, угрожая физической расправой. В случае такого давления нужно обратиться в правоохранительные органы.

Законные способы не платить кредит банку

Вопрос о том, как взять кредит и не платить его, актуален всегда. Заемщики с уклонением от оплаты долга зачастую ищут законные способы избежать ответственности. Поэтому интересуются, какие документы нужны для отмены или реструктуризации долга.

Банки, в свою очередь, идут навстречу тем должникам, которые имеют веские причины для отсрочки и всеми силами стараются уменьшить сумму задолженности. Право пролонгации займа предоставляют не все кредиторы.

О такой возможности лучше узнавать во время подписания кредитного договора.

Реструктуризация кредита

Среди способов, как не платить по кредитам без последствий, особое место занимает реструктуризация. Это законный путь, который позволяет изменить график платежей или их размер.

За счет этого уменьшается кредитная нагрузка на заемщика, а банк продолжает получать минимальные взносы. Однако реструктуризация не даст права перестать вносить средства совсем. Поэтому такой вариант хорош, когда клиент может заплатить хоть какую-то часть долга.

При этом процентная ставка по займу сохраняется, гарантируя банку стабильный заработок.

Если же кредитозаемщик прекращает выплаты, он должен быть готов к неприятным разбирательствам с кредитором. Ситуация может дойти до судебных слушаний и описи имущества в счет долга. Чтобы не платить кредит вовсе и избежать неприятных последствий, реструктуризация не подходит.

Рефинансирование кредита

Среди вариантов, как уклониться от уплаты кредита, существует возможность рефинансирования долга. Основание для этого — более низкий процент в другом банке. Бывает, что кредиторы навязывают недешевые займы, предлагая минимальный список документов или выдавая кредит без учета кредитной истории.

В таком случае можно поискать более низкие тарифы и уйти от первоначального кредитора. Если удастся оформить посткредитование и избавиться от высокой процентной ставки, погашение долга станет намного доступнее. Спокойный график погашения займа и умеренный процент оптимизируют выплаты и позволят выполнить кредитные обязательства в полном объеме.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы являются одним из проверенных способов, как не платить кредит законно и начать отстаивать свои права. Такой легальный вариант по отсрочке выплаты долга возможно оформить у банка, предоставив веские доказательства своей неплатежеспособности на данный момент.

Если финансовая организация дает добро, заемщика ожидает только уплата процентов. Тело займа можно будет погасить после окончания кредитных каникул. Некоторые клиенты даже нанимают адвокатов, чтобы изменить график выплат или добиться отсрочки. Какой результат будет в итоге, часто зависит от квалификации юриста и его опыта работы с подобными делами.

Договориться с банком

Действенный законный способ не платить кредит или отложить выплату долга на определенное время — это успешные переговоры с банком. Когда возникли финансовые трудности, и нет возможности вносить платежи, нужно сразу обратиться в банк. Мирные переговоры и аргументированные объяснения заемщика позволят избежать начислений штрафа или комиссии.

Если же заемщик начинает скрываться от кредитора, ничего хорошего из этого не выйдет. Выплата по кредиту пройдет в судебном порядке согласно законодательству РФ. Поэтому на всякий случай лучше выбрать правильный путь решения финансовых трудностей и провести грамотные переговоры с банком.

Оспорить кредитный договор

Интересуясь, можно ли не платить проценты по кредиту, лучше обратиться к опытному юристу. Только хороший специалист в силах оспорить потребительский кредит и расторгнуть договор. Оснований для этого может быть несколько: введение заемщика в заблуждение, несоблюдение принятого порядка при подписании бумаг, отсутствие лицензии у кредитора.

Представитель заемщика обязан составить пояснение, согласно которому соглашение может быть оспорено. Важно, чтобы все было законно, и указывалась статья, позволяющая предпринять такие действия. Самостоятельно пытаться оспорить договор практически невозможно. Вряд ли банковские юристы пойдут на уступки и позволят усомниться в тексте договора человеку без профильного образования.

Использовать страховой полис

При оформлении кредитного договора заемщик иногда покупает страховой полис. Часто навязанный страховой договор не покрывает всю сумму долга или не распространяется на многие страховые случаи. Важно понимать, когда действует страховка и как избежать выплаты кредита.

Страховая компания учитывает обстоятельство, которое не позволяет клиенту самостоятельно рассчитаться с банком и принимает решение погасить задолженность.

Иногда страховщики пытаются отвязаться от страхового случая и не уплачивать ссуду. Избегать выплат они могут вплоть до суда.

Если же все формальности учтены и нужный случай указан в страховом договоре, страховщики обязаны совершить платеж вместо заемщика.

Выждать срок исковой давности

Среди советов, как избежать долгов по кредиту, часто упоминается исковой срок давности. Однако вряд ли такой вариант будет эффективен.

Ведь в случае просрочек ни один банк не будет ждать три года, чтобы подать исковое заявление в суд.

Если заемщик нарушил график обязательных платежей, банковские сотрудники, спустя пару дней, начнут по телефону интересоваться, почему не выполняются кредитные обязательства.

Потребитель, который взял ссуду и не может ее погасить, должен сразу обратиться к кредитору и искать выход из сложившейся ситуации. Ответ: не плачу, потому что нет денег, вряд ли устроит финансовую компанию. Поэтому на истечение срока исковой давности лучше не рассчитывать.

Инициировать процедуру банкротства

Многие россияне спрашивают, через сколько можно не платить кредит и как стать банкротом. Стоит уточнить, что оформление банкротства доступно лицам, сумма долга которых превышает полмиллиона рублей. Заявителю следует обратиться в суд, предоставить всю информацию о займе и начать процедуру банкротства.

Удовольствие это не из дешевых, часто судебные разбирательства обходятся заемщикам в сотни тысяч рублей. Оплатить эти расходы придется из своего кармана. Банкротство предусматривает арест имущества, запрет на выезд за границу и трудоустройство на управленческие должности. Поэтому стоит хорошо взвесить такой шаг и подумать, так ли высока процентная ставка по кредиту.

Серьезные просрочки могут спровоцировать резкое ухудшение кредитной истории. С низким кредитным рейтингом оформить заем намного сложнее, поэтому лучше договориться с банком о пролонгации или реструктуризации долга заранее.

Частые вопросы по теме

На банковских форумах очень популярны вопросы, как можно не выплачивать заем на законных основаниях и как жить с непогашенным кредитом. Уточнять такую информацию лучше у специалистов, поскольку условия потребительского кредитования чаще всего разные, и многие аспекты могут не совпадать. Однако существуют общие положения договоров. О них и пойдет речь далее.

Как разобраться с кредитом, если совсем нечем платить

К любой ситуации, которая не позволяет выплачивать задолженность, нужно подходить спокойно. Для начала необходимо проконсультироваться с представителями банка. Менеджеры каждый день имеют дело с подобными вопросами и лучше знают, как действовать дальше.

Кредитные каникулы, реструктуризация или рефинансирование, отсрочка — вариантов уменьшить кредитную нагрузку несколько. Разбираться с долгами нужно легально. Незаконные способы могут не только испортить репутацию заемщика, но и привести к уголовной ответственности за мошенничество.

Что делать, если должник очень болен или умер

Если сроки кредитования пришлись на период, в течение которого заемщик сильно болел или скончался, кредитные обязательства переходят к его наследникам. По закону родственники или другие наследники, вступившие в права наследования, являются приемниками долгов умершего.

Поэтому они обязаны погасить все ссуды и закрыть данный вопрос согласно кредитному договору. Причины, как не платить кредиты законно, предусматривают отказ от наследства. В таком случае платить по кредиту придется страховой компании.

Как действовать, если долг висит на жене или муже

В России чаще всего муж или жена должника привлекаются к выплатам по кредиту после судебного производства. Это происходит, когда исполнительная служба начинает опись имущества в счет погашения долга. Как правильно себя вести, и в каких случаях приставы могут забрать вещи, сказано в законодательстве.

Главное — это доказать, что кредит был потрачен не на общие нужды семьи, а на личные потребности заемщика. В этом случае ответчиком будет выступать лишь один из супругов, поэтому опись совместного имущества запрещена.

Могут ли взыскать долг с поручителя

Если соглашение кредитного договора предусматривает факт поручительства, долговые обязательства неблагонадежного заемщика перекладываются на поручителя.

Он может договориться с банком, отсрочить срок возврата кредита или направить долги на рефинансирование. Однако избежать ответственности вряд ли удастся.

Каким способом выплачивать заем, к каким банкам обратиться за помощью и где пересчитать ссуду, решает также поручитель.

Злостные неплательщики рискуют получить уголовное наказание по статьям за мошенничество. Поэтому не стоит уклоняться от закона, рискуя своей свободой.

Что будет, если не платить после суда

Самый оптимальный способ решить финансовые проблемы — это не доводить их до суда. Все советы юристов основываются на мирном урегулировании конфликта с кредитором. Если же заемщик отказывается гасить кредит, судебное разбирательство неминуемо.

Суд обяжет клиента платить долг, наложит арест на имущество заемщика. В итоге ответчик выплатит все денежные средства за счет конфискованной недвижимости, автомобиля, электроники, бытовой техники — предметов, которые можно продать на банковском аукционе.

Столкнувшись с финансовыми трудностями, не стоит скрываться от кредитора. Более эффективной будет договоренность с банком об изменениях условий кредитования. Такой подход позволит постепенно рассчитаться с долгами, сохранить хорошую кредитную историю и надеяться на лояльность финансовых организаций в будущем.

Источник: https://snowcredit.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno/

Нечем платить кредит

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам.

Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика.

Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо.

Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают.

И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу.

В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты.

Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать.

И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически.

Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке.

То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации.

В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов.

Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения.

Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая.

При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением.

При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты. При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей.

Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Другие способы

Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда.

По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана.

Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению.

По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику.

Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам.

Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.

При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/nechem-platit-kredit/

Может ли страховка погасить кредит? Подробный разбор

Различные виды страхования постоянно навязываются нам. Особенно это заметно в банковской сфере. Тогда, может ли страховка погасить кредит, если мы за нее платим? Чтобы понять это необходимо рассмотреть сам механизм страхования займов. Стоит отметить, что такая практика становится все более популярна. Некоторые крупные банки облагают данным обременением суммы от 50 000 рублей и более. Так что знать, что и как должны даже те, кто планирует брать относительно небольшой долг.

Что такое страховка по кредиту?

Это дополнительный договор, который вы заключаете не с банком, а со страховщиком. В данном договоре указано, что вы платите определённые суммы компании.

А если случится непредвиденное обстоятельство, четко прописанное в бумагах, то эта компания просто вернет за вас кредит. Или часть кредита, опять же согласно договору.

Страховка очень выгодна банку. Он знает, что за вас отдадут деньги. Поэтому можно проводить меньше проверок, понижать процентные ставки, требовать меньше бумаг.

Заемщик же получает выгоду в том, что при болезни, потери работы, проблемах с дееспособностью на нем не будет висеть долговая окова. Но это кроме тех случаев, когда страховку навязывают нецелесообразно. А такое бывает…

Можно ли погасить кредит страховкой?

Естественно, да! Для этого вы ее и покупаете за свои деньги. Чтобы оплатить кредит страховкой, вам стоит:

Изучить страховкой (не кредитный!) договор. Узнать, в каком порядке оформлять вашу проблему и как добиться получения денег. Там все написано;
Оповестить страхователя о проблемах. Лучше сделать это лично. Но можно и заказным письмом. При этом вам стоит приложить документы, подтверждающие ваше тяжелое положение. Например, медицинскую справку, копию трудовой книжки;
Скажите об этом банку. Если есть возможность, то попросите остановить начисления процентов. А иначе, вы получите от страховой меньше, чем будете в итоге должны;
Дождитесь ответа от страховщика. По закону сказать решение должны в течение 10 дней;
Получите деньги на ваш кредитный счет. На руки такие выплаты не даются, так что не рассчитывайте.

Если вам без основания отказывают, то можно обратится в суд. Вы имеете право не только на материальную компенсацию, но и на выплату морального ущерба.

Можно ли оплатить кредит страховкой, если нет денег или заболел?

Давайте отметим, что оплатить кредит страховкой, когда нет денег — нельзя! Попросту нет такого страхового случая. Ведь денег у вас может не быть по причине пьянства или игромании. Не будет же страховщик покрывать ваши пороки.

А вот страховка против безработицы есть. Если вы ее оформите, то в случае потери работы за вас все погасят.

Оплатить страховкой кредит в случае болезни можно, и нельзя одновременно. Если вы заключили соответствующий договор, где прописан данный случай, то формально у вас есть все шансы.

Но ваша болезнь реально должна мешать трудоспособности. Чаще всего, оплачивается только тот недуг, который привел к инвалидности. Как было сказано выше, все должно подтверждаться документально. Так что с простым кашлем у вас ничего не выйдет.

Кроме того, помните, что онкологические заболевания не входят в страховку по потере трудоспособности по состоянию здоровья. Рак — это очень коварная болезнь.

Большая часть клиентов от нее либо теряют способность работать, либо умирают. Поэтому она слишком рисковая для страховых фирм.

Когда кредит страховкой не оплачивается?

Даже если у вас в порядке документы, и вы выбрали нужный страховой случай, то вам могут отказать, если вы:

Совершили самоубийство. Точнее, здесь уже откажут вашим родственникам;
Получили травмы, болезнь в пьяном виде;
Получили травмы при совершении противоправных действий. Виновность в ДТП тоже сюда относится;
Пострадали при боевых действиях;
Заболели СПИД или ВИЧ, венерической болезнью, почечной недостаточностью, туберкулезом, наследственной болезнью, сахарным диабетом, раком и тд.

Все это четко прописано в договоре. Если нет, то можно задать вопросы менеджерам. Не стесняйтесь уточнять информацию, чтобы вам не отказали в неподходящий момент.

Полезные советы для вас

Чтобы не гадать, погасит ли страховка кредит или нет, вам необходимо рассматривать репутацию страховых компаний. Желательно работать с проверенными игроками рынка.

Если в страховании кредита указывается «болезнь» или нечто связанное со здоровьем, то заранее пройдите медицинскую комиссию. Есть случаи, когда страховщик через суд доказывал, что заемщик уже был болен. И соответственно, никаких выплат не было.

Не страхуйтесь от глупых, ненужных случаев. Часто банки навязывают все, что попало. Например, если кредит не на длительный срок, а вы молоды, то страховка жизни точно не подойдет и т.д.

Не стесняйтесь. Страховщики предлагают доказывать ваше положение документально. Многие люди не хотят этого делать, чтобы никого не тревожить. Это не правильно. Если есть формальный повод потребовать выплату, то сделайте это. В этом и есть смысл страховки.

Боремся со страховщиком правильно

Не все получается гладко. Если вы поняли, что погасить кредит страховкой не возможно, и вас обманули, то стоит:

Написать претензию в любой форме и выслать ее официально в страховую компанию;
Желательно добиться именно письменного отказа;
Собрать доказательства своей правоты и обратиться к страховщику еще раз;
Если не помогло, то смело подавать в суд.

Помните, что в случае выигрыша, вы — как получатель услуги можете требовать: оплату вреда доставленного вам в процессе тяжб, погашение процентов, если за это время они начислялись банком, штраф или неустойку за невыполнение компанией своих обязательств.

Лучше обращаться к квалифицированным юристам с такой проблемой. Если все пройдет удачно, то их услуги так же оплатит ваш оппонент.

Два вида кредитного страхования

Сегодня мы разбираем самый первый вид кредитного страхования — это предохранение заемщика от болезни, увольнения, потери трудоспособности, возмещение кредита после его смерти и проч.

Есть еще и второй вид — это страхование залогового имущества. Если то имущество, которое проходит в договоре как залог пострадало, то часть ущерба или всю сумму выплачивает страховщик.

Это важный момент. Особенно он актуален при автокредитовании или ипотеке. Так даже при непредвиденных обстоятельствах, ваша покупка будет под защитой.

И еще, важно помнить, что страховые компании часто делают лазейки в договорах. По ним легко потом отказать вам. Проверяйте, чтобы такого не было. Уточняйте все по два раза.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован?

Напоследок стоит развеять один миф. Если ваш займ имеет страховку, то это не значит, что вы не должны его выплачивать.

Ведь за вас погашают долг только при строго определенных обстоятельствах, которые вы можете подтвердить документально.

Например, если вас уволили по сокращению. У вас есть такой страховой случай, и вы можете предоставить трудовую книжку, где такое написано, то все хорошо.

А вот если вас уволили по сокращению, но заставили написать заявление «по собственному…», то даже здесь выплаты можно не добиться. Так как чисто юридически, указанный случай не наступил.

Так что здесь все сложно. И если вы просто не будете ничего отдавать, то вам начислят штрафы, будут названивать, пугать коллекторами и все по старой схеме. Поэтому не стоит играть в сомнительные игры в данном отношении.

И не забывайте, что погасить кредит страховкой возможно. Но только при определенных обстоятельствах, которые прописаны в договоре. Причем, здесь скорее, такие обстоятельства должны произойти на бумаге, чем в реальной жизни.

В дополнение темы:
Можно ли вернуть страховку по кредиту?
Как отказаться от страховки по кредиту?
Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/mojet_li_strahovka_pogasit_kredit_podrobnii_razbor

Финансовый ликбез в вопросах и ответах. Можно ли не платить кредит, если он застрахован

Главная » Кредит наличными » Финансовый ликбез в вопросах и ответах. Можно ли не платить кредит, если он застрахован

Во время оформления кредита у заемщика возникает очень много вопросов. Одни пытаются искать ответы в сети интернет, другие обращаются к услугам финансовых юристов. Мы провели анализ этих вопросов и мониторинг ответов на них. Представляем вашему вниманию ответ на один из самых популярных вопросов, который поможет вам избежать ошибок во время оформления займа.

У вас застрахован кредит, можно ли его не платить?

Сегодня среди населения Российской Федерации наблюдается критическая фаза закредитованности. Как следствие, наблюдается большая просрочка по задолженности, часто по кредитному договору заемщик не имеет средств для оплаты.

Если оформлен кредитный договор, то значит, вы соглашаетесь со всеми условиями и обязуетесь их соблюдать. Если этого не происходит, то банк начинает процедуру взыскания долга. Параллельно с кредитным договором заемщик подписывает и договор страхования.

Согласно нему, если наступает страховой случай, страховая компания берет на себя все проблемы, связанные с погашением долга.

У заемщика может возникнуть вопрос: если кредит застрахован, то значит, его можно не платить?

В каких случаях это возможно? Если у вас просто нет денег, то это не страховой случай. Он определяется полисом, который оформляет заемщик. Выплата страховой компании происходит только в рамках самого договора, например, когда заемщик умер.

Если есть такой полис, то наследники заемщика не выплачивают сумму займа, а его смерть считается страховым случаем. Родственники заемщика должны обратиться в страховую компанию и предъявить полис для решения вопроса в свою пользу.

Обязательно необходимо предварительно ознакомиться с документом, всеми пунктами страхового полиса и кредитного договора, чтобы знать свои права и обязанности.

Заметим, страховыми случаями не считается самоубийство заемщика, серьезные заболевания, которые могут привести к смерти, также через суд обязательно необходимо доказать смерть человека, пропавшего без вести. Если все пункты страхового полиса соблюдены, то страховая компания выплачивает оставшуюся сумму займа.

В случае если заемщик потерял трудоспособность и есть полис, то после наступления страхового случая необходимо обратиться в страховую компанию и решить вопрос.

Что такое потеря трудоспособности? Это такая ситуация, когда человек не может работать через проблемы со здоровьем или человек является инвалидом 1 и 2 группы и имеет официальное свидетельство.

При временной потере трудоспособности должна подключаться сложная страховка, то есть вся сумма займа не выплачивается, а только проценты или суммы ежемесячных платежей, пока заёмщик нетрудоспособен. Заметим, что многие положения этого страхового полиса должны трактоваться индивидуально.

Для чего финансовые учреждения требуют от заемщика обязательное оформление страхового полиса? Банки страхуются от неплатежеспособности заемщика. В каждом полисе прописаны свои правила страхования и поэтому необходимо к этому вопросу подходить индивидуально.

Из всего вышеперечисленного можно сделать вывод, что заемщик не может не платить проценты по кредиту и сам займ, если он застрахован, для этого есть специальные страховые случаи, которые решаются в индивидуальном порядке. Если заемщик в полном здравии, то он должен исправно платить деньги по кредиту, который оформил в банке.

Источник: https://rus-zaim.ru/finansovyy-likbez-v-voprosakh-i-otveta/

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

С тем, что выплачивать кредиты бывает очень сложно, а порой и просто невозможно, знаком, наверное, каждый.

Также всем нам отлично известно, какие суммы приходится платить за страхование, которое в основном, навязывается банками заемщикам, причем навязывается самым наглым образом, при оформлении кредита.

Вопрос «можно ли не платить кредит, если он застрахован», интересует многих заемщиков. Но для того, что бы на этот вопрос ответить, давайте начнем с другого вопроса: что именно страхует заемщик при оформлении кредитного договора.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

Во-первых, самое распространенное страхование заемщика – это страхование жизни и здоровья гражданина.

Что это значит? А это значит, что человек, получая кредит, подписывает договор страхования, который страхует риски банка в случае смерти или приобретения инвалидности заемщиком.

Самого заемщика это страхование никак не защитит, если он будет находиться в полном здравии и трезвой памяти.

Сотрудники банков уверяют каждого желающего оформить кредит, что страховка станет спасательным кругом в случае потери трудоспособности заемщика, а в случае его кончины будут защищены его родные – им не придется выплачивать его кредит.

Но не все знают, что если у заемщика в собственности ничего нет, то есть его родственники не получают от него наследства, то и кредиты его платить они не будут в любом случае, даже не имея страховки.

А для того, чтобы воспользоваться страховкой по потере трудоспособности, необходимо получить такую группу инвалидности, при которой человек работать не способен уже вообще, никогда.

Ну, понятное дело, страховые случаи возникают крайне и крайне редко, а значит страхование заемщиков – всего лишь еще один способ наживы для банков, ведь банк либо сам является учредителем страховой компании, либо имеет процент за привлечение клиентов.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

А как быть, если человек временно лишен работоспособности, например, тяжело простудился и попал в больницу, или срочно понадобилась операция.

Как выручит страховка в этом случае, когда у человека официальный больничный лист, скажем, на три месяца? Ровным счетом, никак, поверьте опыту.

Банк будет так же как любому другому должнику начислять штрафы за каждый пропуск платежа и даже вряд ли предоставит кредитные каникулы.

Банк начнет паниковать, и может даже потребовать полной выплаты кредита. Больничный лист пригодится заемщику только для суда, чтобы защитить свои права и интересы, а если в суд заемщику обращаться по какой-то причине не захочется, то придется платить все излишние начисления, которые банк потребует.

Можно ли не платить кредит, если он застрахован

Существует еще один вид страхования – страхование временной потери работы, но эту страховку банки никогда не предлагают заемщикам, а если заемщик сам попросит оформить такой вид страхования, ему приведут десяток доводов, почему этого делать не следует.

Да и страховым компаниям такие виды страхования весьма не выгодны в наш нестабильный век, учитывая ситуацию на финансовом рынке и на рынке труда. Так что, дорогие читатели, лучше всего сразу отказаться от страховки при оформлении кредита, чем выбрасывать деньги на ветер.

Я понимаю, что не всегда легко от страхования отказаться, ведь нас всегда убеждают менеджеры, что без страховки кредит не выдадут, а мы боимся ведь отказа и подписываем договора, даже не читая.

А потом и удивляемся: почему я не могу не платить кредит, ведь он застрахован? Потому что застрахован банк, и он получает все, что ему нужно, плюс переплаты, штрафы, и проценты, начисленные на сумму страховки.

Банк всегда в выигрыше, а вот заемщик — в проигрыше.Чтобы не платить кредит, лучше его вообще не оформлять, а коли уж кредит уже есть, а платить нечем, читайте советы должникам на сайте SpasFinans.

ru и готовьтесь к последствиям, действуя по закону.

Если статья «Можно ли не платить кредит, если он застрахован.» Вам помогла, поделитесь с друзьями:

Источник: https://spasfinans.ru/sovety-kreditnym-dolzhnikam/mozhno-li-ne-platit-kredit-esli-on-zastrakhovan.html