Оспаривание сделки должником до начала процедуры банкротства

Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Законопроект о банкротстве частных граждан был принят сравнительно недавно – в 2014 году, и уже на следующий год вступил в действие.

Благодаря ему, тысячи наших сограждан смогли избавиться от непомерного кредитного бремени, начав свою финансовую жизнь с чистого листа.

Вместе с тем, законодательство накладывает на банкротящееся частное лицо целый ряд ограничений.

Один из таких ограничений – запрет на заключение и осуществление крупных финансовых сделок перед, и во время течения процедуры банкротства. А в некоторых ситуациях судебный арбитраж имеет право на оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц, совершённых ещё до открытия самого процесса.

Коротко о процедуре банкротства

Банкротство физического лица – процедура довольно долгая и трудоёмкая. Признать финансовую несостоятельность гражданина имеет право исключительно судебный арбитраж. Для открытия процесса должник должен отвечать двум основным параметрам:

1. Общий размер накопившейся просрочки по взятым на себя кредитным обязательствам должен превышать полмиллиона рублей.
2. Выплаты по кредиту не производятся уже на протяжении 3-х месяцев.

Инициировать судебную процедуру имеет право:

• Сам должник.
• Его кредитор.
• Уполномоченные госорганы – прокуратура, налоговая инспекция.

Весь процесс условно можно разделить на несколько этапов:

1. Составление и подача в арбитражный суд ходатайства о признании гражданина банкротом.
2. Выбор и назначение особого уполномоченного лица – финансового управляющего. В сферу его ответственности входит осуществлять надзор за всеми сделками банкротящегося лица, с целью предотвратить сокрытие финансовых и материальных ценностей.
3. Рассмотрение судебными органами поданного заявления и сопровождающих документов. Если судья посчитает основания для банкротства достаточно вескими, он запускает процесс банкротства.
4. Четвёртый этап предусматривает реструктуризацию образовавшейся у человека задолженности. Арбитраж останавливает действие всех судебных производств в отношении его, начисление пени и штрафов за просрочку оплаты долга. Назначенный управляющий берёт в свои руки всё управление финансовыми делами, имуществом и счетами клиента.
5. Финальный этап всей процедуры заключается в инвентаризации всей ликвидной собственности должника, её изъятие и реализацию с открытых торгов. Вырученные деньги направляются на погашение задолженности перед кредиторами.

Незаконные сделки с собственностью должника

Особое внимание, действующее законодательство о банкротстве, уделяет пресечению незаконных попыток должника увести имущество и финансы из-под контроля арбитража.

Это связано с большим количеством мошеннических схем, когда аферисты берут крупные займы, после чего уводят деньги на счета других лиц или организаций, выступающих в роли подельников.

Также возможна покупка на взятые в кредит деньги недвижимости или прочего ценного имущества с последующей их регистрацией на третьих лиц.

Все подобные операции закон однозначно определяет как мошеннические, и подлежащие оспариванию в судебном порядке. Поэтому, во время процесса банкротства должник не имеет права заключать какие-либо существенные сделки – купли или продажи имущества, его дарения или завещания.

Все подобные договора, вне зависимости, являются ли они возмездными или нет, должник может заключать исключительно с разрешения своего куратора – финансового управляющего. При получении разрешения управляющий несёт всю ответственность перед законом за последствия сделки.

Кроме того, оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица возможно, если они были заключены менее, чем за три года до подачи заявления о признании гражданина банкротом.

Отменить подобные договора можно по решению арбитражного судьи на основании подачи соответствующего заявления от заинтересованных лиц или надзорных органов.

С юридической точки зрения отмене подлежат два вида сделок, совершённых банкротом в недалёком прошлом:

• Подозрительные.
• Предпочтительные.

Подозрительные операции

Подозрительными считаются финансовые операции, совершённые должником за год до начала процедуры банкротства. При этом они должны носить явно неравноценный характер. Например, должник продаёт некоему лицу квартиру или земельный участок по явно заниженной цене.

Причина подобного альтруизма практически всегда кроется в попытках увести имущество от ареста. По этой же причине к подозрительным сделкам закон относит и договоры дарения дорогостоящего имущества родственникам или посторонним лицам без всяких веских оснований.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц предусматривает установку фактов, свидетельствующих об их подозрительности. К таким признакам относятся:

• Ко времени оформления купчей или дарственной у владельца отчуждаемого имущества имелись явные признаки грядущего банкротства. Например – он допускал задержки по обслуживанию кредитных обязательств, или уровень его доходов не позволял совершать выплаты по займам в полном объёме.
• Перед продажей/дарением ценного имущества, либо сразу после этого, должник изменил адрес своего проживания, не поставив в известность об этом своих кредиторов.
• Заёмщик делал попытки скрыть часть своего имущества путём уничтожения или порчи правоустанавливающей документации.
• Продавец или даритель продолжал использовать отчуждённое имущество в личных целях, несмотря на факт принадлежности его новому владельцу.

Предпочтительные возмездные сделки

К подобным операциям законодательство относит все договора, согласно которым оплата кредитных обязательств производится в пользу одного или нескольких кредиторов, при игнорировании долговых требований прочих заимодавцев. Соответственно, прочую задолженность заёмщик надеется аннулировать путём подачи ходатайства о признании его финансово несостоятельным.

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц, если имеются подозрения на их предпочтительность, производится судебными арбитражными инстанциями.

Если судья на основании представленной его вниманию доказательной базы установит, что платежи по кредитам носили явно предпочтительный характер, он принимает решение о признании их недействительными.

Когда доказательств недостаточно для установления противозаконной предпочтительности, суд вправе привлечь специалистов для проведения финансовой экспертизы.

Действительная сделка

Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц таит в себе угрозу финансовых потерь, как для должника, так и для покупателя. Таким образом, переданное третьему лицу имущество возвращается обратно в собственность должника.

На возвращённую собственность тут же обращается взыскание: заёмщик не может больше ни продать, ни подарить его.

То есть, фиктивные сделки не являются выходом из положения, когда несостоятельный должник пытается уйти от ответственности с наименьшими потерями.

Поэтому важно уметь доказать судье, что заключённые договора имели исключительно добросовестный характер, и не предполагали использования неких противозаконных схем. Не подлежат аннулированию сделки, заключённые:

• Без намерения причинить ущерб финансовому состоянию заимодавца.
• Когда не доказан факт преднамеренного вывода имущества от возможного взыскания.
• Имущество было продано на основании возмездного договора, в соответствии с действующей на тот момент времени рыночной стоимостью.
• На момент продажи или дарения собственности, заёмщик имел достаточно средств для покрытия кредитов, и регулярно вносил платежи по их обслуживанию.
• Если вырученные от продажи собственности деньги ушли на оплату займа.

Во всех перечисленных случаях коммерческая операция признаётся законной и не подлежит отмене. Не может оспариваться контракт или договор, заключённый гражданином до момента принятия закона о финансовой несостоятельности граждан.

То есть, если сделка заключена банкротом до октября 2015 года, оспорить её в судебном порядке попросту невозможно. Не подлежат отмене договора, заключённые гражданином по роду своей деятельности – например, договор подряда на оказание неких платных услуг.

Последствия отмены договора

Когда совершённая сделка признана судебным арбитражем недействительной, наступают следующие юридические последствия, определённые ГКРФ:

• Операция признаётся не имеющей какой-либо юридической значимости.
• Незаконно переданная собственность возвращается прежнему владельцу.
• Покупателю несостоявшийся продавец выплачивает сумму, указанную в купчей.
• Если имущество незаконно отторгнуто по договору дарения, то возврат его производится на безвозмездной основе.
• На возвращённое имущество налагается арест по запросу кредиторов.
• Впоследствии возвращённая собственность реализуется с аукциона, а вырученные от её продажи средства уходят на удовлетворение финансовых претензий заимодавцев.

Источник: https://myjus.ru/debts/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-lica/

Оспаривание сомнительных сделок юридических и физических лиц

Общие основания для оспаривания сделок должника физического лица или юридического лица содержатся в Гражданском кодексе. В их числе операции:

• нарушающие закон;
• мнимые и притворные;
• противоречащие целям деятельности юрлица;
• совершенные без согласия уполномоченных инстанций (если оно было необходимо) и пр.

Большое внимание перечислению причин оспаривания заключенных договоров содержит закон о банкротстве, который указывает на возможность аннулировать подозрительные или сделки с предпочтением.

Под подозрительным понимается тот договор, который предполагал неравноценные обязательства, с другой стороны (существенное завышение/занижение рыночной цены), что ухудшило имущественное положение должника (т.е. договор на невыгодных условиях для компании). В качестве существенного понимается отклонение от среднерыночной цены в диапазоне от 20%. Сроки для обжалования таких договоров – 1 год.

Сделка может быть признана ущемляющей права кредиторов, только если другой стороне (контрагенту, покупателю, одаряемому) было хорошо известно о финансовых сложностях юрлица и его целях скрыть имущество, либо она являлась заинтересованным лицом. Срок исковой давности по признанию недействительными подобных договоров продлен до 3 лет.

В качестве заинтересованных выступают лица, имеющие родственные связи с должником, возможность влиять на его действия, аффилированные лица, входящие в одну группу компаний с должником и пр. В суде они должны доказать, что не обладали должной информацией о финансовых проблемах должника на момент подписания договора.

Сделка с предпочтением подразумевает, что одному кредитору в результате ее был отдан приоритет в удовлетворении требований (например, с нарушением очередности или сроков исполнения обязательств).

Аналогичные правила могут применяться и в ходе разбирательств по делам, открытым в результате применения норм Семейного, Трудового, Налогового, Таможенного законодательства и пр.

Оспаривание заключенных договоров физических лиц

Сегодня российское законодательство весьма жестко охраняет права кредиторов. Спрятать имущество должнику для прохождения процедуры банкротства «без потерь» будет непросто. Никаких привилегий для физических лиц арбитражные судьи не предусматривают.

Права на оспаривание сделок принадлежит арбитражному управляющему, в задачи которого входит максимальное наполнение конкурсной массы и погашение задолженности перед кредиторами.

И если он посчитает, что сделка существенно повлияла на стоимость собственности потенциального банкрота, то он может аннулировать ее через суд.

При подаче ходатайства управляющий должен доказать, что заключенный договор уменьшил состав имущества должника и имел целью причинение материального вреда кредиторам.

Информацию обо всех заключенных за последние три года договорах ему по запросу обязан передать должник.

Особое внимание арбитражным управляющим уделяется сделкам:

• заключенным за последний год перед инициацией процедуры своей несостоятельности (в так называемый «подозрительный период»);
• которые были заключены между ближайшими родственниками («заинтересованными лицами»).

С практически 100%-ной вероятностью будут оспорены все безвозмездные договора. Речь идет о заключенных договорах дарения, особенно в пользу супругов, родителей и детей. Но не только дарственные и договора продажи подлежат пересмотру, но и брачные договора, нотариальные добровольные соглашения о разделе имущества при разводе.

Хотя физлица получили возможность объявить о своей несостоятельности не так давно, уже сложилась судебная практика, когда управляющие успешно возвращали имущество физического лица.

Так, суд признал недействительной договор продажи авто, заключенный между сыном-банкротом и отцом, заключенную уже в период, когда сын имел больше долги и отвечал формальным признакам неплатежеспособности.

Другой пример: физлицо подарило земельный надел своему несовершеннолетнему сыну за несколько дней до объявления банкротства. Гражданин посчитал, что органы опеки не позволят отобрать недвижимость у ребенка. Но суд признал сделку недействительной, так как она наносила вред имущественным кредиторским правам.

Еще одно судебное решение касалось аннулирования брачного договора между супругами. Незадолго до банкротства супруги заключили брачный договор, который предполагал не просто раздел имущества, а передачу его второму супругу.

Затем супруги расторгли брак и бывшая жена должника отписала часть недвижимости сыну. Формально банкрот остался без собственности.

Суд посчитал, что должник таким образом пытался сокрыть имущество от взыскания арбитражным судом, так как задолжал немалую сумму банку и признал договор недействительным.

Однако судебная практика не так однозначна. Так, если у должника достаточно своего имущества или доходов для того, чтобы расплатиться с долгами, то договора не будут признаны недействительными. Также арбитраж может посчитать, что должник распродавал свое имущество, чтобы самостоятельно решить проблему задолженности.

Признание недействительным договор юридического лица

Сделки юрлица-должника оспариваются в ходе процедуры банкротства. Если она является ничтожной, то такие договора не нужно оспаривать в суде. Они и так являются недействительными и противоречат закону.

Совсем другое дело подозрительные сделки, их недействительность еще нужно доказать.

Причем у контрагента должника есть право защищаться и судебная практика уже доказывает возможность опровержения презумпций о нанесении вреда кредиторам. Вторая сторона может доказать, что операция не ставила цель вывести активы проблемного юрлица.

Считается, что сделка, заключенная юрлицом, нарушает кредиторские права и может быть аннулирована при соблюдении одного из следующих условий:

• стоимость имущества превысила 20% от величины балансовой стоимости всех активов должника-юрлица (для банка эта величина составляет 10%);
• юридическое лицо изменило место своего нахождения, не уведомив об этом кредиторов, исказило или уничтожило бухгалтерскую и правоустанавливающую документацию или прочие учетные документы;
• после передачи имущества юрлицо продолжило пользоваться им или фактически распоряжаться (давать указания собственнику о дальнейшей судьбе имущества).

Сделка юридического лица с кредитной организацией может быть признана недействительной только при условии, что банку на момент выдачи кредита было известно о критическом финансовом состоянии должника.

Например, будет доказан факт передачи бухгалтерской документации с «дырами» в балансе при получении займа или на тот момент уже было наложено взыскание на счет юрлица, выставлены инкассовые поручения, приостановлены операции по счетам.

Известно, что операции в процессе обычной хоздеятельности юрлица оспорить нельзя. Это, например, возврат кредита по графику, выплата зарплаты, перечисление арендной платы, взносов за ЖКХ, уплата налогов и пр.

Нельзя отнести к рядовым операции по погашению кредита с существенной просрочкой, выплате отступного, досрочному возврату кредита без требования об этом со стороны банка.

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Прерогатива оспаривания сделок, заключенных должником, принадлежит арбитражному управляющему. Причем компетенция управляющего во многом зависит от того, какая процедура применяется по отношению к должнику.

Так, на этапах наблюдения и оздоровления надзорная функция управляющего превалирует над управленческой. Тогда как в ходе конкурсного производства приоритет имеет именно управленческая функция, так как управляющий фактически руководит предприятием на этих этапах.

В ходе наблюдения (процедуры для предотвращения банкротства) не имея согласия управляющего, компания не вправе заключать следующие сделки:

• по отчуждению имущества, стоимость которого превышает 5% от балансовой стоимости всех активов;
• связанные с получением/выдачей займов, поручительств и гарантий, переуступкой прав требования, переводом долга.

Без письменного согласия на их проведение управляющий может обратиться в суд с требованием о признании их недействительными.

На этапе финансового оздоровления от управляющего нужно получить согласие на проведение сделок:

• увеличивающие кредиторскую задолженность более чем на 5% от суммы, зафиксированной в реестре;
• связанные с приобретением/отчуждением имущества (кроме его готовой продукции и оказываемых услуг);
• подразумевающих переуступку прав требований или перевод долга;
• связанные с получением кредитов и займов.

В процедурах внешнего управления и конкурсного производства подлежат аннулированию совершенные подозрительные и невыгодные операции, как до начала процедуры банкротства юридического лица, так и после нее.

Управляющий должен учитывать, что по сделкам с предпочтением срок исковой давности составляет 6 месяцев. Тогда как по договорным обязательствам, ущемляющим права кредиторов, он продлен до 3 лет. Поэтому нужно правильно квалифицировать деяние должника в иске.

Оспаривание сделок должника в исполнительном производстве

Исполнительное производство возбуждается приставами на основании полученного документа от суда.

Первоначально приставы накладывают арест на счета должника, а если средств на них для погашения задолженности оказалось недостаточно, то подлежит аресту и реализации все имущество должника (за некоторым исключением, например, не могут продать единственное жилье юридического лица).

Сегодня Гражданский кодекс не наделяет приставов-исполнителей правами оспаривания сомнительных сделок. Хотя подобный законопроект, который закрепил бы за ними подобные полномочия, уже разработан.

Обычно оспариванием действий приставов занимаются сами должники. Основные причины: некорректная оценка стоимости имущества и ошибочное наложение ареста на имущество, принадлежащего третьему лицу.

Подать иск о признании сделки ущемляющей его права может только взыскатель. Права самого отдела судебных приставов от заключения должником договора на нерыночных условиях не нарушаются, поэтому их ходатайство в суде будет отклонено. Но приставы могут подать идею об инициации судебного разбирательства самому взыскателю.

Особенности оспаривания договоров

Законодательство предусмотрело ряд особенностей по оспариванию сделок должника. Не подлежат аннулированию сделки совершенные в ходе:

• открытых торгов имущества, даже на основании единственной заявки;
• обычной хозяйственной деятельности (например, по продаже произведенной продукции);
• по отчуждению активов, стоимость которых не превышает 1% балансовой стоимости всей собственности;
• по которым должник получил выгоду в равнозначном размере.

Сделки могут быть оспорены в отношении наследников должника или его правопреемников.

Результатом признания операций недействительными становится возврат всего имущества в конкурсную массу. Если такой возврат невозможен, то покупатель/одаряемое лицо должно компенсировать его адекватную рыночную стоимость на момент приобретения.

Источник: https://bankrotstvoved.ru/arbitrazhnyj-upravlyayusshij/osparivanie-sdelok