Банкротство физических лиц минусы и плюсы и минусы

Банкротство физических лиц плюсы и минусы для должника

Речь в данной статье пойдёт о банкротстве физических лиц, плюсах и минусах для должника.

Начиная с октября 2015 года, гражданам стало доступно официально объявлять о банкротстве.

До этого времени в судах разбирались дела, связанные с банкротством юридических лиц, когда истцами выступали организации, предприниматели.

Граждан называют физическими лицами. Ранее им было доступно прощение долга на условиях, установленных на законодательном уровне. Сейчас же в суде много дел касающихся в том числе и банкротства физ. лиц.

В банкротстве было отмечено много преимуществ. Плюсом для физических лиц стало осознание, что такое банкротство — выход из сложного положения. Они на законном основании освобождались от долгов. Это вселяло в людей надежду.

Не стоит, однако, забывать о негативных последствиях. Они всегда проявляются позже и отработать их лучше заранее, чтобы потом легче ориентироваться в ситуации.

Проведение процедуры банкротства физ. лица направлено в первую очередь на удовлетворение запросов кредитора. То есть, приводя в качестве обоснования статью ФЗ о банкротстве физических лиц No154-ФЗ от 29.06.2015, который стал новой версией ранее принятого ФЗ. No 127-ФЗ от 26 октября 2002 г., основная цель заключается в обеспечении максимального возврата средств кредиторам со стороны должников. Последним же гарантируется дальнейшее освобождение от долговых обязательств.

Особенности процедуры банкротства физических лиц

Начальный этап инициирования процедуры банкротства физ. лицаподразумевает оформление и подачу искового заявления в арбитражный суд. Правомна данное действие обладают:

1. Клиенты банков, имеющие непогашенные займы и входящие в категорию должников без возможности закрытия кредита.
2. Федеральная Налоговая Служба.
3. Финансовые организации (банки) – кредиторы.

Иск содержит сведения по факту невыполнения заёмщиком налоговых или финансовых обязательств. В содержании документа указывается точная сумма задолженности, срок просрочки. Если заявление поступает от самого заёмщика, должна быть указана информация, раскрывающая причины того, почему он не может погасить долг.

Помимо иска в арбитражный суд подаются и другие документы.Весь необходимый пакет документации установлен законом. При подаче заявлениядолжны быть соблюдены законодательные нормы. Решение об открытии в арбитражномсуде принимается после досконального изучения всех полученных данных со сторонызаёмщика и кредитора.

С момента официального фиксирования факта полной сдачи пакета документов в арбитражный суд физическое лицо лишается права проводить операции с активами, погашать долги.

Судебным органам предстоит в течении определённого периода рассмотреть дело и вынести вердикт по поводу несостоятельности физического лица. Признание неплатежеспособности гражданина судом на основании предъявленных аргументов является официальным объявлением его банкротства. После этого ему прекращают начислять проценты, неустойки и штрафы.

Кредитору запрещено требовать с заёмщика выполнения каких-либо обязательств. В то же время кредиторы могут в течение двух месяцев предъявить свои требования в период открытия конкурсного производства.

Немаловажный вопрос заключается в оплате процедуры. Банкротство физ. лица, признанное законодательно не избавляет его полностью от финансовых обязательств. Он обязан оплатить пошлину. Среди минусов банкротства для физических лиц до конца 2018 года значился факт, что эта сумма равнялась 6000 рублей, что соответствовало ст. 333.21 НК РФ.

В колонку плюсов и минусов банкротства физических лиц 2019 года можно внести факт законодательно утверждённого изменения расходов физ. лица при установлении банкротства. Отныне гражданам необходимо потратить пошлину сумму в 300 рублей.

Также заявителю приходится оплачивать почтовые расходы. Ихсумма обычно около 1,5 тысячи рублей. Финансовый управляющий получает 10 тысячрублей в виде вознаграждения и дополнительно 2 % от предъявленного объема придолговой реструктуризации или 2 % из суммы средств, полученных приимущественной реализации.

Реструктуризация долгов

Судом может быть принято решение, в которомплатежеспособность должника будет признана частично. Кредиторы дают согласие наначало процедуры реструктуризации задолженности и далее формируется план, где восновных пунктах указывается:

1. Сумма средств, которые необходимо возместить. Срокивыполнения
2. Объём выплат, распределённых по ежемесячно.

Реструктуризацию проводят, когда должник имеет постоянныйисточник доходов. Долг погашается в течение 3-х лет с учётом прожиточногоминимума, способного удовлетворить бытовые нужды семьи должника.

Реализация имущества

Если провести реструктуризацию нельзя, долги погашаются засчет реализации имущества неплатежеспособного физического лица. Как известно,после подачи иска имущество должника подвергается аресту. При реализациивначале временным управляющим выполняется его оценка. Он же, согласно ГПК РФ,занимается дальнейшей распродажей имущества с торгов.

Если полученные результаты не удовлетворяют одну из сторон,к делу привлекается независимый эксперт и проводится повторная оценка. Оплатууслуг приглашённого эксперта проводит заинтересованная сторона (должник иликредитор).

Беспокоиться о том, что с молотка пойдёт всё, чем владеетдолжник не стоит. Список того, что остаётся нетронутым временным управляющимили независимым экспертом при оценке довольно широк. Должник не может лишиться:

• земельного участка, где расположено жильё;
• вещей из категории индивидуального пользования;
• предметов, входящих в домашний обиход;
• средств составляющих прожиточный минимум
• продуктов питания и так далее.

Обратим внимание на несколько важных аспектов, связанных среализацией:

1. На имущество, превышающее по стоимости 100 тысяч рублейназначают открытые торги. Залоговое имущество подвергается особой процедуререализации.
2. Должник должен чётко уяснить, что в момент проведениеоценочных действий оценки ему будет запрещено покидать пределы страны.
3. Интересы детей и недееспособных лиц представляютсяпопечительными органами или сотрудниками опеки.

Последствия этой процедуры банкротства физического лица

Банкротство может решить многие проблемы, и в частностиосвободить от долгового бремени. Но так ли всё радужно для человека,объявленного банкротом? Поговорим о неизбежных последствиях для физических лиц:

1. Во-первых, для гражданина это чревато репутационнымипотерями. В течение пяти лет после объявления банкротства он официально будетносить статус банкрота и указывать это во всех документах. Значит о заключениикаких-либо финансовых сделок придётся забыть.
2. Во-вторых, банкрот на 3 года лишается права избиратьсяна любую управленческую должность.
3. В-третьих, некоторые банкроты могут получить запрет навыезд за границу.
4. В-четвёртых, если в момент процедуры банкротства будетвыявлено проведение неправомерных действий со стороны должника, с цельюполучения фиктивного статуса, это неизбежно повлечёт применение к немууголовной или административной ответственности.

Плюсы банкротства физических лиц

Ознакомимся с плюсами банкротства физических лиц. Преждевсего это возможность решить все вопросы с кредиторами, раз и навсегдаосвободиться от навалившихся финансовых забот. Непосредственно саму процедурухарактеризуют следующие положительные моменты:

1. Должник освобождается от долговых обязательств: выплатосновных сумм, процентов, штрафов.
2. Реструктуризация задолженности создаёт условия, прикоторых заёмщик полностью рассчитывается с кредиторами, что подтверждаетсяофициально и документально заверяется обеими сторонами.
3. Должники и кредиторы могут заключать мировоесоглашение. Плюс для физических лиц в том, что дела о банкротстве рассматриватьсяне будут.
4. Задолженность погашается реализацией имущества наторгах. Выбор того, что можно выставить на продажу проводится тщательно, врамках законодательства. Это можно охарактеризовать, как банкротство плюсразумный подход к проблемам человека. Должнику оставляют в пользование всё, чтонеобходимо ему и его семье для нормального существования. В этом усматриваютодин из плюсов процедуры банкротства Реализации подвергаются активы, на которыене накладываются ограничения или запреты.

Минусы банкротства физических лиц

О минусах банкротства физ. лиц говорят чаще, поскольку онивсегда волнуют больше. В пункте о последствиях о них уже шла речь. Можноповторить некоторые моменты негативных последствий, с которыми столкнётсяфизическое лицо. Банкротство сильно ограничит его в правах. Следуетприготовится к тому, что минусы банкротства выразятся следующим образом:

1. Пять лет человек будет обязан упоминать о своём статусебанкрота в банковских документах. Получить займ с такой формулировкойневозможно.
2. В течении аналогичного пятилетнего периода физическоелицо не может повторно объявить себя банкротом с проведением официальнойпроцедуры.
3. Три года банкроту будет запрещено занимать любыеуправленческие должности в руководстве компаний, организаций, фирм.

Роль юридической помощи в процедуре банкротства

Если вы отлично разбираетесь в юридических вопросах, касающихся процедуры установления банкротства физ.

лиц, и знаете все её тонкости, возможно вам, как физическому лицу, в определённый момент не придётся обращаться за помощью к профессиональному юристу.

Считайте, что вам повезло, потому что большинство людей не могут обойтись без квалифицированной юридической помощи в силу своего «слабого знания предмета» и отсутствия сил самостоятельно решать все сопутствующие проблемы на протяжении длительного времени.

Значит остаётся обратиться в юридическую контору и нанять опытного специалиста, специализирующегося на делах о банкротстве физических лиц. Этот же специалист, при заключении договора, может представлять интересы своего нанимателя в суде.

Помощь хорошего юриста неоценима. Банкротство одно из самых сложных дел. Пренебрегать юридической помощью здесь крайне опрометчиво.

Да, деньги важны. Но «поздно быть бережливым, когда все растрачено», как говорил римский философ Сенека. Оплачивая услуги юриста, должник освобождается разом от самостоятельного выяснения кучи вопросов, связанных с делом. Ему не нужно напрямую общаться с судебными органами, это за него сделает специалист на профессиональном уровне.

Кроме того, только профессионал знает, как правильно ответить на юридический вопрос и что спросить самому. Он отлично ориентируется во всех сопутствующих направлениях. Знает какие минусы в банкротстве может избежать физическое лицо-доверитель. Обращение к юристу со стороны должника гарантирует ему удачный исход дела.

Общий вывод о целесообразности банкротства

Можно ли, в итоге заявить о целесообразности объявления физического лица банкротом? Как видно из текста статьи в данной ситуации приходится сталкиваться и с положительными и с отрицательными сторонами.

Однако, если соизмерять плюсы и минусы, моральная выгода от процедуры банкротства физического лица окажется на поверхности. Человек получает решение проблемы и у него начинается спокойная жизнь, а все ограничения со временем исчезают. Как говориться, банкротство – это жизнь с чистого листа.

Если вы не нашли ответ на свой вопрос или остались недопонимания, обратитесь за бесплатной консультацией к юристу в чате на нашем сайте

Источник: https://wdia.ru/bankrotstvo/informatsiya/bankrotstvo-fizicheskih-lits-plyusy-i-minusy-dlya-dolzhnika

1. Упрощение процедуры банкротства
2. Банкротство ип с долгами
3. Банкротство и ипотека
4. Как узнать о банкротстве юридического лица
5. Одновременное банкротство мужа и жены
6. Документы для банкротства
7. Банкротство физических лиц имущество жены
8. Банкротство физических лиц обжалование
9. Банкротство физ лиц какие долги

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы

О том, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы знают не все, так как у многих эта процедура ассоциируется со сплошными недостатками. При этом многие заемщики стремятся как можно быстрее получить статус банкрота. Такое физическое лицо больше не будет получать предупреждения от кредиторов, коллекторов. Суд может и вовсе списать часть долга обратившегося, если признает его неплатежеспособным.

Какие плюсы приносит банкротство физического лица

Самым весомым преимуществом банкротства физического лица является списание его долга. Часто случается, что у такого человека было множество финансовых обязательств перед кредиторами.

Он не смог погасить все свои займы, поэтому вынужден был признать себя банкрот. Как известно, от неплатежеспособного лица без денег и имущества вряд ли, что можно будет получить.

Именно поэтому возврат долгов может происходить на других, более упрощенных условиях. Как правило, списание долгов происходит по следующему алгоритму:

1. Сначала оценивается уровень дохода банкрота. Если ежемесячный официальный доход ниже прожиточного минимума, то такое лицо признается неплатежеспособным. Составляется новый график выплат, благодаря которому банкрот сможет постепенно расплатиться по всем своим долгам.
2. Следует погасить долги по указанному графику в новые сроки, как правило, в течение трех лет.
3. Если физическое лицо за три года так и не смогло вернуть долги, то начинается новый судебный процесс. В течение него описывается все имеющееся имущество у физического лица. Далее оно реализуется, а вырученные средства направляются на погашение всех задолженностей. Если какая-то сумма денег после этого еще осталась, то она возвращается физическому лицу.

Но бывает и так, что средств от продажи имущества не хватает для погашения всей суммы долга. В таком случае происходит списание оставшейся суммы задолженности, которая может быть и достаточно большой. Именно поэтому многие знают, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы имеют разные, благодаря которым происходит и списание долга.

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы: процедура списания долга

К другим плюсам банкротства физического лица относятся:

1. Предлагается новый график выплат, более удобный для самого должника. Если физлицо не может расплатиться с кредиторами по прежнему графику, то для него формируется новый. Платежи могут вноситься в другие сроки, в течение большого количества месяцев или лет. В таком случае и сумма периодических взносов будет меньше, так как долг распределяется на более продолжительный период. Все же его следует погасить в нужном объеме, несмотря на то, что предлагается более щадящий график выплат. Кредиторам важно получить свои средства обратно, даже если они будут возвращены позже.

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы: график выплат

Перед созданием нового графика обязательно учитываются финансовые возможности самого физлица. Для этого проводятся анализ размера его постоянного дохода, других источников получения прибыли. На основании этих данных будут рассчитаны суммы ежемесячных выплат и сформирован новый график погашения долга всем кредиторам.

Даже если с ними были заключены договоры с другими сроками внесения платежей, то они не теперь не будут иметь юридической силы. Суд учитывает интересы физлица, которому все же не стоит расслабляться. Важно вовремя погасить все задолженности уже по новому графику.

Изменения сроков, размера взносов никак не сказывается на общей сумме задолженности: она остается прежней.

1. Учитываются физические, финансовые возможности физлица и другие факторы. По решению сюда часть долгов может быть вовсе списана, а иногда банкроту и вовсе не нужно расплачиваться со своими кредиторами. Конечно же, такое решение принимается на определённых основаниях:

• если есть несовершеннолетние дети на попечение должника;
• наступление инвалидности;
• нетрудоспособность банкрота;
• доход, которого не хватит на то, чтобы расплатиться с кредиторами;
• другие факторы.

Чтобы списать долг или же его часть, суду нужно принимать это решение на весомом основании. Просто так выносить это решение никто не будет, поэтому на такой исход могут рассчитывать немногие.

1. Кредиторы и коллекторы не будут больше беспокоить того должника, которого суд официально признал банкротом. Часто так случается, что вместе с непогашенными займами приходят и постоянные письма с предупреждениями. Так банки, частные кредиторы пытаются предупредить не только о последствиях, но и морально «надавить» на клиента.

Позже начинаются звонки от коллекторов с угрозами. Письма и звонки могут поступать не только по адресу регистрации, но и на работу. Все это время должник испытывает стресс, особенно в том случае если он не может расплатиться и знает об этом. Как только суд признает такое физическое лицо банкротом, кредиторы перестают его беспокоить.

Что такое банкротство физического лица: коллекторы не беспокоят

Это связано с тем, что они понимают — заемщик не имеет средств для расчета с ними. Именно поэтому коллекторам нет необходимости тревожить такого человека, ведь они попросту будут тратить свое время.

О том, что такое банкротство физического лица плюсы и минусы знают и бывшие клиенты банков, других финансовых организаций. После того, как их объявляют банкротами, кредиторы и коллекторы их не беспокоят.

Даже если у них и возникнут какие-либо вопросы и претензии к физлицу, то они вынуждены их предъявлять только через суд. Все взаимоотношения между банкротом и его кредиторами переносятся в судебную плоскость.

1. После признания физического лица банкротом проценты по займам больше не начисляются и не могут возрастать. Также кредиторы уже не могут приписать никаких дополнительных штрафов, пеню и т.д. Как только начался суд по делу банкротства, сумма долга физического лица фиксируется. При этом проценты на эту сумму больше не начисляются. Иногда в договоре кредитования значатся пункты о применении штрафных санкций к заемщику, если он просрочивает выплаты и т.д.

Банкротство физического лица и схема списания долгов

Если же суд объявил его банкротом, то начисление штрафов останавливается. Еще одно преимущество банкротства заключается в том, что любые другие судебные процессы также на время прекращаются. Исключением являются дела, касающиеся нанесения вреда жизни и здоровью других лиц, а также выплаты алиментов и т.д.

1. В судебный процесс не вовлекают родственников для того, чтобы взыскать с них средства для оплаты долга. Исключением является лишь тот случай, когда физическое лицо приобрело имущество в долевой собственности с супругой/супругом. Даже в этом случае обычно продается только долевая часть имущества обанкротившегося лица, чтобы вырученные средства были направлены на погашение задолженности.

Какие минусы приносит банкротство физического лица

Признание физического лица банкротом сулит ему множество неприятностей. С этого момента под пристальным вниманием находится все объекты недвижимости, банковские счета, транспортные средства и другое имущество должника. Оно арестовывается и частично или полностью продаётся для погашения долга.

Если сумма задолженности большая, то может быть реализовано все имущество. Задействуются даже деньги на депозитах и других банковских счетах физлица. Все они арестовываются, а деньги перечисляются кредиторам для расплаты с ними.

Но если же у должника вовсе нет имущества, то суд не может что-либо арестовать и продать.

Продажа имущества при банкротстве физлица

Это важно! Многие банкроты перед тем, как их объявляют таковыми, переписывают свое имущество на третьих лиц. Так как оно уже не принадлежит должнику, то и суд не имеет право наложить на переписанное имущество арест, реализовать его с торгов. Но если судебный процесс уже начался, то такое переоформление уже невозможно совершить. На все имущество физического лица накладывается арест.

Факт ареста движимого, недвижимого имущества, банковских счетов не означает то, что будут задействованы абсолютно все средства для погашения долга. Суд будет использовать только ту сумму, которой хватит для погашения задолженности перед кредиторами. Поэтому может быть продана только часть имущества или же задействованы деньги с банковских счетов.

Что такое банкротство физического лица плюсы и минусы не понаслышке знают те, кто впервые подавал заявление на признание себя банкротом. С этого моменты все траты на проведение судебного процесса и самой процедуры берет на себя только физическое лицо.

Такой человек при подаче заявления платит госпошлину. Также его делом будет заниматься финансовый управляющий, которому также нужно заплатить определенную сумму вознаграждения. Оплату нужно будет перечислить и привлеченным юристам, а также независимого оценщика.

Последний нужен в том случае, если банкрот посчитал результаты оценки официального специалиста неверными.

К другим минусам относят следующие моменты:

1. Банкроту запрещен выезд за пределы страны. Такой запрет может действовать до конца рассмотрения дела или же на определенный небольшой период времени.
2. Нельзя совершать многие другие сделки. Запрет устанавливает сам финансовой управляющий. Он не разрешает проводить другие сделки для того, чтобы физлицо не смогло растратить свои средства. Управляющий осуществляет полный контроль над финансами, поэтому при всех видах трат следует каждый раз обращаться именно к нему.
3. Долгое рассмотрение дела. Процедура признания физлица банкротом может протекать более одного года. В небольшом проценте случаев она завершается за несколько месяцев.

Недостатков может и больше, но все же лучше подать заявление на получение статуса банкрота как можно раньше, так как его рассмотрение может затянуться ни на одни месяц.

Источник: https://www.credytoff.ru/chto-takoe-bankrotstvo-fizicheskogo-litsa-plyusy-i-minusy/

Плюсы и минусы банкротства гражданина и должника, чем хорошо и плохо банкротство физ лица

С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

Преимущества обращения в «Юридическое бюро № 1»

Наши специалисты знают, чем хорошо банкротство для физических лиц, а в чем его существенные недостатки; когда следует инициировать процедуру, а когда целесообразнее найти иной способ урегулирования проблемы. Мы гарантируем каждому клиенту:

• объективное рассмотрение ситуации и оценку перспектив;
• профессиональные обдуманные действия на каждом этапе;
• бесплатное консультирование;
• быстрый поиск решений (страж работы адвокатов не менее 10 лет);
• подготовку всех документов для суда;
• справедливую ценовую политику.

Источник: https://fizbankrot.com/vse-o-bankrotstve/plisi-minusi-bankrotstvo/

Последствия банкротства физических лиц в 2024 году: плюсы и минусы

​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем. Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным.

На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

Что нужно знать о минусах личного банкротства

Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно. Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней.

Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

Изучив закон о банкротстве, граждане нередко полагают, что возможные расходы сведутся только к оплате фиксированного вознаграждения финансового управляющего – 25 тысяч рублей. Это не так. Во-первых, по такой ставке мало кто согласиться работать (на практике сумма близится к 100-150 тысячам рублей).

Во-вторых, дополнительные расходы, проценты сверх фиксированного вознаграждения, возможные штрафные санкции, оплата услуг юристов и прочее способны кратно увеличить затраты. В результате реальная стоимость банкротства может оказаться непомерно высокой.

А если отказаться от услуг грамотных юристов и финуправляющего, появляются огромные риски распродажи имущества «за копейки», затягивания процедуры на годы и накопления проблем и долгов.

Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.

Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.

Преимущества банкротства

Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника.

Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

Источник: https://xn--b1adcnh0br.xn--p1ai/bankrotstvo-fizicheskix-lic-posledstviya-dlya-dolzhnika-v-2018-godu-plyusy-i-minusy.html

Плюсы и минусы процедуры банкротства физических лиц в 2024 году

Фото — shutterstock.com

У вас сложились такие обстоятельства, что вы перестали справляться с кредитами? Вы подошли к решению о признании вашей несостоятельности через суд? Вы задумываетесь о том, какие есть плюсы и минусы банкротства физических лиц?

Эта статья для тех, кто хочет развеять свои сомнения относительно банкротства и узнать о том, что же вас ждет во время проведения и после завершения этой процедуры.

В чем плюсы банкротства физического лица?

1. Списание долга.Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них – это шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:
   • при наличии у вас источника дохода, который выше прожиточного минимума, вам могут назначить измененный график выплат в соответствии с вашими возможностями;
   • если за три года вы выплатите заранее оговоренную сумму, вы избавляетесь от своих остальных обязательств;
   • если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от продажи пойдут для уплаты долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга (даже если он очень большой).
2. Выплаты по щадящему графику.Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, вам все-таки придется выплачивать долг, с другой – размер выплат будет совсем другой, чем раньше.Ведь суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося вернуть свои деньги, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.
3. Забудьте о коллекторах!К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), ваши кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» из вас долги. Если у них возникнет такая потребность, они будут вынуждены решать подобные вопросы через суд.
4. Отмена штрафов.Вас признали неплатежеспособным? С этого момента по всем займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

   Константин Логинов, Адвокат

5. Приостановка судебных решений.Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот – приостановка всех судебных решений и процессов, исключая выплату алиментов и компенсацию за нанесение вреда жизни и здоровью.
6. Процедура без влияния на родственников.К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает интересы родственников. Исключение здесь составляет долевое имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

В чем минусы банкротства физического лица?

1. Необходимость в реализации денежных накоплений.Если говорить о плюсах и минусах банкротства физлиц, то на этом этапе в минусе оказывается должник, а в плюсе – его кредиторы. Если у вас есть денежные накопления в банках в виде счетов, то они будут арестованы, а изъятые средства использованы для удовлетворения нужд кредиторов.
2. Продажа имущества.Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.Плюсы и минусы здесь так же на стороне кредиторов и должника соответственно. Если у вас есть имущество, оно будет продано, а деньги перейдут кредиторам. Если имущества нет — к вам никаких претензий! Вы будете объявлены банкротом без введения этой процедуры.

   Константин Логинов, Адвокат

3. Материалы по темеКак составить заявление о банкротстве физическому лицу.

   Дополнительные денежные траты.

   На этом этапе плюсы и минусы банкротства физ лица распределяются так: вы, как должник, в минусе – вам необходимо затрачивать дополнительные средства на проведение процедуры, а вот иные лица оказываются в плюсе.

   Поясним:

   • финансовый управляющий получает от вас денежное вознаграждение (25 000 рублей). Кроме этого вам необходимо еще оплатить госпошлину за подачу заявления;
   • юристы, если вы решите воспользоваться их услугами, тоже получат заработную плату, размер которой будет зависеть от того, какие услуги вам потребуются;
   • независимый оценщик тоже оплачивается вами, если на этапе оценки имущества вы не согласитесь с мнением своего финансового управляющего.
4. Ограничение выезда из страны.Пока идет процесс, выезд за пределы страны вам может быть запрещен или ограничен. Конечно, это неудобно, особенно в тех случаях, когда ваша работа связана с выездами. Но если вы убедите суд в том, что поездки позволяют вам зарабатывать деньги, суд может пойти на уступки и разрешить вам покидать границы России.
5. Затяжной по времени процесс.Из-за загруженности арбитражных судов по стране дела о банкротстве могут затягиваться. В лучшем случае вы пройдете этот процесс за несколько месяцев, поэтому заранее ориентируйтесь на то, что быстро стать банкротом у вас не получится.
6. Ограничение на совершение сделок.Плюсы и минусы банкротства физ лица видны и здесь: финуправляющий может запретить вам совершать какие-то сделки, зато это позволит вам не растратить деньги или материальные ценности, а использовать их для уплаты долгов.
7. Контроль над финансами.Плюсы и минусы банкротства физических лиц проявились и здесь. С одной стороны, когда ваш финуправляющий ограничивает вас в трате денег, манипуляциях со счетами и вкладами, вам становится неудобно – ведь каждый раз, когда вы хотите что-то сделать с финансами, вам нужно спрашивать об этом финуправляющего.С другой стороны, это позволяет не потратить деньги, а пустить их на погашение долга, что, несомненно, ускорит процедуру банкротства, в результате которой вы получите долгожданную свободу от долгов.
8. Возможность подачи заявления от кредитора.Аналогичная ситуация складывается и по этому этапу банкротства физ лиц.Плюсы и минусы инициирования банкротства граждан очевидны: должники получают возможность скинуть с себя бремя долгов, а кредиторы – вернуть деньги. Но когда заявление подает не сам должник, а его кредитор, ситуация становится более плачевной для должника, который не поторопился с подачей иска.

   Константин Логинов, Адвокат

   Дело в том, что кредитор имеет право нанимать для работы своего финансового управляющего. Понятно, что он будет заинтересован в удовлетворении интересов кредитора, а не должника, и будет добиваться этого всеми средствами. Поэтому если вы чувствуете, что ситуация с долгами сложная, подавайте иск сами.

Иные последствия

Материалы по теме

Процедура банкротства физического лица.

1. Статус «банкрот» и кредиты.Если завершилась процедура банкротства физических лиц, плюсы и минусы для должника будут следующие:
   • с одной стороны, вам будет сложнее взять кредит, ведь вы теперь банкрот и должны рассказывать об этом каждому возможному кредитору;
   • с другой стороны, чем меньше кредитов вы возьмете, тем проще будет ваша жизнь без долгов.
2. Временный запрет на банкротство.Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:
   • пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;
   • зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.
3. Временный запрет на руководство юрлицами.О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

Обманули на сумму, которая не превышает 1,5 миллиона рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

Причем ответственность распространяется как на фиктивное, так и на преднамеренное банкротство.

Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

Источник: https://2lex.ru/plus-minus-bankrotstva-fizicheskih-lic/

Плюсы и минусы банкротства физлиц для должника и всех заинтересованных людей

На 2019 год в России насчитывается более 600 000 потенциальных банкротов.

• Минусы
• Плюсы
• Краткие выводы

Признание банкротства – цивилизованный способ решения проблемы безнадежной задолженности. В 2016 году приняты поправки к Федеральному закону 127-ФЗ, позволяющие физическим лицам объявлять себя несостоятельными. В этом действии есть плюсы и минусы, которым и посвящена предлагаемая вниманию статья.

Если должник, осознающий свою неплатежеспособность, скрупулезно учтет наши советы, он примет правильное решение о том, стоит ли заявлять о добровольном банкротстве.

Минусы

О банкротстве физ. лицо обычно объявляет по собственной инициативе. В признании несостоятельности гражданина его кредиторы (чаще всего банки) не заинтересованы. Должник официально становится неплатежеспособным, что значительно сужает возможности взыскания взятых им финансовых обязательств. Но в статусе банкрота есть существенные минусы, о которых следует непременно напомнить.

Пройти процедуру признания несостоятельности не так-то просто: она длительна и требует затрат.

Сумма в 25 тысяч рублей, предназначенная для оплаты труда управляющего, назначенного арбитражем – лишь часть всех издержек. В реальности они составят минимум 100 тыс. руб., а могут быть и в полтора раза больше.

Банкроту придется прибегнуть к помощи квалифицированного юриста. Услуга платная, но без нее обойтись фактически нельзя.

Длительность признания финансовой несостоятельности во многом зависит от правильности оформления необходимых документов. Только помощь грамотного адвоката поможет избежать трудностей.

Постановлением арбитража в течение пяти дней после публикации объявления о банкротстве вводится блокирование всех банковских счетов. С этого момента снятие средств может осуществлять только финансовый управляющий. Он же распоряжается всеми доходами (зарплатой, пенсией и т. д.) У банкрота есть право ходатайствовать о выделении ему части поступающих средств на текущие нужды. Обычно, эта сумма невелика.

Несостоятельному гражданину запрещен выезд за рубеж до окончания продажи его имущества.

Не следует забывать и о других последствиях. Кроме потери репутации, «сбитый летчик» лишается некоторых прав и возможностей:

1. Пять лет получать займы. Прямого запрета нет, но «звание» несостоятельного должника характеризует заемщика хуже самой скверной кредитной истории.
2. Объявлять о своем банкротстве повторно. В течение последующей пятилетки об этом способе избавления от долговых обязательств можно забыть.
3. Возглавить предприятие любой формы собственности. Этот запрет официальный, и действует три года (для страховых компаний и негосударственных фондов и МФО пять лет, а для банков – десять).

Важным минусом инициации процедуры банкротства является отсутствие уверенности в ее благополучном завершении. Рассмотрение дела о признании несостоятельности может привести к неполному списанию долгов по следующим причинам:

1. Выход финансового управляющего из процедуры и отсутствие возможности его замены. Причину он имеет право не объяснять.
2. Прекращение судебного производства из-за отсутствия средств у должника на процедурные затраты.
3. Вновь открывшиеся обстоятельства: например, если управляющий выявил фиктивность банкротства и скрываемое ликвидное имущество, реализация которого может покрыть все обязательства.

Отчуждению в пользу кредитора подлежит нижеперечисленное имущество должника:

• недвижимость, если она не единственная, в том числе приобретенная по ипотеке;
• предметы роскоши;
• поголовье скота, используемое для предпринимательства.

Плюсы

Конечно, перечисленные выше ограничения вводятся не для всех должников. Некоторые из них не намерены возглавлять ответственные организации, и впредь зареклись брать кредиты. Для таких граждан на первое место выходят достоинства процедуры.

Плюсы банкротства для физических лиц обусловлены его сутью. Должник объявляется неплатежеспособным.

1. В случае если в отношении разорившегося лица уже проводятся мероприятия по истребованию долга со стороны коллекторов или судебных приставов, то они прекращаются, за исключением алиментов и компенсационных выплат за вред, нанесенный жизни и здоровью.
2. Пени и штрафы не начисляются.
3. С имущества снимается обременение.
4. Возникают условия для заключения мирового соглашения или реструктуризации долга.
5. Если отсутствуют подтвержденные источники дохода (более 25 тыс. руб. в месяц), имущество должника реализуется на торгах. На основании статьи 446 Гражданского кодекса РФ отчуждению не подлежит жизненно важная собственность (единственное жилье, предметы обихода, мебель, одежда, обувь и пр.)
6. При имущественной недостаточности оставшаяся часть обязательств списывается. Если ликвидной собственности нет, долг будет полностью аннулирован.
7. Материальные интересы семьи и родственников должника не страдают, если доказано отсутствие долевых прав на совместно нажитое имущество и солидарных обязательств.
8. Банкроту обеспечивается гарантированная правовая защита.

И, наконец, процедура завершается обнулением всех ранее взятых финансовых обязательств. После ее окончания никаких претензий к несостоятельному гражданину предъявлять никто не имеет права.

Шанс на мировое соглашение в результате реструктуризации не всегда реализуется, хотя бывает и такое. Редко случается, что состоятельный кредитор, видя безвыходное положение должника, прощает ему займ, считая сумму ничтожной.

В других случаях добровольно уменьшается размер обязательств, а срок погашения продлевается на неопределенный или очень долгий период, что создает условия для нормальной жизнедеятельности банкрота под санкциями.

Краткие выводы

Кроме перечисленных возможных негативных последствий банкротства, никакие другие минусы и неприятности обычного гражданина, в случае признания его несостоятельности, не ждут. Утверждения о поражении в правах на долгий срок, таких, как запрет на выезд за рубеж и оформление на себя дорогостоящей собственности, необходимость регулярных отчетов перед управляющим и т. д. – не более, чем обычные «страшилки». Руководящие посты нельзя занимать пять лет.

После завершения процедуры у должника, за исключением некоторых ранее указанных ограничений, начинается нормальная жизнь.

Несомненно, в статусе банкрота присутствуют и минусы, в частности:

• урон личной репутации;
• ограниченность доступа к кредитованию;
• имущественные потери;
• процедурные затраты;
• длительная психологическая нагрузка, нервотрепка.

Чтобы избежать негативных последствий, банкротства, физическому лицу достаточно жить по средствам, реалистично оценивая свои финансовые возможности.

Источник: https://Delen.ru/bankrotstvo/pljusy-i-minusy-bankrotstva.html

Банкротство физлиц: плюсы и минусы для должника

Самым главным и неоспоримым плюсом банкротства физических лиц является возможность избавиться от всех долгов перед банками, физическими лицами и другими кредиторами. Неважно, подписали ли вы ранее кредитный договор с банком, или просто составили расписку с родственником/другом, и не смогли своевременно рассчитаться – все задолженности списываются, претензии к вам аннулируются.

Согласитесь, весьма заманчивая перспектива! Но, вместе с тем, наших читателей интересуют и возможные риски, минусы процедуры. Давайте кратко рассмотрим все плюсы и минусы процедуры банкротства физлиц.

Плюсы и минусы для заемщика

Итак, давайте начнем из плюсов. Поехали!

1. Вы избавитесь даже от долгов, которые не были включены в реестр требований

Как это происходит? Должник письменно уведомляет своих кредиторов о том, что подает на банкротство, затем к заявлению прикладывает квитанции об уведомлении кредиторов. После подачи заявления в Арбитражный суд формируется реестр кредиторов.

Финуправляющий, которого назначает суд для ведения процедуры, рассылает уведомления кредиторам о введении процедуры, а также о том, что они могут зарегистрировать свои требования в судебном порядке.

Далее они подают свои заявки, подтвержденные документально, на включение в реестр кредиторов.

Но есть кредиторы, которые по каким-то причинам не включаются в реестр. Тем не менее, такие долги тоже подлежат списанию.

2. Вы избавитесь от штрафных санкций, пеней, процентов по кредитным обязательствам

С момента первого судебного заседания банки прекращают предъявлять вам долговые претензии, коллекторские агентства больше не имеют права вас беспокоить. Любые начисления по кредитам прекращаются.

3. Вы сможете сохранить свое имущество

При обращении в Арбитражный суд должник обязан перечислить все имущество, которым он владеет. Но! Следует помнить, что существует перечень вещей, которые не могут быть изъяты в рамках банкротства физлиц. Они перечислены в ст. 446 ГПК РФ, сюда, в частности, входит и единственное жилье. То есть даже если у вас нет имущества, кроме жилого дома/квартиры, суд все равно не отберет вашу жилплощадь.

4. Вы сможете забыть о судебных приставах

Если до вашего личного банкротства у вас были открытые исполнительные производства, вы можете о них забыть, ведь с первым судебным заседанием, согласно Закону о банкротстве физических лиц, все производства должны быть прекращены.

5. Аресты на ваше имущество и счета отменяются

Если в связи с долговыми обязательствами ваши счета/имущество были арестованы, с момента первого судебного заседания арест перестает действовать.

Источник: https://Bankrotom.ru/bankrotstvo-fizlic-plusi-i-minusi

Банкротство физического лица: плюсы и минусы для должника

В последние годы на финансовом рынке отмечается тенденция брать ссуды на рефинансирование, покрытие имеющихся долгов. Это связано с высокой закредитованностью населения.

С 2015 года в России появилась возможность банкротства физического лица, которое больше не в состоянии выплачивать долговые обязательства. Иногда это становится единственным выходом из тяжелой финансовой ситуации. Плюсы и минусы банкротства физического лица рассмотрим ниже.

Что такое банкротство

Банкротство – это неплатежеспособность, неспособность человеком оплачивать свои долги перед кредиторами, подкрепленная решением арбитражного суда. Чтобы инициировать процедуру, необходимо соответствовать требованиям закона:

• Сумма долга перед финансовыми организациями превышает полмиллиона рублей.
• Платежи просрочены свыше 3 месяцев.

Не стоит ждать от банка инициирования банкротства заемщика. Они редко идут на такой шаг ввиду высокой стоимости процедуры – в итоге кредитор останется в минусе. Как правило, исковое заявление поступает от должника.

Важно! Следует найти квалифицированного юриста и управляющего, иначе идея обанкротиться обернется продажей собственности по заниженной цене и другими неприятностями.

При положительном исходе дела обязательства физического лица перед банками аннулируются, что, безусловно, плюс в его ситуации. Проводится реализация имущества, реструктуризация или заключение мирового соглашения.

В одном случае должник получает стабильный доход. Если после выплат на содержание семьи у него остается сумма для оплаты задолженности, заем может быть реструктурирован, «заморожен». В этот период физическое лицо освобождается от процентов и пеней по просрочке, выплачивается только тело кредита.

Продажа имущества происходит, когда должник не работает или получает слишком маленькую зарплату. С молотка не может быть продано единственное жилье, даже если куплено по просроченной сейчас ипотеке, личные вещи и рабочий транспорт. Остальное подлежит реализации в счет проблемной ссуды, вряд ли после этого заемщик останется в плюсе.

Плюсы и минусы банкротства физического лица

Начиная процедуру банкротства, должник должен адекватно оценивать плюсы и минусы:

Шиномонтаж: купить готовый или открыть новый бизнес?

Плюсы банкротства Минусы банкротства

Общая информация	Можно полностью избавиться от долгов свыше 500 тысяч рублей	Дорогая процедура Нужна квалифицированная помощь юриста Решением суда может стать уголовная ответственность за неуплату долгов
После принятия дела к рассмотрению	Долг перестает расти, пени и штрафы не начисляются	Вводится внешнее управление имуществом должника Нельзя совершать сделок со своей недвижимостью Запрещено распоряжаться своими счетами в банках Должник не может стать поручителем по кредиту Может быть ограничен выезд за границу
После решения суда	Списываются практически все задолженности вне зависимости от их размера	Повторное решение о банкротстве может быть принято только через 5 лет, о реструктуризации через 8 лет Запрещено занимать руководящие должности в течение 3 лет ИП нельзя заниматься бизнесом на протяжении 5 лет

Самый главный минус – дороговизна процедуры и ее сложность. Предстоит оплатить юридические услуги, которые на практике переваливают за отметку в 100 тысяч рублей. Далее только при подаче искового заявления нужно положить 25 тысяч рублей на судебный депозит за назначение управляющего. На самом деле он может затребовать в два раза больше. Таким образом, образуется приличная сумма, которая для должника зачастую недоступна.

Важно знать! Заемщику предстоит выбрать управляющего самостоятельно, делать это нужно заранее.

Процесс длительный, а пока он идет, действуют ограничения в отношении имущества. Прежде чем начинать процедуру, нужно проконсультироваться с юристом относительно плюсов и минусов банкротства физического лица согласно действующему законодательству.

Нужно учитывать, что благосостояние семьи в период банкротства и после него значительно ухудшится, несмотря на приостановление выплаты просроченных займов. Например, если раньше было возможно сдать имеющуюся собственность в аренду, то теперь этого делать нельзя.

Готовый бизнес столовая, аренда или купить?

Немаловажен и психологический фактор со знаком минус – недвижимость и другая собственность семьи должника контролируется посторонним лицом, назначенным извне управляющим. Он следит за его сохранностью и соблюдением требований закона.

Банкрот определенное время не может занимать руководящих должностей, а предприниматели не смогут вернуться к своему бизнесу. Однако на практике такое ограничение мало кого пугает.

Важный совет! Судебная тяжба может длиться достаточно долго, и в этот период нужно убедить правосудие в своей невозможности выплачивать заем, не искать подработку и не повышать свои доходы.

Главным плюсом является полное избавление от кредитного бремени. Есть исключения, но займов они не касаются.

Должник может рассчитывать на то, что судебным решением банк обяжут провести процедуру реструктуризации, даже если раньше кредитор категорически не хотел пойти на уступки. Это значит, что долговое бремя снизится, физическое лицо вернет кредит в соответствии со своими финансовыми возможностями.

В период рассмотрения дела прекращают капать пени и неустойки за просрочку по кредитам. В некоторых банках штрафные санкции растут как снежный ком, это условие – несомненный плюс банкротства. Должника перестают беспокоить служба взыскания кредитора, судебные приставы и коллекторы.

Советы гражданам, начинающим процедуру банкротства

Юристы советуют людям, которые желают объявить себя банкротами:

1. Постараться доказать суду, что при получении кредита вы не планировали отказаться от выплаты долга. Нужно представить веские доказательства, что финансовая ситуация в семье серьезно изменилась по независящим от вас причинам.
2. Если за последние 3 года вы передали собственность родственникам или третьим лицам, будьте готовы к тому, что эти сделки могут быть аннулированы, а имущество пущено с молотка. В особенности это касается сомнительных договоров купли-продажи по заниженной цене.

Важно помнить! Если должник намеренно переписал собственность на родственников, заранее планируя обанкротиться, исковые требования не будут удовлетворены.

Обратиться в суд с иском о несостоятельности можно и раньше положенных трех месяцев просрочки. На это должны быть веские основания – должник стал инвалидом, попал в больницу с тяжелым заболеванием, потерял работу и пр.

Бизнес план покупки готового бизнеса: ателье по пошиву одежды

Если вы рассчитываете на реструктуризацию долга, не стоит думать, что реализации имущества не последует. Суд может принять решение продать недвижимость в погашение кредита, даже если вы готовы выплачивать его из имеющихся доходов.

Последствия банкротства

Нужно иметь в виду, что кроме полного списания имеющихся кредитов, для физического лица наступят и неприятные последствия:

• Вероятность получить новый кредит равна нулю. Дело в том, что в дальнейшем физическое лицо обязано уведомлять банки о своем банкротстве. С другой стороны, БКИ (бюро кредитных историй) содержит эти сведения, поэтому кредитор при рассмотрении заявки сам увидит негативную информацию. Восстановить подпорченную репутацию вряд ли получится.
• Может быть реализовано имущество супруга физического лица и других его родственников, если между ними проводились сделки.
• Судебный орган может принять решение, невыгодное для физического лица. Например, привлечь к уголовной ответственности за признаки фиктивности и намеренное подведение к банкротству. Если человек на самом деле состоятелен, но предоставляет лживую информацию, подделывает документы, ему грозит штраф в размере до 300 тысяч рублей или лишение свободы до 6 лет.

На данный момент немногие физические лица решаются подавать иски на признание себя банкротами. Пройти процедуру безболезненно практически невозможно. Иногда суд принимает неожиданное для должника решение, он может оштрафовать истца за недостоверные сведения или заставить расплачиваться за взятые кредитные обязательства. Без помощи юриста, прогнозирующего все риски, в этом непростом вопросе не обойтись.

Источник: https://E-tiketka.ru/bankrotstvo-fizicheskogo-lica-plyusy-minusy/

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Плюсы банкротства физических лиц

Главными плюсами возбуждения производства о несостоятельности физлица являются:

• возможность должника рассчитаться со своими долгами;
• возможность его кредиторов получить с физлица им причитающееся.

При этом в отношении физлица утверждается план, предусматривающий реструктуризацию долгов, в случае, если физлицо:

• имеет заработок или другой доход;
• не имеет неснятой или непогашенной судимости за экономические преступления или адмнаказания за хищение или фиктивное банкротство;
• не признавалось несостоятельным на протяжении 5 предыдущих лет;
• не реструктурировало свои долги в судебном порядке в течение 8 последних лет.

Исполнение такого документа избавляет гражданина от распродажи имущества. Подробнее об этой процедуре читайте в статье Реструктуризация долга при банкротстве физического лица.

С даты введения реструктуризации:

• все требования по выплате денежных средств и истребованию имущества следует заявлять в дело о банкротстве, рассматриваемое арбитражным судом, что избавляет от навязчивости коллекторов;
• перестают начисляться финансовые санкции, а также проценты по обязательствам физлица (исключение составят только текущие платежи);
• снимаются аресты с имущества.

Даже если утвердить и исполнить план по реструктуризации задолженности по каким-либо причинам не получится, то из конкурсной массы имущества, подлежащего реализации, исключаются:

• единственное жилье;
• предметы обстановки;
• одежда, обувь и прочее в соответствии со ст. 446 Гражданского процессуального кодекса.

Какие минусы в банкротстве физических лиц

Кроме указанных выше плюсов есть и минусы банкротства физических лиц. Если реструктуризация задолженности по той или иной причине не произошла и физлицо было признано несостоятельным, то при реализации имущества могут быть проданы с торгов:

• дом или квартира, приобретенные в ипотеку (имущество, находящееся в залоге, не исключается из конкурсной массы, а подлежит реализации для удовлетворения требований залогодержателя);
• драгоценности и другие предметы роскоши;
• домашний скот, используемый для предпринимательской деятельности.

По окончании процедуры банкротства, после продажи имущества и расчета с конкурсными кредиторами сохраняют силу требования:

• о компенсации вреда, причиненного жизни и здоровью;
• уплате зарплаты и выходного пособия;
• взыскании алиментов и другие требования, предусмотренные п. 5 ст. 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (закон — № 127-ФЗ).

Кроме того, признание несостоятельным имеет следующие негативные последствия:

• на протяжении последующих 5 лет физлицо обязано указывать факт своего банкротства при оформлении займов и кредитов, что снижает возможность их получения;
• в течение такого же срока физлицо не может подать в суд заявление о признании его несостоятельным;
• в течение 3 лет физлицо не вправе становиться руководителем юрлица или другим образом принимать участие в его управлении.

Также к минусам банкротства относится его высокая стоимость. Подробнее об этом мы расскажем ниже.

Подводные камни банкротства физических лиц

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

Источник: https://rusjurist.ru/bankrotstvo/bankrotstvo_fizicheskih_lic/plyusy_i_minusy_bankrotstva_fizicheskih_lic/

Плюсы и минусы получения статуса банкрота для должника

С 1 октября 2015 года в закон «О несостоятельности (банкротстве)» (N 127-ФЗ) были внесены поправки. Теперь физическое лицо, которое в силу обстоятельств не может рассчитаться с долгами, имеет право сделать это по закону. Подробно о законе читайте в статье – закон «О банкротстве» простым языком

Другими словами, банкротство — это возможность легально освободиться от долгов. Но самостоятельно должник не может назначить себя банкротом для списания всех долгов, для этого необходимо решение Арбитражного суда.

Все финансовые проблемы с помощью признания себя банкротом решить нельзя. Процедура влечет значительные последствия и для должника, и для его родных. Об этом стоит помнить, принимая решение объявить себя банкротом.

Минусы банкротства для физлица

• Процедура стоит денег — оплачиваются услуги арбитражного управляющего и юриста, а также судебные издержки.
• Процесс банкротства требует время и может длиться 6 месяцев и больше. Срок зависит от длительности реализации имущества должника.
• Информация о статусе банкрота является открытой, ее можно найти в Едином реестре банкротов.
• С начала процесса банкротства гражданин не вправе распоряжаться своим имуществом. За него это делает финансовый управляющий.
• Повторная процедура банкротства возможна только через 5 лет.
• Возможен запрет на выезд за границу РФ.
• Договоры купли-продажи, дарения или отчуждения имущества за последние 3 года до проведения банкротства и во время него могут быть оспорены в суде.
• Если обнаружится, что банкротство фиктивное, то должник может понести уголовное наказание.

Кроме минусов банкротство имеет несомненные плюсы. Оно может быть выгодным, так как решит проблемы с долгами и обременениями.

Плюсы банкротства для физлица

• Законодательно спишутся все долги гражданина, которые он не может оплатить.
• Списание долгов возможно с помощью реализации имущества должника или реструктуризации долга. В любой момент можно заключить мировое соглашение сторон.
• Спустя 5 лет после процедуры банкротства физлицо может снова начать вести предпринимательскую деятельность и оформлять кредиты в банках.
• Должник избавляется от последствий долгов и переживаний по этому поводу.

Выходит, что приобретение статуса банкрота не означает безвозмездное избавление от всех долгов.

Но в большинстве случаев рассчитаться с долговыми обязательствами можно лишь благодаря проведению процедуры банкротства.

Источник: https://bankinglaw.ru/bankrotstvo-fizicheskih-lic-plyusy-i-minusy/

Банкротство физических лиц – плюсы и минусы процесса

Процедура признания финансовой несостоятельности физических лиц является достаточно популярной услугой, поскольку для многих должников это единственный выход избавиться от своей задолженности законным способом. Однако преимущественное большинство граждан либо вовсе не разбираются в особенностях процесса, либо знаю его не до конца, поэтому при оформлении сталкиваются с различными проблемами и трудностями, мешающими выиграть дело.

Перед подачей заявления необходимо рассмотреть подробно плюсы и минусы банкротства, чтобы определить, будет конкретно для вашего случая процедура выгодна или же нет.

Преимущества признания финансовой несостоятельности

1. Главным плюсом является возможность избавиться от задолженности, однако важно понимать, что ее полностью списывают очень редко. Обычно долг реструктуризируется, и заемщик выплачивает его с зарплаты или же лишается части имущества, продаваемого на аукционе.
2. Если арбитражным судом принято от должника заявление с прошением признать его добровольное банкротство, все проценты и штрафы больше не начисляются, таким образом, заемщик получает законную отсрочку на время судебного разбирательства по делу.
3. В судебном порядке можно уменьшить размер долга. Это касается пени за просроченный платеж.Если грамотно все обставить, представить доказательства объективных причин, по которым должник не мог выплачивать кредит, размер задолженности может быть существенно уменьшен.
4. Нередко работники банка или коллекторы, нанимаемые ими, оказывают на должника моральное давление, досаждают звонками или визитами.

Если дело находится на рассмотрении суда, подобные меры незаконны, поэтому можно смело обращаться в полицию или прокуратуру.

• Статья 446 Гражданско-Процессуального кодекса защищает единственное жилье должника и некоторое другое имущество от изъятия судебными приставами, поэтому не стоит бояться оказаться на улице.

 

Отрицательные стороны процесса банкротства

Если говорить о минусах банкротства, необходимо рассматривать и исключения из правил, поскольку каждый недостаток можно даже повернуть в преимущество для заемщика. Банкротство физических лицподразумевает следующие основные минусы:

1. опасность изъятия ипотечного жилья;

Если дом или квартира приобретались в ипотеку, по которой и образовался долг, то имущество не защищено Гражданско-Процессуальным кодексом, а потому может изыматься приставами. В то же время когда там прописаны несовершеннолетние или инвалиды, отобрать квартиру или дом у вас не смогут, поскольку это будет прямым нарушением закона (данные категории лиц не могут быть выписаны «в никуда»).

Для того чтобы инициировать добровольное банкротство, заемщику придется потратиться. Заявление не примут без копии квитанции об оплате госпошлины (в размере 6 тысяч рублей) и подтверждения наличия на депозитном счете истца 10 тысяч рублей для выплаты арбитражному управляющему.

1. введение различных запретов

Кредиторы могут подавать прошение в суд о применении к должнику различных превентивных мер. В настоящее время это наложение ареста на имущества и
запрет на выезд заграницу. В перспективе могут вводиться такие меры, как лишение прав вождения транспортным средством и даже запрет на заключение брака.

При  этом в судебном порядке подобные превентивные меры могут сниматься. Например, если должник приведет веские основания того, что ему необходимо выехать заграницу (для обучения, прохождения лечения или в командировку), то обычно запреты отменяют.

Если плюсы банкротства физических лиц в том, что заемщик получает возможность законно избавиться от долга, то минусы, прежде всего, в последствиях, которые наступают после судебного решения. К ним относятся:

• На протяжении 5 следующих лет банкрот не имеет права признавать свою финансовую несостоятельность повторно.
• На протяжении такого же срока обанкротившееся физлицо обязуется сообщать о данном факте при попытке взятия кредита в любых финансовых организациях.
• 3 года с момента вынесения решения суда должник не имеет права занимать руководящих должностей или принимать участие в основании юридического лица.

Что предпринять

Таким образом, видно, что у процесса имеются как преимущества, так и недостатки, однако если у заемщика появляется долг, с принятием решения затягивать нельзя, потому как размер задолженности начнет вырастать в геометрической прогрессии.

Наилучшим решением становится все же мировое соглашение с банком, которое выгодно каждой из сторон. Авторитетные организации в подобных ситуациях согласны идти навстречу клиенту. Вариантом решения проблемы может быть получение отсрочки или снижение суммы ежемесячного платежа, чтобы заемщик смог разобраться с временными финансовыми трудностями.

Следует понимать, что обращаться к работникам банковской организации необходимо сразу, как только появился долг. Когда заемщик рассчитывает на мировое соглашение после нескольких просроченных платежей, с банком вряд ли удастся договориться.

Если же представители банковской организации не согласны на мировое соглашение, необходимо обращаться к профессиональным юристам, чтобы они оценили плюсы и минусы банкротства физических лиц конкретно для вашего случая, и посоветовали наиболее выгодное решение.

Помощь специалиста

Следует заметить, что признание своей финансовой несостоятельности рекомендуется инициировать только при поддержке кредитного адвоката, который имеет достаточную квалификацию и опыт, ориентируется в законодательстве и знает все «лазейки». Только так можно рассчитывать на положительное решение по своему делу, поскольку при попытке самостоятельно разобраться в процессе, должник обычно загоняет себя в еще более сложное положение.

Процедура подразумевает массу нюансов, в которых заемщик попросту не разберется. Начинается все сбором кучи документов, а заканчивается переговорами с кредиторами. Многие аспекты процесса банкротства требуют вмешательства профессионала.

Источник: https://bankrothelp.ru/arbitrazhnoe-upravlenie/bankrotstvo-fizicheskikh-lic-plyusy-i.html