Просрочки по кредиту — что делать? Способы решения проблемы
Если у вас имеются действующие просрочки по кредиту — что делать? Для начала, не паниковать. Невозможно предугадать все события. При наличии просрочки, необходимо грамотно подойти к вопросу, учесть все стороны ситуации.
Просрочки могут быть из-за возникновения незапланированных обстоятельств, рождения ребёнка, отъезда, дополнительных расходов, потери работы, болезни.
Что необходимо знать о просрочке по кредиту
- Во-первых, просрочка — денежные средства, которые должник не вернул кредитору
- Во-вторых, если заёмщик не возвращает эти средства в установленный срок, банк может начислить штраф и пени. Эта возможность гарантируется ст. 395 Гражданского кодекса РФ
- В-третьих, банк может обратиться в суд для взыскания долга заёмщика
В зависимости от количества просроченного времени выделяют несколько видов просрочек.
Месяц просрочки по кредитам — что делать?
Этот вид просрочки не является проблемным. В этот период работники банка обязаны выходить с вами на связь путём звонков, sms-рассылок. Чтобы в будущем не возникало трудностей в получении кредита, вам необходимо скорее её погасить.
Определитесь с датой погашения, сообщите о ней сотрудникам банка. Подайте письменное заявление вашему кредитору с объяснением причин, не позволивших вовремя погасить задолженность. Чем больше будете показывать заинтересованность в устранении задолженности, тем больше вероятность, что банк пойдёт навстречу.
Изучайте договор с банком, где прописаны нюансы и санкции, в зависимости от длительности неоплаты долга.
Просрочка по кредиту 3 месяца — что делать?
Главное правило — не прятаться от сотрудников банка. Необходимо брать трубку, перезванивать, постоянно находиться в контакте с ними.
Старайтесь оповещать банк о новостях, делайте небольшие взносы по задолженности. Вам предоставят квитанции, и, если дело перейдёт в суд, это будет характеризовать вас как человека, который всеми силами старался наладить диалог с банком.
Кредитор станет звонить вашим родственникам и начальству, если вы перестанете общаться с ним.
Чем может помочь банк в данной ситуации?
Просрочка по кредиту 5 месяцев — что делать?
Банк снисходительно относится к заёмщикам, которые не прячутся, а ищут пути выхода из ситуации. За 5 месяцев просрочки вы, скорее всего, оценили собственные материальные ресурсы, можете предлагать банку варианты погашения.
Платите небольшие суммы, чтобы не попасть в чёрный список кредитора. Этими действиями вы подтверждаете свою заинтересованность. Злостный неплательщик почти не имеет шансов оправдаться.
Просрочка по кредиту 6 месяцев — что делать?
Эта задолженность является долгосрочной. От банка приходят письменные предупреждения, напоминания. Не нужно поддаваться на провокации, паниковать.
Следите, чтобы ваше общение с банком не теряло формальную строну: сохраняйте все документы, заявления, подтверждения, квитанции.
В заявлениях обосновывайте причину просрочки, прикрепляйте необходимую документацию (справки, выписки), предлагайте свои варианты решения проблемы, схемы развития событий, точно указывайте ф. и. о. сотрудников, директора банка, на имена которых пишете заявления, верно проставляйте даты.
Год просрочки по кредиту — что делать?
Скорее всего, банк готовит необходимую документацию для судебного разбирательства либо передачи дела коллекторам. Всё равно старайтесь решить вопрос мирным путём. Если вам удавалось в течение года уклоняться от общения с кредитором, то повестка в суд или передача дела коллекторам — неизбежное событие.
Нелишним будет ознакомиться с правами и обязанностями коллекторов, чтобы быть готовыми к их возможным действиям.
Учитывайте, что кредитор может затягивать передачу дела в суд, чтобы увеличить проценты по займу и размер штрафа. Банки зарабатывают на этом. Когда кредитор осуществляет неправомерную деятельность по отношению к вам, поступают звонки с угрозами, не будет лишним написать претензию, описав подробнейшим образом ситуацию.
Можете записывать разговоры на диктофон, сохраняйте номера телефонов, с которых поступают угрозы.
Рефинансирование кредита
Рефинансирование — неплохой вариант, если нет возможности самостоятельно справиться с ситуацией, задолженность растёт, регулярно пропускаете время отплаты. Это новый займ, которой выдаётся, чтобы погасить прошлый. Процесс рефинансирования может проходить у того же кредитора либо у другого, работающего по этой системе.
В обязательном порядке оценивается платёжеспособность клиента. Если ранее возникали умышленные просрочки, возможен отказ в перекредитовании.
Рефинансирование (перекредитование) позволяет изменить схему поступления платежей. Например, путём понижения размеров выплат, увеличения сроков займа, процентная ставка может быть уменьшена. Несколько кредитов с просрочкой разрешается соединить в один.
С этим вопросом необходимо задать в вашем банке, чтобы узнать, проводит ли он рефинансирование выданным кредитам, потом уточнять информацию в других банках.
Схема рефинансирования
- Вы берёте займ в стороннем банке
- Кредитор оплачивает ваш долг в старом банке. Если новый кредит превышает задолженность у прежнего кредитора, вы можете по собственному усмотрению его использовать
- Залог переводится на другой банк
- Залог не перерегистрируется, когда рефинансирование проводится банке, который изначально выдал вам денежные средства.
Задаётесь вопросом, какие банки делают рефинансирование кредитов с просрочкой? Ниже представлен список основных крупных банков, которые занимаются этой процедурой.
- Сбербанк готов провести рефинансирование жилищных, потребительских, автокредитов
- Россельхозбанк даёт кредиты для рефинансирования у одного или нескольких кредиторов
- ВТБ 24 готов рефинансировать задолженности до 5 млн.рублей и объединять до 6 займов и кредитных карт в один кредит
- Райффайзенбанк проводит рефинансирование и позволяет объединять до 5 кредитов с максимальной суммой в 2 млн.руб.
- Банк «Открытие» предоставляет возможность рефинансирования до 3 млн.руб.
Будьте внимательны
Возможность подать заявку в режиме онлайн существует у многих банков. При выборе ещё одного займа, сопоставьте затраты на его оформление с экономией от снижения ставки. Вам нужно будет узнать, в случае досрочного погашения долга, будут ли назначены штрафные санкции, просчитать все затраты на оформление рефинансирования в новом банке, а также посчитать разницу в ставках.
Нецелесообразно начинать рефинансирование при разнице менее 2%.
Что делать, если большая просрочка по кредиту грозит потерей жилья?
Согласно ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, взысканию не подлежит жилое помещение, если оно является единственным пригодным для постоянного проживания и не является предметом ипотеки.
Запрещено изымать и вещи индивидуального пользования (за исключением предметов роскоши и драгоценностей). Какое еще имущество не подлежит аресту судебными приставами?
При длительных просрочках по ипотеке банк может предложить погасить заем средствами, вырученными от продажи жилья. При этом клиент может сам искать максимально выгодный вариант продажи недвижимости, чтобы скорее возместить задолженность. В случае наступления критической ситуации — большая сумма долга (свыше 500 000), длительный срок непогашения (более года), тяжелые жизненные условия — возможно, имеет смысл задуматься о признании себя банкротом.
Самое важное перед подписанием кредитного договора — осознать свои возможности по оплате, изучить кредитный договор, нюансы относительно просрочек. Всегда следите за сроками погашения займа. Если же эти просрочки по обязательствам произошли, то не нужно прятаться от банка.
Его сотрудники пойдут навстречу, снисходительнее отнесутся к ситуации, если ваше поведение будет активным и адекватным.
Чем грозит просрочка платежа по кредиту?
Сегодня мы предлагаем рассмотреть такую интересную тему, как штрафные санкции за просрочку платежа по кредиту. Что грозит, с какого дня считается просрочка по кредиту и чем всё это чревато – расскажем в статье.
Просрочка – что это?
Во время действия кредитного договора вы каждый месяц носите в банк определенную сумму. Кредитором назначен день, в который автоматическая система «заглядывает» на счет и списывает эти деньги. Но вот однажды вам задержали зарплату, вы уехали из города или просто запамятовали положить на кредитный счет деньги.
Банк, как обычно, в положенный день и время (обычно 21.00) обращается к вашему кредиту, но не обнаруживает суммы, достаточной для списания. С этого момента и начинается просрочка. Теперь система будет проверять счет ежедневно, в надежде увидеть на нём нужную сумму.
Сколько дней считается просрочкой по кредитам?
Отсчет просроченной задолженности начинается с первой минуты её возникновения. Разница будет ощутима позже, в зависимости от длительности задержки. Если просрочка по кредиту 1 день последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку.
Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:
- Штраф за просрочку платежа по кредиту – единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором (в среднем – 800-1000 за первую задержку, 1000-2000 за вторую и так по нарастающей);
- Пени за просрочку платежа по кредиту – начисляется исходя из фактического количества дней задержки, как правило в форме фиксированного процента.
По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 ставки рефинансирования (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.
Например, Сбербанк начисляет 20% годовых от просроченной суммы за каждый день, вплоть до её внесения. Допустим, вы взяли ипотеку с ежемесячным взносом 15 тысяч. Просрочка по кредиту 5 дней обойдется вам 15000*20%/365*5 = 41 рубль.
Сумма, может и небольшая, но более страшны последствия, отражающиеся на качестве кредитной истории.
Сроки и наказания
1-10 дней
Первые 10 дней считаются технической просрочкой, которая могла возникнуть даже не по вине клиента: например, платеж через терминал, другой банк или почту России вполне вероятно может зависнуть на срок до 10 суток. Этот факт отразится в КИ, но если он случился единожды, вы не испытаете больших трудностей с получением нового кредита.
10-30 дней
После 10 дней начинают появляться первые штрафы, сумма которых растет с течением времени. В это время вам может позвонить кредитный специалист, оформлявший заявку и напомнить о необходимости оплаты.
30-60 дней
Просрочка по кредиту почти 2 месяца. Что может сделать банк?
- Увеличить сумму штрафа
- Продолжить начисление неустойки
- Подключить собственную службу взыскания.
Главное в такой ситуации – не скрываться от звонков представителей банка, а пытаться объяснить причину возникшей ситуации. Идя на контакт с банком, вы можете во-первых, рассчитывать на реструктуризацию, во-вторых – избежать дальнейших последствий.
60-90 дней
Просрочка по кредиту достигла 3 месяца что может сделать банк:
- Продолжается начисление штрафов и неустоек
- Настойчивые звонки службы безопасности
- Требование о полном досрочном погашении
- Угроза суда
Если на протяжении 3-х месяцев банку и его сотрудникам не удалось образумить недобросовестного клиента штрафами, неустойками и предупреждениями, и счет так и не пополнился банк выдвигает требование о полном досрочном погашении, угрожая передать дело в суд.
Совет от Banks.ms: чтобы дело не дошло до суда, обеспечьте минимальное движение по счету: кладите на кредит хотя-бы по 50 рублей: это уже будет считаться не полным, а частичным неисполнением требований банка. Таким образом, вы сможете отсрочить суд на срок до полугода.
90-150 дней
Если просрочка по кредиту уже 4 месяца и вы ни разу не пополнили счет – требование банка отправляется в суд, назначается дата слушания дела, приходящаяся как правило на день, когда просрочка по кредиту достигает 5-6 месяцев.
Что делать клиенту: появиться на слушании (как правило, туда ходит 1% заёмщиков) и рассказать о своём плохом финансовом положении, тяжёлых жизненных обстоятельствах и т.п., подкрепив слова доказательствами (приказ об увольнении, справка о смерти близкого родственника, медицинское заключение о заболевании, акт о возгорании жилого объекта, находящегося в собственности и пр.). Немного приукрасьте события, и суд может списать с вас добрую половину начисленных штрафов.
Кстати о штрафах: с этого момента (передачи дела в суд), банк перестает начислять пени и неустойки.
Что дальше?
В любом случае, суд не спишет с вас долг (исключение – встречный иск о банкротстве физ.лица). Однако, выплачивать долг вы теперь будете теперь пропорционально доходу (для трудоустроенных неофициально применяется к расчету размер пособия по безработице).
В некоторых случаях, вам может повезти: если просрочка по кредиту уже 3 года, и до сих пор банк не подал в суд – имеет место вопрос о сроке давности требования.
На основании исполнительного листа, судебные приставы начинают осаждать клиента на предмет возмещения долга за счет личного имущества. Изъяв всё, что допустимо – приставы отчитываются, и банк продает долг коллекторам. С этого момента начинается новая «сказка»: угрозы, постоянные звонки, «проработка родственников», незапланированные личные встречи и прочие пережитки методов 90-х.
Помощь по кредиту с большой просрочкой
Не многие справляются с давлением и сдаются перед настойчивостью коллекторов, которые, как правило, работают вне юрисдикции закона. В этом случае правильнее всего заручиться поддержкой хорошего юриста, или как их сейчас принято называть – антиколлектора.
Грамотный специалист может доказать факт давления и взыскать с обидчика материальный ущерб, которого хватит на покрытие долга.
Просрочка по кредиту что может сделать банк?
Если вас заинтересовала эта тема, наверняка у вас уже образовалась задолженность по кредиту или вы заранее понимаете, что не сможете какое то время погашать свои долги перед банками. Последствия невыплаты могут быть разными в зависимости от срока долга: сегодня мы расскажем о самых тяжких ситуациях и поможем вам в них не оказаться.
Почему растут долги?
Оформляя кредит, вы подписываете договор, который обязывает клиента вносить конкретную сумму в определенную дату. Любое отклонение от графика считается нарушением, на основании которого банк имеет право применять методы взыскания – от штрафа до суда (ст. 811 ГК РФ).
Скажем сразу, что долги лучше гасить – чем раньше, тем лучше для вас и вашей кредитной истории. Возможный вариант – погашение задолженности перед банком за счет микрозайма:
Банк применяет меры при возникновении каждого нарушения, которые сначала проявляются в виде штрафов и неустойки.
- Штраф: это фиксированная сумма за каждую просрочку (может расти от количества пропущенных платежей). Например, первый месяц начисляется 800-1000 рублей, второй – 1500-2000, ну а штраф за третий месяц достигает 5000 рублей.
- Неустойка: это пеня, которая применяется отдельно или в дополнение к штрафу – начисляется как повышенный процент за каждый день просрочки (как правило, от 0,02% до 0,5% за день).
Если платить понемногу?
Ежемесячный платеж состоит из части основного долга и процентов, плюс к этой сумме прибавляются штрафы и неустойки. В первую очередь банк списывает свои санкции, далее – свои проценты и только последним делом доходит до основного долга. Таким образом, клиент может годами платить банку без уменьшения суммы задолженности. Одним словом – кредитное рабство.
Хотя, если просрочка по кредиту затянется 3 года, а банк благополучно забудет подать в суд – можно попробовать списать долг за истечением срока давности требований. Но это – единичные случаи.
Вопрос изначально имеет правильную постановку. Платить нужно, хотя бы понемногу. Потому что при отсутствии движения по счету, на протяжении 3-6 месяцев банк просто подаст в суд, который обяжет вас платить в принудительном порядке.
Действия банка в зависимости от срока задолженности
- 1 месяц что будет? Неустойка с первого дня возникновения задолженности, первый штраф 800-1000 рублей.
- Просрочка по кредиту 2 месяца что может сделать банк? Продолжит начисление неустойки, применит второй штраф 1500-2000 рублей, начнут звонить представители банка с напоминанием об оплате и настойчивыми рекомендациями к погашению.
- Просрочка по кредиту 3 месяца что может сделать банк? Неустойка будет капать дальше, банк начислит последний штраф и при отсутствии движения на кредитном счете составит требование о полном досрочном погашении.
- Если просрочка по кредиту 4 месяца – вам срочно нужно внести хотя бы 50 рублей, так как это может ненадолго отсрочить обращение банка в суд. В этот момент вы можете окончательно попрощаться со своей кредитной историей.
- Когда просрочка по кредиту 5 месяцев что делать? Ждать обращения в суд, назначения группы судебных приставов, которые будут изымать ценное имущество, и в последствие – продажи долга коллекторам. Или всё же погасить долг, пока есть такая возможность обойтись «малой кровью».
Помощь по кредиту с большой просрочкой вы можете оказать себе сами, перекрыв долг при помощи микрозайма (только такой тип ссуды вы получите с испорченной кредитной истории), либо – обратившись к специалистам, которые окажут юридическую поддержку:
Просрочка в мфк по кредиту что может сделать банк
Если возникла просрочка по кредиту — как долго можно оттягивать плату и что может сделать банк?
После появления нужной суммы денежных средств ответственные клиенты стремятся как можно быстрее выполнить взятые на себя кредитные обязательства. Стимулировать их в этом вопросе будут штрафные санкции и пени, которые банк начислит на сумму просрочки. Финансовое взыскание кредитным учреждением начисляется несколькими способами:
- Начисляется за каждый день просрочки процент (не может быть меньше, чем ставка рефинансирования). Некоторые банки прописывают в договорах условия начисления штрафных санкций по просрочкам, которые могут в несколько раз превышать процентную ставку по используемому кредитному продукту.
- Начисляется штрафная санкция в обычном размере (на нее не может повлиять ни размер задолженности, ни ее срок).
Федеральным законодательством России предусмотрено наказание для физических лиц, нарушивших обязательства по кредитным программам. В соответствии с
Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия?
Например, если размер штрафа составляет 100 рублей, а вы не платили кредит в течение 3-х месяцев, приготовьтесь дополнительно заплатить штраф — 300 рублей.
Пеня рассчитывается, исходя из срока, в течение которого вы задерживаете выплату. Если просрочка большая, пеня может превысить сумму начисленных процентов. Отметим, что неустойка на неоплаченную сумму неустойки начисляться не может.
Согласно ст. 395 ГК РФ сумма штрафных санкций рассчитывается, исходя из 1/360 ставки рефинансирования – на данный момент она составляет 8,25% годовых — за каждый день просрочки (0,0229%).
Рассмотрим пример расчета неустойки, исходя из установленного ГК РФ размера штрафных санкций. Предположим, вы взяли кредит в размере 300 тыс. Тогда размер пени составит 107,28 рублей:
Как можно решить проблему просрочки по кредиту
Их размер фиксируется в кредитном договоре.Если вами допущена просрочка, это не значит, что на следующий день вам начнут звонить из банка.
рублей под 21,5% годовых и на 48 месяцев; ваш аннуитетный платеж равен 9 370 рублей в месяц. Вы не внесли 2 платежа, и просрочка составляет 40 дней.
Беспокоить вас начнут, когда просрочке от 1 до 3 месяцев.При этом не следует игнорировать общение с сотрудниками службы безопасности финансовой организации. В любой ситуации можно найти компромисс.Нужно помнить, что суд с вами банку невыгоден. Если демонстрировать желание решить проблему, банк пойдет навстречу, и сам предложит выход из ситуации, скажем, разрешит оплатить долг частями.Хуже обстоит дело, если заемщик злостно не оплачивает долг на протяжении полугода, и не предпринимает к возврату задолженности никаких шагов.
В таких случаях, банк обращается к коллекторским фирмам.В кредитном договоре, который заемщик подписывает, как правило, не особо читая, право передачи долга третьим лицам четко прописано.Что могут и не могут делать коллекторы, регламентируется законом о коллекторских компаниях.
Просрочки в МФО: что делать, если нечем платить по займам, и куда обратиться за помощью
В отдельных ситуациях штрафные санкции могут оказаться довольно большого размера. 2Ухудшение кредитной истории и черный список.
В настоящее время все микрофинансовые организации обязаны передавать данные об исполнении клиентами обязательств по договорам займа в БКИ. Наличие просрочек негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика, и впоследствии он может получить отказы в выдаче займов даже в МФО.
Многократное неисполнение обязательств приведет к занесению клиента в черный список, и ему будет трудно воспользоваться любым кредитным продуктом. 3Проблемы со службой взыскания задолженности и коллекторами.
Рекомендуем прочесть: Спецназ московской обл
Первоначально с клиентом, допустившим просрочку, работает служба взыскания задолженности самой микрофинансовой организации. Ее работа заключается в общении с заемщиком и передаче просьб о погашении долга.
Если действия собственных сотрудников МФО не дают результатов, то информация о долге передается в коллекторские агентства.
Просрочка по кредиту: что делать?
Зачастую банки готовы идти навстречу, если ситуация не совсем безнадежная.
Для этого предусмотрено несколько способов. Как объясняет президент-председатель правления банка SIAB Галина Ванчикова, любой банк заинтересован в долгосрочном сотрудничестве с клиентом. Галина Ванчикова: В большинстве случаев, когда ситуация не дошла до критического уровня, банки готовы обсуждать варианты.
Клиенту может быть предложена реструктуризация кредита и кредитные каникулы, как одна из ее форм. В некоторых случаях, если заемщик предоставляет залог, могут быть пересмотрены условия договора.
Банкиры считают, что это наиболее оптимальный вариант решения вопроса, если нет средств оплатить долги. Как рассказали в пресс-службе Сбербанка, банк предоставляет реструктуризацию заемщикам, находящимся в сложной жизненной ситуации, не позволяющей в полной мере обслуживать задолженность по кредитам. При документальном
Просроченная задолженность по займу — что делать, как избежать пени и плохой кредитной истории
Взыскание просроченной задолженности регулируется Гражданским кодексом РФ (параграф 1 глава 4).
Грозить просрочка может тем, что банк потребует уплатить денежный долг досрочно с процентами (п.2, ст.
811 ГК РФ), если были нарушены сроки возврата займа. Законодательство не уточняет, касается это разового или систематического нарушения сроков выплаты. Если задолженность крупная, финучреждения отдадут прерогативу взыскания долгов коллекторам, деятельность которых в законодательстве полностью не прописана.
Их действия основываются на Административном и Уголовном Кодексе РФ, Законах 152-ФЗ от 27.06.2006 г.
«О персональных данных», 218-ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях», 127-ФЗ от 26.10.2002 «О банкротстве», 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и защите информации».
Штрафные санкции по неуплате в срок платежа по кредиту являются неустойкой, которую банк будет требовать с заемщика в обязательном порядке.
Что делать, если просрочил кредит: инструкция
Просрочка в 1-2 дня в кредитных организациях часто считается технической и не преследуется никакими санкциями.
Если просрочка случилась по недоразумению, можно прямо сообщить об этом банку и попросить аннулировать часть начисленных штрафов.
Результат зависит от умения договариваться и кредитной истории. Чтобы предотвратить подобные случаи, советуем настроить автоплатеж по кредиту. Необходимое количество средств будет списываться со счета ежемесячно, а о кредите будет напоминать только меньшая сумма на карточке.
Оптимизация штата для улучшения отчетных показателей начальством или сокращения из-за тяжелой финансовой ситуации на предприятии – довольно частая практика в последнее время.
А с учетом закредитованной четверти населения, потеря работы становится не редкой причиной просрочки оплаты кредита. Если заемщик лишился работы, не стоит думать, что за недельку найдется новое место, а там с аванса удастся вовремя заплатить.
Просрочки в банках по кредиту: что делать
Заемщик, который вовремя не уплатил взнос на погашение кредита, становится должником,что всегда приводит к определенной реакции кредитора, предпринимающего конкретные меры по принуждению неплательщика к соблюдению требований кредитного договора.
Если возникла просрочка по кредиту – что делать должнику в такой ситуации?
Можно ли избежать неблагоприятных последствий, вызванных нарушением установленных сроков выплаты займа? Если банк-кредитор своевременно не получил от своего клиента ежемесячный кредитный платеж, предусмотренный графиком погашения обязательств, утвержденным при выдаче ссуды, его ответные действия будут зависеть, прежде всего, от временной продолжительности просрочки, допущенной заемщиком.
Типичная последовательность ответных мер, предпринимаемых банком в ситуации, когда заемщик нарушает сроки выплаты кредита, будет выглядеть следующим образом: Просрочка платежа, которая длится не более двух суток, обычно не считается серьезным поводом для беспокойства.
Просрочка по кредиту — инструкция как действовать при просрочке платежа + 3 полезных совета для должника
Разные обстоятельства могут внести свои корректировки даже в намерения обязательных плательщиков.Например, не выплатили вовремя зарплату, а свободных денежных средств нет, да и в долг взять негде. В такой ситуации платеж по кредиту остается неоплаченным, то есть появляется просроченная .Просрочка по кредиту — это пропуск даты очередного платежа.Просрочка — весьма нежелательный факт, который влечет за собой неприятные последствия.Последствия от просрочки:
Рекомендуем прочесть: Оборудование купленное при усн доходы минус расходы
Просрочка просрочке рознь. Различаются они в зависимости от количества дней, прошедших с даты платежа.Исходя из этого, просрочки можно разделить на 4 вида.Незначительная просрочка, как правило, исчисляется от 1 до 3 дней.
Что делать при просрочке по кредиту
Но данное нововведение относится ко всем должникам по потребительскому кредиту.
Самая очевидная опасность просрочки – это штрафные санкции и пени.
Причем не через какое-то время, а сразу с первого дня просрочки. Вы об этом не знали? В кредитном договоре обычно мелким шрифтом пишут про то, как рассчитываются штрафы и пени.
Подробнее этот вопрос мы рассмотрели в статье . Бывают несколько форм штрафных санкций. Среди них: На сумму просрочки начисляется ежедневно процент.
Сбербанк, ВТБ24 применяют обычно такой вариант. За то, что была просрочка, нужно будет заплатить фиксированную сумму, заранее оговоренную.
К примеру, 1000 российских рублей единым платежом.
Вновь штраф фиксированный, но отличие в том, что платят нарастающим итогом.
Каким образом? То есть просрочили вы раз – заплатили 1000 рублей, второй раз просрочили – 1200 рублей, третий случай – платите 1500 рублей. Штраф исчисляется в виде процента, но он накладывается на всю сумму общего остатка по займу.
Просрочка по микрозайму: как избежать проблем
Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации. Обойтись без коллекторов, приставов, штрафных санкций, негатива в кредитной истории можно даже при задержках с погашением займов.
Реструктуризация и рефинансирование помогут снизить нагрузку на семейный бюджет:
- Реструктуризация – это изменение условий действующего займа: срока его возврата, размера ежемесячных платежей. С новыми условиями будет проще платить. Долг погашается медленно и верно, и точно не придется участвовать в процедуре взыскания.
- Рефинансирование предполагает получение займа на погашение действующих долгов, выдается он на таких условиях, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Меняется процентная ставка, срок выплат и величина обязательных платежей.
И в том, и в другом случае платить по графику оказывается легче, чем раньше. После таких сделок клиент перестает быть недобросовестным должником и становится обычным заемщиком.
Что делать при просрочке по кредиту?
Но это не значит, что его потребуется заплатить только один раз.
Штраф платится за каждую просрочку и может накапливаться и увеличиваться. Однако взыскание штрафа – одна из самых щадящих мер, так как она не сильно отражается на структуре кредита в целом.
Существует 3 вида классических штрафов:
Пеня – штраф, предусмотренный за просрочку кредита. По закону он не велик – всего 0,023% от размера просроченной суммы за каждый день просрочки.
Однако это только цифра по умолчанию.
Закон так же разрешает менять размер процента с условием того, что это изменение будет отражено в договоре.
Чем грозит просрочка платежа по кредиту?
Если просрочка по кредиту 1 день — последствия практически незаметны, а вот при просрочке по кредиту 1 месяц что будет… Но, обо всем по порядку. Просрочка – это любое отклонение от графика выплат, за которое согласно 330 статье ГК грозит наказание в форме неустойки.
Неустойка бывает 2 видов:
По закону, размер неустойки должен составлять 1/360 (всего 0,03%) или иной процент, оговоренный сторонами. Разумеется, банки применяют второй вариант и прописывают свои цифры в договоре.
