Рефинансирование кредита под залог недвижимости


В этой статье:

Рефинансирование кредита под залог недвижимости: выгодные предложения и оформление онлайн.

  • Расширенный поиск
  • Скрыть расширенный поиск
  • Сбросить фильтр

Банк

>

  1. СКБ банк
  2. ОТП банк
  3. Газпромбанк
  4. Восточный банк
  5. Росбанк
  6. Kviku
  7. РОСГОССТРАХ
  8. УБРиР
  9. QIWI
  10. Альфа банк
  11. Ренессанс Кредит
  12. ВТБ
  13. Сбербанк
  14. Совкомбанк
  15. Райффайзен Банк
  16. Хоум Кредит Банк
  17. Тинькофф Банк

Возраст

  • Сортировать по:
  • Рейтингу
  • Сумме
  • Ставке

Нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  1. 1000000
  2. 20
  3. 60
  4. [Совкомбанк]
  5. 17
  6. 3

Нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Онлайн-заявка

  • 5000000
  • 20
  • 84
  • [Альфа банк]
  • 9.9
  • 3

Нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Онлайн-заявка

  1. 3000000
  2. 20
  3. 84
  4. [Газпромбанк]
  5. 9.8
  6. 3

Без справок

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  • 2000000
  • 18
  • 36
  • [Тинькофф Банк]
  • 12
  • 3

Без визита в банк

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  1. 3000000
  2. 18
  3. 13
  4. [Восточный банк]
  5. 9.9
  6. 3

Нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  • 3000000
  • 19
  • 36
  • [УБРиР]
  • 11.9
  • 3

Без справок

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  1. 3000000
  2. 22
  3. 84
  4. [Росбанк]
  5. 10.9
  6. 3

Нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  • 700000
  • 18
  • 60
  • [Ренессанс Кредит]
  • 9.9
  • 3

Нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  1. 5000000
  2. 18
  3. 60
  4. [Райффайзен Банк]
  5. 10.9
  6. 3

Нет

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  • 4000000
  • 21
  • 84
  • [ОТП банк]
  • 10.5
  • 3

Нет

  1. 999000
  2. 22
  3. 36
  4. [Хоум Кредит Банк]
  5. 7.9
  6. 3

Нет

  • 1300000
  • 23
  • 36
  • [СКБ банк]
  • 9.9
  • 3

Можно ли оформить рефинансирование кредита под залог квартиры и другой недвижимости

Рефинансирование — распространенная, но не общедоступная программа. Оформить её может не каждый. Тем не менее в случае залоговых займов ситуация несколько иная. Банк получает гарантию — объект недвижимости, который может быть конфискован в случае нарушения условий договора. Поэтому процедура упрощена.

Данный вид займов ничем не отличается от всех остальных программ рефинансирования. Заемщик может перевести долги в другой банк и даже объединить несколько договоров в один. Различие состоит в том, что не нужно подтверждать платежеспособность.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам такие:

  • возраст — от 21 до 75 лет;
  • российское гражданство;
  • постоянная регистрация в регионе нахождения банка;
  • подтверждение основного дохода;
  • отсутствие задолженности;
  • срок обслуживания рефинансируемого займа – не менее 6 месяцев;
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Полный перечень требований и документов формируется индивидуально.

Требования к недвижимости

Недвижимость должна быть ликвидной, то есть находиться в хорошем состоянии и иметь доступную инфраструктуру, в ней не может быть нелегальной перепланировки, не может быть наложен арест и прописаны несовершеннолетние собственники. Сумма займа не должна превышать 80% стоимости объекта залога, указанной при оценке. В том числе не может превышать она и сумму рефинансируемого займа и текущих процентов, а также сумму, запрашиваемую для личного пользования.

Документы

Общий комплект документов довольно обширен:

  • СНИЛС;
  • паспорт;
  • заявление-анкета;
  • документы по рефинансируемым кредитам;
  • справка о доходах.

Документы по предоставляемому залогу:

  • свидетельство о государственной регистрации;
  • акт приема-передачи;
  • документы, подтверждающие факт собственности;
  • письменное согласие всех совладельцев;
  • справка из БТИ;
  • справки об отсутствии задолженности по коммунальным услугам и налогам;
  • справка обо всех зарегистрированных лицах;
  • выписка об отсутствии обременений.

Часто также требуется страхование имущества.

Процедура оформления рефинансирования для физ. лица

Одновременно с договором рефинансирования выдается новое соглашение о залоге с наложением обременения.

Особой разницы по сравнению со стандартной процедурой нет, но рассмотрение занимает больше времени из-за оценки недвижимости и изучения документации. Остальная часть процесса похожа на рефинансирование обычного потребительского кредита.

Способы получения денег

Большая часть суммы переводится в первый банк для погашения долга. Остаток может быть переведён на карту заёмщика или выдан наличными.

Выгодна ли такая программа

Рефинансирование предполагает много преимуществ, таких как:

  • снижение процентной ставки;
  • дополнительная сумма для любой цели;
  • возможность избежать ухудшения кредитной истории;
  • перевод валюты;
  • объединение нескольких займов (до 5) в один.

Условия будут следующими:

Срок до 20 лет
Ставка от 10%
Сумма займа до 10 млн ₽

Как выбрать банк

Залоговые кредиты рефинансируют немногие организации. Предпочтение стоит отдать крупным банкам. При выборе нужно поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам и имуществу, а также сроком погашения.

Банковские учреждения охотно рефинансируют кредиты под залог имущества. Главное — соблюдение требований к залогу.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/refinansirovanie-kredita-pod-zalog-nedvizhimosti

Как рефинансировать кредит с залогом жилья

В современных условиях закредитованности многие потребители ищут пути если не снять долговое обязательство, то хотя бы сделает его менее обременительным. И финансовые организации идут им навстречу.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости – распространенная в банковских учреждениях услуга. Это не что иное, как программа, в рамках которой физическому лицу выдается новый заем.

Гарантией же вступает залоговое обременение некого недвижимого имущества.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Изменение существующих договоренностей предполагает наличие причины. Существует несколько оснований, почему гражданин обращается в банк:

  • нужно объединить два и более кредитных обязательства в один заем;
  • желание улучшить условия долга (снизить процент или увеличить срок, что, соответственно, уменьшает ежемесячные выплаты);
  • взять ссуду, которая по величине больше, чем предыдущая сумма (чтобы после погашения на руках осталась разница для дополнительных нужд).

По своей сути, кредит с закладом у банка недвижимости ничем не отличается от обычного долгового обязательства. Жилое помещение лишь выступает ручательством клиента, что он выполнит взятое на себя обязательство перед финансовым учреждением.

Перекредитование под залог квартиры возможно лишь при определенных условиях:

  • процентная ставка сильно варьируется, но ее нижний порог – 6%;
  • сумма также может очень различаться, как правило, минимальный размер составляет от 1 млн. руб. (может быть и меньше);
  • максимальная величина высчитывается двумя способами:
    1. 70-80% от стоимости залога;
    2. тело предыдущего долга (в некоторых банках сюда можно суммировать наличные деньги, которые клиент запрашивает поверх выплаты чужого кредита);
  • выполнение определенных требований к соискателю и к его собственности;
  • предмет, выступающий залогом, в неукоснительном порядке проходит оценку и страхуется (на него накладываются определенные ограничения – нельзя продать, пока действует обременение).

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залог недвижимости возможен не только для получения кредита, но и для проведения рефинансирования

Заложить недвижимое имущество может не только соискатель-заемщик, но и третье лицо.

Перечисленные условия являются общими для всех банков. Каждая программа рефинансирования любой кредитной организации имеет свои нюансы и подводные камни.

Какие кредиты можно рефинансировать

Банковские учреждения охотнее всего перекредитовывают займы в крупных размерах, где есть залоговое имущество. Это может быть:

  • ипотечная программа;
  • автокредит;
  • потребительский кредит на долгосрочной основе.

Как объект залога финансовые учреждения принимают не только квартиры, но и комнаты, земельные участки, строящиеся объекты, частные дома и даже автомобили.

Рассмотрим различные типы кредитования в зависимости от закладываемого предмета.

Залог квартиры

Чаще всего, это рефинансирование ипотеки под залог недвижимости. Самый распространенный вариант займа. Когда гражданин перекредитовывает одну ссуду с невыгодной ставкой в другом банке. Подавляющее большинство финансовых учреждений требует переоформить залоговое обременение на него. Т.е., закладываемый предмет – это квартира, купленная в ипотеку.

Но это не единственный доступный вариант. Под залог недвижимости возможно и рефинансирование потребительского кредита. А также объединение нескольких займов.

Залог участка

Принцип кредитования похож на предыдущий. Только залогом выступает не квартира, а земельный участок или расположенный на нем частный дом, а также строящиеся объекты.

В этом случае возможно рефинансировать как ипотечный, так и потребительский заем.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Заложить можно как дом, так и сам участок

Залог машины

Автомобиль закладывается, как правило, при автокредите. Процедура схожа с рефинансированием ипотеки. Транспортное средство освобождается из-под залога в предыдущем банке и передается в долговое обременение новому финансовому учреждению, которое перекредитовывает гражданина. Т.е., предметом залога выступает авто.

Другие варианты заложить машину под иные нужды банк рассматривает в индивидуальном порядке.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование залоговых кредитов имеет как плюсы, так и минусы. К неоспоримым достоинствам можно отнести:

  • улучшение долговых условий (меньшая годовая переплата по процентной ставке, больше срок кредитования);
  • возможность объединить несколько займов (некоторые банки допускают суммирование до пяти долговых продуктов, включая кредитную карту и автокредит);
  • получение имущественного вычета (ст.220 НК РФ);
  • изменение залога;
  • смена валюты (если в этом есть необходимость);
  • оперативность при принятии решения (повторный заем всегда рассматривается сотрудниками банка быстрее).

При грамотном подходе, перекредитование долгового обязательства будет взаимовыгодно как финансовой организации, так и клиенту.

Есть и недостатки в рефинансировании под залог:

  • необходимо пройти громоздкую процедуру сбора документов повторно;
  • появление дополнительных, а порой и непредвиденных, расходов на подготовку бумаг;
  • вся закладываемая недвижимость подвергается оценке;
  • высокие требования к предмету залогу;
  • нецелевые займы проигрывают в процентной ставке;
  • некоторые учреждения запрещают досрочное погашение;
  • появляются жесткие ограничения по закладываемой собственности.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

У процедуры имеются положительные и отрицательные стороны

Несмотря на существующие минусы, оформить рефинансирование всегда проще, чем взять кредит впервые.

Требования к заемщику

Все требования можно разделить на те, что накладываются на получателя банковских услуг, и те, что предъявляются к залогу. Рассмотрим их.

Соискатель должен соответствовать следующим условиям:

  • российское гражданство (не во всех финансовых учреждениях);
  • возраст от 18-21 до 65-75 лет;
  • отсутствие плохой кредитной истории (нейтральная КИ в некоторых организациях допускается);
  • наличие постоянного подтвержденного дохода и рабочего стажа;
  • отсутствие задолженности и просрочек по предыдущему займу.

Наличие в собственности некоего движимого или недвижимого имущества не является обязательным условием, поскольку заложить свое имущество может не сам клиент, а посредник.

Требования к залоговому предмету:

  • недвижимость должна быть юридически «чистой» (нет ареста, нелегальной перепланировки, несовершеннолетних собственников);
  • если это квартира или дом, то допускается физический износ, не превышающий 55% (некоторые банки настороженно относятся к жилью уровня «хрущевка»);
  • гигиенические нормы, коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
  • доступная инфраструктура.

Банк подпишет кредитный договор, только если заемщик и закладываемая недвижимость будут соответствовать вышеперечисленным требованиям. Эти условия являются общими, финансовая организация всегда оставляет за собой право как предъявить дополнительное правило, так и отказать в рефинансировании без указания причин.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Средства предоставляются клиенту, если тот отвечает определенным требованиям

Требуемые документы

Чтобы банк рассмотрел заявку, от соискателя потребуется:

  • заявление или анкета, где заемщик прописывает как свои притязания, так и личную информацию (если в кредитовании участвует созаемщик, то и он заполняет данную бумагу);
  • паспорт;
  • подтверждение трудового стажа, постоянной зарплаты и иных доходов;
  • бумаги по залоговому имуществу (техпаспорт, оценочный акт, выписка из ЕГРН, справка об отсутствии задолженности, пр.);
  • для транспортного средства будет необходим паспорт (ПТС).

В каждом финансовом учреждении есть собственная форма заявления, которую соискатель либо заполняет самостоятельно на официальном сайте организации, либо в офисе с помощью сотрудника.

Если физ. лицо является индивидуальным предпринимателем, к нему предъявляются дополнительные бумажные требования. В любом банке имеется свой список предоставляемых документов и справок.

Топ банков

ЦБ каждый год составляет ТОП-банков по надежности, качеству и количеству кредитных программ и прочим критериям. Более или менее это совпадает с народным рейтингом финансовых организаций. Рассмотрим банковские учреждения с лучшими продуктами рефинансирования на 2019 год.

Сбербанк

Рефинансирование под залог недвижимости Сбербанк предлагает на самых лучших условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 10,5%;
  • размер – от 1 млн. руб.;
  • срок – до 30 лет.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Для проведения процедуры можно обратиться в Сбербанк

Можно объединить до 5 имеющихся займов, включая кредитную карту. Подробнее познакомиться с требованиями, условиями кредитования и особенностями обслуживания можно на сайте Сбера.

Газпромбанк

Нюансы кредитования:

  • ставка – от 13,5%;
  • величина займа – от 500 тыс. руб. до 45 млн. руб.;
  • период погашения – до 30 лет;
  • возрастные рамки – от 20 до 55/60 лет (женщина/мужчина).

Дополнительный момент – необходимо подтвердить платежеспособность и застраховать себя и закладываемую собственность.

ВТБ

Условия рефинансирования:

  • процент – 10,6%;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • максимальная сумма – до 60 млн. руб.

Главное преимущество, что ВТБ предлагает нецелевое перекредитование под залоговое обременение. Сумма займа высчитывается от двух показателей – ежемесячный подтвержденный доход клиента и рыночная стоимость жилья.

Райффайзенбанк

Нюансы кредитования:

  • возраст – от 23 лет;
  • размер ссуды – от 90т.р. до 2 млн. руб.;
  • ставка – 11,9%.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Райффайзенбанк может предоставить перекредитование

Главное преимущество – решение принимается в течение нескольких часов. Можно суммировать до пяти кредитных продукта.

Райффайзенбанк не дает займы ИП, собственникам бизнеса и частным адвокатам.

Россельхозбанк

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

  • валюта – российский рубль;
  • ставка – 11,5%;
  • сумма – от 100т.р. до 20 млн. руб.;
  • предмет залога – квартира, комната, дом, земельный участок (вне зависимости от рынка жилья).

Указанный максимальный размер кредита относится к Москве, по иным регионам информация доступна на официальном сайте. Принятие решения по займу – до трех дней. Обязательно страхование жизни гражданина, а также предмета залога. Россельхозбанк допускает погашение долгового обязательства досрочно.

Альфа-банк

Нюансы кредитования:

  • базовый процент – 12,49%;
  • период – до 30 лет;
  • размер – от 600 тыс. руб.;
  • возраст – 21-70 лет.

Альфа-банк не предъявляет жестких требований к гражданству и месту жительства соискателя.

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Лояльным к клиенту является Альфа-банк

Тинькофф

Перекредитование в данном интернет-банке набирает популярность. Поскольку имеет одни из самых лучших условий:

  • ставка – от 9%;
  • размер ссуды – до 15 млн. рублей;
  • срок погашения – до 15 лет.

Требуется только два документа – СНИЛС и паспорт. Нет необходимости в поручителях даже для крупных займов.

Характеристики кредитных продуктов в течение года могут меняться, лучше с ними знакомится на официальных сайтах.

Итак, банковские учреждения охотно предлагают рефинансировать имеющийся кредит под залог имущества. Это может быть не только ипотека, но и потребительский и автокредит. Главное отличие от обычного займа – выполнение требований к предмету залога.

О займах под залог недвижимости будет рассказано в видео:

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/kredit/zalog-nedvizhimosti.html

Рефинансирование под залог недвижимости

Сбербанк Онлайн » Кредиты » Рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — это кредитная программа Сбербанка, несущая цель, выдать клиенту займ, который покроет ипотеку, плюс другие потребительские кредиты в сторонних банках, по совокупности под меньший процент.

Условия кредитования

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

  • Цель кредита: на погашение ипотечного (потребительских) кредитов
  • Валюта кредита: рубли
  • Минимальная сумма кредита: 500 000 рублей
  • Максимальная сумма кредита: не больше, чем: 1) 80% от оценочной стоимости кредитуемого объекта недвижимости, указанной в заключении; 2) сумма остатков основного долга и текущих процентов по Рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную Заемщиком/Созаемщиками на цели личного потребления.Максимальная сумма кредита зависит от его цели:
    • Погасить ипотеку в стороннем банке: от 5 000 000 рублей
    • Погасить любой(ые) кредит(ы): 1 500 000 рублей
    • На личные потребительские нужды: 1 000 000 рублей
  • Срок кредита: до 30 лет
  • Комиссия за выдачу кредита: нет
  • Обеспечение по кредиту: Залог объекта недвижимости:
    • любое жилое помещение, признанное Банком, как «годное»
    • дом
    • комната
    • квартира или ее часть
    • дом, совместно с участком земли, на котором он возведен

    Если жилье куплено за средства рефинансируемого ипотечного кредита, оно может иметь обременение ипотекой Банка, первым выдавшим кредит. Это обременение отзывается после погашения рефинансируемого ипотечного кредита, после чего недвижимость передается в залог Банку.

    Если средства рефинансируемого ипотечного кредита при покупке недвижимости не участвовали, то такой объект должен быть свободен от обременения правами третьих лиц/ состоять под арестом (запретом).

Рефинансируемые кредиты: Один кредит «Рефинансирование под залог недвижимости» дает право рефинансировать только один ипотечный кредит, предоставленный сторонним Банком под:

  • покупку или строительство объекта недвижимости
  • покупку или строительство объекта недвижимости или его улучшение в виде капитального ремонта (частичного ремонта)

А также потребительские кредиты (до 5 штук):

  • Потребительские кредиты, оформленные в сторонних кредитных организациях
  • Автокредиты, оформленные в сторонних кредитных организациях
  • Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом, кредитные карты, оформленные в сторонних кредитных организациях
  • Потребительские кредиты в Сбербанке
  • Автокредиты в Сбербанке

Страхование: В добровольном порядке, для уменьшения процента Банк рекомендует застраховать жизнь и здоровье Заемщика Процентные ставки: от 10,25%

Требование к заемщику

  • Полных лет на момент выдачи займа: 21 или более
  • Полных лет на момент воврата кредита (по договору): не более 75
  • Стаж работы: не менее полугода на настоящем месте работы и не менее 12 месяцев суммарного стажа за последние 5 лет
  • Выбор созаемщиков: Заемщик/Титульный созаемщик должен являться заемщиком/одним из созаемщиков по Рефинансируемым кредитам по рефинансируемому жилищному кредиту (только в случае, если он является супругом заемщика по рефинансируемому жилищному кредиту). При наличии в кредитных документах по рефинансируемому жилищному кредиту условий, в соответствии с которыми все действия, связанные с его оформлением, получением, сопровождением возлагаются на конкретного созаемщика, Заемщиком/Титульным созаемщиком должно выступать данное физическое лицо.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в число Созаемщиков в следующих случаях:

  • При наличии действующего брачного договора, гласящем о разделении в собственность имущества и недвижимости каждого из супругов.
  • При отсутствии у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства РФ.

Список необходимых документов

  1. Анкета-заявление заемщика/созаемщика
  2. Паспорт заемщика/созаемщика с печатью регистрации (если регистрация временная, требуется предоставить справку)
  3. Справка о доходах, документ, подтверждающий трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя
  4. Сведения по рефинансируемым кредитам
    1. дата заключения кредитного договора;
    2. номер кредитного договора;
    3. срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
    4. процентная ставка;
    5. сумма ежемесячного платежа
    6. сумма и валюта кредита
    7. платежные реквизиты Первичного кредитора (в том числе реквизиты счета для погашения Рефинансируемого кредита)

Дополнительные сведения

Где подать заявку? Заявление на кредит подается в отделениях Банка по месту регистрации заемщика/созаемщика или по по месту аккредитации компании — работодателя заемщика/созаемщика
Время рассмотрения заявки на кредит до 6 рабочих дней, с момента приема Банком всех документов.
Порядок предоставления кредита Единовременно.
Порядок погашения кредита Равными (аннуитетными) долями.
Порядок досрочного погашения Комиссия по досрочному погашению кредита отсутствует. Осуществляется в отделениях банка или в «Сбербанк Онлайн». Обязательным условием досрочного погашения является рабочий день для банка.
Пени за просроченный платеж За каждый день просрочки будет начисляться 20% годовых на сумму просроченного платежа, со дня, следующим за днем исполнения обязательств по кредиту (указано в договоре), до дня взноса денежных средств (включительно)

ОСТАВИТЬ ОНЛАЙН ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Рефинансирование под залог недвижимости, расчет по переплате

Для расчета суммы ежемесячного платежа и переплаты по программе рефинансирования под залог недвижимости от Сбербанка, воспользуйтесь нашим калькулятором:

Источник: https://onlaine-sberbank.ru/credits/20-refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Кредит под залог недвижимости — РНКБ Банк (ПАО)

Кредит под залог недвижимости

Потребительский кредит под залог недвижимости позволяет получить значительную сумму денежных средств на длительный срок и по сниженной процентной ставке

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Возможности:

на любые цели
разные способы погашения
без комиссий за оформление, выдачу и досрочное погашение кредита
размер кредита – до 70% от оценочной стоимости недвижимости
срок действия решения – 4 месяца

Бесплатно:

досрочное погашение
подключение и использование Интернет-банка
использование мобильного приложения «РНКБ 24/7»

Как получить кредит под залог недвижимости

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Предоставьте пакет документов по предмету залога.

Получите решение банка по кредиту. Срок ожидания составляет до 3 рабочих дней.

Подпишите кредитную документацию.

Зарегистрируйте залог и получите кредит.

Заполните заявку удобным для Вас способом: на сайте или в любом отделении Банка.

Дата начала кредита

январь февраль март апрель май июнь июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь 2018 2019 2020 2021 2022 2023 2024 2025 2026 2027

Максимальная сумма кредита

660 000.00 руб

Раcсчитать график погашения

Скрыть

*Все расчеты приблизительные. Не является публичной офертой

Расчет является предварительным. Точные условия по кредиту Вам будут предоставлены после оформления заявки.

Подать заявку на кредит   {{ aoShowMsg.sHeader }} {{ aoShowMsg.sBtnText }} Закрыть

Условия обработки персональных данных

Закрыть

Проверка номера мобильного телефона

{{ aoFPPS.iTimeoutInMsg }}

0> Повторная отправка SMS будет доступна через {{aoFPPS.iTimeoutSmsResend}} сек.

Условия получения кредита под залог недвижимости

Валюта кредита Рубли РФ
Процентная ставка от 13,49%
Мин. сумма кредита 600 000 рублей
Макс. сумма кредита 8 000 000 рублей
Срок кредита от 3 до 25 лет
Комиссия за выдачу кредита отсутствует
Штраф за досрочное погашение отсутствует
Схема погашения аннуитетные (равные) платежи

Требования к заемщику / созаемщику

  • Гражданство Российской Федерации
  • Постоянная регистрация
  • Возраст от 21 года до 70 лет на момент полного погашения кредита
  • Общий трудовой стаж не менее 1 года.

Необходимые документы заемщика / созаемщика

  • паспорт гражданина Российской Федерации
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС)
  • анкета – заявление на кредит
  • документы, подтверждающие доход и трудовую занятость заемщика

Процентные ставки

Процентная ставка 13,49% годовых доступна для льготных категорий граждан, при отсутствии льготы ставка повышается на 0,5%, наличия страхования риска утраты жизни и трудоспособности заемщика в пользу кредитора в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка. При отсутствии страхования жизни и трудоспособности, процентная ставка повышается на 1,5%. Расходы по страхованию несет заемщик.

Страховое обеспечение

  • Обязательное страховое обеспечение – имущественное страхование предмета ипотеки.
  • Дополнительное страховое обеспечение – оформляется по добровольному согласию заемщика в виде личного страхования или страхования титула собственника.
  • Подробнее с услугой страхования можно ознакомиться на странице «Страхование заемщиков»

Обязательное обеспечение

Залог Жилого помещения / Жилого здания, расположенного на территории Республики Крым / города Федерального значения Севастополя/ города федерального значения Москвы / Московской области / Санкт-Петербурга / Ленинградской области / Краснодарского Края. На передаваемую в залог недвижимость должно быть зарегистрировано право собственности в установленном законодательством порядке.

Способы погашения кредита

Способы возврата кредита: возврат кредита и уплата процентов по нему осуществляются путем списания суммы ежемесячного платежа с текущего счета заемщика, открытого в Банке, на основании соответствующего поручения заемщика. Периодичность: ежемесячное погашение аннуитетными (равными) платежами.

Как пополнить текущий счет в Банке

наличными средствами безналичный расчет
через банкоматы с функцией приема наличных / платежные терминалы Банка переводом средств на счет через Интернет-банк РНКБ или мобильное приложение «РНКБ 24/7» для ОС Android / «Мобильный офис 24/7» для ОС iOS
через кассу любого отделения Банка безналичным переводом средств со счета в стороннем банке
через кассу стороннего банка или отделения Почты Крыма (по реквизитам счета) через терминалы QIWI и «Элекснет» по всей России (по номеру счета)

Перевод может осуществляться в течение нескольких рабочих дней, поэтому ежемесячный платеж рекомендуется вносить заблаговременно.

Внимание! При пополнении текущего счета через сторонние организации может взиматься комиссия!

Перечень рекомендованных оценочных организаций

Льготная категория граждан

  • родители из многодетных семей;
  • родители детей-инвалидов;
  • граждане, подвергшиеся воздействию радиации вследствие катастрофы на Чернобыльской АЭС;
  • ветераны;
  • представители реабилитированных народов и их прямые потомки (дети, внуки).

Источник: https://www.rncb.ru/fizicheskkim-litsam/ipoteka/netselevoy-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Где можно рефинансировать кредит под залог недвижимости?

Рефинансирование кредита под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — разновидность банковской программы, которая подразумевает выдачу средств клиенту, который является собственником жилья и у у которого открыт кредит в другом банке. О том, какие требования и условия по рефинансированию займа в ведущих банках РФ — можно узнать в материале ниже.

Условия рефинансирования под залог недвижимости

Для рефинансирования под залог жилья подходят практически все виды кредитования:

  • Ипотечная программа;
  • Долгосрочный потребительский заем.

Программа «Перекредитование под залог недвижимости» не рассматривает кредиты на маленькие суммы денег.

Процедура рефинансирования под залог жилья позволяет погасить имеющиеся кредиты заемщика, объединив их в один, так как сумма при такой программе в разы выше, чем по программе «Рефинансирование потребительских кредитов без обеспечения». Клиент может получить средства наличными или на карту.

Преимущество рефинансирования под залог недвижимости заключается в возможности получить большую сумму. так ;t можно получить одобрение заявки без подтверждения доходов.

При переоформлении кредитного договора физическое лицо получит возможность:

  • Снизить процентную ставку;
  • Уменьшить размер ежемесячных выплат;
  • Продлить срок договора.

Чтобы рефинансировать кредит под залог имущества, необходимо подать заявление. После подтверждения заявки посетить отделение банка с оригиналами документов. Далее заключается новое кредитное соглашение и банк погашает имеющиеся старые долги.

Преимущества

Преимуществами рефинансирования под залог жилья являются:

  • Быстрая обработка заявки;
  • Наличие льготного периода;
  • Возможность получения налогового вычета. Налоговая сумма позволит уменьшить размер дохода, с которого платится налог;
  • Уменьшение ежемесячных выплат, благодаря объединению кредитов в один и продлению срока действия договора;
  • Формирование позитивной кредитной истории, за счет досрочного погашения долга;
  • Смена валюты и размера платежа;
  • Уменьшение процентной ставки и срока по выплатам;
  • Отсутствие штрафа за несоблюдение условий соглашения.

Рефинансирование кредита под залог жилья — процедура, которая при грамотном подходе будет выгодна для каждой стороны сделки.

Максимальная сумма

Максимальный размер средств при оформлении перекредитования под залог недвижимости зависит от условий банка и может доходить до десятков миллионов рублей. На сумму кредитных средств влияет оценка недвижимости.

Обычно размер кредита составляет 60-85% от оценки залогового имущества.

Предложения банков

Основные требования к клиенту при оформлении рефинансирования кредита под залог включают:

  • Регистрацию и гражданство РФ;
  • Возрастные рамки: 21-75 лет;
  • Наличие в собственности недвижимого имущества;
  • Продолжительность трудового стажа на последнем месте — 3 месяца;
  • Положительную кредитную историю;
  • Отсутствие просрочки.

Некоторые банковские учреждения требуют наличие справки из наркологического и психоневрологического диспансеров.

Условия Сбербанка

После одобрения заявки, оформление документации происходит в течение 45 дней. Условия рефинансирования кредита под залог собственности в Сбербанке включают:

  • Размер средств: от 500 000 рублей;
  • Срок погашения: до 30 лет;
  • Процентная ставка: от 12% годовых;
  • Возрастное ограничение для клиента: 21-75 лет;
  • Подтверждение дохода;
  • Обязательная страховка на залоговое имущество;
  • Доступно досрочное погашение.
  • Рассмотрение заявки занимает до 10 дней.

Требования к залоговому имуществу включают: первоначальный взнос до 50%, наличие кухни и санузла, исправное состояние жилья. Также обязательно должны быть в наличии все документы на собственность.

Под залог можно оформить: квартиру, таун-хаус, частный дом, часть квартиры или дома.

Райффайзенбанк

Условия в Райффайзенбанке для физических лиц такие:

  • Максимальный размер кредитных средств: от 500 000 до 26 000 000 рублей или до 85% от оценочной стоимости;
  • Срок погашения: до 25 лет;
  • Проценты по кредиту: от 14,7%;
  • Возраст клиента: от 23 лет до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
  • Подтверждение дохода;
  • Наличие страховки;
  • Рассмотрение заявления в пределах 2-3 дней.

В залог можно оставить: частный дом, квартиру, дачу или земельный участок. Главное иметь в наличии необходимую документацию.

Газпромбанк

Для оформления рефинансирования кредита под залог жилья в Газпромбанке выдвигают следующие условия:

  • Денежный лимит варьируется от 500 000 до 45 000 000 рублей или не больше 45% от стоимости жилья;
  • Максимальный период: до 30 лет;
  • Ставка по займу: от 13,5%;
  • Возрастное ограничение составляет: от 20 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин;
  • Наличие страховки и обязательное подтверждение уровня платежеспособности.
  • Рассмотрение заявки занимает 1-10 дней.

Россельхозбанк

Рефинансирование под залог в Россельхозбанке осуществляется на таких условиях:

  • Размер средств варьируется от 10 000 до 1 000 000 рублей;
  • Период погашения: от одного месяца до пяти лет;
  • Ставка по кредиту: от 21,5% годовых;
  • Возраст клиента: 23-65 лет;
  • Необходимо подтверждение дохода;
  • Обязательное наличие страхования залогового имущества и клиента.
  • Одобрение заявки происходит за 1-3 дня.

ВТБ Банк

Условиями рефинансирования ипотечного кредита под залог в ВТБ банке являются:

  • Размер платежа: до 3 миллионов рублей;
  • Проценты по ссуде: 15%;
  • Предоставление денег: до пяти лет;
  • Отсутствие просрочки;
  • Клиенту должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет.

Особенностью ипотечной программы по рефинансированию с учетом залога в ВТБ банке является объединение до шести кредитных продуктов в один.

Также в банковском учреждении разрешается под залог оформлять жилье не собственника, а близких родственников.

Итог

Во всех банковских учреждениях требования к залоговому имуществу включают:

  • Наличие пригодных для жизни условий.
  • Жилье не должно состоять на учете по сносу и проведению капитального ремонта.
  • Обязательно наличие холодной и горячей воды, электричества и отопления.
  • Обязательные помещения — кухня и санузел.
  • Сантехника, двери, окна и крыша должны быть в хорошем состоянии.

Размер кредита зависит от результатов оценки недвижимости, которая проводится специальной комиссией. так же можно увеличить сумму, застраховав жилье.

Источник: https://rcbbank.ru/gde-mozhno-refinansirovat-kredit-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредитов под залог недвижимости

Рефинансирование не является общедоступным продуктом. Вероятность отказа, как и по потребительским кредитам, сохраняется всегда. С залоговыми кредитами дело обстоит несколько иначе. Здесь банк получает основную гарантию — объект недвижимости, на который может быть наложено взыскание при нарушении условий соглашения. Поэтому такие правоотношения заключаются в более упрощенной форме.

По основным характеристикам рефинансирование такого вида кредитов не отличается от всех остальных. Заемщику здесь предлагается перевести долговые обязательства в другой банк, и даже объединить несколько кредитных соглашений в одно.

В данном случае заемщики имеют весомое преимущество. Им не нужно подтверждать свою платежеспособность, как это делают другие соискателя. Общий пакет документов для оформления состоит в основном из документов по части недвижимости.

Потенциальному кредитору необходимо знать, что с момента оформления первого кредита ничего в отношении недвижимости не изменилось. Собственник (заемщик) должен обладать тем же объемом прав собственности, что и при оформлении залогового кредита. Все остальное можно назвать формальностями, которые улаживаются за несколько дней.

Описание процедуры

Одновременно с оформлением договора рефинансирования, оформляется и новый залоговый договор по причине смены залогодержателя. Новым залогодержателем выступает банк, который оказывает услугу по рефинансированию. Стадии процедуры следующие:

  1. Оформление договора и погашение задолженности по текущим обязательствам.
  2. Снятие с недвижимости всех действующих обременений.
  3. Оформление нового залогового договора с аналогичным объемом обременений.
  4. Нахождение недвижимости под действием обременений до полного погашения задолженности.
  5. Погашение заемщиком обязательств по установленному графику.

Следовательно, существенной разницы со стандартной процедурой здесь не наблюдается. Несколько лишних дней уходит на оформление документации по части объекта недвижимости. Во всем остальном процесс схож с рефинансированием обычного потребительского кредита.

Банки, осуществляющие рефинансирование кредита под залог недвижимости

Залоговые кредиты рефинансируют не все кредитные организации. Связано это в большей части с отсутствием соответствующих программ в линейках банков. Проще говоря, не все банки предпочитают работать с недвижимостью.

Но соответствующих предложений на рынке достаточно, чтобы соискатели могли выбирать лучшие из них. Следующие кредитные организации принимают такие заявки, и, следовательно, оказывают данные услуги. Все они являются партнерами сервиса Brobank.ru:

  • Тинькофф Банк.
  • Райффайзенбанк.
  • Альфа-Банк.
  • ВТБ.
  • Банк Русский Стандарт.
  • Банк Восточный.
  • УБРиР.

По суммам здесь все неоднозначно. К примеру, если физ лицо передает в залог объект собственной недвижимости и получает до 80% от ее стоимости, здесь важна стадия, на которой находится исполнение договора.

Не все банки готовы выделить такую сумму. Поэтому в большинстве случаев в расчет берется размер оставшегося долга. Если больше половины суммы выплачено самим заемщиком, то с оформлением рефинансирования не должно возникнуть сложностей.

На Бробанк.ру размещено масса предложений по рефинансированию залоговых кредитов. Пользователи могут самостоятельно изучать программы, сравнивать условия, и подавать заявки. Предварительное решение озвучивается примерно через 7-10 минут. Следовательно, нет необходимости прибегать к дополнительным инструментам.

Источник: https://brobank.ru/refinansirovanie-kreditov-pod-zalog-nedvizhimosti/

Рефинансирование кредитов в Симферополе — лучшие предложения по кредитам под кредиты других банков Симферополя без справок о доходах

Все предложения по рефинансированию кредитов от банков Симферополя на сайте. Сравните и выберете лучшее рефинансирование кредитов других банков в Симферополе.

Поиск рефинансирования кредитов в Симферополе

Расскажи о своем любимом банкеПоделитесь вашим опытом общения с любым банком

Оставить отзыв

Программа рефинансирования предполагает выдачу новых кредитных средств для закрытия уже имеющихся кредитных линий. Перекредитование в Симферополе — выгодный проект, который даёт возможность своевременно погасить потребительский кредит на авто, ипотеку на жильё или другой вид существующего кредита.

Какие банки Симферополя предоставляют кредиты под кредит

Рефинансирование кредитов в Симферополе: на машину, товары, ипотека на жильё и другие варианты схемы «кредит под кредит» могут оформлять любые банки Симферополя, предоставляющие такие условия перекредитования. Не обязательно рефинансирование кредита в Симферополе в том финансовом учреждении, где был получен первый кредит.

Как происходит поиск банка для рефинансирования имеющихся кредитов

Перекредитование кредита осуществляется банками, имеющими представительство в Симферополе.

В зависимости от условий каждого банка, у вас есть возможность взять кредит на кредит в Симферополе без справок о доходах и без дополнительных поручителей.

Все процентные ставки и срок такого кредита указаны в форме поиска сайта. Рефинансирование потребительских кредитов в Симферополе может осуществляться:

  • наличными;
  • путём выдачи кредитной карты. В этом случае после утверждения кредита деньги попадают на вашу кредитную карту;
  • с помощью открытия кредитной линии.

Как работает поиск

Реструктуризация кредитов других банков Симферополя работает по следующей схеме:

  1. В форме поиска следует ввести сумму и срок, на который вы хотите оформить перекредитование потребительских кредитов в Симферополе.
  2. В открывшейся форме нужно выбрать банк с лучшими для вас условиями.
  3. Далее отправляется онлайн-заявка на кредит, после которой банк созвонится с вами и назначит вам встречу для дальнейшего оформления документов.

Дополнительная информация по кредитам на кредит в Симферополе

Источник: https://simferopol.bankiros.ru/credits/refinansirovanie

Рефинансирование под залог недвижимости

Рефинансирование под залог недвижимости — востребованная услуга, которой могут воспользоваться заемщики. Ее популярность объясняется тем, что процентные ставки со временем изменяются, а клиенты банков стараются снизить финансовую нагрузку.

Наша компания предлагает помощь в рефинансировании залога квартиры, других кредитных обязательств. Мы работаем с предприятиями, физ. лицами, подберем выгодное решение, поможем быстрее рассчитаться с долгом. Наша компания является партнером ведущих учреждений, включая Сбербанк. Это позволяет получить нашим клиентам самые выгодные предложения.

Что такое перекредитование

Рефинансирование кредита под залог предполагает замену, обновление обязательств, принятых клиентом банка. Это новый займ с более выгодными условиями, позволяющий закрыть существующую ссуду или объединить несколько кредитных продуктов, погасив их. Воспользоваться возможностью рефинансировать кредиты под залог недвижимости стоит в нижеперечисленных ситуациях:

  • у пользователя несколько потребительских кредитов с разными сроками погашения, что усложняет соблюдение графика их оплаты;
  • крупная сумма денежных средств была взята на короткий срок, что привело к высокому ежемесячному платежу;
  • условия соглашения обременительны, появились кредитные продукты с более лояльными условиями.

Сегодня рефинансируются различные виды займов, независимо от наличия залога. Организации, физ. лица стремятся перекредитовать крупные потребительские, нецелевые займы, выданные под залог квартиры, ипотеку. Эти кредитные продукты предполагают приличный долг, на погашение которого требуется много времени.

Особенности рефинансирования с залогом

Воспользоваться рефинансированием кредита под залог недвижимости в другом банке может любой заемщик. Наличие залогового имущества становится для кредитора гарантией.

Даже когда клиент не может погасить долговые обязательства, банк получит выгоду, реализовав его собственность. Финансовым организациям более выгодно кредитование на приличные суммы, чем рефинансирование мелких ссуд.

Физическое лицо, предприятие будет долго погашать долг, что обеспечит учреждению стабильную прибыль.

Рефинансирование потребительского, нецелевого или ипотечного займа при наличии залогового имущества обеспечивает для заявителя следующие возможности:

  • объединить несколько мелких кредитов в один крупный;
  • сокращение величины ежемесячных выплат по ипотеке;
  • снижение процентной ставки по потребительскому займу;
  • выдача крупной суммы, позволяющей перекрыть задолженность, получить наличные на текущие расходы;
  • изменение предмета залога — отличное решение при необходимости продажи залоговой квартиры, совершения с собственностью других действий;
  • отсрочка имеющихся обязательств позволит избежать нарушений графика внесения платежей, начисления штрафов.

Принимая решение рефинансировать выданный займ, пользователь получает не только возможность упростить погашение задолженности, но и снизить финансовую нагрузку, избежать ухудшения кредитной истории, распорядиться имуществом, находящимся под залогом.

Когда стоит оформить перекредитование

Насколько выгодна услуга для заемщика, легко ли соблюсти условия рефинансирования? Чтобы разобраться, стоит ли начинать процедуру, необходимо оценить ее преимущества:

  • Возможность получить налоговый вычет — появляется при оформлении нового крупного займа.
  • Получить ссуду на рефинансирование проще, чем заключить новое соглашение при наличии открытых задолженностей.
  • Улучшение кредитной истории происходит после закрытия нескольких старых долгов. Это обеспечивает возможность получить более выгодные предложения в дальнейшем.
  • Банки выдают деньги на более выгодных условиях — больше срок погашения, ниже ставка, ниже ежемесячные выплаты. При рефинансировании выполнение долговых обязательств становится менее обременительным.
  • Возможность сменить залоговое имущество.

Иногда рефинансирование становится единственным решением, позволяющим избежать банкротства.

Планируя оформить перекредитование, учтите минусы процедуры:

  • Не всегда можно будет погасить задолженность досрочно. Отдельные банки начисляют в таком случае дополнительную комиссию.
  • Чтобы получить банковский займ на выгодных условиях, требуется внушительный пакет документов.
  • Залог, заявитель должны соответствовать ряду условий.
  • Подача заявки может принести дополнительные затраты. Недвижимое имущество потребуется повторно оценить, даже при наличии информации о его рыночной стоимости.
  • Залоговую недвижимость нельзя будет продать, сдать, подарить, обменять.

Чтобы получить максимальную выгоду при рефинансировании с залогом, стоит обратиться к профессионалам.

Почему мы

Обратившись к нам, вы получите профессиональную консультацию, полное сопровождение на всех этапах процедуры. Мы поможем подобрать оптимальное решение, максимально облегчим процесс оформления бумаг. Сотрудничество с нами обеспечит ряд плюсов:

  • Наша компания — сертифицированный партнер ведущих банков, включая Сбербанк.
  • Запросы наших клиентов рассматриваются в приоритетном порядке.
  • Вопросами формирования пакета документов занимается наш персонал.

Обратившись к нам, вы сэкономите время, силы, получите оптимальное решение финансовых сложностей без проблем.

Источник: https://artegofinance.ru/services/refinansirovanie/refinansirovanie-pod-zalog-nedvizhimosti

Рекомендуем!  Как сняться с учета у психиатра — порядок действий
PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

двенадцать − 11 =