Как закрыть расчетный счет в банке ИП?

Модуль банк: открыть расчетный счет для ИП, тарифы, как закрыть по заявке

Банк Модуль – один из кредиторов нашей страны, ориентированных на сотрудничество с представителями малого бизнеса – индивидуальными предпринимателями, небольшими компаниями с низким числом сотрудников и т. д. Особенностью банка является дистанционность – для оформления счета, равно как и для последующей работы с ним не понадобится посещать отделение. Все операции осуществляются через личный кабинет Интернет-банка и/или мобильное приложение.

Данная статья расскажет вам подробно об условиях сотрудничества, даст ответы на вопросы о том, как открыть и закрыть счет в МодульБанке для ИП.

Кратко о МодульБанке

Порядок открытия расчетного счета для ИП

В пользу открытия расчетного счета в Модуль банке говорят выгодные условия обслуживания и большой опыт работы с малым бизнесом.

Из преимуществ сотрудничества с МодульБанком можно выделить:

• быстрое оформление – аккаунт становится доступен для получения средств в течение 5-10 минут после подачи заявки;
• дистанционный режим работы, что исключает необходимость тратить время в очередях и гарантирует отсутствие ненужных формальностей и бюрократических издержек;
• выгодные тарифы, среди которых представлен план без абонентской платы;
• возможность подключения услуги депозита по ставке 7% годовых на сумму, не используемую предпринимателем;
• возможность оформить счет в четырех валютах – рубль, доллар США, евро и юань;
• возможность подключить аккаунты в других банках, чтобы отслеживать их состояние в личном кабинете на сайте МодульБанка;
• отсутствие комиссионных сборов при проведении операций внутри банка.

Документация для открытия р/c

Для заведения расчётного счёта индивидуального предпринимателя обязателен только паспорт. Однако Модуль Банк оставляет за собой право затребовать документы из следующего списка:

• индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН);
• ОГРНИП;
• копии налоговых отчетов (декларация за последний отчетный период);
• лицензии и патенты, если они необходимы для ведения деятельности предприятия.

Образец заявки

Открытие счета в Модуль банке не занимает много времени. Одной из ключевых особенностей банка Модуль является то, что вся процедура оформления р/с проводится удаленно. В первичной заявке, отправляемой через официальный сайт кредитора необходимо при этом указать только контактный номер телефона. Для мгновенного получения реквизитов понадобится также сообщить ОГРНИП.

Условия и процедура открытия счета

Процедура оформления состоит из трех шагов:

1. Подача заявки на открытие счета в Модульбанке. Как уже говорилось выше, для этого необходимы только номер телефона и ОГРНИП. После получения заявки клиенту высылаются реквизиты, которые уже можно указывать контрагентам, выставлять счета на оплату.
2.  Встреча с менеджером. Для получения полного доступа к счету необходимо подписать договор, для чего потребуется встретиться с сотрудником банка Модуль. В течение 10 минут после подачи онлайн-заявки на указанный номер телефона поступит звонок от менеджера, с которым нужно обговорить время и место встречи. А также он сможет ответить на любые вопросы, связанные с сотрудничеством.
3. Подписание договора. Аккаунт будет полностью активирован только в день подписания соглашения между Модульбанком и его владельцем. Помимо договора, менеджер привезет бесплатную пластиковую карту, привязанную к расчетному счету. От клиента требуется только предоставить паспорт, если дополнительные документы не были запрошены ранее по телефону.

Как закрыть расчетный счет для ИП

Расчетный счет индивидуального предпринимателя в банке Модуль может быть закрыт как по желанию его владельца, так и принудительно, в случае нарушения последним действующих законов РФ или внутренних правил банка.

Причины закрытия счета

Основаниями принудительного аннулирования расчетного счета могут послужить:

• уклонение от уплаты налогов;
• постоянный вывод наличных в большом объеме;
• наличие операций, не сопровождаемых документацией по сделкам.

Также расчетный счет может быть закрыт по желанию его владельца. Это происходит в различных ситуациях – при банкротстве, смене кредитного учреждения и др.

Дополнительная информация! Расчетный счет может быть закрыт Модуль банком в случае, если в течение 2 лет на нем нет денежных средств, и не совершаются какие-либо операции. При этом кредитор обязан предупредить клиента об аннулировании счета за два месяца до расторжения договора в письменном виде.

Заявление на закрытие

Если договор обслуживания расторгается по инициативе клиента банка Модуль, необходимо обратиться к менеджеру, который предоставит бланк заявления и будет сопровождать во время всей процедуры.

Представление других документов не требуется. Но нужно вернуть чековую книжку, если она была выдана, а также корешки к ней.

В течение семи дней владелец расчетного счета получает остаток средств. Если же по истечении срока в 60 дней клиент не явился для получения денег и не предоставил реквизитов для перевода средств на другой счет, они направляются на специальный счет Центробанка РФ.

Обратите внимание! С 2014 года ИП не обязан уведомлять налоговую службу о закрытии счета, поскольку эта обязанность возлагается на банк. Однако предупредить об этом партнеров стоит, чтобы они не переводили средства на неактивный аккаунт.

Тарифы на открытие и обслуживание счета

Прежде чем открывать расчетный счет для ИП в Модуль банке, стоит изучить условия обслуживания и действующие тарифы. В настоящий момент банк предлагает три варианта программы обслуживания:

• Стартовый;
• Оптимальный;
• Безлимитный.

Обратите внимание! Вышеуказанные тарифы Модуль банка действуют не только для ИП, но и для ООО.

Стартовый

Тариф, подходящий для начинающих бизнесменов, а также для маленьких предприятий, неимеющих сотрудников и редко взаимодействующих с другими юридическими лицами. Абонентская плата по данной программе обслуживания отсутствует. Комиссия на внешние переводы при этом составляет 90 рублей на счета организаций и 0,75% от суммы на счета физических лиц. При снятии наличных в банкоматах партнеров комисия будет 2,5% от суммы.

Оптимальный

Данный тарифный план идеально подходит для средних предприятий, регулярно совершающих переводы на счета юридических лиц. Ежемесячная абонентская плата составляет 490 рублей. Комиссия на внешние платежи – 19 рублей, внутренние совершаются бесплатно. Выдача до 50 тысяч наличными ежемесячно бесплатно, далее комиссия составляет 2,5% от суммы.

Безлимитный

Подходит для организаций, часто совершающих переводы контрагентам — другим организациям и предпринимателям. Абонентская плата составляет 4900 рублей в месяц, при этом внутренние и внешние переводы до 100 тысяч в месяц, а также выдача наличных на ту же сумму не облагаются комиссией.

Дополнительные услуги РКО

Список подключаемых услуг расчетно-кассового обслуживания в банке Модуль включает все необходимое:

1. Ведение бухгалтерии предприятия, включающее оформление необходимых отчетов в ФНС, ведение кадрового учета, расчет заработных плат сотрудникам, а также подробное консультирование по всем вопросам.
2. Зарплатный проект, в рамках которого в качестве зарплатной карты может использоваться карта любого банка. НДФЛ для каждого сотрудника при этом высчитывается автоматически.
3. Торговый и интернет-эквайринг, дающий возможность принимать оплату по картам в торговых точках и интернет-магазинах.
4. Корпоративные карты, выпускаемые при оформлении расчетного счета. Первый год обслуживания бесплатно, далее 300 рублей в год.
5. Валютный контроль, включающий не только сопровождение валютных сделок, но и подробное консультирование по любым вопросам.
6. Индивидуальный юрисконсульт, услуги которого обойдутся в сумму от 9 до 18 тысяч рублей в год. Подойдет для компаний, которым держать специалиста в штате слишком дорого. А также возможно получение разовых консультаций за отдельную плату.
7. Овердрафт до 500 тысяч рублей на срок не более 730 календарных дней. Условия предоставления кредита при этом определяются индивидуально.

Выводы

Модуль — один из тех банков, которые всецело поддерживают малый бизнес. Низкая стоимость обслуживания при этом обусловлена отсутствием офисов и внедрением технологий, позволяющих совершать операции круглосуточно и без выходных. При этом Модуль банк имеет много партнеров, в банкоматах которых можно снять наличные без комиссии.

Вы можете сделать репост статьи, чтобы сохранить полезный материал на своей страничке. Также задавайте вопросы ниже, мы на них обязательно ответим!

Источник: https://raschetnijschet.ru/banki/bank-modul-dlya-ip.html

Как правильно закрыть расчетный счет в банке юридическому лицу

Коротко о главном:

В статье рассмотрим, как юридическому лицу закрыть расчетный счет в банке. Разберемся, какие документы для этого нужны и как заполнить заявление. Узнаем, в течение какого времени счет будет закрыт и кого необходимо уведомить об этом.

Закрытие расчетного счетаЧто такое расчетный счет ИП и ООО и зачем он нужен юридического лица может произойти по основаниям:

1. Перестал устраивать уровень обслуживания: интернет-банк стал работать хуже, проблемы стали решаться дольше, постоянные очереди в отделении, сложно дозвониться до техподдержки и пр.
2. Другой банк предложил более привлекательную стоимость открытия счетаСтоимость открытия и обслуживания расчетного счета в банке для ИП и ООО и дополнительных услуг, низкие ставки по кредитам и пр.
3. В связи с реорганизацией или прекращением работы юр. лица.
4. На основании судебного решения.
5. По требованию банка.
6. Смена владельца организации либо адреса регистрации.

Рекомендуем прочитать: Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: сравнение тарифов и отзывыГде открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: сравнение тарифов и отзывы.

Кто может закрыть расчетный счет

Закрыть счет предприятия может тот, кто открывал счет и подписывал договор, либо на кого есть доверенность на управление счетом с неистекшим сроком действия.

Какие документы нужны для закрытия расчетного счета в банке

Для закрытия счета в банк потребуется предоставить:

• Паспорт того, кто имеет право на совершение этой процедуры.
• Доверенность (если обращается представитель).
• Выписку из ЕГРЮЛ, которая действительна 1 месяц. Получить ее можно через налоговую в течение 5 дней.
• Чековую книжку и ранее полученные бизнес-карты.
• Документ, который подтверждает согласие всех учредителей на закрытие счета.
• Документ, где указано лицо, которое может закрыть счет. Срок действия полномочий не должен заканчиваться на этапе закрытия счета.

Вместе с необходимыми документами представитель компании передает в банк заполненное заявление на закрытие счета.

Как юридическому лицу закрыть расчетный счет

Чтобы закрыть расчетный счет в банке, юридическому лицу нужно обратиться с пакетом документов в отделение, где открывался счет. Специалист выдаст заявление — нужно его заполнить, подписать и поставить печать на нем.

При наличии арестов сначала необходимо устранить их причину и только потом обращаться в банк.

Если по счету есть неоплаченные комиссии, обязательно оплатите их. В противном случае счет закрыт не будет. Если на счету лежат деньги, их можно получить в банке с помощью чековой книжки или перечислять на другой счет. Обычно при переводе денег из-за закрытия счетов плата за перевод не берется.

Что указать в заявлении

Заявление должно включать:

• Данные юрид. лица: адрес организации, наименование, ИНН.
• Номер счета, который подлежит закрытию.
• Причину отказа от РКОЧто такое расчетно-кассовое обслуживание ИП и юридических лиц + средняя стоимость РКО и выгодные банки.
• Данные чековой книжки и незаполненных страниц.
• ФИО и должность лица, которое хочет закрыть счет. В некоторых банках требуются реквизиты паспорта.
• При наличии денег на счете — реквизиты для перечисления в другой банк (полное наименование и город банка, БИК, номер расчетного счета в другом банке, корсчет, название юрид. лица и ИНН).
• Дату заполнения заявления.
• Подпись и печать.

Если какие-то данные в заявлении указаны некорректно, оно будет аннулировано, и счет не закроется. Особенно это касается реквизитов для перевода. Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется брать копию заявления на закрытие счета с отметкой о принятии.

Может ли банк самостоятельно закрыть расчетный счет организации

Банк может закрыть расчетный счет предприятия самостоятельно только по ст. 859 ГК, которая говорит об отсутствии любых движений по счету за последние 2 года.

Перед закрытием счета юр. лицу отправляется письменное уведомление. Если в течение 2-ух месяцев после этого счет остается неактивен, банк самостоятельно закрывает его.

Банк просит закрыть счет, если организация занимается незаконным выводом средств и нарушает 115 ФЗ. Сначала он требует предоставить обосновывающие документы. Если документы в назначенный период не предоставляются, организация должна закрыть счет.

Прекращению отношений с банком может способствовать наличие долгов за обслуживание. Когда организация в течение долгого времени не оплачивает услуги банка, банк может обратиться в суд и потребовать оплаты задолженности с последующим закрытием расчетного счета. Пока юрид. лицо не погасит задолженность, банк не может расторгнуть договор.

Рекомендуем прочитать: банков для малого бизнеса с выгодным РКО для ИП и ООО банков для малого бизнеса 2019 года с выгодным РКО для ИП и ООО.

Кого нужно уведомить о закрытом счете

По закону юрид. лица не обязаны уведомлять о закрытии счетов налоговую и ПФР. Эта обязанность с 2014 г. была возложена на банки, закрывающие счета.

Вам нужно уведомить о смене реквизитов только контрагентов. Если они не будут уведомлены и перечислят оплату на старый счет, то деньги будут возвращены в течение 5 дней.

Есть ли какие-то правила закрытия счета в банке

Расчетный счет становится неактивным сразу после рассмотрения заявления, но окончательно закроется через 45 дней.

Что будет, если не закрыть расчетный счет

Если у вас подключен платный тариф, за ведение счета может списываться комиссия. А также банк может списывать комиссию при наличии дополнительных услуг, таких, как СМС-информирование, интернет-банк, корпоративная карта и пр. Деньги могут списываться, даже если вы не пользуетесь этими услугами. Если денег на счете нет, то он уходит в минус.

Рекомендуем прочитать: банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО банков с бесплатным РКО и расчетным счетом для ИП и ООО.

Источник: https://rko-tarify.ru/schet/zakrytie-raschetnogo-scheta-juridicheskomu-licu.html

Как закрыть банковские счета ИП и ООО + полезные советы как ускорить закрытие р/с

Согласно действующему законодательству, ИП  имеет право для расчетов с клиентами и поставщиками не открывать в банковском учреждении р/с. Но только единицы бизнесменов осуществляют свою деятельность без наличия счета.

Он очень удобен для совершения безналичных расчетов и платежей. Наличие расчетного счета подчеркивает серьезность намерений ИП, стремление к продолжению и расширению предпринимательской деятельности. При наличии р/с может увеличиться даже число его потенциальных надежных и обеспеченных клиентов.

Но иногда складывается негативная ситуация в процессе деятельности, отсутствуют доходы и требуется закрыть открытый ранее счет.

При закрытии счета прекращается и договор обслуживания этого счета с банком. Обычно такие договоры расторгаются по инициативе клиента банка, но в некоторых случаях инициатором расторжения договора является банк.

При закрытии счета клиенту рекомендуется об этом уведомить своих партнеров по бизнесу, чтобы они не использовали для оплаты реквизиты, которые уже не действуют. Рассмотрим далее последовательность закрытия счетов подробно.

Договор не ликвидируется банком по его инициативе, если по р/с клиента операции проводятся хотя бы раз в год, при этом клиент является благонадёжным, с хорошей кредитной историей.

Согласно инструкции ЦБ и ГК РФ (ст. 859), расторжения договора проводится:

• автоматически при не продлении после истечения срока действия;
• в любое время по заявлению клиента;
• в том случае, если в течение двух лет не проводятся операции и на р/с отсутствуют средства;
• по инициативе банка, если он отказывал проводить сомнительные, по его мнению, операции по р/с два и более раз в течение одного года;
• по решению суда, в этом случае основанием для обращения банка в суд служит остаток средств на счете ниже предусмотренного правилами банка, а также причиной может быть отсутствие расчетных операций более года;
• нарушение клиентом законодательства (по решению суда);
• отзыв лицензии у банка.

Причины прекращения банковского договора по инициативе ИП

Наиболее распространенные причины:

• высокие тарифы, не лучший сервис обслуживания, неудобный интернет – банкинг. Более приемлемые условия найдены клиентом в другом банке;
• постоянный партнер обслуживается в ином банке. Проведение платежей в одном банке обычно проводится значительно быстрее, снижается комиссия на транзакции;
• завершение предпринимательской деятельности. Оптимальный вариант закрытие р/с — начинать процесс сразу после подачи заявления в ФНС о прекращении предпринимательской деятельности;
• появление риска — возможен отзыв лицензии у банка.

Учтите, что ИП по действующей государственной системе страхования, гарантированно может компенсировать только определенную сумму средств на счете.

Причины закрытия с/ч ИП после прекращения деятельности

Основные причины:

• отказ банка проводить платежи по прежним реквизитам;
• отсутствие доходов в связи с прекращением бизнес деятельности;
• налоговые органы могут расценивать получение средств на р/ч, как продолжение незаконной работы и уклонение от уплаты налогов. Доказать, что это деньги, которые должны были поступить в период предпринимательской деятельности, часто можно только при обращении в суд.

До завершения своей предпринимательской деятельности, необходимо закончить все взаиморасчёты с контрагентами. После ее завершения и снятия с учета в ИНФС, задолженность контрагент может выплатить только на личный счет бывшего предпринимателя. При этом доход будет облагаться налогом по ставке НДФЛ. Он не будет считаться доходом ИП, который не облагался налогом (с дохода от оборота).

Закрытие банковского счета ИП

Согласно нормативно-правовой базе, число р/с ИП, используемых в деятельности ИП, не ограничивается. Можно открывать их в любых банках, не закрывая ранее открытые.

Банк не имеет законного права не закрыть счет, ни требовать указания причины его закрытия по заявлению клиента.

Последовательность действий ИП при закрытии р/с:

• получение в банке выписки по р/с. Из этого документа узнать остаток средств на счете и величину долга;

Этот момент важно уточнить заранее, чтобы избежать штрафа и в будущем возможных разбирательств в суде.

• подать заявление (обычно имеются бланки заявлений). В заявлении указываются: данные ИП (ФИО, паспортные данные, ИНН) и номера счета и договора на РКО;

Подать заявление может сам ИП или его доверенное лицо. Доверенность должна быть заверена нотариусом. В ней должны указываться полномочия на закрытие р/с, номер счета и официальное название банка.

• вывести с р/с оставшиеся средства;
• сдать в банк чековую книжку и карты, которые были привязаны к этому счету;
• получить информацию из банка о прекращении срока действия заключенного с банком договора;
• уведомить контрагентов-партнеров о закрытии р/с или его изменении — актуально для ИП, которые переносят р/с в другое финансовое учреждение без прекращения деятельности.

При прекращении договора по РКО банк это фиксирует у себя должным образом — вносит запись в книгу по регистрации р/с. После этого, проведение всех операций по счету прекращается.

Как правило, банки закрывают такие клиентские счета бесплатно, и взиматься комиссия только за текущее обслуживание р/с.

Учтите, что переоформить ваш расчетный счет в личный нельзя. Оставшиеся деньги со счета должны быть выданы владельцу счета в течение 7 дней. Если в течение 2 месяцев бывший ИП не явился за деньгами, нет указания о переводе средств на другие реквизиты, то они переводятся на спецсчёт ЦБ РФ.

В некоторых банках предусматриваются определенные льготы, если ИП все же передумает закрывать расчетный счет.

Так в популярнейшем Сбербанке, например, на официальном сайте имеется специальная страница для клиентов, закрывающих р/с. На ней можно оставить телефон для контакта.

Банком может быть предоставлена скидка на РКО, другие довольно привлекательные условия при отказе клиента от закрытия р/с.

Точную и подробную информацию о требованиях для закрытия счета в банке, можно получить только в своем кредитном учреждении. Могут в условия закрытия счета быть особенные пункты, которые необходимо учитывать в данном процессе.

Причины закрытия банковского счета ООО

Причина может быть самая разная (даже неудобное расположение отделения банка).

Закрытие р/ с проводится в случаях:

• смена банка и перевод всех средств на новый счет;
• изменение юрадреса фирмы;
• реорганизация компании (появление новой формы);
• смена руководителя, перерегистрация организации на другого собственника;
• ликвидация фирмы, заметим, что перед ликвидацией и закрытием счета, необходимо оплатить имеющиеся долги государственным органам, рассчитаться с кредиторами.

Причины закрытия чета ООО по инициативе банка

В этом случае банк уведомляет организацию о намерении закрыть р/с и просит явиться для оформления необходимых документов.

Банк решает закрыть счет в следующих ситуациях:

• в течение 2-х последних лет не производились операции по счету;
• деятельность компании приостановлена на основании решения суда;
• в процессе проверки деятельности организации были обнаружены нарушения в ведении финансовой деятельности.

Документы для закрытия счета

Основной пакет документов:

• выписка из ЕГРЮЛ (срок действия до 30 дней);
• Устав ООО, в котором указывается руководитель;
• протокол собрания учредителей с общимрешением о закрытии р/с организации;
• документы о внесение изменений в деятельность ООО (не известные ранее банку);
• паспорт личности, закрывающей р/с;
• книжка чеков, сберкнижка.

Требуемые документы необходимо уточнить в банке.

Закрытие банковского счета ООО

Необходимо посетить банковское учреждение и подать заявление.

• В заявлении требуется указать:
• номер договора, заключенного с банком;
• реквизиты счета;
• информацию по чековой книжке;
• причину решения о закрытии счета и другие данные.

При закрытии р/с погашаются долговые обязательства перед банком, снимается остаток средств.

Для снятых средств можно открыть счет в другом финансовом учреждении и  поручить банку перевести их на новый открытый расчетный счет.

Более простой способ – простое получение средств через кассу самого банка.

Заметим, что все задолженности надо погасить перед началом процесса по закрытию счета.

Что может помешать закрытию счета ООО?

В законе ничего не сказано, что именно может помешать закрытию счета, не оговорены никакие ограничения. На момент закрытия счета может оказаться следующее:

• остались у клиента не оплаченные счета;
• остались долги перед ФНС;
• заблокированы или арестованы на счету денежные средства.

По закону, указанные обстоятельства не могут служить причиной отказа в закрытии р/с. Банк вправе только инициировать правовой иск по задолженности ООО  по непогашенному обязательству перед банком.

При блокировании счета ФНС, сумма долга может быть снята с закрытого счета и переведена на спецсчет в банке. В последствие сумма долга может быть списана по распоряжению ФНС.

Имеется нюанс: отзыв лицензии у банка не может приводить к закрытию р/с организаций. Расчетные операции на счетах не могут осуществляться. Получить остатки на р/с учредители ООО могут при обращении к временному управляющему банком.

Заключение

Закрыть расчетный счет ИП и ООО могут в любой момент. Чаще он закрывается по инициативе клиента банка, но иногда и по инициативе самого банковского учреждения или госведомств, несмотря на то, что любой банк старается сохранить своих клиентов.

Мы подробно рассмотрели, причины закрытия банковского счета и последовательность действий этого процесса, надеемся, что вы смогли прояснить для себя нужные и важные детали этой процедуры.

Источник: https://www.finanbi.ru/kak-zakryt-raschetnyi-schet-ip-i-ooo-1106

Как закрыть расчетный счет в банке на примере Тинькофф — Про РКО

Предприниматель в любое время может закрыть расчетный счет

Источник: https://pro-rko.com/kak-zakryt-raschetnyj-schet-v-banke-na-primere-tinkoff/