Может ли работодатель навязать зарплатный банк?
Имеет ли право руководство бюджетной организации (больница) переводить мою зарплату не в тот банк, в котором у меня карта? Что делать, я не хочу менять карту и банк?
Владимир Иванов
Консультаций: 597
Согласно ч. 3 ст. 136 Трудового кодекса РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.
Таким образом, работник вправе выбирать кредитную организацию, в которую работодатель должен переводить заработную плату, и впоследствии изменить свой выбор. В изложенной ситуации вам можно написать заявление работодателю с возражениями по изменению кредитной организации для перевода вашей заработной платы.
Выплата зарплаты через банк
Как перечислить зарплату на карту сотрудника: пошаговая инструкция.
Зарплатный проект: переводим сотрудников на карты.
Все больше компаний делают выбор в пользу безналичных выплат работникам. Это удобно – не надо каждые две недели выезжать в банк и платить лишнюю комиссию за внесение на счет и снятие наличных, заполнять кассовые чеки, оформлять депонирование зарплаты и искать размен. А сотрудникам не придется толпиться в очереди у кассы, что сэкономит рабочее время.
Банковские карты решают и проблемы с подотчетниками.
Как перечислить зарплату на карту сотрудника: пошаговая инструкция.
Перечисление заработной платы на банковские карты: как избежать ошибок
Как банк перечисляет зарплату на карту?
Сегодня уже мало кто получает деньги в кассе. Практически все работодатели работают с банками и платят своим сотрудникам зарплаты именно на карты. Только вот мало кто знает, как именно это все работает. Как банк перечисляет зарплату сотрудникам компании?
Это не так просто как кажется. Прежде чем прийти к вам, деньги проделывают долгий путь.
Как перечисляется зарплата на карту?
Заявка на кредитную карту на нашем сайте Заполнить
Доходы предприятия находятся на одном банковском счете. А вот его расходы на сотрудников на другом счете. В итоге, когда необходимо платить получку, то формируется банковский рейс.
Это сумма денег, которая будет переведена на счет сотрудников.
Банковский рейс не должен быть слишком малым. Именно поэтому зарплата выплачивается всем сразу. Деньги просто перекидываются со счета на счет и потом распределяются по карточным счетам всех людей.
Специальные программы, в которые внесены данные о сотрудниках, распределяют, кому, сколько перечислять денег.
Делается все довольно быстро, если работодатель пользуется одним банком.
Образец платежки на перечисление зарплаты на карту
Если же доходы предприятия лежат в одном учреждении, а зарплатный счет в другом, то все затягивается. Ведь межбанковские переводы — это всегда затраты времени.
Когда банк перечисляет зарплату?
Вообще здесь нет строгих временных рамок. Согласно законодательству, один раз в месяц на счет сотрудника должен поступать аванс. А потом, не позднее, чем через 2 недели должна приходить основная зарплата.
Если же запланированное число выплаты приходится на выходные, то выплата должна состояться перед ними. Как правило, аванс поступает на карту сотрудников примерно 10-15 числа. А вот зарплата перечисляется где-то в 20 числах.
Стоит отметить, что задержка выплат — это административное правонарушение. Поэтому вы всегда можете отстаивать ваши права, если зарплата вам не приходит по каким-то причинам.
Есть ли альтернатива карте?
Об этом мало говорят, то зарплату можно получать не только на карту. Если вам что-то не нравится, то вы можете написать соответствующее заявление руководству, и ваши деньги не будут идти на кредитку. Вы будете получать зарплату в кассе, как это было раньше.
Вообще каждый сотрудник предприятия после поступления на работу пишет заявление о том, чтобы средства переводились именно на карту. Вы можете просто не писать это заявление и все.
Но вообще, перебоев с карточками гораздо меньше, чем перебоев с кассой. Ведь в данной ситуации многое зависит от техники, а не от человеческого фактора. За эту точность зарплатные кредитки и получили свою повсеместную популярность.
Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!
Наверх
Как перечислить зарплату на карту сотрудника: пошаговая инструкция.
Зарплатный проект: переводим сотрудников на карты.
Все больше компаний делают выбор в пользу безналичных выплат работникам. Это удобно – не надо каждые две недели выезжать в банк и платить лишнюю комиссию за внесение на счет и снятие наличных, заполнять кассовые чеки, оформлять депонирование зарплаты и искать размен. А сотрудникам не придется толпиться в очереди у кассы, что сэкономит рабочее время.
Банковские карты решают и проблемы с подотчетниками.
Как перечислить зарплату на карту сотрудника: пошаговая инструкция.
Проводки по уплате зарплаты на карточку сотрудника
§ Приложите реестр зачислений на карточные счета. (Форма бланка обычно есть в приложении к договору с банком). § В реестре по каждому работнику приведите следующие сведения: ü фамилию, имя, отчество каждого получателя; ü сумму, которую требуется зачислить на счет; ü реквизиты карточного счета.
Выдача заработной платы по пластиковым картам
В последнее время все чаще заработная плата работников бюджетных учреждений, в том числе здравоохранения, перечисляется на пластиковые карточки. Это удобно как для работников, так и для учреждений. Однако порядок отражения перечисления заработной платы на пластиковые карты в налоговом и бюджетном учете нередко вызывает вопросы.
Автор попытался осветить их в данной статье.
Перечисление зарплаты на пластиковые карточки производится согласно письменному заявлению сотрудника (рекомендуем во избежание споров с налоговыми органами обязанность работодателя нести расходы, связанные с безналичной формой выплаты заработной платы, а также по оплате банку изготовления и обслуживания пластиковых карт за счет средств работников включить в коллективный или трудовые договоры).
Для перечисления денежных средств на пластиковые карточки сотрудников учреждения с банком заключают договор банковского счета (ст. 846 ГК РФ). Причем для оформления договорных отношений с выбранным банком-эмитентом организация должна представить пакет документов, который, как правило, включает:
- список доверенных лиц, которым поручено передавать в банк сведения о заработной плате работников на бумажных и электронных носителях;
- список должностных лиц, уполномоченных подписывать ведомости на зачисление средств на счета работников, с образцами подписей этих лиц и оттисков печатей;
- список работников, заверенный печатью и подписями ответственных лиц;
- заявление-обязательство от имени каждого работника организации на открытие карт-счета и получение зарплатной карты;
- копия паспорта каждого работника, подписанная руководителем и скрепленная печатью организации;
- график выплаты заработной платы, заверенный руководителем организации.
После заключения договора банк открывает каждому работнику специальный счет, на который и будет зачисляться его заработная плата. Для этого банк изготавливает для каждого сотрудника организации, заработная плата которого будет перечисляться на счет в банке, пластиковую карту. Расчетная пластиковая карта — банковская карта, выданная владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет ее держателю согласно условиям договора между банком-эмитентом и клиентом распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и (или) получения наличных денежных средств (п. 1.5 гл.
1 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П).
Существует еще один способ перечисления заработной платы на пластиковые карты. Сотрудник самостоятельно открывает в любом банке счет, заключив договор с ним, и представляет в бухгалтерию организации заявление с просьбой перечислять ему заработную плату на данный счет. В заявлении должны быть указаны все реквизиты банка.
Данный способ не совсем удобен для работодателей, так как счета работников могут находиться в разных банках, поэтому у организации возникают затруднения при перечислении сумм заработной платы и увеличивается объем работы. Так, если договор на перечисление заработной платы сотрудникам заключала организация, то заработная плата перечисляется на карточные счета сотрудников одним платежным поручением, к которому прилагается реестр, содержащий реквизиты банка, фамилии, имена и отчества сотрудников, номера их счетов и суммы перечислений.
Бухгалтерский учет
При оплате труда с использованием пластиковых карт работодатель, так же как и при выплате заработной платы в наличной форме, выдает сотруднику расчетный листок. Заработная плата при безналичной форме ее перечисления считается выплаченной работнику в момент зачисления денежных средств на его банковский счет. Следовательно, работодателю необходимо, как правило, за два дня до выдачи заработной платы, дата которой установлена правилами внутреннего трудового распорядка, коллективным или трудовым договором, отправить платежное поручение на ее перечисление в банк.
Денежные средства клиента банк обязан перечислить не позднее следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не предусмотрено законодательством или платежным документом (ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности").
При перечислении заработной платы сотрудников на пластиковые карточки возникает вопрос (договор с банком заключала организация): за счет каких средств (работников или организации) будет осуществляться оплата стоимости пластиковой карточки и услуги по ее годовому обслуживанию? В бюджетных учреждениях, финансируемых за счет средств федерального бюджета, оплата услуг кредитных организаций по перечислению заработной платы сотрудникам за счет средств бюджета не допускается согласно п. 5 Письма Минфина России от 07.07.2005 N 02-14-10/2091. Что касается учреждений, получающих ассигнования из бюджетов субъектов РФ и местных бюджетов, рекомендуем обратиться к нормам законодательства их уровня с тем, чтобы выяснить, можно ли производить оплату услуг кредитных организаций по перечислению заработной платы сотрудникам за счет средств этих бюджетов.
Если законодательством субъекта РФ и местных бюджетов разрешено производить оплату услуг кредитных организаций по перечислению заработной платы сотрудникам за счет средств бюджетов, то учреждение может производить оплату за счет средств этих бюджетов (Письмо Минфина России N 02-14-13/1254, Казначейства России N 42-7.1-15/5.1-209 от 16.05.2006 "Об оплате банковских услуг по перечислению заработной платы на пластиковые карты").
Если федеральными, региональными и местными законами запрещено производить данный вид расходов за счет бюджетных средств, то услуги кредитных организаций по перечислению зарплаты на пластиковые карточки оплачиваются либо за счет средств сотрудников, либо за счет средств, полученных от приносящей доход деятельности.
Процедура перечисления заработной платы на карту работника
Однако за счет внебюджетных средств оплачивать данные расходы учреждение вправе, если указанные операции предусмотрены утвержденной сметой доходов и расходов и разрешением на открытие лицевого счета по учету средств, полученных от предпринимательской и иной приносящей доход деятельности.
Обратите внимание: оплата банковских услуг по перечислению денежных средств на счета в кредитных организациях осуществляется по подстатье 226 "Прочие услуги" ЭКР (Письмо Минфина России N 02-14-13/1254). Оплата стоимости изготовления пластиковых карт также производится по данной статье, поскольку входит в состав услуг банка, оказываемых по договору об открытии банковского счета.
Рассмотрим, как в бюджетном учете отражается выдача заработной платы по пластиковым картам и оплата банковских услуг.
Как написать заявление на перечисление зарплаты на личную карту?
Любая организация или компания может выдавать заработную плату работникам как наличными средствами, так и с помощью переводов на банковские счета. Во втором случае наиболее частая практика — заключать договора с соответствующими финансовыми учреждениями для открытия зарплатных карт сотрудникам.
Последние имеют право указать свой счет, на который впоследствии будут осуществляться переводы. Для этого потребуется написать специальное заявление на перечисление зарплаты на карту.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Основания для перечисления
Порядок, по которому выплачивается заработная плата, определяется статьей 136 ТК РФ. Он работает в отношении всех категорий работников, как работающих на условиях основных трудовых договоров, так и устроившихся на работу по совместительству.
В эту схему не включаются выплаты, производимые по договору подряда, или когда имеется возмездное оказание услуг.
В данной ситуации нет заработной платы, поэтому расчет с сотрудником идет по условиям, обозначенным в договоре.
В соответствии с общими правилами выплаты по заработной плате осуществляются по месту работы. В кредитную организацию финансовые средства работника переводятся в случае, когда он составил соответствующее заявление.
Образец заявления.
________________________________
(ФИО, должность руководителя и наименование работодателя)от: _______________________________
(ФИО, должность, адрес, телефон)ЗАЯВЛЕНИЕ о перечислении заработной платы на карту
Прошу перечислять мою заработную плату и прочие выплаты на банковскую карту по следующим реквизитам:_____.
Дата подачи заявления “___”_________ ____ г. Подпись _______
Последнее должно предусматриваться трудовым и коллективным договорами. Сотрудник компании имеет право сменить финансовую организацию в любой момент, а также сменить номер, на который ему будет переводиться заработная плата. О сроках, в течение которых можно подать заявление на смену счета для начислений, мы расскажем ниже.
Как осуществить перевод заработной платы на банковскую карту сотрудника?
Практически в любой кредитной организации — банке — предусмотрена специальная программа для ИП и юридических лиц, называемая зарплатным проектом. Для заключения соответствующего договора предпринимателю потребуется отдельно обращаться в финансовое учреждение.
Информация о том, что заработная плата будет переводиться на банковский счет сотрудникам, должна быть внесена в документах организации, трудовых контрактах и коллективном договоре.
Если происходит переход с системы наличных выплат на сотрудничество с банковскими организациями, потребуется внести соответствующие корректировки в локальные нормативные акты посредством дополнительных соглашений.
Образец дополнительного соглашения о переводе зарплаты на карту можете скачать здесь.
Кто оплачивает перевод?
Оплаты по переводу заработной платы сотрудника на банковский счет последнего с помощью безналичного расчета ложатся полностью на плечи работодателей.
Удерживать комиссию с сотрудников запрещено законодательством.
Это правило распространяется не только на работников, получающих выплаты через банк, с которым заключен зарплатный проект. Работодатель берет на себя расходы и в случае осуществления операции через другой банк, выбранный сотрудником.
Затраты на проведение операции могут быть учтены при расчете размера облагаемой прибыли.
Данную статью расходов можно расценить, как внереализационную или иную. Основанием для классификации будет являться учетная политика компании.
Какой банк можно выбрать по закону?
Согласно федеральному закону No333-ФЗ от 4 ноября 2014, нет каких-либо ограничений для банков, которые могут быть выбраны работниками для зачисления зарплаты на карту.
Для работодателя наиболее выгодно, когда все сотрудники компании обслуживаются одним банком, например Сбербанком, по соответствующему зарплатному проекту. Перечисления в другой банк для единичных лиц потребуют выплаты дополнительной комиссии.
Если работника не устраивает основной банк-партнер работодателя, и он подает заявление на изменение кредитной организации, стоит поинтересоваться, карты какого банка будут наиболее выгодными.
Лучше завести отдельно карту и отдельно зарплатный расчетный счет. Выбор карты также должен основываться на стоимости ее обслуживания и возможности снятия наличности в банкоматах без комиссии и лимитов.
Как перевести зарплату на личную карту сотрудника?
- Получатель. ФИО сотрудника.
- Счет получателя. Указать индивидуальный номер счета работника.
- Назначение платежа. Здесь указывается цель платежа, а также ссылка на дату и номер реестра.
Заявление на смену банка по зарплате
Принятый в 2014 году Федеральный Закон No333-ФЗ предоставил работникам организаций возможность менять кредитные организации, через которые им будет перечисляться зарплата.
Для того, чтобы предприниматель начал переводить средства в нужный банк, сотруднику потребуется подать заявление о смене банка.
Это необходимо сделать не менее, чем за 5 рабочих дней до числа, указанного в нормативных актах организации в качестве дня выдачи зарплаты.
Указанное условие регламентируется частью 3 ст. 136 ТК РФ. Дата выдачи зарплаты обычно фиксируется трудовым и коллективным договорами, а также правилами внутреннего трудового распорядка.
Часть 6 вышеуказанной статьи определяет, что предприниматели должны перечислять сотрудникам зарплату не менее 2 раз в месяц. Это касается зарплатных переводов, а не схемы «аванс – основная выплата».
Это означает, что если работник составил и передал заявление в бухгалтерию за 5 дней до даты получения зарплатной выплаты, работодателю необходимо будет перечислить средства в банк, указанный в документе, на предоставленный счет.
Следовательно, если работник предоставил заявление о смене финансового учреждения для получения зарплаты, организация становится обязана выплачивать ему положенные средства на счет, внесенный в документ.
Иначе по статье 236 ТК РФ потребуется заплатить проценты за задержку выплат. Также предпринимателю может грозить административная ответственность по ст. 5.27 КоАП.
В случае, когда работник подал заявление позднее положенного срока, ближайшая выплата зарплаты ему будет проводиться через старый банк, а новые перечисления компании необходимо осуществить с помощью банка, указанного в заявлении.
Перевод командировочных на карту
Помимо зарплатных выплат предприниматель в праве перечислять на зарплатную или дебетовую банковскую карту работника и командировочные.
Данная возможность должна отображаться в локальных нормативных документах компании. Но прежде чем совершать перевод, потребуется получить соответствующее заявление от работника, где он указывает свое желание получать положенные ему деньги на карту.
Выплата зарплаты на карточки сотрудников – смотрим видео:
Также рекомендуем к прочтению:
Поделиться в соц.сетях
Перечисление зарплаты на карту
Распространенной практикой у предприятий различной формы собственности является проведение расчетов по оплате труда своих сотрудников посредством платежных пластиковых карточек.
Данная форма выдачи зарплаты облегчает компании процесс передачи денежных средств и способствует экономии на текущих затратах.
Что говорит закон?
Нормативные акты
Согласно Конституции РФ любые трудовые отношения регулируются законом и другими правовыми документами, в том числе, Трудовым Кодексом, постановлениями Президента и Правительства, федеральными законами.
Регулирование системы оплаты труда с применением пластиковых карточек осуществляется следующими нормативными документами:
- трудовыми контрактами;
- Трудовым (ст. 44,136,73), Гражданским (гл.45,46), Налоговым Кодексами;
- Положениями Центрального Банка страны о порядке проведения безналичных расчетов физическими лицами (№ 222 от 01.04.03) и о выпуске (эмиссии) банковских карт и совершаемых с их использованием операциях (№ 266 от 24.12.04).
Согласно статье Трудового Кодекса России работодатель осуществляет выплату зарплаты своим работникам в срок и в объемах, устанавливаемых контрактами (коллективным) и положениями трудового распорядка компании, не противоречащих законам страны.
Работодатель должен производить своевременную выдачу полагающейся работникам зарплаты через кассовое отделение компании либо иным способом, в том числе посредством выплат на банковскую карту. Организация осуществляет перевод денег на основании письменного согласия самого сотрудника.
Порядок, определяющий нюансы зачисления заработка на банковский картсчет, нормативами или законами страны не определен.
Но в любом случае предприятие обязано соблюсти пункты законов страны (положений Трудового Кодекса о порядке и периодах выплаты заработка, статей Налогового Кодекса о получении дохода и об особенностях налоговых расчетов, порядке уплаты налогов).
Это значит, что выдача зарплаты в любом виде должна производиться не менее 2-х раз ежемесячно, при этом сотрудник имеет право в письменном виде получать информацию обо всех видах начислений и произведенных удержаний из причитающихся ему денежных средств. Несоблюдение порядка выдачи заработка компанией влечет административную ответственность согласно Кодексу страны об административных правонарушениях, которая выражается в наложении денежных штрафов либо в приостановлении деятельности компании.
Деятельность предпринимателя можно начать на чужие деньги. Читайте, как получить грант на развитие малого бизнеса.
Открыть детский центр развития под силу даже новичкам. Инструкция здесь.
Обязательно ли?
В соответствии со статьей ТК РФ выплата работнику заработанных средств должна выполняться по месту его занятости или переводиться по предоставленным им реквизитам для перечисления согласно положениям и условиям, устанавливаемым коллективным соглашением.
Зачисление заработка на банковский счет в случае отсутствия положений, регулирующих перевод средств, в контракте или в случае отсутствия в письменном виде волеизлияния работника (заявления) являются нарушением законодательства страны в части, описывающей место и способы выплаты заработанных денег.
Безосновательное направление заработка работника на карточку в банковское учреждение в правовом смысле не может считаться выдачей заработка и влечет за собой уголовную ответственность.
Положение о возможности выдачи заработанных средств путем зачисления на банковскую карточку должно отражаться в трудовом контракте. Или данная процедура может оформляться приложением (дополнительным соглашением) к нему, а также фиксироваться в личном заявлении работника. В такой ситуации у работодателя появляется законное основание для указанного метода проведения расчетов с сотрудниками.
Если работник организации отказывается от получения зарплаты через пластиковую карточку, работодатель не имеет законного основания заставлять его написать заявление с согласием. В таком случае работодатель должен принять меры к обеспечению получения сотрудником заработанной суммы денег из кассы.
Методика перехода на карточную систему
Выпуск пластиковых карт, предназначенных для сотрудников компаний, осуществляется с учетом правил, регулируемых инструкцией ЦБ РФ о выпуске (эмиссии) банковских карточек и об операциях, совершаемых посредством платежных документов.
Банк и предприятие подписывают соглашение с указанием конкретных условий для открытия счетов (карточных) сотрудников компании и для предоставления пластиковых карт.
Подписание документа с банком производится компанией от лица юридической организации (для возможности дальнейшего учета расходов на осуществление карточного проекта, расходов по обслуживанию (комиссии) в составе расходов организации для налогообложения).
Документация для банка
Для заключения соглашения предприятие передает в банковское учреждение требуемый пакет документов, перечень которого связан с наличием расчетного счета компании в данном учреждении.
Когда у предприятия в банке, с которым предполагается заключение соглашения о переводе заработков на пластиковые карты, действует расчетный счет, то требуется предоставление:
- письменного согласия каждого работника на зачисление денег на карту,
- списка сотрудников компании,
- графика по выплатам зарплаты, заверяемого руководством предприятия,
- персональных сведений о сотрудниках,
- информации об ответственном работнике, полномочия которого включают разрешение вопросов, возникающих при выполнении условий договора (главный бухгалтер, сотрудник отдела кадров).
Если компания не является клиентом этого банка, последний имеет право потребовать предоставление учредительных документов и подтверждение полномочий ответственных лиц.
При этом размер комиссионного банковского вознаграждения будет больше.
Еще один вариант предусматривает открытие карточных счетов самими работниками в выбранных ими банковских учреждениях. Расходы (по открытию и ведению счетов) возмещаются работниками компании путем удержания комиссионного вознаграждения из зачисляемой зарплаты.
Банк производит открытие для каждого работника карточного счета, осуществляет выдачу пластиковых документов и их ведение (обслуживание). Банковские карточки являются принадлежностью (собственностью) выпустившего их учреждения и передаются держателям в пользование (временное).
Оповещение персонала
Руководство компании, приняв решение о начале работы по зарплатному проекту, издает соответствующий приказ о начале действия безналичной формы оплаты труда с указанием конкретной даты.
Приказ может содержать затрагивать следующие аспекты исполнения решения:
- назначение лиц, ответственных за внедрение карточной системы выдачи зарплаты;
- изменение в положении, касающемся порядка начисления и выплаты заработка;
- изменения в должностных инструкциях сотрудников бухгалтерии;
- изменение в должностных инструкциях сотрудников кадрового подразделения в части приема или увольнения работников, передачи соответствующей информации в банк.
Содержание приказа должно быть доведено до сведения каждого работника, который должен расписаться в сопроводительном листе ознакомления (к приказу). После чего изменения в способе выплаты заработка прописываются в контрактах с работниками, в приложениях к ним или в коллективном соглашении.
Преимущества
Вариант получения заработка через вывод на банковские (карточные) счета, ставший привычным государственным и частным предприятиям, наемным сотрудникам и частным предпринимателям, характеризуется положительными признаками для обеих сторон-участников процесса.
Для работников
Сотрудники предприятия, при получении заработка в виде выплаты на банковскую карту, становятся обладателями некоторых преимуществ.
В их числе можно выделить следующие моменты:
- Наличные средства с карточки можно получить круглосуточно в любом населенном пункте, где есть банкомат.
- Многими банками предоставляется возможность отслеживать состояние баланса карточки с помощью интернета или получать информацию посредством СМС-сообщений. В автоматическом режиме на указанный телефонный номер отправляется информация о каждом поступлении или списании денег.
- Существует возможность ежемесячного автоматического списания денег в погашение коммунальных платежей.
- Большинство банков вместе с зарплатной картой выдают бесплатную кредитную карточку с определенным лимитом денежных средств.
- Получение любого вида кредита в этом банке будет проще при наличии официального подтверждения платежеспособности и доходности клиента.
Для работодателя
Предприятия, перешедшие на выплату на банковские карты заработной платы, отмечают несомненные преимущества этой системы расчетов.
Исключается потребность в обеспечении сохранности крупных сумм денег при перевозке и выплате.
Этот аргумент весьма актуален для организаций, имеющих обособленные подразделения. Высвобождение рабочих единиц позволят провести некоторую оптимизацию штатов предприятия. Повышается общая эффективность трудовых ресурсов, так как рабочее время не предусматривает посещение кассы.
Как перечислить зарплату на банковскую карту сотрудника
Процедура зачисления предприятием заработка на картсчет сотрудника регулируется утвержденным Центральным Банком страны положением о ведении безналичных расчетов.
В одном банке
Для зачисления денег (заработка) работодатель готовит платежное поручение на одну итоговую сумму с приложением реестра (в 2-х экземплярах).
В нём должны быть перечислены:
- реквизиты банка-получателя;
- фамилии, имена, отчества сотрудников работодателя,
- номера счетов работников,
- суммы для перечисления по каждому работнику.
Реестр подписывают уполномоченные лица и заверяют печатью компании, либо реестр может быть оформлен электронным способом с применением электронной подписи. Общая сумма в реестре должна совпадать с итоговым значением платежного документа.
Датой зачисления средств на карточки, относящиеся к тому же банковскому учреждению, где действует расчетный счет работодателя, будет дата прихода в банковское учреждение платежного документа.
Выписка, поручение и реестр (с отметками о принятии) являются документами, подтверждающими факт вывода денег со счета работодателя и зачисления на картсчета работников.
В разных банках
Если у работников имеются счета, предназначенные для получения зарплаты, в разных банках, процедура перевода денег отличается от приведенной выше лишь необходимостью подготовки нескольких платежных документов (поручений) с указанием требуемых банков получателей.
При переводе зарплаты на карточку одного работника реестр составлять не нужно.
В платежном поручении в графе «Счет получателя» указывается номер его индивидуального счета. По желанию работника допускается перечисление заработка на его сберегательный лицевой счет. Для этого сотрудник должен предоставить работодателю заявление с указанием банковских реквизитов для перечисления.
Смотрите видео о способах выплаты зарплаты на предприятиях
На чужую карточку
Зачисление зарплаты на счёт иного лица законодательно не запрещено. Но условия перевода денег работников на банковские карты других лиц должны быть оговорены в трудовом соглашении, а сотрудники должны предоставить письменное заявление-распоряжение. В заявлении требуется указать паспортные данные и банковские реквизиты лица, которому должен выполняться перевод денег, а также продолжительность осуществления платежей.
Банк может удержать комиссию за перевод денег на чужую карту.
Поэтому в заявлении следует оговорить согласие сотрудника на удержание комиссии из начисленных ему денег.
Наличные требуют внимательного учёта. Узнайте о порядке ведения кассовых операций в 2020 году.
Бланк доверенности на получение ТМЦ можно заполнять на компьютере. Посмотрите пример.
Как оформить больничный во время отпуска? Читайте в этой статье.
Бухгалтерские проводки
Затраты по возмещению услуг кредитных учреждений учитываются в числе прочих расходов и отражаются в дебете и кредите счетов «Прочие расходы» и «Расчеты с прочими дебиторами и кредиторами» соответственно. Перевод заработка выполняется проводками между счетами «Расчеты с персоналом по оплате труда» и «Расчетные счета». Вывод средств со счета компании выполняется проводкой по дебету 57 и кредиту 51 счетов.
До предоставления в банковское учреждение документов для проведения переводов на банковские карты сотрудников работодателем производятся предусмотренных законодательством удержания.
В том числе:
- Налог на доходы работников компании (НДФЛ), удерживаемый из начисленного дохода при его фактической выплате. Наряду с платежным поручением на зачисление зарплаты на картсчета в банк должно быть отправлено поручение на проплату НДФЛ в бюджет. Иначе организация-работодатель подвергнется штрафованию (согласно НК РФ).
- Страховые взносы по обязательному социальному страхованию, которые должны отчисляться в бюджет ежемесячно не позже 15-го числа месяца после отчетного.
Несвоевременное перечисление сумм заработной платы считается нарушением некоторых положений Трудового Кодекса страны. Это может служить поводом для привлечения организации или руководства к административной ответственности в виде выплаты штрафов или приостановления работы компании.
Зарплата на карточке имеет как преимущества, так и недостатки. Но получение наличными во всём мире стало пережитком прошлого, это подозрительно выглядит для контролирующих органов, да и сам работник более уверено себя чувствует, когда его кровно заработанные прошли официальный путь через банк. Поэтому переход предприятий разного масштаба и форм собственности на безналичную систему расчётов с персоналом является абсолютно логичным ходом.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Это быстро и БЕСПЛАТНО!
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Как перевести зарплату в другой банк
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.
Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.
- В. э. образование.
- Работала 5 лет в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик. . .
Право на выбор зарплатного банка гарантируется трудовым законодательством каждому наемному сотруднику. Работодатели и прочие ответственные лица не могут препятствовать реализации данного права. О том, как перевести зарплату на карту другого банка, расскажет сервис Brobank.ru.
Закон о выборе банка для получения зарплаты
Право работника на выбор кредитной организации указывается в ст. 136 ТК РФ. Суть данной правовой нормы состоит в том, что каждый наемный работник вправе выбрать банк, на карту или счет которого будет поступать его заработная плата.
Никакого запрета на подобный выбор не действовало ранее. Если конкретный банк не был прописан в трудовом договоре, клиент мог сменить зарплатную кредитную организацию, заведомо заявив об этом работодателю.
До принятия законодательной нормы между сторонами трудового соглашения достаточно часто возникали разногласия. Закон на этот счет ничего не указывал, поэтому работнику что-то доказать своему работодателю было сложно. После введения поправок в ТК РФ в июле 2019 года, в случае возникновения спорной ситуации, работники должны опираться на указанную правовую норму.
Как перевести зарплату на карту другого банка
Изначально необходимо определиться с кредитной организацией. Это должен быть российский банк. Карта необязательно должна быть зарплатной — это условное обозначение преимущественно дебетовых карт, на которые организации перечисляют заработную плату своим сотрудникам.
Если оформляется полноценный зарплатный проект, то юридическое лицо или индивидуальный предприниматель в его рамках получают ряд дополнительных преференций.
Сделать зарплатной можно любую карту: дата ее оформления — не имеет значения. Карта на руках у сотрудника может появиться задолго до того, как он решит сделать ее зарплатной. Это достаточно распространенная практика. Поменять банк для получения зарплаты можно следующим образом:
Заявление на смену зарплатной карты подается работодателю, а не в бухгалтерию. Причина этого заключается в том, что в большинстве организаций бухгалтеры не уполномочены решать подобные вопросы. Более того, смена зарплатной карты даже единственного сотрудника предполагает для бухгалтера увеличение объема работы.
Разногласия возникают именно на этой почве.
Как составить заявление на смену реквизитов для зарплаты
Унифицированной формы подобного заявления — не существует. По сути, оно составляется в свободной форме. После «шапки» (кому, от кого, по какому поводу), используется следующая структура документа:
- Получатель — ФИО заявителя.
- Номер счета для зачисления заработной платы — можно уточнить в интернет-банке, через банкомат, по телефону горячей линии.
- Наименование кредитной организации.
- Корреспондентский счет.
- БИК.
Для уточнения назначения платежа указывается — «перечисление заработной платы». На сайтах большинства крупнейших кредитных организаций можно скачать бланк такого заявления, и передать его работодателю или в бухгалтерию.
Что необходимо согласовать с банком
На примере Сбербанка зарплатный проект открывается без дополнительных договоров и согласований. После оформления карты Mastercard, клиент через Сбербанк Онлайн совершает следующие действия:
После первого перечисления заработной платы, зарплатный проект Сбербанка активируется автоматически. Клиенту поступает соответствующее смс-сообщение и пуш-уведомление. С этого момента клиент пользуется всеми преимуществами зарплатного проекта.
Что делать с картой, на которую заработная плата поступала до смены банка
Такие вопросы решаются по усмотрению клиента. Большинство зарплатных проектов предполагают бесплатное обслуживание и пользование рядом дополнительных преференций. Кредитным организациям выгодно, чтобы как можно больше клиентов пользовались их банковскими картами.
При бесплатном обслуживании карт прибыль банка складывается из комиссионных со стороны платежной системы и платных услуг и опций, которые подключаются держателями по желанию.
После исключения карты из прежнего зарплатного проекта, большинство из ранее действующих преференций будет аннулировано. Обслуживание станет платным, а банковские услуги (кредиты, ипотека, вклады) будут предоставляться на общих условиях — как не для зарплатных клиентов банка.
Клиент может оставить карту в пользование, либо закрыть ее для минимизации своих расходов. Каких-либо ограничений в данном случае нет, так как сотрудник организации уже не является зарплатным клиентом. Если в карте нет надобности, ее следует закрыть по правилам, установленным в банке.
Ответы на вопросы по теме
1. Когда можно подать заявление на перенос заработной платы в другой банк?
В ст. 136 ГК РФ указано, что заявление на смену кредитной организации подается работником не позднее чем за 15 календарных дней до дня выплаты заработной платы. Если сроки подачи заявления нарушены, его рассмотрение и удовлетворение переносится на последующий раз начисления заработной платы.
2. Может ли работодатель отказать в переводе зарплаты в другой банк?
Такая вероятность имеется, но отказ будет являться нарушением нормы трудового законодательства. Это грозит применением в отношении работодателя санкций со стороны надзорных органов. Работодателю (руководителю организации) нет смысла ограничивать своего сотрудника в подобном выборе.
В большинстве случаев трудности возникают с бухгалтерами, у которых с каждым новым переходом увеличивается объем работы.
3. Что делать с записью о зарплатном банке в трудовом соглашении?
Если в трудовом договоре фигурировала запись о конкретном зарплатном банке, то после перехода сотрудника на обслуживание в другой банк, ее (запись) следует аннулировать путем оформления дополнительного соглашения. В этом случае прописывается формулировка о том, что сотрудник самостоятельно в заявлении указал на выбор конкретного банка.
4. Сколько раз можно менять зарплатный банк?
Законодательство не устанавливает ограничений на этот счет. Сменить зарплатный банк можно любое количество раз. Главное, уложиться в сроки подачи заявления на имя работодателя.
Ввиду соблюдения корпоративной этики, рекомендуется обращать внимание и на интересы работодателя, который заинтересован в работе с одним банком.
5. Как изменения отражаются на государственных служащих?
С 1 июля 2018 года бюджетные служащие получают заработную плату только на карты НСПК МИР. Использовать карты других платежных систем для получения зарплаты им запрещено. При этом ограничений на смену кредитной организации — нет.
Банк может быть любым, но карты — только платежной системы МИР.
Источники информации:
- Официальный сайт Сбербанка России — ссылка.
- Трудовой кодекс Российской Федерации — ссылка.
- Материалы справочно-правовой системы «Гарант» — ссылка.
Об авторе
Эта статья полезная?
Комментарии: 19
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Ирина Русанова Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга
Можно ли электронной почтой подать заявление о смене зарплатного банка?
Елена, добрый день. Этот вопрос необходимо уточнить на своем предприятии, поскольку заявление о смене зарплатного банка надо отдавать в бухгалтерию по месту работы.
Я хочу получать З.П. в другом банке а не в сфере. Но перевод на мой счёт идет с комиссией. Кто её платит
Уважаемый Олег, комиссию платите вы. Вам стоит заказать карту в выбранном банке, а после написать заявление в бухгалтерию вашего предприятия, чтобы вам перечисляли зарплату на другую карту. Так вы избежите комиссий при самостоятельном переводе с карты на карту.
Также вы можете рассмотреть вариант обыкновенного перевода средств на другую карту с помощью системы быстрых платежей. Тогда никаких заявлений подавать будет не нужно.
Сейчас в зарплатном банке я выплачиваю кредит. Если перейду в другой банк для получения зарплаты, то в первом обслуживание станет платным?
Людмила, добрый день. Это зависит от политики банка. Как правило, клиент переводится на стандартные условия обслуживания.
Уточнить эту информацию можно в службе поддержки своего банка (номер телефона указан на обратной стороне карты).
Здравствуйте
Если есть долг по кредитам в одном банке и этот банк заблокировал все счета и зарплатную карту , можно ли сменить зарплатную карту на другой банк?
Уважаемый посетитель, безусловно, вы можете сделать. Однако разблокировать счета это не поможет. По исполнительному листу ФССП новый банк будет обязан также заблокировать ваш счет.
Могу ли я перевести зарплату в почта банк, если сейчас она в сбере?
Полина, добрый день. Вы имеете право открыть карточный счет в любом банке и предоставить реквизиты счета для перечисления зарплаты в бухгалтерию своего предприятия.
Правильно ли я поняла, если я работаю в бюджетной организации и мне надо сменить зарплатную карту, то мне откажут по определению сразу? ТК РФ не имеет власти над бюджетниками?
Уважаемая Елена, если зарплата вам перечисляется на карту «Мир», то вы можете оформить карту национальной платежной системы практически в любом банке. Ограничений для бюджетников нет.
Здравствуйте, отказали в смене в смене банка. Сказали, что они работают только со сбербанком,, и в другой банк не имеют возможности перевести. Как так. Если я работаю у них, то только сбер.
И наличными не могу получить. Куда писать жалобу??
Уважаемая Алина, за отказ поменять банк работодателю грозит предупреждение или наложение административного штрафа в соответствии с ч. 6 ст. 5.27 КоАП РФ. Вы можете пожаловаться в трудовую инспекцию или обратиться с заявлением в суд.
Если карту Viza переводишь в зарплатную, функционал карты сохраняется для рассчита в других странах?
Уважаемая Кристина, все функции и услуги, подключённые к карте, сохраняются.
