Что мне делать, если жена подала на банкротство?

chego-ozhidat-ot-bankrotstva-fizlits”>Чего ожидать от банкротства физлиц

Самой долгожданной частью этого Кодекса является Книга четвертая, посвященная банкротству физических лиц. Несмотря на то, что на момент написания статьи еще нет официального окончательного варианта Кодекса, мы все-таки можем сложить общую картину того, как теперь в нашей стране будут банкротить физических лиц и какие тут есть плюсы и минусы.

Начнем с самого основного – кто же из физических лиц может быть признан банкротом и зачем это нужно?

Для того, чтобы физическое лицо признали банкротом, это же физическое лицо (а не его кредиторы) должно обратиться с соответствующим заявлением в хозяйственный суд.

То есть, сам человек принимает решение о том, хочет ли он чтобы его признали банкротом. Но одного желания тут недостаточно – нужны основания, закрепленные законом.

То есть, претендент на банкротство должен обладать хотя бы одной из следующих характеристик:

  • размер просроченных обязательств должника (его общая сумма долгов) должна быть не меньше $4 тыс. (не меньше 30 минимальных зарплат);
  • должник на протяжении минимум двух месяцев не погашает более 50% месячных выплат по каждому из своих финансовых обязательств, в том числе и кредитных;
  • в исполнительном производстве вынесено постановление о том, что у должника нет имущества, на которое можно обратить взыскание;
  • другие обстоятельства, которые могут стать причиной ухудшения платежеспособности.

Для того, чтобы открыли производство, должник подает заявление в суд, которое должно содержать массу обязательной информации. Все перечислять не будем – остановимся только на тех моментах, которые наиболее важны.

Должник в заявлении в суд описывает все свои частные долги, банковские кредиты, ипотеки и залоги, все свое имущество, предоставляет копии правоустанавливающих документов и копии договоров по отчуждению/приобретению движимого и недвижимого имущества должника в течении года до подачи заявления в суд (если сумма договоров более 30 минимальных зарплат), информацию о счетах в украинских и зарубежных банках, декларацию о финансовом состоянии за три предыдущих года, доказательства авансирования оплаты работы арбитражного управляющего за три месяца.

На декларации о финансовом состоянии остановимся отдельно. Она, как написано ранее, подается за три года и должна содержать информацию про имущество должника и членов его семьи (!), которое превышает 30 минимальных заработных плат. А что делать, если физическое лицо не сдает декларации – в кодексе не написано.

Очень расплывчато и широко кодекс описывает тех, кто включается в члены семьи должника. Официальные муж/жена и гражданские, дети, родители – вопросов не вызывают.

А почему бывших супругов, с которыми расторгнут брак в течении трех лет до подачи заявления, относят к членам семьи – не ясно.

Получается, что после развода в течении трех лет нельзя ничего на себя оформлять – а вдруг бывший супруг решит в банкроты пойти – а вы вместе с ним отвечать будете.

Интересная может быть ситуация если, например, супруги развелись, и отец переоформил на ребенка свою недвижимость в счет оплаты алиментов – будет ли это оспариваться?

После открытия производства суд может принять меры для защиты интересов кредиторов – наложить арест на имущество должника и/или запретить ему осуществлять действия по распоряжению своим имуществом, передать его на хранение третьим лицам, запретить выезд за рубеж и т.д.

По нашему мнению, не демократично запрещать выезд за рубеж должнику.

Во-первых, это нарушает все международные конвенции по правам человека касательно свободы передвижения (которые Украина, кстати, ратифицировала), а во-вторых – должник сам подает заявление о признании его банкротом и значит сам в этом заинтересован – так в чем логика запрещать ему выезд за рубеж? Это ему нужно – он точно не сбежит!!! А вот адвокатам дают возможность подзаработать на оспаривании таких определений суда – благо практика Верховного суда позволяет их отменять.

Но и это еще не все по поводу выезда за рубеж.

Оказывается, при открытии производства суд обязывает органы пограничной службы дать арбитражному управляющему информацию о пересечении границы должником и членами его семьи (в широком понимании этого слова) за последних три года.

То есть, приватности у должника и членов его семи все меньше и меньше. Ну и помним – если вы развелись меньше 3-х лет назад – то и ваши перемещения границы будут пристально изучать. Потому в течении 3-х лет после развода не только ничего не покупаем, а и никуда не ездим.

Если все документы собраны и поданы правильно, расходы проавансированы, то суд открывает производство о неплатежеспособности.

С этого момента наступают следующие последствия: кредиторы могут предъявлять свои требования к должнику только в рамках этого судебного процесса; аресты на имущество должника могут накладываться только в рамках этого процесса, а все предыдущие аресты и ограничения снимаются или могут быть сняты судом; прекращается начисление процентов, штрафов и пеней, а также иных штрафных санкций; вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов (на срок 120 дней); корпоративные и имущественные права должник может реализовать только в рамках кодекса, аналогично как и отчуждение и распоряжение имуществом; срок выполнения всех обязательств считается таким, который наступил.

Дальше по процедуре осуществляется поиск кредиторов и проводится их собрание. На комитете кредиторов решение об утверждении плана реструктуризации принимается конкурсными и обеспеченными кредиторами отдельно.

Суд имеет право закрыть производство по ходатайству кредиторов или по собственной инициативе в случае, если: должник подал недостоверную информацию в декларации о финансовом состоянии, ввел в заблуждение касательно своих (и членов своей семьи) доходов и расходов, имущество членов семьи должника было куплено за его средства, но оформлено на других лиц с целью уклонения от выплаты долгов кредиторам, есть действующее решение суда о привлечении должника к административной или криминальной ответственности за неправомерные действия, связанные с неплатежеспособностью, должник не имеет возможности выплачивать задолженность по кредиту в иностранной валюте, который обеспечен квартирой или жилым домом, который является единственным жильем должника на условиях, предусмотренных кодексом.

Последнее – крайне возмутительно! Из перечня должников, которые могут быть признаны банкротами по стандартной процедуре, убрали тех, кто наиболее пострадал от финансового кризиса и девальвации, а именно – валютных заемщиков! И при этом в переходных положениях к кодексу есть норма, которая отменяет закон о моратории.

А также в переходных положениях для них прописали “особый” порядок реструктуризации (если это можно так назвать). В чем логика законодателя? Наказать тех, кто больше всего пострадал? Эта норма является крайне дискриминационной и противоречит Конституции Украины.

Наша компания после появления официальной редакции Кодекса, примет все возможные меры для того, чтобы обжаловать ее в судебном порядке.

Вместе с заявлением должник подает план реструктуризации долгов, в который он вносит свои предложения по урегулированию вопросов с кредиторами.

То есть к дополнительным затратам желающего банкротиться добавляем консультацию хорошего экономиста или аудитора, которые смогут правильно все просчитать и описать. Не думаю, что многим под силу самостоятельно просчитать эти математические алгоритмы.

А написать в заявлении о реструктуризации “простить все” или “плачу всем 100 грн, остальное потом” – не достаточно.

План реструктуризации может включать следующие условия: продажа части имущества должника, смена способа и порядка погашения долгов, в том числе изменение суммы долга и сроков погашения, отсрочку, рассрочку, прощение части долгов (а в Налоговый кодекс внести изменения по отмене налога на сумму прощения не удосужились, поэтому прощение части долга не такое уж и бесплатное выйдет), выполнение обязательства третьими лицами (гарантами, поручителями), иные способы улучшения финансового состояния должника, например, переквалификация и трудоустройство и т.д.

И опять же вопрос о том, за чей счет будут повышать квалификацию должника, кто его будет обучать, кто будет на работу устраивать? А если он не хочет обучатся и работать – как его заставлять выполнять план реструктуризации?

План реструктуризации утверждает суд. Если в течении трех месяцев с даты открытия производства его не утвердили – суд принимает решение о банкротстве должника и переходит к стадии погашения долгов.

Признание должника банкротом и погашение долгов – это финишная прямая. На этой стадии определяется перечень имущества должника, его стоимость, то есть формируется ликвидационная масса. Это имущество продают для погашения требований кредиторов.

В ликвидационную массу входит все имущество должника, даже если оно является частью в совместном имуществе.

В этом случае часть должника выделяют и продают (а то, как это сделать и что по этому поводу говорит Гражданский кодекс – комментировать не будем, просто подождем первые судебные иски).

У должника из ценного нельзя забрать только единственное жилье его и его семьи (квартиру не более 60 кв.м. или жилой площадью не больше 13.65 кв. м. на каждого члена семьи или жилой дом, не более 120 кв.м.), и только в том случае, если она не является обеспечением выполнения обязательств – то есть не передана в ипотеку.

Вот в этом моменте бывшие мужья-жены могут быть полезны. Если квартира большая и надо, чтобы ее не трогали, – разводимся и прописываем в ней бывших благоверных и снова женимся/разводимся/прописываем и так до тех пор, пока всю площадь не освоите (исходя из нормы не более 13.65 кв.м. на каждого члена семьи).

Жаль, что с домами так не проходит.

Также не могут включать в ликвидационную массу деньги, которые хранятся на счетах должника в пенсионных фондах и фондах социального страхования.

Это будет новый вид бизнеса – одолжил крупную сумму – положил на пенсионный счет в фонде, признал себя банкротом, тебе все простили и через пять лет повторил. Так и на достойную пенсию “набанкротится” можно.

Потому что особых фатальных последствий для банкротов нет.

После завершения процедуры банкротства суд выносит решение об освобождении должника от долгов (фанфары!). И звучит приятно, и является самым долгожданным пунктом во всей книге о банкротстве физических лиц.

А что же дальше касательно последствий для должника? А особо ничего! Должник, которому простили все долги, не может в течении пяти лет повторно признавать себя банкротом. А потом опять может, надо только подождать.

Также банкрот перед тем, как брать кредиты, займы или выступать поручителем, в течении пяти лет должен сообщать, что он был признан банкротом. И в течении трех лет не может считаться, что у физического лица безупречная деловая репутация.

Ну и в реестре частных предпринимателей будет запись о признании банкротом. Как по мне – это все приемлемо, если прощают и списывают крупную сумму!

И напоследок вернемся к печальному моменту – как только кодекс вступает в силу (через шесть месяцев после официального опубликования), согласно переходных положений отменяют мораторий. Но не просто отменяют мораторий, а на протяжении пяти лет устанавливают особенные условия реструктуризации для валютных кредитов.

Попытаемся разобраться, что же ждет валютных заёмщиков после вступления в силу этого кодекса.

Их валютный кредит переводится в гривну по курсу на день открытия производства о банкротстве и погашается должником в размере 100% от рыночной стоимости квартиры или жилого дома. Рыночную стоимость определяет оценщик кредиторов (без комментариев).

Эта сумма уменьшается пропорционально части тела валютного кредита, которая была погашена. Штрафы и пени не включаются в размер требований обеспеченного кредитора.

И тут сразу возникают дополнительные вопросы. Что делать тем валютным заемщикам, у которых в залоге земля? Попадают ли они под правила, аналогичные для домов и квартир? Как будет пересчитываться сумма погашенного тела – по курсу, который был на момент погашения или по курсу, на момент открытия производства о банкротстве?

На пересчитанный кредит тоже начисляются проценты, но их размер зависит от площади единственного жилья и настроения кредиторов и от того, как с ними договоришься. Срок реструктуризации зависит фактически от того же – от площади квартиры/дома.

После выполнения обязательств по плану реструктуризации по валютным кредитам остаток суммы простят (спишут), а “приятным” бонусом будет налог на прощение, так как про изменения в Налоговый кодекс пока нигде не написано. Ждем отдельного закона на этот счет.

Также ждем официальную редакцию кодекса. Надеюсь, в него внесут какие-то правки, чтобы он смог заработать и помог снять финансовое ярмо с плеч многострадальных заёмщиков.

Источник: https://nv.ua/biz/experts/chego-ozhidat-ot-bankrotstva-fizlic-2501987.html

Содержание статьи:

Банкротство супругов: есть ли риск очутиться за бортом?

Как свидетельствует статистика, все больше людей обращаются в суды за признанием банкротства. Данная судебная процедура позволяет избавиться от долгов, от претензий банков, звонков и визитов коллекторов, от безнадежных ипотечных кредитов (например, оформленных в иностранной валюте).

Но у каждого должника есть близкие люди – супруги, дети, другие родственники. И сегодня хотелось бы поговорить о том, как влияет банкротство физических лиц на финансовое положение близких людей должника.

Отвечает ли супруг за долги друг друга, могут ли отобрать совместное имущество у бывших супругов?

Источник  – shutterstock.com

В чем проявляется ответственность супруга по долгам другого супруга при банкротстве: вопросы раздела

Типичная ситуация: за банкротством обращается один из супругов. На него оформлены 2 кредита, общая сумма долга составляет 1,5 миллиона рублей. В браке он состоит 5 лет, есть общий ребенок.

Из нажитого за годы брака есть жилье и земельный участок, записанные на обоих.

Как будет происходить банкротство, не останется ли второй супруг без имущества? Учитывается ли имущество обоих супругов в процессе признания несостоятельности?

Как ни странно, но да, учитывается. Любая собственность, приобретенная за годы в браке, считается общей, а значит, может быть распродана при признании несостоятельности. Примечательно, что согласие супруга на распродажу имущества при банкротстве не потребуется, все действия будут осуществляться без учета мнения другой стороны.

Собственность, которая лично принадлежит в данной ситуации жене (например, дача, доставшаяся от родителей по наследству), не будет входить в конкурсную массу, и не может считаться совместно нажитым имуществом супругов. В то же время, если дача была продана в браке, и если у жены есть банковский счет с вырученными от продажи средствами – они будут учтены и включены в конкурсную массу.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

Оставьте свой телефон, наш юрист перезвонит Вам через 1 минуту и поможет разобраться.
Это бесплатно.

Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов

С ипотекой все сложнее — она будет продана при банкротстве. Но при этом долг по ипотечному кредиту будет полностью списан. У вас нет денег на погашение кредита по ипотеке? Тут возможны 2 варианта развития событий:

  • банк обращается в суд и получает постановление на изъятие заложенного имущества;
  • банк или вы сами обращаетесь в суд за признанием несостоятельности.

Обратите внимание – если вы не платите по ипотеке и банк обращает взыскание на заложенное жилье без оформления банкротства, то квартиру заберут, но при этом долг может остаться (если он превышает стоимость квартиры).

Поэтому, если у вашего супруга ипотека, и вы физически не можете рассчитаться с данным долгом, то лучше обратиться за банкротством физлиц, в ином случае вы рискуете остаться без квартиры и с непогашенным долгом.

Ожидаете ли Вы упрощенное банкротство физлиц?

Отвечают ли супруги за банкротство друг друга после развода?

Если с собственностью, нажитой в браке, все ясно, то как будет осуществляться банкротство в остальных случаях? Давайте поговорим о порядке раздела при разводе. Возможно 2 ситуации:

  1. Раздел имущества супругов при банкротстве. Бывает так, когда при банкротстве супруга заемщика подает на развод. И в рамках процесса неминуемо встает вопрос о разделе собственности. Давайте рассмотрим, что будет происходить дальше:
    • если разделение имущества супругов при банкротстве состоялось до признания должника банкротом и формирования конкурсной массы, то претензий к собственности бывшего супруга нет. В конкурсную массу для реализации будет включена только собственность банкрота;
    • если развод супругов при банкротстве только начался, и на момент признания несостоятельности собственность еще не поделена, то она будет считаться совместной, а значит – будет распродаваться.
  2. Банкротство после развода. Давайте разберемся, будет ли отвечать ли женщина по долгам бывшего после развода? Ответ — нет. Любые долги, возникшие после бракоразводного процесса, уже считаются отдельно.

Но бывают исключения. Например, если в браке было взято несколько кредитов, после чего супруги развелись, и муж подал на банкротство, финансовый управляющий может оспорить разделение имущества (например, если оно существенно нарушало интересы кредиторов). В качестве примера можно представить следующую ситуацию: супруги развелись.

При разводе жена получила в собственность дом, банковский счет, дачу и автомобиль. Супруг остался только с единственным жильем, после чего подал на банкротство. Управляющий обратился в суд, чтобы признать незаконным такой раздел имущества, брачный договор (соглашение при разводе), в результате чего собственность стало возможным продать.

ВАЖНО! Оспорить такой раздел можно только в ситуации, если развод произошел в течение 3-х лет до банкротства. Если разрыв отношений случился более чем 3 года назад, то за истечением срока давности управляющий (или кредиторы, как заинтересованные лица) уже не сможет оспорить несправедливый, по его мнению, раздел собственности.

Совместное банкротство супругов: выгодная сделка или удвоенные риски?

Что делать, если в семье возникли серьезные долги, а отдавать их попросту нечем? Конечно же, признавать банкротство супругов по совместному заявлению. Это вполне возможно, и члены семьи получают ряд выгод от такого выбора:

  1. Сокращение расходов и экономия. Конечно, если кредиты оформлялись на жену и мужа, оказаться вдвоем в одной процедуре будет выгоднее финансово. В частности, по затратам на финуправляющего.
  2. Совместная собственность супругов при банкротстве физлиц будет реализована без каких-либо проблем. Если банкротство будет осуществляться по отдельности, то могут возникнуть некоторые сложности. Например, в отношении определенной собственности, которой владеют оба супруга – финуправляющим придется каким-то образом делить его. А так – общее имущество супругов включается в процедуру без каких-либо проблем.
  3. Экономия времени. Поскольку проблем с совместным имуществом супругов при банкротстве не возникнет, то и процедура пройдет гораздо быстрее. Вместо 8-9 месяцев потребуется только 6.

Выдержки из судебной практики: почему иногда банкротство доходит до Верховного суда?

За 3 года действия закона о банкротстве сложилась достаточно устойчивая практика. Так, единственное жилье всегда остается за должником, независимо от суммы долга. Однако это правило не касается ипотечного кредитования.

В частности, в деле № А75-943/2015 от 08.08.

2016 года определения Арбитражного и Апелляционного судов доказывают, что вне зависимости от статуса ипотечной квартиры, она практически всегда будет реализована, если залоговый кредитор заявит о своих требованиях.

Интересно, что в практике также встречались банкротства супругов, когда муж и жена совместно обращались за банкротством. Такие случаи гораздо более редкие, чем одиночное признание несостоятельности, но все же, оно выгоднее, если долги есть у обоих членов семьи.

В 2018 году банкротство гражданина – это единственная легальная процедура по избавлению от долгов. И если есть необходимость – этот шанс следует использовать ради будущего своей семьи. Обращайтесь, мы с удовольствием поможем разобраться в сложных перипетиях процедуры, подготовить документы и пройти банкротство в короткие сроки!

: наши услуги по банкротству физ. лиц

Источник: https://2lex.ru/bankrotstvo-suprugov-fiz-lits/

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Сделки, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены (отменены)!

Многие воспринимают этот факт без словосочетания “могут быть” и отказываются от банкротства лишь потому, что 2 года назад продали автомобиль.

На самом деле, оспорить (“аннулировать”) сделку в процедуре банкротства физического лица не так-то просто, особенно, если сделка совершена более года назад.

Дочитав статью до конца, Вы узнаете, как и какие сделки могут быть оспорены в банкротстве, а также сможете самостоятельно оценить собственные сделки на предмет оспоримости.

Отмена сделок при банкротстве физических лиц

В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом.

Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

Оспаривание сделок входит в непосредственные обязанности финансового управляющего в деле о банкротстве, поэтому если он работает за счет кредитора, то наверняка будет более настойчив, чем если бы его услуги оплачивали Вы. Как говорится, «кто платит, тот и заказывает музыку».

Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

  • На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
  • Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

  • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
  • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

Чем больше времени с момента совершения сделки прошло, тем меньше шансов ее оспорить:

Сделка, совершенная должником за 3 года до принятия заявления о признании банкротом, может быть признана недействительной, если одновременно выполняются следующие условия:

  • второй стороной сделки выступал близкий родственник или иное лицо, знавшее о том, что сделка совершается с целью причинить вред кредиторам;
  • должник на момент совершения сделки отвечал признакам неплатежеспособности (например, имелась просрочка по кредитам, неоплаченный в срок налог) или недостаточности имущества (стоимость имущества на момент сделки была меньше суммы обязательств);
  • в результате сделки был причинен вред кредиторам (вред кредиторам наносят сделки, совершенные по “заниженным ценам”, договора дарения и т.п. сделки, которые привели к ухудшению материального положения должника);
  • если проданное (подаренное) имущество не входит в перечень “неприкосновенного имущества”.

Бремя доказывания этих условий лежит на заявителе: финансовом управляющем или кредиторе.

Пример 1. Должник продал маме дачу 1,5 года назад (после 1 октября 2015 года), у него же осталось единственное жилье — квартира. Первые просрочки у должника начались 2 года назад, и просрочка платежа начала носить регулярный характер. Должник или его кредитор подали заявление о признании его банкротом.

Финансовый управляющий имеет реальные шансы оспорить сделку по продаже дачи. Единственное, что нужно будет доказать в этом случае для оспаривания сделки – это наличие вреда кредиторам. Для этого будет исследоваться: рыночность цены сделки, реальность расчетов по сделке, дальнейшая судьба полученных должником денежных средств.

Пример 2. Должник имел 2 квартиры, одну подарил 2 года назад своему отцу. Кредиты взял уже после совершения сделки и лишь три месяца назад лишился работы и, как следствие, перестал оплачивать кредиты. Обратился в суд о признании его банкротом.

Финансовый управляющий и кредиторы не смогут оспорить сделку по дарению квартиры, т.к. на момент совершения сделки отсутствовали какие-либо обязательства перед кредиторами.

Сделки, совершенные должником за 1 год до принятия заявления о признании банкротом, могут быть признаны недействительными, если цена сделки существенно отличается от среднерыночной цены.

Пример 3. Должник за 8 месяцев до подачи заявления о признании себя банкротом продал свою трехкомнатную квартиру в центре Москвы за 1 000 000 рублей (цены на недвижимость в центре Москвы мы приводить не будем, но и так понятно, что один миллион – это сильно заниженная цена для трешки в центре Москвы). В банкротстве эта сделка может быть оспорена финансовым управляющим.

Именно для оценки финансовым управляющим возможности оспаривания сделок при подаче заявления о признании банкротом в перечень прилагаемых к нему документов входят копии документов о совершавшихся в течение 3-х лет сделках с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами и иных сделках на сумму свыше 300 000 рублей.

Даже если должник скрыл информацию о сделках, совершенных в 3-х летний период, финансовый управляющий узнает об этом. Ведь финансовый управляющий в обязательном порядке запрашивает сведения об имуществе и сделках должника в Россреестре, ГИБДД, ГИМС, Гостехнадзоре, ФНС и т.д.

Какие сделки оспариваются

В банкротстве могут быть оспорены не только договора дарения, купли-продажи, но и:

  • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
  • уплата налогов и сборов;
  • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
  • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
  • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
  • выплата заработной платы, в том числе премии – для индивидуальных предпринимателей.

Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

В команде проекта “Долгам. Нет” работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

Источник: https://dolgam.net/articles/osparivanie-sdelok-pri-bankrotstve-fizicheskogo-litsa/

Все нюансы оформления банкротства частного лица

Какие нужны документы

Но прежде чем мы опубликуем ответы, повторим всю важную информацию. Итак. Если вы поняли, что долг вам не по силам вернуть, начинайте заниматься процессом банкротства. Вначале соберите документы:

1) справку из Земельной книги о вашей собственности,

2) справку о ваших доходах за 24 месяца (ее можно получить в Службе госдоходов),

3) справку о том, с какого времени вы считаетесь налогоплательщиком в Латвии (ее можно получить в Службе госдоходов),

4) справку о невыполненных долговых обязательствах (это может быть как документ из банка, так и решение суда о том, какую именно сумму вы должны),

5) справку о заложенной собственности (из Земельной книги),

6) справку из Регистра предприятий,

7) основной кредитный договор (то есть основание того факта, почему у вас возник долг).

Если долг возник из-за невыплаченных коммунальных платежей, то надо принести счет от домоуправления. Выдача практически всех справок – бесплатна, кроме двух. К слову: справки собирает только сам должник – будущий банкрот. Доходы остальных членов его семьи, даже если они живут в одной с ним квартире, суд по признанию банкротства волновать не будет.

Когда документы собраны

После того, как справки будут собраны, будущий банкрот должен обратиться в районный суд по своему месту жительства (адрес и телефон суда можно узнать в любой справочной службе, например 1189).

В суд (а именно в кабинет канцелярии) вы должны отнести собранные справки и прошение о признании вас банкротом.

За рассмотрение дела банкрот должен будет заплатить государственную пошлину, которая равняется 55 латам.

– Если человек разбирается в законах, то он сам может составить прошение и самостоятельно представлять свои интересы в суде, – говорит Янис Аболиньш.

– Но я бы все-таки советовал должнику обратиться к толковому юристу или в нашу ассоциацию для грамотного составления прошения о признании его банкротом.

Потому что если какой-то справки не хватит или прошение будет составлено неверно, то суд может отклонить просьбу должника. И тогда 55 латов за рассмотрение дела он потеряет.

Сколько стоит консультация и что можно получить за эти деньги

Консультация юриста ассоциации стоит 15 латов. За эти деньги человек получит много важной информации. Например, новейшие данные о том, какой суд на сегодняшний момент наиболее лоялен к банкроту, в каких местах справки делают долго, в каких – быстро.

Например, справку о доходах на ул. Сканстес (в Риге) оформляют в течение месяца, а вот в другом месте ее могут подготовить всего за один день.

Также юристы подскажут пути для уменьшения расходов по присвоению статуса банкротства (например, какие справки можно получить и бесплатно).

Кому могут отказать в банкротстве

Стоит сказать, что суд может и отказать вам в признании банкротства. Для этого есть пять причин:

1) если в последние три года (до подачи заявления в суд) вы давали о себе неверную информацию кредиторам,

2) если вы 30% от займа потратили не по назначению,

3) если за последние три года вы совершили сделки, которые ухудшили ваше положение. Например, подарили своей сестре квартиру, которая не была заложена,

4) есть решение суда о том, что вы злоумышленно не платили налоги,

5) суд может вам отказать, если вы не можете доказать, что ваше материальное положение ухудшилось настолько, что вам нечем оплачивать долг.

Как долго ждать суда и что потом?!

Итак, после того, как вы подали прошение в суд, уже через 8 (!) дней состоится рассмотрение вашего дела. И вот суд говорит: да, мы признаем вас банкротом!

А дальше следует вот что: вместе с решением суда вам выдадут координаты вашего администратора – человека, который будет продавать ваше имущество. Но и он сам не дремлет – сразу после суда администратор пришлет вам номер своего чета, чтобы вы зачислили туда 400 латов (две минимальной зарплаты без учета налогов).

Затем в течение полугода администратор будет распродавать ваше имущество и получать 1/3 от ваших доходов, но не меньше 1/3 от «минималки». Если в течение полугода ваше имущество не будет распродано, то администратор имеет право просить у кредиторов продлить этот срок еще на какое-то определенное время.

Если вы подозреваете, что дела пойдут плохо

СИТУАЦИЯ: Александр еще не зашел в тупик в отношениях с кредиторами, но подозревает, что вскоре у него станет совсем плохо с деньгами. Дело в том, что на работе Александра грядет новая волна сокращений, и он под эту волну попадет. Поэтому он не знает, стоит ли ему идти на процедуру банкротства (не хочет терять квартиру) или есть смысл побороться.

– На такой вопрос можно ответить, только просмотрев все бумаги. В том числе и договор о кредитовании. Вот смотрите.

Если в договоре написано, что так называемые штрафные санкции будут применены в размере почти одного процента в день и человек, возможно, вскоре потеряет работу, то ему имеет смысл стать банкротом.

Дело в том, что в некоторых банках «nokavējuma procenti» составляют аж 0,75 % (и это не преувеличение, я не раз сталкивался с подобными договорами).

Причем это не штраф и не проценты за пользование деньгами (что-то вроде платы), а именно проценты за опоздание с выплатой кредита и прочих обязательств по нему. Вот смотрите. Допустим, человек должен банку 50 000 евро. Всего за один день опоздания уже набегает 375 латов.

Если в течение полугода он будет оставаться безработным, то уже за этот период его долг превысит основную сумму займа. Заем – 50 000 евро. А за полгода проценты по задержке с выплатой могут составить 67 500 евро. Понятное дело, что в таком случае есть смысл сразу оформить процедуру банкротства. Особенно советую быть осторожными владельцев кредитных договоров с банком «Цитаделе» и «Нордеа». У «Нордеа» nokavējuma procenti – 0,2% в день, а в «Цитаделе» – 0,75% в день.

А что ждет поручителей?!

СИТУАЦИЯ: человек собирается подать на банкротство, а вы его поручитель. Какие последствия ждут вас, если человек оформит процедуру банкротства?

– Самое главное – это знать ваш точный статус. Кто вы – поручитель (galvotajs) или созаемщик (lidzinemejs). Между этими двумя понятиями огромная разница, но некоторые банки уверяют клиентов, что они (клиенты) всего лишь поручители, тогда как на бумаге их статус звучит как «созаемщик».

В чем разница? А в том, что созаемщик отвечает своим имуществом точно так же, как и основной заемщик. Вот смотрите. Если вы – поручитель и ваша дочка подала на банкротство, то после того, как она освободится от своих долгов (через 2,5 года), к вам тоже нельзя будет предъявить никаких претензий.

А если вы – созаемщик, то и во время и после процедуры признания дочкой банкротом вы все равно должны будете выплачивать ее долг. Да, конечно, во время этих 2,5 лет поручитель тоже платит какую-то сумму. Но через 2,5 года он освобождается от обязательств.

А вот созаемщик не освобождается, ему надо будет подставлять под удар все свое имущество. И через 2,5 года кредиторы от него не отстанут. Он будет продолжать платить, хотя сам заемщик от надобности платить уже будет освобожден. Чтобы этого не случилось, созаемщику тоже надо будет оформить процедуру банкротства.

Либо – заемщику и созаемщику подавать на банкротство одновременно и в одинаковых пропорциях отвечать перед банками своим имуществом и доходами.

Деньги на фирму брало частное лицо

СИТУАЦИЯ: у вас есть частное предприятие. Деньги на него вы брали как физическое лицо, хотя предприятие – юридическое. Долг разросся. Можете ли вы оформить банкротство частного лица, хотя брали деньги на бизнес?

– Да, без сомнения. Тем более что кредит вы брали именно как физическое, а не как юридическое лицо.

Муж взял кредит и ушел из семьи

СИТУАЦИЯ: муж взял кредит на 600 000 латов, накупил на эти деньги недвижимость и ушел из семьи. Жена – его поручитель. Прошла процедуру банкротства частного лица (полгода назад).

Все имущество, ради покупки которого брался кредит, забрано назад либо самими банками, которые выдавали кредит, либо администратор до сих пор его не продал. Но мне это имущество точно не принадлежит. Администратор не может его продать уже в течение года.

Из-за всего этого я оказалась в ужасном положении. С одной стороны, квартира, в которой я живу с детьми, по бумагам не моя и я должна буду ее освободить, но с другой стороны – мне и детям не на что и негде жить.

А социальная служба этого не понимает и говорит, что раз на мне столько имущества, значит, они мне и пособие не выделят и деньги на оплату съемной квартиры не дадут. Что же делать?

– Если бы все ваше имущество забрали банки, то их надо было бы попросить срочно оформить все бумаги в Земельной книге и копии о том, что это имущество уже вам не принадлежит, предъявить социальной службе. Но у вас немного другой случай. Несмотря на то, что администратор банкрота обязан продать имущество в течение полугода, оно все еще не продано.

Значит, по бумагам оно числится за вами. Администратор совершает тяжелое нарушение, если не продает имущество должника в течение 6 месяцев после признания его банкротом. Видимо, он плохо выполняет свою работу. В таком случае советую вам обратиться в государственное агентство Maksātnespējas administrācija и написать заявление на своего администратора.

Бывали случаи, когда после такой жалобы банкроту меняли администратора.

Если вы взяли кредит под залог чужой квартиры

СИТУАЦИЯ: я взял кредит под залог квартиры тещи для обустройства этой же квартиры. Время шло, с кредитными обязанностями я справлялся без труда. Затем со временем были взяты еще мелкие денежные кредиты, которые тоже оплачивались вовремя. Но вот пришел кризис, и мой заработок сократился на 2/3.

Малейшие опоздания в оплате кредита карались штрафами. В итоге за кредиты я платил, как мог, а проценты все равно росли. А теперь главное: если я подам просьбу на процедуру банкротства, что будет с той квартирой, которая мне и не принадлежит. Недвижимости и машины у меня нет.

Возможно ли будет убрать другие кредитные обязательства и срезать штрафные проценты по кредиту под залог квартиры?

– Увы, но если вы подадите на процедуру банкротства, то залог надо будет продать. А так как залогом является квартира вашей тещи, то ее надо будет продать. Что касается срезания штрафных процентов и кредитных обязательств, то об этом надо договариваться с банками, в которых вы брали кредит.

Что взять с тех, у кого ничего нет?

СИТУАЦИЯ: имущества у нас нет, живем в съемной квартире. У нас лично есть холодильник, телевизор и компьютер. Что из этого у нас заберут?

– Забрать можно только личные вещи банкрота. И администратору надо еще доказать, что холодильник, телевизор и компьютер являются именно вашими личными вещами.

Например, в качестве доказательств может «выступить» лизинговый договор на покупку всех этих вещей. Но если этого договора нет, то у вас ничего не заберут.

Вы вообще можете не впускать администратора в свой дом на том основании, что вы живете в чужой квартире.

Уважаемые читатели! Если у вас есть вопросы к Янису Аболиньшу, присылайте их журналисту Ольге Грининой по адресу: olga.grinina@mk-lat.lv.

ВАЖНО!

Первая консультации по телефону 29141525 – бесплатна. Бесплатная консультация касается ТОЛЬКО общих правил по оформлению банкротства! Все частные детали обсуждаются ТОЛЬКО при визите во время очной консультации. Это связано с тем, что дать руководство к действию можно, только изучив ваши ЛИЧНЫЕ договоры и документы по кредиту. Очная консультация стоит 15 латов.

Источник: https://rus.timeline.lv/raksts/klient-prav/40255-vse-nyuansy-oformleniya-bankrotstva-chastnogo-litsa

Вс объяснил, что делать с имуществом супругов при банкротстве

Как делить долги и общее имущество супругов при банкротстве, можно ли застраховаться от взыскания кредиторов брачным договором или досудебным соглашением, какую ответственность несут бывшие супруги за должника, разъяснил Верховный суд РФ в проекте постановления пленума об особенностях банкротства гражданина.

Муж и жена одна сатана

В деле о банкротстве учитываются как требования кредиторов по личным обязательствам должника, так и по общим обязательствам супругов. Погашение требований за счет конкурсной массы осуществляется в таком порядке:

— сначала требования всех кредиторов, в том числе кредиторов по текущим обязательствам, из стоимости личного имущества должника и стоимости общего имущества супругов, приходящейся на долю должника.

— затем средства, приходящиеся на долю супруга должника, направляются на удовлетворение требований кредиторов по общим обязательствам (в непогашенной части), а оставшиеся средства, приходящиеся на долю супруга должника, передаются этому супругу.

«Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. Поэтому само по себе распределение общих долгов супругов между ними, произведенное без согласия кредитора, не изменяет солидарную обязанность супругов перед таким кредитором по погашению общей задолженности», — поясняет ВС.

Супруги должны добросовестно исполнять обязательства перед кредиторами, а в случае нарушения последние вправе потребовать исполнения обязательства без учета распределения общих долгов. При этом супруг, исполнивший солидарную обязанность в размере, превышающем его долю, имеет право регрессного требования к другому супругу.

Бывшие супруги тоже в ответе

В деле о банкротстве реализации подлежит как личное имущество должника, так и принадлежащее супругу или бывшему супругу на праве общей собственности.

«Вместе с тем супруг (бывший супруг), полагающий, что реализация общего имущества в деле о банкротстве не учитывает заслуживающие внимания его правомерные интересы или интересы находящихся на его иждивении лиц, вправе обратиться в суд с требованием о разделе общего имущества супругов до его продажи в процедуре банкротства», — поясняет ВС.

Он уточняет, что подлежащее разделу общее имущество супругов не может быть реализовано в рамках процедур банкротства до разрешения этого спора.

При рассмотрении дел о банкротстве судам следует учитывать, что супруг должника подлежит привлечению к участию в обособленных спорах, в рамках которых разрешаются вопросы, связанные с реализацией их общего имущества.

Презумпция равенства

Если супруги не заключали внесудебное соглашение о разделе общего имущества или брачный договор, либо суд не производил раздел их общего имущества, то при определении долей следует исходить из презумпции равенства.

«При отсутствии общих обязательств супругов — перечислять супругу гражданина-должника половину средств, вырученных от реализации общего имущества супругов (до погашения текущих обязательств)», — указывается в проекте.

Если же супруги имущество поделили, а кредиторы или финансовый управляющий считают, что этим нарушены их законные интересы, то они вправе обжаловать этот дележ в суде общей юрисдикции.

«Если во внесудебном порядке осуществлены раздел имущества, определение долей супругов в общем имуществе, кредиторы, обязательства перед которыми возникли до такого раздела имущества, определения долей и переоформления прав на имущество в публичном реестре, изменением режима имущества супругов юридически не связаны. Это означает, что как имущество должника, так и перешедшее вследствие раздела супругу общее имущество включается в конкурсную массу должника», — поясняет суд.

Включенное общее имущество подлежит реализации финансовым управляющим в общем порядке с дальнейшей выплатой супругу должника части выручки, полученной от реализации общего имущества, указано в документе.

При включении в конкурсную массу общего имущества, перешедшего супругу должника, он обязан передать все финансовому управляющему, а при уклонении от этой обязанности финансовый управляющий вправе требовать отобрания этого имущества у супруга.

Если же имущество уже продано, то супруг должника должен передать управляющему полную его стоимость.

При этом финансовый управляющий может также подать иск об истребовании из чужого владения третьего лица имущества, подлежавшего передаче арбитражному управляющему.

Источник: http://rapsinews.ru/judicial_analyst/20181206/292141376.html

Банкротство супруга: раздел совместного имущества при банкротстве мужа и жены

Совместное имущество супругов при банкротстве – что будет с ним, собственность мужа (жены) под угрозой?  Переживают за свои вторые половинки и семейный капитал, нажитый общими усилиями, почти каждый из наших клиентов. Эти вопросы и вправду бьют рейтинги по популярности. Посоревноваться с ними могут разве что темы, касающиеся перспектив жизни без коллекторов и приставов.

Банкротство супругов выходит за рамки двух сторон – «кредитора и должника», здесь пересекаются и интересы третьих лиц, в первую очередь – членов семьи банкротящегося гражданина.

При банкротстве физического лица единственное жилье, в котором проживает семья должника, обладает иммунитетом. И здесь неважно, кто собственник – банкротящийся гражданин или его жена (муж), приобретено во время брака или нет. По закону такое жилье не реализовывается в процедуре банкротства.

«Раздел» имущества? Тонкости юридических формулировок

Необходимо различать два юридических понятия – имущество каждого из супругов и совместно нажитое.

Все приобретенное в браке понимается как совместно нажитое имущество при банкротстве физического лица. Имущество каждого супруга может также быть приобретено во время брака, но путем дарения либо вступления в права наследования.

Теория и практика

Семейный кодекс гласит: имущество супругов, нажитое в браке, – их совместная собственность.

Соответственно, банкротство супруга (должника) предполагает, что оформленное на него имущество подлежит реализации. После продажи доля в эквиваленте 50% от общей суммы полагается  жене (мужу) банкрота, остальное – кредиторам.

Аналогичная схема действует и если собственником имущества является супруг банкротящегося гражданина. Так написано в законе. 

Компания «Национальный центр банкротств» помогает гражданам максимально эффективно провести процедуру банкротства с момента вступления в силу соответствующего закона. 

Гендиректор НЦБ

Дмитрий Токарев

«Наш обширный опыт в данном вопросе позволяет с уверенностью заявить: наличие имущества у супругов не проверяется. То есть если муж инициирует банкротство, жена может не переживать за свою собственность. Анализ финансового состояния супругов не входит в обязанности  арбитражного управляющего.

Тем более если должник сам инициировал процедуру банкротства. В этом случае арбитражный управляющий будет утвержден со стороны должника, и защищать прежде всего его интересы, – пояснил генеральный директор Национального центра банкротств Дмитрий Токарев.

– Если управляющий запрашивает в регистрационной палате данные о супруге банкрота, в  предоставлении сведений отказывают. Со своей стороны, финансовый управляющий вправе подать в суд ходатайство об обжаловании решения. Но, как правило, это никому не нужно.

Даже при проверке имущества супруга рассматривается только фактическое состояние имущества».

Напомним, по закону подлежат проверке сделки с имуществом должника, осуществленные в течение предыдущих трех лет. Сделки по имуществу мужа (жены) банкротящегося гражданина не оспариваются. Так, в расчет не будет браться квартира, машина супруга, которые были проданы ранее.

Истории из жизни

При подаче на банкротство физических лиц имущество супругов не берется в расчет. Но бывают и исключения. В одном из наших дел мы столкнулись с принципиальным кредитором – задолженность у клиента была перед физическим лицом.

После принятого судом решения о списании долгов заемщик подал апелляцию, в которой ходатайствовал о проверке имущества супруга. Мнения у судей разделились. Юристы НЦБ подстраховались и предоставили соответствующие сведения в суд – в обжаловании решения кредитору было отказано.

С материалами по этому делу Вы можете ознакомиться на сайте в разделе «Живые истории» (см. дело о банкротстве № А41-70582/16).

К слову, банкротство семьи также возможно. В частности, Арбитражным судом Новосибирской области были рассмотрены в рамках одного дела заявления двух несостоятельных плательщиков, являющихся супружеской парой. Их признали банкротами.

Итак, судебная практика показывает беспочвенность страхов граждан, например, такого рода: «Муж банкротится – имущество жены могут забрать». Банкротство супруга, как правило, не влечет за собой проверку финансового состояния жены (мужа): в деле рассматривается только имущество должника, согласие супруга на продажу имущества не требуется.

У Вас появились дополнительные вопросы? Специалисты НЦБ всегда готовы ответить на любые из них.

Звоните и записывайтесь на прием прямо сейчас!

Источник: https://bankrotstvo-476.ru/bankrotstvo-supruga-muja-jeni-obshee-imushestvo-dohodi/

Добавить комментарий

*

восемь − пять =