Банкротство должника и поручителя по кредитным договорам

В этой статье:

Банкротство граждан-поручителей по кредитным договорам: позиции судов

Поправки о банкротстве граждан вступили в силу 1 июля 2015 года. В вопросе, как возбудить банкротство против физлица-поручителя по кредитному договору, суды пока занимают разные позиции.

С момента вступления в силу поправок к Федеральному закону от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ), «активировавших» институт банкротства граждан по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью, прошло время. Но в судебной практике есть открытые вопросы. В частности, как инициировать банкротство гражданина-поручителя по кредитному договору.

По закону для подачи заявления о признании банкротом должника по кредитному договору с кредитной организацией решение суда не требуется (п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ). Однако суды пока не пришли к единому мнению касательно возможности инициирования кредитными организациями процедуры банкротства граждан-поручителей без наличия вступивших в законную силу судебных актов, подтверждающих их задолженность.

Кто участвует в банкротстве поручителя по кредитному договору

Существующая правовая неопределенность негативно сказывается на гражданском обороте. При этом очевидно, что с учетом специфики института банкротства граждан, основными участниками данных процедур являются кредитные организации. Следовательно, именно они являются локомотивами формирования соответствующей судебной практики.

Так, крупнейший банк России, а также наиболее активный участник процедур банкротства граждан ПАО «Сбербанк России» имеет в своем активе целый ряд противоположных судебных актов по данной проблематике (на 26.07.2016 количество процедур банкротства граждан с его участием составило 5300 дел из 28 тысяч дел о банкротстве граждан, возбужденных в России).

Как инициируют банкротство поручителя по кредитному договору

С одной стороны, некоторые суды указывают, что договор поручительства имеет акцессорный характер по отношению к обеспечиваемому им основному обязательству, неразрывно связан с кредитными договорами, поскольку зависит от существования основного правоотношения, а обязательства по договору поручительства направлены на удовлетворение прав и интересов банка по кредитным договорам (постановления 9 ААС от 17.02.2016 по делу № А40-203309/15, 11 ААС от 25.03.2016 по делу № А65-190/2016, 6 ААС от 30.03.2016 по делу № А73-16942/2015).

Следовательно, в силу п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ банк вправе подать заявление о признании гражданина-поручителя банкротом при отсутствии указанного в п. 1 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ решения суда, так как требования к поручителю по существу основаны на кредитном договоре.

Другие суды считают, что требования банка к гражданам-поручителям нельзя считать основанными на кредитных договорах (определение АС Московской области от 04.05.2016 по делу № А41-13896/2016, постановления 10 ААС по делу № А41-101958/2015, АС Московского округа от 27.05.2016 по делу А40-222945/2015).

Характерное обоснование этой позиции дал Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в постановлении от 28.04.2016 по делу № А56-81157/2015. Суд указал, что ссылки кредитора на договор поручительства в качестве основания для обращения в суд в отсутствие вступившего в законную силу решения суда основаны на неверном толковании нормы п. 2 ст. 213.5 Закона № 127-ФЗ. Данная норма, как исключение из общего правила, содержащегося в п. 1 этой статьи, не подлежит расширительному толкованию.

Иными словами, суды, которые считают необходимым наличие судебного решения по иску кредитора к поручителю, исходят из буквального толкования нормы закона о том, кому предоставляется право инициировать дело о банкротстве без предварительного установления задолженности в судебном порядке.

Зачем нужно упростить процедуру возбуждения банкротства поручителя по кредитному договору

Окончательное решение вопроса о банкротстве граждан-поручителей, конечно, останется за Верховным судом РФ, однако можно отметить следующее.

Законодатель намеренно упростил кредитным организациям процедуру обращения в суд с заявлениями о банкротстве, чтобы разгрузить суды, избавив их от рассмотрения заявлений, обязательства по которым представляются очевидными.

Под очевидностью здесь понимается несложный порядок доказывания наличия неисполненного обязательства: кредитной организации достаточно предъявить подписанный сторонами договор, а также доказательство перечисления денежных средств на счет заемщика.

Если у последнего отсутствуют доказательства возврата денежных средств в полном объеме, то наличие задолженности презюмируется.

Следуя этой логике, не имеет смысла разгружать суды, освобождая их от рассмотрения споров по кредитным договорам и при этом не освобождая те же суды от рассмотрения сходных споров, связанных с поручительствами по тем же самым кредитным договорам.

Характерно, что в зарубежных правопорядках (США, Германия), где институт банкротства граждан имеет значительно более давнюю историю, чем в современной России, отсутствует требование о наличии вступившего в законную силу судебного акта для обращения с заявлением о банкротстве.

Тот факт, что в российском законодательстве о банкротстве появилась обязанность «просудить» задолженность, исторически скорее обусловлен реалиями 90-х — начала 2000-х годов, когда по стране прокатилась волна так называемых рейдерских захватов.

На основе Закона РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» от 19.11.1992 № 3929–1, а также Федерального закона от 08.01.

1998 № 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» заявления зачастую подавались в целях оперативного введения процедуры банкротства, скупки долгов иных кредиторов с дисконтом, а также завладения ценными активами.

Чтобы защитить субъектов гражданского оборота от недобросовестных кредиторов, в Закон № 127-ФЗ в 2002 году было введено положение, обязывающее всех кредиторов получить вступившее в законную силу решение суда. Действующие же нормы Закона № 127-ФЗ представляют собой некую золотую середину, при которой право быстро инициировать процедуру банкротства предоставлено априори надежным участникам гражданского оборота, в том числе кредитным организациям.

В контексте поручительства это означает, что нет объективных экономических и правовых причин лишать тех же самых ответственных кредиторов права обращаться с заявлениями о банкротстве не только заемщиков, но и поручителей по кредитным договорам.

Ссылки судов на то, что договоры поручительства не основаны на кредитных договорах, вызывают недоумение, поскольку по большому счету отрицают связь между кредитным договором и поручительством.

Таким образом, наиболее соответствующим требованиям гражданского оборота, логике законодателя и мировым тенденциям представляется позиция судов, которая позволяет кредитным организациям обращаться с заявлениями о банкротстве граждан-поручителей без предварительного получения вступившего в законную силу судебного акта.

Понятие и признаки банкротства. Рассказывает Андрей Набережный, старший менеджер управления по экспертному сопровождению процедур банкротства ГК «Внешэкономбанк».

Источник: https://www.law.ru/article/21296-qqap-17-m1-30-01-2017-bankrotstvo-grajdan-poruchiteley-po-kreditnym-dogovoram-pozitsii-sudov

Банкротство поручителя физического лица

С 2015 года в России действуют поправки к закону №127-ФЗ «О несостоятельности». Изменения в законодательстве поставили под удар гарантов кредитных договоров, на которых ложится бремя финансовой ответственности, если заемщик — физическое лицо не в состоянии погасить обязательства. Выходом может стать процедура банкротства поручителя -физического лица.

Как проходит процедура банкротства поручителей

Банкротство поручителя проводится с целью признания его неплатежеспособности в следующих случаях:

По личным причинам, не зависящим от ситуации заемщика. Последнему в этом случае нужно досрочно погасить долг или представить банку другого гаранта.
В случае признания основного заемщика банкротом или его смерти. Банкротство подтвердит финансовую несостоятельность и неспособность гаранта нести ответственность за действия должника.

ВАЖНО! Обычно банки инициируют процедуру банкротства лиц, которые оформляли кредиты, и только потом — их гарантов. Когда средств для погашения долгов недостаточно, права возврата займов переходят к поручителю. Ему следует дождаться решения суда и только потом думать о целесообразности банкротства.

Гарант направляет в арбитражный суд заявление о принятии статуса несостоятельности, когда основной заемщик уже признан банкротом или при получении невозможных к исполнению требования банков погасить долг. В этой ситуации банкротство поручителя физического лица ведут по схеме, определенной законом:

сбор и подача документов в арбитражный суд;
признание заявления обоснованным, утверждение арбитражного управляющего;
введение процедуры реструктуризация долгов;
рассмотрение судом заявлений о включении в реестр требований кредиторов;
собрание кредиторов. разработка плана реструктуризации (при возможности);
утверждение плана реструктуризации или признание банкротом и введение реализации имущества;
реализация имущества(при наличии);
расчет с кредиторами, отчет арбитражного управляющего;
освобождение поручителя от долгов.

ВАЖНО! Есть случаи, когда оформлять банкротство поручителя не следует. Перед подачей заявления в суд важно оценить риски и рассмотреть другие пути выхода из ситуации.

Поручитель может обратиться в арбитражный суд, чтобы возбудить дело о собственном банкротстве на следующих основаниях:

Должник нарушил условия кредитования (нерегулярно погашает займы, отказывается выплачивать). При этом банк обратился в суд, выиграл дело и располагает решением о взыскании долга с гаранта (также важна сумма долга).
Размер финансовых претензий, которые надлежит вернуть за заемщика, выше 500 000 рублей. Платежи по ним просрочены на 3 месяца и более.
Стоимость имущества, подлежащего реализации (кроме единственного жилья и прочего отраженного в в ст.446 ГК РФ) меньше суммы долга.

Несостоятельность поручителя по закону

Возможность признания несостоятельности гарантов появилась после принятия поправок к ФЗ №127 «О несостоятельности». Практика банкротств поручителей свидетельствует о том, что в большинстве случаев банки стремятся банкротить именно заемщиков, поскольку:

При банкротстве гаранта учитываются долги перед кредиторами и дебиторская задолженность (право поручителя требовать долг от заемщика).
Суд вправе отказать поручителю в признании требования банкротства. По закону можно доказать, что заемщик в состоянии самостоятельно рассчитаться с долгами «за непродолжительный период», рамки которого не указаны.
Суд не рассматривает дело, если у гаранта есть дебиторская задолженность с похожей суммой долга, которую он обязан погасить за заемщика.

Права и обязанности поручителя при банкротстве

Поручители могут нести субсидиарную и солидарную ответственность. В первом случае на них возложено выполнение всех обязательств заемщика. Во второй ситуации права и обязанности лиц прописываются в договоре поручительства. Обычно при признании заемщика несостоятельным его гарант испытывает солидарную ответственность.

Согласно статье 364 ГК РФ поручитель вправе возражать против требований кредиторов. Он может отстаивать свои интересы любыми незапрещенными способами. Один из них — признание договора о поручительстве недействительным, прекращенным. Для этого требуется согласие всех сторон договора, в том числе и кредитора. Последний редко идет навстречу во избежание рисков невыполнения обязательств.

ВНИМАНИЕ! Если поручитель принял решение погасить долги, он получает права кредитора по обязательству. Теперь он может потребовать, чтобы основной заемщик возместил убытки и уплатил проценты на затраченную сумму.

Соглашение о поручительстве считается расторгнутым в случае:

окончание срока поручительства;
переход долгов третьим лицам;
исполнение обязательств заемщиком;
ликвидация или банкротство должника;
отказ кредитора принимать выполненные обязательства.

Правовая помощь при оформлении банкротства поручителей

Без профильного образования разобраться в законодательстве сложно, тем более что оно часто меняется и дополняется поправками. «Юридическое бюро №1» окажет помощь должникам по кредитам, которые остались один на один с банками после краха заемщиков и/или испытывают финансовые трудности и имеют личные большие долги. Эксперты бюро специализируются на рядовых и неординарных случаях, что гарантирует успешное ведение дел.

Обращение в «Юридическое бюро №1» дает такие преимущества:

Первая бесплатная консультация, во время которой оцениваются риски банкротства.
Только реальный прогноз и сроки судебного разбирательства. Если задача невыполнима, специалисты честно скажут об этом.
Предоставление финансового управляющего.
Стоимость услуг фиксируется в договоре и не меняется в дальнейшем.

Получить грамотную юридическую консультацию по вопросам банкротства поручителей можно по указанному телефону или в офисе бюро. Чтобы обратиться в письменной форме, следует детально описать проблему и отправить сообщение на электронный адрес бюро. Специалисты разберутся в вопросе и оперативно выйдут на связь.

Источник: https://fizbankrot.com/vidy-dolzhnikov/bankrotstvo-poruchitelej/

Возможности для должника

Банкротство – это законный способ ликвидации компании с долгами. Однако при всей законности процедуры банкротства все же существуют некоторые риски для собственников и руководителей компании, например, возможность выявления преднамеренного или фиктивного банкротства и привлечения к субсидиарной и уголовной ответственности. Грамотное проведение банкротства профессиональным арбитражным управляющим позволяет провести эту процедуру без дальнейших негативных последствий.

Задачи, которые я успешно решаю:

Подготовка к банкротству
Проведение процедуры банкротства с долгами бюджетом, банками, поставщиками, работниками
Снятие поручительства через процедуру банкротства
Отсрочка по кредитам и налогам

Эффективно решить все эти задачи позволяет применение предусмотренного законодательством механизма под названием «банкротство». В результате возможны два варианта:

Ликвидация юридического лица и ликвидация ИП со списанием существующих обязательств и снятием поручительства.
Получение отсрочки по выплате долгов и налогов на срок до 2-х лет, сохранение имущества и активов, снятие обеспечительных мер и, как результат, финансовое оздоровление компании и восстановление её работоспособности.

Подготовка компании к банкротству

Цели подготовки организации к банкротству:

Выявление признаков преднамеренного / фиктивного банкротства;
Анализ совершенных сделок на предмет признания их недействительными / ничтожными;
Анализ финансовой отчётности для выявления рисков при вхождении в процедуру банкротства;
Прогнозирование результатов банкротства исходя из структуры кредиторской и дебиторской задолженности;
Выявление рисков привлечения к субсидиарной, уголовной и административной ответственности;
Предложение мер по ускорению процедуры банкротства.

Банкротство с долгами перед ИФНС

Если налогоплательщик не может погасить имеющиеся у него долги перед бюджетом(уплатить начисленные налоги, штрафы, пени), закон устанавливает не право, а обязанность должника подать заявление о банкротстве, за неисполнение которой определена ответственность.

Если размер недоимки будет составлять до 50 млн. рублей, то уполномоченным органом станет территориальная налоговая инспекция. Если сумма недоимки составит от 50 до 100 млн. рублей — УФНС по субъекту, свыше 100 млн. рублей таким должником займется ФНС России (приказ от 18 октября2004 г. N САЭ-3-19/2).

Налоговая инспекция как кредитор в процедуре банкротства

не имеет никаких особенных преимуществ, и ее требования удовлетворяются в порядке очередности — в третью очередь. Она заявляет через арбитражный суд свои требования с соблюдением условий, установленных законом о банкротстве для всех кредиторов.

Для предприятий с долгами перед налоговой инспекцией наиболее приемлемыми являются два способа банкротства:

Источник: http://xn--80abeb1breebrggmb.xn--p1ai/kreditoru/dolzhniku/vozmozhnosti-dlya-dolzhnika/

Банкротство должника и поручителя

Подписывая договор поручительства нельзя сказать, что лицо тем берет на себя валютное обязательство. Он только ручается за заемщика, что тот будет радиво исполнять критерий контракта и по мере надобности готов взять на себя выплаты.

Но когда процедура ликвидации еще не завершена, считается, что гарант юрлица должен полностью исполнить обязательства.

Ответственность поручителя при банкротстве физического лица

Необходимо отметить, что при банкротстве с него будут списаны все долговые обязательства, кроме платы за возмещение вреда и алиментов. Таким макаром, оформляя банкротство, поручитель получает возможность избавиться от всех долгов, как «чужих», так и собственных.

Только при соблюдении всех этих критерий поручитель вправе начать оформление банкротства.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Попробовать обосновать беззаконность требований;
Исполнить обязательства;
Инициировать функцию банкротства.

Поручительство как явление достаточно распространено в нашей стране.

Более того, большие суммы изредка выдаются без поручительства, или процент будет существенно выше. Юридическое лицо, в особенности без положительной кредитной истории, в общем не может получить кредит без поручителей.

Таким образом банк обеспечивает для себя гарантии возврата средств при пришествии неблагоприятной ситуации.

Можно ли прекратить поручительство при банкротстве должника

Обязательство по основному договору исполнено;

Признание себя несостоятельным (банкротом) может посодействовать избавиться от долгов, но нужно учесть последствия этой процедуры, в том числе то, что имущество гаранта будет изъято и продано для погашения задолженности .

Прекращение поручительства при банкротстве должника

В деле о признании несостоятельным (банкротом) поручителя трибуналом должна быть рассмотрена правовая база требований к должнику по основному обязательству.

В случае прекращения других обеспечительных сделок данное событие не приводит к прекращению деяния поручительства.

Поручительством также обеспечивается и просроченное обязательство, даже в случае, когда должник уже признан несостоятельным (банкротом) и трибунал формально списал все долги. Это не лишает кредитора права добиваться от поручителя погасить задолженность в полном объеме.

Если заявление поручителя о признании его несостоятельным (банкротом) будет признано обоснованным, то он может не исполнять финансовое обязательство основного должника, включая оплату процентов, штрафов, пеней, неустоек.

Если нареченное требование поручителя будет признано обоснованным и включено в реестр требований кредиторов должника, кредитор вправе в хоть какое время до окончания расчетов вступить в дело о банкротстве и получить выполнение в счет средств, присужденных трибуналом поручителю, в границах сохраняющейся задолженности должника перед кредитором.

Банкротство поручителя или почему суды больше любят поручителей, чем прямых должников

Во всех других случаях задолженность банкрота (гр-н а либо компании) перебегает на поручителей. И наилучший выход из таковой ситуации – оформить банкротство.

В то же время Решение суда по делу 2-207/2017

Как мы лицезреем, есть всего 5 шагов банкротства. По продолжительности они занимают около 6-8 месяцев. Многие лица, которые проходят функцию банкротства, прибегают и к юридической помощи – поддержка профессионалов на досудебном шаге и в суде имеет значение, и часто помогает ускорить процесс.

Мы решим вашу делему с задолженности ми.
Бесплатная консультация юриста.

Последствия банкротства для поручителя

Имущества (активов) недостаточно для покрытия задолженности .
Можно добиваться исполнить поручительство, если банкротство будет официально доказано. Иск о признании неплатежеспособности может инициировать кредитор либо гарант. При этом банк имеет право решать без помощи других, кому присваивать статус банкрота – заемщику либо поручителю. Ответственность обеих сторон солидарна.
Источник: https://bankrot2018.ru/bankrotstvo-dolzhnika-i-poruchitelya/
Банкротство поручителя судебная практика

К числу лиц, которые участвуют в делах, связанных с банкротством, относятся поручители. Их наличие является обязательным в случае, если это определяется действующим законодательством или условиями хозяйственного договора.
Гражданским Кодексом Российской Федерации поручитель определяется как лицо, которое обеспечивает исполнение обязательств компании или предпринимателя по погашению имеющихся долго наряду с основным должником.
Статья 361 нормативного документа явно указывает на денежный характер таких отношений. Поручительство подразумевает именно готовность к удовлетворению требований кредиторов, так как наличие долгов может возникнуть только в будущем.
Но как только фиксируется долговая нагрузка, поручитель солидарно с основным должником призывается к ответу.
Когда наступает возможность банкротства поручителя?

Лицо, которое выступает гарантом исполнения кредитных обязательств, становится таковым в силу различных обязательств. Как правило, такие основания возникают из договоров и других юридических процедур.
На момент возникновения обязательств по банкротству поручитель не собирается гасить чужие долги, а думает об определенной выгоде, которая ему обещается за участие в финансовых отношениях. Например, банковское учреждение может потребовать обязательное поручительство при выдаче кредита.
Наличие поручителя при выдаче займа усиливает кредитоспособность получателя, но при этом налагает определенные именно денежную, ответственность участника.

Принимая во внимание тот факт, что финансовая ответственность не всегда соизмеряется с состоянием поручителя, зачастую именно обязательство может стать причиной банкротства и для солидарного ответчика. Возникновение такого прецедента может стать основанием для признания ответчика (поручителя) несостоятельным. В связи с такими событиями поручитель может обратиться в арбитражный суд по возбуждению дела о банкротстве при наличии совокупности следующих фактов:

Пользователь кредитных средств фактически нарушил условия, на которых ему выдавались ссудные средства. Банк уже сформулировал свои претензии, обратился в суд и выиграл дело. В результате на поручителя имеется судебное решение о взыскании долга в полном размере или его части.

Стоимость долга, которую надлежит погасить поручителю согласно решению суда, составляет свыше пяти ста тысяч рублей. Указанная сумма может использоваться как результирующая по всем задолженностям ответчика.

Поручитель не имеет возможности единовременно погасить все долги, по которым запущена процедура банкротства.

Рассматривая процедуру банкротства, следует различать поручителя перед юридическим лицом и гражданина, который решил изъявить свою несостоятельность как гражданское лицо. Допускается, что у него может быть целый арсенал обязательств, которые оформлены на его имя. Это алименты, просроченная ипотека, коммунальные долги. Если поручитель предприятия банкротится как гражданское лицо, это не означает, что он не сможет стать ответчиком перед кредиторами партнерского предприятия.
Что сказано в законодательстве о несостоятельности поручителя?

Ситуации, когда банк истребует долг у компании, могут быть вызваны вмешательством третьих лиц. Например, если планируется рейдерский захват предприятия, кредитное учреждение выставляет требование о досрочном погашении задолженности и остается в позиции наблюдателя.
Чаще всего банки в своих действиях игнорируют действие статьи 363 Гражданского Кодекса, в которой указывается именно на солидарную ответственность поручителя при оформлении обязательства. При этом не имеет значения, насколько формально проверялось финансовое состояние гаранта.
Существует даже порочная практика, когда юридическая служба кредитного учреждения рассылает требования о признании должников по нескольким судебным инстанциям. Вопрос контролируется.
Права и обязанности

Поручительство является одним из средств достижения результата – получения кредита. Для банковского учреждения такое лицо приравнивается к гаранту, наличие которого позволяет снижать риски полагаться не только на финансовые возможности основного пользователя займа.
Поручитель призывается к материальной ответственности во время процедуры банкротства в случае невозможности погашения долга основным его пользователем. Признание факта несостоятельности допускается тогда, когда у поручителя имеются просроченные платежи по задолженности своего подопечного.
При наступлении таких событий начинает работать статья 361 Гражданского Кодекса.
Банкротство поручителя физического лица

Началом процесса, в результате которого граждане могут быть признаны несостоятельными, является подача пакета документов в судебные инстанции (арбитраж).

Поступившиеся от заявителя материалы рассматриваются. Итогом разбирательства могут стать два решения: первое – это намерение продать имущество должника для удовлетворения финансовых претензий кредиторов. Вторым вариантом выхода из ситуации становится реструктуризация задолженности. Не исключается и возможность оформления мирового соглашения. Утвердить его также следует в арбитраже. Последний вариант чаще всего используется на практике, так как это оставляет надежды для кредитора получить обратно свой долг. В свою очередь поручитель при банкротстве остается кредитоспособным, остается при своем имуществе и долгах.

Процедура банкротства исключается одновременное течение процесса судебного разбирательства по иску банковского учреждения. Дело приостанавливается.

Если произошло так, что поручитель полностью гасит долг или частично, он получает полное право истребовать потраченные средства со своего подопечного. Это становится возможным потому, что поручитель дает гарантию гашения долга, но это не доказывает, что он, также, как и основной должник пользуется деньгами или имущественными ценностями. Право требования переходит к поручителю, соответственно.

Самый неблагоприятный исход дела о несостоятельности – признание гражданина банкротом, распродажа его имущества и удовлетворение требований кредиторов с вырученных денег. Реализацией занимается финансовый управляющий.

Банкротство поручителя юридического лица

Практика разбирательств по истребованию долгов с поручителей, которыми выступали юридические лица, показывает, что, как правило, процедура банкротства применяется к основному должнику. Вместе с тем, уход от исполнения обязательств в силу кредитных договоров.
Нюанс аннулирования ответственности поручителя состоит в том, что предъявление финансовых претензий становится невозможным в случае ликвидации основного пользователя долга.
Считается, что поручительство прекращается как производное обязательство вместе с исключением основного должника из единого реестра юридических лиц своего подопечного.
Банкротство поручителя без решения суда

Банк как кредитор по отношению к несостоятельному плательщику займа и его поручителю обычно является самым последним в списке инициаторов банкротства. Учреждению проще перепродать задолженность, чем запустить ликвидацию и потерять свою запланированную прибыль. По этой причине одним из инструментов воздействия на своих неплательщиков является фиктивное обращение в суд.
Нюансы

Банковские учреждения, которые являются кредитором по безнадежным долгам обычно запускают процедуру банкротсва поручителя только после проверки его реальной состоятельности. Служба безопасности выясняет, какое имущество принадлежит ответчику, какие сделки он совершал за последние годы.
При этом банкиры учитывают целесообразность мероприятия. Так, необходимо нести расходы на судебный процесс, оплату пошлины. Еще неизвестно, сколько продлится сам процесс изъятия денежных средств.
Если расходы на процесс несоизмеримы с суммой оставшегося долга, банки рассматривают другие варианты выхода из ситуации.
Источник: http://bankrot-stop.ru/bankrotstvo-poruchitelja-sudebnaja-praktika/
Судебная практика при банкротстве должника обязанности поручителя

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства.
Сторонами договора поручительства выступают поручитель должника и кредитор должника. При этом обязательство, данное заемщиком кредитору, называют основным обязательством.
Исполнение должником основного обязательства поручитель может гарантировать как полностью, так и в рамках определенной суммы.
Если в договоре поручительства или в законодательстве нет особых оговорок, то поручитель и должник несут солидарную ответственность перед кредитором.

Это означает, что в случае неисполнения основным заемщиком условий кредитора, последний может потребовать погашение обязательства заемщика целиком и частично на выбор от любого – или от должника, или от поручителя, или от обоих сразу.
Даже если должник имеет возможность частично погасить свое обязательство, кредитор вправе полностью удовлетворить свои требования за счет поручителя. Наряду с погашением основной задолженности поручитель также должен будет компенсировать кредитору неисполнение заемщиком основного обязательства (выплатить проценты или возместить убытки кредитора иным образом).
В силу специфики данного вида обязательства чаще всего договоры поручительства требуется заключать при работе с банками, то есть с профессиональными кредитными организациями. Поэтому основной заемщик и его поручитель в условиях процедуры банкротства должника имеют дело с грамотными и «подкованными» действиями кредитора по удовлетворению своих требований о погашении задолженности.

Поскольку закон о банкротстве предусматривает различные процедуры банкротства для юридических и для физических лиц, прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика стоит рассматривать отдельно в зависимости от того, кем является заемщик.
Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося юридическим лицом

По сути объявление юридического лица банкротом означает, что оставшиеся обязательства перед кредиторами выполнить невозможно, они снимаются с организации, признанной банкротом и исчезают одновременно с ней самой после ее ликвидации.В обычных обстоятельствах по общему правилу вместе с прекращением основного обязательства прекращается и поручительство.
Однако договор поручительства заключается именно для того, чтобы обезопасить кредитора в случае неплатежеспособности заемщика, поэтому возникают сомнения: если юридическое лицо, признанное банкротом, исчезает, означает ли это, что поручитель может не исполнять обязательства перед кредитором по погашению основного обязательства должника?
Ответ на этот вопрос содержится в абзаце первом части 1 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации: «Прекращение обеспеченного обязательства в связи с ликвидацией должника после того, как кредитор предъявил в суд или в ином установленном законом порядке требование к поручителю, не прекращает поручительство».
Речь об исчезновении у поручителя обязательств перед кредитором основного заемщика, признанного банкротом, не идет. Получается, что задолженность списывается с обанкротившегося основного заемщика, но не пропадает для его поручителя. Эта ситуация становится тяжелым ударом в частности для учредителей хозяйственных обществ, которые зачастую выступают поручителями по задолженностям своих организаций.
Суды, анализируя правоприменение данной нормы Гражданского кодекса РФ, также подчеркивают, что при ликвидации основного заемщика в результате банкротства не должно допускаться создание для поручителя необоснованных преимуществ в виде прекращения поручительства. Законодательство направлено на защиту поручителя только от неблагоприятных изменений основного обязательства. Под неблагоприятным изменением основного обязательства понимается его увеличение, например, за счет суммы процентов, ухудшающее положение поручителя.
В то время как при банкротстве основного заемщика основное обязательство не изменяется. Из приведенной выше цитаты видно, что Гражданский кодекс РФ допускает только один случай прекращения поручительства после ликвидации обанкротившейся компании, который зависит от времени предъявления кредитором требования к поручителю по исполнению основного обязательства – до или после ликвидации обанкротившегося должника.
Моментом ликвидации организации является внесение соответствующей записи в единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ). При банкротстве юридического лица поручительство по его обязательствам прекращается только в том случае, если кредитор замешкался и не обратился в суд с заявлением об установлении требований к поручителю до завершения процедуры банкротства основного должника, итогом которой является ликвидация организации.
Наступление такого случая крайне маловероятно, поскольку обычно кредитор, гарантировавший исполнение обязательства должником с помощью договора поручительства, имеет штат специалистов, отслеживающих открытие и этапы процедур банкротства своих должников.
Поручительство при банкротстве основного заемщика, являющегося физическим лицом

В случае если основной заемщик является физическим лицом и намеревается объявить себя банкротом, действуют примерно такие же правила в отношении поручительства, как и при банкротстве юридического лица.
Нужно только обратить внимание, что в упомянутой выше цитате из статьи 367 Гражданского кодекса РФ говорится о необходимости предъявления требования к поручителю до ликвидации должника.
То есть в статье прямо идет речь только об основных заемщиках, являющихся юридическими лицами, поскольку к физическим лицам процедура ликвидации в принципе не может быть применена.

Результатом банкротства гражданина становится снятие с него долговых обязательств перед кредитором с момента вынесения судебного решения о признании физического лица банкротом. К поручительству по задолженности гражданина правовые нормы о прекращении поручительства применяется по аналогии с юридическими лицами.
Несмотря на признание основного заемщика, являющего физическим лицом, банкротом и прекращения его обязательств, поручительство продолжает действовать, но только в случае, если кредитор обратится в суд с заявлением об установлении требований по погашению основного обязательства до того, как вступит в силу решение арбитражного суда о признании основного заемщика банкротом.
Основное отличие прекращения поручительства при банкротстве основного заемщика в зависимости от того, является ли заемщик организацией или гражданином, состоит в моменте завершения банкротства, после наступления которого кредитор уже не может заявить свои требования, и поручительство прекращается.
Для юридических лиц это внесение записи о ликвидации в ЕГРЮЛ, а для физических лиц – принятие арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом.

То есть вероятность того, что с банкротством основного заемщика снимутся обязательства и с поручителя, целиком зависит от компетентности и оперативности действий кредитора.
Вероятность эта обычно крайне мала, поскольку работа с должниками лежит в основе деятельности кредитных организаций.
Шанс на прекращение поручительства может возникнуть, если кредитор не ведет профессиональную деятельность в этой сфере и пропустит время для предъявления суду требований к поручителю.
Последствия для поручителя от признания основного заемщика банкротом

Признание основного заемщика банкротом или его ликвидация могут поставить поручителя в нелегкое положение.
Тот, факт, что поручительство при банкротстве основного заемщика не прекращается со снятием обязательств с должника, усугубляется тем, что после того, как основной заемщик объявлен банкротом, к нему нельзя предъявить встречные требования по оплате основного обязательства. Такие условия способствуют погружению поручителя в долговую яму.
Поэтому единственным выходом для многих поручителей после того, как суд принял в отношении их решение о взыскании задолженности в пользу кредитора, становится заявление о собственном банкротстве.
Тем более что при рассмотрении арбитражным судом дела о банкротстве поручителя последний может при определенных обстоятельства выглядеть более выгодно в глазах судьи, чем основной заемщик, ведь поручитель напрямую не пользовался заемными средствами, его нельзя посчитать уклоняющимся от погашения кредиторской задолженности. После признания банкротом поручитель будет освобожден от погашения задолженности перед кредитором.

Более подробную информацию о прохождении процедуры банкротства физических лиц можно найти в других тематических статьях на нашем сайте.
Источник: https://juristics.ru/sudebnaya-praktika-pri-bankrotstve-dolzhnika-obyazannosti-poruchitelya.html