Взыскание процентов по договору займа

Взыскание долга и процентов по договору займа

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда по апелляционной жалобе адвоката Дмитриева А.Г., действовавшего в интересах истца, отменила решение Мещанского районного суда г.Москвы, которым клиенту было отказано во взыскании долга и процентов по договору займа. Мосгорсуд иск клиента адвоката удовлетворил в полном объеме.

Клиент адвоката обратился в суд с иском к ответчику ООО «ШИНИСТРОЙ» о взыскании задолженности по договору денежного займа, мотивируя свои требования тем, что 1 июня 2015 года между сторонами был заключен договор займа №***согласно которому заемщик принял у займодавца денежную сумму в размере 600 000 руб., со сроком возврата до 25 декабря 2016 года. В указанный срок денежные средства ответчиком возвращены не были, в связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 600 000 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 188 383 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 110 251, 87 руб.
Ответчик в заседание не явился, факт передачи денег не оспорил, требование о недействительности договора не заявлял.
Тем не менее, суд первой инстанции отказал в иске в связи с тем, что истцом не представлено доказательств, подтверждающих, условия возврата денежных средств во взаимосвязи с заключенным в последующем договором займа; перечисление денежных средств от займодавца к заемщику состоялось 12.05.2015г., тогда как договор займа № ***был заключен позднее – 01.06.2015г.; в графе «назначение платежа» платежных документов отсутствует указание на конкретный договор займа, на основании которого между сторонами возникли заемные отношения; невозможно определить обстоятельства и условия передачи денежных средств, послужили причиной для отказа в удовлетворении исковых требований, отклонив доводы истца, что денежные средства должны быть возвращены до 25 декабря 2016г. и что все условия заключения договора займа были соблюдены.
Мосгосуд с данным доводом не согласился, указав, что судом первой инстанции не было принято во внимание то обстоятельство, что совпадают суммы, перечисленные истцом ответчику и указанные в договоре от 01.06.2015г., в договоре оговорены условия о процентах за пользование займом, иного договора, на основании которого истцом могли быть перечислены денежные средства, суду не представлено. Ответчиком получение денежных средств именно по данному договору займа не оспорено. Договор, заключенный между сторонами 01.06.2015г., никем не оспорен, недействительным не признан.

То обстоятельство, что денежные средства были переданы до подписания договора, не свидетельствует о его недействительности.
Указанное явилось основанием для отмены решения и удовлетворения иска о взыскании долга и процентов по договору займа в полном объеме.

Взыскание задолженности и процентов по договору займа

Взыскание задолженности по договору займа представляет собой процедуру, проводимую в рамках правового поля и позволяющую соблюсти интересы займодавца в случае их ущемления со стороны заемщика. Подробно о возврате долга и процентов по займу вам расскажет наша статья.

Возврат долга и взыскание процентов по договору займа: внесудебный порядок

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ, основной обязанностью заемщика является возврат займа в те сроки и на тех условиях, которые предусмотрены договором. Однако на практике нередки случаи, когда заемщик свои обязательства нарушает.

При этом возврат задолженности возможен как в досудебном порядке, так и в судебном.

Досудебный порядок взыскания долга предполагает направление заемщику претензии с требованием вернуть денежные средства. Так одновременно соблюдается и претензионный порядок взыскания, необходимый перед обращением в суд, если таковой установлен соглашением.

Претензия составляется в произвольной форме, но должна быть однозначной по своему смыслу и содержать следующие сведения:

Реквизиты документа (название, дата и место составления, данные договора, во исполнение которого составлена претензия).

Идентификационные данные контрагентов по основному договорному документу.

Непосредственно претензия, которая оформляется в виде сообщения, включающего:

• информацию о размере долга;
• указание момента, к которому задолженность должна была быть возвращена;
• указание длительности просрочки;
• требование вернуть долг с указанием срока возврата и последствий невозврата задолженности.

Претензию необходимо направить таким образом, чтобы у отправителя остались доказательства отправления, то есть по почте заказным письмом с уведомлением либо лично с отметкой о получении на втором экземпляре документа.

Отказ должника вернуть долг либо игнорирование претензии позволяет кредитору обратиться за взысканием задолженности в суд.

Порядок взыскания денежных средств по займовому договору через суд

Истребование задолженности по займовому договору через суд осуществляется по гражданским процессуальным правилам. Составляется исковое заявление, которое направляется в суд по месту нахождения ответчика, если в договоре не согласовано обращение в суд по иным правилам подсудности (например, по адресу истца).

Если контрагентами по займовому договору выступают граждане, то им следует обращаться в суд общей юрисдикции:

• при сумме требований до 50 000 руб. — к мировому судье;
• при сумме иска более 50 000 руб. — в районный суд.

Если сторонами по договору являются организации, а заем получен с целью осуществления предпринимательской деятельности, то с иском следует обращаться в арбитражный суд.

Исковое заявление по делам такого рода составляется в рамках общих гражданско-правовых правил и должно содержать:

Реквизиты, включающие наименование суда, куда направляется иск, данные истца и ответчика, сумму исковых требований.

Описание предшествующей подаче иска ситуации с упоминанием о том, что был заключен договор займа и заемщик обязался вернуть определенную сумму в срок.

Расчет задолженности. Он может быть представлен в иске кратко и подробно расписан в отдельном документе, прилагаемом к нему.

Ссылки на пункты договора и нормы законодательств (ст. 807, 810, 811 ГК РФ, а также 131, 132 ГПК РФ либо 125, 126 АПК РФ).

Просьба взыскать с ответчика заявленную сумму (долг, проценты, всего).

Перечень прилагаемых к иску документов. К иску прилагаются:

• копия иска (для ответчика);
• договор;
• документ, подтверждающий направление ответчику претензии;
• расчет задолженности;
• документ, подтверждающий уплату госпошлины.

Возможно ли взыскание процентов по договору займа?

Прежде чем производить расчет общей суммы задолженности по договору займа, необходимо определиться с возможностью взыскания процентов в рамках такой сделки. Решать этот вопрос допустимо в 3 направлениях:

Процентов как вознаграждения займодавца по договору.

Процентов как неустойки за невыплату займа в срок.

Процентов за пользование чужими денежными средствами.

В качестве вознаграждения займодавцу проценты на сумму займа могут быть взысканы, если в договорном документе специально не оговорено, что сделка является беспроцентной. Если при этом конкретный процент по займу также не указан в договоре, вознаграждение рассчитывается исходя из размера ставки рефинансирования в месте нахождения ответчика на день расчета задолженности по договору (ст. 809 ГК РФ).

В займовом договоре в качестве штрафных санкций могут быть установлены проценты за невыплату основного долга займа в срок. Как правило, они устанавливаются за каждый день просрочки (ст. 394 ГК РФ).

Если в договоре специально не установлены проценты неустойки, могут быть взысканы проценты за пользование чужими денежными средствами. Расчет в этом случае производится в порядке ст. 395 ГК РФ с учетом размера ключевой ставки Банка России. Расчет следует производить по следующему алгоритму:

Общий период просрочки необходимо разбить на соответствующие подпериоды действия ключевой ставки ЦБ РФ (ключевая ставка периодически изменяется).

Посчитать размер процентов за отдельные периоды по формуле:

Проценты = Сумма долга × Процент ключевой ставки / Количество дней просрочки × Число дней в году × 100

Расчет задолженности по договору займа (калькулятор)

Для подготовки расчета цены иска как документа, прилагаемого к исковому заявлению, необходимо определить:

• сумму основного долга;
• сумму процентов (вознаграждения займодавцу);
• сумму неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами.

Основной долг рассчитывается таким способом: из общей суммы вычитаются платежи, произведенные в счет погашения долга — остаток и будет являться основным долгом. Если платежей не было, вся сумма займа будет взыскиваться как основной долг.

Проценты на заем, как правило, устанавливаются ежемесячно на сумму остатка основного долга. Если выплат не было вообще, проценты считаются за все время, на которое выдавался заем, на всю сумму. При расчете с учетом ставки рефинансирования используется следующая формула:

Долг по процентам = Сумма займа × Размер процентной ставки / Число дней в году × Число дней в платежном периоде.

Сумма неустойки за просрочку платежей определяется исходя из размера согласованного в договоре процента, суммы основного долга и периодичности просрочки по формуле:

Проценты за просрочку = Сумма задолженности × Количество дней просрочки × Размер ставки

Проценты по ст. 395 можно рассчитать самостоятельно, используя информацию о ключевых ставках с сайта ЦБ РФ — www.cbr.ru. В прилагаемом к иску расчете необходимо сформировать отдельный подсчет по каждой сумме, сложить и вывести общий показатель, который и будет являться ценой иска.

Решение о взыскании задолженности по займовому договору

Итогом судебного разбирательства по взысканию задолженности по договору займа станет решение, вынесенное судьей. В решении получают отражение обстоятельства, которые суд устанавливает по делу, перечисляются приведенные сторонами в обоснование своей позиции доказательства, уточняется предоставленный истцом расчет исковых требований.

В резолютивной части документа устанавливаются вынесенные решения по делу:

• удовлетворен или нет иск;
• какая сумма подлежит взысканию с ответчика;
• как распределяются расходы на госпошлину;
• каков порядок обжалования решения.

После вступления решения в силу для взыскания долга по займовой сделке следует обращаться в подразделение судебных приставов по месту нахождения должника. Оригинал судебного решения направляется в подразделение с сопроводительным письмом, в котором указывается расчетный счет для перечисления взысканных средств.

Перевод долга

Гражданское законодательство предусматривает специальную процедуру, в результате которой долг по займовому договору может быть переведен с одного лица на другое. Смене должника в обязательстве посвящен § 2 главы 24 ГК РФ. Согласно этим нормам:

Перевод долга осуществляется по соглашению между старым и новым должниками с согласия кредитора. Перевод долга без его согласия также возможен в силу закона (ст. 392.2 ГК РФ) — к примеру, при реорганизации юр. лица или передаче долга наследникам.

Перевод долга оформляется трехсторонним соглашением между должниками и кредитором в той же форме, что и базовый договорной документ.

При переводе долга у кредитора остается право взыскать задолженность как во внесудебном, так и в судебном порядке. Процедура взыскания остается такой же, как и ранее описанная. Если при этом перевод долга связан с осуществлением контрагентами предпринимательской деятельности и осуществляется по соглашению между кредитором и новым должником, прежний должник и новый несут солидарную ответственность перед кредитором, если субсидиарная ответственность первого не установлена в соглашении либо он не освобожден от исполнения обязательств.

Если же новый должник исполнит обязательства, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности, к нему переходят права кредитора (при условии, что иное не установлено соглашением о переводе долга), в результате чего он получает право истребовать задолженность с прежнего должника.

Таким образом, взыскать задолженность по займовому договору возможно как во внесудебном, так и в судебном порядке, в том числе и в случае перевода долга на другого субъекта.

Взыскание процентов по договору займа

Как правило, договор займа заключается с условием начисления на сумму займа определенных процентов. Проценты по такому договору будут являться вознаграждением займодавцу за предоставление суммы займа на конкретный временной период. Если процентная ставка в договоре чересчур завышена, довольно часто имеет место нарушение сроков выплат, и со временем у заемщика средств образуется задолженность.

Для разрешения такого острого вопроса как взыскание процентов по договору займа лучше воспользоваться услугами опытного адвоката.

В ситуациях, когда договор не предусматривает указания на точный размер процентов за пользование займом, процентная ставка будет определяться, исходя из определенной Банком России ставки рефинансирования. Это предусмотрено нормами Гражданского кодекса РФ, в которых закреплено общее правило о начислении процентов на сумму заемных денежных средств, за исключением ситуации, когда в договоре указано, что заём беспроцентный.

Взыскание процентов по договору займа через судебную процедуру происходит как отдельным иском, так и в порядке взыскания общей суммы заемных денежных средств. Бремя доказывания отсутствия вины за просрочку в выплатах возложено на получателя займа. Даже если получатель заемных средств признается банкротом это не освобождает его от возмещения займодавцу, как самой суммы займа, так и выплаты процентов по ней.

Процедура взыскания включает составление искового заявления по взысканию процентов за конкретный период, сбор требуемых доказательств и документов, подачу необходимых ходатайств в ходе судебного разбирательства. При взыскании процентов важно правильно определить их размер, при условии, что заемщик частично выплачивал сумму отдельными платежами.

В ситуации, если суд вынес решение в пользу займодавца, но ответчик не исполняет решение суда, займодавец имеет право потребовать, чтобы заемщик также уплатил проценты за период с даты, по которую они были взысканы, и до даты, когда судебное решение будет фактически исполнено.

В каждом конкретном случае потребуется правильно рассчитать цену иска, что рекомендуется доверить квалифицированному адвокату, имеющему практический опыт в разрешении вопросов, связанных с взысканием процентов по договору займа. Адвокаты нашей компании обладают многолетним опытом представления своих поручителей в судах по таким спорам и готовы помочь вам добиться взыскания своих денежных средств с должников в наиболее короткий срок.

Долг по расписке, по договору займа судебная практика

Решения судов, основанные на применении нормы статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ст. 808 ГК РФ. Форма договора займа перейти

Судебная практика

Решение № 2-1018/2022 2-1018/2022~М-767/2022 М-767/2022 от 30 марта 2022 г. по делу № 2-1018/2022

Шпаковский районный суд (Ставропольский край) Гражданские и административные

Решение № 2-248/2022 2-248/2022(2-3011/2020;)~М-2894/2020 2-3011/2020 М-2894/2020 от 25 марта 2022 г. по делу № 2-248/2022

Шпаковский районный суд (Ставропольский край) Гражданские и административные

Решение № 2-78/2022 2-78/2022~М-45/2022 М-45/2022 от 19 марта 2022 г. по делу № 2-78/2022

Шатровский районный суд (Курганская область) Гражданские и административные

Решение № 2-580/2022 2-580/2022~М-273/2022 2-681/2022 М-273/2022 от 18 марта 2022 г. по делу № 2-580/2022

Шпаковский районный суд (Ставропольский край) Гражданские и административные

Решение № 2-1940/2020 2-283/2022 2-283/2022(2-1940/2020;)~М-1728/2020 М-1728/2020 от 16 марта 2022 г. по делу № 2-1940/2020

Ярославский районный суд (Ярославская область) Гражданские и административные

Решение № 2-479/2022 2-479/2022~М-185/2022 М-185/2022 от 11 марта 2022 г. по делу № 2-479/2022

Читинский районный суд (Забайкальский край) Гражданские и административные

Решение № 2-73/2022 2-73/2022~М-40/2022 М-40/2022 от 10 марта 2022 г. по делу № 2-73/2022

Шатровский районный суд (Курганская область) Гражданские и административные

Решение № 2-383/2022 2-383/2022~М-96/2022 М-96/2022 от 4 марта 2022 г. по делу № 2-383/2022

Шадринский районный суд (Курганская область) Гражданские и административные

Решение № 2-170/2020 2-3/2022 2-3/2022(2-170/2020;)~М-126/2020 М-126/2020 от 3 марта 2022 г. по делу № 2-170/2020

Шалинский районный суд (Свердловская область) Гражданские и административные

Решение № 2-206/2022 2-206/2022~М-107/2022 М-107/2022 от 2 марта 2022 г. по делу № 2-206/2022

Ярцевский городской суд (Смоленская область) Гражданские и административные

ВЗЫСКАНИЕ ПРОЦЕНТОВ ПО ДОГОВОРУ ЗАЙМА

Ставка рефинансирования устанавливается Центральным Банком РФ, в настоящее время, к примеру, ставка рефинансирования (учетная ставка) установлена в размере 8 процентов (с 26.12.2011 г.).
Также законом предусмотрено, что договор займа предполагается беспроцентным (опять же если в нем прямо не предусмотрено иное) в двух случаях:
1) когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда (т.е. не более 5 000 рублей) и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон; и
2) по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (т.е. вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом в случае возврата суммы займа досрочно, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. Вопрос о сумме процентов является немаловажным еще и в связи с тем, что Гражданский кодекс РФ не предусматривает предельного размера процентов, который может быть установлен по договору займа.
Также в кодексе не содержится прямых норм, в соответствии с которыми можно уменьшить слишком высокий размер процентов, явно ущемляющий интересы заемщика. Положения статьи 333 ГК РФ, предусматривающей возможность уменьшения неустойки, в данном случае неприменимы, поскольку размер процентов, установленный по договору займа, не является неустойкой.

Однако оспаривание чрезмерно высокого процента по договору займа возможно со ссылкой на злоупотребление правом со стороны займодавца, что предусмотрено ст. 10 ГК РФ. Но и в таком случае необходимо иметь в виду, что отказаться от уплаты процентов заемщик сам по своей инициативе не может, поскольку разрешение вопроса об отказе во взыскании явно завышенных процентов в связи со злоупотреблением правом со стороны займодавца принадлежит только суду и является именно правом суда, а не обязанностью, т.е. данный вопрос разрешается в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

В то же время, имеется различная практика судов, оценивающая возможность снижения размера процентов в связи со злоупотреблением правом – так, при недоказанности, что высокий размер процентов был включен в договор по настоянию займодавца, или доказательств, свидетельствующих о том, что договор в этой части был заключен не по взаимному согласию сторон, взыскивается установленный договором размер процентов.

Таким образом, вопрос о взыскании процентов по договору займа имеет свои тонкости, особенно при установлении явно завышенных процентов по договору займа, в связи с чем при разрешении данных вопросов лучше воспользоваться услугами юристов, обладающих практическим опытом в решении данных проблем, что поможет как сократить время для получения нужного результата, так и избежать возможности получения отрицательного исхода при самостоятельных попытках взыскать либо уменьшить размер процентов по договору займа.

Зарегистрированное СМИ — сетевое издание «Интернет-сайт Юридической фирмы Логос»
Свидетельство о регистрации СМИ ЭЛ № ФС 77 70892
Главный редактор: Осман Андрей Ильич