Как молодой семье получить квартиру?

Молодая семья: жилищные программы в Казахстане

2019 год объявлен президентом Годом молодежи. Это значит, что государство на протяжении этого периода будет уделять особое внимание проблемам подрастающего поколения казахстанцев. Рассмотрим, как предлагает правительство решать один из главных вопросов молодежи — жилищный, особенно, когда создается основная ячейка общества — семья.

В первую очередь стоит отметить, что молодежи в Казахстане становится меньше. Согласно масштабному исследованию команды BRIF Research Group, одной из важнейших макро тенденций в Казахстане является сокращение численности молодежи в возрасте 15-29 лет. Самая высокая численность молодежи наблюдалась в 2010 году — более 4,5 млн человек. А в 2016 году в эту возрастную категорию попали только 4,2 млн человек — сокращение оставило около 300 тысяч человек.

Тенденции рынка недвижимости 2018 года и ожидаемые изменения 2019-го: аналитика kn.kz >>>

Причиной этому являются два фактора:

• Демографическая яма 90-х годов. Снижение рождаемости и массовая миграция из Казахстана вызвали падение численности молодежи в настоящее время.
• Усиление текущей миграции из Казахстана. Последние несколько лет численность молодых людей выезжающих из республики превышает численность въезжающих.

Согласно данным статистики, сокращение численности молодежи в Казахстане продолжится до середины 2020-х годов. По прогнозам в 2021 году численность молодых казахстанцев в возрасте от 15 до 29 лет составит около 3,8-4 млн человек.

Эксперты рынка недвижимости об итогах 2018 года и прогнозах на 2019 год >>>

Куда из госпрограмм исчезло направление «Жилье для молодых семей»

В течение 5 лет с 2012-2017 годы в Казахстане строилось жилье для молодых семей. Супруги в возрасте до 29 лет, проживающие в браке не менее 2 лет, могли получить арендное жилье с выкупом без первоначального взноса. В 2017 году еще предоставляли жилье для молодых семей в Усть-Каменогорске. Также в начале января 2019 года только в Алматы принимали документы на распределение 40 квартир по данной программе в микрорайонах «Алгабас» и «Саялы» Алатауского района.

Теперь молодым семьям не дают приоритетных прав при участии в госпрограмме. О том, почему в Казахстане перестали строить арендное жилье с последующим выкупом, мы обратились в Министерство по инвестициям и развитию РК, на что получили ответ: «По поручению Главы государства в рамках программы жилищного строительства «Нурлы жер» планируется за 15 лет обеспечить жильем 1,5 млн семей. С учетом данного поручения жилищная политика направлена на строительство жилья с последующей продажей. Это позволяет целенаправленно оборачивать средства в жилищное строительство и возводить новые квадратные метры.

Опыт реализации арендного жилья с выкупом показывает неэффективные механизмы финансирования, ввиду возвратности арендных платежей небольшими траншами в долгосрочный период, что приводит к недостаточному увеличению объемов строительства жилья».

Значит, чтобы строить больше — нужно жилье продавать, а не давать в долгосрочную аренду с выкупом.

Налоги на недвижимость в 2019 году: ставки, сроки, штрафы >>>

Что на сегодняшний день предлагает молодым семьям государство

Мирас Құттыбай, руководитель управления по вопросам молодежной политики Карагандинской области:

«Как известно, Указом Президента РК 2019 год объявлен Годом молодежи. В этой связи будет организована работа в соответствии с проблемами в молодежной сфере. Будет оказываться адресная и информационная работа с максимальным охватом молодежи.

У молодежи есть две основные проблемы — это трудоустройство и обеспечение жильем. Например, недавно в Караганде на рынке «Шығыс» состоялось открытие Пункта по трудоустройству. Это поможет усилить адресную и разъяснительную работу с конкретными целевыми группами по государственным программам, касающихся их трудоустройства.

Каждый молодой человек, каждая молодая семья мечтает иметь собственное жилье или улучшить условия проживания. Отсутствие отдельного жилья является одной из причин разводов. К примеру, по итогам 2017 года порядка 20% супругов развелись.

Когда-то я сам с семьей 9 лет снимал квартиру, но, тем не менее, семья сохранилась. Надо воспитывать в подрастающем поколении семейные ценности, стремление побеждать свои материальные проблемы вместе и целенаправленно идти к поставленной цели.

Сейчас по программе «7-20-25» каждый желающий может по сниженной процентной ставке приобрести жилье. Конечно, бесплатно его никто не даст. Сейчас будет строиться еще больше жилья».

Какую ипотеку выдает Жилстройсбербанк? >>>

Программа «7-20-25»

С лета 2018 года в Казахстане действует жилищная госпрограмма, рассчитанная исключительно на первичный рынок от застройщика. Купить квартиру в ипотеку смогут только финансово дисциплинированные, социально защищенные и платежеспособные граждане. Посмотрим, во сколько обойдется молодой семье жилье в этом случае.

Расчет покупки квартиры по программе «7-20-25»

В связи с поступившими жалобами для снижения финансовой нагрузки молодым семьям и работникам бюджетной сферы Ипотечная организация «Баспана» представила продукты «Жас арман» и «Қамқор баспана». Данные продукты заработали в пилотном режиме в городе Шымкент и Актобе.

Как рассказал председатель правления ИО «Баспана» Кайрат Алтынбеков сертификат можно будет получить в виде безвозмездной социальной помощи либо в виде долгосрочного беспроцентного кредита. Беспроцентные займы будет предоставлять сам акимат либо подотчётная ему структура. Акиматы сами будут решать, кому и на каких условиях давать сертификаты. То есть процедура может отличаться в разных регионах. Так в Астане в этом году планируют выдать 2000 сертификатов на сумму 1 млн тенге работникам сферы образования, здравоохранения, департамента полиции. О молодых семьях речи нет.

Как выгодно купить жилье? >>>

Жилье для молодежи до 35 лет реализуется в Алматы

В 2017 году в Алматы стартовала новая жилищная программа для молодежи «Алматы Жастары» по линии Жилстройсбербанка. Тогда из местного бюджета выделили 1 млрд тенге. Она позволяет алматинцам в возрасте до 35 лет получить льготный заем для покупки жилья. Кредит до 10 млн тенге будет предоставляться под льготные 5% годовых. Срок возврата кредита по программе будет рассчитываться индивидуально, по платежеспособности, сроком от 3 до 19 лет.

Молодые алматинцы с детьми получают преимущества при участии в программе «Алматы жастары»:

• за первого ребенка — 10 баллов, а за каждого последующего ребенка — 20 баллов;
• в балльной системе предусмотрено присваивание 30 баллов молодоженам, состоящим в браке до одного года на момент выхода объявления.

Ипотека от Жилстройсбербанка по программе «Нурлы жер»: обновленные условия >>>

Ипотека для молодых семей в коммерческом банке

Ипотеку для молодых семей предлагает Банк ЦентрКредит. По сути, от стандартной ипотеки в том же банке она отличается только сроком займа — для молодых семей он увеличен до 20 лет. Первоначальный взнос должен быть не менее 30%.

Преимуществом программы Ипотека «Молодая семья» в БЦК считают быстрое рассмотрение заявки (в течение 3-х дней) и возможность приобретения жилья в любом городе Казахстана. Возраст супругов — до 35 лет включительно.

Ставка вознаграждения фиксированная — 16,5%, для зарплатников — 16%. Годовая эффективная ставка вознаграждения — 17,4%. Гарантом должен выступить супруг, но если он не может, то другое лицо. Рассмотрим расчет по ипотеке на 20.

Расчет по ипотеке в Банке ЦентрКредит

В этом случае семья должна подтвердить ежемесячный доход в размере не менее 200 000 тг в месяц.

Реформа ЖКХ: что даст замена КСК на ОСИ? >>>

Как накопить на квартиру

Быстрее всего можно накопить на квартиру в Жилстройсбербанке, модель накопления в котором предлагает за несколько лет получить льготный кредит и купить квартиру по доступной цене. Накопить нужно, как минимум 50% от стоимости квартиры минимум за 3 года, если речь идет о вторичном рынке и 20%, если молодые планируют купить квартиру от ЖССБК по программам «Нурлы жер» или «Свой дом».

Быстрее всего накапливать по двум вкладам (муж и жена) с помощью услуги «Семейный пакет». Приведем пример.

А теперь посмотрим, во сколько обойдется квартира стоимостью 10 000 000 тг.

*Премия государства в размере 20% начисляется на сумму вклада не более 200 МРП

**Срок накопления 5 лет, срок кредита 8 лет

***Эффективная ставка по депозиту до 12,7% годовых, эффективная ставка по кредиту от 5,1% годовых

Снимать квартиру и параллельно копить на нее довольно сложно. Но как вариант, по возможности можно пожить 3 года у родителей. Это поможет прийти к цели гораздо быстрее. Ничто так не закаляет и не объединяет семью как совместное преодоление трудностей. Об этом говорил Айдархан Кусаинов, экономист, советник председателя Нацбанка РК, к которому мы обратились с вопросом: почему государство перестало сдавать жилье для молодых семей?

— Я вообще не понимаю, чем жилье для молодых семей отличается от жилья не для молодых семей, — говорит он. — Пусть молодым родители квартиры покупают или пусть сами зарабатывают и живут на съемных квартирах.

Молодая семья разводится по статистике в половине случаев, так зачем ей квартиру давать? А если семья не выдержала испытание по причине отсутствия собственного жилья, то тем более, зачем плодить такие семьи? Завтра они не выдержат испытание машиной, айфоном и так далее. Молодая семья — это взрослые ответственные люди раз они создают семью.

И если квартиры нет, то всё, развод что ли? Пусть тогда девочки выходят замуж за пожилых состоявшихся мужчин, а не по любви, а мальчики женятся на взрослых женщинах из-за квартиры. Если ценности такие, то не нужна им квартира. А если ценности за семью, то построят они как-нибудь свое общее будущее.

Карима Апенова, информационная служба kn.kz

Источник: https://www.kn.kz/article/8447/

Как молодой семье получить квартиру?

— Для поддержки молодых семей в Благовещенске действует подпрограмма «Обеспечение жильем молодых семей». Ее участником может стать молодая семья, состоящая из супругов, или неполная семья из одного родителя и ребенка.

Молодая семья должна отвечать ряду требований: возраст молодых не должен превышать 35 лет, семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, проживать на территории города Благовещенска и иметь достаточный доход или иные денежные средства, превышающие часть выплаты, которое выделяет государство.

Перечень документов, необходимый для участия в программе, размещен на сайте городской администрации www.admblag.ru.

За время действия программы с 2004 по 2010 г. социальную выплату получило около 400 семей, в прошлом году их было 65. Очередь увеличивается с каждым годом, в этом году 872 семьи изъявили желание получить соцвыплату.

Соцвыплата в этом году составляет для семьи их двух человек 480 тыс. рублей, для семьи из трех человек — 644 тыс. рублей.

— Можно ли использовать сертификат на приобретение земельного участка?

— Нет, ведь земельный участок не улучшит ваше жилищное положение.

— Могу я соцвыплату потратить на строительство своего жилья?

— Да, субсидию можно использовать на строительство своего жилого дома при условии, что вы заключаете договор с подрядной организацией.

— В этом году городской бюджет выделил 8 млн рублей на реализацию этой программы. Но я слышала, что в регионы поступают и деньги из федерального бюджета…

— Каждый год на эту программу выделяются средства из бюджета области, федерации и города. В этом году в планах получить деньги на 77 молодых семей, всего это будет около 50 млн рублей.

— Если у одного из супругов есть доля в квартире, можно ли участвовать в программе?

— Все решается в индивидуальном порядке. По постановлению мэра Благовещенска на каждого члена семьи должно приходиться не менее 14 кв. м. Причем неважно: жилье это в собственности или предоставлено по договору соцнайма. Если цифра меньше, то семья признается нуждающейся в улучшении жилищных условий

— У меня есть сертификат на субсидию. Можно ли им воспользоваться на территории России?

— Нет, он действует только по Амурской области

— Могу ли я потратить соцвыплату на погашение действующего кредита?

— Эта выплата может использоваться только на оплату долга по кредитам, заключенным до 1 января 2011 г.

— Если одному из членов семьи уже 34 года, стоит ли участвовать в этой программе? Не уберут ли меня из очереди через год, когда исполнится 35 лет?

— Самое главное — стать участником программы до 35 лет. А по недавно внесенным изменениям исключают из очереди по достижении одного из членов семьи 38 лет.

Алина Колокольчикова, старший инспектор по работе с партнерами одного из банков России

— Сейчас банки максимально стараются помогать молодым семья. На сегодняшний день с помощью ипотечных кредитов можно приобрести не только квартиру, жилой дом, но и долю, часть квартиры или комнату в квартире. Причем как на первичном, так и на вторичном рынке. Банки стараются адаптировать свои программы под жилищные программы региона.

— Ипотеку дают при доходах выше 50 тысяч рублей. Где взять еще?

— Для этого вы можете привлечь от трех до шестерых созаемщиков, доход которых и будет учитываются при определении суммы максимального кредита. Здесь важно то, что не обязательно оформлять приобретаемое жилье на всех созаемщиков.

— Мы обратились в банк — хотели построиться. Нам предложили деньги, но обязательное условие — залог другого имущества. А откуда оно у нас, если мы только собираемся его построить?

— Если жилье строящееся и сумма кредита не превышает 3 млн рублей, то обеспечение в качестве залога иного жилья не требуется. Если у вас в собственности нет иного жилого помещения, то обязательно оформление земли, на которой вы строите объект. Залогом для банка может стать жилье, находящееся в собственности других лиц.

— Может ли быть стоимость земельного участка первоначальным взносом при строительстве

— Если вы строите дом, то первоначальный взнос, примерно 15%, можно подтвердить чеками на строительные материалы. В данном случае земля идет в залог банка и ее стоимостью нельзя подтвердить первоначальный взнос.

— Могу ли я ее оформить в залог долю в квартире?

— Нет, квартира в залог может оформиться только полностью. Однако вы можете оформить в залог часть квартиры, на которую у вас есть свидетельство о праве собственности. Кстати, в качестве первоначального взноса может быть и материнский сертификат.

— Есть ли ограничения для созаемщиков и заемщиков?

— Условия одинаковые: возраст от 21 до 75 лет на дату погашения кредита. Надо помнить, что созаемшики остаются до конца погашения ипотеки, их нельзя вывести.

— То есть сели он вдруг захочет кредитоваться в банке, будет учитываться то, что он созаемщик?

— Да, созаемщик — полноценный заемщик кредита и он имеет те же права и обязанности, что и тот, на кого оформили ипотечный кредит. При выдаче кредита для созаемщика будет учитываться и его формальный ипотечный платеж.

Елена Счастливцева, ведущий специалист-эксперт отдела социальных выплат отделения Пенсионного фонда РФ по Амурской области

— На сегодняшний день размер материнского семейного капитала составляет 381 640 рублей 67 копеек. Право на его получение имеют все семьи, в которых начиная с 1 января 2007 года родились вторые, третьи дети. Здесь уже вы не зависите от того факта, признаны ли вы нуждающимися в улучшении жилья или нет.

Основные направления распоряжения маткапитала: улучшение жилищных условий, образование ребенка, накопительная часть трудовой пенсии женщины.

В первом случае — это строительство жилья с помощью собственных сил или подрядной организации, участие в долевом строительстве и оплата основного долга и процентов по ипотечным кредитам. Распорядиться им семья сможет только по истечении трех лет ребенку, которым дал вам на это право. Кроме случаев погашения основного долга и процентов. Кстати, приобретаемое жилье с помощью материнского капитала должно быть в собственности только членов молодой семьи: супругов и детей. Сертификат выдается один раз в жизни.

— Могу ли я, проживая в Благовещенске, купить на материнский капитал жилье в другом регионе страны?

— Да, причем в любом регионе страны. Вам необходимо обратиться в пенсионный фонд той области, на территории которой хотите купить квартиру. Если сертификат вы еще не получали, то обращайтесь по месту вашего жительства, по месту регистрации или по месту пребывания.

— За двойню дают материнский капитал?

— Да, но только один сертификат.

Светлана Жукова, начальник управления социальной защиты населения по городу Благовещенску и Благовещенскому району

— В рамках программы развитие ипотечного кредитования в Амурской области действует несколько выплат. Самая распространенная — компенсация уплаченных процентов по ипотечному договору. Здесь есть несколько условий: кредит должен быть взят после июля 2009 года, жилье приобретено на территории Амурской области, и ипотечный договор не должен превышать 2 млн рублей.

Причем важно, что приобретаемое жилье должно быть в залоге у банка. Мы выплачиваем примерно половину стоимости процентов в течение трех лет, как правило, именно в этот период идут самые большие начисления процентов. В том месяце, где у вас была просрочка, проценты не компенсируются.

Эта компенсация не зависит от вашего рабочего места, социального статуса и признания нуждающимся.

Для бюджетников тоже есть программы поддержки: во-первых, это получение персонального взноса по ипотечному кредиту в размере 20% стоимости жилья, но не более 400 тысяч рублей. Здесь условия такие: нужно быть признанным в улучшении жилищных условий и проработать в бюджетной организация не менее года.

Во-вторых, для бюджетников предусмотрена компенсация всех уплаченных процентов первые три года. Условия: молодая семья до 35 лет, взявшая ипотеку до 2 млн рублей, нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Важно, что при рождении третьего ребенка и последующего с

Источник: https://2×2.su/realty/article/kak-molodoy-seme-poluchit-kvartiru-500.html

Как молодой семье купить квартиру в Казахстане? | Otau

Молодой семьей в Казахстане считается та, в которой возраст супругов не превышает 29 лет. В таком возрасте, безусловно, уже можно иметь хорошую работу и уровень дохода, но позволить купить собственное жилье – вряд ли. А между тем большинство молодых людей хотят выстраивать свою жизнь и быт независимо от старшего поколения. И сегодня в Казахстане есть, как минимум, четыре возможности стать собственником жилья, если еще не стукнуло тридцать.

Базовые условия и программы

Практически все программы, которые касаются приобретения жилья молодыми семьями, имеют достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам:

• гражданство Казахстана или статус оралмана;
• возраст – не старше 29 лет (35 лет для социально незащищенных слоев);
• отсутствие недвижимости в собственности у членов семьи (в том числе у несовершеннолетних детей);
• брак должен быть зарегистрирован не менее 2 лет (хотя к участию в программах допускаются и
• неполные семьи – вдовцы, разведенные, имеющие на иждивении детей);
• супруги чаще всего должны быть прописаны там, где они претендуют на жилье по государственным программам. Причем для Нур-Султана и Алматы могут устанавливаться дополнительные требования к сроку прописки;
• стабильный и достаточно высокий доход, который можно подтвердить официально;
• возможность внести первый взнос от 20 % до 50 % стоимости квартиры.

Также банки и государственные ипотечные учреждения могу выдвигать дополнительные требования к заемщикам – например, отсутствие непогашенных кредитов на время обращения, привлечение созаемщика и т.п.

Стоит учесть и тот момент, что не все жилье по умолчанию подходит для участия в программах. Так, могут вводиться ограничения по стоимости и виду недвижимости (например, условия программы распространяются только на новостройки).

И конечно, больше шансов получить кредитование у тех молодых людей, которые смогут подтвердить свой уровень доходов и благонадежность официально.

Программы от «ЖилСтройСберБанка»

У ЖССБ достаточно продуктов, которые он предлагает для кредитования жилья. Наибольший интерес

• представляют два из них:
• накопительная система;
• программа с использованием промежуточных займов.

До 2017 года у «ЖилСтройСберБанка» работала также программа «Жилье для молодых семей», по которой можно было брать квартиру в аренду с последующим выкупом. Однако на сегодня она закрыта. Сейчас некоторые категории казахстанцев могут воспользоваться программой кредитования социального жилья.

Накопительная система от ЖССБ

Суть программы «Баспана» состоит в том, что вкладчик открывает депозит и пополняет его по графику ежемесячно в течение трех лет. За это время на депозите должна накопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

В зависимости от финансовой дисциплины и срока вклада устанавливается годовая ставка по ипотеке – от 5 % до 3,5 %.

Алгоритм участия в программе следующий:

• определиться с ценой жилья, суммой первоначального взноса и сроком кредита;
• открыть специальный депозит в ЖССБ;
• регулярно пополнять его, не пропуская ни одного платежа, как минимум, 3 года.

Можно не ограничиваться тремя годами, а, к примеру, не снимать средства 5, 6, 7 лет – пока позволяет ситуация. Проценты, которые начисляются на этот депозит по программе, небольшие, но гораздо важнее, что в дальнейшем заемщик сможет получить очень лояльную ставку по ипотеке.

Промежуточные займы

Эта программа подходит для тех семей, которые готовы внести сразу до 50 % стоимости нового жилья. На остаток задолженности выдается заем, затем по нему же можно перекредитоваться.

Такая схема хороша тем, что в конечном итоге уменьшает общую переплату за весь срок пользования кредитом.

Социальная программа

Случается так, что молодая семья становится многодетной, неполной или в ней появляется ребенок с ограниченными возможностями. Для таких случаев банк предусмотрел программу социального кредитования:

• минимальный взнос – 10 % от стоимости жилья;
• предельная сумма займа – до 15 млн тенге в Алматы, Нур-Султане, Шымкенте, Актау, Атырау и до 10 млн – в других районах;
• 2 % годовых на 20 лет.

В программе участвует как первичная, так и вторичная недвижимость, частные дома. Важным условием является подтверждение дохода или наличие созаемщиков. При этом сам доход за последние 6 месяцев на каждого члена семьи в разрезе месяца не должен превышать размера минимальной заработной платы (42 500 тенге на июль 2019 г.)

Новая социальная программа «Бакытты отбасы» для многодетных, неполных и малообеспеченных семей

Ипотека для молодых семей в коммерческих банках

Здесь тоже встречаются продукты, рассчитанные на молодые семьи. Но, как правило, они проигрывают по условиям.

Так, молодежная программа «БанкЦентрКредит» предлагает ипотеку на 15 лет под 15,5 % годовых с первоначальным взносом в 30 % от стоимости жилья. АТФ банк – под 16 %, ряд других – под 19 %. Конечно, это значительно проигрывает 7 % и 5 % от программ «7-20-25» и ЖССБ.

Плюсом ипотеки в коммерческом банке может стать то, что здесь предлагается более широкий выбор объектов кредитования, нет строгих требований к прописке, наличию другой недвижимости и т.п.
Для удобства читателей мы рассчитали (примерно) стоимость ипотеки по программам «7-20-25», накопительной от ЖССБ и кредиту от «БанкЦентрКредит». Взяли одинаковую для всех стоимость квартиры в 15 млн тенге.

Как видим, лучше всех себя показывает накопительная программа ЖССБ. Если проявить определенную финансовую дисциплину, то участие в этой программе может стать для молодых семей реальным способом получить собственное жилье.

Источник: https://info.homsters.kz/kak-molodoj-seme-kupit-kvartiru-v-kazahstane/