Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Поездка за границу требует учёта множества деталей, о которых вы можете не задумываться до того момента, пока не коснетесь их непосредственно в путешествии, что, как правило бывает уже поздно.

Одной из таких вещей является банковская карта. Для большинства из нас она стала по-настоящему незаменима. Мы пользуемся картой каждый день и поэтому не задумываясь всегда берем ее с собой.

Однако, вы должны понимать, что безопасность банковских карт является основой достижения целей вашего путешествия и впечатлений от поездки.

Poputka.PRO предлагает 10 простых способов, которые помогут вам уберечься от злоумышленников, сохранив свои сбережения и нервы в течение всего срока использования банковской карты.

Содержание статьи:

1. Держите в глубочайшей тайне PIN-код карты

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

PIN-код карты – это четырехзначный код, с помощью которого вы получаете деньги а банкоматах. Данный код вам выдается при выпуске банковской карты в запечатанном конверте и его значение не должен знать никто, даже банковские сотрудники!

Как вы догадываетесь, зная ПИН код банковской карты, злоумышленники через банкомат могут нанести значительный урон вашему банковскому счету.

Берегите набор PIN-кода от посторонних глаз, не записывайте его на карте, храните записи отдельно от кошелька, не сообщайте никому, а также не вводите его значение ни в какие анкеты интернет-ресурсов.

2. Берегите от посторонних глаз код безопасности CVC2/CVV2 на банковской карте

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

  • Код безопасности CVC2 для MasterCard или CVV2 для карт Visa расположен на обратной стороне карты и обычно состоит из трехзначного числа.
  • Где на банковской карте код безопасности вы можете увидеть на заставке перед главой.
  •             Зная этот код вместе с данными лицевой стороны карты, злоумышленники без проблем могут за ваш счет совершать покупки через интернет.

            Данный код безопасности достаточно легко узнать, получив вашу карту на руки, например, официанту в ресторане. Поэтому советуем вам не отдавать карту на руки посторонним для расчетов или других действий с ней вне вашего визуального контроля.

Некоторые пользователи для исключения такой ситуации записывают код безопасности по аналогии с PIN-кодом, а его надпись на карте просто стирают.

3. Не указывайте на непроверенных интернет-ресурсах ваши данные банковских карт (номер, имя владельца и срок действия карты)

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Как было сообщено выше, в совокупности с кодом безопасности злоумышленники могут свободно пользоваться вашей картой при оплате своих покупок через интернет.

Для совершения покупок пользуйтесь известными интернет-ресурсами, или, как минимум, сайтом с защищенным протоколом обмена данными HTTPS.

HTTPS (Hypertext Transport Protocol Secure) – протокол, обеспечивающий конфиденциальность обмена информацией между сайтом и устройством пользователя. Наличие данного протокола у сайта узнать довольно легко: это или обозначение замочка перед названием сайта в адресной строке, или буквенное обозначение типа https://poputka.pro.

Лучше, если у магазина есть прямой договор с вашим банком. В таком случае для совершения оплаты вам поступит SMS с подтверждающим перевод кодом.

4. Сразу же после получения поставьте образец своей подписи на обратной стороне карты

Наличие подписи владельца на карте позволяет:

  • не носить с собой паспорт;
  • использовать карту без введение ПИД-кода;
  • вернуть деньги случае незаконного снятия.

Банковская карта с подписью владельца является документом, идентифицирующим его владельца. Поэтому при покупке вам будет достаточно подписаться согласно образца на карте.

В случае, если подпись покупателя покажется продавцу подозрительной, он может удержать карту и потребовать предъявления паспорта. В данном случае злоумышленник не сможет совершить покупку, а карта через банк может быть возвращена законному владельцу.

5. Используйте СМС информирование о расходах с вашего банковского счета

Простой, но надежный способ контролировать расходы со своей банковской карте. Это позволит вам сразу же увидеть неизвестные платежи с вашего счета и заблокировать карту, не дожидаясь больших расходов мошенников. СМС информирование существенно повышает безопасность оплаты банковской картой.

Никогда не пренебрегайте подключением SMS информирования к своей карте, тем более, что сейчас практически все банки предоставляют эту услугу бесплатно.

6. Имейте вторую банковскую карту на случай утери основной

Возьмите с собой вторую банковскую карту и храните её отдельно от первой в безопасном месте.

В случае утери основной карты вы без колебаний сможете её заблокировать и остаться с нормальным платежным инструментом без каких-либо неудобств для продолжения полноценного отдыха.

7. В случае необходимости получения наличных, используйте банкоматы, расположенные во внушающих доверие местах

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Наверное, все уже слышали про банкоматы с двойной клавиатурой и специальными устройствами-скиммерами, которые запоминают набираемый вами PIN-код и считывают данные магнитной полосы вашей карты.

            Во избежание этого старайтесь пользоваться банкоматами в отделениях банков, а при необходимости их использования в неизвестных местах – внимательно осматривайте на предмет наличия нестандартного оборудования.

            Хотели бы уточнить, что даже в продвинутых европейских странах не всегда можно использовать безналичные платежи. На такой случай все же рекомендуем в пределах разрешенных сумм таможенных ограничений сразу взять с собой небольшое количество наличных денег.

8. Перед поездкой за границу откройте счет либо в валюте страны пребывания, либо в твердой валюте, курс которой будет четко привязан к вашим платежным средствам

Это действие поможет вам избежать как банковских потерь на конвертации валюты, так и возможных путаницах привязки местной денежных средств к валюте вашего счета.

9. Не храните все средства на счете, к которому привязана банковская карта

  1. Многие банки предлагают использовать накопительные счета, движения по которым возможны только по защищенным каналам через интернет.

  2. Держите на текущем счету минимальный дневной запас средств и пополняйте его с такого счета через интернет-банкинг по мере необходимости.

  3. Использование накопительных счетов для хранения основных средств в банке не даст вам большого заработка, но зато позволит уберечь их от прямого доступа с карты в случае ее попадания в руки мошенников.

10. Имейте несколько каналов блокировки карты на случай кражи

Все знают, что контактные телефоны банка всегда указываются на кредитке, однако не все задумываются, откуда вы их возьмете в случае кражи банковской карточки.

Во избежание такой ситуации рекомендуем вам записать и держать отдельно телефоны колл-центра банка на случай необходимости срочной блокировки карты.

Если ваш же телефон не подключен к международному роумингу – вам понадобится альтернативный канал срочной связи с банком. Здесь можно использовать интернет, а в этом случае полезно будет знать как сайт банка, так и необходимые пароли для работы в личном кабинете.

Надеемся, наши советы помогут вам полноценно провести свой отдых и получить максимум положительных эмоций от долгожданного путешествия.

А что делать в случае кражи банковских карт и ваших документов мы расскажем в нашей следующей статье.

Хотите узнать больше?

Зайдите в наше ИНФОРМБЮРО.

Источник: https://poputka.pro/pravila-bezopasnosti-ispolzovaniya-bankovskix-kart/

Урок по основам финансовой грамотности 8-9 класс. Банковские карты: риски и польза

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

  • федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение
  • высшего образования
  • «РОССИЙСКАЯ АКАДЕМИЯ
  • НАРОДНОГО ХОЗЯЙСТВА ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ
  • ПРИ ПРЕЗИДЕНТЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
  • ЮЖНО-РОССИЙСКИЙ ИНСТИТУТ УПРАВЛЕНИЯ
  • РЕГИОНАЛЬНЫЙ МЕТОДИЧЕСКИЙ ЦЕНТР РОСТОВСКОЙ ОБЛАСТИПО ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ СИСТЕМЫ ОБЩЕГО И СРЕДНЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО ОБРАЗОВАНИЯ
  • Итоговая аттестационная работа на тему: Методическая разработка урока: «Польза и риски банковских карт»
  • Разработчики:
  • Крылова Ольга Владимировна
  • Кочетова Лариса Викторовна
  • Литвинов Денис Владимирович
  • Каратаева Анна Евгеньевна

Старший методист

РМЦ Ростовской области

Е.А. Чекунова

г. Ростов-на-Дону, 2017 г.

  1. Введение
  2. Данная тема выбрана для формирования первоначальных сведений у учащихся 8 классов о банковских картах, о пользе и рисках, связанных с ними, а также для формирования у нихопыта применения полученных знаний и умений для решения элементарных практических задач.
  3. Она является актуальной для обучающихся 8 класса, поскольку в современном мире детям необходимо ориентироваться в сфере финансовых операций, уметь сравнивать преимущества и недостатки различных видов банковских карт, а также понимать свою ответственность за пользование банковскими картами.
  4. Основная часть
  1. Общая характеристика занятия

  • Объект:
  • Место: Ростовская область, г. Шахты
  • Название образовательной организации: МБОУ СОШ №36 г. Шахты
  • Участники проекта: Крылова Ольга Владимировна, Кочетова Лариса Викторовна, Литвинов Денис Владимирович, Каратаева Анна Евгеньевна
  • Педагог: учителя истории и обществознания
  • Учащиеся: класс 8
  • Другие: родители
  • Название занятия:
  • «Польза и риски банковских карт»
  • Место занятия в логике реализации предмета – занятие в курсе обществознания 8 класса.
  • Характеристика условий реализации проекта
  • Вид деятельности учащихся: урочная деятельность
  • Количество занятий по теме/ порядковый номер в теме: 1/1
  • Тип занятия: семинар-практикум
  • Оборудование и/ или характеристика образовательной среды:интерактивная доска, кейсы, видео поддержка.
  • Учебно-методическое обеспечение:

Учебник и/ или учебное пособие для учащихся: Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8–9 классы общеобразоват. орг. / И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

Методические материалы для учителя: Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 8–9 классы обще образоват. орг. / О. И. Рязанова, И. В. Липсиц, Е. Б. Лавренова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

  1. Педагогическая характеристика занятия

  1. Тема:«Польза и риски банковских карт»
  2. Цели занятия:рассмотреть преимущества и недостатки банковских карт различных видов, оценить пользу и минимизировать риски при их использовании.
  3. Планируемые образовательные результаты:
  • усвоение учениками понятий: «Банковская карта», «Дебетовая карта», «Кредитная карта»;
  • устойчивое понимание различий кредитной и дебетовой карты;
  • формирование умения защищать личную информацию по банковским картам;
  • понимание того, что процент по кредитной карте чаще всего выше, чем по обычным потребительским кредитам
  • сформировать умение оценивать необходимость использования банковских карт для решения своих финансовых проблем

регулятивные:

  • понимать цели своих действий;
  • проявлять познавательную и творческую инициативу;
  • оценивать правильность выполнения действий;

познавательные:

  • сформировать умение осваивать способы решения проблем творческого и поискового характера;

коммуникативные:

  • умение строить речевое высказывание в устной форме;
  • приобретение учениками навыков постановки и формулировки проблемы, самостоятельного создания алгоритмов деятельности при решении проблем творческого и поискового характера;
  • получение навыков работы в группе;
  • развитие самостоятельности и осознание личной ответственности за свои поступки в процессе использования банковских карт.
  1. Методическая характеристика занятия

Перечень методик (технологий, методических приемов), рекомендуемых к использованию на уроке:

  • технология проблемного обучения «cooperativ elearning»;
  • «Сase-study»;
  • технология обучения в сотрудничестве;
  • технология мини-исследования.

Методика оценки педагогической эффективности занятия

Вопросы для педагогической рефлексии:

  • было ли взаимодействие у учащихся на уроке?
  • был ли создан участниками педагогического процесса смысл их собственной деятельности;
  • было ли определено правильно направление мотивации урока?

Критерии оценки эффективности занятия:

  • количество учащихся правильно ответивших на вопросы по кейсам;
  • количество учащихся, сумевших аргументировано проанализировать урок;
  • количество учащихся умеющих применять базовые понятия по теме;
  • количество учащихся готовых слушать и вести диалог;

План учебного занятия:

  1. Организационный этап (3 мин)

Учитель раздает макеты банковских карточек: дебетовой, кредитной и карту со специальным обозначением(прил. 3). Обучающиеся рассаживаются по трем группам в соответствии с типом полученной карточки, таким образом, чтобы за одним столом оказались игроки с одинаковыми типами карт.

  1. Проблемная ситуация и формулировка темы урока (5 мин)

Демонстрация видеоролика (2 минуты).

Выдвижение гипотез (3 минуты):

Учитель – Дети, кто из вас видел или держал в руках банковские карты? Есть ли у вас своя банковская карта? Знаете ли вы, какие они бывают?

  • Дети высказывают свое мнение, отвечают на вопросы учителя.
  • Учитель -Как вы думаете, какова тема нашего урока?
  • Дети формулируют тему, при помощи учителя.
  • Учитель — Сегодня каждая из групп рассмотрит виды банковских карт и их пользу, а также риски связанные с их использованием.
  1. Организационный (1 минута). Учитель раздает кейсы для выполнения задания: Кейс №1 – «Дебетовая карта», Кейс №2 «Кредитная карта», Кейс № 3 «Риски, связанные с использованием банковских карт» (прил.1).

    Кроме того, каждой группе выдается бланк (прил.2), на котором в течение занятия команда должна формировать перечень преимуществ и рисков при использовании различных видов банковских карт.

    Дается пояснение для выполнения задания.

  2. Работа в группах (4 минуты). Учащиеся работают с кейсами, отвечают на вопросы.

  3. Дискуссия (15 минут)

Группа 1. О каком типе карт идет речь в данном тексте? Где можно применить дебетовую банковскую карту? Почему покупателю отказали в покупке по карте в магазине? На какую сумму покупатель мог совершить покупку и почему?

Учитель обсуждает с учащимися безопасность и удобство использования дебетовой банковской карты (бесконтактные способы оплаты, прием в различных торговых точках, сохранность средств и т.д.). Команда записывает риски и преимущества в бланк.

Группа 2. О каком типе карт идет речь в тексте? Какие возможности дает кредитная карта? Почему банк взял комиссию за снятие наличных? В какой срок стоило вернуть денежные средства банку? Как стоило поступить владельцу карты, чтобы минимизировать свои финансовые затраты?

Учитель обсуждает с учащимися безопасность и удобство использования дебетовой банковской карты (покупка товаров по банковской карте, возможность рассрочки, возможное переплаты и т.д.). Команда записывает риски и преимущества в бланк.

Группа 3.Какие способы мошенничества с банковскими картами существуют? Как обезопасить себя от мошенничества?

Учитель обсуждает с учащимися виды мошенничества и способы защиты (фишинг, скиммеры, опасность попасть в руки мошенников, соблюдение определенных правил защиты, контроль средств на счетах). Команда виды мошенничества и способы защиты в бланк.

Учитель: Вы молодцы! Каждая группа справилась с заданием, и теперь вы имеете представление и овсех видах банковских карт, и о способах мошенничества с ними.

Анализ бланков с результатами каждой команды, обобщение и систематизация знаний.

Учитель задает вопросы: Что такое банковская карта? Какие типы банковских карт вы знаете? Какие существуют риски? Какова польза при использовании банковских карт различных типов?

Учащиеся трех команд активно отвечают на них.

Просмотр видеофрагмента «Банковские карты: отличие от наличных платежей» 1 минута.

Итак, подведем итог. Сегодня на уроке мы подробно рассмотрели, что такое банковская карта, какие типы карты существуют, а также научились оценивать риски и пользу банковских карт.

Учитель проводит рефлексию: Учащиеся оценивают своё участие в ходе занятия. Какие знания я получил? Смогу ли я объяснить эту тему другу? Доволен ли я своей работой на занятии?

Учитель: — Записываем домашнее задание: Польза и риски банковских карт. Занятие 18.

Заключение

Проект урока по обществознанию предназначен для учащихся 8 класса и должен помочь формированию у учащихся представлений, терминов и понятий по данной теме, научить применять на практике усвоенные знания.

Урок проходит в форме семинара-практикума, участвуют 3 команды по 7-8 человек. Урок содержит ряд заданий практического и познавательного характера, которые должны решить учащиеся.

  1. Проект урока реализует на практике системно-деятельностный подход; педагог использует активные методы: кейс-задания; сотрудничество и разнообразные виды работы: работа с терминами, работа с текстом, творческое выступление.
  2. Проект данного мероприятия может быть использован учителем как в урочной (обществознание, модуль «финансовая грамотность»), так и внеурочной деятельности.
  3. Список использованных документов и источников информации
  1. Финансовая грамотность: методические рекомендации для учителя. 8–9 классы общеобразоват. орг. / О. И. Рязанова, И. В. Липсиц, Е. Б. Лавренова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

  2. Финансовая грамотность: материалы для учащихся. 8–9 классы общеобразоват. орг. / И. В. Липсиц, О. И. Рязанова. – М.: ВИТА-ПРЕСС, 2014.

Приложение 1

Кейс №1. «Дебетовая карта»

Владелец дебетовой карты имеет сумму на счете 5000 рублей. Он оплатил коммунальные услуги с помощью банковской карты на сумму 3000 тыс. руб. Затем, владелец решил совершить покупку в магазине на сумму 2500 рублей по карте. В магазине в покупке отказали, сославшись на недостаточное количество средств на карте.

Кейс №2. «Кредитная карта»

Пользователю предложили оформить кредитную карту с лимитом 15 000 рублей с предоставлением льготного периода на покупки по карте до 50 дней. Процентная ставка по данному предложению была равна 25 % годовых.

Сняв определенную сумму наличными в банкомате для покупки техники, держатель карты узнал, что при снятии наличных банком была удержана комиссия. В течение 65 дней владельцем данной карты не был совершен ни один взнос на счет, и вскоре он получил извещение о штрафных санкциях.

Кейс №3 «Виды мошенничества с банковскими картами»

Снимая с карты деньги в банкомате, нужно проявлять осторожность. Некоторые мошенники ухитряются устанавливать на банкоматы специальные накладки – скиммеры, которые позволяют записать все данные твоей карты и её PIN-код, когда вы снимаете деньги в таком «усовершенствованном» банкомате. И тогда всего за несколько дней от денег на вашем карточном счёте не останется и следа.

Еще одним видом карточного мошенничества является фишинг, когда данные о пластиковой карте получают от самого пользователя. Злоумышленники рассылают пользователям электронные письма, в которых от имени банка сообщают об изменениях, якобы производимых в системе его безопасности.

При этом аферисты просят доверчивых пользователей возобновить информацию о карте, в том числе, указать номер «кредитки» и ее ПИН-код либо отправив ответное письмо, либо пройдя на сайт банка­эмитента и заполнив соответствующую анкету.

Однако ссылка, прикрепленная к письму, ведет не на ресурс банка, а на поддельный сайт, имитирующий работу настоящего Разновидность данного правонарушения — звонки на сотовые телефоны граждан от «представителей» банка.

Приложение 2

Польза

  • использования дебетовой карты
  • Риски
  • использования дебетовой карты
  • Польза
  • использования кредитной карты
  • Риски
  • использования кредитной карты

Виды мошенничества

  1. с банковскими картами
  2. Способы минимизации рисков, связанных с использованием банковских карт
  3. Приложение 3

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Источник: https://infourok.ru/urok-po-osnovam-finansovoy-gramotnosti-klass-bankovskie-karti-iski-i-polza-2398595.html

Безопасность банковских карт

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Фото: pixabay.com

Пластиковые банковские карты стали частью жизни абсолютного большинства россиян и граждан других стран. Но вот только ошибочно полагать, что если деньги находятся не в кошельке, а на счету в банке, то они в полной безопасности. Количество случаев кражи денег с пластиковых карт стремительно растёт, поэтому стоит рассмотреть детально параметры безопасности банковских карт.

Выдавая карты своим клиентам, любой банк предоставляет информацию о том, как стоит обращаться с картой. Не давать их в руки посторонним, не сообщать информацию о карте третьим лицам и так далее. Эти меры предосторожности, конечно, могут уберечь от мошенников, но далеко не всегда.

Помимо держателя карты за безопасность «пластика» также несёт ответственность и банк. Ведь он решает с какими параметрами защиты эмитировать карты. Среди самых популярных средств защиты банковских карт можно выделить такие:

  1. Магнитная полоса или чип. Магнитную полосу вообще вряд ли можно использовать как способ защиты, так как она не от чего не защищает. Она несёт в себе информацию о владельце карты, её лимите, сроке действия и прочее.

    А вот чип уже можно рассматривать не только как накопитель информации, но и как способ защиты. Дело в том, что чип в отличии от магнитной полосы генерирует для каждой транзакции специальный уникальный код, который никогда не повторяется. В случае же с магнитной полосой такого кода нет, а информация, отправляемая в банк, при снятии денег всегда одинаковая.

    Это создаёт предпосылки для мошенничества. Так как скопировать информацию с магнитной полосы очень легко, после чего можно изготовить дубликат карты и снять с неё все деньги. Заполучить пин-код в таких случаях не составит труда, ведь это происходит параллельно со считыванием данных с карты.

  2. Пин-код. Банки часто рекомендуют не использовать легкие пароли, и тем более не писать их на карте. Однако заполучить код из 4 цифр также легко, как и из 8. Поэтому не стоит тешить себя мифами.

    Для получения пин-кода мошенники могут подсмотреть набор цифр при снятии денег в банкомате, в магазине при оплате товара картой, это может сделать сам продавец, скопировав данные с компьютера. Способов масса и уберечься от всех невозможно.

  3. Код CV2 и CVV2. Они представляют собой набор 4 цифр, которые нельзя разглашать, так как зная эти цифры, можно снять деньги с карты минуя пин-коды и пароли. Этот способ защиты карт также сомнительный, так как при желании можно его подсмотреть или украсть карту, на которой есть вся необходимая информация.

  4. Голограмма на карте. Её наличие ничего кроме того, что карта оригинальная не скажет, да это никто и не проверяет, ведь не все карты выпускают с голограммами.

  5. Подпись владельца на обороте. Из опыта пользователей карт можно сделать вывод, что эту подпись никто не смотрит, а некоторые её даже и не ставят. Ведь на карте всё равно не указаны ФИО владельца, а подпись в случае чего можно и подделать.

  6. СМС-оповещение. Это способ защиты может защитить от мошенников самоучек, которые с оргтехникой на «вы». Для воров-специалистов СМС вообще не преграда, так как они могут блокировать телефон на время снятия денег или перехватить сообщение, которое будет выслано в качестве подтверждения платежа.

Это самые распространённые способы защиты карт отечественными банками России. Такой список довольно печален, и поэтому ответственность за краж денег с карт должны нести и банки, которые эмитируют некачественный продукт, тем самым подвергают опасности капитал клиентов.

Меры предосторожности при использовании банковской карты

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Учитывая скудный список способов защиты карт, стоит разработать меры защиты своей карты от злоумышленников:

  1. Если владельцу карты не безразлична судьба его капитала, то нужно пользоваться только картой с чипом. Ранее такие карты принимали не все банкоматы, но сегодня ситуация изменилась и если какой-то банк откажет в снятии денег с такой карты, то он будет оштрафован.

  2. Если денег на карте много, то обязательно нужно установить суточный лимит на снятие денег. Это позволит сохранить хотя бы часть своих денег. К тому же если деньги срочно понадобятся владельцу, то он может снять ограничения за считанные минуты в онлайн-банкинге.

  3. При застрявании карты в банкомате или терминале необходимо немедленно блокировать карту, и только после этого можно оставлять её в устройстве. Если есть время, то не стоит отходить от банкомата и ждать приезда работников банка.

  4. Необходимо смотреть какими устройствами пользуются продавцы в магазинах для снятия денег и нет ли в них ничего лишнего. Ни в коем случае нельзя оставлять свои данные сотруднику магазина для оплаты товара посредством банковского перевода.

Банковские карты хоть и «дань времени», но они вовсе не гарантируют сохранность денег. Поэтому к выбору пластиковых карт стоит подходить внимательно.

Источник: https://www.dengitam.ru/sovety/6-bezopasnost-bankovskih-kart.html

Польза и риски банковских карт — урок. Основы финансовой грамотности, 7-9 класс

На сегодняшний день практически у каждого гражданина старше (18) лет есть банковская пластиковая карта.

Однако оформить банковскую карту в России можно с (14) лет.

Карты бывают нескольких видов:

  • дебетовые (расчёты по таким картам можно производить только в пределах собственных доступных средств);
  • кредитные (расчёты по таким картам можно производить в пределах установленного банком кредитного лимита);
  • карты с овердрафтом (расчёты по таким картам можно производить в пределах собственных средств и в пределах установленного банком лимита — на тот случай, если не хватило собственных средств).

Среди этих карт выделяют:

Зарплатные карты (выдаются банком сотрудникам организации для того, чтобы на них осуществлялось перечисление заработной платы).

Кобрендинговые пластиковые карты (такие карты выпускаются банком в партнёрстве с различными крупными фирмами, они предоставляют их держателю привилегии или бонусы от компании-партнёра банка).

Например:

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

Карты с системой «Cash Back» (это кредитные или дебетовые карты, по которым при совершении покупки определённый процент от всей потраченной по карте суммы в конце месяца возвращается обратно на счёт карты).

Обрати внимание!

Помимо кредитных и дебетовых карт, которых сейчас очень много, существуют также виртуальные карты: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.

В связи с ростом популярности банковских карт, а следовательно, увеличением объёма операций по ним, участились и случаи мошенничества с банковскими картами.

Для того чтобы максимально защитить клиентов от действий правонарушителей, каждая банковская карта обладает несколькими системами защиты:

1. Пластиковые карты имеют два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Необходимость в чипах возникла, когда магнитная полоса перестала обеспечивать необходимый уровень защиты информации от мошенничества и подделок. Оплата картой, оснащённой чипом, в обычном магазине может быть произведена только после введения владельцем карты ПИН-кода, который «выдаётся» вместе с картой. Таким образом уровень идентификации владельца повышается.

2. Для того чтобы идентифицировать клиента, банки просят при получении карты придумать кодовое слово, которое повышает уровень защищённости платежей.

3. Существует также технология 3D Secure, которая обеспечивает безопасность проведения интернет-платежей с помощью пластиковых карт. 3D Secure позволяет торговым точкам и банкам однозначно убедиться, что платёж совершает именно держатель карты.

При использовании этой технологии 3D Secure держатель карты подтверждает каждую операцию по своей карте специальным одноразовым паролем, который он получает в виде SMS-сообщения на свой мобильный телефон.

Если карта подключена к 3D Secure, то порядок оплаты будет такой:

  • выберите покупку;
  • оформите платёж, введя реквизиты карты Visa / MasterCard, которые запрашивает интернет-магазин;
  • система автоматически осуществит проверку вашей карты; если по ней возможно проведение операций по технологии 3D Secure, ваш запрос автоматически будет переадресован на следующую страницу:

Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

  • дождитесь получения SMS-сообщения и введите одноразовый пароль / SecureCodeTM;
  • подтвердите операцию, нажав кнопку «Отправить» и дождитесь результата.

Обрати внимание!

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходимо быть внимательным и не давать свои личные данные, ПИН-код карты и «кодовое слово» неизвестным людям. Это позволит сохранить свои деньги. Также не рекомендуется производить оплату по карте на интернет-сайтах, где платежи не защищены системой 3D Secure.

Отличаются кредитные карты от обычного потребительского кредита тем, что проценты по кредитной карте начисляются не на всю сумму кредитного лимита, а только на те деньги, которые были фактически израсходованы.

Обрати внимание!

Если вы не тратите деньги с вашей кредитной карты, то вы и не платите никаких процентов (в отличие от кредита, где с самого первого дня вы платите проценты на всю сумму задолженности, даже если вы не потратили еще ни копейки).

Кроме того, сумма, которую клиент должен погасить по кредитной карте, возвращается на карту (за вычетом процентов) и становится снова доступной для использования. Существуют также кредитные карты с льготным периодом, в течение которого на потраченные деньги процент не начисляется. Обычно он составляет от (21) до (100) дней.

При этом необходимо учитывать, что кредитная карта не является абсолютным решением всех финансовых вопросов.

Как правило, при одних и тех же условиях кредитные карты предоставляются клиентам с меньшим лимитом, чем если бы это был обычный потребительский кредит. Процентная ставка по кредитным картам часто бывает выше, чем по кредитам.

Также многие банки берут дополнительный процент за снятие наличных денежных средств с кредитной карты.

С целью улучшения сервисного обслуживания и для учёта интересов своих клиентов банки предлагают различные варианты применения пластиковых карт.

Чтобы не бояться пластиковой карты банка и умело использовать её преимущества, клиенту необходимо понимать принцип работы карточного счёта и банковской карточки.

Многие банки предлагают услугу выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счёту. То есть кроме основной карты, выданной на имя держателя счёта банковской карты, могут выдаваться и дополнительные дебетовые карты (для членов его семьи, например).

Операции по картам в банке могут быть двух типов:

  • приходные (поступление денежных средств);
  • расходные (использование, перечисление, снятие денежных средств).

Счета дебетовых карт (в зависимости от их назначения) пополняются деньгами за счёт:

  • перечисления заработной платы;
  • перечисления пенсий и пособий социальными службами;
  • перечисления стипендий учебными заведениями;
  • внесения наличных денежных средств самим владельцем карты;
  • получения денежных средств со счёта другой банковской карты путём перечисления средств через банкоматы;
  • перечисления средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада;
  • зачисления средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.

Расчётная (дебетовая) карта очень распространена и удобна в применении, по ней можно:

  • получать деньги через банкомат как своего, так и других банков;
  • получать деньги через операционную кассу банка;
  • производить безналичные расчёты за услуги предприятиям сервисной сети;
  • осуществлять покупки товаров в магазинах, имеющих установленные терминалы вашего банка;
  • осуществлять оплату коммунальных и прочих услуг;
  • производить перевод денежных средств с одной банковской карты на другую.
  • Обрати внимание!

    В зависимости от выбранного вида карты расчёты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.

    Применение банковских карт позволяет не только автоматизировать расчётные операции и их учёт, но и привлечь на банковские счета дополнительные ресурсы, обеспечить новые доходы для банка и гарантировать клиентам высокий уровень безопасности в расчётах.

    Источник: https://www.yaklass.ru/p/osnovy-finansovoj-gramotnosti/7-9-klass/bankovskaia-i-nalogovaia-sistemy-127377/polza-i-riski-bankovskikh-kart-127386/re-63ae8749-f7c0-4299-9d57-3ab970e664ef

    Финансовая подушка безопасности семьи — 3 правила успеха

    Нужна ли финансовая подушка безопасности? На подсознании понимаешь, что да. Все говорят, советуют и рекомендуют иметь для себя какой-то запас прочности (в виде N-й суммы денег). На практике у большинства этого нет.

    Так же обстояли дела и у меня несколько лет назад. Потом я понял (вернее жизнь заставила понять) неоспоримое преимущество такой заначки на непредвиденные обстоятельства. И с того момента, чтобы не случилось — у меня всегда есть  финансовые резервы на любой день.

    Из статьи вы узнаете основные моменты про формирование подушки безопасности.

    И мой скромный опыт. Небольшая история о том, с чего у меня началось формирование резервного капитала. И некоторые нюансы накопления, хранения и использования подушки.

    Для чего нужна подушка или от чего защита?

    В классическом определении, финансовая подушка безопасности  помогает избежать временных  финансовых трудностей. Возникающие у любого человека (и не один раз) на протяжении всей его жизни. Или смягчить их последствия.

    Потеряли работу, получили временную нетрудоспособность, потребовались срочно деньги на важные непредвиденные расходы. Что делать?

    И на помощь придет своевременно накопленная заначка.

    Ключевые моменты использования подушки — важные непредвиденные. И именно в совокупности, а не по отдельности.

    Сколько денег нужно иметь?

    Финансовые советники и умные книжки по финансовой грамотности советуют держать запас эквивалентный 6-12 месяцам ваших расходов.

    Тратит ваша семья по 80 тысяч ежемесячно. Нужно накопить 480 — 960 тысяч рублей.

    Это позволит благополучно пережить черную полосу. Не думая о деньгах. По крайней мере знать, что за спиной есть определенный капитал. И банально не умереть с голоду.

    Как сформировать и сколько нужно копить?

    Сразу встает 3 главных последовательных вопроса.

    Как сформировать капитал? Естественно, откладывать часть средств с заработной платы ежемесячно.

    Из этого вытекает второй вопрос. А сколько откладывать?

    В среднем рекомендуют — 10% от дохода семьи. Получаете 100 тысяч. Отложи — 10 тысяч.

    И самое интересное. Сколько времени на все это уйдет?

    Откладывая по 10% — за 10 месяцев накопим всего на 1 месяц безопасной жизни. Соответственно на резерв 6 или 12 месяцев нужно потратить 5 или 10 лет!

    А вот это уже внушительный срок. Просто для того чтобы сформировать для себя полноценную подушку безопасности может уйти целое десятилетие!!!

    Можно конечно попробовать откладывать больше — 15-20%. Но тогда придется ужиматься в других расходах. Есть меньше, отдыхать скромнее, одеваться подешевле. ))))))

    Не очень то радужная перспектива на ближайшие несколько лет.

    В реальности вы будете копить еще больше. На сроке 10 лет в любом случае вы будете использовать накопленное. Периодически уменьшая финансовые резервы.

    Поэтому смело можно увеличить расчетное время накопления раза в полтора. Это будет более реальная цифра.

    Где хранить деньги?

    Формируя финансовый резерв на будущее, постепенно будет накапливаться все большая и большая сумма средств.

    И встает закономерный вопрос — а где хранить все эти деньги?

    Дома? Или может быть вложить куда-нибудь? Чтобы деньги работали и приносили доход.

    Перед тем как ответить — нужно понимать, а для чего мы копить деньги. Для каких целей?

    Для важных, в том числе внезапных, непредвиденных расходов.

    Поэтому главное правило — это ликвидность. То есть возможность быстро снять деньги при необходимости.

    Второй важный момент — это должен быть надежный источник вложений.

    По этим параметрам идеально подходят банковские вклады. Деньги можно снять в любой момент. Банк начисляет хоть и небольшой, но доход. Который по крайней мере защищает деньги от обесценивания. И вклады застрахованы АСВ — 1,4 миллиона гарантирует государство.

    Дома можно держать небольшую часть средств. На всякий непредвиденный случай. Выходные, праздничные дни банки могут не работать, а деньги нужны здесь и сейчас.

    Как пользоваться банковской картой безопасно: основы финансовой гигиены

    Моя история формирования подушки безопасности

    Началось все с того, что несколько лет назад пришлось уволиться с работы. Стали задерживать зарплату, причем очень сильно. Задержка составляла около 3 месяцев. И с каждым месяцем увеличивалась.

    В начале осени мы получали деньги за начало лето, к новому году выплачивали за сентябрь-октябрь.

    Я как раз взял свою первую ипотеку. И каждый месяц нужно вносить платеж по кредиту. А тут такая неразбериха. В общем никакой стабильности. Не знаешь — дадут тебе деньги к дате очередного платежа или нет.

    Написал заявления на увольнение. И начал искать новую хорошую работу. Думал управлюсь быстро — за пару недель.

    И тут меня ждал неприятный сюрприз. На дворе стоял кризисный 2010 год и с работой и тем более с зарплатами было не очень.

    Если предлагали более менее нормальные деньги, то требовали работать 8 дней в неделю, 25 часов в сутки. Ну может чуть поменьше. ((((

    При нормальном графике (5 дней в неделю по 8 часов) — предлагали какие-то крохи.

    И так я завис в неопределенном состоянии на 4 месяца. Денег нет. Я без дохода. Маленький ребенок. Работает только супруга. Плюс ежемесячные платежи по ипотеке.

    В общем стали жить на одну зарплату на четверых.  Семья из трех человек + банк. Причем на ипотеку сразу же стало уходить 50% всего дохода.

    И никаких сбережений на черный день.

    Самое интересное, что до этого периода, когда появлялись какие-то лишние деньги, по возможности вносили досрочные платежи по кредиту. Стремясь рассчитаться как можно раньше.

    Логика была проста. Зачем откладывать деньги? Лучше быстрее рассчитаться с кредитом. Экономя на переплате в будущем. Вот и сэкономил.

    Потеряв один семейный источник дохода пришлось затянуть пояса. До максимума снизив все расходы.

    И вы знаете. Ничего катастрофического не произошло. Мы пересмотрели свои потребности. Стали более вдумчиво делать покупки. На продукты питания хоть и стали тратить меньше, но они стали более полезные. И так далее по каждой категории расходов.

    Единственное пришлось полностью отказаться от развлечений. Кино, детские парки, рестораны, кафе.

    В остальном все было более менее сносно. Дополнительно временно перестали оплачивать коммуналку.

    И в принципе денег бы хватало. Если бы не ипотека. Забиравшая половину нашего дохода.

    Пришлось залезать в долги. Что-то занимал у знакомых. Часть денег тратил с кредитной карты.

    Позже, когда все стабилизировалось, еще практически целый год пришлось отдавать долги, погашать кредиты. И накопившиеся платежи за ЖКХ никто прощать нам не собирался. Жили в спартанских условиях. Вообщем год прошел «весело».

    После этого я твердо решил всегда иметь резерв, которого хватит на 3-4 ежемесячных взноса по ипотеке.

    Как показала практика, можно если очень захотеть, прожить на один источник дохода.

    Еще примерно через год цель была взята. Небольшая подушка от кредитной зависимости была накоплена.

    Но привычка откладывать на черный день осталась. И каждый месяц получалось направлять небольшую сумму. Когда-то больше. Когда-то меньше.

    Как таковой жесткой цели отложить 10, 15 или 20% каждый месяц не было. Главное — хоть какие-то деньги (естественное не 50 или 100 рублей) направить на формирование финансовой защиты в будущем.

    И вы знаете как это классно! Знать что у тебя за спиной есть определенный финансовый резерв. Не бояться завтрашнего дня.

    Чувствуешь себя намного уверенней, свободней. Подушка хоть и финансовая, позволяет спать лучше.

    Для формирования финансовой подушки безопасности не обязательно иметь запас на 6-12 месяцев средних расходов. Должно хватать хотя бы на 6 месяцев, обеспечивающих минимальные потребности. А они могут быть на 30-50% меньше от текущих.

    Итого  нужно сформировать запас на 3-4 месяца средних расходов.

    Естественно, глупо когда у вас финансовые трудности продолжать жить и тратить деньги прежними темпами. Вы же не знаете, когда это закончится.

    И главная цель, растянуть по возможности на более длительный срок имеющийся финансовый запас средств.

    Накопленные деньги я относил в банк. Открывал срочный вклад под проценты. Причем старался выбрать максимальную процентную ставку. Но обычно самые высокие проценты по вкладу дают только за 2-х и 3-х летние периоды.

    И пару раз приходилось снимать часть средств. Естественно теряя все начисленные проценты.

    Тогда я стал комбинировать короткие, средние и длинные вклады. Потом начал использовать лесенку депозитов.

    Кто не знает что это такое — вкратце.

    Вы открываете несколько вкладов с разными сроками. Например, на 3, 6, 9 месяцев и 1 год. Естественно самый доходный это 1 год. А по 3-х месячному вкладу самые низкие проценты.

    Через 3 месяца срок первого вклада заканчивается. На эти деньги открывается годовой вклад.

    По остальным, текущим срок смещается на 3 месяца. И по 6-ти месячному остается до окончания 3 месяца. По 9 месячному — полгода. По годовому — 9 месяцев.

    Повторяем схему каждые 3 месяца и через 3 подхода можно каждый раз открывать максимально прибыльный вклад на 1 год.

    Дополнительно часть денег хранятся на банковской карте. Для быстрого доступа в случае резкой необходимости.

    Обязательно с процентом на остаток. В идеале, чтобы проценты рассчитывались на ежедневный остаток. Это в разы выгоднее, чем предложение многих банков начислять процент на минимальный остаток в течении месяца.

    Главное для хранения финансовой подушки безопасности — это ликвидность и надежность.

    Еще в формировании подушки неплохими помощниками могут выступать …..кредитные карты.

    Но здесь нужно действовать аккуратно. И помнить, что должна быть уже накоплена какая-то часть собственных средств.

    Смысл кредиток. Иногда нужны срочно деньги. Небольшая часть. И доставать их с депозита не очень охота. Потеряешь процент на остаток.

    Как вариант — заемные средства.

    Сейчас просто рай для этого. Много предложений кредиток с беспроцентным периодом и (или) без платы за обслуживание.

    Раньше у меня был пластик от Альфы «100 дней без процентов«. Платил чуть больше тысячи в год. Но зато мог бесплатно пользоваться деньгами. Такая вот небольшая плата за спокойствие.

    Сейчас перешел на карты рассрочки. Совесть, Халва и Хомяк. Они у меня есть все. Правда пользуюсь ими не часто. Но главное, что они полностью бесплатные. И дают возможность покупать в рассрочку без переплат.

    У меня принцип следующий.

    Зачем снимать собственные деньги, которые приносят небольшой доход. Когда можно бесплатно попользоваться чужими. Главное, чтобы было чем закрыть долг в конце срока.

    Сломался холодильник. Нужно покупать новый. Стоит 40 тысяч рублей. В принципе деньги есть. Можно распечатать резерв. А потом постепенно закрыть брешь в финансовой подушке. Откладывая по 5-6 тысяч каждый месяц.

    А зачем? Покупаем товар в рассрочку на 6 месяцев. И ежемесячно вносим те же же деньги на карту. А мои 40 тысяч продолжают лежать в неприкосновенности и на них еще падают проценты.

    • После вкладов и карт с процентом на остаток, я для себя открыл облигации.
    • Что вы знаете про облигации?
    • Если ничего, то вот 3 их главных преимущества перед банковскими вкладами.

    И стоит это удовольствие всего 1 тысяча рублей за штуку. Как вам такое?

    Естественно деньги, накопленные на финансовую подушку безопасности теперь держу в коротких государственных облигациях.

    Часть остается на банковских вкладах. И еще доля на картах с процентом на остаток.

    Недостаток в облигациях — вывод средств доступен только в рабочие дни. И занимает в среднем 1 рабочий день. И растягивается до 2-3 дней, если выпадает на выходные.

    Деньги должны работать и приносить доход.

    Сейчас мои средства, накопленные на подушке безопасности позволяют спокойно прожить год точно. Если скромно, то полтора-два года.

    Но даже имея такой солидный (по моему мнению) запас прочности, стараюсь по возможности не залезать в него. По мере необходимости использую только текущий доход.

    Тратятся деньги очень быстро. И потом, чтобы восполнить брешь в подушке, нужно несколько месяцев.

    Только к крайних случаях. Когда без подушки не обойтись.

    И знаете что я заметил. Использовать резерв практически перестал. Он есть. Лежит. Приносит немного денег. Но пока получается обходить временные трудности (если они возникают) своими силами. Но парашют всегда есть — на всякий случай.

    В заключение

    Какие выводы можно сделать?

    1. Финансовая подушка однозначно должна быть у каждой семьи.
    2. Лучше иметь хоть что-то, чем не иметь ничего. Главное начать понемногу откладывать. Позже это входит в привычку. И делается полностью на автомате. Постепенно увеличивая финансовые резервы.
    3. Отложенные деньги использовать только в случае крайней необходимости. Лучше попробовать обойтись собственными силами. Без привлечения запасов.
    4. Хранить деньги нужно в надежном ликвидном месте. Всегда иметь возможность в кратчайшие сроки снять необходимую сумму.
    5. Деньги должны работать. И если есть возможность увеличить доход от вложений, нужно всегда этим пользоваться. В итоге может получиться некий симбиоз финансовых накоплений и инвестиций. На примере связки банковские вклады или деньги на карте с процентом на остаток (как более ликвидные) + облигации (с более высоким уровнем дохода).

    Источник: https://vse-dengy.ru/semeiny-budzhet/finansovaya-podushka-bezopasnosti.html

    Добавить комментарий

    *