Банкротство граждан основания для процедуры | Принцип права+

В этой статье:

Банкротство гражданина: основания, процедура и последствия

Многие граждане нашей страны с нетерпением ждали, когда заработает Глава Х Закона «О несостоятельности (банкротстве)» — банкротство гражданина. Но универсальным средством от всех бед должника институт банкротства не стал. В каких случаях вводится процедура банкротства, что она принесет кредитору и должнику и как жить после банкротства?

Признаки банкротства у гражданина — это неспособность удовлетворить требования кредиторов по взятым на себя денежным обязательствам, а также неспособность внести в срок все обязательные платежи.

Процедура банкротства может быть инициирована, если обязательства не исполняются в течение трех месяцев с даты, когда их было необходимо выполнить, а сумма неисполненных обязательств уже по вынесенным решениям суда составляет больше 500 тыс. руб. и превышает стоимость всего принадлежащего должнику имущества.

Кроме того, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Как начать процедуру банкротства?

Инициатива обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве принадлежит самому гражданину, его кредитору или уполномоченному органу (Федеральная налоговая служба).

Закон различает ситуации, в которых гражданин вправе подать заявление о собственном банкротстве, а в каких — обязан.

В соответствии с п.1 ст. 213.

4 Закона о банкротстве гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами, и размер таких обязательств и обязанностей, в совокупности, составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

При неисполнении должником обязанности по обращению в суд с заявлением о признании банкротом, законодателем предоставлен мощный инструмент давления на должника и обесценивания всех его усилий по освобождению от долгов. Для этого кредитору достаточно подать в прокуратуру заявление о привлечении должника к административной ответственности по ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 213.

4 Закона о банкротстве гражданин вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

В интересах должника предоставить исчерпывающую информацию о своих банковских счетах, приобретенной и проданной (подаренной) недвижимости, транспортных средствах, акциях и прочем имуществе.

Сообщение суду неполных или недостоверных сведений станет основанием для неприменения в отношении должника правила об освобождении от исполнения обязательств по окончании процедуры (то есть долги его по окончании процедуры останутся непогашенными).

Должнику придется собрать достаточно обширный перечень документов, среди которых списки кредиторов и должников гражданина с указанием кредиторской и дебиторской задолженности для каждого из них, опись имущества и сведения обо всех сделках с ним за последние три года, данные о доходах и уплаченных с них налогов за этот же период, справка банка о наличии у гражданина счетов, вкладов и остатков по ним и т. д.

Сейчас юридические фирмы и частнопрактикующие юристы примерно за 20 000 руб.

оказывают услуги по составлению заявления о банкротстве гражданина в суд и помогают в сборе необходимых приложений к заявлению.

При подаче заявления возникают расходы на оплату государственной пошлины — 6000 руб. и внесению 10 000 руб. на депозит арбитражного суда в обеспечение оплаты вознаграждения арбитражного управляющего.

Кто такой финансовый управляющий?

Ключевой фигурой в процедуре банкротства гражданина является финансовый управляющий, участие которого является обязательным.

В заявлении о признании должника банкротом необходимо указать саморегулируемую организацию, из числа членов которой судом должен быть утвержден финансовый управляющий.

Правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего не наделен ни кредитор, ни уполномоченный орган, ни должник.

Очень сомневаюсь, что финансовому управляющему будет интересно вести процедуру, в которой неясен алгоритм заработка.

Мероприятия в процедуре банкротства гражданина аналогичны тем, которые проводятся в процедурах банкротства юридических лиц: проведение собраний кредиторов, проверка обоснованности требований кредиторов, оспаривание сделок должника, рассмотрение жалоб кредиторов должника и т. д. При схожем уровне временных затрат и рисков, адекватной компенсации в виде вознаграждения законодатель не предусматривает.

Кроме того, процедура банкротства гражданина дополнительно может осложняться спорами о разделе имущества с супругом должника, спорами о содержании несовершеннолетних детей и т. п.

Более того, не разрешен вопрос с компенсацией обязательных расходов в процедуре банкротства (почтовые, оплата государственных пошлин, публикация сведений на ЕФРСБ, проведение торгов имущества должника и др.) Оплата данных расходов за счет личных средств финансового управляющего возможна лишь при гарантированности их возмещения за счет имущества должника.

Как происходит реструктуризация долгов

В отличие от банкротства юридических лиц, в отношении гражданина-должника не применяются процедуры наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства. Законодатель предусмотрел только три процедуры, которые применяются по делу о банкротстве гражданина — реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.

С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, наступают следующие последствия:

срок исполнения возникших до принятия арби- тражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим;
требования кредиторов могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве гражданина;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
приостанавливается исполнение исполнительных документов по имущественным взысканиям с гражданина.

План реструктуризации долгов гражданина представляет собой обычную рассрочку погашения кредиторской задолженности.

План должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов по ним всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа.

Для банков-кредиторов введение данной процедуры в отношении должника означает признание долга безнадежным и обязанность сформировать резерв под данную «безнадежную» ссуду в размере 100% (как правило, чтобы не создавать резерв, банки продают такие долги коллекторам).

На практике после подачи должником запросов в банки о предоставлении сведений в целях банкротства, сотрудники банка предлагают должнику реструктуризировать кредит, а залоговые кредиторы предлагают свое согласие, чтобы гражданин имел возможность самостоятельно продать предмет залога и погасить кредит.

Единственная выгода банкам от банкротства гражданина — возможность оспорить сделки должника с неравноценным встречным представлением или совершенные с целью причинения вреда имущественным правам кредиторов

Процедура реализации имущества должника аналогична конкурсному производству в процедуре бан- кротства юридических лиц, основная цель — расчеты с кредиторами на справедливой и пропорциональной основе за счет продажи имущества должника.

В чем выгода для гражданина?

Основным положительным последствием для гражданина является то, что после завершения расчетов с кредиторами он, по общему правилу, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в рамках процедур банкротства (п. 3 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Из этого общего правила есть исключения.

Так, сохраняют силу, в частности, требования: по текущим платежам; неразрывно связанные с личностью кредитора; о привлечении граж-данина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности; о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной по специальным основаниям законодательства о банкротстве (пп. 4–6 ст. 213.28 Закона о банкротстве).

Статья 213.30 Закона о банкротстве предусматривает также и негативные для гражданина последствия признания его банкротом:

в течение 5 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства. Кроме того, в течение этого срока дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина;
в течение 3 лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

В масштабах страны институт банкротства гражданина направлен на оздоровление экономики — граждане освобождаются от долгов, у них появляется стимул заняться новой экономической деятельностью, а это означает рост экономики (появление новых бизнес-проектов, налогоплательщиков и работодателей). В масштабе отдельного добросовестного должника-гражданина — это, в первую очередь, возможность цивилизованно освободиться от долгов.

Источник: http://annalovkina.ru/articles/bankrotstvo-grazhdanina-osnovaniya-protsedura-i-posledstviya/

Банкротство граждан (несостоятельность) — правовые последствия, не являющегося индивидуальным предпринимателем

Опрометчиво взятые, но невыполненные финансовые обязательства перед третьими лицами, могут стать основанием для признания несостоятельности физических лиц. Процедура банкротства граждан является не менее сложной, чем та, которая используется в отношении ИП и юридических лиц.

Банкротство гражданина – это признанная в судебном порядке неспособность физического лица в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам или исполнить требования о внесении регулярных платежей (ст. 2, ФЗ «О несостоятельности»).

Нормативно-правовые акты, которые позволяют решать проблемы, возникающие вместе с таким явлением, как банкротство граждан:

ГК РФ;
ЖК РФ;
АПК РФ;
ФЗ «О несостоятельности» от 26.10.2002 года.

Так как чаще всего несостоятельность физических лиц связана с невыполнением их обязательств перед кредитными организациями, уместно внести в этот список ФЗ «О банках и банковской деятельности».

Когда становятся должниками

Должником считается гражданин или ИП, неспособный удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам в течение установленного законодательством срока (ст. 2, ФЗ «О банкротстве»).

Таким образом, пока лицо исполняет финансовые обязательства, оно не считается должником, а является просто стороной договорных отношений.

В каком статусе гражданин-должник принимает участие в имущественных правоотношениях

С момента признания должника банкротом он становится финансово беспомощным. Ключевые решения принимаются финансовым управляющим. Получать деньги и имущество от других лиц физическое лицо-должник может только через финансового управляющего.

Сделки, которые осуществляются дебитором лично, признаются ничтожными.

Инициаторы

Банкротство физического лица может быть:

добровольным;
принудительным.

Инициаторами, в зависимости от схемы признания должника несостоятельным, могут быть кредиторы, уполномоченные органы и сами дебиторы.

Кредитор

Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд относительно признания гражданина несостоятельным при наличии оснований и признаков банкротства.

Признаки и основания финансовой несостоятельности предусмотрены ст. 3-4 закона о банкротстве граждан, ИП и юридических лиц.

Основания для обращения в суд:

наличие определенного периода задолженности;
наличие установленной суммы задолженности.

Признаки банкротства физического лица следующие:

3-месячная задолженность по исполнению финансовых обязательств или уплате обязательных платежей;
как дополнительное условие – наличие задолженности в размере не менее 50.000 рублей (ст. 6, ФЗ «О несостоятельности»)
сумма обязательств дебитора превышает стоимость имущества, которое ему принадлежит.

Если существуют в совокупности указанные признаки и основания, кредиторы могут не только обратиться в арбитраж, но и рассчитывать на рассмотрение их дела (ст. 6-7, ФЗ «О несостоятельности»).

Сам должник

Дебитор может самостоятельно обратиться в суд с заявлением относительно признания его банкротом при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнять взятые имущественные обязательства (ст. 8, ФЗ «О несостоятельности»).

Процедура

Если дебитор добровольно признает свою финансовую несостоятельность, он должен:

обратиться с соответствующим заявлением в арбитражный суд;
а также подать объявление в единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

У многих возникает вопрос, как разместить объявление в ЕФРСБ банкротство гражданина, но изначально нужно сказать о том, что без СМИ тут не обойтись.

Например, должник обращается в газету «Комерсантъ» с публикацией объявления о банкротстве, а после этого сведения об открытии дела о несостоятельности появятся в реестре.

Что касается принудительного банкротства, то для него предусмотрена сокращенная процедура (по сравнению с банкротством юридических лиц, где есть такие стадии как:

наблюдение;
санация;
внешнее управление;
и конкурсное производство, которая не означает того, что все разрешится быстро.

Имущественными делами от имени должника заведует финансовый управляющий, но это никак не влияет на эффективность продвижения дела. Нередки те случаи, когда дебитор рассчитывается с кредиторами годами.

О том, какие последствия при банкротстве ИП с кредитами, написано тут.

Заявление о признании

Для этого документа предусмотрена обязательная письмена форма. Инициатор дела о банкротстве должен указать в заявлении признаки банкротства физического лица и доказать их существование.

Пример заявления можно скачать тут.

Подведомственность

Учитывая особенности таких дел и затяжной характер их исполнения, законодатель установил следующее: дела о признании гражданина, ИП и ЮЛ подведомственны исключительно арбитражным судам (ст. 6, ФЗ «О банкротстве»).

Назначение финансового управляющего

Если суд решит, что перечисленных признаков и доказательств достаточно для признания лица банкротом, он откроет соответствующее производство и назначит финансового управляющего.

Его миссию можно сравнить с заданиями, которые стоят перед внешними управляющими, работающими с несостоятельными юридическими лицами.

Финансовый управляющий изначально оценивает платежные возможности должника.
Он распоряжается его имуществом и контролирует поступление средств.
Так как целью его работы является удовлетворение кредиторских требований, то финансовый управляющий имеет много общего и с конкурсным управляющим.
Он решает все проблемные вопросы, которые связаны с взаимодействием дебитора и кредитора, а также дебитора с третьими лицами.

Гражданско-правовые последствия несостоятельности

С того момента, когда вступит в силу решение о признании физического лица банкротом в финансовой сфере он станет своего рода «недееспособным субъектом».

Все его сделки, связанные с имуществом или денежными средствами будут признаны никчемными, если он будет их осуществлять от своего имени, а не от имени финансового управляющего.

Никчемность сделки проявляется в том, что она не имеет юридических последствий с момента ее совершения. Поэтому ее отменить может финансовый управляющий без разрешения суда.

Финансовый управляющий исполняет роль своеобразного «имущественного опекуна» до тех пор, пока дебитор не рассчитается с кредиторами.

С момента признания лица банкротом прекращается (ст. 208, ФЗ «О несостоятельности»):

взыскание по всем исполнительным документам;
а также начисление пени, неустойки и штрафа.

Расчет с кредиторами

Целью признания факта банкротства является взыскание задолженности с дебитора.

Все просто, если кредитор один. Но бывают случаи, когда для лица, не являющегося ИП, судом установлен расчет с несколькими кредиторами.

В этом случае финансовый управляющий:

составляет списки взыскателей;
и устанавливает очередность погашения долга для должника.

Определение, относительно порядка и размера взыскания с должника, выносит суд (ст. 210, ФЗ «О несостоятельности»).

В первую очередь удовлетворяются требования, связанные с компенсацией морального вреда, ущерба и по взысканию алиментов.
Во вторую – требования, которые возникают из трудовых правоотношений и связаны с неуплатой выходного пособия, пособия по нетрудоспособности, заработной платы и авторского вознаграждения.

Реструктуризация долгов

Сущность реструктуризации в том, что она позволяет покрывать задолженность в меньших суммах, но более длительный период. Она осуществляется до вынесения решения о признании должника банкротом.

Например, должник может договориться с кредиторами о реструктуризации кредитного долга и вносить регулярные платежи в меньших суммах.

Но реструктуризация является правом, а не обязанностью кредитора. Поэтому если должник заинтересован в том, чтобы избежать последствий банкротства, то он должен обратиться в суд с заявлением о реструктуризации самостоятельно.

Реализация имущества

После признания должника банкротом с целью удовлетворения требований кредиторов проводится реализация его имущества.

Реализация недвижимости и транспортных средств, мебели и предметов быта осуществляется только в том случае, если у дебитора нет денежных или иных материальных ценностей, которые могут удовлетворить взыскание.

Все имущество составляется собой единую конкурсную массу. Его реализация осуществляется на специальных торгах. Вырученные сверх долга средства возвращаются дебитору.

В конкурсную массу не включается имущество, на которое согласно ГК РФ не может быть проведено взыскание.

Арбитражный суд также имеет право исключить из конкурсной массы определенную часть от имущества, на которое может быть проведено взыскание (ст. 205, ФЗ «О несостоятельности»).

Вопросы

Большая часть вопросов о банкротстве физических лиц-должников касается того, каковы его последствия для граждан РФ, а также лиц, проживающих в зарубежных странах.

Значение банкротства граждан для бизнеса

Признание ИП банкротом тянет за собой прекращение его деятельности и взыскание образовавшейся перед кредиторами задолженности.
Что касается гражданина, признанного несостоятельным, то ему нет смысла заключать гражданско-правовые сделки. Они изначально будут считаться недействительными.

Упрощенная процедура

Так как в случае установления несостоятельности физического лица отсутствуют этапы, присутствующие в процессе банкротства юридического лица, говорить об упрощенных процедурах банкротства неуместно.

Единственное, что может восприниматься как упрощенная схема – это добровольное признание должником собственного банкротства и содействие при реализации взыскиваемо имущества.

Ожидание нововведений

В закон «О несостоятельности» внесены изменения, которых все должники РФ ждали долгих 7 лет.

В новой редакции закон даст возможность заемщикам кредитных организаций самостоятельно признавать банкротство.
Это позволит избежать навязчивой политики кредитора и нарушений платежной дисциплины.
Также банкротство ИП будет осуществляться по схеме банкротства граждан.

Относительно того, с какого числа изменения вступят в силу, то ответ однозначен: с 1 октября 2019 года.

Что лучше: несостоятельность ИП или гражданина

Ранее банкротство ИП проводилось по аналогичной процедуре с банкротством ЮЛ. В этом контексте несостоятельность ИП была более невыгодной для должника, чем банкротство гражданина.

С 1 октября банкротство ИП и граждан будут осуществляться в идентичном порядке.

С долгами

Суть банкротства в том, что оно является основанием для ликвидации ЮЛ или ИП, имеющего долги, а также ограничением финансовых возможностей гражданина.

Судебная практика

Если до 1 октября 2019 дело о банкротстве пребывало на стадии наблюдения, то на практике после завершения этого этапа суды могут переходить к процедуре реструктуризации.

Пример судебной практики можно посмотреть здесь.

Плюсы и минусы для банков

Принятые нововведения к ФЗ «О банкротстве» невыгодны для всех кредитных организаций. Сегодня ИП и гражданин могут обратиться в суд о признании своей несостоятельности, и это буквально будет значить: «оградиться от внушительных сумм неустойки и получить реструктуризацию долга».

Стоимость

Стоимость процедуры банкротства физических лиц «под ключ» составляет 40.000-60.000 рублей (сумма в расчете на одного человека).

Источник: http://prosud24.ru/bankrotstvo-grazhdan/

Банкротство физических лиц: признаки, основания, условия для признания, особенности

Для начала определимся, кто вправе обратиться с заявлением о банкротстве гражданина

Заявление о признании гражданина банкротом подается:

самим гражданином;
конкурсным кредитором;
уполномоченным органом (т. е. налоговой инспекцией);

Законом установлены разные основания для обращения в суд с заявлением о признании банкротом для самого гражданина и для кредиторов.

Право на обращение в суд

Гражданин вправе подать в суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. (п. 2 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)

Обратите внимание: в этом случае закон не говорит о каких-то суммах или сроках.

Речь идет лишь о том, что гражданин заранее предвидит, что он не сможет платить по обязательствам в срок — и при этом имущества недостаточно, чтобы полностью расплатиться с долгами.

То есть, гражданин может (имеет право) обратиться с заявлением о собственном банкротстве с любой задолженностью, которую он не в состоянии погасить.

Должник волен подать заявление еще до того как допустил просрочку — лишь предвидя это и имея возможность доказать такие основания в суде. Он не обязан выжидать какие-либо сроки до подачи заявления — в законе ничего не сказано об этом.

Право на подачу заявления — это возможность выбора для гражданина. Он может заявить о собственном банкротстве, если хочет. А если не хочет — то он не обязан.

Что такое неплатежеспособность?

Закон «О банкротстве» так определяет это понятие: Под неплатежеспособностью гражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Если не доказано иное, гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:

гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Если имеются достаточные основания полагать, что с учетом планируемых поступлений денежных средств, в том числе доходов от деятельности гражданина и погашения задолженности перед ним, гражданин в течение непродолжительного времени сможет исполнить в полном объеме денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил, гражданин не может быть признан неплатежеспособным.

В каком случае гражданина обязан подать заявление о банкротстве

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
(п. 1 статьи 213.4 ФЗ «О банкротстве»)

В отличие от права на подачу заявления о банкротстве, при наличии одновременно двух условий:

если сумма долгов больше 500 000 руб.,
погашение долга перед одним (или нескольким) из кредиторов приведет к невозможности расчета с остальными кредиторами;

гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом в 30-дневный срок

Это означает, что у него нет выбора — подавать заявление или нет. Закон прямо предписывает — подавать!

Последствия нарушения обязанности подать заявление о собственном банкротстве

Если гражданин не выполнил предписание закона о подаче заявления о признании самого себя банкротом, он может быть привлечен к административной ответственности по статье 14.13 КоАП РФ за неправомерные действия при банкротстве.

Штраф там незначительный — от 3 до 4 тыс. рублей, но важно другое.

В случае, если гражданин допустил административное правонарушение в виде неправомерных действий при банкротстве — арбитражный суд вправе не списать долги по окончанию процедуры.

То есть, если физическое лицо в последствии обратится с заявлением о банкротстве, или с таким заявлением выйдут в суд его кредиторы — а гражданин был подвергнут административному наказанию за неправомерные действия при банкротстве — суд может не применить правила об освобождении от обязательств и сохранить задолженность по завершению процедуры.

Подробнее об этом читайте в статье о том, в каком случае долги не списываются.

Условия для обращения кредитора или уполномоченного органа с заявлением о банкротстве гражданина

Согласно п. 2 статьи 213.

3 Закона о банкротстве, заявление о признании гражданина банкротом принимается арбитражным судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем пятьсот тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.
Нормы данной статьи применяются только к заявлению кредиторов и уполномоченного органа, и не применяются в отношении заявления самого гражданина

Так указал Пленум Верховного суда РФ:

Пункты 1 и 2 статьи 213.4 Закона о банкротстве устанавливают специальные по отношению к статье 213.3 Закона правила обращения самого должника в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

При реализации должником права на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом на основании пункта 2 статьи 213.

4 Закона о банкротстве учитывается наличие обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что должник не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, и признаков неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества у должника (пункт 3 статьи 213.6 Закона о банкротстве). Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет. (пункты 9 и 11 Пост-я Пленума ВС РФ № 45 от 13.10.2015 г.)

Что это значит? А значит это то, что в законе говорится о задолженности в сумме 500 000 руб., не исполненной в течение трех месяцев. (статья 213.3) Это общая норма.

Она применяется, когда с заявлением о банкротстве гражданина в суд обращаются его кредиторы.
В случае же, когда гражданин сам обращается в арбитражный суд — действует специальная норма — статья 213.4.

Сумма неуплаченной задолженности в таком случае не важна.

Хотите подробнее узнать об обращении в суд кредитора — прочитайте материал о правах кредиторов.

Итоги. Условия для обращения в суд для признания гражданина банкротом

гражданин предвидит неплатежеспособность, имущества недостаточно, независимо от суммы долгов — вправе подать заявление о банкротстве
сумма долгов физического лица более 500 тыс. руб., денег на всех кредиторов не хватит — обязан заявить о своем банкротстве
задолженность более 500 тыс. руб. просрочена дольше 3-х месяцев — заявить о банкротстве гражданина вправе его кредиторы.

Источник: https://bankrot.ru.com/s-chego-nachat/priznaki-bankrotstva

Банкротство гражданина: признаки, последствия

Согласно действующему ФЗ No 127 о несостоятельности (банкротстве), банкротом признается гражданское лицо, которое в силу определенных причин неспособно осуществить погашение задолженности перед банком, а также не имеющее возможности выплачивать ему кредит. Согласно законодательству РФ, банкротом может признаваться как ИП, так и любое юридическое лицо — по своему собственному заявлению или по заявлению контрагентов, но только в строгом соответствии по решению суда.

Признаки банкротства физических лиц

Структура процесса банкротства, подразделяется на три главных группы:

банкротство физических лиц;
организации, фирмы, компании, которые оформлены как ООО или ИП;
банкротство сельского хозяйства.

Для законного основания признания физического лица должником-банкротом следует ссылаться на статью 214 ГК РФ. Статья 32 (закона о банкротстве), апеллирует весомым основанием для возбуждения дела, в виде собственного заявления от гражданского лица (должника) в Арбитражный суд РФ.

Список лиц, которые совершают такие действия, закреплены в действующем законодательстве РФ:

непосредственно лично банкрот;
банк (кредитор);
прокурор (ст. 6 Закона о банкротстве);
государственный исполнительный орган;
налоговый орган.

Урегулирование вопроса в досудебном порядке

При досудебном решении проблем неплатежеспособного лица, то такое урегулирование вопроса, возможно лишь при оформлении мирового соглашения.

Многие банки, входят в положение должника и пересматривают весь процесс своей кредитной истории — внося весомые изменения в договор о выплате долга.

Обычно, мировое соглашение подписывается абсолютно на любой стадии рассмотрения дела о несостоятельности гражданского лица. Целью соответствующего договора, выступает полное прекращение производства по делу.

Сторонами мирного договора, в данном случае, выступает сам банкрот и потенциальные контрагенты. Бывают и такое, что заключая мирный договор, в нем присутствуют и 3-е лица, например, поручитель, который самостоятельно берет все долговые трудности, регламентированные по договору.

Только Арбитражный суд РФ, вправе утвердить мирное соглашение и прекратить производство по делу о несостоятельности (банкротстве) гражданского лица.

Следующим досудебным шагом будет выступать уведомление кредитора о том, что сам (неплатежеспособный гражданин) вовсе не отказывается от суммы своего долга, но по ряду определенных причин попросит отсрочки платежа или рассрочки возврата долга.

Важно помнить, что такое заявление должно быть написано собственноручно от руки должника. Такие шаги позволяют решить вопрос о задолженности еще на стадии досудебного разбирательства. Досудебное урегулирование вопроса выгодно как самому кредитору, так и неплатежеспособному банкроту-должнику.

Как подтвердить неплатежеспособность?

Опираясь на закон о несостоятельности (банкротстве), можно выделить несколько признаков, которыми должен обладать банкрот, для признания его неплатежеспособным лицом:

солидная сумма задолженности (начиная от полу миллиона и выше);
должник не имеет стабильного дохода.

Перечень необходимых документов, для доказательства неплатежеспособности несостоятельного лица:

справка из коммерческих и частных организаций, о долге или различные кредитные договора;
документ, подтверждающий задолженности за услуги ЖКХ;
документ, подтверждающий неуплату определенной суммы от фирм или компаний, которым банкрот задолжал и при этом, у самого должника, нет совершенно никакого основного дохода;
документ, подтверждающий наличие должника на бирже трудоустройства и занятости, в качестве безработного лица;
уже трудоустроенный гражданин, обязан в срочном порядке предоставить документ, подтверждающий его низкий уровень дохода, который недостаточен для того, чтобы закрыть свой долг перед банком.

Бывают случаи, что у Арбитражного суда возникает сомнение, по поводу реального финансового положения должника банкрота и истребует иные документы и справки, подтверждающие неплатежеспособность такого несостоятельного лица.

Особенности процедуры банкротства граждан

Прежде чем получить законное решение суда о несостоятельности, следует оценить все ограничения, которые он приобретет после судебного решения. Ст. 213 ФЗ «О банкротстве» регламентирует, что только на самой ранней стадии рассмотрения искового заявления, несостоятельному лицу строго запрещается:

брать в свободном доступе займы/кредиты, покупать и выставлять любое имущество, делегировать что-либо в залог;
открытие новых банковских карт и вкладов и взносы, которые будут осуществляться из личных финансов банкрота должника;
распоряжаться любыми средствами с личных банковских карт, счетов;
любой выезд за пределы РФ, без согласования финансового руководителя/конкурсных кредиторов.

После того, как арбитражный суд вынес решение о признании должника полным банкротом, ему строго запрещается:

работать руководителем в любых государственных коммерческих компаниях в последствии 3-х лет после окончательного признания;
вести любой вид финансовой деятельности, которая приносит денежные выплаты (доход);
строго запрещается снова подавать исковое заявление гражданскому лицу о банкротстве (в последствии 5 лет) после расчета с прежними кредиторами;
выезд банкрота должника за пределы РФ запрещается в течение 5 лет, после признания судом финансовой неплатежеспособности гражданского лица.

Касательного окончательного запрета в судебном арбитражном порядке очевидно, что и имущество должника также пострадает, как и его личная репутация.

С этого момента, банкрот лишается законной правоспособностью в отношении своего личного имущества. В законодательстве РФ существует такое понятие, как имущественный иммунитет.

Получается, что существует список личного имущества банкрота должника, которое запрещено забирать на законодательном уровне.

Во — первых, запрещается забирать недвижимость, если она является единственным местом проживания должника. Таким имуществом может быть не только комната или квартира, но и дача, любой личный земельный участок или хозблок банкрота должника. Поэтому, судебная арбитражная практика приобрела положительный характер решений.

Во-вторых, суд не вправе изымать у должника любые денежные суммы, которые составляют меньше прожиточного минимума установленного на территории РФ. В этот перечень попадают и различные спортивные, интеллектуальные награды, медали, личная домашняя мебель и настенные картины.

Правовые последствия

Заключительный вопрос, который необходимо раскрыть, если речь идет о признании гражданина банкротом должником — это ряд правовых последствий, наступающих только после признания гражданского лица банкротом:

банкрот теряет возможность передачи/дарения активов и внесения их в устав ООО, если арбитражный суд примет решение относительно запрета на выезд за пределы РФ;
должник больше не вправе использовать личное имуществе в качестве любого залога;
невозможность регистрации/перерегистрации своего имущества для любых необходимых нужд;
банковские карты, расчетные счета и вклады, правомерно переходят в реальное пользование управляющим;
гражданское лицо также теряет возможность осуществлять любого рода сделки и заключать юридические договора.

Такая судебная процедура подразумевает и положительные последствия:

для того чтобы учесть интересы обеих сторон (должника и кредиторов) финансовая задолженность понижается не сразу, а через некоторое время;
иски, в сторону гражданского лица, направляются всегда в тот же арбитражный суд, где рассматривалось дело о его несостоятельности;
в отношении должника прекращается исполнительно-судебное производство;
задолженность банкрота по беспроцентной ставке.

В заключении стоит еще раз обратить внимание на последствия, приобретающие неплатежеспособным гражданином. Опираясь на арбитражную судебную практику, с наступившего 2018 года – это единственный способ прекратить негативную кредитную историю и постараться изменить ее с положительной стороны.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

8 (800) 350-83-59 — все регионы РФ.

Источник: https://dom-i-zakon.ru/grazhdanskoe-pravo/bankrotstvo-grazhdanina.html