Как накопить на первоначальный взнос на ипотеку
Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.
Такие слова три года назад я услышала от своего коллеги, который снимал квартиру в Петербурге и жил на зарплату. Сегодня он уже живет в собственной квартире, которую сам купил в кредит. Как ему удалось накопить на первоначальный взнос по ипотеке и приумножить свои средства? Этот процесс потребовал времени, терпения и знаний, потому что накопленные деньги должны работать на владельца.
Снимаем квартиру и копим на ипотеку
Гражданин Иванов получает зарплату 40 тыс. рублей. Он снимает комнату в трехкомнатной квартире и платит за аренду 15 тыс. рублей в месяц. На транспортные расходы и питание у него уходит в среднем 15-20 тыс. рублей. Остается 5-10 тыс. Гарантированно Иванов может откладывать 5 тыс. в месяц. За год он накопит 60 тыс., а чтобы накопить 450 тыс., ему потребуется 7,5 лет. За это время изменятся цены на жилье, ставки по кредитам и требования банков к заемщикам. Несколько простых советов, которые помогут быстрее накопить нужную сумму тем, кто снимает жилье:
- можно скооперироваться с другом для аренды и платить меньше;
- чтобы не тратиться на транспорт, стоит поискать съемное жилье рядом с работой;
- если есть силы и желание, можно найти подработку;
- заведите программу-планировщик бюджета. Так вы поймете, на каких расходах можно сэкономить;
- ежемесячно отмечайте, сколько денег отложили;
- не лишайте себя простых радостей и не отказывайтесь от отпуска ради того, чтобы отложить больше денег.
Кроме первого взноса в размере 15% от стоимости приобретаемого жилья нужно накопить деньги на дополнительные расходы:
- оценка жилья от 3000 рублей;
- оплата госпошлин при регистрации договора ипотеки залогового обременения на жилье и договора купли-продажи;
- расходы на нотариуса, если вы планируете пользоваться его услугами;
- первоначальный страховой взнос, который составляет не менее 1% от суммы кредита.
Время и курс рубля
Если стабильно откладывать 15-20% от заработной платы каждый месяц, через 2-3 года накопления составят приличную сумму. Однако деньги, которые не работают, теряют в весе. Факторы, которые снижают покупательную способность ваших накоплений:
- инфляция — снижение покупательной способности денег. Инфляция в стране рассчитывается исходя из средних цен на определенные товары и услуги, которые пользуются большим спросом среди граждан. Когда речь идет о накоплении первоначального взноса, в первую очередь нужно отслеживать инфляцию в сегменте рынка недвижимости, который вас интересует. Например, инфляция в стране за год составила 5%, а цены на недвижимость вторичного рынка в вашем городе остались на прежнем уровне. В таком случае можно пренебречь фактором инфляции;
- девальвация национальной валюты очевиднее всего проявляется в растущем курсе доллара и евро;
- законодательные изменения. Новые законы=новые расходы.
Как приумножить накопления
Есть несколько вариантов приумножения средств, которые помогут быстрее накопить деньги на ипотеку:
— Банковский депозит. Средняя процентная ставка по депозитным вложениям в 2018 году составила 7,1%. Чтобы получить максимальную ставку, нужно вкладывать сумму от 100 тыс. рублей на срок от года. Уровень доходности депозита сравнительно низок, зато стабилен. При этом вкладчику не требуются дополнительные знания — достаточно прийти в выбранный банк с паспортом и деньгами.
— Вложения в иностранную валюту многие воспринимают как самый простой и выгодный способ приумножить накопления. Минус — никакие графики не помогут вам предугадать, что будет с курсом доллара или другой валюты через год.
— Акции. Этот финансовый инструмент может быть намного более доходным, чем банковский депозит, а может привести к потерям. Чтобы выгодно вложить средства и быстрее накопить первоначальный взнос, нужно знать рейтинг и перспективы компании, акции которой вы приобретаете. Оптимальный вариант — проконсультироваться перед вложением с финансовым аналитиком.
— Доля в биржевых инвестиционных фондах — хорошая альтернатива депозиту, лишенная рисков прямой торговли отдельными пакетами акций. На рейтинге биржевого фонда отражаются биржевые индексы.
Почему ипотека сегодня — это выгодно
При накоплении и приумножении средств на первоначальный взнос большое значение играет мотивация. В 2018 году количество ипотечных заемщиков резко возросло благодаря рекордно низким процентным ставкам. К тому же госпрограммы помощи разным категориям населения в покупке жилья в кредит активно работают. Материнский капитал, семейная и военная ипотека, а также другие льготные программы повышают спрос на ипотечные кредиты. В 2019 году прогнозируется рост цен на жилье и ставок по кредитам, потому что начнут работать новые законы:
- повышение ставки налога НДС с 18 д 20% отразится на ценах во всех сегментах рынка. Девелоперы будут вынуждены повысить цены на новостройки, поскольку вырастут расходы на стройматериалы и их перевозку;
- увеличение размера МРОТ приведет к росту минимальной зарплаты. Работодателям придется больше налогов отчислять в бюджет, и это приведет к росту стоимости товаров и услуг;
- в силу вступят поправки к ФЗ-214, согласно которым схема продажи новостроек изменится. Деньги покупателя будут лежать не на счету у застройщика, а на эскроу-счете в банке. В связи с этим прогнозируется повышение цен на новостройки.
Поэтому стоит приложить усилия, чтобы быстрее накопить нужную сумму на первый взнос. Ваши труды сегодня окупятся многократной экономией в будущем.
Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/kak-nakopit-na-pervonachaljnyj-vznos-na-ipoteku/
Как накопить деньги на машину или квартиру? 5 способов наполнить копилку — Дельта Финанс
Мечта о собственном жилье или машине – для многих остается чем-то прекрасным из области фантастики. Но все же некоторым счастливчикам удается осуществить свою мечту и при этом обойтись собственными силами и не влезать в долги. Можно ли накопить деньги на дорогостоящую покупку? Есть ли какие-то секреты, чтобы быстрее отложить необходимую сумму и исполнить задуманное? Давайте разберемся вместе.
3 правила быстрого накопления денег
- Как накопить деньги? Для начала нужно разобраться, куда уходят заработанные средства. Далее определяемся, на чем можно экономить, а какие расходные статьи сокращать нельзя. Составляем список обязательных трат. Все остальное сокращаем до минимума.
- Как быстро накопить деньги? Начинаем систематически откладывать часть заработка. 10-15 % от заработанного можно безболезненно откладывать. Чтобы ускорить процесс накопления, откладывать придется в 2-3 раза больше. При разумном подходе вполне реально откладывать порядка 30%.
Если доходы такой возможности не дают, срочно ищите подработку.
- Чтобы не потратить раньше времени деньги, отложенные на дорогостоящую покупку, рекомендуем положить эти средства на банковский вклад, с условием, что его нельзя трогать до оговоренного срока без потери процентов.
Режим жесткой экономии – это, конечно, не простое испытание, но, если вас интересует, как накопить на квартиру, то от части покупок и привычных трат придется отказаться. Такие ограничения позволят вам получить больше возможностей в будущем.
Определяем цель
Заведите хорошую привычку контролировать свои расходы и доходы, используя например, одно из многочисленных мобильных приложений. Программы ведения личного бюджета очень удобны тем, что можно подсчитать текущие доходы и расходы, и планировать свое будущее. Так, если вам нужно накопить на поездку за границу в апреле, программа поможет запланировать и другие важные траты.
Определившись сколько нужно накопить на дорогостоящую покупку или отпуск, часть средств можно будет откладывать с каждой зарплаты, отведя для этого отдельную строку в ряду бюджетных расходов. Удобнее даже переводить эти средства на отдельную банковскую карту систематически. А еще лучше накопить деньги с помощью кредитной карты, внося отложенные деньги на счет дебетовой карты.
Если поставить для себя сроки выполнения, то компьютер рассчитает, какую часть средств нужно откладывать ежемесячно для достижения результата.
Как стать финансово независимым
- Точно знать, сколько получаешь и куда тратится заработанное;
- Правильно ставить цели;
- Пересмотреть и минимизировать расходы;
- Составить финансовый план;
- Продумать вопрос вкладывания свободных денег, чтобы это приносило прибыль.
Наведение порядка в финансах поможет всегда держать ситуацию под контролем: знать, какие траты можно безболезненно сократить, быть готовыми к экстремальным случаям, когда требуется срочно сэкономить.
Как накопить деньги на машину
Если вам знакома такая ситуация, когда в кошельке вместо 500 гривен скромно устроились лишь 2 жалкие десятки, то самое время начинать вести домашнюю бухгалтерию. Конечно, это не панацея для устранения дефицита личного бюджета, но контроль над собственными тратами все же позволит оптимизировать свои расходы. По утверждению финансовых консультантов, организовать «заначку на мечту» под силу человеку с любым уровнем доходов. В этом вопросе главное определиться – на чем можно сэкономить.
Если вы хотя бы в течение 2-х недель будете вести личный бюджет, то вполне возможно, что обнаружите интересные подробности, выяснив, куда утекают ваши кровно заработанные. И тогда вопрос, как накопить деньги на машину уже не будет казаться неуместным и труднодостижимым.
Кстати, цель должна быть еще и ориентированной под ваш уровень доходов. К примеру, если намечена покупка автомобиля, разумнее будет купить авто стоимость которого не превышает ваш годовой доход. Это позволит в будущем без урона для семейного бюджета содержать и обслуживать машину.
Как быстро накопить деньги на машину
- Как накопить деньги на машину? Первоначально нужно определиться с требуемой суммой и временем, когда будут нужны эти деньги.
- Подсчитайте, какую сумму нужно откладывать ежемесячно. С учетом этого определите, какие расходные статьи получится сократить для накопления нужной суммы.
- При нехватке денег рассмотрите возможные варианты подработки.
- Чтобы сэкономить не пренебрегайте вариантами покупки авто в другой комплектации. Простая версия позволит серьезно сэкономить.
- Покупка подержанного авто – тоже еще один способ серьезно сэкономить и получить желаемое.
Последний совет будет полезен и тем, кого интересует вопрос, как накопить на квартиру.
В этом случае покупка жилья на вторичном рынке позволит значительно быстрее улучшить свои жилищные условия без колоссальных переплат.
Как быстро накопить на квартиру
Как накопить на жилье молодой семье, если зарплаты катастрофически не хватает даже на текущие расходы: оплату коммуналки, покупку еды и одежды, развлечения и прочие нужды? За сколько лет можно накопить на собственное жилье? Эксперты сходятся во мнении, что в этом случае молодым лучше в течение некоторого времени пожить совместно с родителями. Это позволит при среднестатистическом доходе накопить на скромное жилье в новостройке за 5-6 лет.
Многие молодые пары задумываются, что выгоднее взять кредит или накопить? Покупка в кредит, конечно, ускорит возможность въехать на собственную жилплощадь практически сразу, но нужно учитывать, что и в этом случае имеется множество своих нюансов. Например, первоначальный взнос и необходимость переплаты практически половины от стоимости жилья. А если удастся стать участниками специальной жилищной программы в Украине, то и это не гарантирует быстрого результата. Ждать своей очереди можно годами.
С помощью банка можно сделать вопрос накопления денег реальным. Принцип заключается в следующем: вы не просто откладываете деньги, а вкладываете их в какой – либо консервативный инструмент, у которого доходность низкая, но стабильная. Эффект сложных процентов позволит собрать значительно большую сумму, чем та, что была первоначально внесена в «копилку».
Как накопить деньги на свадьбу
В вашей жизни намечается знаменательное событие? И вы совсем не представляете, как накопить деньги на свадьбу? На самом деле вариантов множество. И вполне подойдут и те, которые были рассмотрены выше. Итак, чтобы накопить деньги на свадьбу воспользуйтесь этими советами:
- заведите копилку. И хотя в эту копилку вы будете собирать мелочь, этих денег, собранных даже за месяц, вполне хватит на приобретение свадебных сувениров;
- заведите пластиковую карточку. Периодически пополняйте ее, но деньги не снимайте. Они только для торжества;
- используйте для накопления электронные счета;
- вложите имеющиеся средства в ценные бумаги, но в этом вопросе желательно разбираться, иначе можно больше потерять.
Конечно, никто не отменял подработки и поиск более высокооплачиваемой работы. Некоторые рассматривают и возможность подзаработать за границей, например, в Польше.
И, наконец, если собственных сбережений не хватает, воспользуйтесь финансовой помощью родственников (возьмите у них в долг) или оформите кредит в банке.
В заключение
Те, кто знают, к чему стремиться, обычно добиваются своих целей. Самодисциплина и желание, помноженное на терпение и труд, помогут вам достичь всех намеченных результатов, осуществить свои планы и мечты. Удачи в ваших начинаниях и финансового благополучия!
(4 4,00 из 5)
Загрузка…
Источник: https://deltafinance.com.ua/ru/kak-nakopit-dengi-na-mashinu-ili-kvartiru/