- Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом
- Составление обязательства
- Определение размера доли
- Как осуществить выделение долей?
- Особенности ипотеки материнским капиталом
- Особенностью процедуры использования средств государственной поддержки является:
жесткий контроль со стороны уполномоченных органов;
обязательность прохождения утвержденной процедуры;
целевое использование средств маткапитала;
использование безналичной формы расчетов.
Разрешение на использование средств сертификата выдает ПФ после проведения контрольных процедур в части законности их использования на цели, разрешенные действующим законодательством. Родителям дается несколько вариантов расходования субсидии, но наиболее часто деньги направляются на погашение задолженности по ипотеке.
Сегодня гражданам дана возможность следующих вариантов:
внесение в качестве первого взноса по займу;
оплата начисленных процентов;
погашение основного тела кредита
На рынке финансовых продуктов сегодня представлено огромное количество программ с участием материнского капитала. В рамках таких предложений можно приобрести жилье в новом доме или на вторичном рынке. Некоторые семьи решают использовать средства государственной поддержки на субсидирование строительства собственного дома или улучшение жилищных условий, но получить заемные средства и разрешение применения сертификата на такие цели на практике бывает довольно сложно.
Одной из основных особенностей привлечения материнского капитала выступает то, что после выполнения кредитных обязательств заемщик обязан пройти процедуру оформления квартиры в долевую собственность. Определенную часть владения помещением в итоге должен получить каждый действующий член семьи.
Возможно будет интересно!
Выделение доли детям при использовании материнского капитала при ипотеке
Законодательство обязует владельца сертификата после снятия обременения с залогового жилья в течение 6 месяцев пройти процедуру выделения долей. Подобное обязательство подтверждено заверенным нотариально документом, который передается в ПФ при получении разрешения на использование средств маткапитала. Экземпляр бумаги остается в уполномоченном органе, выступая подтверждением данных родителями обещаний.
Размер выделяемой доли определяется гражданами самостоятельно. В некоторых регионах установлен конкретный размер площади, меньше которой часть владения быть не может. Определенная доля выделяется каждому ребенку и обоим супругам.
Для исключения недоразумений нотариусы и специалисты рынка недвижимости рекомендуют выделять так, чтобы ее стоимость примерно была равна объему привлеченного материнского капитала.
Пренебрежение действующими правилами может грозить заемщику негативными последствиями. Снятие обременение с квартиры не означает, что собственник вправе сразу продавать квартиру или проводить с ней иные виды имущественных сделок. Подобные действия могут привести в дальнейшем к расторжению договора.
Претензии могут последовать от уполномоченных органов или от родственников.
Инициаторами судебных разбирательств могут выступать:
служба опеки;
Пенсионный Фонд;
прокуратура;
совершеннолетние дети;
законный представитель ребенка;
заинтересованные лица.
Продажа ипотечной квартиры с выделенными детскими долями также чревата определенными сложностями. Если ребенок выступает владельцем, то согласно действующим правилам после осуществления сделки его права не должны быть нарушены. Подобное означает, что несовершеннолетний должен получить во владение аналогичную часть жилой недвижимости, по качеству не уступающей предыдущему. Нарушение подобного требования может привести к возражениям со стороны органов опеки, которые способны привести к аннулированию договора.
Такое развитие событий чревато проблемами для покупателя и продавца квартиры.
Как оформить ипотеку с выделением доли ребенку
Оформление ипотеки с выделением доли ребенку возможно только при условии получения разрешения от банка на проведение подобных действий. Большинство кредитных учреждений отрицательно относятся к подобной процедуре, поэтому согласие на ее проведение дают лишь ограниченное количество организаций.
При получении положительного решения процедура состоит из следующих этапов:
подача заявления в банк;
получение одобрения от кредитора;
поиск объекта недвижимости;
направление документов в орган опеки;
составление договора;
выделение доли ребенку;
погашение кредита.
Наличие доли у ребенка не выступает гарантом отсутствия проблем в будущем. Если заемщик окажется в сложном финансовом положении и не сможет погашать займ, то подобные обстоятельства не будут выступать для банка препятствием для инициирования процедуры выставления квартиры на торги. Если не удается найти предложение с разрешением выдела детской доли, то в такой ситуации остается воспользоваться стандартным вариантом.
Он предполагает возможность таких действий после снятия обременения с залоговой квартиры.
Возможно будет интересно!
Как выделить доли детям до и после гашения ипотеки
На практике выделение доли несовершеннолетним в большинстве случаев происходит после полного погашения обязательств по кредиту, иначе разрешение на подобные действия должно быть заранее получено от банка. Согласно сложившейся практике, заемщик после внесения последней суммы платежа получает в банке справку для подтверждения факта полного отсутствия задолженности и закрытие счета.
Процедура выделения доли предполагает сбор необходимых документов для подачи в Росреестр.
В их число входит:
Нотариальное письменное соглашение родителей на выделение долей;
Удостоверения личностей участников сделки, в том числе на детей
Свидетельство о брачном союзе;
Выписка из ЕГРН в части объекта сделки;
Документ с решением о размере выделяемых частей во владении.
Заявителям потребуется уплатить госпошлину в размере 2 000 рублей. Для упрощения процедуры гражданам дается возможность подать документы через МФЦ, а при необходимости получить необходимую регистрацию по вопросам выделения долей. При желании граждане могут воспользоваться иными способами подачи документов, в том числе путем почтового отправления или использования услуг доверенного лица.
Средний срок прохождения регистрации прав долевой собственности может варьироваться от 5 до 12 дней.
Можно ли обойтись без нотариуса
Документ о выделении долей должен быть согласован между родителями. Для получения разрешения от ПФ на использование маткапитала при оформлении ипотеки требует предоставления в орган нотариально заверенного документа. В нем указывается, что родители берут на себя обязательства в дальнейшем оформить жилую недвижимость в долевую собственность в сроки, которые оговорены действующим законодательством.
При составлении такого документа родители должны присутствовать лично или действовать через доверенных лиц. Без выполнения требования по нотариальному удостоверению последует отказ, что наложит запрет на использование средств сертификата. Стоимость нотариальной услуги в среднем варьируется от 1 000 до 1 500 рублей.
При составлении документа о размере выделяемой на каждого члена семьи доли в обязательном порядке указывается место его составления, а также полные сведения о всех участниках сделки.
Дополнительно указывается следующая информация:
характеристики жилого объекта;
реквизиты документов, подтверждающих факт законности приобретения квартиры;
подтверждение факта использования для покупки средств маткапитала;
указание размера выделяемой каждому члену семьи доли;
особые условия перераспределения долей в будущем.
Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.
Возможно будет интересно!
Список банков в 2024 году
Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.
Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
- Сегодня гражданам дана возможность следующих вариантов:
внесение в качестве первого взноса по займу;
оплата начисленных процентов;
погашение основного тела кредита
На рынке финансовых продуктов сегодня представлено огромное количество программ с участием материнского капитала. В рамках таких предложений можно приобрести жилье в новом доме или на вторичном рынке. Некоторые семьи решают использовать средства государственной поддержки на субсидирование строительства собственного дома или улучшение жилищных условий, но получить заемные средства и разрешение применения сертификата на такие цели на практике бывает довольно сложно.
Одной из основных особенностей привлечения материнского капитала выступает то, что после выполнения кредитных обязательств заемщик обязан пройти процедуру оформления квартиры в долевую собственность. Определенную часть владения помещением в итоге должен получить каждый действующий член семьи.
Возможно будет интересно!
Выделение доли детям при использовании материнского капитала при ипотеке
Законодательство обязует владельца сертификата после снятия обременения с залогового жилья в течение 6 месяцев пройти процедуру выделения долей. Подобное обязательство подтверждено заверенным нотариально документом, который передается в ПФ при получении разрешения на использование средств маткапитала. Экземпляр бумаги остается в уполномоченном органе, выступая подтверждением данных родителями обещаний.
Размер выделяемой доли определяется гражданами самостоятельно. В некоторых регионах установлен конкретный размер площади, меньше которой часть владения быть не может. Определенная доля выделяется каждому ребенку и обоим супругам.
Для исключения недоразумений нотариусы и специалисты рынка недвижимости рекомендуют выделять так, чтобы ее стоимость примерно была равна объему привлеченного материнского капитала.
Пренебрежение действующими правилами может грозить заемщику негативными последствиями. Снятие обременение с квартиры не означает, что собственник вправе сразу продавать квартиру или проводить с ней иные виды имущественных сделок. Подобные действия могут привести в дальнейшем к расторжению договора.
Претензии могут последовать от уполномоченных органов или от родственников.
Инициаторами судебных разбирательств могут выступать:
служба опеки;
Пенсионный Фонд;
прокуратура;
совершеннолетние дети;
законный представитель ребенка;
заинтересованные лица.
Продажа ипотечной квартиры с выделенными детскими долями также чревата определенными сложностями. Если ребенок выступает владельцем, то согласно действующим правилам после осуществления сделки его права не должны быть нарушены. Подобное означает, что несовершеннолетний должен получить во владение аналогичную часть жилой недвижимости, по качеству не уступающей предыдущему. Нарушение подобного требования может привести к возражениям со стороны органов опеки, которые способны привести к аннулированию договора.
Такое развитие событий чревато проблемами для покупателя и продавца квартиры.
Как оформить ипотеку с выделением доли ребенку
Оформление ипотеки с выделением доли ребенку возможно только при условии получения разрешения от банка на проведение подобных действий. Большинство кредитных учреждений отрицательно относятся к подобной процедуре, поэтому согласие на ее проведение дают лишь ограниченное количество организаций.
При получении положительного решения процедура состоит из следующих этапов:
подача заявления в банк;
получение одобрения от кредитора;
поиск объекта недвижимости;
направление документов в орган опеки;
составление договора;
выделение доли ребенку;
погашение кредита.
Наличие доли у ребенка не выступает гарантом отсутствия проблем в будущем. Если заемщик окажется в сложном финансовом положении и не сможет погашать займ, то подобные обстоятельства не будут выступать для банка препятствием для инициирования процедуры выставления квартиры на торги. Если не удается найти предложение с разрешением выдела детской доли, то в такой ситуации остается воспользоваться стандартным вариантом.
Он предполагает возможность таких действий после снятия обременения с залоговой квартиры.
Возможно будет интересно!
Как выделить доли детям до и после гашения ипотеки
На практике выделение доли несовершеннолетним в большинстве случаев происходит после полного погашения обязательств по кредиту, иначе разрешение на подобные действия должно быть заранее получено от банка. Согласно сложившейся практике, заемщик после внесения последней суммы платежа получает в банке справку для подтверждения факта полного отсутствия задолженности и закрытие счета.
Процедура выделения доли предполагает сбор необходимых документов для подачи в Росреестр.
В их число входит:
Нотариальное письменное соглашение родителей на выделение долей;
Удостоверения личностей участников сделки, в том числе на детей
Свидетельство о брачном союзе;
Выписка из ЕГРН в части объекта сделки;
Документ с решением о размере выделяемых частей во владении.
Заявителям потребуется уплатить госпошлину в размере 2 000 рублей. Для упрощения процедуры гражданам дается возможность подать документы через МФЦ, а при необходимости получить необходимую регистрацию по вопросам выделения долей. При желании граждане могут воспользоваться иными способами подачи документов, в том числе путем почтового отправления или использования услуг доверенного лица.
Средний срок прохождения регистрации прав долевой собственности может варьироваться от 5 до 12 дней.
Можно ли обойтись без нотариуса
Документ о выделении долей должен быть согласован между родителями. Для получения разрешения от ПФ на использование маткапитала при оформлении ипотеки требует предоставления в орган нотариально заверенного документа. В нем указывается, что родители берут на себя обязательства в дальнейшем оформить жилую недвижимость в долевую собственность в сроки, которые оговорены действующим законодательством.
При составлении такого документа родители должны присутствовать лично или действовать через доверенных лиц. Без выполнения требования по нотариальному удостоверению последует отказ, что наложит запрет на использование средств сертификата. Стоимость нотариальной услуги в среднем варьируется от 1 000 до 1 500 рублей.
При составлении документа о размере выделяемой на каждого члена семьи доли в обязательном порядке указывается место его составления, а также полные сведения о всех участниках сделки.
Дополнительно указывается следующая информация:
характеристики жилого объекта;
реквизиты документов, подтверждающих факт законности приобретения квартиры;
подтверждение факта использования для покупки средств маткапитала;
указание размера выделяемой каждому члену семьи доли;
особые условия перераспределения долей в будущем.
Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.
Возможно будет интересно!
Список банков в 2024 году
Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.
Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
- Выделение доли детям при использовании материнского капитала при ипотеке
- Инициаторами судебных разбирательств могут выступать:
служба опеки;
Пенсионный Фонд;
прокуратура;
совершеннолетние дети;
законный представитель ребенка;
заинтересованные лица.
Продажа ипотечной квартиры с выделенными детскими долями также чревата определенными сложностями. Если ребенок выступает владельцем, то согласно действующим правилам после осуществления сделки его права не должны быть нарушены. Подобное означает, что несовершеннолетний должен получить во владение аналогичную часть жилой недвижимости, по качеству не уступающей предыдущему. Нарушение подобного требования может привести к возражениям со стороны органов опеки, которые способны привести к аннулированию договора.
Такое развитие событий чревато проблемами для покупателя и продавца квартиры.
Как оформить ипотеку с выделением доли ребенку
Оформление ипотеки с выделением доли ребенку возможно только при условии получения разрешения от банка на проведение подобных действий. Большинство кредитных учреждений отрицательно относятся к подобной процедуре, поэтому согласие на ее проведение дают лишь ограниченное количество организаций.
При получении положительного решения процедура состоит из следующих этапов:
подача заявления в банк;
получение одобрения от кредитора;
поиск объекта недвижимости;
направление документов в орган опеки;
составление договора;
выделение доли ребенку;
погашение кредита.
Наличие доли у ребенка не выступает гарантом отсутствия проблем в будущем. Если заемщик окажется в сложном финансовом положении и не сможет погашать займ, то подобные обстоятельства не будут выступать для банка препятствием для инициирования процедуры выставления квартиры на торги. Если не удается найти предложение с разрешением выдела детской доли, то в такой ситуации остается воспользоваться стандартным вариантом.
Он предполагает возможность таких действий после снятия обременения с залоговой квартиры.
Возможно будет интересно!
Как выделить доли детям до и после гашения ипотеки
На практике выделение доли несовершеннолетним в большинстве случаев происходит после полного погашения обязательств по кредиту, иначе разрешение на подобные действия должно быть заранее получено от банка. Согласно сложившейся практике, заемщик после внесения последней суммы платежа получает в банке справку для подтверждения факта полного отсутствия задолженности и закрытие счета.
Процедура выделения доли предполагает сбор необходимых документов для подачи в Росреестр.
В их число входит:
Нотариальное письменное соглашение родителей на выделение долей;
Удостоверения личностей участников сделки, в том числе на детей
Свидетельство о брачном союзе;
Выписка из ЕГРН в части объекта сделки;
Документ с решением о размере выделяемых частей во владении.
Заявителям потребуется уплатить госпошлину в размере 2 000 рублей. Для упрощения процедуры гражданам дается возможность подать документы через МФЦ, а при необходимости получить необходимую регистрацию по вопросам выделения долей. При желании граждане могут воспользоваться иными способами подачи документов, в том числе путем почтового отправления или использования услуг доверенного лица.
Средний срок прохождения регистрации прав долевой собственности может варьироваться от 5 до 12 дней.
Можно ли обойтись без нотариуса
Документ о выделении долей должен быть согласован между родителями. Для получения разрешения от ПФ на использование маткапитала при оформлении ипотеки требует предоставления в орган нотариально заверенного документа. В нем указывается, что родители берут на себя обязательства в дальнейшем оформить жилую недвижимость в долевую собственность в сроки, которые оговорены действующим законодательством.
При составлении такого документа родители должны присутствовать лично или действовать через доверенных лиц. Без выполнения требования по нотариальному удостоверению последует отказ, что наложит запрет на использование средств сертификата. Стоимость нотариальной услуги в среднем варьируется от 1 000 до 1 500 рублей.
При составлении документа о размере выделяемой на каждого члена семьи доли в обязательном порядке указывается место его составления, а также полные сведения о всех участниках сделки.
Дополнительно указывается следующая информация:
характеристики жилого объекта;
реквизиты документов, подтверждающих факт законности приобретения квартиры;
подтверждение факта использования для покупки средств маткапитала;
указание размера выделяемой каждому члену семьи доли;
особые условия перераспределения долей в будущем.
Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.
Возможно будет интересно!
Список банков в 2024 году
Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.
Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
- Как оформить ипотеку с выделением доли ребенку
- При получении положительного решения процедура состоит из следующих этапов:
подача заявления в банк;
получение одобрения от кредитора;
поиск объекта недвижимости;
направление документов в орган опеки;
составление договора;
выделение доли ребенку;
погашение кредита.
Наличие доли у ребенка не выступает гарантом отсутствия проблем в будущем. Если заемщик окажется в сложном финансовом положении и не сможет погашать займ, то подобные обстоятельства не будут выступать для банка препятствием для инициирования процедуры выставления квартиры на торги. Если не удается найти предложение с разрешением выдела детской доли, то в такой ситуации остается воспользоваться стандартным вариантом.
Он предполагает возможность таких действий после снятия обременения с залоговой квартиры.
Возможно будет интересно!
Как выделить доли детям до и после гашения ипотеки
На практике выделение доли несовершеннолетним в большинстве случаев происходит после полного погашения обязательств по кредиту, иначе разрешение на подобные действия должно быть заранее получено от банка. Согласно сложившейся практике, заемщик после внесения последней суммы платежа получает в банке справку для подтверждения факта полного отсутствия задолженности и закрытие счета.
Процедура выделения доли предполагает сбор необходимых документов для подачи в Росреестр.
В их число входит:
Нотариальное письменное соглашение родителей на выделение долей;
Удостоверения личностей участников сделки, в том числе на детей
Свидетельство о брачном союзе;
Выписка из ЕГРН в части объекта сделки;
Документ с решением о размере выделяемых частей во владении.
Заявителям потребуется уплатить госпошлину в размере 2 000 рублей. Для упрощения процедуры гражданам дается возможность подать документы через МФЦ, а при необходимости получить необходимую регистрацию по вопросам выделения долей. При желании граждане могут воспользоваться иными способами подачи документов, в том числе путем почтового отправления или использования услуг доверенного лица.
Средний срок прохождения регистрации прав долевой собственности может варьироваться от 5 до 12 дней.
Можно ли обойтись без нотариуса
Документ о выделении долей должен быть согласован между родителями. Для получения разрешения от ПФ на использование маткапитала при оформлении ипотеки требует предоставления в орган нотариально заверенного документа. В нем указывается, что родители берут на себя обязательства в дальнейшем оформить жилую недвижимость в долевую собственность в сроки, которые оговорены действующим законодательством.
При составлении такого документа родители должны присутствовать лично или действовать через доверенных лиц. Без выполнения требования по нотариальному удостоверению последует отказ, что наложит запрет на использование средств сертификата. Стоимость нотариальной услуги в среднем варьируется от 1 000 до 1 500 рублей.
При составлении документа о размере выделяемой на каждого члена семьи доли в обязательном порядке указывается место его составления, а также полные сведения о всех участниках сделки.
Дополнительно указывается следующая информация:
характеристики жилого объекта;
реквизиты документов, подтверждающих факт законности приобретения квартиры;
подтверждение факта использования для покупки средств маткапитала;
указание размера выделяемой каждому члену семьи доли;
особые условия перераспределения долей в будущем.
Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.
Возможно будет интересно!
Список банков в 2024 году
Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.
Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
- Как выделить доли детям до и после гашения ипотеки
- В их число входит:
Нотариальное письменное соглашение родителей на выделение долей;
Удостоверения личностей участников сделки, в том числе на детей
Свидетельство о брачном союзе;
Выписка из ЕГРН в части объекта сделки;
Документ с решением о размере выделяемых частей во владении.
Заявителям потребуется уплатить госпошлину в размере 2 000 рублей. Для упрощения процедуры гражданам дается возможность подать документы через МФЦ, а при необходимости получить необходимую регистрацию по вопросам выделения долей. При желании граждане могут воспользоваться иными способами подачи документов, в том числе путем почтового отправления или использования услуг доверенного лица.
Средний срок прохождения регистрации прав долевой собственности может варьироваться от 5 до 12 дней.
Можно ли обойтись без нотариуса
Документ о выделении долей должен быть согласован между родителями. Для получения разрешения от ПФ на использование маткапитала при оформлении ипотеки требует предоставления в орган нотариально заверенного документа. В нем указывается, что родители берут на себя обязательства в дальнейшем оформить жилую недвижимость в долевую собственность в сроки, которые оговорены действующим законодательством.
При составлении такого документа родители должны присутствовать лично или действовать через доверенных лиц. Без выполнения требования по нотариальному удостоверению последует отказ, что наложит запрет на использование средств сертификата. Стоимость нотариальной услуги в среднем варьируется от 1 000 до 1 500 рублей.
При составлении документа о размере выделяемой на каждого члена семьи доли в обязательном порядке указывается место его составления, а также полные сведения о всех участниках сделки.
Дополнительно указывается следующая информация:
характеристики жилого объекта;
реквизиты документов, подтверждающих факт законности приобретения квартиры;
подтверждение факта использования для покупки средств маткапитала;
указание размера выделяемой каждому члену семьи доли;
особые условия перераспределения долей в будущем.
Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.
Возможно будет интересно!
Список банков в 2024 году
Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.
Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
- Можно ли обойтись без нотариуса
- Дополнительно указывается следующая информация:
характеристики жилого объекта;
реквизиты документов, подтверждающих факт законности приобретения квартиры;
подтверждение факта использования для покупки средств маткапитала;
указание размера выделяемой каждому члену семьи доли;
особые условия перераспределения долей в будущем.
Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.
Возможно будет интересно!
Список банков в 2024 году
Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.
Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
- Список банков в 2024 году
- Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
- Сложности с выделением доли ребенка
- Можно ли выделить долю детям
- Когда требуется обязательство о выделении долей
- Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
- Выделение доли детям до погашения ипотеки
- Особенности
- Документы
- Порядок действий
- Выделение доли детям после погашения ипотеки
- Особенности
- Документы
- Порядок действий
- Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
- Елена Мищенко:
- Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
- Виктория Суворова (Пятигорск):
- Марина Костина:
- Елена Гришина:
- Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Ипотечные кредиты с детскими долями: ограничения и риски
Несмотря на растущую доступность ипотеки, кредитами на покупку жилья и государственными субсидиями, положенными определенным категориям населения, могут воспользоваться не все. Так, семьи с детьми, наиболее остро нуждающиеся в поддержке, не всегда могут рассчитывать на эти инструменты. А клиенты, использовавшие при приобретении недвижимости материнский капитал, не всегда учитывают риски и ограничения таких сделок.
Андрей Колочинский
Консультаций: 15
Материнский капитал при покупке недвижимости
Одним из наиболее распространенных способов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. Правила направления этих средств на покупку квартиры определены постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий», а также ст. 10 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Приобрести недвижимость можно по договору купли-продажи или договору долевого участия, и в обоих случаях допускается использование ипотечных средств. Если оформляется кредит, материнский капитал может быть направлен на его погашение или в качестве первоначального взноса.
Законодательство защищает права несовершеннолетних и обязывает родителей наделять детей долями в приобретаемом жилье. Если речь идет о новостройке, когда право собственности оформляется после завершения строительства, выделение долей при использовании материнского капитала невозможно на момент заключения сделки. Также нет возможности наделить ребенка долей, пока не выплачен ипотечный кредит и недвижимость находится под обременением.
Поэтому в этих случаях оформляется письменное обязательство родителей выделить доли позже, и документ заверяется у нотариуса.
При этом действующим законодательством не установлен обязательный размер доли, полагающийся ребенку. На практике родители предоставляют детям равные доли. Таким образом, каждый член семьи получает в собственность 1/4 квартиры (так как материнский капитал положен при рождении второго ребенка и последующих детей, предполагается, что в таких семьях уже есть дети).
Альтернативные сделки с ипотекой
Пока растут дети, многие семьи задумываются об улучшении жилищных условий. Самый простой способ — продать старую квартиру и купить новую с использованием ипотечного кредита. Однако существующие ограничения в сделках с квартирами, где выделены детские доли, не позволяют это сделать.
С одной стороны, препятствуют органы опеки, которые обязывают наделять детей долями в новом жилье. С другой стороны, на это не идут кредитные организации. Банки считают такие кредиты высокорискованными: в случае дефолта заемщика продажа квартиры полностью не покроет задолженность перед банком, так как доли несовершеннолетних находятся под защитой органов опеки.
Напомним, материнский капитал за рождение или усыновление второго ребенка введен с 1 января 2007 г. В течение последних 12 лет было выдано около 10 млн сертификатов, при этом примерно 70% из них направлено на улучшение жилищных условий. За это время многие семьи уже успели погасить ипотечный кредит и рассматривают возможность покупки новой квартиры. Дополнительным стимулом решения квартирного вопроса является набирающая популярность «семейная ипотека», которая позволяет оформить кредит по ставке от 1% годовых (ставка доступна в новостройках, реализующихся по схеме эскроу-счетов, на период строительства дома).
Решение проблемы
Принимая во внимание описанные выше сложности, депутаты готовят поправки в законодательство, которые в будущем позволят семьям продавать квартиры с имеющимися выделенными детскими долями и покупать новое жилье в ипотеку.
Разрешить проблему можно, определив на законодательном уровне процедуру предоставления согласия на сделку органов опеки. Гарантией соблюдения прав несовершеннолетних могло бы стать письменное разрешение о выделении доли после погашения кредита. Однако такое решение проблемы не исключает дефолта заемщика и ущемления интересов детей.
А пока правозащитники и банки пытаются договориться, девелоперы лишаются значимой категории клиентов, уповая на скорейшее решение сложившейся коллизии.
Как происходит выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом? Как наделить детей долями после выплаты ипотеки?
Все, что связано с материнским капиталом написано в ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. В этом же законе сказано о возможности использования бюджетных средств для погашения ипотеки.
Однако есть несколько особенностей при использовании этих денег. Так, вам обязательно потребуется выделить доли в жилье детям.
Из-за этого возникнет несколько проблем с продажей объекта недвижимости. Вам нужно будет получать разрешение от органов опеки.
В данной статье вы узнаете о том, как наделить детей долями после выплаты ипотеки, какие документы требуются для погашения ипотеки таким образом и сколько времени вам на это понадобится.
Скрыть содержание
Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом
Выделение доли после погашения ипотеки материнским капиталом производится при помощи обязательства о выделении долей. Данный документ составляется у нотариуса и стоит от 1 до 12 тысяч рублей.
Разброс цен довольно большой, поэтому имеет смысл заранее обзвонить несколько контор, чтобы узнать, где оформлять обязательство по выделению доли детям в ипотеке более выгодно. Цена зависит не только от региона, но и от самой нотариальной конторы.
Суть данного документа заключается в том, что родители обязуются осуществить выделение долей детям после погашения ипотеки, а точнее, в течение 6 месяцев после закрытия долга и снятия с жилья обременения.
Стоит отметить, что при неисполнении обязательства родителей привлекают к административной и уголовной ответственности на основании ФЗ №256 от 29.12.2006 и 1 главы Жилищного Кодекта РФ.
Также им нужно будет вернуть средства маткапитала государству в связи с нарушением сроков, указанных в обязательстве.
Интересно, что текст обязательства о выделении доли детям может меняться. Так как оно предоставляется в ПФР, вам стоит взять заранее образец текста именно в том отделении, куда будете сдавать документы. Такое требование актуально в силу того, что в различных отделения Пенсионного фонда предъявляются разные требования к обязательству.
Больше о том, какие документы нужно подать в Пенсионный фонд для гашения ипотеки материнским капиталом, читайте тут.
Составление обязательства
Данное обязательство составляется нотариусом. Вы можете обратиться к любому нотариусу. Так как оно не имеет срока годности, вы можете его составить в любое время.
Однако чаще всего люди начинают его составлять непосредственно перед походом в ПФР для сдачи пакета документов для распоряжения маткапиталом.
Лучше всего оформлять обязательство тогда, когда вы решили использовать маткапитал для погашения ипотеки.
При этом вы должны заранее определиться с отделением ПФР, куда будете обращаться.
Составление осуществляется в день обращения.
Оплата производится наличными.
Во время составления документа должны присутствовать оба родителя со следующими документами:
Паспорта и свидетельства о рождении детей.
Кредитный договор.
Технический и кадастровый паспорт на жилье.
Выписка из ЕГРП.
Образец составления обязательства.
Требования к пакету документов для ипотеки с долями детей могут меняться, поэтому рекомендуется заранее позвонить нотариусу, что узнать, что именно нужно на момент составления обязательства.
В какие сроки нужно уложиться для выделения долей после погашения ипотеки? Нужно уложиться в шесть месяцев для выделения детям долей. Иначе вас могут привлечь к административной и уголовной ответственности.
Определение размера доли
Размер доли может быть абсолютно любым.
Чаще всего при погашении ипотеки материнским капиталом и выделении долей, родители исходят из формулы, что четыре члена семьи и одна квартира.
Таким образом, выделяют всем одинаковые доли.
То есть дети и родители получают по ¼ доли в жилье. Однако эта формула не всегда работает. Также можно оформить детям по ¼ доли, а остаток распределить между собой в совместную собственность.
Интересно, что взрослые дети и родители могут отказаться от своей доли в пользу какого-нибудь члена семьи. Для этого они пишут соответствующее заявление и прикладывают его к обязательству.
В этом случае доля одного из членов семьи, в пользу которого отказываются, будет больше. Такое бывает актуально, если площадь жилья не соответствует федеральной норме, прописанной в 1 лаве Жилищного Кодекса. Согласно этой норме, на одного человека должно приходиться 6 квадратных метров.
Интересно, что выделять детям доли обязательно в равных долях, но не сказано, какие именно у них должны быть доли. Поэтому некоторые родители поступают следующим образом: выделяют детям по 1/100 доли, а оставшаяся часть (98/100) распределяется между родителями.
Такое разделение тоже полностью отвечает требованию ФЗ №256 от 29.12.2006.
Как осуществить выделение долей?
Если коротко, то вам нужно будет:
Составить обязательство о распределении долей у нотариуса.
Предоставить полный пакет документов ПФР для перечисления маткапитала в счет оплаты жилья.
Перечислить остаток наличными или при помощи ипотеки.
Зарегистрировать сделку в Росреестре.
Когда ипотека будет выплачена вам потребуется составить соглашение о распределении долей.
Оно составляется в свободной форме и должно содержать следующую информацию:
ФИО всех членов сделки, паспортные данные, дата рождения и место прописки. У детей паспорта нет, поэтому его заменяет свидетельство о рождении.
Адрес объекта, где выделяются доли.
Указание, кто именно является законным представителем детей.
Размер выделяемых долей.
Дата составления соглашения и место.
Некоторые люди составили такое соглашение заранее. Если оно датировано до 1 июня 2016 года, то нет необходимости заверять его у нотариуса. Если позже этой даты, то готовьтесь заплатить 1% от стоимости жилья плюс 3-5 тысяч рублей на технические проводки.
Также выделить доли можно путем составления договора дарения у нотариуса.
Стоимость будет примерно такой же, но вам не придется самостоятельно составлять соглашение. Всю работу за вас сделает нотариус. Вам нужно будет только принести необходимый пакет документов в Росреестр для регистрации выделения долей.
В Росреестре вам понадобятся:
Паспорта и свидетельства о рождении.
Свидетельство о браке.
Кадастровый и технический паспорт.
Договор дарения или соглашение.
Квитанция, свидетельствующая об оплате госпошлины.
Процесс регистрации происходит в течение 10 дней.
Предоставляемые государством одноразовые целенаправленные средства являются существенной финансовой помощью, благодаря получению которой можно улучшить свои жилищные условия. Читайте наши статьи о том, как взять и оформить ипотеку под материнский капитал на квартиру, покупку или строительство дома, на каких условиях и какие банки дают такой займ, а также узнаете, можно ли использовать эти средства: как первый взнос; если ребенку нет 3 лет; на оплату ипотеки мужа.
Таким образом, если вы используете маткапитал для погашения ипотеки, будьте готовы к этим дополнительным финансовым затратам. Более того, для продажи объекта недвижимости вам теперь понадобится разрешение органов опеки. Новое жилье должно быть в равнозначном районе, а доля должна быть не менее той, которая есть в имеющемся жилье.
Ипотека и доля ребенка: как выделить и оформить в 2019 году
Выделение долей детям при ипотеке сегодня относится к категории довольно распространенных явлений. Подобная процедура считается обязательным действием в случае, если для погашения займа были использованы средства материнского капитала. Для исключения недоразумений стоит иметь представление о правилах и нюансах ее прохождения.
Особенности ипотеки материнским капиталом
Программа поддержки семей при помощи материнского капитала успешно работает в российских регионах уже несколько лет. Действие проекта социальной природы направлено на достижение нескольких целей, в том числе решение жилищного вопроса многодетными семьями. Сегодня средства государственной поддержки часто используются при ипотечном кредитовании.
Основанием для получения сертификата выступает факт рождения в семье второго ребенка или его усыновление. На текущий момент действие программы продлено до 2022 года, а сумма поддержки составляет 453 026 рублей.
Особенностью процедуры использования средств государственной поддержки является:
- жесткий контроль со стороны уполномоченных органов;
- обязательность прохождения утвержденной процедуры;
- целевое использование средств маткапитала;
- использование безналичной формы расчетов.
Разрешение на использование средств сертификата выдает ПФ после проведения контрольных процедур в части законности их использования на цели, разрешенные действующим законодательством. Родителям дается несколько вариантов расходования субсидии, но наиболее часто деньги направляются на погашение задолженности по ипотеке.
Сегодня гражданам дана возможность следующих вариантов:
- внесение в качестве первого взноса по займу;
- оплата начисленных процентов;
- погашение основного тела кредита
На рынке финансовых продуктов сегодня представлено огромное количество программ с участием материнского капитала. В рамках таких предложений можно приобрести жилье в новом доме или на вторичном рынке. Некоторые семьи решают использовать средства государственной поддержки на субсидирование строительства собственного дома или улучшение жилищных условий, но получить заемные средства и разрешение применения сертификата на такие цели на практике бывает довольно сложно.
Одной из основных особенностей привлечения материнского капитала выступает то, что после выполнения кредитных обязательств заемщик обязан пройти процедуру оформления квартиры в долевую собственность. Определенную часть владения помещением в итоге должен получить каждый действующий член семьи.
Возможно будет интересно!
Выделение доли детям при использовании материнского капитала при ипотеке
Законодательство обязует владельца сертификата после снятия обременения с залогового жилья в течение 6 месяцев пройти процедуру выделения долей. Подобное обязательство подтверждено заверенным нотариально документом, который передается в ПФ при получении разрешения на использование средств маткапитала. Экземпляр бумаги остается в уполномоченном органе, выступая подтверждением данных родителями обещаний.
Размер выделяемой доли определяется гражданами самостоятельно. В некоторых регионах установлен конкретный размер площади, меньше которой часть владения быть не может. Определенная доля выделяется каждому ребенку и обоим супругам.
Для исключения недоразумений нотариусы и специалисты рынка недвижимости рекомендуют выделять так, чтобы ее стоимость примерно была равна объему привлеченного материнского капитала.
Пренебрежение действующими правилами может грозить заемщику негативными последствиями. Снятие обременение с квартиры не означает, что собственник вправе сразу продавать квартиру или проводить с ней иные виды имущественных сделок. Подобные действия могут привести в дальнейшем к расторжению договора.
Претензии могут последовать от уполномоченных органов или от родственников.
Инициаторами судебных разбирательств могут выступать:
- служба опеки;
- Пенсионный Фонд;
- прокуратура;
- совершеннолетние дети;
- законный представитель ребенка;
- заинтересованные лица.
Продажа ипотечной квартиры с выделенными детскими долями также чревата определенными сложностями. Если ребенок выступает владельцем, то согласно действующим правилам после осуществления сделки его права не должны быть нарушены. Подобное означает, что несовершеннолетний должен получить во владение аналогичную часть жилой недвижимости, по качеству не уступающей предыдущему. Нарушение подобного требования может привести к возражениям со стороны органов опеки, которые способны привести к аннулированию договора.
Такое развитие событий чревато проблемами для покупателя и продавца квартиры.
Оформление ипотеки с выделением доли ребенку возможно только при условии получения разрешения от банка на проведение подобных действий. Большинство кредитных учреждений отрицательно относятся к подобной процедуре, поэтому согласие на ее проведение дают лишь ограниченное количество организаций.
При получении положительного решения процедура состоит из следующих этапов:
- подача заявления в банк;
- получение одобрения от кредитора;
- поиск объекта недвижимости;
- направление документов в орган опеки;
- составление договора;
- выделение доли ребенку;
- погашение кредита.
Наличие доли у ребенка не выступает гарантом отсутствия проблем в будущем. Если заемщик окажется в сложном финансовом положении и не сможет погашать займ, то подобные обстоятельства не будут выступать для банка препятствием для инициирования процедуры выставления квартиры на торги. Если не удается найти предложение с разрешением выдела детской доли, то в такой ситуации остается воспользоваться стандартным вариантом.
Он предполагает возможность таких действий после снятия обременения с залоговой квартиры.
Возможно будет интересно!
Как выделить доли детям до и после гашения ипотеки
На практике выделение доли несовершеннолетним в большинстве случаев происходит после полного погашения обязательств по кредиту, иначе разрешение на подобные действия должно быть заранее получено от банка. Согласно сложившейся практике, заемщик после внесения последней суммы платежа получает в банке справку для подтверждения факта полного отсутствия задолженности и закрытие счета.
Процедура выделения доли предполагает сбор необходимых документов для подачи в Росреестр.
В их число входит:
Нотариальное письменное соглашение родителей на выделение долей;
Удостоверения личностей участников сделки, в том числе на детей
Свидетельство о брачном союзе;
Выписка из ЕГРН в части объекта сделки;
Документ с решением о размере выделяемых частей во владении.
Заявителям потребуется уплатить госпошлину в размере 2 000 рублей. Для упрощения процедуры гражданам дается возможность подать документы через МФЦ, а при необходимости получить необходимую регистрацию по вопросам выделения долей. При желании граждане могут воспользоваться иными способами подачи документов, в том числе путем почтового отправления или использования услуг доверенного лица.
Средний срок прохождения регистрации прав долевой собственности может варьироваться от 5 до 12 дней.
Можно ли обойтись без нотариуса
Документ о выделении долей должен быть согласован между родителями. Для получения разрешения от ПФ на использование маткапитала при оформлении ипотеки требует предоставления в орган нотариально заверенного документа. В нем указывается, что родители берут на себя обязательства в дальнейшем оформить жилую недвижимость в долевую собственность в сроки, которые оговорены действующим законодательством.
При составлении такого документа родители должны присутствовать лично или действовать через доверенных лиц. Без выполнения требования по нотариальному удостоверению последует отказ, что наложит запрет на использование средств сертификата. Стоимость нотариальной услуги в среднем варьируется от 1 000 до 1 500 рублей.
При составлении документа о размере выделяемой на каждого члена семьи доли в обязательном порядке указывается место его составления, а также полные сведения о всех участниках сделки.
Размер выделяемых долей прописывается в виде дробных чисел, например, 1/4, 1/6 и т. д. В конце документа совершеннолетние участника процесса ставят личные подписи. Предоставление такого документа в орган регистрации может предполагать простую письменную форму, но на практике граждане предпочитают использовать услуги нотариуса.
Возможно будет интересно!
Список банков в 2024 году
Сегодня ипотеку с возможностью выделения долей несовершеннолетним детям готовы предлагать ограниченное число банковских организаций, в число которых входят крупные российские кредиторы.
Такие программы могут предложить следующие банки:
Сбербанк;
ВТБ;
Уралсиб.
Отличительной особенностью таких предложений выступает меньший объем кредитования, а стоимость доли несовершеннолетнего не должна превышать объем выдаваемого займа.
Граждане сегодня могут воспользоваться программой АИЖК, которая рассчитана на владельцев маткапитала и позволяет использовать преимущества сертификата в любой временной период. Воспользоваться такой возможностью сегодня могут только лица, имеющие официальную заработную плату и способные подтвердить официальный уровень дохода справкой.
Программы с возможностью привлечения средств сертификата сегодня представлены во многих банках, а условия предоставления займа в большинстве случаев аналогичны тем, что существуют в рамках стандартных предложений. Сегодня для поддержки многодетных и малообеспеченных граждан в регионах разрабатываются программы социальной направленности, которые предлагают дополнительную поддержку со стороны государства. Рассчитывать на помощь и заключение договора участники могут только при выполнении условия о выделении доли ребенку. К приобретаемой недвижимости могут предъявляться дополнительные требования.
Например, часто выдвигается условие, что квартира должна относиться к категории готового жилья.
Выделение доли ребенку относится к числу способов, при помощи которого родители гарантировано обеспечивают ребенку право владения определенной частью недвижимого имущества. Выполнение такого действия при привлечении маткапитала считается обязательным, а уклонение от выполнения законодательных требований может в дальнейшем привести к появлению претензий со стороны уполномоченных органов или заинтересованных лиц.
Доля ребенка и ипотека: оформление, банки и как выделить долю до и после погашения
Многие семьи с детьми прибегают к помощи жилищных ссуд для покупки квартиры. В результате сделки родители становятся собственниками квадратных метров, а сам объект становится залогом. Но далеко не все заемщики задумываются о том, как связаны ипотека и доля ребенка.
Есть случаи, когда выделить доли детям – единственный шанс приобрести недвижимость с использованием средств банка и соблюсти требования законодательства. Например, когда для получения или частичного погашения ссуды были использованы средства семейного сертификата. В статье разберем, как это сделать до погашения и после выплаты ипотеки, разберемся в нюансах и тонкостях процедуры.
Сложности с выделением доли ребенка
Права несовершеннолетних закреплены в Семейном кодексе. За их защитой и контролем соблюдения следят органы опеки. В процедуре покупки недвижимости с привлечением заемных ресурсов принимает участие третья сторона – кредитор.
Таким образом, должны быть учтены интересы семьи, банка и надзорных органов. При этом нужно соблюсти действующее законодательство. Именно этот состав заинтересованных лиц делает подобные сделки сложными для проведения, требующими повышенного внимания и дополнительных знаний.
Можно ли выделить долю детям
Исходя из действующего законодательства, родители должны обеспечивать право несовершеннолетних на обладание имуществом. В случае с ипотекой обычно выделение доли происходит уже после погашения всех обязательств. Если же для взноса первого платежа или досрочного погашения был использован семейный сертификат, выделить долю ребенку не просто можно, а обязательно нужно.
Рассмотрим другую ситуацию. Семья планирует продажу квартиры, в которой прописан несовершеннолетний, чтобы впоследствии купить новую частично за счет кредитных средств. В этом случае потребуется разрешение опеки на проведение сделки.
Чтобы его получить, необходимо проинформировать надзорный орган о том, что ребенку будет предоставлено право обладания недвижимостью, которая будет куплена впоследствии.
Важно! Нужно учитывать площадь в новой квартире, которая будет приходиться на ребенка. Она не должна стать меньше.
Если ребенок старше 14 лет, то потребуется его письменное согласие на совершение сделки. Здесь можно более подробно ознакомиться с нюансами процесса.
Передача части собственности оформляется одним из этих способов:
- Оформление дарения, заверенное нотариально. Здесь более подробно об этой процедуре.
- Соглашение о передаче части объекта в собственность несовершеннолетнего. Этот документ также подлежит нотариальному заверению.
Чтобы не возникло проблем с последующей регистрацией права собственности, следует доверить составление этих документов профессиональным юристам. На нашем портале можно получить бесплатную консультацию. Несмотря на то, что законодательно не установлен минимальный размер части детской собственности, чтобы не было проблем с контролирующими органами, лучше всего исходить из нормы – 12 квадратов на каждого из малышей.
Когда требуется обязательство о выделении долей
Обязательство представляет собой юридически удостоверенный документ. Согласно ему, будущий собственник квартиры обязуется разделить право обладания жильем с детьми и вторым супругом при наличии. Простыми словами, обязательство позволяет отсрочить момент выделения детям положенных им метров, но обязывает совершить это в дальнейшем.
Этот документ требуется составлять при использовании номинала материнского капитала для оплаты части стоимости покупки квартиры, в том числе в ипотеку. Без него пенсионный фонд не направит деньги по назначению. Если приобретается жилье в новостройке по договору долевого участия, то выделить доли детям необходимо после подписания акта получения жилья, до момента оформления собственности.
Все случаи, когда необходимо оформить обязательство:
Жилье куплено с использованием заемных средств, возможно выделить доли детям после погашения ипотеки.
Родители являются собственниками квартиры, при этом размер собственности несовершеннолетних еще не определен.
Продолжаются взносы в кооператив.
Идет строительство частного дома.
Важно! С момента окончания обязательств перед третьими лицами или получения документов на построенный частный дом, семье дается полгода на исполнение намерений, указанных в обязательстве.
Какие банки выделяют ребенку долю при ипотеке
Прежде, чем перейти к конкретным кредитным организациям, разберемся, по какой причине на выделение детских долей до момента окончательного расчета по ипотеке идут не все банки. Дело в том, что согласно действующим нормативным актам, защищающим права несовершеннолетних, принудительно реализовать такую квартиру будет практически невозможно. Если заемщик не сможет в срок исполнять обязательства по оплате ипотечных взносов, кредитор не сможет обратить взыскание на квартиру, частично принадлежащую несовершеннолетним. Если банк категорически отказывается от выделения детской доли до момента погашения, а органам опеки и попечительства недостаточно обязательства, можно воспользоваться такими выходами из этой ситуации:
- Выбрать ипотечную программу, условиями которой предусмотрена передача в залог не приобретаемой, а уже имеющейся недвижимости. Такие программы отличаются более высокой ставкой.
- Закрепить детские доли в другой недвижимости. В этом случае заемщику должно принадлежать еще одно жилое помещение или можно достигнуть договоренности с родственниками.
- Попробовать устранить претензии органов опеки, получить их согласие на основании нотариального обязательства.
- Прибегнуть к помощи другого банка.
Важно! Законом не регламентируется, какая именно часть собственности может быть передана несовершеннолетнему. Это может быть даже 1/100000.
На решение банка о возможности выделения доли ребенка при ипотеке может повлиять подтверждение платежеспособности, наличия накоплений, альтернативной недвижимости или автомобиля.
На сегодняшний день сделки с выделением детской доли заключают Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ (АИЖК).
Выделение доли детям до погашения ипотеки
Как было сказано выше, не все банки готовы пойти на эту процедуру. Однако крупные кредитные организации стараются соблюдать предписания органов опеки, вставать в этом вопросе на сторону клиента. Доли малолетних членов семьи должны быть определены до момента получения жилищной ссуды.
Рассмотрим поэтапно, как выделить части собственности в этой ситуации.
Особенности
К нюансам этой процедуры можно отнести:
- Необходимость получения согласования от банка, органов опеки.
- Если средства материнского сертификата были использованы на строительство жилого дома, то доля должна включать часть земли, на которой это строительство ведется.
- Когда покупаемый объект находится в стадии строительства, регистрация на детей части владения возможна только после его окончания. Это происходит после ввода дома в эксплуатацию и подписания акта получения объекта, но до момента регистрации права собственности заемщика.
- Необходимость выделения детской части должна быть зафиксирована в договоре купли-продажи.
Документы
Удостоверяющие личность документы.
Отчет об оценке квартиры.
Правоустанавливающие документы (выписка из единого реестра).
Согласие другого супруга.
Письменное заявление в банк о возможности распределения собственности несовершеннолетним.
Порядок действий
Процесс состоит из следующих действий:
Получить решение банка о возможности выдачи ипотеки. На этом этапе стоит устно проговорить возможность выделения детской доли, использование семейного сертификата.
Подобрать квартиру.
Получить от банка согласие на сделку с выделением доли.
Передать в органы опеки запрос на согласование проведения сделки.
Подписать договор покупки квартиры. Текст должен содержать пункт о наделении несовершеннолетних долями в приобретаемом объекте.
Передать все документы на регистрацию.
Дождаться окончания госрегистрации, получить ипотеку, окончательно рассчитаться с продавцом.
Выделение доли детям после погашения ипотеки
Выделить доли детям после погашения ипотеки значительно проще, потому что эта процедура не требует получения дополнительных согласований со стороны банка. Рассмотрим этот процесс подробнее.
Особенности
Эта процедура также имеет ряд нюансов:
- Если в период действия кредитного договора в семье появился еще один малыш, его обязаны наделить долей наравне со старшими детьми.
- На сбор всех документов и проведение процедуры передачи отводится 6 месяцев после расчета по кредиту. Если семья не успевает завершить процесс в этот период, надзорные органы имеют право в судебном порядке взыскать номинал маткапитала обратно.
- Для передачи права собственности можно составить договор дарения или соглашение о передаче части квартиры. Оба эти документа нотариально заверяются. Они подразумевают переход собственности без внесения дополнительных оплат.
- Если супруги оба являются собственниками, но доля каждого из них не определена, сначала необходимо выделить их части, после этого – детские. Одновременно выделить доли каждого не получится из-за разных оснований для получения. Части супругов выделяются на основании соглашения о разделе брачного имущества, в то время как малышам передаются по дарению или соглашению о выделении долей.
Документы
Потребуется следующий комплект. Для снятия обременения после погашения ипотеки:
Закладная из банка.
Заявление на снятие – составит сотрудник МФЦ. Заранее составлять ничего не нужно, госпошлина тоже отсутствует.
Далее для раздела долей в МФЦ нужно подготовить:
Порядок действий
Механизм разграничения прав на собственность по окончании взносов по ипотеке значительно упрощается, не требует дополнительных решений со стороны контролирующих органов или кредитной организации.
Состоит из следующих этапов:
Получение закладной от банка после полного погашения ипотечного займа. На выдачу у банка есть две недели с момента внесения последней оплаты.
Регистрация снятия обременения. Комплект передается в МФЦ, потом собственник получает новую бумагу из единого реестра уже без сведений об ипотеке. Детально об это процедуре мы писали ранее. Потребуется справка о закрытии ипотеки, отсутствии задолженности перед банком.
Составление, нотариальное заверение основания раздела собственности (соглашение о добровольной передаче части собственности, договор дарения).
Передача документации в орган регистрации. Заявление подает каждый участник от своего имени (за малолетних действуют родители), бланк заполняют сотрудники МФЦ.
Подведем итоги, исходя из всей вышеизложенной информации. Разграничить детские доли возможно до и после погашения ипотеки. Чтобы не было разногласий с органами надзора, следует передавать доли, соотносимые с номиналом маткапитала.
Следует тщательно подбирать кредитора, отдавать предпочтение следует тем банкам, которые не препятствуют передачи несовершеннолетним положенную им часть собственности. Документы на передачу долей лучше всего составлять у специалиста в этой области.
Уважаемые читатели! Ситуация на ипотечном рынке меняется очень быстро. В статье описаны общие правила.
Чтобы решить индивидуальную ситуацию, обратитесь к нашему юристу – специалист онлайн.
Было полезно и интересно? Поставьте лайк или поделитесь публикацией в социальных сетях. На вопросы всегда рад ответить дежурный юрист нашего портала.
Можно ли оформить доли на детей в ипотечной квартире?
Елена Мищенко:
Можно, если при покупке квартиры с помощью ипотеки Ваш банк допускает оформление недвижимости и на детей в том числе. В числе таких банков – Сбербанк, «АкБарс» и другие.
Отвечает юрист, эксперт по недвижимости Светлана Кириллова:
Оформить доли детей собственника в праве собственности на квартиру, которая приобретена за счет ипотечного кредита, можно. Поскольку право собственности обременено ипотекой, оформление потребует согласования с органами опеки и попечительства, а также обязательно согласие банка, выдавшего кредит. Органы опеки обычно не рассматривают вопросы приобретения имущества в собственность несовершеннолетних, но в данном случае доли детей будут переданы в залог банка, а это уже требует их разрешения.
Несмотря на то что обремененная ипотекой квартира принадлежит собственнику, свободно распоряжаться ей без согласия банка он не может. А передача доли в праве собственности другим лицам, даже если это его собственные дети, является именно распоряжением имуществом. Банк вправе отказать собственнику в согласовании такой сделки без объяснения причин.
Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банк, выдавший ипотечный кредит, и получить хотя бы устное одобрение, а уже потом обращаться в органы опеки.
Хотелось бы обратить также внимание на то, что передача доли детям оформляется договором, который должен быть удостоверен нотариально.
Виктория Суворова (Пятигорск):
Если речь идет о покупке квартиры в ипотеку с использованием средств материнского капитала, то выделить доли детям – это не Ваше право, а обязанность в силу закона. Сделать это можно будет только после того, как ипотека будет полностью погашена.
До этого момента на любые действия с квартирой, в том числе на дарение долей детям, требуется согласие банка, в котором у Вас оформлен кредит, и в данном случае банк вряд ли даст Вам такое согласие.
Марина Костина:
В случае приобретения квартиры с использованием ипотечных программ, жилье будет находиться в залоге у банка. Следовательно, переоформление части квартиры может происходить только с его согласия.
Родители могут оформить детям долю в ипотечной квартире, например, путем дарения, но на такую процедуру, как указывалось выше, потребуется согласие банка, а банки на это идут крайне неохотно.
В случае же, если для погашения ипотеки использовались средства материнского капитала, то доли не только можно выделить, но и обязательно нужно это сделать. Законом установлен срок, в течение которого родители должны выделить детям долю в праве собственности на такую квартиру. Этот срок равен шести месяцам с момента погашения ипотеки.
Елена Гришина:
Из вопроса не совсем понятно, что в данном случае подразумевается под ипотечной квартирой, поэтому рассмотрим два варианта.
1. Семья с детьми хочет купить квартиру с помощью ипотечного кредита. Оформить доли на детей в этом случае можно.
При этом есть случай, когда по закону сделать это даже нужно – в частности, если для приобретения квартиры или внесения первоначального взноса используются средства материнского капитала.
Однако надо учесть, что сделки с привлечением средств ипотечного кредита, где несовершеннолетний ребенок становится собственником доли, требуют разрешения органов опеки и попечительства, поскольку одновременно с переходом к ребенку права собственности на долю эта доля одновременно обременяется залогом в пользу банка. В случае задолженности по кредиту банку предстоит заниматься реализацией квартиры, в число собственников которой входит несовершеннолетний ребенок, а для этого потребуется получить разрешение органов опеки и попечительства. Именно поэтому кредитные организации неохотно выдают, а на практике в 90% случаев просто отказывают в предоставлении ипотечного кредита, если в число собственников квартиры планируется включить несовершеннолетнего ребенка.
2. Родители уже купили квартиру в ипотеку и теперь желают наделить своих детей долей в праве собственности на эту квартиру. В этом случае обязательно потребуется письменное согласие банка-залогодержателя.
Совершать любые сделки без согласия банка родители смогут только после выплаты кредита и прекращения залога.
Текст подготовила Мария Гуреева
Не пропустите:
Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!
Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.
Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.
