Что такое ипотека под 6% годовых и как ее можно оформить

Средняя ипотечная ставка в Петербурге сегодня превышает 10% годовых. Однако, если у вас родился второй или последующий ребенок, вы можете рассчитывать на субсидированный кредит под 6%.

Программа «Семейная ипотека» была запущена в 2018 году, но в 2019-м случился настоящий прорыв. Это связано с изменениями в правилах.

Что такое семейная ипотека с государственной поддержкой и какие нужно выполнить условия, чтобы ее получить — разбираемся вместе с Еленой Букановой, специалистом по ипотеке агентства недвижимости A-Estate.

ЖК «NEW TIME»

Что такое «Семейная ипотека»?

Это программа государственной поддержки семей с детьми, по которой можно взять ипотеку под 6% годовых. То есть семья получает льготный кредит, а государство возмещает банку разницу по сравнению с базовой ставкой. Программа действует с прошлого года, но в 2019 году ее условия значительно изменились.

Основной документ — Постановление Правительства РФ N 1711.

Погодите, а 6% — это действительно выгодно?

Да, очень. Средняя ставка по ипотеке для петербуржцев – чуть выше 10% годовых. Разница между кредитами под 10 и 6% весьма значительна: при семейной ипотеке ежемесячный платеж по кредиту будет в полтора раза меньше. Вот несколько показательных примеров из базы агентства недвижимости A-Estate.

Двухкомнатная квартира 58 кв. м в ЖК NewTime (Приморский район, срок сдачи — III кв. 2021 года, отделка включена в стоимость). Цена квартиры – 5,053 млн руб. При покупке в кредит с первым взносом 20% (1,011 млн руб.) на срок 20 лет с базовой ставкой 10,6% вам придется ежемесячно платить 40,6 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% по программе «Семейная ипотека» – 28,9 тыс. руб. в месяц.

И еще один показательный пример:

Двухкомнатная квартира 55 кв. м в ЖК «Дом на Блюхера» (Выборгский район, комфорт-класс, высокая степень готовности). Цена — 6,97 млн. руб. Первый взнос по ипотеке — 20% (1,395 млн руб). Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% — 56 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% — 39,9 тыс. руб.

Кому дают семейную ипотеку? Есть какие-то особые условия?

Ее дадут любой полной или неполной семье, в которой с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий (третий, четвертый и т.д.) ребенок. Семье с одним ребенком льготный кредит не положен. При рождении двойни один из детей будет считаться вторым.

Важное условие для тех, кто желает взять семейную ипотеку с государственной поддержкой — заемщик (только родитель) должен быть гражданином РФ, как и дети в семье. Есть ограничение по возрасту — от 21 до 75 лет на дату погашения кредита. Созаемщиками (до 4 человек) могут выступать близкие родственники заемщика.

Квартиру нужно купить до 31 декабря 2022 года. Но если ребенок родился с 1 июля до 31 декабря 2022 года, оформить сделку можно до 1 марта 2023 года.

Что изменилось с 2024 года?

Раньше срок действия субсидированной ставки при рождении второго ребенка составлял три года, третьего — пять лет. По истечению этого срока семья заемщиков переходила на ежемесячные платежи по базовой ставке. Весной 2019 года поменялось ключевое условие: субсидированная ставка теперь действует весь период кредитования (до 30 лет). А это значительно выгоднее.

Документ с поправками — Постановление № 339 от 28.03.2019

Давайте на конкретном примере посчитаем, как уменьшится переплата по кредиту за 20 лет:

Трехкомнатная квартира 74 кв. м в ЖК NewTime. Цена – 6,883 млн. руб. Первый взнос (20%) – 1,377 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 55,3 тыс. руб., при субсидированной ставке 6% – 39,4 тыс. руб. Разница между платежами – 15,9 тыс. руб. Это означает, что за 20 лет (240 месяцев) при использовании семейной ипотеки вы сэкономите 3,8 млн. руб.

Какие документы нужны?

Пакет документов на «Семейную ипотеку» стандартный:

• паспорта,
• свидетельства о рождении,
• свидетельство о браке,
• сертификат материнского капитала,
• выписка об остатке материнского капитала,
• копии трудовых книжек,
• справки о доходах или налоговые декларации.

В отличие от региональных социальных пособий и жилищных субсидий здесь не нужно доказывать, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий и вставать в многолетнюю «квартирную» очередь. Имущественное положение и «ценз оседлости» тоже не имеют значения.

Семейную ипотеку дадут семье с любым достатком. Причем если вы желаете приобрести просторную квартиру или жилье в престижном районе, то выгода будет еще более очевидна. Судите сами:

Четырехкомнатная квартира (европланировка) 90 кв. м в ЖК «Дом на Блюхера» (Выборгский район, комфорт-класс, высокая степень готовности). Цена– 8,298 млн. руб. Первый взнос (20%) – 1,66 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 66,7 тыс. руб., по субсидированной ставке 6% – 47,6 тыс. руб. Разница – более 19 тыс. руб. в месяц!

Есть какие-то ограничения?

Да, первый взнос не менее 20% от цены квартиры. Некоторые банки, участвующие в госпрограмме субсидированных ставок по ипотеке, готовы принимать в качестве первого взноса материнский семейный капитал (МСК).

Напомним: в 2019 году размер он составляет 456 026 рублей. Есть также региональный материнский капитал. Для детей 2019 года рождения в Санкт-Петербурге он составляет 148 тыс. руб., в Ленинградской области — 117 тыс.

руб.

Программа распространяется только на покупку первичного жилья, то есть новых (строящихся или готовых) квартир и домов. Таким образом семейная ипотека должна стимулировать рождаемость и одновременно развивать строительный рынок.

Можно купить любую квартиру в новостройке?

Есть максимальная сумма кредита. Так, в Петербурге, Москве, Московской и Ленинградской областях она составляет 12 млн руб., в регионах – 6 млн руб. Причем материнский капитал входит в этот максимум — то есть его вычтут из 6 или 12 млн при использовании в качестве первоначального взноса.

По стоимости квартир никаких ограничений нет. Вот пример расчетов по квартире дороже 12 млн. руб.

Трехкомнатная квартира 89 кв. м в ЖК «Дом на набережной» (Невский район, дом сдан, высокая степень готовности). Цена – 12,35 млн. руб. Первый взнос (20%) – 2,47 млн руб. Ежемесячный платеж по базовой ставке 10,6% – 56,03 тыс. руб. Ежемесячный платеж при субсидированной ставке 6% – 39,94 тыс. руб.

А можно получить кредит меньше чем на 6%?

Да, но для этого нужно быть жителем Дальнего Востока: они могут приобретать квартиры и дома не только у юридических, но и у физических лиц, на вторичном рынке (в сельской местности), со ставкой 5%.

Где оформить семейную ипотеку?

Льготные кредиты выдают определенные банки и аккредитованные агентства – всего Минфин одобрил 47 таких организаций. Большинство застройщиков работают сразу с несколькими банками-партнерами.

Однако, новостроек на первичном рынке масса, квартир – тысячи, они разные, и на выбор можно потратить не один месяц. Сэкономить время и силы, подобрать лучший вариант под имеющиеся условия и правильно оформить документы помогут специалисты агентства недвижимости A-Estate. В базе компании – около 16 тыс.

объектов от проверенных застройщиков. Получение ипотеки через A-Estate – это действительно просто и выгодно.

A-Estate входит в холдинг AAG, который является застройщиком жилых комплексов «Дом на Фрунзенской», «Ренессанс», «Маленькая Франция» и т.д. Агентство также является официальным партнером таких компаний, как ЛСР, ГК «Пионер», LEGENDA, «Эталон ЛенСпецСМУ», «РосСтройИнвест», RBI, «Евроинвест Девелопмент» и других надежных застройщиков.

В офисе компании на Фурштатской, 31 (2 минуты от ст. м «Чернышевская») или по телефону 8 (812) 646-00-00 вы можете получить подробную консультацию по субсидированной ипотечной ставке, а так же узнать, как выбрать квартиру, соответствующую всем вашим требованиям. И сразу можно записаться на бесплатную экскурсию по строящимся и готовым домам.

Можно оформить ипотеку вообще без первого взноса?

Можно, но не семейную. В A-Estate предлагают такую услугу.

Могу я рефинансировать старый кредит и взять семейную ипотеку?

Да, можно. Это тоже очень выгодно. Дата рефинансирования должна быть не ранее 2018 года.

А можно взять несколько квартир по этой программе?

Да, закон оговаривает только дату покупки – с 2018 года. Количество сделок на данный момент не регламентировано.

Категория: От 0 до 1 От 1 до 7 От 7 до 18 Семья

• 4183

Источник: https://littleone.com/publication/6296-semeynaya-ipoteka-pod-6-chto-eto-takoe-i-kak-ee-poluchit

Льготная ипотека под 6 процентов, как получить в 2018 году | Как взять ипотеку

В 2018 г. вступил в силу подписанный президентом Путиным указ о субсидировании ипотеки семьям при появлении второго и третьего ребенка.

Это одна из мер по улучшению демографической ситуации в стране наравне с материнским капиталом и увеличением размера выплат при рождении детей. В этой статье мы подробно расскажем, кому дают ипотеку под 6%, на каких условиях и как ее получить.

Кто может взять ипотеку под 6% годовых?

В президентском указе четко обозначено, кому положена льготная ипотека под 6% годовых. Она предоставляется семьям с детьми, если они отвечают следующим требованиям:

• рождение второго и/или третьего ребенка строго в период с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г.;
• возраст заемщика – от 21 года (реже – от 18 лет), на момент погашения кредита – не более 65 лет (реже – 75 лет);
• стаж на последнем месте работы – минимум полгода;
• для ИП – ведение предпринимательской деятельности минимум в течение двух последних лет, причем она должна быть безубыточной.

На тех, у кого ребенок родился до 1 января 2018 г., господдержка не распространяется. Можно привлечь до 4 созаемщиков. К примеру, это могут быть мать, отец ребенка и еще двое родственников или близких друзей.

Условия программы льготного кредитования

Ипотечная программа с господдержкой – отличная возможность молодым семьям обзавестись собственным жильем. Ее суть заключается в том, что в течение определенного времени заемщики будут перечислять ежемесячные платежи с применением сниженной процентной ставки.

Если она составляет 10%, то 4% субсидирует государство, а вам лично придется платить только 6%. Все условия программы:

1. Срок кредитования – минимум 3 года и максимум 30 лет.
2. Минимальный первый взнос – 20% от цены квартиры.
3. Приобретение жилья в новостройке – в готовой или в строящемся доме по ДДУ, взять ссуду на льготных условиях на вторичное жилье нельзя. Возможно рефинансирование оформленного ранее кредита, то есть пересчет размера платежей с применением 6%-ной ставки. Однако и в этом случае купленная жилплощадь должна быть в новом доме.
4. Покупка квартиры у юрлица. Заключение договора переуступки с физлицом недопустимо.
5. Обязательно страхование квартиры от порчи и утери и себя от потери трудоспособности.
6. Оформление приобретаемой недвижимости в качестве залога банку до момента полного погашения задолженности.

Как долго будет действовать льготная ставка?

Субсидирование ипотеки временное. Льгота на второго ребенка действует 3 года, на третьего – еще 5 лет. В общей сложности господдержка может длиться 8 лет. Однако ипотека нередко берется на 15, 20 и более лет. Поэтому при выборе банка стоит обратить внимание на обычную ставку, которая будет применяться после завершения льготного периода.

Подробнее о том, как суммируются сроки господдержки. Допустим, в 2018 г. появился второй ребенок, ставка 6% будет действовать до 2021 г., после чего она заменится на обычную. Если в 2022 г. родится третий ребенок, можно будет снова оформить льготу на следующие 5 лет.

Другой вариант – ипотека оформлена в 2018 г. после появления на свет второго малыша. Если уже в 2020 г. рождается третий, то льготный период сразу продлевается еще на 5 лет. В таком случае субсидирование будет продолжаться непрерывно на протяжении 8 лет.

Ограничение по цене приобретаемого жилья

По условиям программы, стоимость приобретаемой недвижимости в регионах не должна превышать 3 млн. руб., а в Москве и Санкт-Петербурге – 8 млн. руб., поскольку там цены на жилье на порядок выше. За эти деньги семья вполне может приобрести двух- или даже трехкомнатную квартиру. Оформить льготную ипотеку в валюте нельзя, можно взять только рублевую.

В каком банке можно оформить ипотеку под 6%?

Ипотечные кредиты под 6% предлагают около 80 разных банков. Основные условия одинаковые: 3 года льготная ставка действует после рождения второго ребенка, еще 5 лет – после рождения третьего. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%, но его можно погасить материнским капиталом. Посмотреть полный список банков можно на сайте АИЖК.

Сбербанк

Сбербанк предоставляет ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 300 000 руб. Возраст заемщика – от 18 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, по форме банка или в произвольной форме.

Срок рассмотрения заявки – до 2 дней. Минимальная ставка, которая может применяться по завершению льготного периода, – 7,4%, она действует при покупке квартир на первичном рынке.

Рефинансирование после рождения второго и третьего ребенка возможно при сумме кредита от 500 000 руб. Банк пересчитает размер выплат, применив ставку 6% за второго и третьего ребенка на 3 и 5 лет соответственно.

После этого будет оформлен новый договор. Сбербанк погасит задолженность перед другим банком, после чего в течение 2 месяцев необходимо перезаложить квартиру в его пользу.

Втб 24

Втб 24 – один из участников программы помощи многодетным семьям. Банк предоставляет ипотеку на общих условиях со ставкой от 9,3%, но 3,3% банку возмещает государство. Минимальная сумма – 600 000 руб., максимальный срок – 30 лет. Возраст заемщика – от 21 до 75 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки – 1 день.

Если уже есть действующая ипотека, банк по вашему заявлению произведет реструктуризацию графика выплат основного долга, льготные условия будут действовать 3 года. При появлении третьего ребенка можно снова переоформить договор, 6%-ставка будет применяться еще 5 лет.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает льготную ипотеку многодетным семьям на срок до 30 лет. Минимальная сумма – 100 000 руб. Возраст заемщика – от 21 до 65 лет. Требуется подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Срок рассмотрения заявки составляет до 1 недели.

Возможно рефинансирование ипотеки после рождения второго и третьего ребенка. По завершению льготного периода будет применяться обычная процентная ставка, минимальная составляет 9,45%.

Необходимые документы

Семьям с двумя детьми и более для подачи заявки понадобится подготовить следующие документы:

• заполненную анкету;
• паспорта заемщиков и созаемщиков;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах за последние полгода (для ИП – за 2 года);
• свидетельства о рождении детей.

Если банк вынесет положительное решение, понадобится также предоставить документы на покупаемую квартиру и на недвижимость, которую планируется оформить в качестве залога (не обязательно).

Также необходимо подтвердить, что есть достаточная сумма на оплату первоначального взноса. В идеале эти деньги должны храниться на вкладе или на карте банка, где оформляется кредит.

Порядок оформления

Инструкция, оформления ипотеки с господдержкой под 6% годовых, стандартная – как и при получении любого другого жилищного кредита. Единственное отличие – нужно приложить свидетельства о рождении детей, именно на основании этих документов будут применены льготные условия.

Собранный пакет бумаг передается в банк на проверку. Срок рассмотрения заявки – от 1 дня до недели, это зависит от банка. Практика показывает, что решение по зарплатным клиентам обычно выносят быстрее.

Источник: https://kakvzyatipoteku.ru/kak-poluchit-ipoteku-pod-6-procentov.html

Ипотека под 6 процентов 2019 — как получить ипотеку на особых условиях

Россияне уже многие годы активно пользуются кредитами для покупки жилья. Преимущественно вопрос актуален для молодых семей, которым необходимо расширение или приобретение собственной площади.

Сначала 2018 действует программа, позволяющая заключить договор ипотечного кредитования с господдержкой под 6 процентов годовых. Регулируется данная субсидия Постановлением Правительства РФ №1711 от 30.12.2017. Но доступна она не каждому, а определенной категории граждан.

В статье постараемся подробнее разобрать все вопросы, связанные с оформлением кредита.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов

По правилам действующего ПП РФ №1711 (п. п. А, п. 1), заключить договор на ипотеку с поддержкой от государства в 6 процентов, могут только те родители, у которых появилось более одного ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022.

Этим же правом могут воспользоваться и те семьи, которые заключили договор с банком до вступления в законную силу ПП РФ №1711. В этом случае они должны переоформить документы.

Обязательным требованием является приобретение жилья на первичном рынке. Тем временем неважно сдано ли оно в эксплуатацию или еще находится на стадии “котлована”. Это могут быть как квартиры, так и дома, коттеджи.

Требования к заемщику

Важным аспектом являются условия, предъявляемые к заемщику. Поэтому чтобы воспользоваться госипотекой под 6 процентов нужно соответствовать следующим требованиям:

1. Возрастные рамки: 21-65 лет.
2. Заемщиком может стать только гражданин РФ.
3. Дети должны быть рождены на территории России и иметь гражданство РФ.

Условия жилищного кредита под 6 процентов

Из пункта 1 ПП РФ №1711 от 30.12.2017 ясно, что к государственной ипотеке могут прибегнуть только родители, у кого появился:

Источник: https://ipotekaputina.ru/ipoteka-pod-6-procentov-2019

Как получить ипотеку под 6 процентов: алгоритм действий

Адрес: ул. Ефремова, д. 20, этаж 1, пом. 1 119048 Москва,

Телефон:+7-951-109-02-51,

В 2018 году глава государства подписал указ о субсидировании ипотеки, если в семье рождается второй и третий ребенок.

Таким образом, снижая ставку по ипотечному кредитованию, предоставляя материнский капитал и увеличивая размер выплат при рождении детей, правительство стремится повысить рождаемость в России.

Как получить ипотеку 6 процентов? Какие категории граждан могут рассчитывать на нее? Разбираемся.

Что представляет собой программа льготного кредитования 6 %

Оформив ипотеку с государственной поддержкой, можно получить свою собственную квартиру, при этом каждый месяц заемщик будет выплачивать гораздо меньше денежных средств, ведь процентная ставка снижена. Например, если она составляла 10 %, то вы будете платить всего 6 %, а оставшиеся 4 % субсидирует государство.

Как получить ипотеку 6 процентов:

• Кредитный продукт предоставляется на 3-30 лет.
• Первый взнос составляет 20 % от стоимости жилья.
• Семья покупает квартиру в недавно сданном доме либо в строящемся по ДДУ. Получить ипотеку под 6 процентов на вторичное жилье не получится. Однако это правило не касается жителей Дальневосточного региона. Там купить квартиру разрешается как в новостройке, так и на вторичном рынке. Но в последнем случае есть одно условие: жилье должно быть расположено в сельской местности. Таким образом можно оформить ипотечное кредитование под 6 % в селе любого из одиннадцати регионов Дальнего Востока. Жилище может быть продано бывшим владельцем, даже физическим лицом.

Но ввиду географических ограничений, например, в Московской или Брянской области приобрести дом у физического лица по данной программе не получится.

• Оформление рефинансирования кредитного продукта, который вы взяли раньше. Размер ежемесячного платежа будет перерасчитан с учетом 6 %-ной ставки. Но опять же приобретаемая квартира должна быть в новостройке.
• Приобретение жилище у юридического лица. Нельзя заключить договор переуступки с физическим лицом.
• Жилплощадь должна быть застрахована на случай порчи либо потери, человек также страхует сам себя, ведь он может стать нетрудоспособным.
• Покупаемая квартира передается в качестве залога банковской организации до того времени, пока долг не будет полностью возвращен.
• Оплата производится равными частями.

Кто может получить ипотеку под 6 процентов годовых

Указ, подписанный главой государства, строго определяет, кто может получить ипотеку под 6 процентов. Сделать это могут семьи с детьми, подходящие под нижеследующие параметры:

Источник: https://www.papabankir.ru/ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-pod-6-protsentov/

Ипотека под шесть 6% процентов годовых — В 2019 году, условия получения

С начала прошлого года граждане РФ имеют право оформить льготную ипотеку с ежегодной выплатой 6%. Государство намерено оказывать помощь семьям, где воспитывают двух и более детей. Уже в январе 2018 были определены банки, которые станут участниками новой льготной программы.

Предпосылки снижения ставки

Российский премьер ранее озвучивал причины снижения выплаты процентов и заявлял, что государство может обеспечить такую ставку. Предпосылки для осуществления новой программы кроются в экономической ситуации в России. Среди таких предпосылок можно назвать:

1. Минимальный размер ставки. В 2017 году для ипотечных кредитов она составила 10% и может быть снижена далее.
2. Низкая инфляция. Центробанк продолжает уменьшать ключевую ставку, следовательно, инфляция также имеет тенденцию к снижению. На конец 2017 года она не преодолела рубеж в 3%.
3. Ипотека выгодна банкам. Стабильная прибыль по ипотеке, которую получили банки в 2017 году, превысила 2 млрд ₽. В пользу ипотеки свидетельствует и тот факт, что по ней самая низкая доля просрочки, то есть риски минимальны.
4. Экономика стабилизируется. Стоимость нефти немного колеблется, но остается на уровне 60 $ за баррель. Внешние воздействия не оказывают сильного влияния на экономическую ситуацию.
5. Застой в строительстве. Завершение в 2017 году господдержки ипотечных субсидий обернулось крупными проблемами для строительных компаний. Ситуация развернулась на 180 градусов. Если раньше ипотечные кредиты брали на новостройки, то теперь берут на покупку вторичного жилья. Ипотечный рынок не позволил застройщикам добиться дешевых денег, поэтому рост строительства значительно замедлился. Застройщики чаще стали заявлять о банкротстве, а обещание Путина заморозить долевое строительство и вовсе перечеркнуло благоприятные перспективы для отрасли.

Все указанные факторы привели к тому, что государство решило запустить новую ипотечную программу, но уже под 6% годовых. В правительстве считают, что новые меры оживят строительную индустрию.

Нововведения 2024 года

В апреле 2019 года премьер РФ подписал постановление, в котором отражены некоторые изменения правил выдачи субсидий. Внесены поправки в некоторые пункты и добавлены новые:

1. Семьям из ДФО, у которых второй (или последующий) ребенок родился после 01.01.2018, предоставлена возможность получить 5%-ую ипотеку. В сельской местности можно покупать жилье не только в новостройках, но и на вторичном рынке.
2. Кредиты, которые ранее не подвергались процедуре рефинансирования, можно рефинансировать по ипотечной программе.
3. Новая ставка, составляющая 6%, действительна на протяжении всего срока кредита.
4. Семьям с четвертым родившимся ребенком предоставляется право на получение ипотеки, так же, как и на рефинансирование предыдущей.
5. Супруги, у которых дети (второй и последующий) появились до конца 2022 года, могут рассчитывать на продление ипотеки до 01.03.2023 года.
6. При приобретении жилья у юр. лица ставка по ипотеке может быть снижена до 6% независимо от даты выдачи. Такую сделку можно оформить в финансовой организации, которая изначально выдавала ипотеку. При этом не нужно снова заниматься сбором документов о трудоустройстве.
7. Полный срок льготного кредита возрастает до 8 лет, если в обозначенный период (с 2018 по 2022) семья пополнится двумя и более детьми.

В программе не указаны ограничения для количества приобретенных квартир. Поэтому получить ипотеку могут и те, у кого уже есть жилье.

Условия получения

По льготной программе государство осуществляет компенсацию ставки финансовым организациям до размера 6%. Механизм действия аналогичен тому, который применялся для ипотечных кредитов 2015-2017 гг.

В первую очередь определяются банки, имеющие право участвовать в программе. Финансовые организации должны подать заявку с пакетом необходимых документов в МинФин.

Банкам и АИЖК будут предоставляться субсидии в размере недополученного дохода.

Программа начала действовать с 01.01.2018 и завершится 01.01.2023 года. Для ее осуществления государство предполагает выделить 600 млрд ₽.

Финансовые организации реализуют ипотечные кредиты со ставкой 6%, иногда меньше. Компенсация недополученного дохода проводится на сумму, составляющую разницу между ипотечной (6%) и рыночной (10%) ставками.

С окончанием льготного периода ставка приравняется к размеру ставки рефинансирования во время выдачи кредита (2%). Однако в договоре будет фигурировать фиксированная сумма, поэтому для кредитополучателя это не составит проблем.

Однако есть некоторые категории граждан, для которых определенная ставка будет актуальна на протяжении всего срока выплат:

• Для супругов, у которых 2 и более детей, причем второй появился на свет после 01.01.2018, ставка – 6%;
• Для супругов, у которых 2 и более детей, проживающих в сельских районах ДФО, ставка – 5%.

Еще одной важной особенностью новой ипотеки будет выдача льготного кредита только для тех, кто покупает жилье в новостройке.

Можно также направить средства на рефинансирование предыдущего кредита, если он также действовал для нового жилья. Программа не охватывает вторичный рынок. В качестве продавца должно выступать юридическое лицо.

Здесь не будут действовать условия переуступки от физ. лица. Исключение составляют заемщики из сельской местности ДФО.

Ранее в постановлении отсутствовало положение о предоставлении ипотеки для семей с количеством детей 4 и более. Однако внимание на этом вопросе было акцентировано на прямой линии с президентом. Проблема была разрешена, и государство дополнительно предоставило для программы 9 млрд ₽.

Для кого предназначена ипотека

Проект специально разрабатывался с целью повышения рождаемости в стране. Поэтому кредитополучателями могут стать только семьи, где время появления ребенка укладывается в определенный период – с 01.01.2018 до 31.12.2022 года. Мера предназначена для супругов, у которых рождаются второй, третий и последующие дети.

Если супруги обзавелись вторым ребенком, выдаваемая льгота рассчитана на 3 года. В случае появления третьего малыша период продляется до 5 лет. А если в течение обозначенного в программе периода появятся второй и третий ребенок, то можно рассчитывать на 8 лет льготных выплат.

Ставка повышается с окончанием периода субсидирования, но она может превысить ставку ЦБ только на 2%. Хорошей новостью для молодых семей являются заявления экспертов, что ставки по обычной ипотеке взяли курс на снижение. Поэтому, возможно, к сроку окончания 6%-ой ипотеки эта величина значительно снизится.

Более 500 000 семей воспользуются новыми правилами для получения ипотеки. Следует помнить, что претендовать на кредит могут только граждане РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

В.В. Путин об ипотеке в шесть процентов на ежегодном послании Федеральному посланию.

Особенности ипотеки

Финансовые организации предоставляют кредиты для ипотеки, которые соответствуют определенным параметрам:

• Кредит выдается только в рублях;
• Сделка оформляется с 01.01.2018;
• Лимит суммы составляет 12 000 000 ₽ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей. Для других регионов – 6 000 000 ₽.;
• Первоначально вносится 20% от полной стоимости приобретаемой квартиры;
• В льготный период ставка равна 6%, по окончании сроков субсидирования она не должна быть выше ставки ЦБ более, чем на 2%;
• Кредитополучателю вменяется в обязанность оформление страхового полиса, жизни и объекта;
• Платежи фиксированные;

Новая разработанная программа аналогична предыдущему кредитованию ипотеки с оказанием господдержки, изменяется только ставка, составляющая 6%.

Банки, участвующие в программе

Одобрение заявки финансовой организации, направленной в Минфин, дает право банку участвовать в ипотечном кредитовании. В этом случае банк получает от государства субсидии и имеет возможность оформлять 6%-ную ипотеку.

Одним из первых начал принимать заявления на кредитование банк ВТБ. Эта организация числится среди тех, кто получил наибольшую долю от 600 млрд ₽.

, которые были направлены государством на предоставлении компенсации. Самая крупная сумма (более 171 млрд ₽.) направлена Сбербанку. Значительными долями располагают Абсолют Банк, Газпромбанк, Россельхоз и Российский капитал.

Причем самые крупные держатели долей почему-то отказывают гражданам в перекредитование.

Наиболее крупные игроки, которые уже участвовали в программе ипотеки с господдержкой, обязательно включатся в новый проект. Каждая финансовая организация предлагает свои выгодные условия по кредитованию. Первоначальный взнос варьируется от 10 до 20% от полной стоимости жилья. Многие банки предоставляют скидки для зарплатников или работников своей отрасли (например, Газпромбанк).

Начиная с 26.04 2019 года ВТБ банк предоставляет льготную семейную ипотеку под 5% годовых. Это очень выгодное предложение.

На сайте АИЖК можно узнать, какие кредитно-финансовые организации работают с ипотекой в нужном регионе.

Порядок оформления

Действия по получению кредитов согласно новой программе подчиняются следующему алгоритму:

• Подготовка стандартной документации, включая свидетельства о рождении ребенка;
• Оформление ипотеки под 6% годовых;
• Компенсация государством для финансовых организаций недополученного дохода.

В случае необходимости рефинансирования предыдущей ипотеки порядок действий немного иной:

• Подача заявления в кредитно-финансовую организацию с приложением свидетельства о рождении ребенка;
• Подготовка банком дополнительного соглашения;
• Подписание соглашения;
• Снижение банком ставки;
• Компенсация банку от государства.

Что предлагает АИЖК?

АИЖК совместно с партнерами осуществляет акции по перекредитованию и выдаче новых ипотечных кредитов. Требования кредитно-финансовой организации достаточно просты, но есть некоторые нюансы.

Условия кредитования

Банк оформляет ипотечные кредиты, которые соответствуют следующим условиям:

• Срок действия составляет от 3 до 30 лет;
• Кредит выдается для жилья с оценочной стоимостью от 500000 до 3-8 млн ₽.;
• В случае перекредитования может быть погашена сумма, составляющая 80% стоимости квартиры;
• Ставка соответствует новой программе.

Рекомендуется к прочтению: Ипотека без первоначального взноса — 10 предложений.

Требования к кредитополучателю

Заемщик должен отвечать определенным требованиям:

• Появление детей в обозначенный в программе период;
• Возраст претендента – от 21 до 65 лет;
• Трудовая занятость от 0,5 года (для ИП – 2 года);
• В качестве созаемщиков может быть представлено до 4-х человек.

Страхование

Обязательно следует оформить страховые полисы, включающие:

• Страхование жизни;
• Страхование приобретенного объекта после приемки комиссией.

Для получения возможности перекредитования банк выдвигает условие, по которому должно быть внесено не менее шести взносов по предыдущей ипотеке. К тому же кредит ранее не был реструктурирован.

Другие ипотечные программы

Кроме семейной льготной программы в стране действует несколько других, позволяющих различным категориям граждан воспользоваться господдержкой.

Военная ипотека

Наиболее проработанной и эффективной является ипотека для военнослужащих. В 2019 году она продолжит работать, чтобы помочь решить жилищные проблемы служащих в армии. За подробной информацией сюда.

Программа помощи заемщикам

С августа 2018 года вновь вступила в действие программа по оказанию помощи по ипотеке. Ее применение позволяет списывать до 20-30% с суммы основного долга. Однако средства ограничиваются 1 500 000 ₽.

Займы, взятые в валюте, могут быть трансформированы в рубли со снижением ставки до 11,5%. Для корректного выполнения банками данной программы была создана межведомственная комиссия, которая призвана помочь всем гражданам, попавшим в затруднительную ситуацию. Например, к этой поддержке можно отнести ипотечные каникулы.

Материнский капитал

Система поддержки семей, в которых имеется двое и более детей, действует и в 2019 году. Использование мат. капитала для ипотечного кредитования значительно облегчает приобретение жилья.

Полученную от государства сумму можно направить на внесение первого взноса, погашение кредита. Предполагается, что проект «Материнский капитал» будет продлен до 2022 года, но с 2019 в него будут внесены некоторые изменения.

Это позволит направить средства особо нуждающимся гражданам. Подробнее можно узнать тут.

Социальная ипотека

На сегодняшний день разрабатывается специальный проект, направленный на поддержку социально незащищенных категорий граждан. Программу начали реализовывать в отдельных субъектах РФ. Суть ее в предоставлении субсидий на ипотечное кредитование от региональных властей. Льготы могут быть получены для снижения ставки или оплаты первого взноса.

Государством предлагаются различные виды поддержки. Зная все тонкости условий и оформления, можно выбрать для себя подходящую программу и воспользоваться ею для приобретения жилья. Подробнее тут.

Новейшее предложение — Ипотека по trade-in.

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-pod-shest-proczentov.html

Что такое ипотека под 6% годовых и как ее можно оформить

Льготная ипотека под 6% предполагает, что государство выделяет субсидии банкам. Средства идут на возмещение убытков, связанных с уменьшением процентной ставки по жилищным займам для молодых семей.

Государство определяет круг финансовых организаций, которые будут принимать участие в гос.проекте. Все компании, желающие работать по программе, обязаны предоставить пакет документации в течение 30 суток с момента официального объявления. Все участники программы будут ежемесячно получать суммы, компенсирующие недополученный доход.

Все финансовые организации, получившие субсидии обязаны будут выдавать ипотеку под 6 процентов людям, которые подпадают под действие программы. По завершению акции, ставка для заемщика устанавливается на уровне ставки ЦБ РФ на дату получения ипотечного кредита 2%. По решению банка, процентный показатель может быть меньше.

Ипотека выдается лишь на жилище в новостройках и на рефинансирование ипотечного займа, выданного на аналогичные цели. Продавцом может являться только юр.лицо.

Для повышения уровня рождаемости в стране и был разработан проект льготного кредитования. Претендовать на оформление выгодного жилищного займа вправе лишь определенные категории граждан:

• Семьи, где, второй малыш 2018 г.р и младше;
• Супруги, у которых появился третий и другие дети после 2018 года.

По статистике, предоставленной Минфином, воспользоваться выгодными условиями жилищного кредитования смогли уже свыше 500 тыс. российских семей.

Субсидирование ипотечного займа допускается, только если кредит выдается с характеристиками:

• Займ был взят после 01.01.2018 года, в рублях;
• Размер ссуды – до 3 млн. рублей – для регионов и до 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
• Начальный взнос – от 20% стоимости жилплощади;
• Ставка – 5 процентов. Не больше чем на 2% ставки Центробанка на дату выдачи и после завершения льгот по ссуде;
• Страховка на имущество и жизнь соискателя – непременное условие;
• Выплаты аннуитетные.

По факту, новый гос.проект – это вариант старой программы «Ипотека с господдержкой», но в новом формате.

Источник: https://OffshoreFinance.ru/ipoteka-protsentov-godovykh/

Как оформить «семейную» ипотеку под 6% годовых

В Улан-Удэ по новой программе приобрели жилье уже 3 семьи. Узнайте как.

Ипотека под 6%. Это реально?

Да, это реально. На реализацию программы льготной ипотеки государство выделило 600 миллиардов рублей (Постановление Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 года).

Работает это так: банки выдают кредиты под 6% годовых. При том что средняя ставка по ипотеке в марте 2018 года в полтора-два раза выше. Недополученные доходы банкам компенсирует бюджет.

Это и есть государственная поддержка.

Кто может оформить ипотеку под 6%?

Льготный кредит дают только гражданам России в возрасте от 21 до 65 лет. Срок ипотеки – от 3 до 30 лет.

• На господдержку могут претендовать семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родится второй или третий ребенок.
• Обратите внимание на срок субсибирования:
• – при рождении второго ребенка «детская» ипотека действует 3 года; – при рождении третьего или сразу двойни (второй и третий ребенок) «детская» ипотека действует 5 лет;
• – при рождении в указанный период второго и третьего ребенка льготная ставка действует 8 лет.

ПРИМЕЧАНИЕ! Если у мужчины есть ребенок от первого брака и появился новорожденный во второй семье – он тоже может претендовать на льготную ипотеку. Кредит под 6% дадут и мамам, родившим детей от разных мужей.

Первоначальный взнос по «детской» ипотеке – 20% от общей стоимости жилья.

Сумма займа ограничена: 3 миллиона рублей для нашего региона. Купить квартиру можно только на первичном рынке – у застройщика. Объект может быть уже сдан или еще строиться, привлекая деньги дольщиков.

Ольга Кононова, компания «Бест Плюс»: «Мы сотрудничаем с несколькими банками по «семейной ипотеке». Например,  ипотека оформляется  по ставке 6% на первые три -пять лет. После окончания льготного периода ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ на дату выдачи кредита, увеличенной на 1,8-2 процентных пункта».

Пример. В семье Сандаковых в январе 2018 года появился второй ребенок. Родители оформили льготную ипотеку в феврале 2018 года. До февраля 2021 года семья будет выплачивать кредит исходя из 6% годовых. Дальше – ставка вырастет до 9,25% (Ставка ЦБ – 7,25% на момент оформления ипотеки + 2%). 

Сколько можно сэкономить

Допустим, семья планирует купить квартиру за 2,4 млн. рублей, оформив семейную ипотеку. 480 тысяч рублей придется внести в качестве обязательного первоначального взноса (20%). 1,92 миллиона семья берет в кредит. 

При существующей сейчас средней ипотечной ставке ежемесячно придется платить по 20 632,42 рубля, при условии, что срок ипотеки 15 лет. Если заемщик оформит семейную ипотеку, платеж снизится примерно до 16 202 рубля в месяц. За три года экономия составит около 113 тысяч рублей. 

В общей сложности выгода составит 341 152 рубля. 

Важные детали

Общий стаж заемщика должен быть не менее 12 месяцев. На текущем месте работы нужно проработать не менее 6 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей – безубыточная предпринимательская деятельность не менее 24 месяцев.

1. Не смогут воспользоваться программой многодетные семьи военных, поскольку для них действуют другие льготные программы.
2. Минимальная сумма кредита – 500 тысяч рублей.
3. Погашение кредита – только равными аннуитетными платежами.

Рефинансирование кредита

• Можно рефинансировать кредит, взятый до 1 января 2018 года, при условии: – кредит вы оформили не менее чем за полгода до подачи заявки на рефинансирование; – квартиру купили на первичном рынке; – первоначальный взнос был не менее 20%;
• – нет текущей задолженности, а ранее не было просрочки более 30 дней.
• Заемщик должен за свой счет застраховать предмет залога (недвижимость) и свою жизнь.

Где купить квартиру по «семейной» ипотеке

1. В Улан-Удэ квартиры по «семейной» ставке 6% можно купить у застройщика «Бест Плюс».
2. Документы:
3. • паспорт; • копия трудовой книжки, заверенная работодателем; • справка о доходах по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев;
4. • свидетельства о рождении детей заемщика (как совершеннолетних, так и несовершеннолетних).
5. Если вы ИП:
6. • свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве ИП; • налоговая декларация (за последние 24 месяца).

Проверка заемщика займет один-два дня.

Если кредит одобрят, то останется провести оценку выбранного жилья (процедура стоит от 3 до 5 тысяч рублей) и оформить документы: кредитный договор, договор купли-продажи. 

Ольга Кононова, компания «Бест Плюс»: «После того, как вам одобрили ипотеку, можно выбрать квартиру в любом из наших комплексов, поскольку ставка 6% действует на все наши объекты».

Эльмира, будущий новосёл ЖК «Любимый» в 47 квартале: «Сомнений в выборе застройщика у нас не было, как только получилось скопить деньги на первоначальный взнос, сразу обратились в «Бест Плюс»,. У нас трое детей, поэтому нам оформили льготную ипотеку 6% на 5 лет. Муж посчитал экономию, обещал купить мне машину.»

Отправить заявку на ипотеку

Источник: https://www.infpol.ru/91011-kak-oformit-semeynuyu-ipoteku-pod-6-godovykh/

Ипотека под 6 процентов (2019) — условия льготной ипотеки семьям

Ипотека под 6 процентов — льготная программа, благодаря которой семьи могут получить новое жилье на выгодных условиях. Разберем все условия ипотеки под 6 процентов в 2019 году: как получить льготную ипотеку семьям с детьми и при рождении ребенка, каковы актуальные правила рефинансирования и как оформить ипотеку под 6 процентов на весь срок договора.

Рассчитать расходы и получить детальный график платежей вы сможете на удобном онлайн калькуляторе.

Суть государственной поддержки

Рождение детей — приоритетное направление в социальной политике РФ. Государство помогает в виде предоставления материнского капитала, субсидий и специальных условий кредитования.

• Льготная ипотека 6 процентов для семей с детьми — программа поддержки родителей, у которых родился второй, третий и так далее ребенок.
• Важно: Для участия в социальной программе ипотечного кредитования, рождение детей должно приходиться на четко определенный период времени — начиная с января 2018 и заканчивая декабрем 2022 года.
• Суть государственной поддержки: семья оформляет льготную ипотеку, а убытки для банка компенсируются из бюджета РФ.
• Оформляется ипотечный кредит с учетом трех принципов:

• Срочность — ипотека определена по периоду погашения долга;
• Платности — за предоставление средств клиенту банк возьмет плату в виде процентов;
• Возвратности — вся сумма, обозначенная в кредитном договоре, должна быть возвращена.

На законодательном уровне регулирование вопросов программ ипотечного кредитования для семей с детьми закреплено в постановлении №1711 и изменениях к нему.

Изменения в 2024 году

На заседании правительства в феврале 2019 года президент В. Путин предложил несколько фундаментальных изменений в программе социальной политики:

• Увеличить период действия льготной процентной ставки по ипотеке для родителей двоих и больше детей — на весь срок договора по кредиту;
• Многодетным семьям, оформившим ипотеку, предоставить дополнительную финансовую поддержку;
• Поднять размер пособия родителям, у которых на содержании дети-инвалиды;
• Полностью убрать налог на земельные участки, площадь которых равна 0,6 гектаров;
• Убрать налог на недвижимость для многодетных родителей.

В марте 2019 года все пункты программы были утверждены и закреплены официально.

Популярные предложения по ипотеке

Найдено 4 кредиторов

1 дн.

1. Макс. сумма: 50 000 000 ₽
2. Мин.сумма: 625 000 ₽
3. Срок: 1-25 г.
4. Ставка: 7.4 %
5. Возраст: 18-70
6. Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 дн.

• Макс. сумма: 50 000 000 ₽
• Мин.сумма: 600 000 ₽
• Срок: 3-30 г.
• Ставка: 9.39 %
• Возраст: 21-70
• Мин. требования: Да

Получить ипотеку

1 ч.

1. Макс. сумма: 30 000 000 ₽
2. Мин.сумма: 472 000 ₽
3. Срок: 3-30 г.
4. Ставка: 9.8 %
5. Возраст: 18-65
6. Мин. требования: Да

Получить ипотеку

3 дн.

• Макс. сумма: 20 000 000 ₽
• Мин.сумма: 500 000 ₽
• Срок: 1-30 дн.
• Ставка: 10.9 %
• Возраст: 21-70
• Мин. требования: Да

Получить ипотеку

Единоразовая помощь на ипотеку многодетным родителям

Дополнительное финансирование будет направлено на снятие высокой финансовой нагрузки с родителей троих и больше детей при оформлении ипотеки.

Чтобы получить льготную выплату нужно обратиться в банк, где оформлена ипотека, и подать соответствующее заявление. Условии участия следующие:

• Родители содержат троих и больше несовершеннолетних детей;
• Оформление ипотечного займа или наличие уже оформленного ранее;
• Валюта кредита — российские рубли;
• Все члены семейства прописаны по месту постоянного проживания.

Важно: Изначально сумма поддержки была заявлена в размере 450 000 рублей, однако на деле размер определен как 10 процентов от суммы задолженности, но не больше вышеуказанной суммы.

»» Рассчитать ипотеку онлайн можно на калькуляторе SIBSO.

Кредитование по ДДУ

Купить жилье в ипотеку родителям с детьми можно только на первичном рынке. При участии в возведении жилья по договору долевого участия с 01 июля 2019 года заключить договор с застройщиком напрямую уже не получится.

Закрепленные законом изменения:

• Расчеты между сторонами только через эскроу-счета;
• Банковское сопровождение операции по оплате — изначально деньги вносятся на счет покупателя, а продавцузастройщику переводятся только после введения здания в эксплуатацию;
• Ужесточение требований к застройщикам — компания должна предоставить документы, свидетельствующие о надежности.

Последствия нововведения: Для финансирования строительства застройщикам теперь придется привлекать средства банков или искать дополнительных инвесторов. В связи с эти ожидается повышение цен на новостройки.

Ипотека под 6 процентов в 2019 — условия

Основные принципы программы кредитования семей, где родился второй и больше ребенок:

• Срок действия льготы — с 2019 года на весь срок действия кредитного договора (раньше был 3-5-8 лет, в зависимости от количества детей);
• Сумма до 12 миллионов рублей;
• Количество детей — двое и больше (как минимум один из них должен быть рожден в период с 01.2018 по 03.2023 годов);
• Первоначальный взнос — от 20 процентов;
• Проценты за пользование — 6 процентов (5 процентов для заемщиков из Дальневосточного сельскохозяйственного региона РФ);
• Валюта договора — только российский рубль;
• Страховка — обязательно жилья и жизни клиента;
• График погашений — равными частями (аннуитет).

Размер кредита будет установлен индивидуально, исходя из финансовых возможностей родителей и их региона проживания.

Максимальная сумма в Москве, Санкт-Петербурге и областях достигает отметки в 12 000 000 рублей. А вот в регионах согласуют до 6 000 000 рублей.

При рассмотрении заявки кредитным комитетом банка могут быть установлены дополнительные условия, исходя из кредитной истории заемщика.

Требования для получения льготной ипотеки

Основные критерии, которым должны соответствовать родители, у которых родился второй или больше ребенок:

• Положительная кредитная история;
• Возрастные рамки ограничены — от 21 до 65 лет;
• Родителя являются гражданами Российской Федерации;
• Дети рождены на территории РФ и получили гражданство;
• Ежемесячного дохода семьи достаточно для внесения ежемесячных взносов по договору ипотеки.

Подать заявку на предварительное решение можно онлайн, причем сразу в несколько банков, а после утверждения кандидатуры выбрать лучшие условия.

Банки, в которых можно взять ипотеку под 6 процентов в 2024

Выдавать ипотеку с льготными процентами могут только банки, утвержденные ЦБ Российской Федерации. Ознакомиться с полным списком можно на официальном сайте Министерства финансов.

1. Обозначим самых крупных кредиторов:
2. Большинство банков имеют список проверенных партнеров по ипотечным кредитам — застройщиков, агентств недвижимости, оценочных и страховых компаний.
3. Участие в партнерских программах намного ускорит процесс согласования и выдачи займа, поскольку юристам не придется дополнительно проверять регистрационную документацию.

Каждый из банков может выдать определенное количество ипотечных кредитов под 6 процентов, поскольку есть выделенный государством бюджет.

Как оформить

Получить ипотеку поле рождения второго и следующего ребенка может один из родителей, пройдя стандартную процедуру:

1. Определиться кредитором;
2. Произвести предварительные расчеты по программе на любом онлайн калькуляторе;
3. Заполнить форму анкеты-заявки на сайте банка или лично в отделении;
4. Приложить необходимые документы для первичного согласования;
5. Получить предварительное одобрение по программе;
6. Заняться сбором второго пакета документации по недвижимости;
7. Подать документы в оригинале специалисту банка для проверки юристами;
8. После согласования всех нюансов программы явиться в установленную дату для подписания договоров кредитованияипотекипоручительства и всех дополнительных соглашений к ним;
9. Внести размер первоначального взноса;
10. Застраховать имущество в выбранной страховой компании;
11. Зарегистрировать право собственности на объект ипотеки.

Разрешено привлекать агентства недвижимости для оформления документов и соблюдения юридической чистоты сделки купли-продажи.

Перед подписанием договора необходимо внимательно изучить все условия и содержание дополнительных соглашений во избежание недоразумений.

Список документов

По сбору документации программа ипотеки под 6 процентов практически не отличается от стандартной.

Дополнительно понадобится только подтверждение статуса многодетной семьи и подтверждение необходимости в улучшении или расширении жилищного пространства.

Для заемщиков

• Оригиналы и ксерокопии паспортов родителей;
• Свидетельство о бракеразводерождении всех детей;
• Военное удостоверение (для мужчин младше 27-ми лет);
• Подтверждение дохода семьи (официальное, по форме банка, выписки по счетам);
• Заверенная работодателем выписка из трудовой книжки.

По объекту недвижимости

• Правоустанавливающий сертификат на жилье (если право собственности уже оформлено);
• Выписка из государственного реестра (ограничена по сроку — 30 календарных дней);
• Копии паспортов всех собственников;
• Договор ДДУ (по переуступке нельзя);
• Технический план на помещение;
• Документы по застройщику (если он не партнер банка).

Важно: На сделке купли-продажи жилья понадобятся оригиналы всех документов.

Во сколько на самом деле обойдется ипотека

Основную финансовую нагрузку по программе жилищного займа забирает на себя процентная ставка. Однако помимо процентов вас ждут расходы при оформлении:

• Первоначальный взнос — не меньше пятой части оценочной стоимости;
• Страхование жилья — приблизительно 0,15 процента от оценочной стоимости;
• Оценка — у аккредитованной оценочной компании (стоимость зависит от региона кредитования — от 2 500 рублей);
• Нотариус – цены от 3 000 рублей плюс отдельно оплата государственной пошлины за внесение объекта в реестр обременений ипотекой;
• Регистрация права собственности Росреестром — госпошлина;
• Услуги банка — при наличии.

Онлайн калькулятор

Заранее подсчитать расходы по программе ипотеки и определиться с периодом кредитования удобно на нашем калькуляторе. Заполнение формы займет менее минуты:

• Сумма собственного капитала для оплаты жилья;
• Оценочная стоимость недвижимости;
• Проценты за пользование кредитом;
• Комиссионный сбор (при наличии);
• Выбрать график погашения (стандарт или аннуитет).

В итоге калькулятор выдаст информацию с полной стоимостью ипотечного займа, а также размер ежемесячных платежей и отдельно сумму переплаты.

Особенности льготной ипотеки под 6 процентов

При согласовании ипотечного займа для родителей, у которых родился второй и более ребенок, могут возникать дополнительные нюансы.

Требования к жилью

Приобрести по льготной ставке можно только некоторые виды недвижимости:

• Квартира в возводящемся строении (по договору ДДУ);
• Строящийся дом с земельным участком (при наличии в нем всех коммуникаций);
• Готовое жилье в оформленным правом собственности на застройщика.

Покупать квартиры на вторичном рынке и с участием продавцов-физических лиц запрещено.

Материнский капитал

Законом разрешено использовать сертификат МК для оплаты задолженности или первоначального взноса.

Материнский капитал — это вид социальной помощи родителям для воспитания и содержания детей. Выделяется при рождении второго ребенка в семье, и в 2019 году составляет 453 тысячи рублей.

Все вопросы по согласованию и переводу средств в банк решает Пенсионный Фонд России, где они хранятся на специальном счете.

Для проверки целесообразности использования МК в ПФР нужно представить все документы по ипотечному кредиту. Процедура перевода денег может занять до 60 календарных дней.

Для военных

Семьям военнослужащих также разрешено пользоваться льготной ипотекой 6 процентов при рождении второго и больше ребенка.

Все нюансы по оплате первоначалки и ежемесячных взносов решает Росвоенипотека. Дополнительно понадобится сертификат об участии в накопительной инвестиционной программе (НИС).

»» Рекомендуем наш подробный материал на тему военной ипотеки в 2019 году.

Субсидирование

На федеральном уровне молодым родителям с детьми может выделяться субсидия для оформления жилищного кредита. В зависимости от состава семьи удастся получить от 30 до 35 процентов от суммы жилья.

Чтобы получить субсидию, нужно:

• Подать заявление на участие в местную государственную администрацию;
• Дождаться утверждения кандидатуры в списках на льготы;
• Получить специальное Свидетельство участника ипотечной программы (действительно на протяжении семи месяцев);
• Обратиться в банк для оформления ипотеки (полученные от государства средства можно использовать для выплаты уже оформленного ранее договора или перечислить на счет продавцу жилья).

Как погашать

Способ погашения определяет для себя сам заемщик:

• Касса банка или любого другого учреждения с приемом платежей от населения (с наличием реквизитов для оплаты);
• Терминалы самообслуживания (можно встретить в любой торговой сети);
• Персональная страница клиента на сайте банка;
• Мобильное приложение кредитора;
• Регулярный платеж с карты клиента;
• Бухгалтерия работодателя по поручению заемщика может сразу перечислять сумму платежа по указанным реквизитам.

При проведении платежей обязательно проверяйте правильность введения всех данных. Квитанции об оплате необходимо хранить до полного погашения долга и получении справки о закрытии кредита.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Семьям, которые уже оформили жилищный кредит без участия в льготной программе, можно перекредитоваться в любом банке из списка Минфина. Базовым условием является рождение второго и больше ребенка в семье. Алгоритм действий несложный:

• Выбрать банк для рефинасирования;
• Произвести предварительные расчеты на калькуляторе;
• Подать заявку на сайте или лично;
• Прикрепить документы (о составе семьи, размере доходов, кредитный договор, документация по недвижимости);
• Получить одобрение;
• Посетить отделение банка и подписать новый договор ипотеки.

Предупреждать старого кредитора о переводе жилищного займа не обязательно.

Итог: получить ипотеку под 6 процентов можно только в утвержденном Минфином банке. Главное требование для участия – рождение второго и больше ребенка в установленные сроки.

Источник: https://sibso.ru/ipoteka/3467-ipoteka-6-protsentov.html