Когда могут забрать единственное жилье за долги и как этого избежать?
После периода активного кредитования выросла просроченная задолженность заемщиков. Могут ли забрать единственное жилье за долги, зависит от статуса кредитора, размера задолженности, права собственности и размера жилплощади. Если собственник получил от кредитора предупреждение о намерении обратиться в суд, следует подготовиться к судебному разбирательству и оспариванию решения суда. При квалифицированной юридической поддержке удается отстоять свое право владения последней собственностью. Иногда решение суда остается в силе, а должник лишается залоговой собственности.
Своевременное обращение за помощью юриста сократит негативные последствия и поможет сохранить жилье.
Законодательная база по взысканию долга с недвижимости
Закон, требуя от должников исполнения финансовых обязательств, защищает от чрезмерных мер, когда человек остается на улице без средств к существованию. Нельзя лишить единственного жилья, если оно не ипотечное, да и в целом отчуждение собственности для последующей продажи за долги выполнить не так просто. Потребуется судебное разбирательство и соответствующее решение суда, если иное не зафиксировано кредитным договором.
Определяя, могут ли банки забрать жилье, исходят из норм действующего законодательства
Статья закона Разъясненияп. 1 ст. 446 ГПК РФСодержит положения о запрете взыскания долга с единственной жилой недвижимости, за исключением ипотечного жилья. Норма открывает возможность лишить должника собственности, если оно покупалось за кредитные средства.п. 2 ст. 106 ЖК РФПри отсутствии иного места проживания государство может предоставить жилье на некоторое время (6 месяцев или до реализации залога в счет долга).ч. 1 ст. 810 ГК РФЗакрепляется обязательство заемщика вернуть сумму в точном соответствии с условиями договора кредитования.п. 2 ст. 811 ГК РФЕсли возврат долга распределен на несколько платежей, при нарушении срока внесения средств, кредитор вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы с процентами.ст. 309-310 ГК РФПредусматривает исполнение взятых обязательств согласно подписанному договору и законодательству. Сам заемщик по своему желанию не вправе отказаться или изменить условия договора.п. 1 ст. 334 ГК РФЕсли обязательства не исполнены, при наличии залогового обеспечения банк претендует на погашение долга за счет продажи залога в приоритетном порядке.
Если после возникновения просрочки заемщика предупредили о намерении лишить жилья, следует серьезно отнесись к угрозе, даже если это единственное место для проживания. Как показывает практика, в ряде случаев банкам удается отобрать единственное жилье, даже если оно не ипотечное.
В каком случае могут забрать единственное жилье за долги?
Банк сможет лишить собственности должника, не имеющего иной возможности платить по кредиту. При этом, обращение в суд необязательно, если в подписанном договоре дано разрешение на отчуждение при просрочке платежа. Какими окажутся последствия для должника, сможет ли он сохранить единственное жилье, зависит от действий юриста, привлеченного заемщиком для урегулирования.
Если жилье в залоге
Соглашаясь на залог, заемщик соглашается нести ответственность за неплатежи. На залоговое имущество в первую очередь накладывают взыскание. Банк как залогодержатель имеет приоритетное право требовать погашения долга за счет продажи жилья.
Как показывает практика, квартира продается, если сам клиент при подписании договора согласился с такой формой ответственности.
Суд определяет, сможет ли банк забрать единственное жилье, сопоставляя его стоимость с суммой долга. Если после продажи недвижимости и погашения долга останется достаточное количество денег, чтобы купить менее дорогое жилье, суд удовлетворит требования кредитора, не взирая на наличие несовершеннолетних жильцов и отсутствие альтернативного места для проживания.
По ипотеке
В ипотечном договоре обязательно имеется пункт о залоговом обеспечении. Кредитор, предоставивший ипотеку, вправе потребовать продажи жилья, чтобы погасить просроченную задолженность.
Суд готов сохранить единственную жилплощадь, если выполнено 2 условия:
Если сумма задолженности незначительная, в принудительной продаже за долги откажут.
Если оформлен потребительский кредит
При беззалоговом кредите лишить недвижимости не так просто. Суд принимает решение о принудительном взыскании, а судебный пристав организует исполнение. Продажа жилья – крайняя мера, на которую пристав пойдет после:
- Списания с дебетовых карт и счетов;
- Попытки урегулирования через подписание нового графика погашения;
- Реализации другой собственности.
Если иного места, годного для проживания, у должника нет, зато есть источник дохода, можно попытаться оформить реструктуризацию, переподписав новый график погашения с учетом фактической платежеспособности.
Если квартира куплена за материнский капитал
Юридически объект принадлежит всем членам семьи и оформлен в долевую собственность. Кредитор вправе изъять часть жилья, даже если оно куплено с участием маткапитала.
Если квартира ипотечная, задолженность взыскивают со всего объекта, оформленного на заемщика. ПФР вправе потребовать возврата средств, если обязательства по выделению долей не будут выполнены.
Что делает банк при просрочке перед тем, как забрать квартиру по суду?
С момента возникновения первой просрочки до постановления о принудительной продаже квартиры проходит не один день. На протяжении этого периода у должника остается шанс сохранить недвижимость и погасить долг, урегулировав процесс погашения с банком.
Этапы взыскания долга включают:
Если после реализации собственности задолженность осталась, пристав определяет обоснованность продажи недвижимости, сопоставляя ее с размером выплаты. На этой стадии должник вправе обжаловать решение сотрудника ФССП, если докажет, что оценочная стоимость несопоставима с остатком долга.
Можно ли забрать жилье по кредиту без суда?
Несмотря на наличие нормы закона, защищающей личную собственность граждан, у банка есть возможность изъять квартиру в судебном порядке, либо без суда.
Условия для внесудебного изъятия
Статья 55 закона №102 «Об ипотеке» от 16.07.1998 г. разъясняет полномочия банка в отношении имущества должника. Взыскание во внесудебном порядке возможно, если выполнены следующие условия:
Порядок реализации залога без суда регулируется ст. 56 ФЗ «Об ипотеке».
Правила взаиморасчетов
Согласно п. 3 ст. 55 закона №102-ФЗ, банк может оставить жилье себе с зачетом долга по рыночной стоимости, либо на правах залогодержателя продает его с удержанием средств в размере остатка долга с начислениями. Если должник не согласен с ценой, назначенной банком, он вправе настаивать на проведении расчетов согласно оценочному отчету.
Когда банк не может забрать жилье?
В п. 5 ст. 55 ФЗ №102 указаны исключения, когда ипотечное жилье изъять не удастся:
Чтобы обжаловать решение о принудительной продаже, обращаются в суд. Шансы на сохранение недвижимости и урегулирование задолженности выше, если привлечь квалифицированного юриста, имеющего опыт в согласовании финансовых претензий.
Способы защиты от выселения из единственного жилья
Лишения недвижимости можно избежать, если не пускать дело на самотек, уклоняясь от общения с банком. Финансовое учреждение заинтересовано в быстром урегулировании вопроса и стабильных выплатах. Если предоставить убедительные доводы кредитору, должник сможет согласовать новый график платежей, либо получить отсрочку.
Отсрочка
Если финансовые трудности временные, можно попробовать обратиться в банк за предоставлением отсрочки или кредитных каникул. Кредитор соглашается подождать, пока заемщик найдет новую работу или найдет источник финансирования, чтобы погасить долг. Полную отсрочку дают редко. Обычно банк разрешает не платить сумму основного долга, сохранив начисление процента, если будут предоставлены документальные доказательства значительного ухудшения финансового положения:
Банк может предоставить отсрочку, либо отказывает в согласовании по собственному усмотрению. Чтобы получить отсрочку, подают заявление в банк с приложением документов. На рассмотрение обращения отводится от 1 до 3 недель.
Срок отсрочки не превышает полгода, после чего платежи в счет погашения кредита станут выше, чем были накануне каникул.
Реструктуризация
При ухудшении финансового положения добросовестный заемщик может обратиться за реструктуризацией, т.е. пересмотром условий кредитования с целью снижения размера ежемесячного платежа.
Реструктуризация может коснуться:
- Снижения процентной ставки (редко);
- Увеличения срока кредитования.
Для оформления реструктуризации понадобятся те же документы, что и для кредитных каникул. Если банк согласиться реструктуризовать долг, подписывают новый договор и выдают новый график выплат.
Рефинансирование
Если текущий кредитор отказал в реструктуризации, обращаются в другой банк, готовый предоставить меньший процент по кредиту по программе рефинансирования. Этот кредитный продукт предназначен для погашения текущего займа в первом банке, где процентная переплата была выше.
Новый кредитор одобрит заявку, если человек зарекомендует себя как добросовестный плательщик без просрочек и забытых долгов.
Пакет документов для оформления соответствует стандартному списку банка. Заключается новый договор, в рамках которого удается увеличить срок погашения, снизить кредитный процент, и даже получить дополнительную сумму по выгодной ставке.
Как оспорить обращение взыскания на единственное жилье?
Когда ситуация дошла до уведомления в выселении и взыскании долга с недвижимости, обсуждать варианты погашения с банком уже поздно, поскольку принудительным изъятием занимается пристав. Можно попытаться обжаловать постановление пристава, обратившись к вышестоящему руководству или прокуратуру.
Шаг 1. Получение уведомления
Получить уведомление о намерении взыскать долг с недвижимости. Постановление направляют по почте на адрес должника. Ознакомиться с постановлением и определить основания для оспаривания.
Шаг 2. Подать жалобу
Подготовить жалобу, опираясь на факты и документы, доказывающие неправомерность взыскания. Жалобу адресуют руководителю отдела приставов, либо направляют заявление в прокуратуру.
Жалобу пишут в свободной форме с указанием:
- Имени получателя и подателя жалобы;
- Сведения о действиях пристава;
- Указание причин, почему отчуждение недопустимо (например, жилье единственное);
- Сослаться на наличие иного имущества, которое может быть продано для погашения долга.
- Дата, подпись.
Следует привлечь к составлению жалобы юриста, который поможет обосновать позицию и правильно сформулировать требования должника.
Шаг 3. Согласовать порядок погашения долга
Даже если удается сохранить жилье, предстоит урегулировать погашение долга за счет иного имущества или источника финансирования. Если было изъято единственное жилье, должнику предоставляется временное жилье до момента, пока квартира не будет продана и погашен долг.
Остаток средств, вырученных с продажи, передаются должнику для покупки более скромной недвижимости.
Судебная практика
Как следует из судебной практики, банки имеют высокие шансы на взыскание долга через суд путем продажи недвижимости, даже если это единственная собственность. Вначале предстоит расторгнуть договор с должником, после чего появляется основание для взыскания полной суммы долга с процентами с имущества бывшего заемщика.
Решение Оренбургского районного суда № 2-1163/2020 2-1163/2020~М-700/2020 М-700/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-1163/2020 установило цену квартиры, отчуждаемой кредитором, в размере 80% от оценочной стоимости. Должнику не удалось пересмотреть итоги оценки по иску пна уровне 100-процентной рыночной цены, которая вдвое выше, чем установленная в ходе судебного разбирательства.
Решением Ярцевского городского суда Смоленская область № 2-963/2020 2-963/2020~М-740/2020 М-740/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-963/2020 установлено, что вместо недвижимости для погашения долга через публичные торги может использоваться другое залоговое обеспечение.
Постановлением Арбитражного суда Уральского округа от 4 декабря 2018 г. по делу № А76-8158/2017 определяется возможность взыскания единственного жилья в рамках процедуры банкротства. Из конкурсной массы исключаются средства, которые будут направлены на покупку другого жилья после погашения долга перед держателем банка.
Решением Староминского районного суда Краснодарсого края № 2-575/2020 2-575/2020~М-591/2020 М-591/2020 от 29 сентября 2020 г. по делу № 2-575/2020 установлена законность уступки права требования долга другому кредитору и взыскания суммы согласно заключенному ранее договору.
Ответы на частые вопросы
Кто обеспечит жильем, если лишат единственной недвижимости за долги?
Согласно ст. 95 ЖК РФ, лица, подвергнутые принудительному выселению, могут получить от государства во временное пользование жилплощадь из маневренного фонда. Чтобы ее получить, обращаются в местную администрацию с заявлением, в котором описывают обстоятельства лишения жилья и указывают всех членов семьи, кто лишился крыши над головой.
Власти могут отказать в предоставлении жилья или оно может оказаться не слишком комфортным.
Заберут ли единственное жилье в залоге при банкротстве? Суд вправе обратить взыскание на жилье при банкротстве, даже если оно не передавалось в залог. Грозит ли выселение при аресте единственной недвижимости за долги?
Арест – ограничительная мера, которая нужна для обеспечения предстоящего взыскания. Основанием для выселения может стать судебное решение о признании права проживания утраченным при переходе жилья новому собственнику.
Могут ли отобрать жилье, если накопился крупный долг по алиментам?
Если должник годами не перечислял средства на содержание собственного ребенка, пристав может инициировать принудительное взыскание суммы с имущества, за исключением единственного жилья.
Могут ли лишить квартиры, если есть долг по коммуналке?
Принудительная продажа недвижимости за долги по ЖКХ возможна только по решению суда, если есть другое место проживания.
Нужна ли помощь юриста
По мере роста кредитной нагрузки на россиян угроза потери жилья за долги увеличивается. Любой заемщик, потерявший работу или заболевший, может столкнуться с проблемой принудительного взыскания долга и потерей жилья, даже если оно единственное. Профессиональная помощь юриста поможет урегулировать задолженность и сохранить недвижимость, благодаря грамотному поведению на суде и подготовке доказательств того, что финансовое положение ухудшилось и в появлении просрочки нет вины должника.
Рекомендованные для вас статьи:
Могут ли забрать ипотечное жилье за долги?
Нет возможности платить по ипотечному кредиту. Могут ли забрать ипотечное жилье за долги, если оно является единственным жильем для гражданина?
Олег Солодовников
Консультаций: 76
В случае неисполнения обязательств по ипотечному кредиту залоговый кредитор вправе в установленном законом порядке обратиться в суд, с тем чтобы обратить взыскание на залоговое имущество, даже если для гражданина-должника оно является единственным пригодным для проживания.
В ст. 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации четко установлен перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Ипотечное (залоговое) жилье, даже если оно является единственным, в этот перечень не входит.
Могут ли забрать единственное жилье за долги если квартира не в залоге
Могут ли забрать единственную квартиру за долги по банковскому кредиту?
Убеждения, что коллекторы или банки могут выселить жильцов из единственного жилья за неуплату, забрать его в свою собственность, – ничем не обоснованные запугивания. Если вам постоянно названивают и угрожают из-за долгов по кредиту, ознакомьтесь, . При возникновении долга на первой стадии арестуют счета должника. Забрать единственный объект недвижимости – самая крайняя мера.
Исключением является ипотека. Единственную квартиру могут забрать, если она указана в качестве залога в кредитном договоре. К примеру, жилье куплено в кредит, и должник получил положительный ответ на вопрос, .
Имущество находится в залоге у банка до тех пор, пока долг не будет оплачен полностью. В это время нельзя распоряжаться объектом недвижимости – продавать, перезакладывать и др. На первой стадии человек, который не может погашать кредит, получает постановление об аресте от судебного пристава или уведомление от сотрудника Федеральной службы государственной регистрации.
Единственное жилье — могут ли забрать за долги?
Пояснения Минюста России
Он еще не вступил в законную силу, но Минюст России уже комментирует его особенности.
Что может ждать людей, которые не платят по счетам вовремя и накапливают задолженности?Перед тем, как разбираться в этом, нужно до конца прояснить ситуацию, которая имеет место в России на сегодняшний день. Может ли банк забрать жилье за долги?
Как уже было сказано, если речь идет о единственном крове, ни один банк и ни одна государственная организация не смогут посягнуть на имущество.
Тем не менее на практике изъятие жилья все равно имеет место.Когда именно? За долги могут забрать любую квартиру должника, если она не является единственным жильем.
То есть когда у семьи есть в собственности несколько квартир, почти все их могут отнять.
Оставить обязаны одно жилье, пригодное для проживания той или иной ячейки общества.Иными словами, арест недвижимости в России — это реальность.
Что могут забрать судебные приставы за долги по кредиту и когда могут отобрать квартиру за кредитный долг
Жилплощадь, приобретаемая в ипотеку, остается в обременении банка до полного расчета заемщиком. Банк не может претендовать на взыскание недвижимости, если просрочка по кредиту сформировалась не более чем 3 месяца назад. Суд отказывает кредитору во взыскании жилплощади, если сумма долга менее 5% от стоимости недвижимости.
Если заемщик оказался в затруднительной ситуации, он должен обратиться к кредитору с целью снизить сумму платежа или оформить «каникулы».
Единственное жильё теперь могут забрать за долги
Сейчас проект изменений в действующее законодательство проходит общественные обсуждения.
Далее ему предстоит преодолеть антикоррупционную экспертизу. Очевидно, что с ней проблем не будет – очевидной коррупционной составляющей в проекте нет. В настоящее время действует ст.446 Жилищного кодекса РФ, а точнее – ч.1 этого акта.
В соответствии с нею, единственное жильё отнять за долги нельзя. Кроме того, нельзя забрать земельный участок, на котором находится дом, являющийся единственным жильём. Исключением является жильё или земля, находящиеся в ипотеке или в залоге.
В этих случаях забрать единственное жильё можно. Да, даже в том случае, если в нём прописаны несовершеннолетние дети. Министерство Юстиции считает, что данный принцип открывает возможности для злоупотреблений.
Например, семья может жить в роскошном особняке в дорогом месте, при этом не платя по долгам.
По закону, приставы не имеют права обратить взыскание даже на самое дорогое и избыточное жильё, если оно является единственным.
Могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье?
Кроме того, отобрать единственную недвижимость до недавнего времени было невозможно.
Однако сегодня готов законопроект, который вызвал резонанс среди россиян. Здесь говорится о вероятном «урезании» жилищной площади неплательщика до установленного законом минимума.
Причем речь идет о единственном жилье гражданина.
Правда, пока нет серьезных оснований для паники – ведь проект устанавливает четкий перечень случаев, когда подобные решения суда становятся оправданным действием.
Сегодня «обмен» единственной квартиры в счет погашения задолженности стал реальностью Чтобы разобраться в нюансах этой темы и ответить на вопрос, могут ли за долги по кредиту забрать единственное жилье, уместно прояснить отдельные положения скандального нововведения.
Отметим, что и ранее в зоне повышенного риска находилось имущество под залогом, в том числе и дома.
Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?
При этом необязательно должно действовать какое-то официально установленное обременение.
Это может быть просто спорная квартира или жилье в котором прописано слишком много людей, в том числе социально незащищенных категорий граждан. Если же квартира находится под официально установленным обременение, например, в залоге, то банк вряд ли вообще будет пытаться обратить на нее взыскание – слишком хлопотно и часто малоэффективно.
В большинстве случаев, заявляя о возможности забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту, банки и коллекторы просто оказывают на должника психологическое давление. Потеря квартиры – это серьезно, и многие заемщики начинают просто паниковать, предпринимая все возможные меры по возврату долга. На это и делается расчет.
Правило «единственного жилья» сегодня знакомо большинству собственников жилой недвижимости, часто живущих в долг.
Могут ли забрать единственное жилье за долги, возможны ли конфискация или арест квартиры в 2024 году
Но как отмечают многие юристы, в ближайшем времени он вполне может быть принят и вступит в законную силу. Как было отмечено выше, банк отобрать единственное жилое помещение не может.
Данное правило не распространяется лишь на случаи, когда квартира находилась в залоге. Под залогом понимается один из способов обеспечения обязательств. В том случае, когда должник не исполняет своих обязательств, установленных договором, в качестве восстановления справедливости может быть отобран и реализован предмет залога.
То же самое касается и ипотечного договора.
В этой ситуации банк также может удовлетворить свои требования исходя из стоимости жилого помещения.
Разумеется, что все эти процессы не так просты и законом установлены некоторые послабления относительно процента долга от стоимости жилья и др. Сам банк не имеет достаточных полномочий по обращению в свою пользу жилья.
Эти действия можно осуществить только по компетентному определению суда.
Залог недвижимости
Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;Т.е.
если Вы закладываете единственное жилье, то это называется ипотекой, и его в случае просрочки могут продать за долги.
Могут ли забрать квартиру, единственное жилье за долги по кредиту?
Особенно острыми являются ситуации, касаемые взыскания долга за счет продажи единственного жилья должника. Рассмотрим правовые аспекты, регулирующие условия и особенности изъятия единственного жилья. В соответствии с Конституцией России каждый гражданин имеет право на жилище, и никто произвольно не может лишить его этого права.
ФЗ «Об исполнительном производстве» гласит, что взыскание по исполнительному документу обращается изначально за счет собственных средств должника.
Могут ли забрать единственное жилье за долги по кредитам?
здравствуйте подскажите в связи с новым законом могут ли забрать единственное жилье за долги по кредитам?
28 ноября 2016, 01:44 , Елена, г. Барнаул
Ответы юристов Геннадий Кураев Юрист, г. Новосибирск 9.3 рейтинг Общаться в чате
Какой именно закон Вы имеете ввиду?
Если жилое помещение в ипотеке )то есть в залоге) то на него может быть обращено взыскание.
Если жилье единственное, то по общему правилу на него взыскание не обращается, за одним исключением.
Если площадь жилого помещения более учетной нормы то приставы могут выделить лишнюю площадь и обратить на нее взыскание.
Гражданский процессуальный кодекс
Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам
1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности:
жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
Могут ли забрать за долги единственное жилье?
Реальна ли угроза ареста квартиры, если она – единственное жилье
Сразу ответим: в действующем законодательстве нет закона, предусматривающего арест единственного жилья. Тем не менее, в 2016 году был подготовлен законопроект, согласно которому единственное жилое имущество может быть изъято для погашения образовавшейся задолженности, например, по кредиту.
Такой порядок принудительного изъятия имущества может быть оправдан только в случае, если единственное жилье представляет собой роскошный особняк в несколько этажей. В таком случае жилая площадь превышает установленные законодательством нормы. Кроме того, учитывается количество человек, прописанных и проживающих в изымаемом помещении.
Внимание! Судебные приставы-исполнители вправе наложить арест на жилое помещение только в ряде исключительных случаев:
- Площадь помещения в 2 раза превышает нормы, установленные Жилищным кодексом РФ;
- Рыночная стоимость жилья в собственности более чем в 2 раза превышает задолженность.
В случае ареста имущества оно будет продано, а должник получит квартиру, площадь которой соответствует нормативам. Нередки случаи, когда достаточно состоятельные граждане продают имущество, оставив в собственности один роскошный дом. Изъять его не представляется возможным, поскольку он является единственным жильем.
В 2018 году этот законопроект находится на стадии рассмотрения и до сих пор не принят. Как утверждают эксперты, стоит ожидать принятия законопроекта в ближайшее время.
Что такое единственное жилье: законодательное регулирование
Заметьте! Понятие единственного жилья выделено в особую правовую категорию. Единственным жильем является жилое помещение, обладающее следующими характеристиками:
- подходит для постоянного проживания;
- отвечает санитарно-гигиеническим требованиям.
Единственным жильем считается дом, часть дома, комната в коммунальной квартире или отдельная квартира. Жилье признается единственным, если гражданин не имеет в собственности другого помещения, пригодного для постоянного проживания.
Законодательно эти условия отражены в таких нормативно-правовых актах, как Гражданский процессуальный кодекс РФ, Жилищный кодекс РФ, Федеральный закон «Об исполнительном производстве в РФ».
За что могут забрать недвижимое имущество
Финансовая организация не обладает правом выдвигать требование об изъятии единственного жилого имущества, если таковое не находилось в залоге.
Залог – одна из форм обеспечения гарантии платежеспособности. Если заемщик не исполняет обязательств, финансовая организация вправе потребовать изъятия заложенного жилого имущества в счет погашения долга. Ситуация аналогична, если был заключен договор ипотечного кредитования.
Учтите! Если возникла просрочка платежа в рамках договора ипотечного кредитования, банк может в судебном порядке потребовать возврата долга за счет продажи имущества. Правда, подобная процедура достаточно сложная и кропотливая. Кроме того, законодательством предусмотрены послабления в части оплаты долга на покупку жилья.
Не исключено, что в случае разбирательства судебный орган не удовлетворит требования банка.
Банк не обладает полномочиями для самостоятельного изъятия и реализации жилья. Требования к заемщику будут рассмотрены в рамках судебного заседания.
Могут ли забрать при банкротстве
Сейчас разработаны законодательные нормы, которые регулируют банкротство не только юридического, но и физического лица.
Под банкротством понимается порядок юридических мероприятий с целью реструктуризации долга в сумме более 500 тыс. рублей. Тем не менее, даже в случае банкротства закон запрещает арест единственного жилья должника.
После вступления в силу вышеуказанного законопроекта данная процедура претерпит изменения. Тогда в случае банкротства смогут забрать единственное жилье, находящееся в собственности должника.
Посмотрите видео. Могут ли приставы арестовать единственное жилье за долги по кредиту:
Играет ли роль сумма долга
Сразу отвечаем: нет, не играет. Закон запрещает арестовывать единственное жилье, несмотря на сумму возникшей задолженности. Изъятие единственного имущества за долги станет возможным в случае принятия небезызвестного законопроекта.
В соответствии с ним, жилое помещение подлежит изъятию, если жилая площадь в два раза превышает установленные нормативы.
В судебном порядке подлежит аресту только жилье, приобретенное в соответствии с договором ипотечного кредитования, по которому возникла задолженность. По условиям договора ипотечного кредитования данное имущество находится в залоге у банка до тех пор, пока долг перед банком не будет погашен в полном объеме.
Просрочка и обращение взыскания на предмет ипотеки
Если обратиться к судебной практике, то мы увидим, что единственным основанием для выселения оказывается длительная просрочка оплаты ипотеки и долг перед банком. Статья 446 ГПК РФ регламентирует, что в случае просрочки выплат по договору ипотечного кредитования имущество у должника изымается, и неважно, единственное это жилье или нет.
Учтите! Процедура изъятия жилого имущества в счет погашения долга в данном случае происходит так:
- Банк, с которым оформлен договор ипотечного кредитования, в случае длительной просрочки и возникшей задолженности обращается в судебные органы с заявлением о взыскании долга;
- Судом устанавливаются обстоятельства конфликта, принимаются доводы сторон;
- Суд выносит решение о способе удовлетворения требований истца.
Если подлежащее изъятию жилье не будет продано в ходе организованных специализированными органами торгов, то указанные квадратные метры переходят в собственность банка.
В случае выселения не предусмотрены нормы, защищающие права определенных групп граждан – инвалидов, несовершеннолетних детей и пенсионеров, которые фактически проживают и прописаны на данной жилплощади.
Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.
При рассмотрении дела об изъятия жилплощади, находящейся в залоге у банка, суд выносит решение, исходя из следующих ключевых моментов:
- Задолженность возникла по причине потери платежеспособности заемщика (ухудшение здоровья, потеря работы, уход за больным родственником);
- Желание должника разрешить конфликт в досудебном порядке (заявка на рефинансирование кредита, заявление об отсрочке платежа и проч.).
Если в ходе судебного разбирательства будет установлено, что заемщик принял необходимые меры для погашения возникшей задолженности или установил сроки для внесения просроченной суммы, то суд не удовлетворит исковое заявление, поступившее от банка.
Особенности погашения долга за счет единственной жилплощади
Арест и изъятие жилья производится только службой судебных приставов на основании решения суда. После вступления в силу решения суда об изъятии имущества судебные приставы открывают исполнительное делопроизводство.
Изъять жилье могут при наличии непогашенной задолженности:
- по договору ипотеки;
- по алиментам;
- по платежам за коммунальные услуги.
В последних двух случаях размер задолженности должен быть соизмерим со стоимостью арестованного жилого имущества.
Права несовершеннолетних
Изъятие и продажа жилья, в котором прописаны и фактически живут несовершеннолетние дети, возможна только после получения согласия органов опеки и попечительства. Сотрудники данного ведомства оценивают материальное положение семьи, в которой проживают дети, возможность приобретения другого жилья, а также устанавливают, как смена места жительства и условий проживания может отразиться на жизни детей. Такое условие не действует в случае изъятия ипотечного жилья.
Стоит отметить, что в судебных разбирательствах, когда предметом спора является изъятие жилплощади, органы опеки и попечительства встают на сторону должника. В результате на имущество будет наложен арест – т.е. должник не сможет проводить какие-либо действия с данным имуществом. Тем не менее, право проживания сохранится за должником.
Долги по коммунальным платежам и продажа квартиры
Если возникла большая задолженность за коммунальные услуги, то управляющая компания или ТСЖ вправе начать процесс по взысканию долга.
Обычно данная процедура включает в себя следующие мероприятия:
- уведомление неплательщика об образовании задолженности (устно или в письменной форме);
- начисление пеней,
- прекращение предоставления услуг;
- обращение в суд с заявлением о взыскании долга;
- инициирование ареста жилья и выселения должника посредством взаимодействия со службой судебных приставов (ФССП).
Посмотрите видео. Может ли банк забрать единственное жилье за неуплату ипотеки:
Дорогие читатели нашего сайта! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Москва, Московская область
Санкт-Петербург, Ленинградская область
Федеральный номер для других регионов России
Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Пишите! Мы поможем решить вашу юридическую проблему.
