Самый дешевый потребительский кредит — в каком банке и на каких условиях можно взять?

В этой статье:

Приветствую, дорогие друзья! На прошлой неделе со мной случилась одна неприятность: попал в небольшое ДТП. Виновником был не я, да и мой автомобиль получил незначительные повреждения.

А вот второму товарищу повезло меньше. Он был виноват, да еще и права никогда не получал.

Он так жалел о содеянном и уже думал, где брать деньги на штрафы и ремонт своей машины. Единственное, что я мог для него сделать, это рассказать, в каком банке самый дешевый потребительский кредит. А там уж пусть выпутывается. Про самые дешевые кредиты сейчас расскажу и вам.

Потребительские кредиты Совкомбанк

В банке действует гарантия лучших условий. Если в течение 90 дней с момента заключения Договора потребительского кредита в ПАО «Совкомбанк» Вы получили кредит с аналогичными суммой, пакетом услуг и на тот же срок в другом банке, полная стоимость которого ниже, Вы можете вернуть нам всю сумму кредита и отказаться от исполнения обязательств по Договору потребительского кредита, при условии предоставления Банку подтверждающих документов.

Предупреждение!

Для отказа от исполнения Договора потребительского кредита требуется написать заявление в Банк со ссылкой на пункт 4.2.3. Общих условий Договора потребительского кредита. В случае отказа от кредита Вы не выплачиваете Банку проценты за срок фактического пользования кредитом. ПАО «Совкомбанк»

В «Совкомбанке» можно взять потребительский кредит на любые цели: покупку авто и недвижимости, на крупные расходы и срочные нужды. Выдаем кредиты работающим и пенсионерам до 85 лет, с минимальным пакетом документов.

Выберите свой потребительский кредит — процентные ставки, сумму и сроки

Линейка кредитов «Совкомбанка» рассчитана на разные цели и категории заемщиков.

Если вам срочно нужны деньги на неотложные нужды — возьмите кредит «Экспресс-плюс»: от 5000 до 40 000 рублей, быстро и с одним паспортом в качестве документа. Если у вас более масштабные планы, оформите кредиты «Стандартный плюс» (до 299 999 рублей) или «Суперплюс» (до 1 млн рублей) — и потратьте на свое усмотрение.

Еще одно удобное решение для покупок — «Товарный кредит», который можно оформить в магазинах-партнерах «Совкомбанка». Подходит тем, кто пришел купить что-то конкретное и хочет получить решение по кредиту как можно скорее.

Для тех, кто покупает жилье и хочет оплатить его за счет займа — полностью или частично или кого интересуют более крупные суммы наличными — подойдут кредиты под залог недвижимости: для Москвы и регионов. Мы также выдаем займы на покупку авто или под залог автомобиля (на любые цели).

У нас есть, что предложить пенсионерам, а также — молодым специалистам и тем, кто содержит семью. Хотите самую выгодную ставку? Тогда выберите кредит под 12% годовых.

Для некоторых кредитов ставка может быть снижена на 5%, если вы переведете в «Совкомбанк» заработную плату или пенсию.

Как получить кредит от «Совкомбанка»?

Мы выдаем кредиты гражданам РФ в возрасте от 20 до 85 лет, которые работают на последнем месте не менее 4 месяцев (исключая пенсионеров). Из других обязательных условий — регистрация и проживание в городах, где есть отделения «Совкомбанка» и стационарный телефон (дома или на работе).

Обзор кредитных продуктов

Денежный кредит «Стандартный плюс». Кредит наличными на любые цели: по 2 документам. Условия:

Сумма кредита – от 40 001 до 299 999 рублей;
Срок – от 12 до 36 месяцев;
Возраст клиента – от 20 до 85 лет;
Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
Проживание не далее 70 км от ближайшего отделения Банка;
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Воспользуйтесь возможностью пересчитать Ваш кредит по более выгодному проценту: подключите Минимальную ставку. С услугой «Минимальная ставка» возможен пересчет процентов от 11,9% годовых.

Погашение:

В офисах или устройствах самообслуживания (с помощью Идентификационной карты для расчётов по кредиту) Банка;
Через Интернет-банк;
В отделениях Почты России;
В сторонних организациях. Взимается комиссия, установленная сторонними организациями.

Документы:

Паспорт гражданина РФ
Второй документ по выбору заёмщика: ИНН, СНИЛС, страховой медицинский полис, водительское удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение.

Денежный кредит «Пенсионный плюс». Кредиты для работающих и неработающих пенсионеров в возрасте до 85 лет. Без поручителей и залогов! Оформление и обслуживание кредита для пенсионеров – вне очереди!

Условия:

Возраст до 85 лет;
Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
Постоянная регистрация – не менее 4 последних месяцев на территории одного населённого пункта РФ;
Проживание не далее 70 км от ближайшего отделения Банка;
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Внимание!

Хотите снизить ставку по кредиту на 5% годовых? Тогда переведите в ПАО «Совкомбанк» пенсию или заработную плату.

Документы:

Паспорт гражданина РФ;
Пенсионное удостоверение установленного образца/справка из ПФР, подтверждающая статус пенсионера (Клиентам не пенсионного возраста: женщины до 55 лет/ мужчины до 60 лет включительно). Для Клиентов пенсионного возраста в качестве второго документа возможно предоставление любого документ из списка* (пенсионное удостоверение/справка из ПФР — не обязательны).

Денежный кредит «Экспресс плюс». Условия:

Возраст до 85 лет;
Официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы – от 4 месяцев);
Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта).
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Товарный кредит. Покупки с Совкомбанком становятся выгоднее! Вы можете купить компьютерную и бытовую технику, мебель, верхнюю одежду, стройматериалы и многое другое на сумму от 1000 до 500 000 рублей, обратившись к продавцу- консультанту в магазине-партнере Совкомбанка. Для Вас всегда будут подобраны лучшие условия!

О действующих акциях и специальных предложениях уточняйте у продавцов-консультантов и менеджеров банка.

Условия:

Гражданство РФ
Возраст от 20 до 85 лет
Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и фактическое проживание в населенном пункте, входящем в состав той Региональной дирекции Банка, в подразделение которой он обращается за товарным кредитом.
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

источник: https://sovcombank.ru/retail/credits/

Самый дешевый кредит наличными – в каком банке взять самый дешевый потребительский кредит в 2024 году

Возможность взять дешевый кредит наличными деньгами или на банковскую карту имеют только заемщики с хорошей кредитной историей – это важное условие, так устроена система кредитования в банках.

Если у Вас никогда не было больших просрочек по кредитам или хотя бы нет текущих просрочек в других банках, то Вы можете существенно сэкономить на процентах по кредиту, оформив его в одном из банков из данного рейтинга.

Самые дешевые кредиты в банках

Вы можете взять дешевый потребительский кредит наличными деньгами на официальных сайтах следующих банков:

Совкомбанк:

Ставка – 12% годовых;
Сумма – 100 тысяч рублей;
Срок – 1 год.
Возраст – 35–85 лет;
Справка 2-НДФЛ;
Стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Touch Bank:

Ставка – 15,9-36,9% годовых;
Сумма – от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
Возраст – 21-65 лет;
Из документов только паспорт.

Райффайзен Банк:

Ставка – 11,99–20,9% годовых;
Сумма – от 90 тысяч 2 миллионов рублей;
Срок – 1–5 лет.
Возраст – от 23 лет;
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
Не быть ИП или собственником ООО;
Стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Ренессанс Кредит:

Ставка – 12,9–27,5% годовых;
Сумма – 30–700 тысяч рублей;
Срок – 2–5 лет.
Возраст – 24–70 лет;
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Промсвязьбанк:

Ставка – 13,9–21,9% годовых;
Сумма – от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок – 1–7 лет.
Возраст – 23–65 лет;
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
Должность госслужащего или бюджетника, иначе ставка выше;
Не быть ИП или собственником ООО;
Стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Бинбанк:

Ставка – 11,99–22,99% годовых;
Сумма – от 50 тысяч до 2 миллионов рублей;
Срок – 2–7 лет.
Возраст – 23–70 лет;
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
Не быть ИП или собственником ООО;
Стаж на текущем месте работы – от 4 месяцев;
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Тинькофф:

Ставка – 12,9–28,9% годовых;
Сумма – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок – от 3 месяцев до 3 лет.
Возраст – 18–70 лет;
Из документов только паспорт.

Home Credit Bank:

Ставка – 12,5–22,99% годовых;
Сумма – от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок – 1–7 лет.
Возраст – 22–69 лет;
СНИЛС, пенсионное удостоверение, загранпаспорт или в/у;
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Восточный Банк:

Ставка – 15% годовых;
Сумма – 25–500 тысяч рублей;
Срок – 1–3 года.
Возраст – 21–76 лет;
Из документов только паспорт;
Стаж на текущем месте работы – от 12 месяцев.

СКБ-Банк:

Ставка – 15,9–25,9% годовых;
Сумма – от 51 тысячи до 1,3 миллионов рублей;
Срок – 2–7 лет.
Возраст – 23–70 лет;
Справка 2-НДФЛ, военный билет (лицам маладше 27 лет);
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев.

Альфа-Банк:

Ставка – 11,99–25,99% годовых;
Сумма – от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок – 1–5 лет.
Возраст – 21–65 лет;
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
СНИЛС, пенсионное удостоверние, загранпаспорт, мед.полис или в/у;
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона.

Ситибанк:

Ставка – 16–20% годовых;
Сумма – от 100 тысяч до 2,5 миллионов рублей;
Срок – 1–5 лет.
Возраст – 21–65 лет;
Выписка со счета в ПФР с сайта госуслуг или справка 2-НДФЛ, СНИЛС;
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев;
Ежемесячный доход от 30 тысяч рублей после уплаты всех налогов;
Не быть индивидуальным предпринимателем;
Наличие стационарного рабочего телефона.

ВТБ Банк Москвы:

Ставка – 14,9–19,9% годовых;
Сумма – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей;
Срок – от 6 месяцев до 5 лет.
Возраст – 21–70 лет;
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки;
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, для ИП – от года.

Уральский Банк Реконструкций и Развития:

Ставка – 15–35% годовых;
Сумма – от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок – 3–7 лет.
Возраст – 21–75 лет;
Справка 2-НДФЛ;
Стаж на текущем месте работы – от 3 месяцев, для ИП – от года.

ОТП-Банк:

Ставка – 11,5–46,2% годовых;
Сумма – от 15 тысяч до 1 миллиона рублей;
Срок – 1–5 лет.
Возраст – 21–68 лет;
Справка 2-НДФЛ;
Стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.

Каждый из указанных в данном рейтинге банков выдает кедиты только гражданам РФ при наличии гражданского паспорта. Кроме того, любой банк может запросить у заемщика любые дополнительные документы, которых нет в перечне. Это необходимо банку для оценки принимаемых рисков, а заемщику – получить кредит по самой дешевой ставке. Чем больше документов, тем ниже ставка.

Совет!

Не останавливайтесь на каком-то одном банке, отправьте онлайн-заявку как можно в большее количество банков (нажмите на кнопку или название банка, чтобы перейти на его официальный сайт). Процентная ставка в большинстве случаев рассчитывается индивидуально, и тогда Вы наверняка сможете выбрать банк, который предложит самый дешевый кредит.

Остерегайтесь различных предложений оформить дешевый кредит в банке через третьих лиц (работников банка, друзей банкиров, брокеров и т.п.) – это мошенники! Берегите свои деньги – оформляйте кредиты только на официальных сайтах или в офисах банков.

По теме: Кто такие созаемщики?

источник: www.currencyhistory.ru/articles/207/samyj-deshevyj-kredit-nalichnymi–v-kakom-banke-vzyat

Самый дешевый потребительский кредит: в каком банке?

В каком именно банке вы сможете взять самый дешевый потребительский кредит, будет зависеть от ряда обстоятельств. Проанализировав условия, на которых выдаются наиболее популярные потребительские кредиты и, сопоставив их с вашими запросами, можно определиться в какой именно банк стоит обратить свои стопы.

Стоит учесть, что банк, клиентом которого вы уже являетесь, может снизить вам процентную ставку по кредиту. Особое доверие вызывают держатели зарплатной карты кредитора. Если у вас хорошая кредитная история и вы надежный клиент банка, вам наверняка предложат один из самых выгодных финансовых продуктов.

В Москве количество банков и кредитных предложений огромно, да и в других населённых пунктах России можно подыскать себе кредит под минимальные проценты.

Кредит в Ренессансе

Если вам необходима сумма в пределах полумиллиона на срок до 5 лет, то вам, скорее всего, подойдет данное предложение банка. Процентная ставка будет начинаться от 15,9% — 26,5%, заявку рассмотрят в течение одного дня, а то и нескольких минут.

Подтверждения дохода и залога по данному кредиту не потребуется, выдаётся без комиссий, но только клиентам с положительной кредитной историей. Он так и называется «За хорошую кредитную историю».

Предупреждение!

Кредит могут взять мужчины и женщины от 24 до 65 лет. Необходимо иметь постоянное место службы и отработать там не менее 3 месяцев.

Справки, подтверждающей доход, у вас не попросят, но имейте в виду, что он должен быть не менее 8 тысяч в месяц для жителей РФ, а для столичных заёмщиков от 12 тысяч рублей. Страхования по кредиту не требуется. Оформляется по паспорту и ещё одному документу на ваш выбор.

Деньги выдадут вам наличными, выпустив дополнительно дебетовую карту. Просрочив платеж, вы будете вынуждены заплатить 0,9% от суммы просрочки в день.

«Потребительский» от Ситибанка

Интересное предложение для тех, кого устроит сумма в пределах 399 тысяч рублей. Процентная ставка по кредиту начинается с низких 15% и доходит до 25%. Вполне вероятно, что под максимальный процент вам могут выдать и более крупную сумму, до 2 миллионов рублей включительно.

Срок кредитования от года до пяти лет. Подтверждение дохода от 30 тысяч рублей в месяц потребуется. Банк попросит у вас справку 2 — НДФЛ, либо документы, косвенно подтверждающие доход.

Есть ограничения по месту регистрации, вы должны проживать или работать в:

Москве.
Подмосковье.
Санкт-Петербурге.
Екатеринбурге.
Волгограде.
Ростове-на-Дону.
Нижнем Новгороде.
Самаре.
Уфе.

Заёмщик должен быть не младше 22 лет и не старше 60. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, но не более 5.

ВТБ (Банк Москвы) — кредит «Наличными»

Этот кредит можно взять на срок до 7 лет на сумму до 3 миллионов рублей. Вашу заявку рассмотрят в трёхдневный срок. Подтверждение дохода (справка 2 — НДФЛ) потребуется, как и предоставления еще ряда справок по форме банка, работодателя и 3 — НДФЛ, паспорта, трудовой книжки, заполнения анкеты.

Внимание!

Процентная ставка по кредиту от 16,9% до 26,5% годовых. Заёмщик должен быть не моложе 21 года.

Среди других популярных кредитов:

«Первый Почтовый» от Почта Банка от 19,9%.
Ещё один продукт от Ренессанс Кредит банка «Больше документов — ниже ставки» от 25,5%.
«Потребительский» от Московского кредитного банка от 17% на срок до 15 лет, если, конечно, вам потребуется такой большой промежуток времени.

Предложений много — выбирать вам!

источник: http://damoney.ru/bank/consumer/deshevye-potrebitelskie-kredity.php#h930

Рейтинг потребительских кредитов 2024

каких случаях может понадобиться рейтинг потребительских кредитов 2018? Естественно, в ситуации, когда нужна определенная сумма денег быстро и на приемлемых условиях. Самостоятельный сбор и последующий анализ информации с банковских сайтов отнимает массу времени.

Систематизированные данные — самый оптимальный вариант. Человек сразу видит, где, в каком размере и на каких условиях могут быть предоставлены заемные средства.

Необходимо иметь в виду, что самый дешевый потребительский кредит 2018 года может выглядеть наиболее интересным среди остальной массы по причине низкого размера декларируемой кредитором ставки. Однако дополнительные условия (особенно размер всевозможных комиссий) таких предложений требуют максимального внимания.

«Больше документов – ниже ставки» — Ренессанс Кредит.

Процентная ставка — от 21,9%. Сумма — до 500 000 руб. Подтверждение дохода — не требуется.

Преимущества:

крупная сумма кредита без обеспечения;
отсутствие комиссий;
выдача кредита по двум/трем документам;
рассмотрение заявки — 10 минут.

«Наличными» — Банк Москвы.

Процентная ставка — от 21,9-29,9%. Сумма — до 3 млн. руб.

Подтверждение дохода:

справка по форме 2,3-НДФЛ;
справка по форме банка или запрос работодателю;
справка по форме организации-работодателя.

Преимущества:

крупная сумма кредита на длительный срок без залога;
отсутствие комиссий;
альтернативные способы подтверждения дохода.

«Денежный 12%» — Совкомбанк.

Процентная ставка — 12-17%. Сумма — до 100 тыс. руб. Подтверждение дохода — не требуется.

Преимущества:

возраст заемщика — до 85 лет;
подтверждение дохода не требуется.

«Потребительский» — Ситибанк

Процентная ставка — 19-31%. Сумма — до 1 млн. руб. Подтверждение дохода:

справка по форме 2-НДФЛ;
косвенное подтверждение доходов.

Преимущества:

крупная сумма кредита на длительный срок без обеспечения;
отсутствие требований по страхованию;
альтернативные способы подтверждения дохода.

«Снижай ставку» — Восточный Экспресс Банк

Процентная ставка — 19,9-59,5%. Сумма — до 200 тыс. руб. Подтверждение дохода:

справка по форме 2,3,4-НДФЛ;
справка по форме банка или запрос работодателю.

Преимущества:

отсутствие требований по обеспечению;
альтернативные варианты подтверждения дохода;
большой выбор способов оплаты кредита.

«Персональный» — Райффайзенбанк

Процентная ставка — 21,9-29,9%. Сумма — до 750 тыс. руб. Подтверждение дохода:

справка по форме 2,3-НДФЛ;
справка по форме банка или запрос работодателю.

Преимущества:

крупная сумма кредита без обеспечения;
альтернативные способы подтверждения дохода.

Кроме того, нужно отметить, что некоторые из представленных в таблице банковских учреждений, а именно: Зенит, АК Барс, Банк Москвы — кредитуют не только в рублях, но также и в иностранной валюте.

источник:

Самый дешевый потребительский кредит — в каком банке, где дешевле

Одним из главных критериев выбора потребительского кредита, равно как и многих других услуг или товаров, является его стоимость. Вполне закономерно, что многие потенциальные заемщики ищут среди предложений кредитных продуктов финансовых учреждений наиболее дешевые, при прочих равных или подобных условиях.

В информации, которую предоставляют банковские учреждения касательно тарифов и условий обслуживания потребительских кредитов, очень часто процентная ставка представлена в виде диапазона значений или указаны показатели нижнего ее предела.

Внимание!

Такая практика вызвана тем, что у подавляющего большинства банков существует собственная система сегментации клиентов, и условия для каждой группы потенциальных заемщиков могут отличаться.

Получить кредит с минимальной ставкой, указанной в тарифах банка могут те клиенты, которые обладают следующими характеристиками:

безупречная кредитная история, причем желательно в банке, куда клиент обратился за кредитом;
высокий уровень официального дохода;
длительный и непрерывный стаж работы в крупной компании или государственной организации;
желательно, чтобы заемщик был сотрудником аффилированной компании или корпоративного клиента;
наличие у клиента зарплатной карты банка, куда он обратился за кредитом;
наличие обеспечения или поручительства по кредиту.

Таким требованиям соответствует идеальный, по мнению многих финансовых учреждений, клиент.
Не стоит забывать, что при равных условиях кредитования нескольких банков, клиенту могут предоставить льготные условия обслуживания там, где обслуживается его работодатель.

Условия кредитования

Рассматривая условия выдачи потребительского кредита в том или ином банке, стоит обратить внимание на тот факт, что показатель полной стоимости кредита зачастую отличается от размера процентной ставки, указанной в открытых источниках информации.

Этот параметр сообщается клиенту в момент рассмотрения кредитной заявки, после получения подтверждения решения банка о дальнейшем сотрудничестве.

Одним из важных условий предоставления дешевых потребительских кредитов является подтверждение официального дохода и трудоустройства заемщика.

Помимо этого, многие финансовые учреждения, предоставляющие недорогие займы, могут потребовать оформление поручительства третьих лиц.

Чаще всего более лояльные условия потребительского кредитования могут быть предложены сотрудникам компаний, обслуживающихся в рамках зарплатных проектов или сотрудникам бюджетных организаций.

Ряд банков предлагает также дешевое кредитование для определенных категорий служащих – военных, сотрудников медицинских учреждений или учителей.

Факторы, влияющие на стоимость

Все параметры займов могут изменяться от ряда факторов, зависящих от заемщика или финансового учреждения.

На стоимость потребительского кредита, частично выраженную в процентной ставке, и образуемую совокупностью всех тарифов и условий по его обслуживанию, в наибольшей степени влияют следующие факторы:

Количество и размер дополнительных комиссий, помимо собственно процентной ставки по кредиту. В эту категорию может входить комиссия за выдачу займа, комиссия за обслуживание кредита, комиссия за получение средств и другие.
Сопутствующие услуги, подключаемые при выдаче основного займа. Ими могут быть страхование жизни заемщика, оформление кредита в рамках пакетных предложений банковского учреждения вместе с другими продуктами, платное оформление банковской платежной карты, прочее.
Пакет документов, предъявленный заемщиком при оформлении займа. Большинство банков предлагают возможность уменьшения процентной ставки при условии предоставления заемщиком дополнительных документов, подтверждающих его платежеспособность или личность. К ним относятся полисы медицинского страхования, водительское удостоверение, заграничный паспорт, копия трудового договора, военный билет и другие.

В определенных банках, существуют особые системы градации клиентов, в зависимости отчего, условия потребительских кредитов могут существенно отличаться.

Категории клиентов, наиболее чаще встречающиеся в отечественных банках, выглядят следующим образом:

общая категория;
владельцы зарплатных карт;
VIP-клиенты;
сотрудники компаний-клиентов банка;
работники государственных структур;
особые категории – военные, медицинские сотрудники, учителя и другие;
граждане пенсионного возраста;
учащиеся и студенты.

Процентные ставки

Средневзвешенные процентные ставки в рамках программ нецелевого потребительского кредитования находятся в диапазоне от 26% до 39% годовых в рублях.

Совет!

Такие условия предлагает преимущественное большинство финансовых учреждений – как небольших, так и крупных системных банков.

При этом в некоторых банках процентная ставка может быть ниже, даже при условии отсутствия залогового обеспечения или поручительства третьих лиц.

Такие предложения встречаются очень редко и, как правило, направлены на лояльных клиентов банковских учреждений – владельцев зарплатных карт, клиентов с безупречной кредитной историей или сотрудников аффилированных компаний.

Ряд банков предлагает оформление нецелевых потребительских кредитов всем без исключения клиентам по довольно низким декларируемым ставкам – от 12% годовых в рублях.

При этом стоит акцентировать внимание на том, что такие предложения, как правило, предусматривают наличие обязательных дополнительных платежей или комиссий.

Проанализировав предложения многих банков, можно убедиться, что ставки до 20% годовых по займам на потребительские цели предлагают довольно много отечественных банков.

Дополнительные комиссии

Сторонние платежи и дополнительные комиссии являются основным фактором, от которого зависит полная стоимость кредита и зачастую могут существенно ее увеличить в сравнении с чистой процентной ставкой, указанной в предложениях банков.

Предупреждение!

Финансовые учреждения не всегда открыто озвучивают наличие всех дополнительных комиссий, а информацию по ним предоставляют в момент подготовки договора.

Среди самых распространенных видов дополнительных комиссий можно выделить несколько вариантов, сгруппированных по предназначению:

Комиссии, касающиеся заявки на оформление кредита, к которым относятся:

комиссии за рассмотрение кредитной заявки;
комиссии за оформление банковской платежной карты;
комиссия за открытие кредитного или иного счета.

Комиссии, касающиеся самого кредита, наиболее распространенные из которых следующие:

комиссия за сопровождение кредитного, текущего или другого счета;
комиссия за обслуживание банковской платежной карты;
регулярная комиссия за обслуживание кредита;
комиссия за выдачу займа;
комиссия за выдачу денежных средств в рамках кредита (с банковской карты или счета);
комиссия за досрочное погашение задолженности;
комиссия за перерасчет графика или установку режима кредитных каникул;
комиссия за пересмотр и изменение условий кредитного соглашения.

Комиссии, связанные с залоговым имуществом: комиссия за проведение экспертной оценки залогового имущества.

Необходимые документы

В большинстве случаев пакет документов, предъявляемый заемщиком для получения потребительского кредита, является стандартным.

Если в условиях банка предусмотрено, что процентная ставка может быть снижена при предоставлении дополнительных документов – их перечень может отличаться в зависимости от каждого конкретного случая.

Стандартные документы, которые заемщик обязан предоставить банку, перечислены ниже:

паспорт гражданина Российской Федерации;
анкета или заявление на получение кредита;
документ, подтверждающий финансовое состояние клиента. Чаще всего это справка формы 2-НДФЛ.

По теме: Как оплатить кредит МТС банк через интернет, банкоматы и сторонние сервисы

Помимо обязательных, финансовые учреждения могут потребовать предоставить дополнительные документы. Чаще всего такими документами являются:

военный билет или документ, подтверждающий постановку на военный учет заемщика;
справка о присвоении индивидуального налогового номера;
заграничный паспорт;
трудовой договор или его заверенная копия;
пенсионное удостоверение или выписка из банка о получении пенсии;
удостоверение водителя;
полис медицинского страхования или оформление такового в банке при получении займа.

Требования к заемщикам

Для всех потенциальных заемщиков, независимо от социального статуса или принадлежности к группе лояльных клиентов, банки выдвигают такие требования:

гражданство Российской Федерации;
регистрация по месту жительства в регионе присутствия банка;
возраст в диапазоне от 21 до 65 лет. Верхняя и нижняя граница возрастных рамок может незначительно отличаться. В некоторых случаях банки готовы кредитовать клиентов в возрасте от 18 до 85 лет;
наличие официального и подтвержденного документально дохода и трудоустройства;
безупречная кредитная история и отсутствие нарушений по взятым на себя ранее кредитным обязательствам.

Где взять дешевый потребительский кредит?

Дешевые потребительские кредиты предлагают многие отечественные банки, независимо от размера активов и количества отделений.

Оформить такой кредит можно несколькими способами – заполнив онлайн-заявку или посетив отделение банка.

Совет!

Одну из самых низких ставок по нецелевым кредитам на потребительские нужды предлагает ПроКоммерцБанк.

Диапазон декларируемых банком процентных ставок по кредитам составляет от 12% до 16,8% годовых в рублях. Клиент может получить максимальную сумму в 600 000 рублей сроком до 3 лет.

Следует заметить, что согласно условиям банка, обслуживание кредита предполагает наличие регулярной ежемесячной комиссии в размере до 0,4% от суммы займа.

Есть также одноразовая комиссия за выдачу кредита, которая составляет 1% от его суммы. Низкие ставки по потребительским кредитам предлагает также Национальный Инвестиционно-Промышленный Банк.

Максимальная сумма кредита не лимитирована, поскольку банк предоставляет кредиты исключительно с залоговым обеспечением или поручительством третьих лиц. По этой причине, его максимальная сумма зависит от предоставленного залога и других факторов.

Процентная ставка находится в пределах от 14,5% до 21,5% годовых в рублях и может быть понижена банком для клиентов с положительной кредитной историей или владельцев зарплатных карт финансового учреждения.

Для сотрудников государственных организаций, владельцев зарплатных карт или работников организаций-партнеров, Бинбанк готов предоставить возможность оформления потребительских займов по ставкам от 15% годовых в рублях.

Максимальная сумма займа составляет 3 000 000 рублей сроком до 5 лет. В случае участия заемщика в банковской программе «Защита кредита», процентная ставка может быть понижена максимально на 2 процентных пунктов.

Предупреждение!

Крупнейший банк Российской Федерации, активно предлагающий кредитование для населения – Сбербанк, также предлагает выгодные условия потребительских займов. 3 000 000 рублей заемщик может получить на срок до 5 лет при процентной ставке от 19,5% годовых если он является держателем зарплатной карты Сбербанка.

Для остальных категорий заемщиков процентная ставка по кредиту будет выше. Оформление кредита подразумевает наличие поручительства физических лиц.

Небольшие суммы нецелевого кредита готов предоставить всем категориям клиентов Совкомбанк. Ставка по таким займам довольно низкая, и составляет 12% годовых, при максимально возможной сумме кредита в размере 100 000 рублей.

Для получения ссуды требуется официальное подтверждение трудоустройства на протяжении минимум 4 месяцев на дату оформления.
Также банк требует наличия постоянной регистрации в регионе присутствия финансового учреждения.

Срок кредитования

Предложения недорогих потребительских займов, как правило, не отличаются длительным сроком предоставления. Преимущественное большинство банков готовы выдавать нецелевые займы сроком до 3 лет.

Крупные банки, такие как Сбербанк, Бинбанк и другие предлагают возможность оформить кредит сроком до 5 лет.

Остальные финансовые учреждения рассматривают заявки клиентов и устанавливают небольшие сроки кредитования индивидуально, но не более 1–2 лет.

Максимальная и минимальная сумма

Сумма кредита также в большинстве случаев зависит от величины финансового учреждения.

Внимание!

Большие банки готовы предоставлять ссуды в размере до 3 000 000 рублей, в то время как небольшие финансовые учреждения ограничиваются небольшими займами от 100 000 до 500 000 рублей.

Как показывает практика, такой суммы вполне достаточно для удовлетворения краткосрочных потребностей клиента в денежном заимствовании.

Способы погашения

Все предложения банков отличаются возможностью досрочного погашения без применения штрафных санкций и оплаты дополнительных комиссий.

Относительно графика погашения также не существует четко сформированной тенденции. В равной мере финансовые учреждения предлагают как аннуитетную схему погашения задолженности, так и классическую разбивку графика погашения.

Некоторые банки предоставляют возможность самостоятельного выбора варианта погашения, но такая практика встречается нечасто.

Способы погашения задолженности отличаются в зависимости от технологической оснащенности банка и разветвленности его территориальной сети.

Крупные банки предлагают множество способов, среди которых наиболее востребованные следующие:

отделения и кассы банка;
терминалы самообслуживания;
безналичное или наличное погашение из другого банка;
системы удаленного обслуживания счета;
терминалы партнерских платежных систем;
отделения Почты России.

источник: http://creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/samyj-deshevyj.html

В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит?

На сегодняшний день займы для потребителей выступают наиболее распространенными на рынке кредитов. Какой же банк представляет наиболее дешевый заем для потребителя?

Наверняка, приведенные данные будут полезны каждому желающему взять потребительский кредит по наиболее низкой ставке процента.

Совет!

Наверняка, каждый гражданин желает по-всякому избежать того момента, когда придется обращаться в банк, чтобы брать денежные средства. Бытует распространенное мнение, что в кредит банк дает средства на время, а свои средства мы уже будем вынуждены отдать навсегда.

Трудно не согласиться с такой позицией. В связи с этим большинство россиян вынуждены себя лишать чего-то ежедневно, живя от зарплаты до зарплаты, занимая средства у родственников и коллег, но ни в коем случае не идя в банк.

Однако существуют и противоположные им люди, которые не считают чем-то страшным долговое обязательство перед банком, да и любым кредитором, потому как они способны позволить себе заем, ведь есть и стабильная и высокая зарплата, и некоторые активы, к примеру, дача или квартира, драгоценности или машина.

Так или иначе, банки никогда не остаются без заемщиков. В свою очередь, перед последними остается вечный вопрос: какой банк выдаст наиболее выгодный заем? Такой вопрос никак праздным не назовешь.

С того момента, когда кредитные организации после приказного указания стали обязаны давать заемщику абсолютно все данные о скрытых в кредитных ставках комиссиях, ситуация особо не поменялась, так как банки находят лазейки и в данном случае. Но сейчас не об этом.

Если зайти на сайт какого-либо банка, то можно увидеть следующую ситуацию со ставкой кредитования: она почти на всех сайтах будет двузначной за очень редким исключением. Если учитывать менталитет российских граждан, то они могут взять займ и под большие проценты. В связи с этим банк для кредитования нужно выбирать очень ответственно.

Необходимо брать в расчет перечень банков, досконально анализировать имеющиеся данные по условиям кредитования. Подвох может поджидать там, где и не ожидали. К примеру, долг может быть погашен лишь с помощью использования банкомата, берущего во время операции комиссию по операции в размере различного, но процента на взнос наличными.

Это может прибавить порядка пяти процентов к уже отданной сумму. Отметим также, что в странах Запада годовые проценты по потребительским кредитам равняются и варьируются в пределах от трех до шести процентов годовых. Потому займы там могут позволить себе широкие массы населения.

Предупреждение!

Кто проще дает кредит? Самым простым способом получения потребительского кредита выступает не банк, как показалось бы многим, а союзы и кредитные конторы, число которых растет ежедневно.

Некоторые могут зарыть глаза на черную кредитную историю заемщика. На самом деле, к такому варианту лучше не прибегать, так как очень велики риски и проценты.

Аспекты, требующие особого внимания при выборе кредита

Они представляют собой:

максимальный период погашения;
ставка процента;
наличие страховки и поручителя.

Отметим, что на второе положение оказывают непосредственное влияние оставшиеся два фактора. Таким образом, кредитная ставка будет тем больше, чем меньше требований и условностей будет соблюдено во время оформления займа.

Стоит обратить внимание на тот факт, что банки переходят постепенно на онлайн-кредитование. Часто в Интернете, через сайт банка, можно взять взаймы по меньшим ставкам и по более выгодным условиям. Достаточно лишь попасть на сайт кредитной организации, заполнить кредитную заявку, указав требуемые данные и готово.

Минимальный размер ставки кредита в Сбербанке России. Изучение банков для последующего кредитования нужно начинать с такого вопроса.

Разумеется, первый банк, который приходит на ум и кажется потребителю, желающему взять потребительский кредит, это Сбербанк России.

Ставка в Сбербанке на займы до пяти лет составляет:

на сумму до 1 500 000 рублей – от 13,9%;
до $50 000 – от 14%.

Как можно видеть из данных ставок, Сбербанк предоставляет не самые дешевые кредиты, однако большинство клиентов идут именно в этот банк. Это можно объяснить привычкой или примером из прошлого, когда еще мамы и бабушки нынешних заемщиков обращались в Сбербанк, некогда бывший государственным.

Интересным фактом является, что потребительский заем на этот же срок, но при наличии поручителя не влияет значительно на ставку – не понижает ее. По рублевому займу проценты не изменяются, но сумма может повыситься до 3 миллионов рублей. Если говорим о валютном займе, то помимо удвоенной потолочной суммы займа, присутствует малое понижение ставки до 13,5% в год.

Внимание!

В этом же Сбербанке наименьший процент для потребительского кредита равняется 14-14,5% с залогом недвижимости. Конечно, остается не понятным, почему при залоге процент повышается.

Разумеется, размер кредита повышается до 10 миллионов рублей, в иностранной валюте – до $ 355 000 или 250 000 евро. Однако нельзя считать плюсом, что когда заемщик дает в залог свою недвижимость, то процентная ставка увеличивается для него.

Банк «Инвестиционный Союз» Относительно невысоким можно назвать значение процента у кредитного банка «Инвестиционный союз». Потребительский кредит данная организация предоставляет клиентам на срок от месяца до трех лет. Ставка равняется 16 % в год и выше. Из минусов отметим, что банк имеет пока мало филиалов по всей стране.

Не самые высокие ставки процента у Уральского Банка Реконструкции и Развития, где минимальная кредитная ставка равна 14%, при условии автомобиля или квартиры в залоге.

Самые низкие кредитные ставки по потребительскому кредиту в банках страны: рейтинг 2024 года

БНП Париба предлагает потребительский кредит по смешной процент – всего 6,9% годовых по тарифу «Без переплат». В этом случае величина выданных средств не будет превышать 450 000 рублей за три года. Здесь предусмотрена ануитетная система погашения, не нужно ничем обеспечивать.

Займ будет выдан при предоставлении пяти документов в те же сутки, когда потребитель обращается за займом.

КБ Национальный инвестиционно- промышленный банк. Он даст займ потребителю на условиях 11% годовых на сумму, не ниже 10 тысяч рублей. Рассрочка составит три года. Предельная граница займа будет равняться ста тысячам рублей. Из обеспечения отметим имущество.

Банк Открытие откроет кредит для заемщика за 12,9% годовых на сумму до 750 тысяч рублей в форме наличности с применением двух документов. Условия обеспечения нет. Можно будет погасить займ в любое время.

КБ Петрокоммерц. Здесь ставка начинается от 13%, предельное значение финансовых обязательств будет полмиллиона рублей. Рассрочка может достигать пяти лет. Требований особых к заёмщику не возникает.

Банк Зенит откроет свои двери в кредит за 14% в год. Сумма здесь равняется минимальным девяносто тысячам рублей. Среди обязательных условий отметим наличие страхования объекта, который закладывается. Единовременно производится выплата комиссии по выдаче кредита, размер которой равен 2 %, то есть до 20 тысяч рублей.

Ставки кредитования в крупных банках России

Наконец, на самые маленькие проценты по кредиту предоставляют следующие кредитные организации:

Совет!

АК Барс Банк, Россельхозбанк. Тут ставка процента на потребительский заем будет стартовать с разметки 15% за год, но чтобы получить такой заем, нужно будет собирать достаточно увесистый пакет с документами, иметь надежного поручителя и страховку.

Отметим также, что такой же процент во время оформления займа с залогом под имущество предлагает заемщикам банк УРАЛСИБ.

Сбербанк России.

Промсвязьбанк. Предлагает потенциальным заемщикам потребительский заем со ставкой процента в 16,9% за год.

Банк Москвы. Он предложит потребителю денежные средства на условиях 18,5 % годовых.

ВТБ-24. Такой банк предоставит клиенту кредит потребительский под невысокую ставку процента в 19%.

Вообще, за более подробной информацией желательно обращаться в ближайшие отделения банков или же узнавать все на их официальных сайтах.

источник: http://finansiko.ru/samyj_nizkij_procent_na_potrebitelskij_kredit/