Когда оформить ипотеку при рождении третьего ребенка?
В настоящее время у нас имеется непогашенная ипотека в размере 120 тыс. руб. В марте 2020 года родится третий ребенок. Собираемся взять еще одну ипотеку на расширение жилищных условий. Можем ли мы претендовать на 450 тыс. руб., которые выдает государство?
Когда лучше брать ипотеку до рождения третьего ребенка или после?
Александр Шилович
Консультаций: 16
С 1 января 2020 г. сумма средств материнского капитала (сертификата) составит 466 617 руб. Если вы не получали сертификат на второго ребенка, то у вас есть право на получение сертификата при рождении третьего. Согласно ч. 3 ст.
7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей средства материнского капитала могут быть направлены на улучшение жилищных условий (оплату первоначального взноса или (и) погашение основного долга и процентов по жилищному кредиту или займу).
Законом Брянской области от 11.10.2011 N 97-З О дополнительных мерах социальной поддержки семей, имеющих детей, на территории Брянской области в случае рождения третьего ребенка вам положен региональный материнский капитал (в 2020 году его планируется увеличить до 200 тыс. руб.). Средства регионального материнского капитала также можно использовать на улучшение жилищных условий.
В интересах третьего несовершеннолетнего лучше брать ипотеку после его рождения, в этом случае у него будет доля в праве собственности на жилье.
Заявление о распоряжении федеральным или региональным материнским капиталом может быть подано в любое время со дня рождения вашего третьего ребенка в случае необходимости использования средств на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты.
Субсидия на ипотеку при рождении ребенка
Семьи, купившие жилье в ипотеку, при рождении детей получают право на определенные виды льгот. Их перечень зависит от очередности рождения ребенка, наличия статуса молодой семьи, особенностей ипотечного кредита и т.д.
Содержание скрыть
Получение субсидии на ипотеку при рождении ребенка
Молодые люди, между которыми официально зарегистрирован брачный союз, при рождении детей могут принимать участие в льготных программах, реализуемых как государством, так и банками.
Со стороны банков в рамках этих программ возможны такие предложения:
- частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет привлечения средств государственных пособий;
- отсрочка по исполнению долговых обязательств перед банком;
- реструктуризация кредитного договора (изменение размера ставки, срока кредитования, суммы ежемесячных платежей и т.д.).
Государственные меры помощи молодым семьям в вопросе обеспечения жильем, предоставляемые на основании рождения детей, выражаются в таких видах привилегий:
- предоставление прав собственности на жилье через государственную программу улучшения условий проживания молодых семей;
- получение материнского капитала и использование средств сертификата для погашения части ипотеки;
- полное освобождение участников ипотеки от обязательств по выплате (их берет на себя государство).
ВАЖНО! Меры государственной поддержки и льготы, предоставляемые банковскими организациями, в большинстве случаев не влияют друг на друга, что позволяет молодым семьям пользоваться одновременно всеми доступными преференциями.
При рождении первого ребенка
После появления первенца родители могут:
- получить субсидию на сумму, равную стоимости 18 кв. м жилья для оплаты части ипотечного займа;
- взять кредит под залог объекта недвижимости на льготных условиях от Сбербанка.
ВАЖНО! Субсидия носит региональный характер, т.е. сумма может отличаться в разных субъектах страны в силу различающихся размеров региональных бюджетов.
При рождении второго ребенка
С точки зрения жилищных льгот второй ребенок дает родителям право на списание с ипотечного займа суммы, равной стоимости 18 кв. м площади жилья, или же аналогичную по размеру субсидию для оформления кредита под залог приобретаемого объекта недвижимости.
Сбербанк предлагает семьям с двумя детьми льготную процентную ставку (6%) по ипотечному кредиту сроком на 3 года, но это касается только тех, у кого второй ребенок родился не ранее 2018 года.
Кроме того, появление второго малыша означает возможность получить сертификат маткапитала. Его средства можно использовать на оплату имеющегося жилищного займа, а также:
- на образование детей;
- формирование накопительной части будущей пенсии матери;
- реабилитацию и лечение детей с установленной группой инвалидности.
ВАЖНО! Указанные способы использования сертификата, за исключением оплаты имеющегося жилищного кредита, становятся доступными только после того, как ребенку исполнится три года.
При рождении третьего и последующих детей
Семьям с тремя детьми Сбербанк предоставляет льготу в виде продления льготных условий по существующему ипотечному кредиту, уже предоставленных им за двоих детей, до 5 лет.
Кроме того, в отдельных регионах существует возможность списания ипотеки в полном объеме после появления третьего ребенка. Это происходит в рамках программ стимулирования рождаемости. Для погашения кредита привлекаются средства материнского капитала и субсидии из регионального бюджета.
Требования к участнику программы государственной поддержки
Условия получения статуса молодой семьи и, соответственно, права на оформление субсидии на ипотечный кредит представлены ниже:
- возраст супругов – не больше тридцати пяти лет;
- брак между родителями официально зарегистрирован;
- в течение периода действия кредитных обязательств заемщики не допускали просрочек по платежам;
- пребывание в очереди госпрограммы по улучшению условий жилья.
ВАЖНО! Этот статус также может быть присвоен паре, в которой возраст хотя бы одного супруга менее 35 лет.
Виды льгот
Перечень возможных льгот по ипотечным кредитам для граждан, уже имеющих кредитные обязательства перед банком:
- “кредитные каникулы”;
- право погашения долга в досрочном порядке без пени и штрафов.
Тем, кто только планируют оформить ипотеку, банки предлагают привилегии в виде снижения размера первоначального взноса, уменьшения процентных ставок по займу, увеличения сроков кредитования.
Кредитные каникулы
В некоторых банковских организациях (группа компаний ВТБ 24, Сбербанк России) семьям при пополнении полагаются так называемые кредитные каникулы. Это освобождение от платежей по имеющемуся кредиту на определенный период времени без штрафных санкций (при этом срок кредитования увеличивается на период отсрочки). Предлагаются такие варианты продолжительности:
- три года – на основании рождения первенца в семье;
- пять лет – при появлении второго.
Оформление привилегии инициируется заемщиком путем подачи заявления в отделение банка, где оформлен ипотечный заем.
Получение субсидии
Для получения субсидии на ипотеку при рождении ребенка семья должна собрать нужные документы и обратиться в муниципалитет по месту жительства.
Заявка на регистрацию в государственной программе улучшения условий жизни рассматривается в течение десяти рабочих дней. О решении по поданному заявлению гражданина уведомляют по почте. Если результат положительный, то семья регистрируется в программе и получает субсидию в порядке очереди.
Списание части долга
Частичное или полное списание ипотеки при рождении ребенка выступает заменой субсидии и оформляется в том же порядке. Размер скидки зависит от очередности ребенка, по рождению которого родители подают заявление на оформление преференции:
- на первого – списывается стоимость шестнадцати квадратных метров жилья;
- на второго – восемнадцати квадратных метров;
- на третьего – возможно списание всей суммы кредита за счет материнского капитала и региональных льготных программ.
ВАЖНО! Оформление преференции возможно только в том случае, если квартира, на которую оформляется льгота, соответствует минимальным нормам площади на каждого члена семьи.
Порядок оформления льгот
Алгоритм оформления вышеописанных льгот по жилищному вопросу:
- сбор документов;
- составление заявления;
- подача заявки в уполномоченное учреждение.
Для регистрации в программе предоставления жилья молодым семьям следует обращаться в муниципалитет или администрацию населенного пункта, в вопросе оформления и траты сертификата материнского капитала – в отделение ПФР, по льготам, предусмотренным кредитным договором – в банковскую организацию, которая оформила заем.
Список необходимых документов
Перечень документов для оформления льготной регистрации в очереди на получение жилья по программе улучшения условий проживания молодых семей включает:
- паспорт или другой документ, идентифицирующий личность каждого супруга;
- свидетельства о рождении детей (для достигших 14 лет – паспорт);
- справка о регистрации брака из органов ЗАГС;
- договор кредитования;
- выписка о текущем состоянии кредитного счета;
- справка или выписка из домовой книги о составе семьи.
Для использования маткапитала на оплату кредита потребуется:
- заявление о перечислении денежных средств;
- паспорт владельца сертификата;
- сертификат маткапитала;
- действующий кредитный договор;
- карточка СНИЛС;
- свидетельство собственности на объект недвижимости;
- реквизиты банковского счета.
Список бумаг для оформления льгот, предусмотренных договором кредитования, может отличаться, т.к. определяется банковским учреждением.
Как оформить рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка
Для многих родителей рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка — это отличная возможность оптимизировать финансовые затраты, сохранить целостность семейного бюджета, повысить уровень и качество своей жизни.
Какие банки рефинансируют ипотеку по ставке 6% годовых
Министерство финансов РФ утвердило список банковских учреждений, которые принимают участие в новой программе льготного ипотечного кредитования. В перечень кредитных организаций, получивших одобрение Минфина, вошли 46 банков. Больше всего заявок поступает в следующие учреждения:
- ВТБ;
- Сбербанк России;
- Газпромбанк;
- Райффайзенбанк;
- Агентство ипотечного жилищного кредитования, в марте 2018 года название этого учреждения изменилось — сейчас это АО «Дом РФ».
Финансирование осуществляется из средств федерального бюджета, активы кредитующего учреждения не используются. Программа льготного жилищного субсидирования под 6% имеет много преимуществ и для заемщиков, и для кредитно-финансовых организаций.
Категории заемщиков
Чтобы воспользоваться предложением, необходимо соответствовать ряду требований, которые государство предъявляет к заявителям. Процентная ставка в размере 6% будет действовать в течение всего периода погашения ипотеки семьей, где после 01.01.2018 года родился второй или последующий ребенок. О решении сделать льготную ипотечную ставку бессрочной заявил Максим Топилин, занимающий должность министра труда и социальной защиты РФ. Это знаковое событие произошло 13 февраля 2019 г., на форуме «Здоровое общество», прошедшем в Сочи.
Раньше существовали ограничения — максимальный срок действия льготы составлял 8 лет.
Принять участие в программе государственного субсидирования семейной ипотеки могут только семьи, отвечающие таким требованиям:
- они приобрели квартиру от застройщика, оформить рефинансирование ипотеки за второго ребенка и последующего разрешается в ситуации, если квартира приобреталась на стадии возведения;
- в течение установленного срока (с начала 2018 г., до наступления 2023 г.) родился 2-й, 3-й или следующий по счету ребенок;
- стоимость купленного жилья составила не более 12 млн. рублей для семей, которые проживают в Москве или Санкт-Петербурге, не больше 6 млн. рублей для других российских регионов;
- заемщики оформили страхование при взятии ипотеки, и при этом размер первого взноса составил не меньше 20%.
Чтобы получить рефинансирование ипотеки за второго ребенка под 6 %, необходимо предоставить договор ипотечного кредитования, заключенный не раньше 1 августа 2018 г. Для детей и родителей обязательным требованием является российское гражданство.
При рождении 2-го, 3-го, 4-го или следующего по счету ребенка с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. его родители могут подать заявку, чтобы рефинансировать свой кредит, оформленный не позже 31 марта 2023 г.
Важно! Если семья имеет открытую просрочку по действующему займу, тогда на перекредитование она может не рассчитывать.
В качестве первого взноса допускается использовать не только собственные накопления семьи, но и субсидию, выданную по месту работы. Также первоначальным взносом может выступать и государственная поддержка из федерального либо местного бюджета. Самый распространенный вариант — использовать материнский капитал в качестве первого взноса.
Ранее, получить одобрение по заявке на рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка можно было при условии, что семья не обращалась за реструктуризацией имеющегося ипотечного займа. Теперь это условие утратило силу. Если заявитель полностью отвечает установленным требованиям, то все вопросы по получению услуги он решает со своим банком, который ему выдал жилищный кредит.
При этом необходимо ссылаться на Постановление правительства РФ от 28 марта 2019 года, которое содержит актуальные изменения по состоянию на текущий момент.
Рекомендуемая статья: Где выгодно оформить рефинансирование военной ипотеки
Условия рефинансирования ипотеки, если второй ребенок появился на свет после наступления 2018 года таковы:
- срок исполнения обязательств по ипотечному договору составляет от 12 месяцев до 30 лет;
- ставка 6% годовых и 5% для жителей ДФО;
- валюта ипотеки — российский рубль.
Ипотеку с государственной поддержкой заемщики смогут получить и на покупку квартиры в новом доме, и на погашение уже оформленного кредита. Интересное новшество — разрешение на покупку жилища на вторичном рынке. Однако, эта возможность есть только у жителей Дальневосточного региона.
Для них также действует льготная ставка 5% годовых.
Как заемщику рассчитать свою выгоду при рефинансировании
Чтобы получить информацию по этому вопросу, заемщики могут воспользоваться специальными сервисами, которые функционируют в интернете. В ряде случаев калькулятор можно найти прямо на сайте банка. Получение нового ипотечного займа, направляемого на погашение ранее оформленного кредита, позволяет значительно сэкономить на процентах.
Сумма денежной выгоды для участников программы зависит от изначальной стоимости жилья.
Важно! Понимание выгодности будет зависеть от цели, которую преследует заемщик при рефинансировании.
Например, если ежемесячный платеж по текущему договору стал обременительным, имеет смысл увеличить срок кредитования. Тем самым снизив финансовую нагрузку. Однако, общая переплата в итоге может оказаться больше первоначальной.
Чаще всего выгоднее оставить прежний размер платежа, уменьшив срок договора. Таким образом значительно сокращается объем переплаты.
Если рефинансирование ипотеки после рождения 2 ребенка будет производиться в том же банке, в котором ипотека была получена, то заемщик воспользуется особыми преимуществами. Ему не придется доплачивать за выполнение процедуры перекредитования, то есть нести дополнительные расходы. Для заемщика рефинансирование у своего текущего кредитора — это оптимальный вариант.
Допустим, принято решение обратиться в новый банк, чтобы выполнить рефинансирование. В этом случае неизбежны дополнительные затраты. Потребуется оплатить следующие услуги:
- оценку недвижимого имущества;
- государственную пошлину за регистрацию нового ипотечного договора (внесение изменений в действующий документ);
- оформление новой страховки, если такое условие будет содержаться в новом договоре, заключаемом с выбранным банком.
Выгода заемщика при рефинансировании ипотеки с двумя детьми складывается из двух параметров. Это уменьшение размера ежемесячного платежа по ипотечному кредиту, а также снижение переплаты по этому банковскому продукту. Рассчитать выгоду от участия в программе не составит проблемы, сделать это позволяют интерактивные сервисы.
Как подать заявку на рефинансирование ипотеки для семей с 2 детьми
Первый способ — лично обратиться в кредитное учреждение, в котором вы планируете рефинансировать ипотеку, заполнить необходимые документы и дождаться результата рассмотрения обращения. Второй способ — посетить официальный сайт, принадлежащий новому предполагаемому кредитору, заполнить заявку онлайн и подождать от нескольких часов до 3 рабочих дней. В течение этого срока заявка будет рассмотрена, обработана, заемщик получит решение по ней.
Альтернативный вариант — отправить заявку с помощью специальных интернет-ресурсов, которые предлагают свои услуги, являются посредниками между заемщиками и финансовыми организациями. Профильные сервисы предлагают в режиме онлайн заполнить и отправить заявку на рефинансирование ипотеки с 2 детьми в несколько банков. Такое решение экономит время клиентов, помогает оптимизировать затраты.
Рекомендуемая статья: Как оформить рефинансирование ипотеки в Сбербанке на Домклик
Какие требования банки предъявляют к заемщикам
Чтобы принять участие в программе и успешно перекредитовать ипотеку по ставке 6% годовых, необходимо отвечать стандартным требованиям. Заемщику нужно иметь стабильную работу с достаточным уровнем заработной платы. Свои доходы потребуется подтвердить формой 2НДФЛ.
Можно предоставить справку по форме банка.
Если вы хотите рефинансировать кредит в рамках действующей программы государственного субсидирования, то вам обязательно потребуются следующие документы:
- договор о залоге объекта недвижимости;
- график платежей по выплачиваемому кредиту;
- дополнительные соглашения, которые являются частью ипотечного договора;
- справки с информацией об оставшейся сумме к погашению, сведения о фактах просрочки внесения платежей, если они имелись ранее;
- российский паспорт заявителя, корректно заполненная анкета;
- документы на квартиру или дом, приобретенные в ипотеку.
Перечень документов иногда различается, его изменение зависит от кредитной политики, которой придерживается конкретное банковское учреждение.
Рекомендуем ознакомится со статьями:
Требования к объекту недвижимости
Главное правило — недвижимость должна соответствовать нормам, прописанным в законе о долевом участии пайщиков, принятом 30 декабря 2004 года. Обязательно в установленные сроки должна быть произведена аккредитация объекта застройщика.
Для успешного оформления заявки, а также рефинансирование ипотеки с рождением 2 ребенка, жилье должно отвечать стандартным требованиям:
- здание, в котором находится объект недвижимости, имеет фундамент из кирпича, железобетона или камня;
- запрещено приобретение в ипотеку, рефинансирование квартиры вторичного рынка;
- не допускается изменение первоначальной планировки квартиры.
Важно! Ипотеку можно рефинансировать, когда объект полностью соответствует плану бюро технической инвентаризации.
Можно ли делать перепланировку когда квартира в ипотеке
Какие документы потребуются для рефинансирования ипотеки
В первую очередь потребуется паспорт гражданина РФ. Постоянная прописка не является обязательным условием, иногда достаточно временной регистрации в регионе, где банк предоставляет свои услуги.
Заемщику нужно заполнить анкету на рефинансирование ипотеки с 2 детьми, одновременно она является заявлением. Для мужчин в возрасте до 27 лет потребуется военный билет или приписное свидетельство, полученное в военкомате. Чтобы банк смог рассмотреть заявку, нужно предоставить:
- свидетельство о браке;
- согласие супруга(и) на передачу залога;
- свидетельства о рождении детей;
- брачный договор (при наличии);
- документальное подтверждение трудовой занятости и стабильных доходов;
- документы по кредитуемой недвижимости.
При первичном оформлении ипотеки обязательно потребуется разрешение опекунских органов в случае, если совладельцами жилья являются несовершеннолетние граждане. При рефинансировании такое разрешение не понадобится.
Обращаясь в банк, необходимо предъявить документы по рефинансируемому кредиту. Это справка с данными о сумме задолженности по ипотеке, договор ипотечного кредитования с приложенными к нему приложениями и дополнениями. Выданная справка действительна в течение 30 дней.
Как рефинансировать ипотеку — этапы процедуры
Чтобы перекредитоваться по ставке 6%, нужно обратиться в свой банк или в бывшее агентство по ипотечному жилищному кредитованию, а ныне банк «Дом.рф». Воспользоваться предложением могут только граждане России, имеющие стабильный доход.
Для получения ставки 6% по текущему кредиту необходимо предоставить полный пакет документов, установленный банком. Далее кредитная организация будет рассматривать заявку, оценивать платежеспособность и надежность обратившегося клиента. Если семья получит отказ в одном учреждении, то она сможет посетить другие банки, чтобы участвовать в программе льготного рефинансирования ипотеки с двумя детьми.
Рекомендуемая статья: Условия рефинансирования ипотеки в ЮниКредит Банке
Когда заявка будет одобрена, государство в течение всего срока ипотеки будет предоставлять этому банку субсидию. Она складывается из разницы, которая имеется между ключевой ставкой Центробанка, увеличенной на 2%, и новой процентной ставкой по ипотечному договору в размере 6% годовых.
Какие расходы предстоят заявителю
Хоть заемщики и получают значительную выгоду при рефинансирование ипотеки с двумя детьми, но все же им предстоят дополнительные расходы:
Важно! При перекредитовании заявители могут изменить состав созаемщиков для ипотечного договора. При этом нельзя изменить состав собственников объекта недвижимости.
Как погашать ипотечный кредит
Существует много способов погашения ипотеки после рефинансирования. Вам стоит ознакомиться с каждым из них, чтобы выбрать подходящий в вашей ситуации.
В отделениях финансовой организации, наличными деньгами через кассу. Можно вносить платежи не только в кассах непосредственного кредитора, но и в операционных отделениях партнеров. Чтобы внести необходимую сумму с использованием этого способа, вам потребуется паспорт, номер расчетного счета, указанный в договоре ипотечного кредитования.
Перевод денежных средств со счета в другом банке. Его обработка может занять до 3 рабочих дней. Для погашения рефинансированного кредита вам понадобится не только паспорт и номер счета, но и дата оформления ипотечного договора, а также его номер.
Обязательно нужны реквизиты вашего банка-кредитора.
Использование платежных терминалов «Киви» и «Элекснет». Это устройства самообслуживания, которые позволяют вносить платежи в комфортных условиях, в удобное для клиента время. Для оплаты необходимо в меню платежного терминала выбрать соответствующий пункт, внести требуемую сумму после указания номера расчетного счета, банковского идентификационного кода.
Погашение ипотеки с помощью интернет-банка или мобильного приложения. Выгоднее и быстрее делать это из личного кабинета банка, в котором оформлена ипотека. В таком случае платеж переходит без комиссии практически моментально.
Все больше заемщиков используют последний указанный нами способ погашения задолженности. Они уже оценили его несомненное удобство.
Преимущества и недостатки рефинансирования
Такая процедура рефинансирования ипотеки с двумя детьми имеет свои плюсы и минусы. Преимуществ значительно больше, чем недостатков. Вот достоинства услуги:
Недостаток у рефинансирования всего один: оформление документов занимает много времени, а при обращении в другой банк, заемщик вынужден нести дополнительные расходы.
Списание ипотеки при рождении ребенка в 2022 году
Поскольку демографическая ситуация в большинстве регионов России оставляет желать лучшего, а уровень рождаемости не повышается из-за отсутствия у семей денег на достойное содержание и воспитание ребёнка, Правительство постоянно разрабатывает всё новые социальные программы, призванные стимулировать деторождение. Одним из таких проектов является ипотечная программа, согласно условиям которой платёж за квартиру может быть уменьшен после появления у заёмщиков очередного малыша. Давайте выясним, как происходит списание ипотеки при рождении ребенка в 2022 году.
Содержание
Что представляет собой списание ипотеки при рождении ребенка
Списание ипотеки при рождении ребенка является попыткой государства повысить рождаемость, потому что население стремительно стареет, а средний показатель деторождения в стране едва превышает 13 новорождённых на 1000 человек. Статистика показывает, что молодые супружеские пары не решаются заводить детей вовсе или же останавливаются на рождении одного ребёнка, максимум – двух. Как выяснилось, основным сдерживающим фактором является отсутствие у семьи собственного жилья – молодые вынуждены проживать в общежитии, с родственниками или в съёмной квартире.
Покупка квартиры, а тем более строительство дома, оказывается для супругов слишком дорогим удовольствием. Оформление же ипотечного кредита в нынешней нестабильной ситуации в России пугает людей – никто не знает, сумеет ли он сохранить привычный оклад и одновременно обеспечивать семью и оплачивать кредит. А когда вопрос стоит в том, чтобы мужчина в одиночку расплачивался по кредиту и обеспечивал жену и детей, когда супруга будет в декретном отпуске, мысли о рождении детей отпадают.
Чтобы решить эти проблемы, власти приняли ряд мер, предполагающих получение семьями льгот в отношении ипотечного кредитования при появлении на свет ребёнка. Ипотека может быть списана частично или в полном объёме, в зависимости от:
- внутренних правил выдавшего кредит банка;
- региона проживания семьи;
- возраста супружеской пары;
- числа рождённых (усыновлённых) в семье детей.
Как произвести списание ипотеки при рождении ребенка частично
В России ещё с 2011 года действует федеральная программа “Молодой семье – доступное жильё”. В ней могут участвовать семьи, оформившие ипотечный кредит на покупку квартиры или дома. Сумма долга будет уменьшаться на определённую часть после появления в семье 1-ого, 2-ого и 3-его ребёнка. Семья должна отвечать нескольким требованиям для того, чтобы обрести право на участие в проекте:
- одному из супругов должно исполниться не более 35 лет – он будет заявителем на участие в программе;
- площадь купленного в кредит жилья не должна оказаться больше 15 м2 из расчёта на одного члена семьи;
- супруги должны выяснить, участвует ли банк-кредитор в программе на погашение части ипотеки из средств федерального бюджета.
Правительство готово погасить ипотечный кредит только частично, в правилах программы указаны следующие показатели:
- оплата 18 м2 жилья по рыночной стоимости 1 м2 площади жилого помещения в регионе при появлении в семье первого ребёнка;
- погашение ипотеки ещё за 18 м2 при рождении в семье второго малыша;
- полное погашение долга семьи перед банком за рождение третьего ребёнка.
Можно поступить наоборот – родить детей, после чего взять кредит на покупку квартиры и подать заявление на списание ипотеки при рождении ребенка.
Куда обратиться за частичным списанием ипотеки
Некоторые семьи ошибочно полагают, что списание ипотеки при рождении ребенка будет происходить сразу, как только малыш появится на свет. Но Правительство не решает проблем граждан, не заявивших о своих правах, а потому необходимо обратиться в администрацию муниципального образования требуемым набором документов и заявлением на списание ипотеки при рождении ребенка. Если местные власти примут положительное решение о списании долга семьи, соответствующим условиям программы, банк произведёт уменьшение задолженности.
В любом случае, Правительство советует обратиться за консультацией относительно участия в данной программе, поскольку условия предоставления льготы могут различаться по субъектам РФ.
Какие документы понадобятся для частичного списания ипотеки
Чтобы претендовать на списание ипотеки при рождении ребенка, необходимо заранее подготовить следующие документы:
ДокументГде получитьПаспорта РФ обоих родителей или родителя-одиночки, если семья неполная (с ксерокопией основного разворота и страницы со штампом о регистрации в регионе подачи заявления)ГУВМ МВД РФСвидетельство о рождении всех детейОрганы ЗАГССвидетельство о заключении бракаОрганы ЗАГСДоговор ипотечного кредитованияБанковское учреждениеДоговор о правах собственности на рассматриваемое жилое помещениеУ продавца недвижимостиСправка о размерах долга по ипотекеБанковское учреждение
Как произвести списание ипотеки при рождении ребенка второго
Программа предоставления материнского (семейного) капитала родителям второго и любого из последующих детей была продлена на 2018 и 2022 годы, а одним из целевых направлений средств является погашение ипотечного кредита на жильё. Программа “Молодой семье – доступное жильё” не зависит от возможности погашения части ипотеки за счёт средств материнского капитала – семья может участвовать сразу в двух программах, если она соответствует условиям обоих проектов.
Получается, что с рождением второго малыша финансовое бремя в отношении оплаты жилищного займа существенно снижается. Преимуществом погашения кредита из средств материнского капитала является возможность уменьшения долга по займу, взятому не только в рамках государственной программы, но и по любой ипотеке.
Как получить полное списание ипотеки при рождении ребенка
Если семья оформила ипотеку по государственной программе, она может претендовать на полное списание ипотеки при рождении ребенка, третьего по счёту. Если ипотечный кредит не имеет отношения к госпрограмме, всегда есть возможность переоформить его по программе рефинансирования. Когда это будет сделано, останется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда с необходимыми документами, и написать заявление на списание задолженности перед банком.
Ипотечный кредит будет полностью погашен, и родители детей не будут более вынуждены тратить средства семейного бюджета на оплату кредитов.
Из документов понадобятся следующие бумаги:
ДокументГде получитьПаспорта РФ обоих родителейГУВМ МВД РФСвидетельство о рождении каждого ребёнкаОрганы ЗАГССвидетельство о заключении бракаОрганы ЗАГСИпотечный договорБанковское учреждениеДоговор купли-продажи квартирыУ продавца недвижимостиСправка об оставшейся сумме задолженностиБанковское учреждениеСертификат на материнский (семейный) капиталПФР
Как получить отсрочку по платежам по ипотеке
В стране имеются банки, которые готовы оформить отсрочку по погашению основной задолженности по ипотеке семьям, в которых родились дети. О возможности принятия такой меры лучше узнать ещё на этапе оформления кредита на покупку жилья.
Подобная программа действует в Сбербанке и ВТБ24:
- при рождении первого по счёту ребёнка предлагается оформить отсрочку платежа на 3 года;
- при появлении в семье второго малыша разрешается отсрочить погашение кредита на 5 лет.
Законодательные акты по теме
Постановление Правительства РФ от 20.04.2015 № 373Об изменениях в условиях программы, рассчитанной на списание ипотеки при рождении ребенка
Типичные ошибки
Ошибка: Беженцы пытаются воспользоваться льготами по ипотеке после того, как у них родилась двойня на территории России.
Комментарий: Участвовать в жилищной программе может только семейная пара, в которой оба супруга являются гражданами РФ.
Ошибка: Родители троих детей полагают, что списание ипотеки при рождении ребенка происходит автоматически, и кредит уже был погашен из государственного бюджета.
Комментарий: Чтобы получить право на списание ипотеки при рождении ребенка, необходимо обратиться в администрацию территориального образования и подать необходимые документы.
Ответы на распространённые вопросы про списание ипотеки при рождении ребенка
Вопрос №1: Можно ли сначала родить детей, в после этого оформить ипотеку и получить льготы при её погашении?
Ответ: Да, такой порядок действий является законным, не обязательно сначала брать ипотечный кредит, а затем рожать детей и просить о компенсации части стоимости кредита.
Вопрос №2: Можно ли частично погасить задолженность перед банком по ипотечному кредиту из средств материнского капитала, если квартира была куплена по ипотечной программе, не являющейся государственной?
Ответ: Да, в отличие от программы списания ипотеки за рождение детей программа материнского капитала даёт семьям такую возможность.
Видео-советы.Будет ли списываться часть кредитного долга при рождении ребенка?
В видео раскрывается информация о получении социальной выплаты на погашение ипотеки при рождении третьего и последующих детей⇓
Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Особенности оформления ипотечных льгот при рождении ребенка». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.
Госдума приняла закон, который расширяет возможность использования многодетными семьями компенсации в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита.
Списание части основного долга по ипотеке возможно при ухудшении материального положения. К примеру, размер зарплаты уменьшился на треть.
Судебные приставы по исполнительному производству взыскали деньги с ипотечного счета , по закону ипотечный счет не подлежит наложению ареста.
Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка
Поэтому правительство разработало систему мероприятий, обеспечивающих семьи льготами при рождении ребенка по действующей ипотеке.
Ипотека при рождении третьего ребенка, а также второго малыша: списывается ли часть кредита в счет погашения и какие есть льготы?
Оформить социальную ипотеку с господдержкой могут семьи, в который второй или последующие дети родились после 1 января 2018 года. Ставка 6% также действует для родителей, имеющих ребёнка-инвалида. Требований к возрасту нет.
В настоящее время в качестве основного способа обзавестись собственной крышей над головой или улучшить жилищные условия большинством россиян рассматривается ипотека.
Льготы предоставляются только российским семьям, в которых один из супругов на момент оформления младше 35-ти лет. Также обязательным ограничением является постановка в очередь в местных органах власти на улучшение жилищных условий.
Судебные приставы по исполнительному производству взыскали деньги с ипотечного счета, по закону ипотечный счет не подлежит наложению ареста.
Для многодетных семей расширят возможность получения компенсации в размере 450 тыс. рублей на погашение ипотечного кредита. Такой правительственный законопроект приняла во втором чтении Госдума. Документ направлен на поддержку семей, в которых воспитываются трое и более детей, объяснил спикер ГД Вячеслав…
Обойти проблемы, когда ваши любимые несовершеннолетние дети становятся большой обузой при получении кредита, можно. Ведь ничто не мешает кому-то, скажем, взять потребительский кредит, то есть кредит без залога. Однако, понятно, что в таком случае рассчитывать на большую сумму от банка не приходится.
Кредит также можно получить под обеспечение какого-то другого имущества.
Государство покрывает расходы семейства на жилье только частично. В рамках программы выделяется субсидия в денежной форме, которая покрывает стоимость жилья на 30-35%.
Многодетные семьи с конца сентября прошлого года подали более 13 000 заявок на списание долгов по ипотеке в связи с рождением третьего или последующего ребенка.
Таким образом, предоставляемые льготы по ипотеке при рождении ребенка в республике дают дополнительный стимул в стремлении семьи обзавестись собственным жильем.
Данную помощь от государства можно получить только один раз и только по одному ипотечному кредиту. Если семья получит 450 000 рублей за третьего ребенка в 2019 году, а в 2022 родится четвертый ребенок, повторная выдача субсидии не предусмотрена.
Ответы на распространённые вопросы про списание ипотеки при рождении ребенка
Суть проблемы сводится к следующему. Российское законодательство стоит на страже интересов несовершеннолетних. И потому на практике получается так.
Никакой ипотечный банк не возьмет в залог недвижимость, которая принадлежит несовершеннолетним детям. Это типичная ситуация как при покупке, например, квартиры, так и при обмене с доплатой.
В нижнюю палату Парламента поступила инициатива предоставлять субсидию на ипотеку, так называемый «детский жилищный вычет».
Цены на жилье в случае отмены программы льготной ипотеки гипотетически могут снизиться, но это не самый лучший вариант для рынка жилья, считает вице-президент-директор дивизиона «ДомКлик» Сбера Николай Васев.
Во Всероссийском центре уровня жизни считают, что у трети россиян (29 % граждан РФ) есть проблемы с приобретением жилья, а также с его улучшением.
В последнее время для семей, имеющих детей, возможность взять ипотеку увеличивается за счет получения средств материнского капитала, а для молодых семей также и за счет участия в целевой программе «Обеспечение жильем молодых семей».
Но сначала нужно накопить на первоначальный взнос, а потом каждый месяц платить банку. Государство готово помочь семьям: дает деньги на взнос, платит пособия и помогает снизить процент на весь срок кредита.
Какие ипотечные льготы полагаются при рождении ребенка?
Льготная ставка по программе — 2%. Максимальная сумма — 6 млн рублей. Срок — до 20 лет. Под субсидирование попадает недвижимость на первичном и вторичном рынке.
Также можно получить ипотеку на строительство дома.
Тип государственной поддержки семей с тремя детьми и более. Если ребёнок родился в период с 2019 по 2022 год, то семья может получить субсидию в размере 450 000 рублей.
С собой следует иметь:
- паспорта (мамы и папы или одного, если семья неполная);
- свидетельство о рождении малыша (всех детей);
- свидетельство о браке;
- документы, подтверждающие нуждаемость в улучшении жилищных условий;
- документ о собственности на жилье;
- документы о доходах.
По программе «Молодая семья» можно получить субсидию на первый взнос в размере 30–35% от стоимости недвижимости.
Программа «Обеспечение жильем молодых семейств» предусматривает погашение 5% общего долга государством. Для реализации той же цели – получение жилья семьями с детьми направлен и проект «Материнский капитал», действие которого постоянно продлевается.
Ипотека в Подмосковье дешевле после рождения первенца. Как получить скидку
Государственная поддержка при ипотеке при рождении первого ребенка в 2020 году возможна только в том случае, если семья отвечает ряду требований.
Как видно из сказанного выше, регионы на сегодняшний момент имеют право использовать льготы на своей территории, опираясь на возможности местного бюджета.
РФ, который проводит финальную проверку заявок и выносит решение либо о выплате субсидии, либо об отказе. Выплаты осуществляются в целях погашения задолженности по ипотечным жилищным кредитам граждан РФ, имеющих право на меры государственной поддержки в установленном размере.
Программа работает и в отношении приемных детей, но нужно помнить: в вопросе получения субсидии значение имеет дата рождения приемного ребенка, а не дата его усыновления.
Многие семьи в России нуждаются в жилье, для большинства из них эта проблема имеет обостренный характер. Вот и решаются они взять ипотечный кредит.
Новому члену семьи по закону полагаются дополнительные 18 кв.м. Семья, в которой с учетом пополнения на каждого человека приходится меньше 18 кв.м, может быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий в установленном законом порядке. После установления этого статуса молодая семья может воспользоваться преимуществами федеральной программы «Жилище» и ее местными аналогами.
Наложение ареста на расчетный счет означает то, что его владельцу запрещено распоряжаться той суммой денежных средств, на которую наложены соответствующие санкции. Эта сумма определяется решением суда. При этом если на нем средств больше арестованной суммы, то клиент имеет право свободно проводить любые расходные операции по оставшимся денежным средствам.
Всего символов: #LENGTH#.’, f_author : ‘ пишет:n’, f_cdm : ‘Сообщение будет удалено без возможности восстановления.
Плюсы действующих программ госпомощи
От числа детей в семье, должен меняться и вычет: чем больше их количество, тем выше должен быть размер вычета, и наоборот. Такую идею озвучили в Правительстве.
Ипотеку оформляет банк, поэтому обращаться нужно именно туда. Банки могут, но не обязаны выдавать льготную ипотеку под 6%, они сами устанавливают требования к заемщикам и оценивают риски. Минфин утвердил список банков, которым выделяют субсидии на семейную ипотеку, — обратиться можно в любой, но всегда есть вероятность отказа.
Вполне возможно, что после прочитанного у кого-то сложится мрачная картина, когда дети-собственники невольно становятся причиной многих проблем для родителей. Однако это не совсем так. В некоторых случаях с детьми связаны приятные моменты и в таком серьезном деле, как ипотека. Льготную ипотеку дают только на покупку первичного жилья: собственник должен быть юрлицом.
Это может быть новостройка или готовая квартира, но в новом доме.
Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2024 году
Также некоторые послабления молодым семьям с ребенком предоставляет кредитная политика многих ведущих банков России. Для таких заемщиков снижается сумма первичного взноса (до 10-15%) и процентная ставка (примерно 11% годовых).
Еще один вид льгот при рождении первенца – отсрочка ипотеки. Зачастую она предоставляется на срок до 3-х лет, но может продлеваться с рождением каждого последующего ребенка. Стандартный срок отсрочки составляет 1 год.
Банк принимает решение индивидуально по каждому конкретному случаю.
Государство заинтересовано в росте количества населения. Это его богатство. В современных условиях молодые семьи ограничиваются одним-двумя детьми.
Осуществляется списание благодаря перечислению на кредитный счёт в Сбербанке денег со специального счёта ПФ.
Получить господдержку по ипотеке можно как на строящееся жильё, так и на готовое, если его реализует сам застройщик.
Но с размером есть нюансы в зависимости от года рождения детей. Сумму определяют не по тому году, когда родился ребенок, а по тому, когда семья решила распорядиться маткапиталом. Его можно оформить в 2020 году, а получить в 2022 с учетом повышения.
В республике Татарстан семьям, взявшим социальный ипотечный кредит, предоставляется субсидия для частичной выплаты займа безвозмездно, но она ограничена 18-тью квадратными метрами (при этом не превышающей общей суммы невыплаченного займа).
