Могут ли изъять машину из за задолженностей в банке

Может ли банк изъять авто в качестве погашения долга?

Собственник по документам я на авто. кредит взят на 5 лет .я 3.5 года исправно выплачивала каждый месяц по 19100.авто куплено за 750 т.р.3 месяца задержки по выплате кредита т.к. пришлось сменить по семейным обстоятельствам работу и есть ребенок несовершеннолетний 7 лет, воспитываю одна. Работаю в такси на машине уже более года. Первые полгода как подработка была а теперь основная. Может ли ли банк изъять авто в качестве погашения долга?

Если авто в залоге

В этом случае ответ очевиден — банк имеет полное право забрать вашу машину. Но кредиторы не спешат забирать залоговое имущество, для начала они постараются вернуть должника в график платежей. Это может происходить собственными силами, а при безрезультатности действий кредитор привлекает коллекторов, теперь уже они будут контактировать с должником и контакты эти не совсем доброжелательные.

На деле, с момента просрочки до реального изъятия машины, оставленной в залог, может уйти 6-12 месяцев. Если банк никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд с целью получить разрешение на изъятие имущества и продажу его с торгов. Конечно, суд принимает решение в пользу кредитора, потому как на машину наложено обременение.

Если должник не предоставляет авто сам, в дело вступают судебные приставы, задача которых — найти транспортное средство и забрать его. Это могут сделать и в принудительном порядке, как говорится, сопротивление бесполезно.

Продажа залогового автомобиля

После изъятия машина попадает на аукцион, где продаётся ниже среднерыночной стоимости. Средства от продажи идут на погашение кредитного долга, который к тому моменту оброс пенями и штрафами за просрочку кредита. Вполне возможно, что не все вырученные от продажи средства пойдут на погашение задолженности. Если заёмщик ранее платил по кредиту, то часть задолженности уже выплачена, отсюда могут остаться средства (авто продано по цене, которая выше, чем долг по кредиту).

В этом случае разницу банк возвращает заёмщику на руки.

Могут ли забрать машину за долги по кредитам?

Подписывая кредитный договор, некоторые люди переоценивают свои силы. В результате наблюдается нарушение условий кредитования, и банк пытается взыскать просроченную задолженность силами собственной службы безопасности, а в ряде случаев с привлечением коллекторских агентств. Все это неизбежно ведет к постоянным звонкам или визитам взыскателей.

Возможность изъятия имущества должников банками

Иногда коллекторы говорят должникам в телефонных разговорах, что они приедут и опишут имущество, а то и изымут его. Бояться не стоит, так как имущество может быть изъято только по решению суда.

Не являются исключением и те ситуации, когда автомобиль находится под залогом у банка. Без судебного постановления забрать нельзя даже такое транспортное средство.

Таким образом, сам банк не может забрать какое-либо имущество должника, в том числе и автомобиль.

Все, на что имеет право кредитная организация, это:

• устанавливать штрафы за невыплату кредита (обратите внимание, что актуально это только в случае злостной неуплаты, то есть более трех месяцев, а регулируются такие штрафные санкции пунктами кредитного договора, которые не могут противоречить федеральному или местному законодательству);
• начислять пени;
• обращаться в суд;
• прибегать к услугам легальных коллекторских агентств.

Все остальные методы воздействия на должника и взыскания его имущества незаконны.

Размер задолженности при изъятии автомобиля

С точки зрения закона изъять автомобиль должника можно при любой сумме задолженности. Если стоимость транспортного средства больше, чем сама задолженность, то после реализации изъятого имущества заемщик получит возврат суммы, превышающей общий долг. Для изъятия автомобиля банку необходимо подать в суд.

Кредитные учреждения не спешат это делать, учитываются следующие факторы:

• Сроки просрочки. Большинство банков начинает готовить документы к суду после трех месяцев просрочки, некоторые могут дотягивать до двух лет.
• Общая сумма задолженности. Если долг меньше 30 тысяч рублей, то вероятность судебного иска минимальна, но некоторые не брезгуют судиться и из-за меньших сумм, например, Сбербанк.
• Сумма штрафов и пеней. Чем больше общий долг, тем больше штрафные начисления, тем выгоднее судиться.
• Общее число проблемных заемщиков у конкретного банка и в стране в целом. Чем больше должников и чем меньше сумма задолженности, тем меньше вероятность судебного иска и, соответственно, изъятия автомобиля за долги.

Забрать залоговое имущество банки могут только после решения суда, что происходит в 100% случаев, так как на машину наложено обременение

Таким образом, пристав по решению суда может арестовать машину за долги по кредиту только при условии «выгодности» судебного процесса для кредитной организации. Минимальной суммы задолженности нет, но лишний раз тратиться на юристов и оплату пошлин финансовое учреждение будет только при уверенности в своей правоте и финансовой выгоде.

Важно! К банкам, которые практически всегда подают в суд, независимо от спорной суммы, относятся Сбербанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-банк, Газпромбанк, Банк Москвы.

Остальные предпочитают взыскивать небольшие задолженности путем обращения к коллекторскому агентству или собственной службе безопасности.

Изъятие авто судебными приставами за долги по кредитам

Только они и могут, сами банки не имеют права описывать автомобиль проблемного заемщика, даже если он находится под залогом. Вероятность того, что банк выиграет суд, практически 100%.

При этом, некоторая часть задолженности будет списана:

• незаконные пени и штрафы;
• комиссия за предоставление кредита (бывает и такое, особенно если деньги были выданы наличными через банковскую кассу);
• внушительная доля процентов и штрафов в том случае, если банк сознательно затягивал обращение в суд, преследуя цель увеличения собственной выгоды (это сможет доказать любой грамотный юрист).

Еще на первоначальном этапе взыскания должник может обнаружить, что на машину наложен запрет на регистрационные действия. Это делается, чтобы должник не смог продать авто, пока не выплатит кредит

После получения судебными приставами исполнительного листа, заемщику дается 5 дней для добровольного исполнения решения суда. Если должник не сделает этого, то приставы могут описать имущество. Обратите внимание, что о визите «служителей закона» гражданин должен быть уведомлен за 10 дней, если этого не было сделано, но можно смело подавать жалобу.

Могут ли судебные приставы забрать машину за долги по кредиту? Если транспортное средство не находится под залогом, то вероятность этого не очень высока, особенно, при небольшой сумме задолженности.

А теперь главная «тонкость» – в том случае, когда заемщик имеет постоянное место работы, суд обяжет постепенно погашать кредит равными частями, причем не более 50% от ежемесячного дохода, но так, чтобы остаток на руках у должника не был меньше прожиточного минимума.

Должник не имеет работы? В таком случае суд обяжет его в кратчайшие сроки трудоустроиться, и начать оплачивать долги. Если же это решение не будет исполнено, то судебные приставы начнут описывать имущество.

Судебные приставы могут изъять машину за долги перед банком, но только при отказе должника добровольно исполнить решение суда и нежелании найти постоянное место работы.

Но и в этом случае машина вряд ли попадет под их «интерес» – слишком много «возни» с таким имуществом. Другое дело, когда автомобиль находится под залогом. В такой ситуации, если должник добровольно не исполнит решение суда, приставы конфискуют именно транспортное средство, но только при наличии исполнительного листа с возвратом должнику денег, количество которых после реализации машины превысит сумму задолженности.

Если должник не работает и не имеет счетов в банке, то приставу ничего другого не остается — он обращает внимание на имущество должника с целью его изъятия

Банк забрал машину: порядок действий должника

С судебными приставами все ясно, но если речь идет именно об автокредите, то после изъятия транспортного средства оно поступает на баланс финансовому учреждению. Если ФССП занимается реализацией конфискованного имущества через государственные аукционы, то банки не затягивают этот процесс.

Машина продается по сильно заниженной стоимости буквально через несколько часов, после поступления ее на баланс. В редких случаях транспортное средство оставляют для банковских нужд, но только если машина в хорошем состоянии и относится к престижным маркам.

Иногда автомобиль не перекрывает всю сумму задолженности. Если вдруг это произошло, то придется «доплатить». Как именно – решит суд.

При несогласии заемщика с ценой машины, подготовленной банком для продажи (иногда они «уходят» за 40-50% от рыночной стоимости), следует провести независимую экспертизу, оплачивать которую будет заемщик.

Параллельно с этим обращаемся в суд. Запомните, что в большинстве случаев суд занимает позицию банка. Исправить это положение помогут только весомые доказательства намеренного занижения кредитным учреждением стоимости залогового имущества.

Именно независимая экспертиза предоставляет эти «улики».

Важно! Если коллекторы или работники банка изымают автомобиль без решения суда, то нужно срочно обращаться в полицию – они не имеют на это никакого права. Без исполнительного листа можно забрать только ипотечную квартиру, да и то не всегда.

Возврат изъятого автомобиля

Даже если машина перешла к приставам, не все потеряно – транспортное средство можно вернуть. Ни банки, ни судебные приставы не оставляют себе имущество, отобранное у должников, они будут его продавать.

На помощь приходит российское законодательство – автомобиль, который будет продаваться через государственный аукцион или напрямую в руки непосредственному покупателю, обязаны предложить приобрести прежнему владельцу, то есть должнику, причем по цене, которая не отличается от аукционной.

Если это не сделано, то можно смело жаловаться. Однако, не всегда получается выкупить собственное имущество – человек и так должен денег, свободных средств нет.

Назревает следующий вопрос: «Банк забрал машину за долги, что делать?» Снять арест с транспортного средства может только тот суд, который его наложил.

Делается это строго в следующих случаях:

• при погашении задолженности по исполнительному листу;
• при получении реструктуризации долга от кредитора, то есть банка;
• при перекредитовании в другом банковском учреждении.

Машина находится в залоге у банка? С приставами все просто – нужно обратиться к ним с письменным заявлением, а также договором о залоге. Согласно закону «Об исполнительном производстве», изъятие залогового имущества судебными приставами в обход банка невозможно, так как их взыскательные полномочия не имеют преимущества перед кредитором.

Если арест после этого не снят, можно смело обжаловать решение суда в вышестоящих инстанциях, а на самих приставах, описывавших имущество, подавать жалобу.

Для того чтобы облегчить эту процедуру, следует сохранить все документы, которые были подписаны при получении кредита. Не все банки восстанавливают их в требуемые сроки, судебное разбирательство может затянуться, да и на юриста придется потратить больше денег.

Итак, банки и судебные приставы могут изымать имущество проблемных заемщиков, в том числе и автомобили. Происходит это только по решению суда, которое можно обжаловать в случае нарушения взыскателями действующего законодательства.

Вернуть автомобиль из ареста можно путем погашения своих обязательств или посредством выкупа после предложения от взыскателей. Оптимальный способ избежать подобных проблем – своевременно совершать обязательные платежи и правильно рассчитывать свои возможности перед подписанием кредитного договора. Иногда проще накопить на необходимую вещь, чем брать кредит, рискуя своим имуществом.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита или нет

Заемщик обязан своевременно и полностью погасить кредит. За невыполнение своих обязательств банк может подать в суд и конфисковать имущество должника. Многие банки также пользуются услугами коллекторских организаций.

В подобной ситуации необходимо помнить о том, что действия коллекторов не получили законодательное регулирование. Кроме того банк должен пройти определенную процедуру по признанию задолженности, чтобы начать процесс взыскания долга.

А взыскать долг с должника в соответствии с действующим законодательством могут только судебные приставы на основании исполнительного листа, выданного судом. Соответственно процесс взыскания задолженности может занять полгода или более.

Если в течение данного промежутка времени должник осуществлял хотя бы незначительные выплаты, процесс взыскания долга может затянуться годами.

Суть вопроса

При оформлении кредита банк производит расчеты, которые определяют возможность заемщика вернуть сумму кредита. При осуществлении подобных расчетов в первую очередь учитывается заработок заемщика. Например, если заемщик получает в месяц 50 000 рублей, то он может вернуть кредит в размере 3 500 000 рублей через 9 лет.

Но часто возникают ситуации, когда заемщик теряет источник своего постоянного дохода, а найти работу не может в течение нескольких месяцев. Единственным личным имуществом является легковой автомобиль. В подобных случаях возникает вопрос о том, могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита.

В нашей стране действует закон “О потребительском кредите”, который гласит, что если был оформлен кредит, сумма которого превышает 100 000 рублей, и если сумма ежемесячных выплат превышает половину заработной платы заемщика, то существует риск невыплаты кредита в срок.

Штрафы

При несвоевременном выполнении заемщиком своих кредитных обязательств банк может начислять на сумму кредита определенные штрафные санкции.

В частности:

• Банк имеет право взимать с заемщика штраф за невыплату суммы кредита в установленные сроки, а также за злостное нарушение условий договора в срок более 3 месяцев. Размер штрафов предусматривается в договоре кредитования.
• Банк осуществляет расчет пени исходя из сроков задержки платежей. Данная сумма может превышать сумму процентной ставки.
• Но за невыплату неустойки ее процент не повышается.

В соответствии с действующим законодательством рефинансирование 1 к 360 составляет 8,25% годовых, соответственно за каждый день просрочки будет начисляться штраф в размере 0,0229%.

Каждый банк самостоятельно устанавливает штрафные санкции, размер которых предусматривается в договоре кредитования

Например, если ежемесячная плата по кредиту составляет 36500 рублей, то за просрочку будут начислены следующие штрафные санкции:

• за 1-ый месяц 36500*30*0,0229/100= 250,75;
• за 2-ой месяц 36500*2*30*0,0229/100=501,51.

Соответственно после 2 месяцев просрочки заемщик должен заплатить банку 752,26 рублей (250,75+501,51) в качестве штрафных санкций.

Вышеуказанный процент рассчитан на основании ст. 395 ГК РФ. Но банки, как правило, применяют другие санкции, которые предусмотрены договором.

Размер подобных санкций может достигать довольно внушительных значений.

Ниже представлена таблица штрафных санкций различных банков с указанием суммы штрафов, рассчитанных исходя из того, что размер ежемесячных выплат составляет 36500 рублей.

При выдаче автокредита без справки 2 НДФЛ к заемщику предъявляются более строгие требования, в частности, пакет документов, косвенно подтверждающих его финансовую состоятельность, может быть существенно расширен.

Узнайте тут, где выгоднее всего оформлять автокредит на Форд.

Кроме того, банки также могут применять и другие санкции, как, например, фиксированный штраф, нарастающий фиксированный штраф и т.д.

Могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита через суд

Чтобы взыскать сумму задолженности с заемщика, банк в основном предъявляет исковое заявление в суд. Именно поэтому многих интересует вопрос о том, могут ли забрать автомобиль за неуплату кредита через суд.

Если было предъявлено исковое заявление, то велика вероятность того, что автомобиль заберут, особенно в тех случаях, когда машина является предметом залога. Конечно, забрать автомобиль могут только судебные приставы на основании соответствующего решения суда.

Если заемщик не предпринял каких-либо мер для погашения своей задолженности в ходе судебного разбирательства, то суд вынесет решение в пользу банка.

В этом случае приставы конфискуют машину, чтобы продать ее на аукционе. Очень часто имущество на аукционах продается по довольно низкой цене, и заемщик, оказавшись в подобной ситуации, может потерять свой автомобиль, который будет куплен на аукционе за незначительную сумму денег.

Часто встречаемые этапы процедуры

В соответствии с действующим законодательством банк может забрать не только заложенный автомобиль, но и машину, которая не является предметом залога.

Если в залоге

В этом случае ответ один – банк имеет полное право забрать автомобиль. Но на практике банки не спешат забрать у должника залоговое имущество, вместо этого стараясь вернуть его в график платежей.

В основном с момента первой просрочки до изъятия транспортного средства может пройти 6-12 месяцев. Если банк не может повлиять на должника, он предъявляет исковое заявление в суд с просьбой о взыскании задолженности по кредиту.

Банк может изъять и продать машину только на основании судебного решения. Конечно, все суды принимают решение в пользу банка, так как автомобиль является предметом залога.

Если заемщик отказывается предоставить банку автомобиль, то в дело вмешиваются судебные приставы, которые конфискуют его в принудительном порядке.

После изъятия автомобиль попадает на аукцион, где, как правило, продается по довольно низкой цене. Вырученные с продажи денежные средств направляются на погашение задолженности перед банком.

Еcли заемщик раньше осуществлял выплаты по кредиту, велика вероятность того, что могут остаться средства после погашения всей суммы задолженности. В этом случае оставшиеся средства возвращаются заемщику.

Если нет обязанностей

Банк также может конфисковать автомобиль, который не является предметом залога. Для этого банк предъявляет исковое заявление в суд с просьбой о взыскании задолженности. Конечно, суд выносит решение в пользу банка, так как долг никто не отменял.

Законодательство предусматривает определенный срок для обжалования решения суда. После того, как данный срок прошел, решение суда вступает в законную силу и может быть исполнено в принудительном порядке. Суд выдает банку исполнительный лист, который передается для исполнения судебным приставам.

Наложение ареста

Пристав не сразу заберет автомобиль у заемщика.

Процесс взыскания состоит из следующих этапов:

• Наложение ареста на заработную плату. Сперва пристав выясняет место работы должника и отправляет туда исполнительный лист, на основании которого ежемесячно будет удерживаться часть зарплаты заемщика до полного погашения долга.
• Наложение ареста на банковские счета.
• Если заемщик не работает и не имеет банковских счетов, пристав принимает решение об изъятии его имущества.

Изъятие машины

Для взыскания задолженности:

• судебным приставом будет наложен арест на машину с целью запрета на осуществление регистрационных действий;
• пристав предъявляет соответствующее заявление в суд с целью получения разрешения для изъятия автомобиля;
• после получения разрешения осуществляется поиск машины;
• если автомобиль был обнаружен, пристав изымает его и увозит на соответствующую стоянку;
• автомобиль продается на аукционе;
• вырученные от продажи денежные средства направляются на погашение долга.

Варианты возмещения ущерба

Для погашения суммы долга и возмещения причиненного банку ущерба может быть изъято имущество, которое является предметом залога.

В некоторых случаях в договорах банки указывают ценности, которые могут быть изъяты для погашения задолженности (например, автомобиль, квартира, ценные бумаги и т.д.).

Чтобы сохранить предмет залога и свое имущество, заемщик должен своевременно и в полной мере выполнять свои обязательства перед банком.

Схемы конфискации

Практически все банки работают с коллекторскими организациями, которые начинают беспокоить клиентов после 2-3 месяцев неуплаты кредита.

Подобные компании стараются воздействовать на клиента:

• СМС напоминаниями;
• звонками;
• письмами и т.д.

Но действия коллекторов не имеют каких-либо правовых основ, и если они не могут заставить заемщика заплатить, банк обращается в суд.

Судебные разбирательства, как правило, длятся несколько месяцев. Если суд выносит решение в пользу банка, то выдается исполнительный лист, на основании которого и осуществляется взыскание суммы задолженности.

Действия заёмщика и ответ банка

Если заемщик не хочет неприятностей, долгих судебных разбирательств и “знакомства” с приставами, то ему необходимо предпринять определенные меры. В первую очередь заемщик должен вступить в контакт с банком.

Он также должен:

• оповестить о возможной задержки ежемесячных выплат;
• при невозможности осуществления выплат в течение нескольких месяцев проконсультироваться с сотрудником банка о возможности реструктуризации долга или получения дополнительного времени для его погашения;
• попытаться внести хотя бы часть суммы выплат, чтобы зарекомендовать себя в качестве добросовестного заемщика.

Вышеуказанные действия помогут избежать судебных разбирательств и изъятия автомобиля.

Автокредит с 20 лет выдается на максимальный срок в 5 лет, при наличии стажа не менее 1 года.

С реальными отзывами по автокредиту в Кредит Европа банке можно ознакомиться по ссылке.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Могут ли изъять машину из-за задолженностей в банке?

Могут ли судебные приставы изъять машину, на которой я езжу по генеральной доверенности, из-за моих задолженностей в банке?

Константин Алексеев
Консультаций: 483

Согласно ч. 1 ст. 80 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» судебный пристав-исполнитель в целях обеспечения исполнения исполнительного документа, содержащего требования об имущественных взысканиях, вправе, в том числе в течение срока, установленного для добровольного исполнения должником содержащихся в исполнительном документе требований, наложить арест на имущество должника. При этом судебный пристав-исполнитель вправе не применять правила очередности обращения взыскания на имущество должника.

Судебные приставы-исполнители не имеют права изъять машину из-за задолженностей в банке, так как автомобиль не является вашей собственностью, обратить взыскание банки могут только на ваше имущество.

Могут ли забрать машину за долги?

Могут ли забрать машину за долги? Подписывая кредитный договор, заемщик принимает все обозначенные в нем условия, и обязуется строго придерживаться их. При несоответствии платежей с графиком банк вправе применить штрафные санкции.

Возврат долга может осуществляться также через изъятие собственности.

Особенности залога

Банк имеет право забрать машину за долги. В кредитном договоре оговаривается условие своевременного и полного погашения займа. Если должник не выполняет обязательства, то суд может конфисковать его собственность на основании иска, поданного кредитором.

Законодательные нормы

Прежде чем запустить процесс возврата займа, банк должен инициировать признание задолженности. Только приставы забирают машину за долги, при наличии исполнительного решения, выданного судом.

Процедура взыскания может занять от 6 и более месяцев. При этом даже небольшие выплаты, сделанные должником, могут растянуть ее на годы.

Условия для изъятия авто

Приставы могут забрать машину за долги, если судом будет принято соответствующее решение. Для взыскания средств необходимо подать заявление. Если нарушений прав заемщика не отмечается, то практически наверняка автомобиль заберут, особенно если он выступал в роли залога.

Пока идет судебное разбирательство, должник может предпринять шаги для сохранения собственности. Например, погасить часть суммы или договориться с банком об изменении графика выплат. Если договориться не получилось, то суд принимает сторону банка.

Конфискацией машины занимаются приставы. Затем авто продают на аукционе. и часто за небольшую цену.

Если авто в залоге

Попытки урегулировать спор без суда длятся от 6 до 12 месяцев. Если повлиять на должника не выходит, то банк предъявляет суду иск о возврате долга. Если автомобиль является предметом залога, то, безусловно, решение выносится на его изъятие.

Приставы могут забрать автомобиль за долги в принудительном порядке, если заемщик отказывается следовать судебному приказу. Средства, полученные от продажи имущества, поступают в счет погашения задолженности.

Если сумма от продажи авто превышает размер долга, то оставшиеся средства возвращают должнику.

Если нет обязанностей

Банк вправе конфисковать авто, не являющееся предметом залога. Решение принимается также на основе искового заявления. Законом установлен срок, в который можно обжаловать решение суда. Если возражений не поступило в обозначенный период, то приказ вступает в силу.

Далее возвратом долга занимаются приставы.

Наложение ареста

Приставы могут не конфисковать авто, а наложить арест, запрещающий осуществление регистрационных действий. После получения предписания, разрешающего изъятие, приставы приступают к поиску машины. Иногда к работе привлекаются сотрудники ГАИ.

Обнаруженное имущество эвакуируется на стоянку. После его выставляют на аукцион, полученные средства используются для погашения долга.

Иногда в договоре обговариваются варианты возврата долга. Отмечается, что в счет погашения банк будет вправе изъять квартиру, машину и так далее.

Действия должника

Чтобы избежать сложностей и судебного процесса заемщик нужно предпринять следующее:

• поставить в известность о возможности задержки регулярного платежа;
• обговорить изменение условий кредита;
• продлить срок действия договора;
• вносить хотя бы часть необходимой суммы.

Должник в первую очередь не должен уклонять от ответственности и избегать контактов с банком. Если материальное положение не позволяет платить по кредиту, то нужно обратиться за консультацией.

Может ли банк забрать машину за просрочки без суда

При возникновении кредитного долга заемщиков начинает волновать, может ли банк без суда отобрать машину в счет погашения займа. Эксперты в таких случаях предлагают внимательно прочитать кредитный договор, а также учитывать вид займа – потребительский, ипотечный или же автокредит.

Если оформлялся потребительский, ипотечный или другой заем

Наличие автомобиля у проштрафившегося заемщика – еще не повод для банка отбирать машину. При реализации автомобиля, конечно, можно выручить сумму, достаточную для покрытия хотя бы части долга. Но банк не имеет права отобрать автомобиль, если у заемщика есть даже крупный долг по:

• кредитной карте;
• потребительскому кредиту;
• ипотечному займу;
• кредиту на образование и прочему.

В данном случае вопрос о конфискации имущества в счет погашения долга может решаться исключительно в судебном порядке. Да и то не факт, что автомобиль будет подлежать аресту с последующей его продажей.

Изъятию авто предшествуют следующие этапы:

• Сначала банк звонит должнику и пытается мирно договориться. Если это неэффективно, то долг передается коллекторам (подробнее об их деятельности читайте здесь).
• Коллекторы начинают пугать тем, что заберут транспортное средство, если задолженность не будет погашена до определенной даты. На самом деле, это всего лишь устрашение, сами коллекторы знают, что не могут просто так прийти и изъять авто. Это могут сделать только судебные приставы после вынесения соответствующего решения. Так что это не более чем простые угрозы, никто не сможет у вас забрать автомобиль без оснований.
• Если и коллекторы не могут повлиять на должника, то не остается ничего иного, как подать в суд. Стоит отметить, что в этом случае может быть списана существенная часть задолженности, а сам долг фиксируется и больше не растет. Это плюс для должника. Больше о решении суда в пользу заемщика читайте по этой ссылке.
• На обжалование заключения предоставляется определенный срок. Если должник им не воспользовался, то решение вступает в законную силу.

Как происходит наложение ареста на авто, если оно не выступало залогом

• Сначала накладывается взыскание на часть заработной платы. Пристав узнает, где работает заемщик, и направляет туда исполнительный лист. С зарплаты может удерживаться до 50%. Если была применена данная мера, то можно быть спокойным за свое авто, долг будет уменьшаться за счет официальных доходов.
• Арест также может быть наложен на банковские счета. Если на них имеются деньги, то все они уходят банку. То же самое происходит с деньгами, поступающими в дальнейшем.
• Если клиент нигде не работает и не имеет счетов, то не остается ничего иного, кроме изъятия имущества. Если долг небольшой, то, скорее всего, авто забирать не будут.

Процесс изъятия ТС приставом

Пристав у суда получает соответствующее разрешение. Затем приступает к поискам автомобиля: по месту прописки, жительства, работы должника. Иногда проводятся совместные рейды приставов и сотрудников ДПС.

После обнаружения ТС на эвакуаторе увозится на стоянку. Далее оно реализуется на аукционе, а вырученные средства направляются на погашение задолженности.

Если в кредит оформлялся автомобиль

При оформлении автокредита заемщик уверен в собственной платежеспособности. Но потерять работу или по разным причинам влезть в крупные долги можно в любой момент – и вот уже платить кредит за машину нечем.

Может ли банк забрать кредитный автомобиль без решения суда? Ответ будет положительным, если:

• кредит перешел в категорию проблемных – оплата ежемесячных платежей не производится больше 90 дней;
• в договоре займа прописан пункт, предусматривающий изъятие залога в случае возникновения просрочек – а кредитный автомобиль как раз и является залоговым имуществом.

Процедура конфискации машины без суда

Банку нет необходимости доводить дело до суда – процедура изъятия кредитного автомобиля достаточно простая:

• банк обращается к нотариусу, который заверял договор;
• открывается исполнительное производство;
• заемщику предлагают в течение 10 дней погасить кредитный долг;
• если деньги не поступают на банковский счет, то автомобиль отбирают;
• если машину не могут найти, то ориентировки передают в автоинспекцию – автомобиль объявляется в розыск.

Впрочем, банки не сильно часто отбирают машины у нерадивых заемщиков. И вовсе не потому, что все исправно оплачивают кредиты.

На самом деле, с момента просрочки до процесса изъятия авто может пройти от полугода до 12 месяцев. Если кредитор никак не может повлиять на должника, то он обращается в суд, чтобы получить разрешение на изъятие транспортного средства и дальнейшую его продажу. Конечно же, суд примет решение в пользу финансового учреждения, так как на автомобиль наложено обременение. ТС может быть отобрано судебными приставами и в принудительном порядке, сопротивляться нет смысла.

Просто кредитную машину не так-то просто продать.

С течением времени автомобиль теряет в цене из-за износа. Иногда вырученных от продажи денег может даже не хватить на погашение тела кредита, процентов и суммы штрафов.

Поэтому не стоит сильно уже переживать по поводу изъятия машины. Если заемщик хочет оставить автомобиль себе, то у него всегда есть шанс договориться с банком о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредита.

Также возможно, что не все полученные от продажи авто средства пойдут на возврат задолженности. Деньги могут остаться, к примеру, если заемщик ранее платил по кредиту, и часть ссуды уже выплачена. Либо машина была продана по цене, выше чем долг по займу. Тогда разница возвращается должнику на руки.

Процесс продажи авто банком

Финансовое учреждение реализует авто самостоятельно. Машины с низкой стоимостью продаются в течение всего нескольких часов, поэтому кредиторы не спешат доверять процесс реализации ФССП, которая осуществляет продажу через аукционы Росимущества.

У каждого банка уже давно отработан процесс реализации изъятых авто. ТС отдают крупным перекупщикам, к примеру, автосалонам известных брендов и работающим по системе Trade-in. Машина также может быть продана физическому лицу, если имеется специальная программа по реализации подержанных авто.

Какие цены на изъятые машины

Основная задача кредитора — скорее избавиться от залога и получить деньги, которые будут снова запущены в оборот. Поэтому продажа авто осуществляется по ценам ниже рыночных (разница может достигать 40%). Конечно же, такие машины забирают очень быстро.

Если забрали машину без решения суда — куда жаловаться

Забрать залог без соответствующего решения невозможно. Исключением может стать только ипотека, когда квартиру забирают на основании ст. 55 РФ-102. Автомобиль можно отобрать только через суд! Однако, заемщик имеет право передать кредитору автомобиль в добровольном порядке, к примеру, чтобы рассчитаться с задолженностью и выбраться из долговой ямы.

Если у вас отобрали машину без суда, то сразу пишите заявление в полицию!

Машину забрали, но долг не погашен

Случается, что кредитор отбирает авто и все равно требует вернуть деньги. Это бывает, если средств, вырученных с продажи залога оказалось недостаточно для закрытия долга.

Если вы не согласны с выставленной суммой, то нужно произвести независимую экспертизу стоимости вашего имущества и новый расчет долга.

Интересно знать!

• Если вы задолжали небольшую сумму, или у вас просрочка только в 1 месяц, то банк вряд ли будет забирать имущество. Однако, он может передать дело в суд. Поэтому старайтесь вовремя решить проблему.
• Если вы являетесь зарплатным клиентом, то при возникновении задержек платежей банк в одностороннем порядке имеет право забрать часть средств из заработной платы, поступающей на счет.
• ТС, являющееся залогом, можно изъять без решения суда, если это предусмотрено договором.
• Инспектор ГИБДД имеет право забрать машину, взятую в кредит, и отправить ее на штраф-стоянку. Основание — просрочки. В связи с этим в последние годы значительно увеличилось количество авто на штраф-стоянках.

Мы описали все возможные случаи, когда банк может без суда забирать машину для оплаты кредитного долга – заемщику остается определиться: договариваться с банком, чтобы понемногу оплачивать кредит и оставить машину себе, или же отдавать автомобиль, не обременяя себя кредитными обязательствами.