Как происходит процедура банкротства физического лица?

Как происходит банкротство физических лиц?

Недавно в Российской Федерации была разработана процедура банкротства физических лиц. Основной целью законодательного акта является предотвращение негативных последствий невозможности выплат по кредитам и долговым обязательствам. Сегодня мы разберемся, как проходит банкротство физических лиц, и насколько эта процедура необходима.

Что такое банкротство?

Банкротство гражданина РФ регламентируется принятым много лет назад Федеральным Законом № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Кроме того, в июле 2015 года также вступил в силу ФЗ № 476, который внес в вышеупомянутый федеральный закон дополнения и изменения.

В текст закона добавлен раздел, предусматривающий банкротство физических лиц. Эта часть описывает порядок, процесс и последствия признания гражданина неплатёжеспособным.

Закон также устанавливает условия проведения реструктуризации, порядок данной процедуры и процесс реализации активов должника.

Общие сведения

Как проходит банкротство физических лиц? На самом деле процедура не производится мирно, она может быть проведена только с помощью суда. Сотрудники тщательно изучают все представленные гражданином документальные доказательства неплатежеспособности, а затем — принимают решение о возможности признания его банкротом.

задача судейских органов – определить, на самом ли деле гражданин (а также индивидуальный предприниматель) не может выполнять платежных обязательств, насколько обоснованным является заявление о признании его банкротом. Только в случае, если несостоятельность лица подтверждается, по решению суда запускается процедура, в рамках которой также производится реструктуризация задолженности гражданина.

Некоторые условия проведения процедуры

Обращаясь в суд, гражданин должен понимать не только получаемые преимущества, но и тот факт, что проведение процедуры о признании физического лица банкротом подразумевает и наложение на него определенных ограничений. Наиболее ощутимыми последствиями станут:

• запрет на заключение сделок с имуществом;
• запрет на оплату любых видов долгов.

Кредиторам, в свою очередь, запрещается направлять взыскания на собственность банкрота, даже на то имущество, которое находится в залоге у финансово-кредитной организации.

Федеральным законом регламентирована процедура банкротства физических лиц, требования к потенциальным претендентам. ФЗ № 476 также установлено, какие физические лица могут быть признаны банкротами.

Под физлицами также понимаются и частные предприниматели, и фермеры, и граждане, которые остановили бизнес ввиду задолженности.

Как проходит процедура банкротства?

Согласно принятому в июле 2015 года закону, регламентировано, что банкротом может быть признано только физическое лицо, сумма задолженности которого на протяжении 3 и более месяцев превышает 500 000 рублей.

Кроме того, гражданин, относительно которого может быть возбуждена процедура:

• не должен иметь судимости;
• должен иметь задолженность дороже стоимости активов.

Последующие 5 лет после признания гражданина банкротом, он не вправе подавать аналогичные заявления в судебные органы. Если человек ранее привлекался к ответственности за обращение в суд при ложном банкротство, новое заявление также не будет принято.

Процедура признания банкротства – сложный и многоэтапный процесс. Законодательством предусмотрен комплекс механизмов, предотвращающих признания банкротами платежеспособных лиц. Проводится проверка на отсутствие у гражданина доходов, на имение движимого или недвижимого имущества собственности.

Как начать процедуру банкротства?

Началом процедуры считается момент вступления в силу решения суда (подписание акта). Исполнением решения суда занимается арбитражный управляющий, именно он накладывает арест на все имущество банкрота или на согласованный перечень вещей и предметов. Затем проводится инвентаризация имущества и оценка активов.

Гражданин, в отношении которого и было возбуждено дело о признании банкротом, может ходатайствовать о том, чтобы установленное обременение на имущество было снято, в случае, если он готов погасить задолженность перед кредитором.

Должнику следует предоставить гарантию и поручительство юридического или физического лица в суд. При определенных благоприятных условиях и грамотных действиях плательщик также может получить отсрочку на начало процесса банкротства на один месяц.

За 30 дней плательщик может заключить мирное соглашение с кредитором о выплате задолженности.

Если несостоятельность лица не была доказана в суде, выносится судебный акт о начале так называемого конкурсного производства, процедуры соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

В процессе проведения этой операции все требования к должнику приостанавливаются и дело передается на рассмотрение опытному конкурсному управляющему. Этот специалист будет принимать все решения, касаемые обоснованности поданного заявления.

Решение управляющего также может быть оспорено через суд.

Изучая, как проходит процедура банкротства, важно понимать, что дело может быть инициировано и самими кредиторами, и непосредственно неплательщиком, а также государственными уполномоченными органами – муниципалитетом, налоговой службой и другими. До подачи заявления в суд предъявителю нужно собрать подтверждающие необходимость банкротства документы, удостоверяющие наличие долга, его длительное неисполнение и отсутствие или недостаточное количество доходов гражданина.

Если заявителем являются сами кредиторы ко всем вышеперечисленным документам следует приложить письменные доказательства того, что они взаимодействовали с должником, отправляли требования о погашении задолженности и обозначали конкретные сроки выплаты денежных средств.

Не имеют право инициировать процедуру банкротства лица:

• в пользу которых взыскиваются алименты;
• выплачивающие денежные средства за причинение вреда здоровью и моральный ущерб, и другие суммы, связанные с нарушением прав личности.

Описание того, как проходит процедура банкротства можно найти в законодательных актах (ФЗ № 476). Прежде всего, истцу нужно подать заявление о его неспособности выплачивать установленные суммы, оформленное по всем правилам законодательства РФ.

В заявлении должны быть указаны следующие данные:

• указание судебного отделения, в которое подается заявление;
• анкета гражданина, которого хотят признать банкротом;
• реквизиты кредитора;
• сумма задолженности;
• срок существования суммы;
• перечень активов – собственности должника;
• причина несостоятельности гражданина;
• важные, по мнению суда и самого человека, обстоятельства.

К заявлению необходимо приложить следующие подтверждающие документы:

• Свидетельство об отсутствии доходов;
• справка с места работы, справка о безработности;
• данные о составе семьи;
• документ о наличии иждивенцев;
• справка с места жительства;
• письменная гарантия оплаты труда;
• уведомления и требования заимодавцев, направленные должнику;
• отчет об оценке (если в суд обращается кредитор);
• квитанция об оплате госпошлины.

Продажа активов

Ключевым этапом процедуры банкротства является реализация активов неплатежеспособного гражданина. Именно от результатов продажи и выручки зависит степень погашения задолженностей.

В признании большую заинтересованность, как ни парадоксально, должны проявлять именно кредиторы.

Все активы должника включаются в общую конкурсную массу, а их продажа произведется с помощью аукционов, в ходе которых любой желающий может приобрести имущество.

По законодательству не накладывается обременений на следующие виды имущества:

• земля, на которой расположено жилье банкрота (квартира, дом);
• жилье;
• предметы личного пользования;
• денежные суммы, равные прожиточному минимуму ответчика, а также его иждивенцев;
• домашние животные;
• продовольствие;
• ордена, медали и другие награды;
• бытовая техника, цена которой не выше 30 000 рублей.

Недвижимость, которая находится в залоге у банка и является обеспечением ипотеки, также не может быть продана в ходе конкурсных торгов.

Очереди

Когда вы пытаетесь понять, как происходит процедура банкротства, важно также осознавать и порядок очередности задолженностей.

Сначала денежные средства выплачиваются кредиторам первой очереди. К ней относятся кредиторы по алиментам, а также лица, здоровью и жизни которых был причинен ущерб.

Вторая очередь – это лица, перед которыми есть задолженность по заработной плате (сотрудники ИП), оплате коммунальных платежей и жилье.

Остальные заимодавцы включаются в третью очередь и долги погашаются во временной последовательности.

Притязания кредиторов, на погашения обязательств по которым по тем или иным причинам не хватило средств после продажи имущества, считаются удовлетворенными.

Последствия признания банкротом

Многие понимают, как проходит процедура банкротства физлиц, но не все отдают себе отчет в том, что после решения суда на неплатежеспособного гражданина в течение установленного суда срока будет наложен ряд ограничений:

• запрет на предпринимательскую деятельность;
• запрет на работу на руководящих должностях в компаниях (юр. Лицах);
• запрет на обращения в финансово-кредитные организации с целью получения займов, не уведомляя их об установленном в судебном порядке факте банкротства.

По закону на протяжении 5 лет после решения гражданин не сможет повторно заявить в суд о своем банкротстве. А если заявление поступило от других лиц, процесс будет происходить иначе.

Реструктуризация

Процедура банкротства физических лиц может включать и такой процесс, как реструктуризация. Этот термин подразумевает изменение графика погашения кредита – уменьшение ежемесячных платежей, увеличение срока погашения, списания пенни, штрафов и прочее.

Как правило, банки соглашаются именно на этот вариант решения вопроса, так как понимают, что при признании лица банкротом, им вряд ли достанутся денежные средства.

Для того, чтобы реструктуризация была разрешена, нужно предоставить в судебные органы согласованный план погашения задолженностей.

Банкротство физических лиц: профессиональная помощь

Даже понимая, как происходит банкротство физических лиц, очень сложно провести процедуру самостоятельно. Чтобы максимально обезопасить себя и минимизировать последствия банкротства, стоит обратится к опытному специалисту.

Юристы агентства «TOR» готовы помочь должникам и кредиторам урегулировать вопрос банкротства. Более 10 лет мы работаем с физическими, юридическими лицами, финансово-кредитными организациями и досконально разбираемся в вопросах банкротства. Звоните и записывайтесь на прием: 8 812 / 385-51-21.

Источник: https://torestate.ru/stati/kak-proisxodit-bankrotstvo-fizicheskix-lic/

Как происходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – установленная через суд неспособность заемщика выплачивать задолженности кредиторам. В России банкротство физического лица может быть признано только арбитражным судом. При этом инициатором процедуры банкротства физического лица может быть как сам заемщик, так и кредитор.

Само по себе банкротство физического лица не несет ничего плохого для заемщика. Наоборот, оно освобождает должника от необходимости выплачивать непосильный заем, что позволяет выбраться из “долговой ямы”. Говоря простым языком, с помощью процедуры банкротства заемщик может избавиться от долгов и начать жизнь “с чистого листа”.

Процедура банкротства в России

Самое первое упоминание о банкротстве физического лица в истории России встречается еще в одиннадцатом веке. Однако тогда процедура банкротства физического лица выглядела совсем иначе – согласно статьям 68 и 69 “Карамзинского списка” должник просто попадал в долговое рабство.

Первые шаги к процедуре банкротства, напоминающей современную, были сделаны в петровскую эпоху, во время заимствования европейской культуры и законов. Именно тогда было сформировано понятие “банкротство физических лиц”, включающая в себя все основные процедуры определения банкрота и принципов действия при банкротстве физического лица.

Следующим, и последним на сегодняшний день серьезным изменением, стало принятие закона “О несостоятельности” 8 января 1998 года. В нем прописаны основные термины и правила, касающиеся банкротства физических лиц, подробно описана сама процедура банкротства. Основой для введения таких изменений послужила отмена такого принципа, как “неоплатность долга”.

Закон о банкротстве физических лиц

Закон “О несостоятельности (банкротстве) – перечень инструкций, включающая в себя не только описание самого определения “банкрот”, но и такие важные вещи, как сама процедура банкротства, присвоение статуса в судебном порядке и информация о последствиях банкротства физического лица. Последнее изменение в этот закон вносилось 29 февраля 2014 года.

Закон “О несостоятельности” служит основой для решения всех судебных споров, связанных с невозможностью выплат долгов заемщиком. Он направлен в первую очередь на защиту интересов заемщика, а не кредитора. Статус банкрота дает шанс полностью избавиться от абсолютно любых задолженностей и при этом сохранить некоторое имущество.

Какое имущество может оставить за собой банкрот?

При процедуре банкротства сам должник имеет право оставить за собой следующее имущество:

• Бытовые предметы, не являющиеся средствами роскоши;
• Не являющиеся предметами роскоши призы и награды (грамоты, медали, кубки и прочее);
• Имущество, которое банкрот использует в своей работе;
• Личные вещи: одежда, обувь, белье, предметы личной гигиены;
• Средства и инструменты, необходимые инвалидам, в том числе транспортные;
• Не используемые для получения прибыли домашние животные;
• Единственное жилье должника (остальная недвижимость конфискуется).

Как проходит процедура банкротства в суде?

1. Подача заявления в арбитражный суд

Чтобы инициировать процедуру банкротства потребуется заполнить и подать заявление. Оно имеет строгую форму:

Шапка заявления:

• Наименование арбитражного суда, в котором заявление о банкротстве будет рассматриваться;
• Информация о заявителе, желающем признать себя банкротом;
• Информация о всех кредиторах.

Информационная часть:

• Перечень действующих кредитных договоров, по которым заявитель не может рассчитаться;
• Обоснование невозможности выплаты задолженностей;
• Требования к суду и их обоснование.

Заключительная часть:

• Перечень документов, прилагаемых к заявлению
• Подпись заявителя с расшифровкой
• Дата подачи заявления.

Подавать заявление можно только при просрочке более трех месяцев и сумме долга свыше полумиллиона рублей. Подача заявления – единственный этап, который не имеет временных рамок – как долго будут собираться документы зависит только от самого должника.

2. Пересмотр долгов и продажа имущества

Перед тем, как признавать физическое лицо банкротом, суд обязан сначала пересмотреть его долги. В первую очередь решается вопрос о реструктуризации долга банком. Под реструктуризацией подразумевается изменение графика и размера выплат по кредитам. При этом такая реструктуризация имеет важное отличие – должник обязан с ней согласиться независимо от условий.

Если реструктуризация невозможна (при пересмотре кредита у банка не имеется возможности оформить выплаты так, чтобы доход гражданина с учетом выплат превышал прожиточный минимум), то начинается конфискация имущества должника. При этом имущество продается в порядке свободного торга. Отличие от обычной процедуры конфискации только одно – должник не имеет права выкупать своё имущество.

Весь процесс пересмотра долгов гражданина, реструктуризации и продажи имущества не превышает трех месяцев с момента подачи заявления.

3. признание физического лица банкротом

Как только имущество распродано, а средства переведены кредиторам, начинается сам процесс банкротства. Во время разбирательства гражданин не может покидать территорию России и обязан присутствовать на всех заседаниях.

Как только гражданин получает статус банкрота он освобождается от всех своих долгов. При этом каждый из кредиторов имеет право в течение двух месяцев обжаловать статус банкрота или потребовать своей доли компенсации.

Последствия банкротства физического лица

• Гражданин, объявивший себя банкротом, не имеет права занимать высокие руководящие юридические должности в течение трех лет;
• Гражданин, объявивший себя банкротом, не может объявлять себя банкротом повторно в течение пяти лет;
• Гражданин должен в обязательном порядке уведомлять будущих потенциальных кредиторов о том, что он является или являлся банкротом. В дополнение к этому пункту стоит отметить, что банкротство фактически ставит крест на кредитной истории гражданина;
• У гражданина конфискуется все имущество, кроме описанного выше;
• Гражданин полностью освобождается от всех своих долгов и кредитов, от некоторых штрафов.

Можно ли обратиться за юридической помощью при оформлении процедуры банкротства?

Да, можно. В этом вам помогут во многих юридических конторах. Существует специальная категория юристов, занимающихся именно процедурой банкротства. Они могут предложить вам следующие услуги:

• Консультацию по любому юридическому вопросу (во многих организациях оказывается абсолютно бесплатно);
• Помощь в составлении плана оформления процедуры банкротства;
• Подготовка необходимого пакета документов;
• Защита ваших интересов во время судебного разбирательства;
• Моральная поддержка. Не все воспринимают процедуру банкротства спокойно – многим она кажется не освобождением от долгов, а чем – то неприятным и позорным.

Источник: https://kreditadvo.ru/kak-proishodit-protsedura-bankrotstva-fizicheskogo-litsa.html

Банкротство физического лица. Как происходит — Особенности в 2025 году

В 2015 году была легитимирована процедура банкротства для физических лиц. Это значит, что избавиться от долгов теперь стало возможным не только организациям, но и обычным людям. С каждым годом в суд по этому поводу обращается все больше граждан.

Тем не менее, данная процедура в нашей стране еще «не обкатана» и ее неоднозначность вызывает споры. Ведь в процессе банкротства человек может окончательно лишиться всего нажитого имущества.

Чтобы решить так ли она необходимо в той или иной ситуации, нужно знать, как она проходит.

Суть: банкротство физических лиц – это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства перед кредиторами.

Цель: заключение мирового соглашения между кредиторами и должником.

Как она достигается?

Посредством удовлетворения претензий кредиторов за счет реализации имущества должника или через реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов применяется по решению суда, если у должника есть постоянный доход в размере не менее 25 тысяч рублей. То есть подразумевается, что такой гражданин способен ежемесячно погашать долг и при этом содержать свою семью. В этом случае его долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Если постоянного дохода у должника нет, то все его имущество продается, а вырученные средства идут на погашение долга. Конфискации не подлежит имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

При банкротстве не может быть продано:

• единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
• транспорт, используемый для основной работы;
• компьютерная техника, применяемая в работе;
• госпремии и награды;
• бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются.

То есть, признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Процедура банкротства физических лиц в России регулируется федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» после вступления в силу отдельных положений Федерального закона № 154 от 29 июня 2015 года.

Кто и когда может начать процедуру банкротства?

Инициаторами банкротства может выступить как сам гражданин, так и его кредиторы. Для этого необходимо, чтобы долг превысил 500 тысяч рублей, а срок просрочки – 3 месяца. При этом законом предусмотрен случай, когда должник обязан самостоятельно начать процедуру банкротства.

Обязательной является ситуация, когда должник, имея долг перед несколькими организациями понимает, что не сможет выплатить его, даже погасив частично. Подать заявление в суд необходимо не позднее, чем через 30 дней после возникновения ситуации, отвечающей условиям банкротства.

Результат: получение статуса финансовой несостоятельности.

Цена вопроса: в процессе банкротства, гражданин может потерять все оставшиеся накопления. Да и сама процедура не бесплатна. Так, ее минимальная стоимость — 30 – 40 тысяч рублей.

Но на практике сумма может превысить и 200 тысяч. Если сумма долга близка к минимальной, возможно, есть смысл отказаться от данной процедуры.

К тому же, если у должника не хватит денежных средств на ее оплату, то она будет прекращена.

Если Вы оказались в трудной ситуации и нуждаетесь в квалифицированной юридической помощи, обращайтесь в «Партнер 66»

Ограничения должника в правах на время процедуры банкротства и после

На время проведения процедуры гражданина лишают права:

• проводить сделки по продаже имущества;
• передавать имущество в залог;
• выдавать поручительства.

После признания гражданина банкротом он теряет право:

• распоряжаться конкурсным имуществом;
• выезжать за границу;
• распоряжаться деньгами на банковских счетах (обязан передать управляющему все банковские карты);
• в течении трех лет занимать должности в органах управления юридическим лицом.

Сколько времени занимает процедура банкротства:

Минимальный срок банкротства физического лица может составить 9 месяцев. От подачи заявления в суд до вынесения решения проходит примерно от 15 дней до 3 месяцев. Реструктуризация долга – 4 месяца. Реализация имущества – 6 месяцев.

Выгода для гражданина:

Избавление от долгов и любых обязательств перед кредиторами, за тех, которые предъявлены в рамках дела о банкротстве. То есть гражданин, признанный банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после продажи его имущества.

Этапы прохождения процедуры банкротства для физического лица:

1. Сбор документов. Список документов определяется Законом №-127 ФЗ. Правда там нет детализации для каждой возможной ситуации. Так что он может варьироваться. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее.

2. Оформление заявления. На этой стадии кредиток систематизирует данные о долгах:

• формируется перечень кредиторов;
• подсчитывается итоговая сумма долга;
• составляется опись имущества;
• описание банковских счетов;
• выбирается саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ, участие управляющего – обязательное условие);
• заполняется заявление.

Нюансы:

• Если заявитель не согласен с суммой долга от кредиторов, он вправе указать в заявлении ту, которую считает оправданной.
• В заявлении гражданин обязан указать причину ухудшения своего финансового состояния.
• Также обязательной является информация о наличие имущества и банковских счетах за границей.

3. Подача заявления. Она может осуществляться лично, почтой или онлайн.

4. Реализация решения суда. Суд может принять решение о реструктуризации долга. По реструктурированным долгам не начисляются проценты, к ним не применяются никакие прочие финансовые санкции и отменяются требования по обеспечению долга. Также решение суда может быть принято в пользу реализации имущества должника.

В этом случае финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, определяет сроки его продажи и направляет документы по его реализации в суд. Также возможен вариант, когда мировое соглашение заключают до того, как человека признали банкротом.

В этом случае заемщику предоставляется отсрочка требований по погашению долгов.

5. Признание банкротства. Если гражданина все же признают неплатежеспособным, то наступает реализация всех вышеперечисленных последствий этого процесса. То есть заемщик обязан удовлетворить все требования, которые постановил суд. После этого кредиторы обязаны прекратить его преследование с требование погасить долг.

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком мало времени прошло с момента введения новых законодательных норм. Например, есть риск получить статус «недобросовестный банкрот» даже после благополучного завершения судебной процедуры.

Естественно, это определение применяется к должнику после дополнительного судебного разбирательства. Нюансов в проведении процедуры банкротства намного больше, чем можно перечислить в одной статье.

Более того, хорошо их знать может только человек, который уже с этим сталкивался на практике, либо обладающий юридическими знаниями и практическими навыками обращения в суды.

Источник: https://www.partner66.com/uslugi/osobenniosty-bankrotstva-fizicheskih-lic

Как происходит признание банкротом физического лица и какие последствия возможны

В октябре 2015 года был принят Закон «О несостоятельности (банкротстве)» (ФЗ №476 от 29.12.2014 г.), который должен помочь решить финансовые трудности людей с долговыми обязательствами.

Теперь человек, не относящийся к категории индивидуального предпринимательства, имеет возможность объявить себя банкротом.

Процедура банкротства призвана решить законным путем ситуацию невозможности денежных выплат кредитору со стороны задолжавшего лица.

Кого признают банкротом

Не стоит полагать, что банкротство является ключом от всех денежных проблем.

Эту процедуру не может пройти любое задолжавшее деньги лицо: не все заявления по данному вопросу подлежат принятию и рассмотрению в суде.

Общий размер задолженности по кредитам или займам должен превышать 500 000 рублей при наличии имеющихся просрочек по выплатам не менее 3 месяцев (ФЗ №476 от 29.12.2014г.).

К тому же в процессе подачи заявления следует собрать доказательства несостоятельности по оплате долга. Шанс на успешное получение данного статуса многократно возрастет, если знать все тонкости, условия и последствия для должника банкротства физических лиц.

Законом введено ограничение на статус «Банкрот»: человек может объявить себя таковым только 1 раз в 5 лет.

Материальное и имущественное положение также играет большую роль: в наличии не должно быть движимого (например, автомобиль) и недвижимого имущества (дом, квартира и т.д.).

Процедура банкротства начинается только в случае превышения расходов над доходами.

Положительные стороны банкротства

• После начала процесса не начисляются проценты и пени на общую задолженность. Происходит ее снижение и фиксация.
• Отсрочка выплат, создание индивидуального графика погашения.
• Единственное жилье остается в пользовании задолжавшего человека.
• В результате всех предпринятых мероприятий по банкротству, должник законно освобождается от большинства долговых обязательств, а значит, есть возможность начать новую жизнь без долгов.

Негативные последствия банкротства физического лица

Вам следует знать, что последствия признания физического лица банкротом могут носить негативный характер. К ним относятся:

Некоторые факты

Обычно банкротство является проблемой одного человека, но иногда оно затрагивает и интересы других лиц.

Особенно негативно банкротство физического лица может сказаться на родственниках должника, в частности на муже или жене.

Имущество должника, в котором есть доля супруга, принудительно продается, мужу/жене должника и полагается лишь денежная компенсация в размере его доли. Также сделки супруга с имуществом могут быть оспорены.

• Продажа изъятого имущества: пристав-исполнитель может конфисковать множество вещей. Изъятию не подлежат предметы личного пользования (одежда, обувь, кровать и т.д.), продукты питания, также единственное жилье.
• Запрет на выезд за границу до конца периода продажи арестованного имущества. Необходимость сообщения своего статуса при взятии кредита/займа во время банкротства. Крайне редко банк соглашается выдать кредит клиенту, который уже один раз не выполнил обязательства по оплате долгов, что привело к судебному процессу.
• В первые три года с момента банкротства запрещается официальная регистрация себя в качестве индивидуального предпринимателя, управлять какой-либо организацией.
• Возможность получения статуса «Банкрот»; лишь через 5 лет. Предусматривается, что за этот период должник сумеет решить свои финансовые затруднения.
• Ограничение прав должника на распоряжение своими денежными средствами, совершение каких-либо сделок со своим имуществом, если они производятся без согласия финансового управляющего. В противном случае они подлежат оспариванию в суде.
• Значительные финансовые затраты на процедуру по банкротству. Необходимо уплатить госпошлину в сумме 6000 рублей, а также помощь управляющего – 25 000 рублей (раньше эта сумма равна 10 000 рублям).

Даже завершив процедуру банкротства не всегда удается избавиться от всех долгов.

Даже после признания финансовой несостоятельности остаются следующие обязательства: алименты; суммы взыскания за причинение ущерба здоровью, жизни, имуществу; просрочки по выплате зарплаты, выходных пособий (если должник ИП или работодатель в частном порядке); компенсация морального вреда; долги, которые возникли в ходе процедуры, так называемая, текущая задолженность.

При банкротстве физического лица никаких последствий для родственников не возникает при условии отсутствия совместного долевого имущества. Доля должника подлежит взысканию. В дальнейшем это может вызвать некоторые трудности.

Бесспорно, вся ответственность лежит на самом банкроте, ведь именно у него возникла финансовая задолженность, которую следует погасить. Единственное жилье не отберут, однако семья может потерять автомобиль или дачу. Также не будет изъята и продана машина супруга или супруги, если автомобиль при покупке оформлена на него/нее.

Определенное соответствие должно прослеживаться между уровнем жизни семьи задолжавшего лица и трудным положением, в котором он находится. Если проходящий процедуру банкротства человек заявляет, что он очень стеснен в денежных средствах, а его семья в это время летит за рубеж на отдых, суд не присвоит ему статус «Банкрот».

В видео специалист рассказывает о процедуре банкротства

Насколько выгодно быть банкротом

Последствия банкротства для юридического лица имеют весьма благоприятный исход: компания ликвидируется, все документы передаются в архив, задолженность списывается.

Владелец теряет только уставной капитал, не несет материальную ответственность за возникшие долги.

Никто не имеет право заставить его погасить задолженность, ведь фирма является обществом с ограниченной ответственностью (ООО).

Некоторые факты

При незаконных действиях с имуществом, например, утаивание от кредиторов, тайная продажа, умышленное уничтожение и пр.

, расчеты с отдельным кредитором в ущерб другим, незаконные противодействия арбитражному управляющему — эти действия являются преступлениями, если повлекли за собой ущерб кредиторам более 1,5 млн. руб.

Если же убытки меньше, то наступает административная ответственность по статьям 14.12., 14.13 КоАП РФ.

В соответствии с Законом, он также может рассчитывать на получение зарплаты, выходное пособие и компенсацию за неиспользованный отпуск. Его права как учредителя никак не ограничиваются: в дальнейшем он также может открыть новую фирму и зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель.

Если в ходе проверки выявлена преднамеренность банкротства фирмы, доказан факт крупного экономического преступления, руководству следует в обязательном порядке:

• погасить все взятые кредиты и займы за собственный счет после вступления в силу соответствующего судебного решения;
• владелец компании и главный бухгалтер могут лишиться возможности занимания должности в этой сфере сроком до 3 лет. В соответствии с нормами КоАП предусмотрена административная ответственность до 50 000 рублей.
• уголовная ответственность (ст.195-197 УК РФ).

Как показывает судебная практика, избегать процедуры банкротства не следует. Для многих людей это – хорошая возможность получения рассрочки для постепенного погашения долгов и уменьшения их суммы более чем на 50%. В случае успешного исхода банкротство станет выгодным решением для всех участников этого процесса.

Однако данная процедура является крайней мерой, требующая значительных финансовых затрат. Особенно выгодной она будет для людей с общей суммой долгов более миллиона рублей.

Источник: https://cashfacts.ru/4622-protsedura-bankrotstva-fizicheskih-lits-posledstviya-dlya-dolzhnika-po-zakonodatelstvu

Банкротство физических лиц как происходит

Банкротство — очень серьезное событие в жизни должника. Прежде чем решиться на этот шаг, необходимо тщательно подготовиться. Ошибки могут стоить потерянного времени, а иногда и денег.

Кредитные юристы рекомендуют оценить свои шансы на успех, ответственно подойти к выбору финансового управляющего и морально настроиться на победу.

О том, что предстоит будущему банкроту, расскажем в этой статье.

Какие документы нужны для банкротства?

Дело о банкротстве физического лица рассматривается в арбитражном суде. Поэтому необходимо подготовить пакет документов и сдать вместе с заявлением в суд.

Также потребуется оплатить госпошлину и сделать взнос на депозит в качестве платы за участие в процессе финансового управляющего.

Соответствующие квитанции нужно будет приложить к документам и заявлению.

Получить бесплатную консультацию

Список документов, которые подаются должником в суд, обширен. Одновременно с теми из них, которые всегда имеются на руках у каждого гражданина (паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, свидетельства о заключении брака и рождении детей и т.

п.), предъявить необходимо будет и всевозможные справки, выдаваемые по запросу в различных учреждениях. Речь идет о таких документах, как справки из кредитных учреждений о счетах гражданина, выписка из ЕГРИП, справка 2НДФЛ и т. д.

На подготовку пакета документов обычно уходит много времени. Если действовать самостоятельно, то срок действия некоторых документов может подойти к концу раньше, чем человек успеет собрать все необходимое. Поэтому настоятельно рекомендуем поручить сбор бумаг специалистам по банкротству.

Сколько длится процедура банкротства физического лица

Готовьтесь к тому, что на банкротство у вас уйдет не меньше, чем полгода. При самом удачном стечении обстоятельств на сбор документов потребуется около 2 недель. Первое заседание суда состоится минимум через месяц после подачи заявления. А сама процедура займет не менее 4 месяцев.

Основываясь на опыте тех, кто успешно прошел банкротство, можно сделать вывод, что в среднем процедура длится от 8 до 10 месяцев. Неизбежные проволочки связаны с загруженностью судов и нюансами каждого конкретного случая, осложняющими дело в той или иной степени.

Если вам попадается реклама юридических компаний, которые обещают провести ваше банкротство менее, чем за полгода, то это повод задуматься о честности таких фирм. Банкротство — ответственный шаг, успешное завершение которого во многом зависит от того, насколько компетентными окажутся специалисты, сопровождающие процедуру.

Списываются ли долги при банкротстве физ лиц

Ваше банкротство может осуществляться по одному из двух сценариев: с реализацией имущества или реструктуризацией долга.

Человек, прошедший процедуру, освобождается от задолженностей только в том случае, если суд постановил провести банкротство по первому варианту.

В противном случае должника ожидает изменение графика платежей на более посильный для него.

В процессе банкротства гражданину наверняка будет предложен и третий вариант выхода из ситуации — мировое соглашение с банком. В этом случае должник и банк приходят к компромиссному решению, устраивающему обе стороны. При этом задолженность может быть реструктурирована. В некоторых случаях банки даже прощают часть долга.

Практически все должники подают заявление на банкротство, надеясь на списание долгов.

И если они подходят по всем условиям для прохождения процедуры, то шансы на подобный итог очень высоки. Обратитесь в компанию ДОЛГАМ.НЕТ для оценки вашего случая.

Мы бесплатно проконсультируем и дадим все необходимые рекомендации для того, чтобы вы начали действовать в кратчайшие сроки.

Юрист по банкротству физ лиц

Такая сложная юридическая процедура, как банкротство, не может быть проведена без сопровождения специально подготовленных юристов.

К сожалению, упрощенная процедура, предполагающая самостоятельное прохождение, еще не действует на территории РФ.

Банкротство не состоится, если должник не найдет финансового управляющего, который согласится вести его процесс.

Компания ДОЛГАМ.НЕТ оказывает помощь в подборе кандидатуры финансового управляющего.

Мы также берем на себя полное сопровождение вашего банкротства, включающее процесс сбора документов и представительство ваших интересов в суде.

Услуга предоставляется по гибким тарифам в рассрочку на 10 месяцев. Звоните сейчас, и уже в ближайшие дни вы станете на шаг ближе к спокойной жизни без долгов.

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-kak-proiskhodit/

Какие последствия ожидают должника после проведения процедуры банкротства

Больше трех лет назад в РФ приняли новую редакцию закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Этим нововведением была предусмотрена возможность объявления себя банкротом для физических лиц.

Освободить себя подобным образом от долговых обязательств могут граждане, чьи долги составляют полмиллиона рублей и больше, а срок невыплаты задолженностей — не менее трех месяцев.

Многие россияне уже воспользовались предоставленной законодательством возможностью, а еще больше граждан присматриваются. Перед принятием решения нужно тщательно взвесить все позитивные и негативные последствия, сопутствующие банкротству.

В результате прохождения процедуры банкротства законодательство фактически предусматривает один существенный итог, заключающийся в списании всех долговых обязательств гражданина.

Все задолженности списываются в том размере, какого они достигали в момент начала процедуры, причем независимо от правовой природы этих долгов.

Закон предусматривает исключения для обязательств личного характера (вроде алиментов, задолженностей по компенсациям морального вреда, ущерба жизни и здоровью), а также для возникших уже в период банкротства платежей.

По окончании процедуры банкротства все кредиторы (включая тех, кто не принимал участия в процессе) теряют возможность требовать возврата долгов, возникших до подачи гражданином заявления о собственной несостоятельности.

Судебная практика по связанным с банкротством делам далеко не всегда является однозначной. Да, в большинстве случаев с заявителей списывают все долги, признавая их банкротами. Однако есть и решения, согласно которым необходимость погашения долгов сохранялась.

Отметим также существование в процедуре банкротства этапа реструктуризации задолженности.

При этом финансовым управляющим или же самим должником составляется соответствующий план по погашению задолженностей.

Относительно всех долгов на указанном этапе вводится мораторий по начислению неустоек и приостанавливается осуществление исполнительных производств по вообще любым задолженностям, включая алименты.

Данная мера демонстрирует на практике свою эффективность, поскольку она позволяет постепенно рассчитываться с долгами, не испытывая давления кредиторов и судебных приставов. Это дает возможность выхода из процедуры банкротства без объявления гражданина банкротом.

Негативные последствия подачи заявления о банкротстве физлица

Списание долгов является конечным возможным вариантом прохождения процедуры банкротства. Однако до окончания этого процесса должника подстерегает ряд негативных последствий.

Прежде всего, на подавшего заявление о банкротстве гражданина накладывается запрет самостоятельного распоряжения имуществом и деньгами. Должник обязан все банковские карты временно передать назначенному финансовому управляющему (после его утверждения).

Управляющий будет осуществлять контроль расходов и доходов должника, выделяя последнему определенный минимум из его доходов. Остальные же доходы будут поступать в конкурсную массу. Эти средства впоследствии будут распределяться между кредиторами.

На время процедуры должник теряет права открытия и закрытия банковских счетов, приобретения ценных бумаг, не может закладывать либо дарить свое имущество.

Второй момент — осуществление всех сделок по отчуждению имущества производится лишь по согласию управляющего, который контролирует эти сделки. В ряде случаев суд также может наложить на гражданина ограничения по выезду из страны.

Все перечисленные ограничения подлежат снятию сразу после завершения процедуры банкротства. У должника есть также право ходатайствовать об отмене определенных ограничений.

В ходе проведения производства в состав конкурсной массы записывают все имущество должника, исключая то, которое не подлежит взысканию посредством исполнительных производств.

Реализации подлежит и имущество, которое относится к совместной собственности.

По итогам процедуры долю в подобном имуществе (к примеру, в квартире) может приобрести посторонний человек.

Помимо списания долгов и распродажи имущества, после объявления банкротом на гражданина распространяются определенные негативные последствия. Согласно ст. 213.30 упомянутого выше «Закона о несостоятельности», гражданин в результате соответствующей процедуры теряет следующие права:

• Инициировать собственное банкротство в течение 5 лет;
• Занимать руководящие должности или выступать учредителем юридических лиц — 3 года (если банкрот был ИП, срок увеличивается до 5 лет);
• Руководить инвестиционными, страховыми или микрофинансовыми компаниями, а также ПИФ и НПФ — 5 лет;
• Участвовать в управлении кредитными организациями — 10 лет;
• При обращении в банки или МФО за получением кредитов или займов гражданин обязан упоминать о факте банкротства.

Соответствующая отметка о прохождении процедуры банкротства заносится также в кредитную историю прошедших ее граждан.

Последствия банкротства вне пределов имущественных прав

Существует также риск привлечения гражданина к административной либо уголовной ответственности в случае выявления нарушений в области банкротства.

Такая возможность предусмотрена в случае обнаружения финансовым управляющим факта фиктивного и/или преднамеренного банкротства и при несоблюдении определенных требований законодательства.

К примеру, в число таких нарушений входит уклонение (отказ) от передачи своих пластиковых карт управляющему.

Указанные последствия могут возникнуть и в процессе банкротства, и даже после его завершения — в случае обнаружения соответствующих фактов.

Вследствие выявления фиктивного либо преднамеренного характера банкротства должник подлежит уголовной ответственности и лишается возможности списания задолженностей.

Подобные последствия ждут гражданина и в случаях умышленного нарушения им требований законодательства о банкротстве.

Источник: https://www.exocur.ru/kakie-posledstviya-ozhidayut-dolzhnika-posle-provedeniya-protsedury-bankrotstva/