Как правильно пользоваться кредитной картой
Во многих странах мира финансовые организации предоставляют своим клиентам такое полезное приспособление, как кредитка. Как пользоваться кредитной картой, чтобы не переплачивать? Она будет весьма полезной и практичной только в той ситуации, если удастся применять кредитку правильно. Большая часть владельцев этого не делает, многие не осознают даже элементарного отличия между кредитным продуктом и дебетовым счетом.
Наверняка именно по этой причине каждый третий гражданин России в долгу у финансового учреждения. Каждому будет полезно разобраться, как правильно пользоваться кредитной картой.
Удобно ли людям проживать в кредит
Многие думают, что с кредитными картами их жизнь станет намного легче. Такими продуктами удобно и достаточно быстро можно расплачиваться в торговых сетях, ресторанах, кинотеатрах и других местах, где используются механизмы для безналичного расчета.
Перед владельцами кредитных карт открываются неплохие финансовые возможности. Теперь нет необходимости копить на какую-нибудь желаемую вещь, можно сделать покупку в данный момент, не обращаясь к друзьям и знакомым за денежными займами. Платежные средства у владельцев кредитных карт всегда будут находиться под рукой.
Не стоит использовать кредитную карту в качестве инструмента, который улучшит финансовое положение
Если человек принимает решение постоянно пользоваться кредитной картой для большего удобства, не нужно при этом забывать о таких значимых нюансах:
Однако не нужно преждевременно радоваться. Деньги принадлежат не владельцам кредитных карт, а финансовому учреждению т.е. банку. Поэтому однозначно их придется со временем вернуть, уплатив проценты, размер которых указан в подписанном договоре.
Отдельные финансовые учреждения предоставляют клиентской базе кредитные продукты на льготных условиях использования при своевременной выплате регулярных обязательных платежей.
Особенности карт с кредитом
Кредитные карты имеют отношение к таким платежным системам:
При использовании пластиковых карт в пределах РФ не имеет особого значения, какая система будет использоваться.
Однако для выезда за границу нужно принимать во внимание определенные нюансы:
Перечислим основные достоинства кредитных карт:
- возможность быстрой оплаты покупок в режиме онлайн или простых розничных сетях;
- бонусы, всевозможные акции от надежных партнеров финансовой организации;
- возможность льготного кредитования на определенный срок дает использовать беспроцентные условия кредитования;
- во время поездок за рубеж очень удобно хранить платежные средства;
- возможность получения «кэшбэка». Какая-то часть платежных средств, затраченных на покупки, может вернуться обратно на карту;
- хорошая альтернатива обыкновенным потребительским займам. Владелец тратит сумму, с которой намерен расстаться, но не более.
Кредитный лимит по каждой карте определяет финансовая организация в соответствии с определенным уровнем платежеспособности пользователя. Подобная величина может возобновляться после погашения задолженности платежные средства снова можно будет использовать в собственных целях.
Чтобы кредитная карта не стала непосильной ношей, нежно правильно ее использовать
Правила и условия использования
В банковском соглашении указываются определенные условия взаимодействия с клиентами. На обороте карточки владелец оставляет свою подпись такую же, как в паспорте. Каждой карте обязательно присваивается ПИН-код из 4 символов.
Владелец должен помнить этот код, чтобы не допустить случаев возможного мошенничества. Ни при каких обстоятельствах нельзя хранить его в кошельке или делать соответствующие пометки на карте.
Также нужно ознакомиться с такими практическими рекомендациями по карточке относительно того, как ей пользоваться:
Также для этого может использоваться мобильный банкинг или специальная услуга перевода платежных средств с одной карты на другую.
Что представляет собой льготный период
Льготный срок – это утвержденный банковской организацией период, на протяжении которого заемщику предоставляется возможность пользоваться платежными средствами и не давать за это проценты. Естественно, это реализуемо при выполнении определенных условий. Нужно без задержек регулярно предоставлять минимальную сумму, указанную в договоре. Также придется выплачивать все долги до завершения срока действия предоставленных льгот.
Такой грейс-период зачастую соответствует 55 суток, а в некоторых учреждениях – меньше.
Грейс-период определяется тремя способами:
Соответственно, погашение задолженности выполняется в порядке расходных операций по банковской карте.
Льготный период отсчитывается после первой покупки
Что такое кредитный лимит
Максимальный объем платежных средств, предоставляемых финансовыми организациями своим клиентам, характеризуется, как кредитный лимит. Данная сумма устанавливается с учетом доходов пользователя, его реальной кредитной истории и возрастной категории. Например, с заработной платой 50 000 рублей можно рассчитывать на лимит до 300 000 р.
Помимо этого, финансовые организации дают возможность заказывать пластиковые карты по упрощенной быстрой схеме с предоставлением основных документов. В подобной ситуации лимит почти никогда не превышает 100 000 рублей.
Процентная ставка
Клиент банка, рационально использующий кредитный продукт, сможет минимизировать размер выплачиваемых процентов, но полностью избежать этого невозможно. Главная цель банковской организации – извлечение платежных средств в виде процентов по кредиту. Также с клиентов могут дополнительно взиматься деньги в виде фиксированной суммы до 3000 рублей.
В расчете таких платежей используются следующие показатели:
Нужно также принимать в расчеты, что нарушение указанных сроков за который должна быть погашена задолженность, может стать причиной штрафов.
Как выполняется расчет кредитной картой
Благодаря современным техническим приспособлениям, владельцы пластиковых карт имеют массу возможностей для расчета в разных местах. Наибольшей популярностью пользуются платежные терминалы в супермаркетах. Чтобы понять, как платить, необходимо:
В интернете пластиковой картой можно рассчитываться по такой схеме:
Для выполнения подобных операций нет необходимости вводить Pin-код.
Кредитной картой можно рассчитываться в режиме онлайн
Комиссия за получение наличных в банкомате
Каждый владелец кредитной карты может обналичивать хранящиеся на ней платежные средства. Для этого можно воспользоваться несколькими способами:
- при персональном обращении в финансовое учреждение;
- использование онлайн-сервисов, если финансовое учреждение предоставляет подобные возможности;
- через специальные банковские терминалы.
Объемы комиссионных составляют от 1,5 до 9%, но они не могут быть ниже минимальной фиксированной суммы. Следовательно, при желании обналичить 50 000 рублей, из остатка будет вычитаться сумма в 1000 рублей. Однако минимальная комиссия чаще всего составляет 500 рублей.
Эта сумма будет актуальная даже в ситуации, когда банк взимает 1,5% за снятие наличных.
Перед снятием наличных средств предпочтительно пересмотреть условия, указанные в договоре, чтобы потом не возникали вопросы о том, куда делись платежные средства.
Обналичивать деньги по кредитной карте не так выгодно, особенно в ситуации, когда рассматриваются небольшие денежные суммы. Нередко финансовые организации ограничивают суммы, доступные для снятия в банкоматах. Зачастую допустимый максимум составляет 50 000 рублей в день, независимо от того, сколько денег предоставлено в пользование.
Однако следует учитывать, что по таким кредитным картам процентная ставка гораздо более высокая в сравнении с простыми потребительскими кредитами. Карточки пользуются популярностью у клиентов банка последние несколько лет. Однако правильно пользоваться предоставляемым кредитным продуктом нужно уметь, чтобы оградить себя от лишних финансовых затрат.
После ознакомления с изложенной выше информацией каждый легко разберется, как выгоднее пользоваться кредитными продуктами.
Пользование кредитной банковской картой
Белоногова Нарцисса Николаевна Ответственный редактор
Мнение редакции Поделиться:
СЕТЕВОЕ ИЗДАНИЕ (САЙТ) ЗАРЕГИСТРИРОВАНО РОСКОМНАДЗОРОМ, СВИДЕТЕЛЬСТВО ЭЛ № ФС77-80505 ОТ 15 МАРТА 2022 Г. ГЛАВНЫЙ РЕДАКТОР — СУНГОРКИН ВЛАДИМИР НИКОЛАЕВИЧ. ШЕФ-РЕДАКТОР САЙТА — НОСОВА ОЛЕСЯ ВЯЧЕСЛАВОВНА.
СООБЩЕНИЯ И КОММЕНТАРИИ ЧИТАТЕЛЕЙ САЙТА РАЗМЕЩАЮТСЯ БЕЗ ПРЕДВАРИТЕЛЬНОГО РЕДАКТИРОВАНИЯ. РЕДАКЦИЯ ОСТАВЛЯЕТ ЗА СОБОЙ ПРАВО УДАЛИТЬ ИХ С САЙТА ИЛИ ОТРЕДАКТИРОВАТЬ, ЕСЛИ УКАЗАННЫЕ СООБЩЕНИЯ И КОММЕНТАРИИ ЯВЛЯЮТСЯ ЗЛОУПОТРЕБЛЕНИЕМ СВОБОДОЙ МАССОВОЙ ИНФОРМАЦИИ ИЛИ НАРУШЕНИЕМ ИНЫХ ТРЕБОВАНИЙ ЗАКОНА.
Как пользоваться кредитной картой
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров.
Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги.
- Высшее экономическое образование.
- 15 лет работы в банке.
- Независимый эксперт.
- Финансовый аналитик.
- Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .
Неграмотный подход к использованию кредитной карты приводит к неблагоприятным обстоятельствам. Чаще всего они связаны с образованием просроченной задолженности. О том, как пользоваться кредиткой, без всевозможных трудностей, расскажет банковский портал Бробанк.ру.
Основные характеристики кредитной карты
Несмотря на огромное количество предложений, стандартные кредитные карты работают по одному и тому же принципу. Банка-эмитенты могут разрабатывать какие-либо свои опции и инструменты, но алгоритм всегда остается прежним.
Выбор в пользу кредитных карт оправдывается в первую очередь тем, что по ним открывается доступ к лимиту заемных средств. Это ключевое отличие от дебетовых карт. В остальном механизм использования двух типов карт полностью совпадает.
Что такое кредитный лимит
Лимит по карте — сумма средств, которую банк доверяет в пользование клиенту. Это что-то наподобие потребительского кредита, только в данном случае открытие кредитной линии не подразумевает автоматическое начисление процентов. Отличительные особенности кредитного лимита:
- Сумма устанавливается банком индивидуально — в пределах значений, указанных в описании к продукту.
- Проценты начисляются не после получения карты, а при истечении льготного периода, либо снятии наличных.
- Средства расходуются по усмотрению держателя карты — в большинстве случаев кредитный лимит не имеет целевого назначения.
- Лимит — возобновляемая кредитная линия.
- Сумма лимита по карте может уменьшаться или увеличиваться.
Правильно пользоваться кредитной картой, значит, правильно относиться к расходу заемных средств. Это основное правило, которое должен учесть каждый владелец кредитки.
Процентная ставка по кредитной карте
Карты называются кредитными по причине размещения на их балансе суммы заемных средств — кредитного лимита. Эти деньги являются собственностью банка. При их использовании держатель карты оплачивает определенный процент.
Ставки по картам традиционно выше, чем по потребительским кредитам. Это оправдывается тем, что при оформлении кредита ставка начисляется с первого дня действия соглашения, независимо от того, пользуется клиент полученными средствами, или нет.
Процент по карте — условная величина. При правильном пользовании продуктом, за весь период его действия клиент может не заплатить банку ни одного процента. В подавляющем большинстве случаев ставка начинает действовать при:
- Снятии наличных денег с карты.
- Совершении операций, приравненных к снятию наличных.
- Окончании льготного периода — когда пользователь не успел или не смог погасить задолженность к концу грейс-периода.
Если ни одно из указанных обстоятельств не произойдет, банк не станет начислять проценты. Клиент будет возвращать ровно столько, сколько потратил. В этом заключается основное преимущество карты в сравнении с потребительским кредитом.
Льготный период по кредитной карте
Кого интересует вопрос, как правильно пользоваться кредитной картой, изначально разбирается с алгоритмом работы льготного периода. По-другому опция называется грейс-периодом.
Льготный период — отрезок времени, в течение которого держатель тратит заемные средства без уплаты процентов банку. Как правило, состоит он из двух частей:
- Отчетный (расчетный) период.
- Льготный беспроцентный период.
К примеру, по конкретной карте льготный период составляет 55 дней. В настоящее время это самая «популярная» длительность действия опции. Следовательно, расчетный период составит 30 (31) день, а беспроцентный — 25 дней.
В течение расчетного периода держатель совершает покупки по карте. Через месяц, строго в определенную дату, банк рассчитывает сумму задолженности, и присылает клиенту выписку с детализацией. Если в оставшиеся 25 дней клиент погасит задолженность, то проценты по карте начисляться не будут.
Льготный период начинает действовать при остатке долга за покупки в прошлый расчетный период. Клиенту достаточно внести минимальный ежемесячный платеж, чтобы в следующие 55 дней пользоваться картой бесплатно. А проценты будут начисляться только на остаток долга с прошлого месяца.
Минимальный ежемесячный платеж
В договоре указывается минимальная сумма, которую клиент обязан вносить каждый месяц. Условия в этом плане у банков разные: сумма ежемесячного платежа может составлять 3-8% от общего долга. Схема работает следующим образом:
- В течение месяца клиент совершил покупок на общую сумму в 10 000 рублей (за счет заемных средств).
- Банк подсчитал расходы, и направил держателю карты выписку.
- Во время беспроцентного периода клиент не имеет возможности погасить всю сумму долга.
- Не выйти на просрочку помогает ежемесячный платеж — те самые 3-8%, которые являются минимальными к уплате.
Так работает схема не во всех банках. По условиям отдельных кредитных организаций, при не погашении всей суммы долга, в течение беспроцентного периода, проценты начисляются на всю сумму долга.
Из примера выше: клиент тратит за месяц по карте 10 000 рублей, и к концу льготного периода вносит 7000 рублей (больше ежемесячного платежа). Учитывая то, что клиент не уложился в льготный период, и не вернул всю сумму задолженности, банк начисляет проценты на все 10 000 рублей в первый месяц. В следующем месяце проценты будут начислены на оставшиеся 3000 рублей.
Почему проценты начисляются на всю потраченную сумму
С этой проблемой впервые столкнулись клиенты Сбербанка. Это объясняется просто: проценты начисляются на сумму текущего долга каждый день, и это условие прописывается в договоре.
Пример: льготный период длится с 1 мая по 25 июня (55 дней). Сумма кредитного лимита — 300 000. Дата получения выписки — 30 число каждого месяца. Расчет:
При остатке долга к концу льготного периода в 10 000 рублей, банк начисляет проценты на сумму 200 000 за период с 5 по 20 мая. На оставшиеся 10 000 рублей проценты начисляются за период с 26 по 28 июня. Именно так работает схема по предложениям некоторых банков.
Поэтому рекомендуется, по возможности, вносить всю сумму долга, а не отталкиваться только от минимального платежа. Ежемесячный платеж необходим в первую очередь для того, чтобы не выйти на просрочку, и для возможности пользоваться беспроцентным периодом в следующие 55 дней.
Опция снятия наличных с карты
Наиболее частая ошибка, которую совершают держатели кредитных карт. По большинству предложений эта опция не рекомендована к использованию.
Отдельные банки, в целях повышения потребительского спроса, допускают снятие наличных со своих кредитных карт, без прерывания льготного периода. В большинстве случаев же такая операция предусматривает для держателя наступление неблагоприятных последствий. В их числе:
- Прекращение льготного периода.
- Начисление повышенных процентов на сумму долга.
- Лишение возможности получать cashback.
- Повышение кредитной нагрузки.
Это далеко не все минусы снятия наличных, если данная опция не предусмотрена условиями кредитной карты. Повышение процентной ставки обуславливается тем, что банки, как правило, указывают: ставку на покупки — 15-20%, и на снятие — 25-35% (примерные значения).
Как использовать кредитку правильно
Кредитная карта — финансовый инструмент, легкомысленное использование которого приводит к образованию просроченной задолженности. Последствия ровно такие же, как и при несвоевременной уплате долга по кредиту.
Изучение условий договора помогает держателю минимизировать расходы, и избежать неблагоприятных последствий. Эти правила распространяются на все типы кредитных карт: классические, стандартные, премиальные, моментальные, с крупным или небольшим кредитным лимитом.
Что нужно изучить в первую очередь
Часть клиентов сталкиваются с проблемами после того, как берутся за беспорядочные траты, не изучив даже поверхностно условия полученного продукта. Перед тем, как браться за оформление карты, необходимо внимательно проанализировать описание к ней. Ключевые моменты:
- Как рассчитывается грейс-период.
- Какие операции рекомендуется совершать по карте, а какие — нет (к примеру, можно ли снимать наличные, если да, то сколько).
- Каким образом рассчитывается ставка на сумму задолженности (долг по льготному периоду).
- Способы погашения задолженности — без комиссии и платные.
- Размер минимального ежемесячного платежа — в процентах и номинальном виде (пример — 5%, но не менее 500 рублей).
- Пени, штрафы, неустойка, возможность передачи прав требования третьим лицам (коллекторским агентствам).
- Условия программ лояльности — cashback, начисление процентов на остаток собственных средств, партнерские программы, специальные банковские акции.
Пример правильного использования кредитной карты состоит из нескольких этапов. На практике: пользователь делает покупку, зная, что к концу месяца или льготного беспроцентного периода он точно погасит всю сумму задолженности. Второй вариант — 100% уверенность в том, что будет внесен минимальный ежемесячный платеж.
Отключение ненужных платных опций
Кредитная карта отличается от кредита тем, что по пластику клиенты несут ряд дополнительных трат. Выражаются они не только в плате за годовое обслуживание. По карте может действовать ряд опций, которые облагаются платой.
За год накапливается достаточно приличная сумма.
Если надобности в этих инструментах нет, то их необходимо отключить. Делается это через личный кабинет или приложение, функционал которых также нужно изучить. Только после выполнения этих рекомендаций кредитка станет полезным и даже выгодным продуктом для держателя, а не обременительным обязательством.
Об авторе
Эта статья полезная?
Комментарии: 4
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Автор статьи Клавдия Трескова Консультант, автор Попович Анна Финансовый автор Пихоцкая Ольга
Благодарю ,статья очень полезная .Ликбез
Но при этом кредитные карты обычно не предусматривают отдельные условия для остатков собственных средств. На эти деньги не начисляются проценты, а на снятие наличных действуют те же комиссии, что и для кредитного лимита. Поэтому для хранения и использования личных денег лучше использовать отдельную дебетовую карту – ее условия будут более выгодными.
Уважаемый посетитель, это не всегда так. Например, карта “Халва” от Совкомбанка предполагает открытие сразу двух счетов по одной карте: кредитный и дебетовый. На дебетовый начисляются проценты по остатку при выполнении некоторых условия пользования кредитным продуктом.
Условия по кредитным картам
Кредитные карты — распространенный банковский продукт, действующий в рамках программ потребительского кредитования, не имеющего поручительства и целевого назначения. Они представляют собой «пластик», привязанный к лицевому счету в одном из банков, который позволяет неоднократно снимать деньги, а затем вновь пополнять счет. Лимит средств на карте ограничивается определенной суммой, которая зависит от платежеспособности и кредитной истории держателя. При этом для благонадежных пользователей лимит может неоднократно увеличиваться.
Платежи по карте производятся ежемесячно и складываются из ссудной задолженности плюс проценты за пользование кредитом. К расчетной дате банк определяет минимальную сумму, которую следует погасить в данном месяце. Основное преимущество «пластика» заключается в наличии льготного периода кредитования, в течение которого заемщик может погасить долг без выплаты процентов.
Условия кредита по банковской карте
В зависимости от того, какой банк выдал кредитную карту, условия кредита по ней будут варьироваться. В разных банках вам предложат разную ставку по кредиту, разный лимит средств и разную величину льготного периода кредитования.
Условия пользования кредитной картой
Условия пользования кредитной картой также зависят от того, в каком банке вы ее получили. Многие учреждения дают возможность снимать наличные в банкомате (своего или любого другого банка), но в некоторых организациях это не предусмотрено. В зависимости от банка на средства, снятые в банкомате, может распространяться или не распространяться льготный период кредитования.
Кроме того, размер комиссии за снятие наличных также везде разный. Это же относится и к размеру комиссии за обслуживание (то есть за пользование картой), которая может быть как единовременной, так и ежегодной или ежемесячной.
Условия обслуживания крдитных карт разных типов
Существуют разные типы кредитных карт банков (экономический, международный, VIP). Условия по их обслуживанию зависят от возможностей, которые предоставляет «пластик». Например, с помощью «золотых» и «платиновых» карт можно получать скидки в торговых сетях, бесплатное страхование, дополнительные опции при их использовании за границей.
Соответственно, комиссия за обслуживание таких карт будет существенно выше.
Как правильно пользоваться кредитной картой
Финансовый специалист с высшим экономическим образованием по профилю Финансы и кредит. Сотрудничает с банками Альфа-Банк, Ренессанс, Хоум Кредит, Росбанк, АТБ, сервисом Бробанк.
Кредитная карта — удобный и выгодный банковский инструмент лишь в умелых руках. Для людей, которые не имеют представления об условиях ее использования, она становится причиной попадания в долговую яму. Поэтому в этой статье мы расскажем вам о правилах использования кредитных карт и поделимся некоторыми хитростями, которые помогут вам не только выгодно ее эксплуатировать, но еще и зарабатывать на этом.
5 правил по использованию кредитной карты
Вся проблема должников в их финансовой неграмотности. А точнее в том, что практически треть всех владельцев кредитных карт предпочитают тратить больше денег, чем они получают, вгоняя себя в еще большие долги. Поэтому основное правило кредитки — соизмерять свои доходы и расходы.
Этот финансовый инструмент станет отличным помощником только тогда, когда вы имеете стабильную заработную плату и знаете, что сможете без проблем выплатить небольшие долги по кредитке.
БанкСправка поделится с вами пятью нехитрыми правилами пользования кредитными картами.
Пользуйтесь кредиткой только для безналичного расчета
Большинство кредитных карт предназначены только для безналичной оплаты товаров и услуг. А все прочие операции, вроде оплаты ЖКУ, переводов между счетами, снятия наличных, к ней не относятся. Поэтому для собственной же выгоды банки устанавливают на такие расходы повышенную комиссию и не включают их в льготный период.
Постарайтесь укладываться в грейс-период
Старайтесь не выходить за рамки льготного периода — срока, в который банк позволяет бесплатно пользоваться своими деньгами. То есть, если вы оплатили товары кредитной картой и успели закрыть обязательство перед банком до окончания грейс-периода, вы отдадите ровно ту сумму, что и “одолжили” — без начисленных процентов. А вот если уложиться в этот срок не получится, то сверх основной суммы долга вам накинут еще и годовую ставку.
Не допускайте просрочек и задолженностей
Не допускайте просрочек. В противном случае вам придется заплатить не только основную сумму кредита и начисленные проценты, но еще штраф и пени за каждый день просрочки. Избегая выплат по кредитной карте, вы не только не освободите себя от обязательств перед банком, но еще и увеличите свой долг.
Снимайте наличные правильно
Хоть практически все кредитные карты и не предназначены для снятия наличных, такая нужда рано или поздно все равно может возникнуть. Поэтому поделимся с вами секретами, как можно сделать это с минимальным ущербом.
А вообще, советуем сначала ознакомиться с условиями кредитования, ведь некоторые банки все-таки позволяют снимать с карты наличные без процентов и потери грейс-периода. К таким, например, относятся карта рассрочки от Хоум Кредит Банка, “Умная карта” от Газпромбанка, “Халва” от Совкомбанка и не только.
Платите больше минимального платежа
Большая часть заемщиков допускает одну и ту же ошибку — погашают задолженность по карте только минимальными платежами. А в итоге годами не могут закрыть даже самые маленькие суммы. Все дело в том, что, внося деньги, вы в первую очередь покрываете набежавшие проценты, а уже потом — основную сумму долга.
Из-за этого “тело” кредита практически не уменьшается, а срок погашения только растет.
Практические советы
Поскольку, как правильно пользоваться кредитной картой, вы уже знаете, самое время поделиться с вами практическими советами. Они помогут не только наиболее выгодно использовать кредитку, но и зарабатывать на ней.
Зарабатывайте на остатке
Воспользоваться этим советом вы можете, если являетесь держателем дебетовой и кредитной карт одного банка. Условия пользования практически каждой зарплатной карты подразумевают начисление процента на остаток в конце расчетного периода. Наличие кредитной карты в этом случае сыграет вам на руку — храните личные средства на дебетовой карточке в течение расчетного периода, а расплачивайтесь кредиткой, получите процент на остаток, а затем погасите задолженность.
Имейте ввиду, что этот лайфхак работает только в том случае, если вы укладываетесь в льготный период.
Пользуйтесь бонусными программами
Не пренебрегайте бонусными программами — некоторые из них предлагают действительно привлекательные условия. Например, многие банки начисляют повышенные баллы за покупки в магазинах-партнерах и обычные просто за пользование картой. Чем больше вы расплачиваетесь кредиткой, тем больше вам начисляют кэшбэк.
Воспользоваться бонусными баллами в дальнейшем можно для оплаты услуг или товаров.
Увеличивайте кредитный лимит
Хоть кредитный лимит и устанавливает сам банк, у заемщика есть возможность его увеличить. Не секрет, что этот показатель зависит от добросовестности клиента — от того, насколько исправно он вносил средства на протяжении всего срока пользования кредитки.
Поэтому если за весь срок кредитования не допустили ни одну просрочку, а использовали карту вы активно, попросите банк об увеличении лимита. Сделать это можно в офисе банка или по телефону горячей линии. Будет лучше, если вы не только сами придете к кредитору, но и предоставите документы, подтверждающие ваш доход.
Например, справку по форме 2-НДФЛ.
Правильно рассчитывайте льготный период
Льготный срок позволяет пользоваться деньгами с кредитки без уплаты процентов. Но есть некоторые нюансы расчета грейс-периода. Основная схема его предоставления — на основе расчетного месяца.
Рассмотрим схему на примере Сбербанка. Расчетный срок по кредитной карте составляет 30 дней. В это время клиент банка может оплачивать товары и услуги. По истечении этого месяца у него есть еще 20 дней, чтобы погасить долг без уплаты процентов. То есть если заемщик расплачивается картой в первый день расчетного срока, то льготный период для него составит 50 дней, а если в последний — 20.
Такой схемой пользуются практически все крупные банки.
Гораздо реже можно встретить начало грейс-периода с момента покупки и по каждой оплате отдельно.
Как пользоваться кредитными картами разных банков?
В завершение расскажем вам об условиях пользования кредитных карт самых популярных банков России.
Кредитная карта от Сбербанка с льготным периодом 50 дней
В случае с кредиткой “зеленого” банка нужно придерживаться следующих правил:
- использовать ее лучше только по назначению — то есть для оплаты товаров и услуг, поскольку за снятие наличных и перевод вам придется заплатить приличную комиссию в размере 3% от суммы;
- старайтесь воспользоваться деньгами в самом начале расчетного месяца, так в вашем распоряжении будут все 50 дней льготного периода;
- не допускайте просрочек — если не уложитесь в срок, банк дополнительно накинет штраф в виде 36% годовых.
Тинькофф Платинум
Здесь условия использования кредитной карты практические такие же, что и у предыдущего финансового продукта:
- пользоваться кредиткой лучше только для оплаты товаров и услуг, так вы избежите уплаты комиссии и процентов и сможете воспользоваться льготным периодом, который составляет 55 дней. К слову, партнеры банка предоставляют рассрочку на товары до 12 месяцев;
- пополнить кредитку можно в банкоматах любого банка или путем перевода со счета совершенно бесплатно;
- оплачивайте товары и услуги обычных организациях и партнерах Тинькофф и получайте в конце расчетного месяца бонусные рубли;
- не допускайте просрочек и задолженностей, поскольку за них вам придется заплатить фиксированный штраф в размере 590 рублей и повышенную процентную ставку (+19% к обычной);
- не снимайте с карты наличные, в этом банке действуют самые непривлекательные условия — держателю придется не только заплатить комиссию в размере 2,9% от суммы снятия, но и оплатить повышенную процентную ставку (а она поднимется от 30 до 49,9% годовых).
Альфа-банк “100 дней без процентов”
“100 дней без процентов” — не больше, чем уловка маркетологов. На самом деле льготный период составляет не 100 дней, а 30. А вот указанный в названии карты срок — это время, в которое держатель карты может воспользоваться средствами банка без уплаты процентов. Разумеется, при условии оплаты как минимум 5% от основной суммы долга.
Имейте это ввиду, когда будете пользоваться картой.
Стоит отметить, что это одна из самых привлекательных карт по условиям на снятие наличных — если сумма снятия не превышает 50 тысяч рублей, сделать это можно без уплаты процентов.
Здесь условия пользования грейс-периодом практически такие же, что и у карты Альфа-банка. Но с небольшим исключением — для того чтобы избежать уплаты процентов на время льготного срока, до 20-го числа каждого месяца нужно внести не меньше 3% от основной суммы долга.
А вот снимать наличные с нее так же не выгодно — вам придется заплатить 5,5% от суммы снятия.
За просрочку банк начисляет штраф в размере 0,1% от «тела» долга за каждый день просрочки.
