Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке: на каких основаниях можно ее получить

В этой статье:

Заёмщикам, у которых возникают сложности с выплатами по займу, банки устанавливают кредитные каникулы. Это период, в течение которого разрешается не вносить или уменьшить размер платежей без санкций со стороны займодателя. Такие кредитные каникулы своим клиентам предоставляет и Совкомбанк.

Что предлагает Совкомбанк клиентам по отсрочке оплаты кредита

Предоставление кредитных каникул – это право, но необязанность банка. В Совкомбанке действует одна из следующих форма реструктуризации договора:

Отсрочек платежа ( одна выплата по кредиту пропускается в полном объёме). Какая именно выплата и за какой месяц, определяется заёмщиком.
Предоставление паузы в погашении долга. За это время заёмщик обязуется решить свои материальные проблемы не позволяющие погашать долг перед банком. В этой ситуации от имени кредитного учреждения разрешается не выплачивать проценты или “тело” займа.

Льготный период предоставляется не всем заемщикам, атолько тем, кто соответствует условиям и критериям.

При каких условиях Совкомбанк предоставляет кредитные каникулы

Если клиент попал в сложную жизненную ситуацию, банк может пойти ему на встречу. Среди часто встречающихся обстоятельств можно выделить:

Человек потерял место работы из–за прекращения деятельности организации.
Работник предприятия был переведён на должность, которая оплачивается не так хорошо, как это было ранее. Снижение дохода фиксируется на 30%.
Клиент сменил место регистрации. Переезд требует поиска нового места работы.
Беременность заёмщицы.
Клиент банка попал в обстоятельства, которые никто не мог предугадать. Это так называемый форс-мажор: ограбление, пожар, наводнение, стихийное бедствие, потеря кормильца.
Тяжёлая болезнь.
Необходимость в уходе за болеющим членом семьи.
Не предоставляется льготный период, если заемщик написал заявление об увольнении по собственному желанию, либо получил на производстве увечье по своей вине. Например, находится на работе в состоянии опьянения: как алкогольного, так и наркотического.

Как оформляются кредитные каникулы

Это можно сделать онлайн, но перед тем, как приступить к процедуре, необходимо проанализировать следующие моменты:

отсутствие просрочек по займу за предыдущие полгода;
кредитные каникулы оформляются не раньше 6 месяцев от даты договора и не позднее 3-х до его окончания;
предоставление льготного периода может быть, как одноразовым, так и вторичным – но это максимум, на что пойдет банк.

Необходимо понимать, что при условии наличия уважительной причины невыплаты долга, Совкомбанк не даёт 100% гарантии одобрения просьбы должника о предоставлении кредитных каникул. Банки зарабатывают на кредитовании, и их в меньшей степени интересуют заемщики, у которых возникают денежные проблемы, тем более, когда они носят неоднократный характер.

Этапы предоставления льготного периода

Алгоритм действий клиента Совкомбанка следующий:

сбор документов;
онлайн заявка;
ожидание решения;
в случае одобрения – получение кредитных каникул.

Перед кредитованием заемщик должен приступать к оформлению кредитных каникул. Право на пользование этой услугой прописывается в соглашении. Если этого пункта не будет, льготный период не предоставляется.

Совкомбанк предлагает оформить кредит пенсионерам на льготных условиях

Варианты подачи заявления на предоставления кредитных каникул в Совкомбанке

Совкомбанк предоставляет различные варианты общения с клиентами. Заявление подаётся несколькими способами:

через офис;
Личный кабинет;
мобильное приложение;
по телефону Горячей линии.

Период рассмотрения заявки от клиента составляет от 3 до 5 дней. Заёмщику необходимо уточнить название документа, подтверждающего уважительную причину предоставления кредитных каникул.

Как получить отсрочку платежа по кредиту: помощь адвоката

Отсрочка по кредиту в Сбербанке, ВТБ, УБРиР или иную кредитную организацию можно добиться с помощью нашего юриста по кредитам.

Кредитные споры можно выиграть с пользой для себя. Отсрочка кредита по болезни и иным основаниям возможна.

Можно ли получить отсрочку по кредиту?

Данная возможность доступна чаще всего при отсутствии задолженности по платежам. Если вы понимаете, что не сможете оплатить текущий взнос, понадобится отсрочка по кредиту. Но и при наличии долга перед банком Вы не лишены возможности требования отсрочки платежа.

Существуют варианты реализации данной задачи:

Отсрочка платежа по кредиту как банковская услуга. Финансовая организация устанавливает фиксированные условия и стандарты реструктуризации. Их предоставляют клиентам, соответствующим определенным требованиям. Приняв решение обратиться за отсрочкой, следует изучить особенности данной процедуры. Возможно, предлагаемые условия будут менее выгодными, чем последствия просрочки платежей.
Отсрочка в банке по кредиту на основании инициативы клиента. Для использования данной возможности необходимо иметь хорошую репутацию и отличную кредитную историю. В этом случае банк может проявить лояльность, предоставив реструктуризацию с новыми условиями погашения кредита.

Основания для отсрочки по кредиту

Важно при наступлении обстоятельств, позволяющих Вам сделать вывод о том, что оплатить кредит в текущем месяце не получится, незамедлительно начать решать вопрос с отсрочкой. Выжидательная политика может только усугубить ваше положение.

Первое, что необходимо сделать, это определиться, есть ли основания для предоставления отсрочки.

Наличие или отсутствие уважительных оснований является ключевым моментом в решении данного вопроса.

Это может быть увольнение с работы, понижение в должности, снижение заработной платы, рождение ребенка, потеря трудоспособности в результате аварии, болезни, травмы и т.д.

, призыв, либо прохождение срочной военной службы в армии. Вариантов может быть много. Важно, чтобы они были вескими и могли быть подтверждены документально!

Порядок получения отсрочки по кредиту

Когда вы убедились в том, что ваши жизненные обстоятельства, на ваш взгляд, являются достаточно серьезными и имеются на руках документы, подтверждающие эти обстоятельства, необходимо переходить к написанию заявления.

Здесь возможно несколько варианта действий: Лично обратиться в отделении банка, в котором взят кредит, с паспортом. По вашему обращению сотрудник банка обязан Вам предоставить образец заявления, который вы заполняете и прикладываете к нему документы, подтверждающие возникновение у вас тяжелой жизненной ситуации. Заявление можно написать самостоятельно или прибегая к помощи наших специалистов — адвокатов по кредитам и проблемной задолженности.
Заявление можно написать, зайдя на сайт банка, в котором у вас взят кредит, посредством заполнения электронной формы. Документы, являющиеся доказательствами по данному вопросу, также прикладываются в электронном виде. Затем банк рассматривает ваше заявление, как правило, это осуществляется не быстро, и впоследствии выносит решение о предоставлении отсрочки либо об отказе ее предоставления.

Важно понимать, что предоставление отсрочки не является обязанностью банка, Такое решение принимается добровольно и механизмов принуждения в решении этого вопроса в отношении банка не существует.

Оценить вероятность вынесения положительного решения кредитным учреждением, написать заявление об отсрочке, подготовить необходимый пакет документов вам сможет помочь наш опытный юрист, специализирующийся на подобных категориях дел.

Заявление на отсрочку в банке по кредиту

В любом случае необходимо написать заявление на отсрочку по кредиту (еще подробнее про заявление на реструктуризацию кредита ВТБ или иного банка по ссылке). Предоставляющие подобную услугу организации предлагают фиксированные формы. К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие отсутствие возможности своевременно погасить заем при текущих условиях. К ним относятся:

трудовая книжка;
выписка с биржи труда (при увольнении);
справка 2-НДФЛ (при уменьшении зарплаты).

Данный документ пишется на имя уполномоченного лица кредитного учреждения, в котором указывается следующие данные:

ФИО заемщика, номер, дата заключения кредитного договора;
обстоятельства, являющиеся основанием для предоставления отсрочки и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства. Важно, как можно более подробно описать все обстоятельства, по которым вы не можете в текущее время осуществить очередной взнос;
сведения об отсутствии или наличии просрочек по кредиту;
дата составления документа, подпись заемщика;
заявление составляется в двух экземплярах, один из которых можно отправить в кредитную организацию заказным письмом с простым уведомлением. Также можно отнести документ лично в кредитное учреждение, вручив его сотруднику банка и поставив на вашем экземпляре отметку о принятии документа.

Помимо поиска ответа на вопрос, как получить отсрочку по кредиту, необходимо выбрать условия предоставления реструктуризации. Существует несколько вариантов:

уменьшение ежемесячного платежа по кредиту за счет изменения сроков погашения задолженности (уменьшение платежа по кредиту поможет справиться с кредитной нагрузкой);
временная (6-12 месяцев) отсрочка платежей по основной части долга (выплачивается комиссия и проценты);
изменение размера комиссии и процентов при долгах по кредитам (предоставляется редко, максимальный срок – до 6 месяцев);
полные кредитные каникулы (это освобождение от всех платежей на определенный срок) плюс уменьшение пени;
рефинансирование кредитов в Екатеринбурге (получение нового кредита на других условиях для полного погашения текущей задолженности со всеми процентами и комиссиями).

ПОЛЕЗНО: смотрите также видео по теме заявление о реструктуризации кредита: советы юриста

Адвокат по получению отсрочки по кредиту в Екатеринбурге

Распространены ситуации, когда выплаты по взятому кредиту становятся чрезмерно обременительными.

Ухудшение финансового положения кредитуемого станет причиной просрочек платежей, задолженности перед банком.

Это обусловлено неправильной оценкой собственных возможностей, потерей текущей работы или уменьшением размера заработной платы. Избежать проблем с банком поможет реструктуризация долгов гражданина по кредиту.

Необходимо сделать отсрочку кредита как один из вариантов требований банку в заявлении о реструктуризации. Наш юрист по банкам поможет советом и составлением необходимого для решения проблемы заявления.

Использование отсрочки увеличивает общий размер кредита. Однако она предоставит возможность сохранить достойную кредитную историю и избежать потери залогового имущества. Звоните нашему юрист по банковским и кредитным спорам и начните решать проблему задолженности перед банком уже сегодня.

Читайте еще о работе нашего юриста по банковским и кредитным спорам:
С нами жалоба в Центральный банк в срок
Про рефинансирование потребительских кредитов профессионально

Автор статьи: © адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры» А.В. Кацайлиди

Отсрочка платежа по кредиту в Совкомбанке

На сегодняшний день очень сложно встретить человека, который бы не пользовался займами. Поэтому каждый знает, что могут наступать финансовые трудности и сложности в своевременном погашении займа. Поэтому некоторые банки лояльно относятся к своим клиентам в трудных жизненных ситуациях и организовывают им “кредитные каникулы”.

Есть ли в Совкомбанке отсрочка платежа и какими способами можно воспользоваться, чтобы не ухудшить свою кредитную историю? Ответы — в статье.

Оформление “кредитных каникул” в Совкомбанке

Каждая финансовая организация имеет право разрабатывать программы, позволяющие ее клиентам изменять условия платежей по ссудам, замораживать выплаты на определенный срок.

Совкомбанк на сегодня предоставляет несколько вариантов “кредитных каникул”, то есть отсрочки платежа по кредиту в случае наступления финансовых трудностей у заемщика.

Более подробно о каждой программе поговорим по отдельности.

Услуга “Сдвиг платежа”

Тот, кто пользовался кредитом, знает, что порой дата ежемесячного взноса не совсем удобна, а банки не разрешают ее изменять. В Совкомбанке действуют другие правила, согласно которым клиент с активным займом может сдвинуть период оплаты, отсрочить его.

Для вступления в программу “Сдвиг платежа” нужно обратиться в ближайший офис с паспортом и кредитным договором. Далее нужно объяснить специалисту, почему Вы желаете прибегнуть к данной услуге, и выбрать удобную дату для последующих оплат.

Справка! Для подключения к программе нужно будет написать заявление и внести комиссию в размере 1500 р.

Специальное предложение “Стопдолг”

В том случае, когда ситуация уже кажется непоправимой и сумма обязательств перед кредиторами растет с каждым днем, как снежный ком, лучше обратиться к профессиональным юристам, с которыми работает Совкомбанк.

В состав коробочного продукта “Стопдолг” входят следующие услуги:

Консультация юриста.
Составление вариантов решения проблемы.
Подготовка документов для ведения судебного дела.
Представление интересов в арбитражном суде.
Сопровождение клиента после судебного решения.

По программе “Стопдолг” клиент может подать иск для объявления себя банкротом или для прохождения процедуры реструктуризации долга.

Перед тем, как обращаться к услуге “Стопдолг” от Совкомбанка, ознакомьтесь со списком подлежащих и не подлежащих рассмотрению дел:

Можно списатьНе допускаются к списанию

кредиты и кредитные карты; услуги ЖКХ; займы в МФО; штрафы и налоги;долги по распискам от физических и юридических лиц.

алименты; уголовные дела (мошенничество, вред имуществу); возмещение морального и физического вреда.

Помимо этого, нужно учитывать, что для прохождения процедуры банкротства физ. лица, необходимо соответствовать следующим условиям:

Общий долг не менее 500 000 р.
Последние три месяца оплата по обязательствам не производилась.

Внимание! Первичная консультация проводится на безвозмездной основе по телефону 8-800-707-00-33.

Подробно о программе “Стопдолг” от Совкомбанка мы писали в статье “Клиентская программа Стопдолг от Совкомбанк” . Рекомендуем с ней ознакомиться.

Разновидности отсрочек платежа по кредиту

Практически каждый заемщик при оформлении договора займа рассчитывает на стабильные выплаты по долговым обязательствам. Но порой происходят ситуации, которые невозможно было запланировать. В этом случае нужно как можно быстрее воспользоваться услугами отсрочки платежа. Их разновидностей несколько:

Реструктуризация долга, то есть изменение условий по займу. Как таковой, отсрочки здесь нет. Допускается замораживать выплату на пару месяцев и затем за счет увеличения срока кредитования уменьшать ежемесячный платеж. В Совкомбанке нет определенной программы, позволяющей реструктуризировать ссуду или отсрочить платеж путем замораживания сроков. При этом по карте “Халва”, являющейся кредитной, можно подключить опцию “Защита платежа”. По ней можно увеличить срок пользования заемными средствами до 20 месяцев. При этом платеж составит 3 000 рублей для пенсионеров и 5 000 рублей для остальных граждан.
“Кредитные каникулы” позволяют заморозить тело ссуды, проценты по займу или все вместе. В Совкомбанке данная программа не предусмотрена.
Выплаты по страховым продуктам, подключенным к договору ссуды. В Совкомбанке разработано несколько договоров страхования жизни и здоровья заемщиков, позволяющих возместить за счет страховки долги по ссудам и получить выплаты за страховые события (инвалидность, увечье, смерть). Таким образом, можно погасить значительную или полную часть долга. Отсрочки платежа здесь также нет, но есть возможность за счет страхового продукта избежать “черного списка” в базе кредитных историй. Поэтому не стоит однозначно негативно относиться к таким финансовым продуктам, так как они позволяют в сложной жизненной ситуации поддержать клиента.

Несмотря на то, что Совкомбанк не предоставляет программу отсрочки платежа, можно попробовать убедить банк в том, что Вы готовы погасить долг, но просите дать немного времени из-за сложившейся ситуации, которую Вы не могли предугадать. Для этого нужно направить заявление в отделение Совкомбанка:

Полностью распишите свою проблему, из-за которой в настоящее время Вы имеете финансовые затруднения (сокращение на работе, невыплата заработной платы, тяжелое заболевание и прочее).
Приложите к заявлению копии подтверждающих данный факт документов (медицинская справка, приказ об увольнении, копия трудовой).
Убедите специалистов финансовой организации в серьезности своих намерений в дальнейшем погашении долга. Объясните, что Вам нужно только отсрочка по выплатам, чтобы улучшить свое финансовое состояние. Лучше до начала образования просрочки подойти в Совкомбанк и обсудить ситуацию.

При рождении ребенка

Женщине даётся 140 дней на больничный лист по уходу за новорожденным ребенком. С этого времени у нее нет зарплаты. И до наступления 1,5 лет она получает ежемесячное пособие.

Возврат процентов по кредиту от Совкомбанка

Если в этот период она не может выплачивать долг по кредиту, то ей необходимо заблаговременно обратиться в Совкомбанк с заявлением о пересмотре ежемесячных взносов или отсрочки их на некоторое время. Одновременно подаются документы:

Медицинская справка о нетрудоспособности.
Больничный лист.
Подтверждение с места работы о том, что женщине назначено пособие.

По состоянию здоровья

В данную категорию могут попадать разного рода ситуации, которые можно условно разделить на два вида:

Утрата трудоспособности на короткий срок.
Потеря полной трудоспособности, инвалидность.

При оформлении заявления нужно приготовить медицинские справки, подтверждающие данный факт.

В любом случае необходимо серьезно оценивать свои возможности и понимать, какие источники финансирования у Вас сейчас будут и в каком объеме. Если их недостаточно, чтобы погасить долги и минимально обеспечить свое существование – коммунальные платежи, проезд, питание, то лучше задуматься о реструктуризации ссуды. В таком случае выплаты уменьшаются за счет увеличения срока.

Отсрочка платежа по кредиту в связи с беременностью

Во время беременности женщина работает большую часть срока и может выплачивать заем. Если у нее наблюдаются проблемы со здоровьем, она может часто лежать в больницах и, соответственно, ее заработок падает. Необходимо в таких ситуациях направлять заявление в Совкомбанк с подтверждающими документами.

Если нет возможности самостоятельно прийти в отделение, то можно направить заказное письмо с описью вложения или составить нотариально заверенную доверенность на близкого человека.

При потере работы

Заемщик не может предвидеть ситуации, связанные с трудовой деятельностью. В любой момент предприятие может обанкротиться или работодатель решает провести сокращение штата. В этом случае потеря рабочего места неизбежна и не зависит от самого человека. Поэтому стоит подготовить следующие бумаги:

Приказ о сокращении штата.
Копия трудовой.
При постановке в “Центр занятости населения” нужно предоставить соответствующие справки.

В любой ситуации всегда можно найти выход и решить проблему обязательств по ссудам с минимальными потерями. Лучше всего заранее обращаться в Совкомбанк, чтобы специалисты могли скоординировать дальнейшие действия. Также можно получить первую бесплатную консультацию по продукту “Стопдолг”, позвонив на номер: 8-800-707-00-33.

Вы уже обращались в Совкомбанк за консультацией по отсрочке платежа или пользуетесь услугой “Кредитные каникулы”? Для улучшения сервиса обслуживания клиентов коммерческой организации и помощи тем, кто оказался в сложной финансовой ситуации, мы просим делиться своим опытом и оставлять комментарии.

Как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке?

Чтобы отдохнуть от платежей по банковскому кредиту, заёмщики подают заявку на предоставление «кредитных каникул». Многие банки предлагают клиентам данную услугу, суть которой – получение отсрочки по выплате займа.

В зависимости от условий обслуживания определённой кредитной организации заёмщик освобождается от оплаты основной суммы долга или всего размера обязательного платежа.

Возможно ли оформление «кредитных каникул» в Совкомбанке?

Подключение данной услуги – право кредитной организации, выдавшей займ клиенту.

В настоящий момент «кредитные каникулы» Совкомбанком не предоставляются, однако при необходимости заёмщик может заказать «Сдвиг платежа» или воспользоваться специальным предложением «Стопдолг» либо «Прощай, долг!».

Особенности услуги «Сдвиг платежа»

Данная услуга предоставляется всем клиентам Совкомбанка, имеющим активный кредит. С её помощью возможно на постоянной основе изменить дату внесения обязательного платежа.

При переносе сроков оплаты займа на более раннюю дату с клиента не удерживается какая-либо комиссия за подключение данной услуги. Бесплатно «Сдвиг платежа» предоставляется и клиентам, перечисляющим свою пенсию на счёт в Совкомбанке.

Вы решили перенести дату внесения ежемесячного взноса по кредиту на более поздний срок? В этом случае услуга подключается при оплате 1 500 рублей.

Вам не понадобится предоставлять много документов для оформления данной услуги. Достаточно обратиться в офис банка с паспортом и кредитным договором.

Если ваши интересы представляет доверенное лицо, ему дополнительно потребуется иметь при себе заверенную нотариально доверенность.

Получить подробную консультацию по данной банковской услуге Совкомбанка можно в любом офисе и по телефону 8-800-200-66-96.

Специальное предложение «Стопдолг»

Если у вас возникли проблемы с долговыми обязательствами, воспользуйтесь услугой «Стопдолг» от Совкомбанка и получите подробную консультацию юриста по любому интересующему вас вопросу.

В состав пакета «Стопдолг» входит:

осуществление финансового анализа положения клиента;
поиск оптимальных решений для избавления от долгов;
сопровождение проблемной задолженности;
помощь в проведении процедуры банкротства по решению клиента.

С помощью данной услуги клиент Совкомбанка может избавиться от непосильных долговых обязательств не только перед кредитными организациями, но и перед МФО, ФНС, ЖКХ и другими структурами. Для получения подробной консультации требуется позвонить по номеру 8-800-775-32-70.

Специальное предложение «Прощай, долг!»

Если вы не можете расплатиться с кредитной задолженностью и готовы провести процедуру признания банкротства, с помощью данной услуги от Совкомбанка избавиться от долгов и выйти из финансового кризиса можно существенно проще.
Квалифицированные специалисты с юридическим образованием помогут разработать стратегию защиты ваших интересов в суде, защитят имеющуюся собственность и окажут содействие в реструктуризации задолженности.
Услуга доступна лицам от 20 до 85 лет, предоставившим в офис банка свой паспорт и второй документ на выбор (например, ИНН).

Кредитные каникулы в Совкомбанке

При ухудшении финансового положения заемщики могут запросить у кредитора отсрочку платежей по кредиту. Такая опция предоставляется по решению банка, если иного не требует действующее законодательство. Как оформить в Совкомбанке кредитные каникулы, — разъясним далее.

Официальный сайт Совкомбанка →

Что такое кредитные каникулы

Под этим термином подразумевается отсрочка платежа на определенный срок. Кредитные каникулы бывают полными и частичными.

В первом случае заемщик полностью освобождается от внесения платежей по кредиту, а вся образованная сумма задолженности погашается равномерными платежами после завершения кредитных каникул.

Во втором случае клиент оплачивает проценты по договору, а сумма основного долга остается неизменной. Более распространенным признается второй вариант.

Сервис Brobank.ru установил, что кредитные каникулы до апреля 2020 года — не регулировались законодательством, поэтому оставались прерогативой банков. Механизм применения отсрочки платежа разрабатывается непосредственно кредитором. Отсрочка действует по следующим продуктам:

Потребительские кредиты.
Ипотека.
Автокредиты.
Бизнес-кредиты.
Залоговые соглашения.

На практике встречаются случаи, когда банк предоставляет отсрочку по ежемесячному платежу по кредитным картам. Если клиент не имеет возможности внести минимальный ежемесячный платеж по карте, либо погасить сумму основного долга (или ее часть), банк идет навстречу, предоставляя право на отсрочку обязательных платежей.

Как кредитные каникулы влияют на срок действия соглашения

Предоставляя заемщику право на отсрочку, банк продлевает действие кредитного договора на срок, пропорциональный длительности отсрочки. Каникулы не освобождают заемщика от обязательств по выплате задолженности, и никак не влияют на ее размер. Единственное, что может существенно измениться — срок действия договора.

При частичных каникулах сроки соглашения могут остаться неизменными: клиент вносит проценты по кредиту во время действия кредитных каникул. При этом сумма долга остается прежней. Размер ежемесячных платежей после завершения срока отсрочки может быть уменьшен — все зависит от того, сколько процентов заемщик выплатит банку за время кредитных каникул.

Продолжительность отсрочки составляет от 30 дней до нескольких месяцев, — на усмотрение банка. Смысл заключается в том, чтобы клиент успел поправить свое материальное положение для последующего нормального исполнения обязательств по договору. Кредитные каникулы длительностью менее одного месяца — встречаются редко, так как клиент должен «пропустить» минимум один ежемесячный платеж.

Как оформить кредитные каникулы в Совкомбанке

Совкомбанк в документах прямо не указывает на возможность применения кредитных каникул или отсрочки платежа по своим продуктам. Дело в том, что это неофициальный термин, который редко употребляется кредитными организациями в официальной документации.

В договорах с клиентами Совкомбанк не прописывает пункт о том, что заемщик имеет право воспользоваться кредитными каникулами. Такая практика не используется большинством кредитных организаций. Чтобы оформить кредитные каникулы в Совкомбанке, клиенту необходимо:

Подать заявление — в письменном или любом другом виде, если это предусмотрено правилами банка.
Предоставить документальные данные, свидетельствующие об ухудшении финансового положения заемщика.
Дождаться решения банка — сроки устанавливаются кредитором, и повлиять на их длительность не получится.

Если решение будет положительным, заемщику выдается документальное подтверждение о том, что он имеет право на отсрочку ежемесячных платежей по кредитному договору. С этого момента клиент имеет право не вносить в обязательном порядке ежемесячные платежи по кредиту. Длительность льготного периода устанавливается банком в индивидуальном порядке.

По какой причине Совкомбанк отказывает в кредитных каникулах

Причины для отказа у банков в большинстве случаев одинаковые. Главная и основная причина — банк не оказывает соответствующую услугу заемщикам. Подав заявление в Совкомбанк, и доказав документально свое тяжелое финансовое положение, клиент может получить отказ. Если обратного не требует действующее законодательство, то кредитные каникулы доступны строго по одностороннему решению банка.

Вторая причина — несоответствие заемщика требованиям банка в части применения этой опции. Отсрочка платежа доступна благонадежным заемщикам, не имеющим серьезных нарушений в процессе исполнения обязательств.

Банк заинтересован в том, чтобы заемщик, после применения отсрочки, смог нормально выполнять обязательства по кредитному договору.

Если клиент планирует таким образом оттянуть время, то ничего из этого не получится: задолженность останется в том же размере, в каком она была до применения отсрочки, и клиенту придется платить.

Кредитные каникулы в Совкомбанке на период пандемии коронавируса

3 апреля 2020 года Владимир Путин подписал закон о внесении поправок в законодательство об изменении условий кредитного договора и договора займа. В связи с пандемией коронавируса, Президент продлил нерабочий период до 30 апреля. Заемщики, столкнувшиеся с трудностями исполнения обязательств по договорам, могут заявить на получение кредитных каникул.

В соответствии с поправками, граждане и индивидуальные предприниматели (представители малого и среднего бизнеса) получают право на кредитные каникулы по ипотечным и потребительским кредитам, оформленным до вступления указанных поправок в силу. В данном случае речь идет об обязанности банков предоставлять своим клиентам отсрочку платежа, если последние отвечают следующим требованиям:

Клиенты — физические лица и индивидуальные предприниматели.
Наличие документально доказанного факта снижения доходов на 30% и более за месяц, предшествующий дате обращения за кредитными каникулами, в сравнении со среднемесячным доходом, получаемым в течение 2019 года.

Уведомление в адрес кредитора направляется в письменном виде или по телефону. Чтобы получить отсрочку, обратиться в банк необходимо до 30 сентября 2020 включительно.

Срок действия кредитных каникул — до 6 месяцев. По требованию заемщика льготный период может предполагать приостановление обязательств по договору, либо уменьшение платежей по графику.

Право на досрочное погашение задолженности за субъектом сохраняется.

Длительность отсрочки определяется заемщиком самостоятельно, но не более полугодового периода. Если клиент подтвердит уменьшение доходов на треть и более по сравнению с 2019 годом, банк не будет иметь правовых оснований отказать в оформлении льготного периода.

Дополнительные обязательные условия для получения отсрочки

Уменьшение дохода — не единственное условие, дающее право на получение отсрочки по платежам. На момент обращения клиента по его договору не должны действовать кредитные каникулы. Сумма кредита на этапе выдачи — еще одно ключевое условие.

Правительство РФ установило следующие ограничения по сумме кредита, дающей право заемщику на отсрочку: ипотечные кредиты — до 1 500 000 рублей; автокредиты — до 600 000 рублей; потребительские кредиты — до 250 000 рублей; кредитные карты — до 100 000 рублей. Ограничения по кредитам для индивидуальных предпринимателей — до 300 000 рублей. Если сумма по договору выше указанных значений, кредитные каникулы не предоставляются.

Может ли банк ввести кредитные каникулы без согласования с заемщиком

Введение кредитных каникул на период пандемии коронавируса — вынужденная мера, предпринятая для снижения долговой нагрузки на население. Опция доступна не всем заемщикам, а только тем, кто подпадает под требования, указанные в законе. Прекращать платить по кредиту не следует. Для этого необходимо достичь договоренность с кредитором.

Банки не предоставляют кредитные каникулы заемщикам, без получения от них соответствующего уведомления.

Если заемщик не докажет документально ухудшение финансового положения, он будет продолжать платить по графику, как это было до вспышки коронавируса на территории РФ.

Обязательно должна соблюдаться последовательность: уведомление → положительное решение кредитора → назначение кредитных каникул.

Источники информации:

Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ — ссылка.

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected].

Как воспользоваться кредитными каникулами и получить отсрочку в банке. Пошаговая инструкция

Президент России Владимир Путин подписал закон о кредитных каникулах для граждан. Документ касается потребительских и ипотечных кредитов для заемщиков, если их доход снизился более чем на 30%. Основываясь на данных Центробанка, 66.RU подготовил инструкцию о том, как доказать снижение дохода и получить отсрочку по выплатам.

Согласно закону, отсрочкой по выплатам одного кредита можно воспользоваться только один раз. Льготный период будет зависеть от потребностей заемщика, но не может превышать полгода. В банке или микрофинансовой организации (МФО) человеку составят новый график платежей, к которым он должен будет вернуться после окончания кредитных каникул.

Подать заявку можно при следующих условиях:

Если доход за месяц снизился не менее чем на 30%. Чтобы понять это, нужно вычислить среднемесячный доход за 2019 год, разделив всю полученную в тот год сумму, сведения о которой предоставлены в ФНС (это зарплата, премии, компенсации и т. д.), на количество месяцев, когда эти выплаты поступали. Получившуюся цифру сравниваем с доходом за последний месяц 2020 года, который предшествует обращению в банк или МФО за предоставлением кредитных каникул. Подробнее о методике расчета можно узнать здесь.
Если размер взятого кредита не превышает максимальной суммы, которую установило правительство РФ (потребительский кредит для обычного гражданина — не больше 250 тысяч рублей, для ИП — 300 тысяч, по автокредитам — до 600 тысяч, по ипотеке — до 1,5 млн).
Если заемщик взял кредит до вступления в силу закона Владимира Путина о налоговых каникулах от 3 апреля 2020 года.
Если заемщик в момент подачи заявки на отсрочку платежей не находился на ипотечных каникулах, закон о которых действует с августа 2019 г.

Куда и с чем обращаться

Если вы подходите под все эти критерии, нужно обратиться в банк или МФО, где брали кредит, до 30 сентября 2020 года. Там вы пишете заявление, а кредитор называет, какие документы вам нужно предоставить. В частности, это:

Справки из налоговой инспекции о доходах заемщика (в ведомстве нужно запросить данные по кодам: 1240, 2000, 2001, 2002, 2003, 2010, 2012, 2013, 2014, 2300, 2520, 2530, 2710, 2760, 2762. По этим данным налоговые агенты ведут учет доходов — это и зарплата, и премии, и компенсации за неиспользованный отпуск, и выплаты трудового пособия, и т. д.).
Справка о регистрации на бирже труда (при наличии).
Официально оформленный больничный лист (при наличии).

На сбор этих документов заявителю дается 90 дней. В этот период он может не платить кредит. Просрочка, пенни и штрафы идти не будут.

Но если после предоставления документов банк или МФО придут к выводу, что человек ошибся и не может претендовать на кредитные каникулы, то ему придется выплатить все неустойки.

К тому же информацию о просрочке направят в бюро кредитных историй, что негативно скажется на получение займа в будущем. Поэтому в ЦБ советуют предоставить все документы как можно скорее, а в случае каких-либо сомнений поговорить с сотрудниками банка или МФО до подачи заявления.

Сдал все документы. Что дальше?

Банк или МФО обязаны рассмотреть обращение о кредитных каникулах не дольше чем за пять дней, а затем сообщить заемщику о начале льготного периода или отказе в нем.

Важно: предоставляемая отсрочка не будет бесплатной. По потребительскому кредиту и кредитным картам проценты начислят по льготной ставке. Это 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному займу, рассчитанной ЦБ.

По ипотеке проценты начислят по ставке, которую прописали в договоре с заемщиком. В связи с этим в ЦБ советуют платить хотя бы какую-то сумму во время льготного периода, чтобы снизить сумму начисляемых процентов.

Выплачивать их придется следующим образом:

По потребительским кредитам и ипотеке: после выплаты всей суммы все накопившиеся за льготный период проценты придется гасить такими же ежемесячными платежами, что и основную часть кредита.
По кредиткам: после льготного периода равными частями в течение 24 месяцев.