Логичным следствием стало появление на отечественном финансовом рынке большого количества предложение по рефинансированию взятых ранее представителями бизнеса кредитов.
Список наиболее выгодных банковских продуктов приводится в таблице:
Наименование банка | Кредитная программа | Ставка по кредиту, %% | Срок займа | Величина займа, руб. |
УБРиР | «Рефинанс» | От 12 годовых | До 5 лет | От миллиона до 30 млн. |
Райффайзенбанк | «Классик-лайт» | Рассчитывается индивидуально | От 4 месяцев до 5 лет | От 100 тыс. до 6 млн. |
ВТБ | «Рефинансирование» | От 10 | До 10 лет | До 150 млн. |
Отп банк | «ОТП Развитие» | Рассчитывается индивидуально | До 7 лет | От полумиллиона до 15 млн. |
Росбанк | «Рефинансирование» | От 10,38 до 15,33 | От 3 месяцев до 7 лет | От 2 млн. до 100 млн. |
Совкомбанк | «Под залог недвижимости» | От 11,9 годовых | 5 или 10 лет | До 30 млн. |
Альфа-Банк | «Для бизнеса» | От 14 до 17 | Определяется индивидуально | От 300 тыс. до 10 млн. |
Тинькофф | «Кредит для ИП» | От 12 | До 3 лет | До 2 млн. |
УБРиР
Коммерческое предложение УБРиР для индивидуальных предпринимателей предусматривает возможность оформления кредита на рефинансирование по программе «Рефинанс» на следующих условиях:
- сумма займа составляет от миллиона до 30 млн. руб., причем при необходимости получения до 2 млн. руб. не требуется оформление залога или других видов обеспечения;
- процентная ставка установлена УБРиР на уровне от 12% годовых, что является весьма привлекательным для потенциальных заемщиков;
- при необходимости взять более 2 млн. руб. в качестве залога может быть использовано любая ценная собственность предпринимателя, включая объекты недвижимости, транспортные средства или оборудование.
Важным требованием к потенциальному заемщику выступает открытие расчетного счета в УБРиР и перевод на него основных денежных потоков ИП. Кроме того, предприниматель должен осуществлять деятельность в этом статусе, как минимум, в течение года и иметь беспроблемную кредитную историю.
Райффайзенбанк
Финансовая организация не предлагает ИП специальный продукт для рефинансирования кредитов сторонних банков. Однако, в подобных целях часто применяется займ по программе «Классик-лайт».
Наиболее значимыми условиями кредитования при этом являются:
- необходимость предоставления залога в виде объекта недвижимости, жилой или коммерческой;
- предоставление поручительства со стороны собственников бизнеса;
- получение до 6 млн. руб., которые могут быть направлены на рефинансирование кредитов, взятых в других банках;
- выбор срока действия кредитного договора в пределах между 4 месяцами и 5 годами;
- определение процентной ставки по займу в индивидуальном порядке;
- работа в статусе ИП в течение, как минимум, 12 месяцев.
ВТБ
Будучи одним из лидеров отечественного финансового сектора, банк ВТБ активно работает как с частными клиентами, так и представителями бизнеса. Среди кредитов, предназначенных для ИП, выделяется займ на рефинансирование, который может быть получен на следующих условиях:
- продолжительность действия договора с банком – до 10 лет;
- минимальный размер процентной ставки по кредиту на рефинансирование – 10%;
- сумма предоставляемого займа – до 150 млн. руб.
Очевидно, что рассчитывать на оформление крупного кредита можно только при предоставлении ликвидного и ценного обеспечения. Обычно в таком качестве выступают: залог в виде объекта недвижимости и заключение договоров поручительства с владельцами бизнеса.
Отп банк
Он предоставляет возможность получить займ, средства которого могут быть израсходованы на закрытие сторонних кредитов, на следующих условиях:
- максимальный размер займа составляет 15 млн. руб. при минимальном значении этого параметра, равного полумиллиону;
- срок действия кредитного соглашения, которое заключается в Отп банком, может достигать 7 лет;
- допускается как оформление разового займа, так и, при необходимости, кредитной линии;
- без предоставления залога допускается получение до 3 млн. руб.;
- при оформлении кредита требуется предоставить поручительство владельцев бизнеса.
Росбанк
В число кредитных продуктов, предназначенных Росбанком для ИП, входит займ на рефинансирование. Он предусматривает возможность получения от 2 млн. до 100 млн. рублей на таких условиях:
- срок действия договора с банком – от 3 месяцев до 7 лет;
- оформление залога, в качестве которого могут выступать как объекты недвижимости, жилой или коммерческой, так и грузовой или легковой транспорт, специальная техника и другое ликвидное и ценное имущества заемщика;
- процентная ставка, которая может варьироваться от 10,38% до 15,33%. Ее конкретная величина определяется с учетом кредитной истории клиента, ликвидности и стоимости предоставленного им залога, а также других параметров займа.
Как и при оформлении большей части рассматриваемых продуктов, займ на рефинансирование от Росбанка позволяет объединить несколько сторонних кредитов в один.
Совкомбанк
Наиболее часто при необходимости рефинансировать кредиты, взятые в сторонних банках, клиенты Совкомбанка в статусе ИП оформляются займ под залог недвижимости. Этот кредитный продукт позволяет получить до 30 млн.
рублей на достаточно выгодных условиях. Процентная ставка при подключении услуги финансовой защиты устанавливается на уровне от 11,9% годовых.
Кроме того, клиент самостоятельно определяет продолжительность кредита, которая может составлять 5 или 10 лет.
Главным требованием для положительного решения банка по выдаче кредита выступает в данном случае оформление в залог какой-либо недвижимости, принадлежащей индивидуальному предпринимателю. В подобном качестве может выступать квартира или частный дом заемщика, а также принадлежащие ему коммерческие объекты.
Альфа-Банк
Для закрытия сторонних займов наиболее часто используется кредита для бизнеса от Альфа-Банка. Он предусматривает возможность оформить получение до 10 млн. руб. В число требований, предъявляемых к потенциальному заемщику в статусе ИП, входят такие:
- ведение бизнеса в течение года;
- оформление договоров поручительства с собственниками бизнеса;
- открытие расчетного счета в Альфа-Банке.
Тинькофф
Он позволяет получить до 2 млн. рублей на достаточно выгодных условиях и при минимальных требованиях к заемщику:
- процентная ставка зависит от величины займа и кредитной истории клиента и устанавливается на уровне от 12% годовых;
- срок кредитования не превышает 3 лет;
- для одобрения сделки банком не требуется оформлять поручительство или залог;
- заемные средства перечисляются на расчетный счет, открытый в банке Тинькофф, или на дебетовый пластик финансовой организации;
- кредит не относится к целевым, а потому заемные средства могут быть направлены на рефинансирование сторонних кредитов.
Требования и условия
Перечень требований, которые предъявляются к потенциальному заемщику в статусе ИП при оформлении кредита на рефинансирование, зависит от правил конкретного банка. Беглый анализ описанных выше коммерческих предложений различных российских финансовых организаций показывает, что условия подобных банковских продуктов могут весьма серьезно различаться.
Например, банк Тинькофф является одним из немногих учреждений, готовых выдать индивидуальному предпринимателю весьма серьезную сумму (до 2 млн. руб.) без оформления залога и даже поручительства. Отп банк предоставляет возможность получить до 3 млн. рублей, причем также без залога, но заключение договоров с поручителями является обязательным условием.
Некоторые банки, в частности, УБРиР и Совкомбанк, оформляют для ИП кредиты на намного более серьезные суммы, но при этом в большинстве случаев требуется и залог, и поручительство.
Особенности рефинансирования таких кредитов
Ключевыми особенностями кредитов на рефинансирование, предназначенных для индивидуальных предпринимателей, являются такие:
- длительный срок кредитования, который допускается в том случае, если заемщик предоставляет ценный и ликвидный залог;
- большая сумма займов, для получения которой также следует предоставлять обеспечение по кредиту;
- возможность объединения нескольких займов, взятых в сторонних банках, в один;
- необходимость перевода основных оборотов предпринимателя в тот банк, где оформляется договор на рефинансирование.
Как рассчитать преимущества рефинансирования?
Оформление кредита на рефинансирование сопровождается необходимостью достаточно серьезных расходов. Они связаны, главным образом, с оформлением пакета документации, а также регистрацией и страхованием предоставляемого в качестве залога имущества, принадлежащего индивидуальному предпринимателю.
При получении серьезной суммы величина указанных затрат может оказаться весьма внушительной. Именно поэтому при принятии решения об оформлении подобного займа необходимо убедиться в том, что получаемая в результате экономия, которая достигается за счет более выгодной процентной ставки или увеличения срока займа, значительно превысит дополнительные расходы.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов для ИП
Получение индивидуальным предпринимателем кредита на рефинансирование сопровождается несколькими очевидными достоинствами, в число которых входят:
- снижение финансовой нагрузки на ИП, которая связана с уменьшением процентной ставки или увеличением продолжительности кредита;
- изменение валюты займа, что имеет смысл при переходе с иностранных денежных единиц на отечественные;
- объединение нескольких займов, взятых в разных финансовых организациях, в один кредит, что существенно упрощает его обслуживание и ведет к экономии времени и средств предпринимателя;
- снятие наложенного на имущество ИП обременения в виде залога. Этим плюсом удается воспользоваться в том случае, если получаемый в целях рефинансирования кредит удается получить без обеспечения.
К числу наиболее серьезных недостатков оформления кредита в целях рефинансирования можно отнести такие:
- необходимость дополнительных расходов, в некоторых случаях весьма значительных;
- перевод оборотов по расчетному счету в новый банк, что часто выступает одним из требований финансовой организации. Далеко не факт, что новые условия РКО окажутся более выгодными, чем прежние;
- разрыв отношений с банками, в которых кредитование происходило ранее. Не все финансовые учреждения спокойно воспринимают уход клиента, что нередко оборачивается проблемами, например, с выводом средств с их счетов и т.д.
Источник: https://biznesibanki.ru/raznoe/refinansirovanie-kreditov-dlya-ip/
Как оформить рефинансирование кредита для ИП (индивидуального предпринимателя)?
Какие банки проводят рефинансирование кредитов для ИП, какие требуют документы и на какие условия могут рассчитывать клиенты – об этом в нашей статье.
Условия рефинансирования индивидуальных предпринимателей
Поскольку ИП работает сам на себя, ряд требований, которые применяются к заемщикам, которым требуется рефинансирование потребительского кредита, на него не распространяется.
К примеру, вместо трудовой книжки ему необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
А вместо справки о доходах с места работы – налоговую декларацию за последний отчетный период.
Также практически не встречается перекредитование потребительских кредитов для ИП, срок регистрации которых в данном статусе составляет менее одного года.
Какие еще условия могут предъявляться к предпринимателям:
- Стандартные условия, касающиеся рефинансируемых кредитов – срок оформления не менее 6 месяцев назад, срок окончания действия кредитного договора не менее 3 месяцев. Может также предъявляться требование к сумме займа, обязательно – к их количеству. Обычно возможно перекредитование других банков, если речь идет о 5-6 кредитах, не более. Некоторые банки берутся рефинансировать собственный займы, но могут потребовать, чтобы к ним были присовокуплены от одного до 2-4 займов в других банках. Также перекредитованию подлежат не все займы – не все предлагают перекредитование ипотеки, так как это связано с дополнительными юридическими сложностями.
- Стандартные условия, касающиеся заемщиков – возраст, гражданство. Иностранцам в перекредитовании чаще всего отказывают. В отношении стажа ИП стоит уточнить у менеджеров банка – обычно достаточно того, что он проработал с данном статусе от 1 года. Ведь у ИП может даже не быть трудовой книжки.
- Хорошая кредитная история, отсутствие просрочек по рефинансируемым кредитам.
Плюсы
Лучше всего, когда рефинансирование осуществляет ваш собственный банк. К примеру, в форме снижения процентной ставки. Банки иногда идут на такое, чтобы удержать клиента, если понимают, что их конкуренты предлагают более выгодные условия, и заемщик может перейти к одному из них.
Но не стоит ждать, что вам позвонит менеджер и предложит перекредитовать существующий займ на более выгодных условиях (хотя такое тоже встречается). Лучше взять бразды в свои руки и обратиться в отделение самостоятельно, написав заявление с просьбой рефинансировать кредит под более низкий процент.
Если банк согласится, плюс такого варианта будет очевиден – вам не нужно будет собирать пакет документов, все уже есть. останется только подписать новый кредитный договор.
Объедините все займы в один!Уменьшите переплату и ежемесячный платёж!
Некоторые банки предлагают перекредитовать сторонние займы вместе со своим. Это тоже может быть выгодно тем, у кого есть кредит и здесь, и в другом кредитном учреждении.
Прежде чем обращаться за рефинансированием в сторонний банк, узнайте, не имеет ли аналогичной программы ваш банк. К примеру, Сбербанк рефинансирует сторонние займы вместе со своими. А вот ВТБ 24 не перекредитует клиентов, которые оформляли кредит в нем или в одном из банков группы ВТБ.
Если же в вашем банке отказали или сослались на то, что подходящей программы нет, поищите, где еще можно провести рефинансирование под низкий процент. Учтите, что не все банки работают с ИП.
Главный плюс данной программы – возможность сэкономить на размере ежемесячных платежей и снизить итоговую переплату. Другие преимущества:
- Можно взять дополнительную сумму,
- Можно вернуть залог по старому кредиту,
- Можно изменить сроки возврата кредита.
В вашем кредитном договоре может быть прописан пункт о запрете на досрочное возвращение кредита. В таком случае рефинансирование провести не получится.
Минусы
Рефинансирование мало чем отличается от обычного кредитования. Все так же придется собирать кучу справок, а в случае, когда речь идет о кредитах ИП, справок будет еще больше, чем хотелось бы.
Оформление нового займа может быть связано с тратами. К примеру, комиссией. Или штрафом (иногда его приходится выплачивать при досрочном погашении займа). Решение следует принимать только после того, как вы взвесите выгоду от новой процентной ставки (разница должна составлять минимум 2-3 процента для долгосрочных займов и больше – для краткосрочных).
Стоит также приготовиться к тому, что за один сделать все не получится. Даже с учетом отправки предварительной онлайн заявки с ИП часто просят то одну, то другую дополнительную справку. Их оформление и предоставление в офис банка требует времени.
Можно ли оформить рефинансирование ИП — где?
Можно, но не в любом банке. Некоторые кредитно-финансовые учреждения не рефинансируют займы ИП и вообще не кредитуют данную категорию заемщиков.
Коротко рассмотрим, какие банки выдают кредиты на рефинансирование индивидуальным предпринимателям:
Из документов потребуется предоставить: свидетельство о госрегистрации в качестве ИП, налоговая декларация (за 1 или 2 последних налоговых периода, зависит от типа налогообложения), паспорт, заявление-анкета. Если регистрация временная, то документ, ее подтверждающий. Понадобятся также сведения о рефинансируемом кредите. Ставка – от 9,5 %.
Здесь для владельцев бизнеса и ИП действуют особые условия – перевести кредиты можно из любых банков, процентная ставка при этом начинается от 13,5 %. Сроки кредитования – до 10 лет.
Предлагает выгодные варианты как для ИП, так и для глав крестьянско-фермерских хозяйств. Но может потребоваться предоставление залога. Процентная ставка – от 11,5 %. Сумма, которую можно получить, зависит от стоимости залогового имущества, срока кредитования, уровня доходов заемщика – до 3 миллионов рублей. Допускается привлечение созаемщиков.
Сумма кредита составляет от 50 000 до 3 миллионов рублей, ставка – от 13,5 до 17 %. Можно взять займ в сумме, которая будет больше, чем остаток по рефинансируемым кредитам.
Отказывают в рефинансировании займа (кредита) ИП в Раффайзенбанке, Промсвязьбанке и некоторых других кредитно-финансовых учреждениях.
Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос
Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/162-kreditov-dlya-ip.html
Рефинансирование кредитов для ип: актуальные вопросы
Процентная ставка составляет от 13,9% годовых. Максимальная сумма 3 миллиона рублей, которую банк может выдать на срок до 5 лет. Рефинансирование в Сбербанке имеет ряд преимуществ, где самым главным является отсутствие необходимости привлекать созаемщиков или предоставлять залог и отсутствие комиссий. Если рефинансируется ипотека, то залог обязателен.
Все эти годы бизнес шёл хорошо, но высокий ежемесячный платёж по кредитам навёл Дарью на мысль объединить действующие займы в один, оформить рефинансирование в одном из банков и по возможности снизить ставку.
Кредиты были оформлены на физическое лицо, поэтому и запросы Дарья также делала как розничный клиент.
Есть два основных видов рефинансирования, которыми могут воспользоваться индивидуальные предприниматели.
Внутреннее предполагает переоформление условий в банковском учреждении, где ранее заемщик брал кредит.
Рефинансирование кредитов для ИП — когда выгодно и как оформить
Многие считают, что рефинансирование кредитов – это манна небесная, которая может помоет справиться с финансовыми обязательствами без ущерба для семейного бюджета и кредитной истории. Но не все так просто. Я предлагаю вам прочитать эту статью, чтобы больше узнать о рефинансировании, понять, когда и где нужно оформлять его, в чем основные преимущества этой программы, а также почему она может быть лучше реструктуризации. Интересно? Читайте далее. При рассмотрении перекредитования стоит учитывать, что для финансового учреждения или банка это программы «группы риска», а значит, требования к соискателю и компании будут повышенными.
Дорогие клиенты, коллеги и партнеры, мы переехали в новый офис! Теперь, КредитКонсалт готов Вас встретить и работать с Вами по адресу: г. Ростов-на-…
Кредитование физических лиц на рефинансирование кредитов, выданных другими банками, с возможностью получения дополнительных денежных средств на потребительские цели.
При разработке кредитных программ банки предлагают заемщикам разные периоды возврата средств.
Так, большой срок позволяет иметь меньший платеж по кредиту, но определяется повышенной процентной ставкой, что, на первый взгляд, снижает нагрузку по платежам, но при общем расчете сумма переплаты оказывается больше. Меньший срок увеличивает размер взноса, но сокращает процентную ставку и, как итог, общий объем переплат.
Эта история закончилась тем, что на момент подготовки материала большую часть долга Дарья закрыла в восьмом розничном банке, в который она обратилась.
Там, как и в нескольких других кредитных организациях, ей одобрили обычный кредит наличными — но в этот раз в размере 400 000 ₽ по ставке 19,9% годовых сроком на три года.
Кредитные карты — это довольно удобный банковский продукт, и ими пользуются многие. Несмотря на то, что за использование имеющегося лимита…
В общении с кредитными организациями предпринимателю приходится сложнее, чем физлицу. Его деятельность более рискованная, а результаты часто сложно спрогнозировать.
Рефинансирование кредитов — популярная услуга, предлагаемая многими банками. Доступна она как физическим, так и юридическим лицам. Программа помогает снизить величину ежемесячных выплат и значительно сэкономить.
В некоторых случаях она может быть очень полезной для индивидуальных предпринимателей.
Премьер-Министр Д. Медведев одобрил понижение процентов на ипотечные кредиты с 13 до 12% годовых. Законопроект принят в связи с снижением 16 марта 20…
Иначе выглядит целесообразность кредита, если есть необходимость в новых вливаниях в бизнес, а старые обязательства «оттягивают» карман, одновременно являясь преградой для получения нового кредита. Так, в идеале рефинансирование дает возможность получения нового кредита при условии оплаты уже имеющегося.
В этом случае сумма запрашивается больше той, что необходима для исполнения финансовых обязательств, а оставшиеся средства будут вновь направлены на развитие бизнеса. Но рабочей такую схему перекредитования можно назвать лишь в том случае, если остаток прежних кредитных обязательств составляет 20-30% долга.
Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита в Сбербанке
Кредит предоставляется единовременно путем перечисления на счет Заемщика, открытый в Банке, с которого не осуществляется погашение как текущих, так и просроченных обязательств по иным действующим кредитным договорам с Банком с последующим переводом денежных средств в размере задолженности согласно заявлению на полное досрочное погашение в банке-кредиторе рефинансируемого кредита по поручению Заемщика в банк-кредитор рефинансируемого кредита.
Лучше всего сразу узнать о возможности проведения рефинансирования в вашей кредитной организации. Если подобной программы сотрудники не предоставляют, то пора искать другой банк.
Стоит отметить, что плановый платеж уменьшается за счет увеличения срока кредитования и процентной ставки. Многие банки предлагают сразу комплексное решение для заемщика, который попал в сложную финансовую ситуацию.
Так, вместе с рефинансированием оформляют кредитные каникулы. Они предполагают отсрочку выплаты основного долга в течение нескольких месяцев.
АКЦИЯ: Автокредит под 8,5% для всех! Компания «КредитКонсалт» информирует о запуске новой антикризисной программы автокредитования для населе…
Если вы не хотите снова сталкиваться с этой бумажной волокитой, вам стоит обратиться в компанию «Основа». Мы поможем рефинансировать кредит для уменьшения ежемесячных платежей за счет продления срока или снижения ставки.
При подборе кредитной программы мы учитываем возможности и интересы нашего клиента, а не банков. Наши специалисты сопровождают заявку на всех этапах заключения сделки, а оплата производится по факту заключения договора.
Ниже вы прочитаете условия рефинансирования кредитов в наиболее крупных банках, которые предлагают оформить данную программу для своих кредитных продуктов и для продуктов сторонних банков.
Основа — кредитный брокер для помощи физическим и юридическим лицам в получени кредита. Звоните и приходите — мы обязательно решим Вашу проблему с получением кредита.
Индивидуальный предприниматель Дарья Иванова (фамилия изменена по просьбе героини) развивает свое дело с 2016 года. К моменту оформления статуса ИП у девушки было несколько действующих кредитов.
Ипотека в Ростове! Уважаемые клиенты, рады Вам сообщить, что 27 мая 2015 года «КредитКонсалт» получил сертификат от «Райффайзенбанка» подтвержд…
Довольно часто индивидуальные предприниматели сталкиваются с трудностями по выплате кредитов, которые были изначально оформлены на выгодных условиях. Подобные неприятности происходят из-за нестабильной экономической ситуации в стране, изменений специфики рынка определенных услуг или товаров.
Подбирая более выгодную процентную ставку по кредиту, также нужно учитывать накладные расходы. Более того, существует вероятность, что после всех потраченных усилий банк откажет в рефинансировании.
Ипотека Сбербанка в Ростове-на-Дону В данной статье «КредитКонсалт» расскажет о: 1. Ипотека Сбербанка в Ростове-на-Дону. Все ипотечные программ…
Такая процедура будет целесообразна, если у индивидуального предпринимателя есть несколько займов в нескольких банковских учреждениях. При этом заемщик не получает деньги на руки. Перечисление производится на его кредитный счет. Сегодня практикуется рефинансирование кредита стороннего банка.
Однако не все банки идут на это. К тому же процент одобрения в этом случае гораздо ниже.
Оформить данную программу можно только в силу объективного снижения дохода, а именно потеря работы в результате сокращения или получения травмы, рождение ребенка или иные случаи, которые повлияли на ваш уровень доходов, независимо от вашего вмешательства.
Таким образом, рефинансирование должно решить насущные проблемы компании, а не создавать дополнительных финансовых сложностей.
Дарья обратилась в 7 розничных банков. В двух ей сразу отказали, ответив, что не работают с кредитами индивидуальных предпринимателей.
Подводя итог сих нехитрых размышлений, можно отметить, что рефинансирование для ИП действительно необходимо, если выплачено не более 20-30% всей задолженности по кредиту. В иных случаях вопрос перекредитования априори нецелесообразен, так как сэкономить в этом случае не получится, а вот срок кредитных обязательств может и увеличиться.
Такую услугу предлагает вам прямо сейчас компания «Ипотека Полного Цикла». Не оттягивайте положение до совершенно плачевного состояния и обращайтесь к нам при первых же трудностях с выплатами.
Для кредитов с обеспечением – требуется поручительство не менее 1-го физического лица. К Поручителям предъявляются требования, аналогичные требованиям к Заемщику. При определении платежеспособности Поручителей может учитываться их совокупный доход. При расчете совокупного дохода может учитываться доход не более 2-х Поручителей.
Источник: https://teatr-nuradilova.ru/korporativnoe-pravo/1641-refinansirovanie-kreditov-dlya-ip-aktualnye-voprosy.html
Рефинансирование кредитов для ИП: актуальные вопросы
Когда мой сосед заявил о своем желании рефинансировать кредит в Сбербанке меня это мало удивило, уж кто – кто, а я знаю, сколько ему головной боли добавляет его кредит наличными, который он поспешил взять в прошлом году в одном из московских банков.
Почему в Сбербанке? Все просто, на сегодняшний день это один из тех банков, в котором условия кредитования максимально прозрачны для заемщика. Да, и процентные ставки по своим кредитным программам этот банк устанавливает не такие высокие, как во многих других банках.
Конечно, из своего опыта я знаю, что из 100 кредитных заявок в Сбербанке только процентов 70 будет реально выдана, 30 процентов отказов, это достаточно высокий процент отсева заемщика. Но банк дает деньги и хочет минимизировать риски по возврату, поэтому его можно тоже понять.
Итак, возможно ли перекредитовать кредит в Сбербанке и что для этого нужно? К сожалению, на сегодняшний день в Сбербанке нет программ рефинансирования кредитов. Но, если вы всерьез намерены стать клиентом этого банка, это не должно вас смутить.
Во-первых, потому что платить кредит по более низкой процентной ставке вам выгодно, а во-вторых, потому правилами банка не запрещено подать заявку на согласование нового кредита.
И в случае положительного решения использовать эти деньги для погашения займа, который действует.
Подробней об параметрах потребительского кредита в Сбербанке можно узнать здесь: http://creditrs.ru/potrebitelskiy-kredit-v-sberbanke-usloviya.html , где вы узнаете об актуальных условиях предоставления кредита наличными.
Если после статьи у вас остались вопросы, напишите их в комментариях и мы обязательно подготовим всю информацию, которая могла бы вам помочь!
Основные аспекты
Тинькофф Банк существует с 2006 года и функционирует в качестве российского коммерческого банка, ориентированного на осуществление удаленного обслуживания.
Ввиду этого у него отсутствует филиальная сеть и собственные банкоматы. Однако это обстоятельство ничуть не умаляет позицию банка в качестве одного из ведущих игроков на рынке розничного кредитования РФ.
Тинькофф Банк становился 4 последних года подряд лучшим мобильным банком России. Ценные бумаги банка обращаются на Лондонской бирже.
Чистая прибыль Тинькофф банка по результатам 2019 года составила 9,3 млрд. рублей. Кредитный рейтинг банка по версии агентства Фитч установлен на уровне ВВ-, что является показателем его стабильного финансового положения.
Преимуществами этого банка являются:
Наличие системы | Позволяющей осуществлять полностью онлайн подачу заявок на кредиты и их рассмотрение |
Партнерские отношения с рядом крупных банков РФ | Через которые осуществляется фактическая выдача кредитных средств |
Выгодные условия по кредитованию | — |
Для того, чтобы прибегнуть к услугам Тинькофф Банка необходимо посетить его сайт tinkoff.ru.
На этом ресурсе доступен весь спектр финансовых услуг банка в сфере кредитования с подробным описанием нюансов, в том числе условия рефинансирования ипотеки.
Тинькофф Банк также позиционирует себя как банк для бизнеса благодаря специальным программным продуктам, мобильному сервису и другим удобствам и выгодам при обслуживании юридических лиц.
Необходимая информация
Рефинансирование подразумевает под собой перекрытие имеющегося кредитного долга за счет нового кредита, по-другому именуемое перекредитованием. Бланк договора рефинансирования можно скачать здесь.
Выгода при этом заключается в снижении процентной ставки и размеров ежемесячных платежей при условии неизменности срока кредитования (оставшегося периода по текущему кредиту).
Издержками такой процедуры являются необходимость оформлять кредит заново и нести определенные расходы в связи с этим.
В частности, человеку обычно нужно тратить свое рабочее время на подачу заявки. В Тинькофф Банке соответствующие затраты минимизированы.
Обращение в банк производится исключительно онлайн или по телефону (для получения информации). Клиент сам выбирает время и место такого обращения.
Для этого ему нужен только компьютер, смартфон или планшет, подключенный к интернету. Сервис Тинькофф Банка при этом полностью бесплатен.
В процессе оформления рефинансирования посещать банк нужно только 1 раз. Это происходит после одобрения рефинансирования (чаще всего сразу в нескольких банках) в выбранном клиентом банке-партнере.
Встречу организует менеджер Тинькофф Банка. Клиенту можно дополнительно уточнить график работы банка-партнера в соответствующем банке.
Каково его назначение
Программа по рефинансированию ипотеки предусмотрена в перечне ипотечных кредитов Тинькофф Банка. Клиент повторно проходит процедуру оформления ипотечного кредита с некоторыми отличиями.
Текущий кредит заемщика не учитывается при расчете платежеспособности клиента. Сумма нового кредита соответствует остатку основного долга по действующей ипотеке.
При рефинансировании отсутствует необходимость поиска недвижимости, так как в качестве предмета залога остается то же недвижимое имущество.
Средства по рефинансированию выдаются с целевым назначением – на перекрытие долга по текущем кредиту. При этом задолженность клиента по ипотеке не должна быть просроченной.
- Рефинансированию не подлежат кредитные обязательства лиц, испортивших свою кредитную историю регулярными просрочками.
- Кроме того, потенциальные заемщики должны иметь стабильный подтвержденный документально доход для получения одобрения по рефинансированию.
- Добросовестным заемщикам открывается возможность снизить процентную ставку путем рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке.
- Такое предложение можно реализовать через несколько банков, сотрудничающих с Тинькофф Банком:
- Металлинвестбанк.
- УРАЛСИБ Банк.
- АК БАРС Банк.
- Инвестторгбанк.
- Абсолют Банк.
- Банк Жилищного финансирования.
- ДельтаКредит Банк.
Законные основания
Тинькофф Банк является законно созданным и легально осуществляющим банковскую деятельность банком. Он действует на основании генеральной лицензии, выданной Центробанком РФ.
Услуги Тинькофф банка по кредитованию, в том числе рефинансированию, осуществляются в соответствии с действующим российским законодательством в сфере регулирования банковской деятельности, в частности:
- Гражданским кодексом РФ;
- Законом РФ о банках, ипотеке и залоге;
- Положениями, инструкциями, правилами и приказами Центробанка РФ (Банка России).
Кроме того, существуют внутренние правила кредитования Тинькофф Банка, регламентирующие вопросы, касающиеся рефинансирования. Основная информация по условиям кредитования содержится на сайте Тинькофф банка.
Как оформить рефинансирование ипотеки в Тинькофф Банке
Оформление рефинансирования ипотечного кредита в Тинькофф Банке производится в несколько шагов:
- Подача онлайн заявки.
- Перенаправление заявки Тинькофф Банком во все банки-партнеры.
- Отправка по электронной почте сканированных копий или фотографий дополнительно затребованных документов.
- В случае получения одобрения – выбор наиболее подходящего среди банков-партнеров в соответствии с предлагаемыми ими условиями. Тинькофф Банк предоставляет своим клиентам возможность получить скидку при рефинансировании ипотеки в размере до 0,6% от ставки банка-партнера.
- Встреча с менеджером банка-партнера для урегулирования вопросов по графику погашения, размеру ежемесячных платежей, заключения договора и получения кредита.
Требуемый пакет документов
Конкретный перечень необходимой документации для получения рефинансирования определяется по факту отправки заявки.
Для принятия решения по заявке на получение рефинансирования требуется предоставить следующие основные документы:
- трудовую книжку, заверенную работодателем (скан копия или фото);
- паспорт (скан копия или фото всех страниц, в том числе пустых);
- справку по форме, установленной банком, или 2-НДФЛ.
Документы при подаче заявки предоставляются в виде сканированных копий или фотографий. Оригиналы документов нужно предоставлять только после одобрения рефинансирования, при посещении банка-партнера.
Предлагаемые условия
Процентная ставка по рефинансированию ипотеки в Тинькофф Банке составляет от 9,75% годовых в рублях.
Про рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, читайте здесь.
Конкретная ставка, размер первоначального взноса и максимальный срок кредитования зависят от выбранного клиентом банка-партнера, одобрившего его заявку.
Клиентом подается только одна заявка – в Тинькофф Банк. Всю бумажную волокиту по оформлению рефинансирования берет на себя менеджер Тинькофф Банка.
В частности, он самостоятельно занимается вопросами страхования рисков и оценки объекта залога. Таким образом, максимально экономится время клиента и отсутствует нагрузка на его нервную систему.
Поэтому Тинькофф Банк является востребованным кредитным учреждением, несмотря на отсутствие собственной сети розничного кредитования.
Помимо физических лиц в банке обслуживаются также юридические лица. Однако на них условия программы рефинансирования ипотеки не распространяются.
Подача онлайн-заявки
Подача заявки на рефинансирование ипотечного кредита производится через раздел «Ипотека» на сайте Тинькофф Банка.
Отправка формы онлайн заявки предусматривает следующие действия:
- заполнение следующих данных (общая информация):
- Полное имя.
- Сотовый номер.
- Адрес электронной почты.
- подтверждение сотового номера путем введения кода из смс-сообщения (клиенту автоматически создается личный кабинет на сайте);
- заполнение паспортных данных:
- Ф.И.О.
- Указание информации о наличии гражданства РФ.
- Полный почтовый адрес.
- Серия и номер паспорта.
- Код и наименование выдавшего паспорт органа.
- Подтверждение совпадения фактического места проживания с адресом регистрации.
- Сведения о работе (по найму, наличие статуса ИП или собственника бизнеса).
- Размер ежемесячных доходов.
- Требуемая сумма и размер предполагаемого платежа в месяц (сколько клиент готов платить ежемесячно).
- Размер не бытовых расходов.
- Информация об объекте недвижимости (квартира или доля в ней, таунхаус, частный дом и т.п.).
- приложение сканированных копий или фотокопий документов;
- отправка онлайн заявки.
После подачи онлайн заявки остается только ждать звонка менеджера Тинькофф Банка. Он сообщит о необходимости предоставления дополнительной документации и ответит на все интересующие вопросы.
После получения одобрения со стороны банков-партнеров, можно предварительно рассчитать сумму ежемесячных платежей по новой ипотеке на кредитной калькуляторе соответствующего банка.
Часто задаваемые вопросы
Основной вопрос – какие требования к клиентам по ипотечному рефинансированию в Тинькофф Банке. В отношении клиентов в Тинькофф Банке распространяются следующие требования:
Общий трудовой стаж | Не должен быть меньше 12 месяцев |
Период работы на текущем месте | Не менее 1 месяца |
ИП должно функционировать | Не менее 1 года |
По 1 ипотеке созаемщиками могут быть | Не более 4 человек |
Супруг или супруга | Становятся поручителями |
После оформления рефинансирования важно знать, какой банк будет обслуживать новую ипотеку.
Погашение кредита производится согласно условиям заключенного договора и полностью сопровождается Тинькофф Банком. При этом клиент может обращаться в банк-партнер по возникающим вопросам.
Выгодно ли делать перекредитацию
Рефинансирование ипотеки делается только по более низкой процентной ставке, поэтому такая процедура, несомненно, является выгодной для заемщика.
Снижение ставки даже на 0,5% способно уменьшить ежемесячный платеж на несколько тысяч рублей. Сумма экономии (уменьшение переплаты) зависит от эффективной ставки и срока погашения по новому кредиту.
С учетом снижения временных затрат, ввиду отсутствия необходимости ходить лишний раз в банк и заниматься оформлением документов, условия рефинансирования ипотеки в Тинькофф Банке являются одними из самых выгодных в РФ.
Переоформление займов других банков
Рефинансированию подлежат только ипотечные кредиты, выданные в других банках РФ. Снизить подобным образом суммы платежей по ипотеке, оформленной в Тинькофф Банке, невозможно.
О рефинансировании потребительских кредитов других банков, читайте здесь.
Как подать заявку на кредит с плохой кредитной историей, смотрите здесь.
Таким же образом нельзя рефинансировать ипотеку банка-партнера в том же банке. В таком случае заявка рассматривается только другими банками-партнерами.
Добросовестные заемщики могут снизить свою долговую нагрузку по ипотеке посредством обращения в Тинькофф Банк.
В этом банке все ориентировано на клиентов. Здесь не нужно простаивать в очереди к менеджеру банка и самостоятельно заниматься оформлением требуемой документации.
Кроме того, одна заявка, поданная в Тинькофф Банк, передается сразу в 7 банков-партнеров. Все они полноценно рассматривают заявку и выносят решение об одобрении или отклонении заявки на рефинансирование ипотеки.
Таким образом, это равноценно одновременной подаче нескольких заявок в разные банки. При этом ставка банка-партнера по рефинансированию ипотеки при его оформлении через Тинькофф Банк снижается по сравнению с тем, что предоставляется при прямом обращении клиента.
Источник: https://urist-dmitri.ru/refinansirovanie-kreditov-dlya-ip-aktualnye-voprosy/
Рефинансирование кредитов для малого бизнеса — ТОП-12 банков
В статье собраны условия 12 банков по рефинансированию кредитов для малого и среднего бизнеса. В таблице представлены сроки, процентные ставки и суммы рефинансирования, а также есть инструкция по получению услуги.
Какие банки предлагают рефинансирование малому бизнесу
Название банка | Процентная ставка | Сумма | Срок |
Сбербанк | 11,8 — 14,2% | от 150 000 рублей | до 10 лет |
ВТБ 24 | от 10,9% | от 850 000 рублей | до 10 лет |
Россельхозбанк | зависит от срока кредитования | не превышает сумму задолженности по рефинансируемым кредитным программам | зависит от цели кредитования |
Промсвязьбанк | зависит от суммы кредитования | до 150 000 000 рублей | до 3 лет |
ВТБ Банк Москвы | рассчитывается после оценки кредитоспособности | до 150 000 000 рублей | до 7 лет |
Росбанк | 12,2 — 16,2% | от 2 000 000 рублей | до 7 лет |
Открытие | от 10% | зависит от платежеспособности клиента | до 7 лет |
Ак Барс Банк | устанавливается индивидуально | устанавливается индивидуально | зависит от цели кредитования |
Юникредит | рассчитывается индивидуально | от 500 000 рублей | до 10 лет |
Интеза | от 12,9% | от 3 000 000 рублей | до 10 лет |
Бинбанк | зависит от цели кредитования | от 1 000 000 рублей | до 10 лет |
Транскапиталбанк | 15% | от 5 000 000 рублей | до 5 лет |
Сбербанк
Рефинансирование кредитов для бизнеса в Сбербанке осуществляется на следующих условиях:
- предоставляется предпринимателям, выручка которых не превышает 400 000 000 рублей в год;
- не взимается комиссия за выдачу кредита;
- срок кредитования довольно длительный;
- разумные процентные ставки;
- действует отсрочка по погашению основного долга;
- в качестве обеспечения нужно предоставить имеющееся имущество;
- требуется дополнительное поручительство гражданина/юр. лица;
- обязательно страхование залогового имущества.
ВТБ 24
Рефинансирование кредитов для малого бизнеса осуществляется на следующих условиях:
- процентная ставка будет зависеть от вашего финансового положения;
- в рефинансировании может быть отказано без объяснения причин;
- вы вправе объединить оборотные и инвестиционные кредиты, полученных в других банковских организациях.
Россельхозбанк
Условия рефинансирования для ИП:
- заемщиками может быть ИП, в том числе главы КФХ;
- за выдачу взимается комиссионный сбор в соответствии с тарифами банка;
- чтобы воспользоваться рефинансированием, потребуется открыть расчетный счет в банковской организации;
- нужно предоставить недвижимость, ТС или оборудование в качестве залогового имущества.
Промсвязьбанк
- заявка на кредитование рассматривается в течение 7 рабочих дней;
- допустимо предоставление в качестве залога имущества, которое обременено требованиями стороннего банка;
- допускается поручительство любых третьих лиц;
- рефинансировать можно кредиты, полученные в сторонних банковских организациях.
ВТБ Банк Москвы
- срок функционирования компании — не менее 9 месяцев;
- удаленность бизнеса от кредитного подразделения банка — не более 200 км;
- в качестве обеспечения может быть принято любое имущество, собственником которого вы являетесь;
- действует возможность отсрочки погашения основного долга.
Росбанк
- имеется возможность выбора удобной даты платежа;
- объединение нескольких кредитов в один;
- за выдачу и погашение раньше срока комиссии отсутствуют;
- в качестве обеспечения может выступать имущество, которое уже является залоговым;
- значительное снижение суммы платежа.
Открытие
- заем может быть выдан в виде единовременного транша или кредитной линии;
- погашение по индивидуальному графику;
- в качестве залога может быть принято как движимое, так и недвижимое имущество, в том числе находящееся под обременением.
АК Барс
- увеличенный срок кредитования, позволяющий снизить долговую нагрузку;
- возможность пополнения оборотных средств за счет рефинансирования.
Юникредит
- допускается погашение раньше срока без штрафных санкций;
- процентная ставка рассчитывается в индивидуальном порядке и зависит от срока кредитования;
- возможность получить кредит, даже если залоговое имущество отсутствует.
Интеза
- комиссионный сбор за предоставление кредита пониженный — 0,5% от суммы;
- в качестве обеспечения может выступать имущество, уже являющееся залоговым в другом банке;
- возможность снижения процентной ставки до рыночного значения.
Бинбанк
- бизнес действует не менее 1 года;
- отсрочка погашения — до полугода;
- в качестве залога может выступать недвижимость, ТС, гарантийный депозит.
Транскапиталбанк
- объем выручки за 12 месяцев — не более 400 000 000 рублей;
- бизнесу — не менее полугода;
- все кредиты можно объединить в один;
- действует возможность дополнительного финансирования бизнеса.
Условия рефинансирования
Рефинансирование кредита для ИП — часто единственная возможность снизить финансовую нагрузку на бизнес и избежать появления негативных записей в кредитной истории.
Вообще, считать процедуру рефинансирования выгодной можно тогда, когда она реально позволяет уменьшить ставку по займу. Кроме того, если у вас несколько кредитов в разных банковских организациях, посредством рефинансирования вы просто объедините их в один. Рефинансирование также является актуальным, если эти займы оформлены на длительный срок.
Стоит отметить несколько важных особенностей данного финансового инструмента:
- позволяет объединить в один несколько займов;
- длительный срок кредитования (при необходимости может быть сокращен);
- не устанавливается максимальный предел кредита;
- рефинансирование нацелено на снижение финансового бремени;
- подразумевает не выдачу денежных средств, а покрытие другие долговых обязательств.
Максимальная сумма одобрения
Чаще всего не устанавливается, так как напрямую зависит от вашей платежеспособности и финансового состояния бизнеса. Именно поэтому к заемщику предъявляются определенные требования, о которых мы поговорим чуть позже.
Обеспечение
В качестве обеспечения по кредитной программе может выступать:
В качестве залога вы можете предоставить практически все, что имеет достаточно высокую стоимость: транспорт, недвижимость, ценные бумаги, оборудование. Бывает, что залогом являются дорогостоящие животные, правда в этом случае оформляется страховка от риска их гибели.
Что касается поручителей, то чаще всего, это другие предприниматели или юр. лица. Но в ряде случаев допустимы и гарантии третьих лиц. Также можно привлечь в качестве поручителя Фонд поддержки предпринимательства.
Также прочитайте: Как получить кредит для малого бизнеса от государства.
Выгоды рефинансирования:
- уменьшение долгового бремени;
- снижение ежемесячных платежей по долговым обязательствам;
- возможность поменять валюту кредита, если это обосновано.
Требования к бизнесу
Объем требований практически не отличается в различных банковских организациях. Самые распространенные из них заключаются в следующем:
- срок функционирования бизнеса не должен быть менее 6 месяцев, некоторые банки указывают — 12 месяцев;
- объем получаемой прибыли должен соответствовать минимальной и максимальной границе, установленной банком;
- вы должны быть гражданином РФ, а компания — резидентом РФ;
- наличие расчетного счета, открытого в банке, в который вы обращаетесь (требуют не все банки);
- хорошее состояние кредитной истории;
- бизнес должен быть стабильно прибыльным.
Документы для заявки:
- заявление на осуществление рефинансирования;
- перечень лиц, обладающих правом подписи финансовых документов;
- ваша анкета;
- анкета поручителя (поручителей);
- паспорт;
- выписка из ЕГРИП;
- декларации по уплаченным налогам;
- документы по хоз. деятельности компании;
- сведения о движении средств по счетам;
- документы на право собственности на залоговое имущество.
Кроме того, банковская организация обладает правом затребовать и другую документацию для подтверждения вашей платежеспособности.
Как получить рефинансирование
Если вы решили применить инструмент рефинансирования к своему бизнесу, вам нужно сделать несколько шагов.
Шаг № 1. Определяемся с банковской организацией. Выбирайте тот банк, где наиболее выгодная ставка.
Шаг № 2. Консультируемся со специалистами. На данном этапе ознакомьтесь со всеми условиями рефинансирования и соберите пакет необходимой документации.
Шаг № 3. Сдаем документы и ожидаем решения банка. Стандартный срок рассмотрения подобных заявок — до 7 рабочих дней. После окончания этого времени вам сообщат о принятом решении.
Шаг № 4. Перерегистрируем залог. Если кредит в прежнем банке был залоговым, то залог переоформляется на нового кредитора. Чтобы избежать завышенных ставок и финансовых потерь, выгоднее рефинансировать кредит в том кредитном учреждении, где вы первоначально его оформляли.
Одобрят ли с плохой кредитной историей
Если вы ранее допускали просрочки по кредитным обязательствам, особенно по тем, которые хотите закрыть с помощью рефинансирования, существует вероятность, что вам либо откажут, либо значительно повысят годовую процентную ставку. Это обстоятельство всегда следует учитывать.
На что обратить внимание
Прежде всего, проанализируйте все затраты, которые связаны с переоформлением кредита. Затем выясните у специалистов банка, предусмотрены ли штрафные санкции за досрочное гашение займа. Только после этого принимайте решение о рефинансировании. Если разница между показателями составляет около 2%, перекредитовываться смысла не имеет.
Обязательно берите в банке распечатку с полным расчетом вашего платежа по кредиту. Так вы сможете наглядно представить, сколько вы уже оплатили, сколько средств еще предстоит внести.
Специалисты предупреждают, что бывают случаи, когда рефинансирование не просто не выгодно, а только влечет дополнительные расходы. Например, если до окончания срока кредита и так осталось мало времени.
Источник: https://bank-biznes.ru/kredit/refinansirovanie-kreditov-dlya-malogo-biznesa.html