Человек, приобретший автомобиль и собирающийся использовать его по назначению – выезжать на городские улицы и загородные трассы, должен озаботиться страховкой ОСАГО. Для этого полезно будет ознакомиться с тем, как рассчитывается ОСАГО.
Это обязательная процедура страхования, отказаться от которой невозможно.
Российские законы регламентирует непреложность соблюдения данного правила, при отсутствии ОСАГО водителя ждут неприятные беседы с сотрудниками ДПС и штраф в размере 800 рублей при каждой остановке дорожными полицейскими.
ОСАГО нужен для того, чтобы в случае аварии автовладелец-виновник не нёс финансовое бремя выплат второму, невиновному участнику, чей автомобиль пострадал.
Полис покроет ремонт машины невиновного водителя, при этом виновник не оплачивает ущерб из собственного кармана – за него это делает страховая.
Сегодня мы рассмотрим, как оформить обязательный автомобильный страховой полис и как рассчитывается его стоимость.
Как рассчитывается ОСАГО?
Что такое полис ОСАГО?
С 2003 года в России появился новый законопроект, обязывающий всех водителей страховать свою автомобильную ответственность по ОСАГО. Собственно, аббревиатура так и расшифровывается: обязательное страхование автогражданской ответственности.
Данный полис оберегает водителей от больших финансовых трат в случае, если они станут инициаторами аварии. Виновник ДТП, имеющий ОСАГО, не будет оплачивать ремонт остальных повреждённых машин, автоматически это бремя ложится на компанию-страховщика.
Виновнику же остаётся раскошелиться на оплату ликвидации повреждений своего автомобиля.
Эта система помогает людям разрешить пост-аварийные споры и страхует водителей со средним достатком от банкротства при оплате ремонта разбитой машины класса «Премиум». Получается, что ОСАГО не страхует конкретное авто, а помогает водителю не разориться, попав в ДТП.
По ОСАГО покрывается три типа нанесённого ущерба: пешеходам, другому водителю и его пассажирам, а также другому автомобилю. Чтобы получить компенсацию, пострадавшие пешеход или водитель должны обратиться к компании-страховщику, сделавшей полис ОСАГО виновнику аварии.
После приобретения автомобиля владельцу даётся десять дней, чтобы совершить регистрационные действия: поставить машину на учёт в ГИБДД, получить полис ОСАГО. Его нужно возить с собой всегда и предъявить сотруднику ДПС в случае остановки. Существует два типа полисов – открытый и ограниченный. О нюансах получения и разнице между ними расскажем ниже.
Огромное количество времени удается сэкономить благодаря сайту «Госуслуги». В одной из наших статей подробно расскажем, как поставить машину на учет с помощью данного портала.
Получение полиса ОСАГО
В любом населённом пункте найдётся как минимум несколько фирм-страховщиков, оказывающих услуги по оформлению ОСАГО. Нет особенной разницы, какую компанию выбрать – обращаться в неё в любом случае будет не сам автовладелец, а тот водитель, автомобиль которого попал в ДТП. Соответственно, целесообразно отталкиваться от цены на страховку.
В одной из наших статей рассмотрим предложения страховых компаний и определим, которая из них достойна получить новых клиентов.
Оформляя ОСАГО впервые, можно обратиться в несколько страховых компаний, сделать расчеты и выбрать самую выгодную стоимость. Чтобы страховщик мог посчитать цену на полис, ему необходимы следующие документы:
- паспорт автовладельца;
- права всех водителей, которых планируют вписать в ОСАГО;
- талон техосмотра автомобиля, действующий в течение года;
- ПТС и свидетельство о регистрации автомобиля.
Скачать бланк Диагностическая карта техосмотра
Если оформлять «закрытый» или ограниченный полис, то водить машину, застрахованную таким способом, могут только те лица, которые вписаны в страховку. Это может быть один владелец машины или члены его семьи и близкие люди. При достаточном стаже вождения всех вписанных в ОСАГО водителей он выходит дешевле, чем полис открытый. Об этом мы позже расскажем подробнее.
Открытый страховой полис делается в том случае, если заранее сложно знать, кто может сесть за руль автомобиля. Такую страховку оформляют для такси, машин, предназначенных для аренды, а также компании, где на автомобилях ездят курьеры или разные водители. Открытое ОСАГО позволяет управлять машиной любому человеку, имеющему удостоверение водителя.
Стоит такое удовольствие гораздо дороже, так как риски для страховой выше.
ОСАГО: какая цена?
В России обязательное автострахование не имеет единой фиксированной цены. Стоимость полиса ОСАГО регулирует Центробанк, но в зависимости от множества нюансов для конкретного водителя сумма будет рассчитана индивидуально. Стоимость ОСАГО зависит от расчётных параметров, на которые дополнительное влияние оказывают коэффициенты: повышающие и понижающие.
Фиксированного ценника на ОСАГО не существует
Денежные средства, которые владелец машины должен будет заплатить за полис, зависят от параметров страхуемого автомобиля (год выпуска, мощность, расположение руля), водительского общего и безаварийного стажа езды, а также временного промежутка, в котором ОСАГО будет защищать риски автовладельца. Проще всего рассчитать предварительную стоимость полиса в режиме онлайн. Для этого достаточно ввести в поисковую строку браузера фразу «Калькулятор ОСАГО», чтобы приступить к расчетам.
При этом личный визит в страховую фирму будет гарантией того, что водителю будет названа точная стоимость полиса. Так, постоянным клиентам страховщики предоставляют скидки, также цена на ОСАГО снижена для опытных водителей, которые из года в год аккуратно передвигаются и по своей вине не попадают в дорожные аварии. Рассмотрим на конкретной формуле, как же рассчитывается ОСАГО.
Расчёты цены ОСАГО
Выяснить, сколько стоит полис ОСАГО, сразу не получится. Необходимо произвести расчёты по формуле, в которую входит базовая стоимость страховки и семь дополнительных коэффициентов.
Сумма страховки считается так: базовый тариф х КТР х КВЗ х КСС х КМЩ х КБН х КСР х ККО
Расшифруем формулу. С 2017 года базовый тариф на легковые автомобили находится в пределах от 3 тысяч 432 рублей до 4 тысяч 118 рублей. На грузовики – от 3 тысяч 509 рублей до 6 тысяч 431 рубля (в зависимости от тоннажа). Подчёркиваем, что даже базовый тариф является плавающим и его окончательная сумма зависит от конкретных параметров автомобиля, в частности, года выпуска.
КТР – территориальный коэффициент, который является индивидуальным для каждого российского региона и населённого пункта. Узнать о коэффициенте, принятом в конкретном городе можно, кликнув по картинке ниже.
Республика от А до И
Республика от К до М
Республика от С до У
Республика от Х до Я
Край от А до К
Край от К до Я
Область от А до В
Область от В до И Область от К до Л Область от Л до Н Область от О до Р Область от С до Т Область от Т до Я Москва, Санкт-Петербург, Севастополь Автономные округа
КВЗ – коэффициент, зависящий от возраста водителя, а также его стажа за рулём. Показатель будет понижаться соответственно росту водительского стажа и взрослению водителя. Так, для автолюбителей младше 22-х лет и стажем менее, чем три года, принято значение 1,8.
Водители младше 22-х лет, но с водительским стажем более трёх лет, получают значение 1,6. Автолюбители, перешагнувшие 22-летие, но находящиеся за рулём менее трёх лет, считают ОСАГО со значением 1,7. Если водителю более 22-х лет и за рулём он более трёх лет, его цифра – 1.0.
КСС – коэффициент безаварийной езды или бонус-малус. Чем дольше человек ездит и не попадает в аварии по своей вине, тем ниже значение коэффициента. При первом страховании КСС по умолчанию имеет третий класс и значение «1».
За один год езды без аварий коэффициент уменьшается на 0,05% и составит уже 0,95. Максимальная скидка даётся водителю, который за десять лет ни разу не стал виновником ДТП – коэффициент составляет 0,5.
Если же водитель становится инициатором аварии, бонус-малус сразу возрастаёт на 50% и растёт после каждого такого инцидента пропорционально.
КМЩ – коэффициент, основанный на мощности двигателя машины (измеряется в лошадиных силах, значение указано в ПТС). Чем мощнее автомобиль, тем дороже страховка. В России сейчас приняты следующие значения КМЩ:
- мотор свыше 150 л.с. – 1,6;
- мотор от 120 до 150 л.с. – 1,4;
- мотор от 100 до 120 л.с. – 1,2;
- мотор от 70 до 100 л.с. – 1;
- мотор от 50 до 70 л.с. – 0,9;
- мотор менее 50 л.с. – 0,6.
КБН – бонусный коэффициент, который страховая компания снижает для постоянных клиентов. Если водитель из года в год страхует автомобиль по ОСАГО в одной и той же фирме, она предлагает ему скидку постоянного клиента.
Узнать о её размере можно в конкретной страховой компании. Отметим, что не все фирмы-страховщики предоставляют эту льготу.
Также бонусный коэффициент может увеличиться, если владелец авто нарушал правило страхования: сообщил сотруднику фирмы ложные сведения, специально спровоцировал аварию с целью получить страховую выплату и подобное.
Вина в ДТП – серьёзный фактор, сильно повышающий цену на ОСАГО
КСР – коэффициент срока страховки. Классический вариант оформления ОСАГО – один год, для этого срока значение составляет «1». Это максимальный срок действия обязательного полиса, по истечению которого необходимо страховаться повторно. Минимальный срок страхования составляет три месяца (значение «0,5»), можно также выбрать ОСАГО на другой срок:
- 4 месяца – значение «0,6»;
- 5 месяцев – значение «0,65»;
- 6 месяцев – значение «0,7»;
- 7 месяцев – значение «0,8»;
- 8 месяцев – значение «0,9»;
- 9 месяцев – значение «0,95».
На срок от 10 до 12 месяцев распространяется значение «1». Логично, что чем длительнее срок действия ОСАГО, тем ниже коэффициент.
ККО как раз показывает, открытый полис оформляется или ограниченный. Коэффициент для ограниченного круга водителей составляет 1, для неограниченного – 1,8.
Пример расчета полиса ОСАГО
Удорожание ОСАГО
В 2018 году автострахование по ОСАГО для большинства водителей может значительно подорожать.
Речь о рассматриваемом законопроекте, направленном на поддержание компаний-страховщиков, просящих Центробанк пойти им навстречу и увеличить суммы, вносимые владельцами машин за ОСАГО.
Поэтому базовый тариф на ОСАГО, колеблющийся в пределах 3-6 тысяч рублей, может быть увеличен в несколько раз для некоторых категорий водителей.
Таблица 1. Кого коснётся удорожание полиса?
| Водители в возрасте 22-25 лет со стражем вождения 5-6 лет | 55% |
| Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 5-6 лет | 31% |
| Водители в возрасте 25-29 лет со стражем вождения 7-9 лет | 22% |
Сколько денег получит человек по ОСАГО?
Общие правила обязательного автомобильного страхования включают в себя максимальные суммы выплат, на которые могут рассчитывать участники дорожного движения, пострадавшие в ДТП. Для удобства мы приводим цифры в виде небольшой таблицы.
Максимальные выплаты
Таблица 2. Выплаты по ОСАГО: максимальные суммы
| Ущерб, нанесённый имуществу (оплата работы страхового агента, эвакуатора, приведение автомобиля в доаварийное состояние, оплата рыночной стоимости машины, если восстановление невозможно) | 500 тысяч рублей |
| Вред, нанесённый здоровью и жизни человека (компенсация суммы, затраченной на лечение, приобретение лекарств, а также денежные средства, недополученные на работе по причине ухода на больничный) | 400 тысяч рублей |
| Компенсация близким погибшего пострадавшего | 135 тысяч рублей |
| Компенсация расходов на организацию похорон | 25 тысяч рублей |
Упрощённые выплаты
В случае, если повреждения нанесены только имуществу (люди не пострадали), по ОСАГО действует система упрощённых выплат. Она используется, если ущерб не превышает 50 тысяч рублей.
Это весьма распространённая ситуация для мелких ДТП (машины «шоркнулись» во дворе на маленькой скорости, водитель въехал во впереди стоящую машину на светофоре и подобное). В этом случае водитель, автомобиль которого пострадал в аварии, обращается в свою страховую, а не в страховую виновника.
Страховщик оформляет упрощённую выплату и возмещает деньги за ремонт, а затем самостоятельно взыскивает средства у фирмы, где был застрахован виновник.
При мелких авариях удобно воспользоваться упрощёнными страховыми выплатами
Что не оплачивается по ОСАГО?
Не все аварийные случаи считаются страховщиками ОСАГО подходящими для выплат. Существует ряд дорожных ситуаций, при попадании в которые водитель будет вынужден самостоятельно оплачивать ущерб. К таковым относят:
- аварии, в которые попал один автомобиль (съехал в кювет, перевернулся на дороге);
- травмы и смерть людей, причинённые в результате ДТП с одним автомобилем, без второго и последующих участников (вытекает из первого пункта);
- аварии, случившиеся при учебной езде, спортивных соревнованиях, гонок, различных автомобильных испытаний и экспериментов;
- аварии-«подставы», совершённые с умыслом получить страховые выплаты;
- повреждения, нанесённые автомобилю, водителю или пассажирам в результате непреодолимых сил (природные явления, умышленные повреждения, войны, митинги и подобное).
Если водитель хочет застраховать именно свой автомобиль, а не свою ответственность перед другими участниками движения, он должен приобрести страховку КАСКО. Этот дорогостоящий полис покрывает вышеперечисленные моменты, а также ряд других. Желая застраховаться по КАСКО, при покупке полиса ОСАГО автовладелец может проконсультироваться со специалистом фирмы-страховщика обо всех условиях.
Видео — Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?
Подведение итогов
Из текста становится понятно, что рассчитать ОСАГО не так-то просто. Окончательная цена складывается из массы факторов, часть которых достоверно могут сообщить лишь в страховой фирме.
Имея под рукой документы на машину, можно приблизительно подсчитать, во сколько встанет полис.
Для этого можно самостоятельно перемножить все указанные нами коэффициенты или доверить расчёты онлайн-калькулятору.
Источник: https://nalog-expert.com/avto-pravo/kak-rasschityvaetsya-osago.html
Как правильно рассчитать стоимость полиса обязательного страхования на авто?
Главная > Автострахование > ОСАГО > Как правильно рассчитать стоимость полиса обязательного страхования на авто?
«Автогражданка» крайне полезна для любого автомобилиста и является его главным помощником при ДТП.
Именно поэтому российским правительством данный вид страхования узаконен как обязательное условие вождения транспортного средства.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа!
Содержание:
- Как рассчитывается?
- Коэффициенты
- Уменьшаем стоимость
- Полезное видео
Как рассчитывается?
Наличие «автогражданки» может спасти от разорения при нечаянном нанесении ущерба чужой собственности, что полностью оправдывает затраты на ее оформление.
Многие автовладельцы пытаются предварительно рассчитать «ценник» полиса. Особенно актуальным это является для тех, кто стремится чётко распределять собственные средства, составляя планы расходов.
Однако сумму по «автогражданке» незнающий человек вряд ли сможет определить самостоятельно.
Необходимо знать все параметры, которые учитываются в подсчёте стоимости:
- Тип агрегата.
- Мощностные показатели.
- Срок эксплуатации.
- Стаж водителя и его возраст.
- Место проживания человека.
- Вопрос о владении машиной физическим или юридическим лицом.
- Наличие страховок в прошлом.
Также немаловажным является история ДТП, произошедших с водителем. Компании не любят рисковать и пытаются получить дополнительные финансовые гарантии от автомобилистов, любящих нарушать правила и часто попадающих в аварии.
Можно, конечно, зная все эти данные, самостоятельно подобрать необходимые цифры и рассчитать итоговую стоимость полиса по формуле.
Однако сейчас это не совсем актуально, ведь в сети на многих тематических сайтах располагаются специальные калькуляторы ОСАГО.
Необходимо лишь ввести информацию о себе и автомобиле, после чего программа сама подсчитает и моментально выдаст требуемый ответ.
Коэффициенты
- Суть калькуляции стоимости страховки состоит в применении формулы Тб × Кт × Ко × Квс × Км × Кбм.
- Тб – базовый тариф.
- Он разнится в зависимости от типа транспортного средства и характеристики лица-владельца.
Далее следует коэффициент территории (Кт). Он говорит о применении автомобиля в конкретной локации.
Узнать конкретное значение можно из специальных таблиц, доступных в Интернете. Например, для Москвы этот показатель равен двум.
«Ко» – количество лиц, которые будут управляться с этим средством передвижения.
Квс – водительский стаж и возраст. Здесь имеется такая закономерность:
- возраст «рулевого» – до 22-х, стаж – до трёх лет – коэффициент 1,8;
- до 22-х, но стаж более трёх лет – 1,6;
- > 22, три или менее лет стажа – 1,7;
- > 22, а также более, чем трёхгодичный опыт – 1,0.
Коэффициент «Км» связан с конкретными мощностными показателями двигателя:
- < 50 л.с – 0,6;
- 51 — 70 – 1,0;
- 71 — 100 – 1,1;
- 101 — 120 – 1,2;
- 121 — 150 – 1,4;
- > 151 — 1,6.
Кбм — «Бонус-малус» указывает на наличие в прошлом страховых выплат данному владельцу машины. Чем чаще возникали ДТП по вине этого человека, тем большую сумму ему придётся заплатить. Этот показатель класса разнится в пределах от половины до двух с половиной.
Если автомобилем пользуется несколько человек, то для расчёта берётся самый низкий (плохой) класс среди них всех.
-
Если рассматривать формулу, приведённую выше, то становится ясно, что для экономии чаще всего используется «бонус-малус».
- Его можно понизить при хорошем вождении.
- По умолчанию, каждому водителю присваивается класс 3 (Кбм – единица).
- Если человек будет при ежегодном перезаключении страхового контакта требовать изменения класса из-за отсутствия ДТП, то он сможет добиться повышения данного показателя, от которого коэффициент находится в обратной зависимости (последний будет уменьшаться).
Именно так хорошим водителям дают возможность сэкономить на полисе ОСАГО. Подобная стимуляция, кстати, весьма полезна для соблюдения людьми правил дорожного движения.
Стоимость полиса «автогражданки» рассчитать не составит труда. Выделение небольшого количества времени на поиск нужной информации и несложные арифметические действия позволит спрогнозировать собственные расходы и конкретно спланировать личный бюджет.
Расчётливый и хозяйственный автовладелец обязательно должен использовать подобные возможности для налаживания собственного быта.
Полезное видео
Как правильно рассчитать стоимость ОСАГО онлайн, смотрите в видео ниже.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — обратитесь в форму онлайн-консультанта справа!
Источник: http://podzontom.net/avtostrahovanie/osago/rasschet.html
Как рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор
Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.
Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.
Базовый тариф и поправочные коэффициенты
Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?
Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:
Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.
Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.
Рассчитать с учетом скидок
Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.
Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.
КВС
Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя
| До 22 лет | Старше 22 лет | До 22 лет | Старше 22 лет |
| Менее 3 лет | 3 года | Более 3 лет | Более 3 лет |
| 1.8 | 1.7 | 1.6 | 1.0 |
КМ
Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя
| До 50 л.с. | 50-70 | 70-100 | 100-120 | 120-150 | Свыше 150 |
| 0.6 | 1.0 | 1.1 | 1.2 | 1.4 | 1.6 |
КО
Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.
Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.
КТ
Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0.
Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ.
И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.
К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.
КС
Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.
КН
Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.
КСС
Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.
КБМ
Бонус-малус можно определить по таблице 3
Таблица 3: Значения КБМ
Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0).
За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95.
Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.
Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.
Примерный расчет по формуле
Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:
Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:
3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.
4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.
Примерно такую сумму заплатит водитель:
- с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
- старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
- проживающий в Элисте;
- с 3-м классом КБМ;
- с закрытой страховкой.
При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.
Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.
Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.
Укажите:
- Место прописки.
- Кем является собственник.
- Тип авто.
- Возраст и водительский стаж.
- Период использования и мощность двигателя.
- Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.
Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.
Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.
Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?
Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.
Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.
Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.
Источник: https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/
Как быстро и просто произвести расчет стоимости полиса ОСАГО вручную и с помощью калькулятора онлайн?
Самое главное — знать значения всех показателей, необходимых для определения конечной цены страховки. Таким образом, настоящая статья поможет детально разобраться в данном вопросе.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 703-38-65.
Скрыть содержание
Коротко о страховании авто
- Согласно пункту 1 статьи 4 Закона РФ «Об ОСАГО» каждый автовладелец обязан застраховать свою автогражданскую ответственность, посредством приобретения страхового полиса.
- ОСАГО расшифровывается как обязательное страхование автогражданской ответственности и подразумевает под собой защиту водителя от дополнительных расходов, связанных с возмещением ущерба, причиненного другой стороне в результате ДТП.
- Иными словами, в случае, если страхователь станет виновником аварии, то расходы, связанные с компенсацией причиненного вреда потерпевшей стороне, возьмет на себя страховая компания. В соответствии с пунктом 1 статьи 6 обозначенного выше закона объектом обязательного страхования выступают:
- Вред, причиненный имуществу других лиц.
- Вред, причиненный здоровью или жизни потерпевшей стороны.
За эксплуатацию транспортного средства без полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей.
При этом если срок действия страховки истек, а водитель продолжает ее использовать, то сумма денежного взыскания составит 500 рублей (статья 12.37 КоАП РФ).
Из чего складывается стоимость страхового полиса на машину?
Прежде всего, необходимо отметить, что стоимость автогражданки является фиксированной величиной, которая регулируется Центральным банком РФ.
Так, существует Указание Банка России от 19.09.
14 года № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств», которое содержит порядок определения стоимости страховки ОСАГО, а также значения всех показателей, участвующих в расчете.
Итак, стоимость автогражданки складывается из следующих коэффициентов:
- Базового тарифа (БТ) – его размер варьируется в зависимости от категории транспортного средства. Базовый тариф является единственным показателем, на величину которого в определенной степени может воздействовать страховая компания.
Так, в обозначенном выше Указании Банка России, есть таблица, содержащая минимальные и максимальные значения данного показателя для различных категорий транспортных средств. В рамках данного диапазона, страховщик имеет право устанавливать свой размер страхового тарифа.
- Коэффициент территории (КТ) – существует 86 значений данного показателя, которые отличаются в зависимости от конкретной области или города, где используется автомобиль. Чем оживленнее местность, тем соответственно выше будет коэффициент территории.
Для города Москва КТ = 2,0, в то время как для Биробиджана коэффициент территории составляет всего лишь 0,6.
Данные расхождения объясняются тем, что в более крупных оживленных городах и областях РФ, существенно возрастает риск возникновения страхового случая.
Для физических лиц территорией использования транспортного средства считается место жительства собственника, указанное в ПТС, СТС или в паспорте гражданина. Для юридических лиц – это место нахождения организации, которое указано в учредительных документах.
- Коэффициент бонус-малус (КБМ) – присваивается каждому водителю, оформляющему полис ОСАГО.
Лицо, впервые покупающее автогражданку, сразу получает 3 класс, которому соответствует КБМ=1. В данном случае скидка отсутствует.
Далее, если водитель ездит без аварий, то его класс с каждым годом возрастает, а значение коэффициента безаварийной езды уменьшается, что соответствует скидке в размере 5% на покупку полиса ОСАГО.
Причем ежегодно данный бонус увеличивается. В конечном итоге за 11 лет безаварийной езды можно уменьшить стоимость страховки на 50%.
В то же время, если в течение года страхователь стад виновником аварии, то класс водителя уменьшается, а значение КБМ увеличивается, вследствие чего стоимость автогражданки повышается.
- Коэффициент количества водителей, управляющих машиной (КО) – страховой полис может иметь ограниченное и неограниченное количество лиц, допущенных к управлению определенной машиной (как рассчитать стоимость ОСАГО без ограничений?). Так, при ограниченном количестве водителей, управлять машиной имеет право только 1 человек. В данном случае КО = 1.
В случае, если в полис ОСАГО вписаны несколько человек, то тогда значение КО возрастает до 1,8.
- Коэффициент возраста и стажа водителя (КВС) – чем опытнее и взрослее лицо, управляющее машиной, тем, соответственно, ниже значение данного показателя. Для того чтобы получить самый низкий КВС, необходимо пребывать в возрасте, превышающем 22 года, а также иметь стаж вождения более 3 лет.
Если в полис вписано неограниченное количество людей, то для определения стоимости ОСАГО используется максимальный размер КВС, который составляет 1,8.
- Коэффициент мощности транспортного средства (КМ) – его размер зависит от количества лошадиных сил автомобиля. Чем мощнее машина, тем выше размер КМ.
Данные о количестве лошадиных сил отражены в ПТС или СТС.
При этом, если в паспорте транспортного средства мощность двигателя отражена в киловаттах, то данное значение следует перевести в лошадиные силы, исходя из соотношения 1 кВт = 1,35962 л.с.
- Коэффициент, используемый для транспортных средств с прицепом (КПр) – данный показатель участвует в расчете стоимости полиса ОСАГО в том случае, если машина эксплуатируется вместе с прицепом.
КПр принимает различные значения в зависимости от того, какая категория транспортного средства используется с прицепом.
- Коэффициент периода использования автомобиля (КС) – его размер зависит от продолжительности периода времени, в течение которого эксплуатируется транспортное средство.
- Так, автовладелец может оформить полис ОСАГО со сроком действия, начиная от 3 месяцев и вплоть до года.
- В дополнение следует отметить, что в отдельных случаях при расчете стоимости автогражданки, может применяться коэффициент нарушений (КН), который равен 1,5.
- Данный показатель используется в следующих случаях:
- если автовладелец заведомо предоставил страховщику ложные сведения;
- если наступление страхового случая было заранее спланировано;
- если вред был причинен при обстоятельствах, являющихся основанием предъявления регрессного требования.
Прежде чем оформить полис ОСАГО, автовладелец имеет возможность предварительно узнать его стоимость. Данная процедура не составляет особой сложности и может быть произведена либо вручную, либо при помощи онлайн-калькулятора. Каков же порядок расчета стоимости автогражданки?
Вначале необходимо определить значения всех коэффициентов, участвующих в расчете. Размер базового страхового тарифа следует выяснить у страховой компании. Как правило, практически каждый страховщик на своем сайте размещает отдельным документом правила страхования ОСАГО, а также базовые тарифы для разных категорий транспортных средств.
Значения всех остальных показателей необходимых для расчета, можно найти в Указании Банка России, упомянутом выше.
Вычисление суммы
Собрав все данные, следует приступить к расчету стоимости.
Стоимость автогражданки определяется при помощи следующей формулы:
Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН, где:
- Т – это стоимость полиса ОСАГО.
- ТБ – базовый тариф.
- КТ – коэффициент территории.
- КБМ – коэффициент бонус-малус.
- КВС – коэффициент возраста и стажа водителя.
- КО – коэффициент количества лиц, управляющих машиной.
- КМ – коэффициент мощности транспортного средства.
- КС – коэффициент срока использования автогражданки.
- КН – коэффициент нарушений.
Для наглядности, можно привести следующий пример расчета стоимости автогражданки.
Необходимо приобрести полис ОСАГО для машины с мощностью 150 лошадиных сил, эксплуатируемой в городе Ижевск. Возраст водителя составляет 27 лет, при этом стаж вождения 2 года. Машиной управляет ограниченное количество лиц.
Страховка приобретается на 12 месяцев. КБМ водителя составляет 0,9. Владелец транспортного средства не совершал нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи 9 Закона РФ «Об ОСАГО».
Вначале, на основании исходных данных, необходимо определить размер каждого коэффициента, участвующего в расчете:
- ТБ = 4118 (за основу был взят размер страхового тарифа, установленный для транспортных средств категории «В», страховой компанией «РЕСО-Гарантия»).
- КТ = 1,6.
- КБМ = 0,9.
- КВС = 1,7.
- КО = 1,0.
- КМ = 1,4.
- КС = 1.
- Теперь можно посчитать стоимость автогражданки, подставив значения коэффициентов в приведенную выше формулу:
- Т= 4118*1,6*0,9*1,7*1,0*1,4*1 = 14 113, 2 рублей.
- О том, как рассчитать ОСАГО по новым тарифам, читайте тут, а об особенностях расчета полиса на 1, 3 и 6 месяцев написано в этой статье.
Что такое калькулятор цены?
В настоящее время есть отличная возможность узнать стоимость полиса ОСАГО, не выходя из дома. Данную операцию в России можно произвести в несколько кликов мыши при помощи специального калькулятора автостраховки. Для расчета необходимо иметь компьютер и доступ к интернету.
Калькулятор расчета стоимости автострахования представляет собой виртуальное устройство, куда заранее вбита формула расчета автогражданки. Данная опция есть на сайте каждой страховой компании и в основном применяется для определения стоимости е-полиса.
Однако бесплатный калькулятор можно также использовать для того, чтобы узнать, сколько стоит застраховать машину в различных страховых компаниях.
Итак, расчет автогражданки при помощи калькулятора не составляет особой сложности и включает следующий алгоритм действий:
- Прежде всего, необходимо выбрать страховую компанию. Полный список ссылок на страховщиков, оказывающих услуги по обязательному страхованию автогражданской ответственности, размещен на сайте РСА (Российского союза автостраховщиков).
- Остановив свой выбор на конкретной страховой компании, следует перейти на ее сайт и выбрать соответствующую вкладку. Как правило, она имеет следующее название – «калькулятор ОСАГО».
- На мониторе появиться специальная анкета, которую необходимо заполнить, внося сведения о себе и своем транспортном средстве. Для расчета автогражданки понадобятся следующие данные:
- информация о юридическом статусе лица, оформляющего страховку — это может быть физическое или юридическое лицо (об особенностях расчета ОСАГО для юридических лиц написано тут);
- адрес проживания собственника транспортного средства;
- мощность автомобиля, представленная в лошадиных силах;
- отметка о наличии либо отсутствии прицепа к машине;
- категория транспортного средства;
- период времени, на который приобретается страховка;
- количество водителей, вписанных в полис ОСАГО;
- возраст и стаж водителя;
- значение КБМ (его размер также можно определить в онлайн-режиме при помощи базы АИС РСА).
Всю эту информацию следует взять из паспорта транспортного средства или свидетельства о государственной регистрации.
- После того, как все сведения будут внесены, необходимо нажать на вкладку «Рассчитать». На монитор будет выведена приблизительная стоимость страховки ОСАГО для конкретного автомобиля.
О том, как рассчитать стоимость страховки на калькуляторе РСА, мы писали тут, а о том, как использовать онлайн-калькулятор для расчета полиса на мотоцикл, рассказано в отдельном материале.
В завершение следует отметить, что в отличие от стоимости КАСКО, определить цену на полис ОСАГО гораздо проще. При этом есть возможность сравнить предложения разных страховых компаний.
Самое главное узнать размер базового тарифа (как известно, страховщик имеет определенное воздействие на значение этого показателя), все остальные данные можно взять из соответствующего нормативного документа.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
+7 (499) 703-38-65 (Москва)
Источник: https://UrAvto.com/strahovanie/osago/raschet-o
Онлайн-калькулятор ОСАГО: быстрый расчет стоимости полиса автострахования
С помощью онлайн-калькулятора любой автовладелец может самостоятельно и бесплатно выполнить предварительный расчет стоимости ОСАГО.
Это удобный инструмент, который подберет для Вас оптимальный вариант страхования машины или мотоцикла среди предложений десятков крупных компаний. Обратите внимание, что цена полиса зависит от многих факторов.
Рассчитать точную стоимость Вы сможете непосредственно на сайте или в офисе страховой компании во время оформления.
Принцип работы онлайн-калькулятора
Калькулятор страховок ОСАГО на авто – это удобный онлайн-инструмент, который выполняет автоматический расчет стоимости полиса по основным данным о транспортном средстве и водителе. Он не учитывает коэффициенты, но предоставляет точные данные по стандартным случаям. Чтобы узнать, сколько стоит ОСАГО, приготовьтесь указать в форме следующую информацию:
- марку и модель транспортного средства;
- год выпуска авто;
- мощность двигателя в лошадиных силах;
- данные о количестве водителей, их возрасте и стаже;
- регион эксплуатации автомобиля (совпадает с регионом постоянной регистрации собственника в России).
Чтобы введенные сведения были точными, рекомендуется иметь под рукой паспорт собственника, водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению, ПТС на машину. При переходе на сайт страховой компании потребуется указать дополнительную информацию для точного расчета цены ОСАГО:
- данные водительских удостоверений;
- номер и дату диагностической карты;
- номер предыдущего договора страхования (если есть);
- период действия новой страховки;
- статус страхователя – физическое или юридическое лицо.
Многие страховые компании, такие как «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Росгосстрах», «ВСК», «Согаз», «Согласие» и другие предлагают зарегистрироваться на официальном сайте, чтобы воспользоваться калькулятором стоимости ОСАГО на 2019 год.
После создания личного кабинета собственнику автомобиля доступен расширенный функционал бесплатных онлайн-сервисов.
В частности, точный расчет страховки и проверка по базе РСА производятся в режиме онлайн за несколько секунд, а затем пользователю предлагают сразу оплатить новый полис и получить документ по электронной почте.
Почему цена ОСАГО разная у разных компаний
Средняя стоимость может различаться при расчете полиса ОСАГО на различных ресурсах. Несмотря на схожий алгоритм расчета, разница в цене возникает по следующим причинам:
- недостатки самой программы онлайн-калькулятора;
- в системе не обновлены сведения о базовых тарифах и коэффициентах, поэтому расчет ведется по устаревшим данным;
- в программе онлайн-калькулятора заложена минимальная базовая ставка, в то время как реальное значение у разных страховых компаний может достигать верхнего предела ценового коридора, установленного законодательством;
- при расчете не учтены текущие скидки, акции на автостраховку, бонусы постоянных клиентов и т. д.
От чего зависит цена ОСАГО
В общем случае сумма страховки на автомобиль определяется как базовый тариф, умноженный на поправочные коэффициенты, которые могут повышать или снижать стоимость ОСАГО. Ставки, установленные законодательно, можно найти в Указании Банка России № 3384-У от 19.09.2014 г. с изменениями и дополнениями. Диапазоны наиболее значимых коэффициентов:
- территория эксплуатации авто – от 0,5 до 2,0. Купить страховку на автомобиль для сельской местности при прочих равных условиях будет дешевле, чем в Москве;
- бонус-малус – от 0,5 до 2,45. Застраховать свою машину с минимальным коэффициентом могут водители с большим стажем безаварийной езды;
- возраст и стаж водителя – от 1,0 до 1,8.
Формула ОСАГО также включает коэффициент мощности двигателя, период страхования для сезонной эксплуатации техники.
Существует поправка, учитывающая факты нарушения водителем правил страховой компании, но ввиду отсутствия единой базы этот множитель принимают равным единице.
Таким образом, цена страховки на месяц или на год, рассчитанная с помощью онлайн-калькулятора, может значительно снизиться.
Как сэкономить на ОСАГО
Существуют законные способы снижения стоимости автострахования:
- оформить машину на человека, проживающего в небольшом городе с низкой интенсивностью дорожного движения или в сельской местности;
- указать в полисе в качестве лиц, допущенных к управлению, только водителей с большим стажем безаварийной езды;
- ограничивать число лиц, допущенных к управлению (значительная экономия, до 50 % и больше);
- оформлять договор страхования на максимально долгий срок – 1 год (полис на 3, 11 месяцев и т. д. стоит дороже).
Эксперты страхового брокера «БРОКЕРС» помогут разобраться во всех тонкостях и нюансах автострахования. После предварительного расчета стоимости полиса оставьте свои контактные данные в форме обратной связи, и мы перезвоним Вам для подробной консультации.
Источник: https://Pro-Brokers.ru/strakhovanie/osago/calc/
