Подключение банком сервисной опции без согласия и уведомления клиента
Получил в отделении Сбербанка карту МИР. Служащими Сбербанка была подключена опция Копилка без моего согласия и уведомления. Денежные средства с карты МИР автоматически переводятся на мой счет Пенсионный плюс.
Обратился в отделение Сбербанка. Ответа о правомерности подключения опции Копилка не получил. Отключить опцию возможно по истечении 30 суток. Вынужден переводить все поступления на банковскую карту жены, испытывая неудобства.
Правомерны ли действия банка? Могу ли я их обжаловать?
Александр Щербинин
Консультаций: 87
Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 О защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы. Согласие потребителя на выполнение дополнительных работ, услуг за плату оформляется продавцом (исполнителем) в письменной форме, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, вы можете обжаловать действия банка путем подачи письменной претензии. В случае получения отказа обращайтесь в суд закон на вашей стороне.
Что такое копилка в Сбербанк-онлайн и как ею пользоваться?
Гражданам, желающим откладывать и накапливать денежные средства, Сбербанк предлагает бесплатную услугу «Копилка». В линейке эмитента есть несколько видов накоплений.
Наша задача состоит в том, чтобы разобраться, как работает сервис Сбербанка, кто может им воспользоваться, как создать копилку, как ею управлять? и можно ли выводить суммы из банковской «кубышки».
Содержание
Подробно о том, что представляет собой «Копилка» от Сбербанка
Главное свойство сбербанковской копилки в том, что определённый процент активных денежных средств пользователя после подключения сервиса будет отчисляться на отдельный депозитный или сберегательный счет.
Преимущество опции в том, что держателю нет необходимости производить какие-то действия, чтобы сделать перевод. Достаточно подключить услугу и настроить её на своё усмотрение. Всё остальное будет делать система в автоматическом режиме.
Вывести деньги со счёта можно в любой момент. Если накопления аккумулируются на депозите, сумма будет переведена полностью, но без начисленных процентов. Согласно договору со Сбербанком они отчисляются в пользу финансового учреждения.
Как работает сервис, и кому он доступен?
Описываемая опция накопления денег в Сбербанке — это виртуальный аналог традиционных кубышек, которые люди используют испокон веков. В принципе нет ничего нового.
Условия предоставления услуги такие:
- валюта счетов, между которыми циркулируют денежные средства, должна быть одинаковой;
- возможно подключение только к дебетовым картам;
- в рамках одного финансового учреждения у клиента должен быть открыт хотя бы один вклад, имеющий функцию пополнения, и иметься действующий платёжный инструмент эмитента;
- плата за обслуживание и открытие опции накапливания денег не предусмотрена;
- держатель должен быть зарегистрирован в онлайн банкинге финучреждения «Сбербанк Онлайн».
Один клиент может пользоваться сразу несколькими разноплановыми копилками. Не допускается регистрация на одно имя нескольких идентичных по параметрам копилок.
Виды копилок
В линейке Сбербанка на сегодняшний день предлагается 3 вида виртуальных кубышек:
- перевод процента от расходов;
- начисление процентов от зачислений;
- ежемесячная переброска фиксированных сумм.
Подробнее рассмотрим каждый из вариантов.
От расходов
Если пользователь остановил выбор на данном виде, параллельно с каждой осуществлённой им тратой будет выводиться небольшое количество денег. Базой для расчёта величины отчислений послужит расходование средств.
Принцип такой: чем больше тратите, тем больше откладываете.
Неплохое начало развития в себе финансовой дисциплины.
Важно не путать данный тип начислений с кэшбеком. Сбербанк ничего не даёт. Деньги перечисляются с привязанной карты клиента.
Так, если держатель, задавший параметр вывода 5% от трат, купил продуктов на 2 000.00 рублей, а затем заплатил ещё 1 000.00 рублей за услуги, на следующий день с его платёжного инструмента в пользу кубышки будет списано 150.00 рублей.
Читайте также: Реструктуризация долга по кредитной карте Сбербанка
В расчёт не берутся следующие расходные операции:
- комиссионный сбор за услуги, предоставленные Сбербанком;
- расчёты со Сбербанком за взятые ссуды;
- возврат сумм;
- переводы между своими счетами.
От денежных зачислений
В данном случае учитываются почти все поступления на платёжный инструмент:
- пенсия;
- заработная плата;
- пополнение баланса и т. п.
Так, если клиент указал в настройках 10%, значит, от всего, что приходит на карточку, вычитывается указанная ставка. Достаточно работодателю перевести деньги на карту клиента Сбербанка, тут же с неё осуществляется списание. Со среднего по России заработка, 35 000.00 рублей, будет снято 3 500.00 рублей.
Если к заработку будет прибавлена премия или прогрессивка, с них также Сбербанком будут отчислены 10% в пользу накоплений.
Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт
Важно: Опция позволяет устанавливать ограничения на общий размер отчислений. Так, можно поставить 10%, но не более 7 000.00 или 5 000.00 рублей.
Сервис не возьмёт во внимание:
- переводы, сделанные с помощью международных платёжных систем;
- проценты, начисляемые на счета и вклады;
- возврат денежных средств;
- переводы с иных сбербанковских счетов (собственных и от других пользователей).
В случае, если перечисляемый процент зайдёт за установленное ограничение, Сбербанк отправит пользователю уведомление. Даются сутки на подтверждение. Если оно не поступит, то, что сверх лимита, не будет направлено в копилку.
Фиксированная сумма
Если потребитель решил открыть данный тип накоплений, задавая параметры, он должен указать:
- сколько должно перечисляться;
- временные интервалы, по прошествии которых должны делаться отчисления.
Указанные параметры будут чётко соблюдаться сервисом. Если на счету не окажется требуемой суммы, это не приведёт к образованию нулевого баланса. Перечисление будет сделано только, если требуемое количество денег поступит на счёт в течение 10 суток.
Если этого не случится, транзакция будет полностью отменена.
Процесс открытия копилки в Сбербанке
Есть несколько способов открытия копилки:
- обращение в офис Сбербанка;
- в личном кабинете «Сбербанк-Онлайн»;
- звонком в службу поддержки клиентов;
- через банкомат.
Наиболее востребованным способом является использование интернет-банкинга. Рассмотрим пошагово алгоритм открытия копилки этим путём:
Предусмотрен ещё один вариант оформить копилку. Открыть её можно, выбрав услугу из списка доступных операций. Если она в нём отсутствует, это означает, что функция недоступна пользователю.
Такое может быть в том случае, если счёт и карта открывались в различных территориальных финучреждениях.
Читайте также: Как посмотреть когда была дата выдачи карты Сбербанка?
После подключения копилки, нужно настроить её параметры. Делается это так:
После ввода всех параметров нужно внимательно пересмотреть настройки и, если всё устраивает, сделать подтверждение.
Как пользоваться копилкой?
Главное в управлении накоплениями – контроль. Проще всего контролировать сбережения с помощью мобильного банкинга Сбербанка. При его подключении обо всех передвижениях денежных средств будет сообщаться в СМС.
Накануне списаний банк также отправляет пользователю сообщение о предстоящей операции, чтобы у владельца карты была возможность её отменить.
Если деньги приходят из разных источников и держатель нуждается в детализации поступлений, определить, что откуда приходит, можно через интернет-банкинг:
Сумма будет выведена рядом со строкой, на которую вы кликнули.
Если не хватает средств на то, чтобы отложить, а суммы уже перечислились, разрешается снять деньги с копилки. Сделать это можно в банковском отделении, удалённым способом через интернет-банкинг или мобильное приложение, а также с помощью банкомата. В последнем случае алгоритм такой:
Как узнать баланс?
Посмотреть, сколько наличности накопилось в копилке, можно несколькими способами:
- Посещение сбербанковского офиса. Подойдёт любое отделение финучреждения.
- В личном кабинете интернет-банкинга.
- С помощью опции SMS-оповещений.
Если хотите узнать баланс в офисе Сбербанка, не забудьте взять с собой паспорт. Оператор банка сможет проверить копилку только после того, как идентифицирует вашу личность.
Как снять деньги?
Как отмечено выше, копилка не является собственностью Сбербанка. Клиент может в любое время снимать с накапливающего суммы счёта нужное количество денег.
Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт
Важно: При выводе денежных средств, нужно учитывать условия по вкладу или сберегательному счёту. Сумму можно будет забрать, если предусматривается изъятие денег в любое время.
Если в договоре не предусмотрено снятие, нужно обратиться в финучреждение с заявлением. Учитывайте то, что набежавшие проценты останутся банку.
Исходя из сказанного, нужно ответственно относиться к выбору счёта для откладывания заработка. Срочный вклад подойдёт только в том случае, если есть уверенность, что вам не потребуется делать вывод до окончания срока действия договора со Сбербанком.
Если хотите иметь доступ к накапливаемым деньгам, лучше делать перечисления на сберегательный счёт. Это позволит держать под рукой содержимое копилки.
Читайте также: Как оплатить рево рассрочку картой Сбербанка?
Отключение опции
Если нужно отключить услугу, убрать существующую копилку можно, посетив офис Сбербанка и попросив операциониста отменить настройки на откладывание денег.
Можно также удалить или изменить копилку в личном кабинете «Сбербанк Онлайн». В этом случае следует действовать так:
Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт
Деактивация осуществляется не сразу, а на следующие сутки. О том, что опция больше не активна, будет сообщено в SMS с номера 900.
Там же, в личном кабинете, можно вносить корректировки. У держателя есть право изменить сумму, день списания или сделать приостановку услуги. В этом случае, вместо команды «Отключить», следует нажать на команду «Редактировать».
Преимущества и недостатки опции «Копилка» от Сбербанка
Статистика показывает, что большинство граждан предпочитает сразу тратить заработанные деньги. Описываемый сервис будет полезен тем, кто решает откладывать часть доходов. Им полезны будут следующие преимущества накопительного счёта:
- подключение без необходимости обращаться в офис СБ;
- средства перечисляются автоматически;
- при перечислениях на депозитный счёт, на отчисляемую сумму будут накидываться банковские проценты, что обеспечит дополнительную прибыль;
- в любой момент через телефон или компьютер можно отредактировать параметры, которые действуют;
- бесплатное предоставление сервиса.
Единственный минус описываемой функции в том, что банковские проценты невысоки, и рассчитывать на большие доходы не приходится.
Отзывы
О сбербанковской копилке можно найти много отзывов в сети. Вот несколько из них:
Марина:
«Мне 17 лет, и я уже получаю зарплату на карточку. Мама посоветовала сделать копилку с перебрасыванием 10% зарплаты на накопительный счёт. Так и поступила.
Однажды хотела снять небольшую сумму из накопленного. В банке мне отказали. Сказали, что, если нет 18, выводить суммы нельзя. Позвонила в службу поддержки, объяснили, что это не так. Узнали, где отказали.
При повторном обращении всё было нормально».
Леонид Иванович:
«Думал, что копилка в Сбере платная. Оказалось, это не так. Начал отчислять по 10%.
Вначале было сложно. Потом привык. Накопилось прилично.
Теперь рассматриваю варианты инвестирования».
Варвара Надеждина:
«Сбербанк молодец! Возможность автоматически копить многих приучит к финансовой дисциплине. И банку выгодно, и нам классно!».
Как узнать подключена ли копилка от сбербанка. Как отключить Копилку: через личный кабинет Сбербанк онлайн, по СМС и телефону
Иногда случается так, что у клиента пропадает необходимость по разным причинам в услуге от Сбербанка – копилка, давайте рассмотрим, что делать в такой ситуации и как отключить копилку в Сбербанк Онлайн.
Услуга Сбербанка копилка: что это такое?
Сбербанк предлагает своим клиентам подключить универсальную услугу копилка, чтобы накопить необходимые средства к запланированному событию или на определенную покупку.
Как это работает? Часть средств с карточки, которую указал клиент, автоматически переводится на открытый в Сбербанке сберегательный счет.
Пользователь по желанию может выбрать один из предложенных банком вариантов настроек копилки, и деньги будут перечисляться как ему удобно.
Существует 3 вида настроек, которые определяют, как пополнить карту:
У многих сразу возникнет вопрос платная или нет эта услуга? — Нет, Сбербанк предоставляет ее бесплатно и от вкладчика не требуются дополнительные расходы на обслуживание.
Основные особенности:
- Подключение копилки требует немного времени и осуществить эту операцию можно с помощью сервиса Сбербанк онлайн.
- Обязательное условие при открытии – это наличие депозитного счета, на который будут перечисляться средства, подойдет также и сберкнижка.
- Подключить услугу разрешается исключительно к дебетовой карте.
- О перечисленной сумме клиент узнает из смс-сообщения на телефон.
- Есть возможность установить ограничение – минимальную сумму средств на карте, с которой перевод запрещен.
- Перед тем как отключить копилку нужно снять накопленные деньги, для этого переведите их на любую другую вашу банковскую карточку.
В каких случаях может понадобиться деактивация?
Клиент может решить отключить копилку в случае замены карты, если поменялось место работы и прошлая зарплатная карта не актуальна, или при закрытии карточного счета, а также просто из-за отсутствия потребности в откладывании средств.
Пошаговая инструкция отключения копилки в Сбербанк онлайн
В Сбербанке отключить копилку с помощью онлайн сервиса можно пройдя следующие этапы:
Перед тем как окончательно удалить подключенную копилку деньги с депозита нужно перевести на другую карточку.
Другие способы отключить копилку в Сбербанке
Отключить копилку, помимо использования онлайн сервиса, можно в отделении банка, с помощью мобильного приложения, или по телефону, позвонив в контакт-центр Сбербанка.
Для отключения услуги в отделении сотрудники банка потребуют от вас документ, подтверждающий личность (паспорт, права), карту (необходимо будет ввести пин код, чтобы подтвердить, что вы владелец) и номер счета, который вы хотите закрыть.
Аналогичную информацию, а именно паспортные данные, номер карточки, депозитный счет и карту для перевода остатка накопленных средств, потребуется сказать по телефону оператору контакт-центра, чтобы отключить копилку. Лучше подготовить ее заранее, чтобы не искать во время разговора необходимые данные.
Также отключить автоматическое перечисление денег на депозит можно онлайн через приложение Мобильный Сбербанк. Требуется найти нужную карточку в разделе Мои финансы и бонусы, открыть копилку и выбрать команду Удалить .
Пошаговое фото:
Клиент в случае необходимости на свое усмотрение выбирает любой удобный способ отключения: в онлайн режиме, по телефону или лично при посещении банка.
Некоторое время назад Сбербанк представил своим клиентам новую уникальную услугу, позволяющую автоматизировать процесс накоплений . Эдакая автоматическая настраиваемая копилка, которая сама откладывает от зарплаты нужную сумму на специальный счет, позволяя владельцу не заботиться об этом.
Вкратце, Копилка от Сбербанка — специальный сервис, позволяющий запрограммировать списание определенной части средств с Вашей карты для накопления их на определенном счету.
То есть, фактически, он избавляет держателя карты от необходимости постоянных подсчетов. Настроили, пользуетесь картой как обычно, а деньги копятся без Вашего участия.
Существуют три варианта Копилки:
- «Фиксированная сумма» — перечисление на накопительный счет определенной заданной суммы еженедельно/ежемесячно/раз в 3 месяца/раз в год.
- «% от расходов» — Вы сами задаете, какой процент от трат по карте будет уходить в Копилку. Переводы осуществляются ежедневно.
- «% от зачислений» — Устанавливаете % от поступлений на карту, и сразу после операции заданная часть средств уходит в накопления.
Часто происходят непредвиденные ситуации, например, снижение уровня доходов по какой-либо причине, увольнение или просто незапланированные расходы сверх семейного бюджета. В таком случае, Вы можете:
- отключить Копилку, несколько или все подключенные
- приостановить работу Копилки
В первом случае , производится полное прекращение списаний заданных сумм с карты и переводов на накопительный счет. Копилка и ее настройки удаляются из списка.
Во втором , списания прекращаются, но все установленные настройки сохраняются до момента, когда Вы захотите восстановить работу услуги.
Существует три варианта удаления услуги:
- через личный кабинет сервиса
- посредством посещения отделения Сбербанка лично
- связавшись со специалистом Контактного Центра Сбербанка
Давайте разберем каждый из способов подробнее, уделив особое внимание самому удобному.
Отключение Копилки — как это сделать через личный кабинет Сбербанк Онлайн
Для того, чтобы совсем отключить услугу или на время остановить ее действие, необходимо выполнить действия согласно алгоритму:
Готово! Информация о отключении услуги поступит на Ваш мобильный в виде СМС, на номер, подключенный к услуге «Мобильный банк».
При приостановлении услуги, возобновить ее можно совершив те же самые действия, выбрав на последнем шаге пункт выпадающего меню «Возобновить» .
Отключение через отделение банка
Прекратить действие услуги Вы также можете обратившись в ближайшее отделение Сбербанка, найдя его через сайт на карте самостоятельно, или с помощью специалиста горячей линии.
При посещении офиса необходимо обратиться к консультанту и сообщить, что Вы хотите отменить функцию копилки . Вам понадобится:
- паспорт гражданина РФ
- банковская карта
- ПИН-код карты для идентификации Вас как владельца
Если Копилок подключено несколько, и Вы хотите убрать только одну их них , необходимо сразу сообщить об этом работнику банка.
Отключение через Контактный Центр
Позвоните по бесплатному номеру 8 800 555 55 50 или короткому номеру 900 с Вашего мобильного, следуйте подсказкам голосового меню и дождитесь ответа оператора. Далее, потребуется озвучить Вашу проблему и назвать паспортные данные и кодовое слово.
Специалисту потребуется некоторое время и, возможно, дополнительная информация, после чего услуга будет выключена.
Удаление Копилки через СМС или Мобильный Банк
К сожалению, в настоящий момент отказаться от услуги «Копилка» с помощью Мобильного банка или через СМС на номер 900 невозможно .
В контактном центре сообщают, что эта функция будет реализована через некоторое время, но, в настоящий момент, планов внедрения возможности отключения по СМС нет.
Последнее время, читатели нередко жалуются, что не подключали данную услугу самостоятельно, и замечали ее работу только через некоторое время.
В таком случае, Вы можете или продолжать пользоваться подключенным сервисом, ведь услуга абсолютно бесплатна, или же закрыть Копилку одним из описанных способов.
Смотрите интересное видео о том, как правильно копить деньги:
Сервис «Копилка», предоставляемый одним из крупнейших банков России, а именно Сбербанком, представляет собой бесплатную услугу, при подключении которой можно ежемесячно, еженедельно или в любом ином режиме переводить деньги с карты банка на специальный вклад (или счет) для хранения. Услуга предоставляется исключительно при наличии карты банка и открытого в кредитном учреждении счета/вклада.
В каких ситуациях необходимо деактивировать сервис
Услуга «Копилка» позволяет пользователям аккумулировать денежные средства на определенных счетах для приобретения какого-либо имущества, путешествий или иных целей. Сервис позволяет производить отчисление денег на счет (и/или вклад) в зависимости от:
- указанной пользователем суммы в определенный день, например, на следующие сутки после получения заработной платы;
- количества поступающих начислений (в процентном соотношении);
- расходов, производимых с карты (сумма также определяется в процентах).
Однако при наступлении определенных ситуаций сервис целесообразнее отключить. К таким случаям относятся:
- смена места работы с изменением способа получения заработной платы;
- смена зарплатной карты банка;
- закрытие счета, на котором аккумулируются деньги;
- закрытие банковской карты;
- отсутствие возможности производить накопления;
- отсутствие необходимости в накоплениях и так далее.
Какими способами можно отключить сервис
Произвести деактивацию можно:
- из личного кабинета, открытого в системе «Сбербанк Онлайн»;
- с помощью мобильного приложения кредитной организации;
- в любом подразделении банка;
- по телефону службы поддержки.
Отключение сервиса в Сбербанк Онлайн
Произвести отключение услуги можно самостоятельно, используя личный кабинет, открытый в Сбербанк Онлайн.
Чтобы деактивировать сервис накоплений через Интернет, необходимо пошагово выполнить следующую инструкцию:
Сервис Сбербанка «Копилка» прочно вошел в обиход современного пользователя, но вместе с эти стал актуален вопрос как отключить копилку в Сбербанк онлайн пошагово в случае возникновения острой необходимости в дополнительных средствах.
В первую очередь, стоит разобраться, что собой представляет «Копилка». Услуга позволяет автоматизировать и настроить процесс накопления финансов по определенным параметрам. Она доступна держателям дебетовых карт и предоставляется абсолютно бесплатно.
Деньги автоматически списываются с карты и копятся на определенном счету, избавляя клиента банка от необходимости вести подсчеты и регулярно пополнять накопительные счета.
Подключить Копилку можно в одной из трех вариаций:
- % от трат держатель самостоятельно выбирает, какой процент от расходных операций, будет уходить на накопления;
- % от поступлений устанавливается процент от каждого зачисления;
- Фиксированная сумма поступления определяются заданной суммой в установленный интервал (неделя, месяц, квартал, год).
При непредвиденных сложностях (увольнение, уменьшение зарплаты, незапланированные расходы) или просто по желанию Копилку можно отключить или приостановить её работу. При отключении настройки удаляются, и списание средств прекращается. Если работа Копилки приостановлена, деньги списываться не будут, но заданные настройки сохраняться до момента восстановления услуги.
Как отключить Копилку в Сбербанк онлайн и вернуть деньги
Услуга активно рекламируется операторами банка при выпуске или переоформлении дебетовых карт, а иногда подключается держателю карты по умолчанию, без его ведома. Несмотря на то, что она абсолютна бесплатна, а вернуть деньги на карту можно в любой момент, не все клиенты довольны или испытывают в сервисе потребность.
Важно! Если услуга была активирована без вашего уведомления, вы можете не только отказаться от неё, но и написать жалобу на действия сотрудника банка.
Удалить услугу можно тремя способами:
Как в Сбербанк онлайн отключить Копилку пошагово
Чтобы приостановить или отказаться от услуги надо выполнить следующий алгоритм:
СМС об отключении услуги поступит на телефон, привязанный к банковской карте и с активированным «Мобильным банком».
Готово! Теперь вы знаете, как закрыть Копилку в сбербанк онлайн. Возобновление накопительного процесса происходит по той же схеме, только на последнем шаге выбирается пункт «Возобновить».
Как закрыть копилку в отделении банка
Деактивировать услугу можно, обратившись к сотрудникам ПАО «Сбербанк». При себе необходимо иметь:
Важно! При выполнении манипуляции будет необходим ввод ПИН-кода (для идентификации владельца). Убедитесь, что вы его знаете и помните. ПИН-код
Если подключено несколько сервисов, но отключить необходимо только один, об этом надо сообщить оператору заранее.
Как отключить Копилку с телефона
Необходимо совершить звонок в call-центр (номер указан на карте) и дождаться ответа оператора. Для отключения потребуется сообщить паспортные данные и кодовое слово. Деактивировать Копилку при помощи короткого USSD- запроса на номер 900 в 2017 году невозможно, но специалисты контактного центра сообщают, что функция будет реализована в ближайшее время. Вернуть деньги можно в любой момент транзакцией между своими счетами/картами:
- В приложении интернет банк онлайн;
- В любом терминале или банкомате;
- В банковском отделении.
Важно! Если при подключении Копилки была выбрана опция «без возможности частичного снятия/закрытия, при преждевременном выводе денег придется пожертвовать процентами по вкладу.
Сколько стоит услуга Копилка?
Подключениеотключение и использование услуги «Копилка» абсолютно бесплатны.
Могу ли я подключить Копилку к кредитной карте?
Нет, подключение Копилки доступно только к дебетовой карте.
Могу ли я подключить Копилку к карте в долларах США или евро?
Да, Копилку можно подключить к картам со счетами также в долларах США или евро. При этом счетавклады, на которые будут идти зачисления, должны быть в той же валюте, что и карта.
Как работает Копилка «Фиксированная сумма»?
С карты, к которой подключена Копилка «фиксированная сумма», в установленную дату и с заданной периодичностью (один раз в неделю/месяц/квартал/год) перечисляется установленный размер отчислений на Ваш счетвклад.
Как работает Копилка «% от зачислений»?
При поступлении денежных средств на Вашу карту, к которой подключена Копилка «% от зачислений», на Ваш счетвклад перечисляется определенный % от зачисления, указанный Вами при оформлении Копилки. Операции выполняются в валюте карточного счета списания, на сумму, рассчитанную исходя из заданного процента, но не более максимальной суммы, установленной Вами при создании Копилки. При расчете зачислений на счет карты учитываются зачисления зарплаты, стипендии, пенсии, выплат и пособий, переводов из других банков и из-за границы. Не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям.
Весь перечень операций, которые учитываются при расчете зачислений на счет карты при подключенной Копилке «% от зачислений», утоняйте по телефону 8 800 555 5550.
Как работает Копилка «% от расходов»?
Подключив Копилку «% от расходов», Вы сами устанавливаете процент от каждой покупки/перевода/снятия, который перечисляется на Ваш счетвклад, Операции пополнения Копилки происходят после их обработки, как правило, через 3-5 дней. Сумма перевода рассчитывается как процент от общего расходного оборота по счету карты за день. При расчете расходного оборота по счету карты не учитываются операции переводов между Вашими счетами, возвраты/отмены по операциям, операции погашения кредитов в Банке, операции по оплате услуг Банка (комиссии).
Если я потрачу все деньги на карте, баланс уйдет в минус?
Деньги переводятся в пределах остатка на карте, если средств будет недостаточно в течение 10 календарных дней, то перечисление не будет исполнено.
Смогу ли я подключить несколько видов «Копилок» к одной карте?
Вы сможете подключить неограниченное количество копилок с разными комбинациями: номер счета карты вид «Копилки» номер счета зачисления.
Могут ли деньги с моей карты перечисляться на вклад другого человека?
По условиям использования услуги «Копилка» карта и вклад должны быть открыты на одного клиента, то есть подключить ее Вы можете только на свой вклад.
Как я могу отслеживать свои накопления?
Вы всегда сможете самостоятельно отслеживать свои накопления в системе Сбербанк Онлайн или в офисе банка. При поступлении средств на счет или вклад Вам поступит соответствующая смс с номера 900 (при наличие полного пакета услуги «Мобильный банк»).
Что произойдет если сумма, рассчитанная для Копилки «% от зачислений»/% от расходов, превысит максимальную заданную мной при создании Копилки сумму?
В таком случае клиенту направляется смс с кодом для подтверждения исполнения Копилки на сумму сверхлимита, который клиент должен направить для подтверждения списания на большую сумму. В случае НЕ подтверждения со стороны клиента в течение 24 часов, списание произойдет на сумму лимита, указанную при создании Копилки.
Услуга «Копилка» в Сбербанке
Сервис «Копилка» — услуга, предоставляемая Сбербанком своим клиентам, которая заключается в возможности автоматического пополнения их вклада на карте или в банке со своих счетов. Она подключается бесплатно держателям международных дебетовых банковских карт, если у них:
- подключена услуга «Мобильный банк»;
- есть сберегательный счет или вклад , который открыт в том же территориальном банке, в той же валюте, что и карта.
Как работает?
Существует несколько вариантов работы сервиса. Это зависит от вида услуги.
- Фиксированный. Клиент указывает точную сумму зачислений и период времени. Например, в конце каждого месяца сумма N будет поступать со счета дебетовой карты на счет вклада. Это очень удобно тем, кто получает какие то ежемесячные выплаты строго определенного числа.
- Процент от зачислений. Клиенту нужно определить процент от любой суммы, поступающей на карту, который система переведет на счет. Такой вариант подходит для тех, у кого поступают средства на карту без определенной периодичности, и в разных суммах.
- Процент от расходов. В случае расхода средств с карты автоматически перечисляются деньги в сумме процента от него на счет. Этот способ хорош, например, если клиент часто что то продает и покупает.
Как подключить?
Подключить услугу можно разными способами. Какой из них удобнее зависит от ситуации.
- Для активных пользователей интернета будет удобно воспользоваться сервисом «Сбербанк Онлайн». Что бы подключить услугу необходимо войти в «личный кабинет» через главную страницу официального сайта.
После ввода логина и пароля система предлагает ввести код из смс, который приходит на номер, подключенный к «Мобильному банку».
Затем попадаем на страницу главного меню «личного кабинета», где отражены все существующие карты, счета и вклады в банке. При наведении курсора поочередно на каждый из пунктов, можно увидеть к каким картам или счетам возможно подключение услуги «Копилка».
Выбираем удобный вариант и «кликаем» мышкой. Попадаем на страницу подключения сервиса. В меню слева перечислены параметры, которые можно задать системе.
Например, выбрать откуда и куда будут перечисляться деньги, когда это будет происходить и каким образом.
Также возможно изменить название операции на любое другое. Для этой цели надо нажать на значок карандаша.
При выборе даты пополнения «Копилки» удобно пользоваться открывающимся календарем.
Задав все параметры, нажимаем «подключить».
Теперь система выдает черновик, на котором хорошо видны все условия и параметры услуги. Тут есть возможность вернуться назад, если надо что то исправить, с помощью кнопки «редактировать». Если все устраивает, нажимаем подключить, и все готово.
Услуга работает.
- Для владельцев iPhone и Android есть возможность подключения «Копилки» через мобильное приложение. Зайдя в «личный кабинет» через телефон, нужно выбрать в главном меню одну из карт, нажать опцию»подключить копилку». Система попросит указать счет зачисления, сумму, периодичность. В этом случае так же можно выбрать и сохранить нужные настройки сервиса.
- Следующий простой способ подойдет для большинства клиентов банка. Необходимо посетить ближайший банкомат, вставить в него карту, на которую разрешено подключение сервиса. После ввода пин-кода откроется главное меню. Нужно открыть вкладку «личный кабинет» и следуя командам системы, подключить «Копилку» по тому же принципу, что и в предыдущих примерах.
- Последний самый традиционный способ подключения услуги — через отделение Сбербанка. Алгоритм простой:
Как отключить?
Если услуга оказалась не нужна и надоела, есть возможность ее приостановить, либо отключить.
- Можно это сделать так же с помощью интернет-банка. Первые шаги такие же, как при подключении. Нужно войти в «личный кабинет», выбрать из списка карт и вкладов ту, на которой подключена услуга, нажать на нее. В открывшемся меню карты выбрать вкладку «информация по карте».
Перейдя по вкладке, попадаем в саму «Копилку». Нажимаем активную ссылку (на рисунке это надпись «10% от зачислений»).
Открывается страница подробного описания услуги. В правом верхнем углу вкладка редактирования. Наводим на нее курсор и видим возможность редактирования, приостановления или отключения сервиса.
Выбираем нужный пункт.
- Это не единственный способ отключить «Копилку». Еще можно воспользоваться «Мобильным приложением». Заходим в меню сервиса на телефоне и жмем «удалить копилку», либо «приостановить».
- Можно совершить эту операцию и в отделении банка, но для этого придется туда добираться, что не всегда удобно. В этом случае так же понадобится паспорт.
После отключения «Копилки» накопленные денежные средства остаются на счету вклада, на который и перечислялись с помощью сервиса. Их можно, в зависимости от условий вклада, перевести на карту, или получить в отделении через специалиста. Чтобы перевести на карту самостоятельно, необходимо зайти в «личный кабинет», и выбрать в меню счет на котором находятся средства.
Во вкладке «операции» выбираем «перевод между своими счетами вкладами».
Откроется страница с параметрами перевода.
Задаем нужные параметры и нажимаем»перевести» и «подтвердить».
Денежные средства будут переведены в ближайшее время, о чем придет смс уведомление, если подключен «Мобильный Банк» к телефону.
- Эту же операцию можно проделать и с помощью «Мобильного приложения».
- Или устройства самообслуживания.
- А так же в отделении через специалиста банка.
Итак, «Копилка» позволяет пользователю создать накопления в автоматическом режиме. Изначально, подключая услугу, можно задать любые параметры перечислений и больше об этом не думать. Система проведет все операции сама. Через некоторое время на счету у пользователя скопится определенная сумма, которую можно использовать по своему усмотрению.
Это очень удобно в век технологий, бесконечной суеты и нехватки времени.
Как снять деньги с Копилки Сбербанка
Пользователи банковских карточек Сбербанка в рамках обслуживания могут получить не только сам продукт, но и специальный сберегательный счет. На его баланс можно переводить деньги в автоматическом режиме, а затем выводить по мере необходимости. Копилка от Сбербанка (именно так называется указанная опция) помогает скопить нужную сумму средств без ущерба для бюджета семьи.
И активируется в течение всего нескольких минут.
Суть услуги Копилка в Сбербанке
Для начала следует разобраться, что такое Копилка? Это разработанная для клиентов Сбербанка услуга, позволяющая накапливать средства на отдельном сберегательном счете по схеме, выбранной самим клиентом.
Активируется Копилка при условии имеющейся действующей пластиковой карты. Пользоваться ей можно абсолютно бесплатно. Как при подключении, так и в дальнейшем.
Перевод денег на сберегательный счет осуществляется в указанных клиентом размерах и с четким соблюдением сроков. Если в требуемый момент времени денег на балансе не хватает, то услуга приостановится. По истечении 10 дней после приостановки, если на счет так и не поступят средства, Копилка отключится в автоматическом режиме.
Все поступления фиксируются системой, о чем клиента оповещают смс-сообщения. Так что процесс накопления становится проще и удобнее во всех смыслах.
Виды копилок
Сделать Копилку для своей карточки может любой клиент Сбербанка. Причем ее параметры задать по своему усмотрению. На данный момент выбрать алгоритм накопления можно из трех схем:
- фиксированный размер перевода в указанное число месяца;
- процентная часть от всех поступлений на счет, без учета возмещений и перечислений между счетами клиента;
- процентная часть от всех совокупных расходов, без учета вывода средств в банкоматах и терминалах.
Установление способа вычисления сбережений производится на основе анализа использования карты. Если владелец для расчетов использует только ее, то ему выгоднее копить от величины затрат. Если же карточка нужна только для получения заработной платы, то рекомендуется переводить от нее фиксированную часть каждый месяц.
Чтобы понять, как работает Копилка, можно почитать соответствующий раздел на сайте Сбербанка или проконсультироваться в отделении. В любом случае, учреждение предоставляет подробное развернутое описание самой услуги, а также всех сопутствующих ей сервисов.
Подключить Копилку и управлять ею можно с помощью приложения Сбербанк онлайн
Как подключить услугу
Доступные виды Копилки можно активировать в любом филиале Сбербанка. Или при помощи сетевых сервисов учреждения. Для оптимального выбора способа активации рекомендуется просмотреть отзывы клиентов банка, уже использующих услугу.
Подключение опции производится в течение нескольких минут. Оплата за это не требуется, равно как и внесение абонентской платы впоследствии.
В приложении Сбербанк онлайн
Чтобы подключить Копилку через Сбербанк онлайн, потребуется зарегистрировать в системе учетную запись. Без нее не получится зайти в личный кабинет, а значит, активировать услугу.
Алгоритм подключения опции накопления выглядит следующим образом:
- авторизоваться в системе онлайн-банкинга (ввести логин и пароль);
- перейти в раздел «Карты»;
- выбрать нужный тип карты, кликнуть на значок «Операции»;
- выбрать из доступных действий «Подключить Копилку»;
- ввести параметры услуги: наименование Копилки, ее вид и необходимые для него данные (сумму, дату, величину процента);
- подтвердить действие введением кода из системного смс-сообщения;
- нажать на кнопку «Подключить», а после проверки корректности введенных данных – «Подтвердить».
При необходимости откорректировать действующие настройки Копилки потребуется зайти в раздел «Информация по вкладу». Там можно изменить условия услуги, а также проверить баланс сберегательного счета.
В интернет-банке
Активировать Копилку можно с помощью установленного на мобильный гаджет сервиса Сбербанк. Скачать приложение можно на сайте учреждения или посредством Play Market, Yandex Play, AppStore.
После авторизации в системе приложения необходимо выбрать банковскую карту и зайти в меню доступных с ней операций. Затем – кликнуть на значок «Подключить Копилку».
Для подтверждения действия потребуется выслать проверочный код, направленный системой на мобильный телефон пользователя. Как только он будет выслан, услуга будет активирована.
Быстро вывести деньги с Копилки можно в любом банкомате или терминале Сбербанка
В отделении
Для подключения Копилки можно совершить личный визит в филиал Сбербанка. Сотрудники учреждения подскажут, как пользоваться опцией, или отключить ее за ненадобностью.
Для идентификации личности клиента потребуется предъявить сотруднику паспорт РФ и банковскую карту. Служащий проверит документы, а затем подключит услугу к карточке. На мобильный номер клиента придет соответствующее уведомление.
Впоследствии в личном кабинете Сбербанка можно будет откорректировать параметры Копилки по своему усмотрению.
По телефону
Без выхода в интернет активация Копилки возможна с помощью звонка в Сервисный центр Сбербанка по номеру 8800-555-55-50.
Оператор запросит паспортные данные клиента и его секретное слово. После идентификации личности он предоставит подробные инструкции по подключению сервиса. Или поможет его настроить в телефонном режиме.
Телефон сервисного центра доступен только для звонков внутри России. Если клиент находится за рубежом, то набирать следует номер +7495-500-55-50. В остальном процедура идентичная.
Как снимать деньги
Перед тем, как снять деньги с Копилки Сбербанка, рекомендуется ознакомиться с балансом сберегательного счета, а также с тарифами банка на осуществление вывода средств.
Чтобы узнать, сколько в Копилке денег, нужно зайти в личный кабинет Сбербанк онлайн или обратиться в филиал учреждения. Выписка предоставляется бесплатно.
Снять деньги с накопительного счета можно разными способами:
Если при активации в параметрах Копилки указано накопление без возможности вывода средств, то снять деньги без отключения услуги не получится. Придется изначально закрыть сберегательный счет.
Отключить Копилку можно в телефонном режиме, набрав номер Сервисного центра Сбербанка
Отключение услуги
При необходимости закрыть накопительный сервис выполнение операции занимает всего несколько минут. На сайте банка размещена инструкция, как отключить Копилку в Сбербанк онлайн пошагово.
В общем виде процедура деактивации выглядит так:
- авторизация в личном кабинете сетевого банкинга;
- переход по разделам «Вклады и счета» (или «Карты», смотря для чего активирована опция) – «Операции» – «Копилка»;
- выбор нужного аккаунта, если у пользователя больше одной Копилки;
- из доступных опций выбор пункта «Отключить».
Зайдя в перечень опций накопительного счета, можно корректировать его параметры. Или приостановить его действие, если пользователь не планирует использовать его в течение определенного срока.
Деактивировать услугу возможно также в отделении Сбербанка лично или по номеру Сервисного центра учреждения.
Каждый клиент Сбербанка может не только пользоваться его продуктами, но и копить средства на выбранных им условиях. Совершенно бесплатно. Подключение и отключение услуги можно выполнить любым удобным для клиента способом.
А также в любое время менять параметры сервиса, чтобы копить деньги наиболее эффективно.
