В чем заключается суть программы льготного автокредитования


В этой статье:

Автокредиты подешевели, банки снизили требования к заемщикам и даже не настаивают на покупке каско. Все это в сочетании с госпрограммой льготного автокредитования позволило на две трети увеличить по сравнению с прошлым годом количество машин, проданных в кредит.

МАРИЯ ГЛУШЕНКОВА

Перед майскими праздниками Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) подсчитало, что по итогам первого квартала 2016 года на авторынке резко увеличилось число автомобилей, купленных в кредит: по сравнению с аналогичным периодом 2015-го рост составил 65,7%.

Увеличение продаж в рублях не столь впечатляющее, хотя тоже более чем достойное: объем выданных автокредитов в первом квартале вырос на 38% — до 59,6 млрд руб. против прошлогодних 37,3 млрд руб.

Более того, в январе-феврале объем выдачи автокредитов превысил показатели 2015 года на 88% и 87% соответственно.

Рекомендуем!  До скольки можно шуметь в квартире по закону РФ

Правда, это не говорит о восстановлении отечественного авторынка, который закончил 2015 год падением на 35,7%. По статистике АЕБ, в первом квартале этого года производители продали на 16,8% легковых и легких коммерческих автомобилей меньше, чем за тот же период прошлого года (318,9 тыс. против 383,7 тыс. годом ранее). То есть снижение продаж автомобилей продолжается.

Цены едут, едут

Любопытно, что, если верить соцопросам, картина должна быть совсем другой: согласно мартовскому опросу Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), число желающих купить машину за последний год заметно выросло — с 14% до 23%, и это максимум за последние пять лет. А вот число тех, кто готов ради этой покупки влезть в кредит, наоборот, сильно поубавилось (13% против 25% в 2015 году).

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Тем не менее машин продается меньше, а автокредитов выдается больше.

«Рост продаж автомобилей в кредит в первом квартале 2016 года по сравнению с первым кварталом 2015-го обусловлен действием Государственной программы льготного автокредитования: в 2015 году в первом квартале госпрограммы не было, а в этом году — есть»,— говорит директор управления розничных продаж департамента автокредитования Сетелем-банка Дмитрий Мольков. «Динамика выдач автокредитов принципиально отличная, однако она не позволяет говорить о буме кредитования, так как рынок в первом квартале прошлого года был в стрессовом состоянии»,— добавляет старший вице-президент ВТБ24 Алексей Токарев.

Суть льготной программы заключается в том, что государство субсидирует две трети ключевой ставки ЦБ, а автокредиты выдаются на покупку машин российского производства, в том числе иностранных марок.

Условия вполне либеральные: первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости автомобиля, а срок кредита — до трех лет. Причем в этом году максимальная стоимость автомобиля, подпадающего под действие госпрограммы, была еще и повышена с 1 млн руб. до 1,15 млн руб.

(то есть фактически проиндексирована на уровень инфляции). В результате сегодня можно взять машину в кредит по ставкам от 7,7% годовых (Русфинанс-банк).

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Но и без учета госпрограммы весь прошлый год процентные ставки по автокредитам планомерно снижались вслед за ключевой ставкой ЦБ. «Если в марте 2015 года средняя ставка составляла 22%, то в марте 2016-го — уже 15%.

Надо отметить, что сейчас средняя ставка по автокредиту даже ниже, чем в докризисном 2014 году: тогда она составляла 15,5%»,— отмечает директор по развитию продуктов Объединенного кредитного бюро Александр Ахломов.

Одно плохо: пока ставки по автокредитам снижались, росли цены на автомобили. Авторынок вообще оказался первым, кто отреагировал на резкое падение рубля. Повышение цен производителей уже заметно сказалось на средней сумме выданного кредита. «В первом квартале 2015 года она составляла 650 тыс. руб., а в первом квартале 2016-го — уже 717 тыс. руб.»,— говорит Александр Ахломов.

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Но есть и хорошие новости: кризис заставил россиян подходить к покупке автомобиля гораздо рациональнее, чем раньше. «Многие клиенты не готовы тратить на покупку машины дополнительные средства, они стремятся уложиться в бюджет, который для многих покупателей остался на докризисном уровне: неплохо укомплектованный автомобиль можно купить за 700-750 тыс. руб.

Но если до кризиса в этот бюджет укладывалась машина С-сегмента, то сейчас это только сегмент В»,— рассказывает директор по связям с общественностью компании Nissan Роман Скольский.

По его словам, на рынке в целом произошло смещение спроса покупателей в сторону более доступных автомобилей B-класса и существенное падение доли С-сегмента (последний пострадал сильнее всех).

Но на ценовой политике автопроизводителей это никак не отразилось: как они повышали цены в течение прошлого года, так и продолжают повышать.

Так, согласно оценкам аналитического агентства «Автостат», за последние две недели апреля цены на автомобили подняли сразу 11 брендов. Среди них и китайский Chery, и немецкий Mercedes-Benz.

Причем если китайская компания повысила цены на ряд кроссоверов на 1,1-3,1%, то немецкий автоконцерн — на 6-9%.

Не ставь каско в колеса

В начале 2015 года помимо высоких ставок по автокредитам банки серьезно ужесточили требования к заемщикам, в некоторых случаях фактически приостановив кредитование. Сегодня картина совершенно иная.

«Основные игроки на рынке автокредитования уже к середине 2015 года начали смягчать требования к заемщикам. На сегодняшний день они уже близки к докризисным»,— отмечает директор по развитию автокредитования Локо-банка Андрей Ермаков.

Скажем, целый ряд банков предлагает взять машину в кредит только при предъявлении паспорта (экспресс-автокредит).

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Кроме того, пару лет назад у банков было жесткое требование при покупке машины в кредит — приобретение полного каско, без каких-либо франшиз.

Чтобы не переплачивать, многие граждане использовали следующую схему: заемщик обращался за одобрением потребительского кредита к своему зарплатному банку и одновременно брал машину в автокредит. Получив скидку от дилера, через месяц автокредит закрывал за счет потребительского кредита.

Получалось и выгоднее, и без хлопот. На следующий год при желании можно было оформить каско с франшизой, что выходило гораздо дешевле. «Сейчас данный механизм невыгоден, особенно тем клиентам, которые оформляют кредиты по Госпрограмме льготного автокредитования, где ставки начинаются от 7,33%.

Таких предложений потребкредитования не найти»,— уверен заместитель начальника управления продуктовой политики департамента автокредитования Русфинанс-банка Алексей Бессонов.

Соглашается с этим и Александр Ахломов: «Возможно, раньше такая схема была популярна, но в настоящее время она становится невыгодной по нескольким причинам. Прежде всего, банки, аффилированные с автопроизводителями, предлагают множество кредитных программ по ставкам ниже ключевой ставки ЦБ.

Также заемщикам по-прежнему доступна программа господдержки, которая позволяет получить автокредит по сниженной ставке.

Кредиты наличными выдаются под более высокие ставки (в марте 2016 года средняя ставка была 23,7%), и требования к заемщику будут более строгими из-за большей рискованности беззалогового кредита».

С этим рассуждением можно было бы поспорить, поскольку цена каско способна добавить 10%, а то и 20% годовых к стоимости кредита. Однако банки уже начали выдавать автокредиты без обязательного требования по каско. (В Юникредит-банке, где доступны такие программы, тактично напомнили, что банки по закону обязаны предоставлять клиенту выбор — страховать по каско или не страховать.)

Оформить кредит без каско можно и по госпрограмме — к примеру, такое предложение есть у Меткомбанка. И, как рассказал его зампред правления Алексей Казак, условия кредитования без обязательного оформления полиса каско доступны практически во всех программах кредитования банка.

«Процентная ставка по автокредиту без обязательного оформления полиса каско более высокая, но в ряде случаев из-за величины тарифов страховых компаний заемщику выгоднее выбрать именно эту программу»,— говорит Казак. Похожая ситуация и в Юникредит-банке, и в ВТБ24.

А в Русфинанс-банке можно оформить автокредит без каско на подержанный автомобиль.

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

По большому счету сейчас автопроизводители и выживают за счет всевозможных акций и спецпредложений, хотя таких щедрых вариантов, как до кризиса, на рынке уже не найдешь. Среди самых свежих примеров — программы Volvo Car Russia для кроссовера Volvo XC60, который теперь доступен в кредит по ставке от 7,5% у партнеров Юникредит-банка и ВТБ24 (при 50-процентном первоначальном взносе).

До конца мая специальные условия есть у компании Lexus на покупку четырех моделей, а также скидка в 150-200 тыс. руб. по программе Lexus Trade-in.

Интересную фишку придумал «Jaguar Land Rover Россия», предложив воспользоваться программой Trade-in и получить скидку до 7% при покупке нового Range Rover Sport владельцам любых марок автомобилей возрастом до семи лет, купленных у официальных дилеров.

Из демократичных по цене марок до конца мая действует программа компании Hyundai: при покупке Hyundai Solaris обещают выгоду до 200 тыс. руб. и кредит от 6 тыс. руб. в месяц. Но, судя по всему, автолюбителей больше интересуют акции Lada Finance, благодаря которым в апреле АвтоВАЗ впервые за два года показал рост продаж на 7,8% (по сравнению с тем же периодом 2015 года).

В последнее время отчетливо проявился и новый тренд, рассчитанный на привлечение покупателей.

По словам Романа Скольского, сейчас многие производители стали предлагать дополнительные пакеты опций для автомобилей сегмента В, которые раньше были доступны только для машин более высоких классов: навигационная система, подогрев лобового стекла, подогрев руля, отделка салона более качественными материалами, использование диодов в фарах и стоп-сигналах и так далее.

На прошлой неделе агентство «Автостат» уже сообщило, что рыночная доля транспортных средств с автоматической коробкой передач в России превысила 50%. По данным издания «Авторевю», компания Volkswagen планирует этой осенью начать продажи в России яркого представителя класса B — новой модификации Polo GT с турбомотором.

Page 2

Калининграду урежут субсидии

Финансирование госпрограммы развития эксклава будет сокращено

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Page 3

Китай и Индия сложились в треугольник

Сближение Пекина и Дели играет на руку Москве

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Page 4

Льготы доберутся на попутном

Минфин планирует увеличить на 30 млрд руб. компенсации нефтяникам за счет налога на ПНГ

Page 5

Судья КC вынес вердикт российскому образованию

Константин Арановский поставил под сомнение ценность дипломов отечественных вузов

Page 6

Судья КC вынес вердикт российскому образованию

Константин Арановский поставил под сомнение ценность дипломов отечественных вузов

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Page 7

Page 8

Даниил Медведев сделал китайское предупреждение

Он выиграл четвертый титул в этом году

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Источник: https://www.kommersant.ru/doc/2973773

Госпрограмма автокредитования на 2019 год. Как получить автокредит по госпрограмме. Семейный автомобиль по госпрограмме 2024

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Сэкономить денежные средства на покупке автомобиля поможет госпрограмма автокредитования, которая специально разработана для повышения спроса потребителей на авто отечественного производства или иномарки, собранные в РФ

Чтобы разобраться, как работает госпрограмма автокредитования на 2019 год и какие условия банки выставляют заемщикам, претендующим на получение льготы, предлагаем ознакомиться со всеми нюансами, касающимися государственного кредита.

Суть программы автокредитования

По определению госпрограмма льготного автокредитования в 2019 году предусматривает предоставление гражданам РФ двух вариантов покупки в кредит автомобиля по одной из субсидированных программ. На выбор есть предложения «Семейный автомобиль» или «Первый автомобиль».

  • Предложение «Семейный автомобиль» разработано для людей, у которых в семье есть двое и больше детей несовершеннолетнего возраста.
  • Предложение «Первый автомобиль» подойдет семьям, которые впервые покупают машину и еще не имеют в собственности транспортного средства.

Физические лица, воспользовавшиеся программой, получают государственное субсидирование автокредитов по сниженным ставкам процентов кредитных компаний на покупку авто. По прогнозам государственных финансовых аналитиков, благодаря автокредитам планируется повысить реализацию автомобилей до 55 тысяч единиц.

В результате внесенных изменений в систему начислений процентов по автозайму:

  • ставка уменьшилась на 6,7%;
  • появилась дополнительная однократная скидка, составляющая 10% от первоначальной стоимости авто, установленной салоном, а при приобретении машины на территории Дальневосточного Федерального округа — 25%.

Кратко об изменениях условий льготной государственной программы по предоставлению автокредитов смотрите в видео.

Условия и сроки программы

По официальным данным государственная программа автокредитования продлена на период 2019–2020 гг. Точные сроки действия предложения зависят от того, насколько быстро будет исчерпан заложенный на автокредитование государственный бюджет, поэтому лучше не откладывать покупку авто при помощи кредитных средств.

Воспользоваться льготным автокредитованием на первый или семейный автомобиль могут все граждане РФ. Льгота дает дополнительную скидку, равную 10%, на погашение займа или 25%, если покупка происходит в ДФО.

Стоимость покупаемого в займ автомобиля не должна быть более 1 млн рублей, а его полная масса – менее 3,5 тонны. Важна и дата выпуска ТС — 2019 год. Обязательный первоначальный взнос в банк снижен до 20% от стоимости автомобиля в салоне.

Также государство отменило необходимость уплаты с полученной субсидии НДФЛ. Ориентировочный список авто, одобренных государством для приобретения по льготе, представлен ниже.

Требования к заемщикам

В соответствии с подходящей льготной программой требования банков к заемщикам отличаются незначительно.

Для оформления займа на приобретение первого автомобиля нужно:

  • иметь действующие права на вождение автотранспортного средства;
  • быть гражданином Российской Федерации;
  • документально подтвердить отсутствие в собственности автомобиля до участия в программе субсидирования автокредита.

Для покупки семейного автомобиля требуется:

  • быть гражданином России;
  • иметь не менее, чем двоих детей, которые не достигли совершеннолетия;
  • не брать автозаем в течение года, предшествующего участию в программе автокредитования.

В зависимости от выбранного банковского учреждения к клиентам могут дополнительно выставляться другие условия:

  • возраст 18-65 лет;
  • действительная регистрация в регионе, где расположен банк.

В случае обучения в вузе на очном отделении, возрастной минимум увеличивается до 23 лет. Такая же ситуация с проходящими срочную службу в армии.

Если один из детей находится на государственном обеспечении или претендующий на льготу родитель лишен прав опеки, воспользоваться предложением по займу нельзя.   

Список автомобилей по государственной программе автокредитования 

Автокредит по госпрограмме кроме отечественного автопрома охватывает также иномарки, подлежащие сборке и комплектации на территории и при участии производителей Российской Федерации.

Благодаря повышению граничной суммы займа список автотранспортных средств, участвующих в субсидировании, расширился.

Значимую часть списка составляют авто модельного ряда АвтоВАЗ, а также линейка бюджетных иномарок, в производстве которых участие отечественного автопрома составляет более 50%.

Ориентировочный список автомобилей, доступных по программе автокредитования:

  • Hyundai (Solaris, Elantra, Creta);
  • Datsun;
  • Nissan;
  • Renault;
  • Volkswagen Polo, Jetta;
  • Chevrolet;
  • Peugeot;
  • Toyota Corolla;
  • Opel Astra;
  • весь модельный ряд ЗАЗ и UAZ;
  • Ford (Focus, EcoSport, Fiesta);
  • Skoda;
  • Mitsubishi Lancer;
  • LADA;
  • Bogdan;
  • KIA.

Некоторые автомобили из общего перечня не подходят под условия программы. Поэтому прежде чем покупать авто, уточните в банковском учреждении наличие выбранной вами модели в списке транспортных средств, попадающих под льготу.

Порядок оформления автокредита

Так как программа государственного субсидирования автокредитов не доступна в некоторых банках, в первую очередь подберите подходящее финансово-кредитное учреждение в вашем регионе. Дополнительно изучите все требования, которые выставляет к заемщикам банк, так как они могут отличаться от условий государственных органов.

Оформление автокредита включает:

  • подбор автомобиля той марки, которая одобрена для покупки по программе субсидирования;
  • уточнение нюансов сотрудничества салонов с банковскими учреждениями;
  • подача заявления в банк вместе с подтверждающими право на льготу документами;
  • ожидание решения банковского учреждения, которое занимает от 3 до 14 дней;
  • в случае одобрения заявки на кредит, оформление покупки автомобиля в салоне;
  • уплата первоначального взноса;
  • внесение на учет автотранспортного средства в ГИБДД;
  • оформление страхового полиса на авто;
  • подписание залогового договора (авто в случае оформления займа выступает залоговым имуществом);
  • заключение с банком кредитного договора на получения займа;
  • перечисление банком денежных средств на расчетный счет автосалона, который продал авто;
  • передача автомобиля заемщику в пользование.

Обратите внимание, что машина будет находиться в обременении займом до полной выплаты долга. Поэтому продажа или передача автотранспортного средства третьему лицу в дар невозможна.

Перечень необходимых документов

Чтобы получить заем на покупку авто при помощи заемных средств, в финансово-кредитную компанию нужно предоставить:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий наличие достаточных стабильных доходов;
  • справку с места трудоустройства;
  • страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС);
  • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • документальное подтверждение отсутствия в собственности авто (для предложения «Первый автомобиль»);
  • свидетельства о рождении детей до 18 лет (для предложения «Семейный автомобиль»).

Дополнительно рекомендуем уточнить полный список требуемых для подтверждения заявки документов в банке, где будет оформляться заем. Кредитное учреждение имеет право расширить список документов по своему усмотрению.

Если не знаете как узнать свой ИНН прочтите статью «Как узнать ИНН по паспорту».

Источник: https://credits.ru/publications/avtokredity/gosprogramma-avtokreditovaniya-na-2018-god-kak-poluchit-avtokredit-po-gosprogramme/

Льготный кредит – что это? Условия льготного кредитования!

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки! СОДЕРЖАНИЕ: 1 — Льготная ипотека. 2 — Ипотека для военных. 3 — Автокредит с господдержкой.

4 — Образовательный кредит. 5 — Льготный кредит для пенсионеров. 6 — Кредиты для «своих».

В чем заключается суть программы льготного автокредитования

Введение…

Под термином «льготный кредит» понимается целый спектр банковских продуктов – это кредиты на жилье, автомобиль, образование и личные нужды.

Но получить их могут далеко не все, например, только пенсионеры или зарплатные клиенты. Другие виды займы выдаются с некоторыми ограничениями.

Так, по условиям льготной ипотеки можно приобрести только жилье в новостройке, по условиям льготного автокредита – машину российской сборки.

Самый животрепещущий вопрос для большинства молодых семей – можно ли купить жилье по льготным условиям. Да, это возможно, при этом каждый банк предложит интересные условия. Рассмотрим наиболее популярные программы льготного ипотечного кредитования.

  • Во-первых, это ипотека с господдержкой. Суть программы заключается в следующем:
  • • семья может приобрести квартиру в новостройке (на вторичном рынке нельзя) и только у аккредитованного застройщика; • строительство должно быть завершено минимум на 70%; • жилье оформляется в совместную собственность супругов;
  • • государство погашает часть процентов по ипотеке за счет бюджета (2/3 от текущей ставки рефинансирования).

Фактически заемщик будет платить на порядок меньше – например, 10-12% вместо стандартных 16-18%. Но льготная ставка начнет действовать после оформления жилья в собственность, т.е. после завершения стройки. До этого придется платить по стандартному тарифу. Такую ипотеку предлагает множество крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Уралсиб, Авангард и многие другие. Главное – чтобы банк сотрудничал с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В таком случае он может привлекать государство для софинансирования своих заемщиков. Второй вариант льготного ипотечного кредитования – софинансирование ипотеки. Для этого заемщик открывает в банке вклад, который пополняет в течение 2-3 лет. В конце оговоренного периода (обычно в конце календарного года) государство увеличивает сумму вклада вдвое (но не выше определенного предела). Эти деньги можно использовать для первоначального взноса по специальной программе. Так удастся не только накопить на первый платеж, но и получить льготные условия кредитования.

Подобную программу предлагают немногие банки. Точно работает по этой схеме Уралсиб и банки группы «Дельта-кредитование». Ранее программу использовали Сбербанк и Газпромбанк, но сейчас они свернули ее.

Рядовые и офицеры, имеющие определенную выслугу и отвечающую всем условия программы, могут оформить военный сертификат и использовать его для покупки квартиры. Военной ипотекой занимается большинство крупнейших банков, и условия ее предоставления везде одинаковые:

  1. • ставка – 12%; • сумма кредита – до 1,9 млн. рублей; • возможно приобретение жилья любого типа на первичном или вторичном рынке; • платежеспособность подтверждать не требуется;
  2. • комиссии и обязательная страховка отсутствует.
  3. Такой кредит можно взять в любом крупном банке.

Фактически погашение части процентов по ипотеке берет на себя Министерство обороны. Но эта ипотека интересна только ограниченному кругу россиян – те, кто связал свою жизнь с армией, поэтому широко распространенной ипотеку для военных не назовешь. Доступными современные автомобили не назовешь. Поэтому, если хочется приобрести надежную и комфортную машину, в большинстве случаев приходится оформлять кредит. Благо, сейчас есть возможность приобрести хорошее авто с помощью государства. Речь идет об автокредите с господдержкой.

Требования к заемщикам стандартные, никаких особых ограничений нет. Однако по программе купить можно не каждую машину. Проект был запущен Правительством для помощи отечественному автомобилестроению, поэтому условия программы таковы:

  • • приобрести можно автомобиль только отечественной сборки; • марка – любая (российская или зарубежная), но из списка, предложенного Правительством РФ; • покупается только новая машина из автосалона, с рук – нельзя;
  • • срок производства авто – текущий или предыдущий год.
  • • процентная ставка – от 7,5 до 16%; • срок – от 3 до 5 лет; • сумма – до 2 млн. рублей, ограничена платежеспособностью будущего водителя;
  • • первоначальный взнос – не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Каждый банк устанавливает условия кредитования в индивидуальном порядке. Но, как правило, они не выходят за следующие рамки: Физические лица могут приобрести по этой программе только «легковушки». А вот предприниматели и юридические лица также могут купить дополнительно на тех же льготных условиях грузовые автомобили отечественной сборки.

В 2014 году программа была очень популярной, но после сворачивания в 2015 и восстановления в 2016, к ней присоединилось ограниченное число банков. Среди них: Русфинансбанк, Зенит, ВТБ24, Татфондбанк, СвязьБанк, Банк «Санкт-Петербург», АкБарс и ряд других – всего немногим более 20-ти.

Еще один вид займа, который софинансирует государство. Его можно получить на любом этапе обучения, но чаще всего кредит оформляют родители на себя или ребенка перед его поступлением в вуз.

  1. Особенности такого кредитования:
  2. • оплатить можно не только непосредственно образование, но и проживание, питание и прочие сопутствующие расходы; • средства переводятся непосредственно в учебное заведение безналичным платежом, на руки студенту они не поступают; • по кредиту действует отсрочка на весь срок обучения;
  3. • заем можно оформить на несовершеннолетнего.
  4. (!) Важный момент:

студент должен учиться хорошо, при систематических прогулах или неуспеваемости средства будут отозваны, а кредит придется возвращать на общих условиях. В программе участвует более 150 вузов и ссузов страны, отобранных Министерством образования, но каждый банк с отдельным учреждением заключает договор в индивидуальном порядке, поэтому не лишним будет уточнить, сотрудничает ли кредитор с выбранным «храмом знаний».

Государство компенсирует 3/4 от текущей ставки рефинансирования (что это такое?), поэтому вполне реально оформить кредит со ставкой от 7% годовых. Срок кредитования – до 10 лет + время обучения.

Такой кредит банкам невыгоден, так как подразумевает большую отсрочку и повышенные риски. Поэтому льготный заем на образование предоставляет небольшое число банков, крупнейшие из которых – Сбербанк, ВТБ24, Почта Банк, Росинтернбанк, Внешторгбанк, Интерпрогрессбанк.

Еще недавно пенсионеры рассматривались как клиенты в «зоне риска». Кредиты выдавались им крайне неохотно, так как размер пенсий в нашей стране оставляет желать лучшего, да и здоровье пожилого человека находится под угрозой. Однако в последнее время банки стали всё чаще и чаще предлагать специализированные продукты именно для пенсионеров.

  • Это связано со следующими факторами:
  • • значительная часть пенсионеров остается социально активными людьми, многие из них владеют современными технологиями и в целом более «продвинутые», чем 5-10 лет тому назад; • повысилось число молодых пенсионеров – бывших военных, силовиков, «северян»; • многие пенсионеры продолжают работать, имея два, а то и три источника дохода – пенсию, зарплату и льготные выплаты (например, компенсацию за квартплату); • укрепились семейные связи, и многих пенсионеров поддерживают дети и внуки;
  • • несмотря на систематические кризисы, в целом произошел рост благосостояния населения.
  • В связи с этим банки начали предлагать своим клиентам-пенсионерам различные кредиты, а чтобы заинтересовать их, продумали льготные условия:
  • • пониженную процентную ставку, чтобы платеж не ложился тяжким бременем на бюджет (в среднем 16-18% годовых); • продолжительные сроки кредитования – от 5 до 10 лет, невзирая на риск недожития; • выгодную страховку;
  • • любую сумму денег на любые нужды – при условии предоставления залога.
  • Охотнее заем дают таким клиентам:
  • • получающим пенсию на карту банка или имеющим расчетный счет с крупной суммой; • продолжающим работать по трудовому договору; • в возрасте до 70 лет;
  • • готовым предоставить справку о здоровье.
  • Оформить кредит на льготных условиях пенсионеры могут в крупнейших банках страны – Сбербанке, ВТБ24, Газпромбанке, Россельхозбанк, Открытие и ряде других.
  • Вероятность одобрения можно повысить:
  • • за счет хорошей кредитной истории; • вследствие активного использования банковских продуктов;
  • • после оформления кредитной карты и своевременного закрытия долга.

К тому же пенсионеры в своей массе являются владельцами крупного имущества – квартир, дач, земельных участков, автомобилей, которое они могут предложить в залог. Но льготный кредит в банке может получить не каждый пенсионер. Большинство льготных кредитов является целевыми – на покупку автомобиля, квартиры, оплату учебы в вузе. Эти деньги будут переведены сразу третьей стороне, и клиент банка их даже не увидит. Но имеется возможность оформить льготный кредит на личные нужды – т.е. обычный потребительский кредит. Стандартная ставка по обычному займу сейчас находится в районе 21-25% годовых, и это создает довольно существенную переплату. Однако можно попробовать получить льготный кредит, участвуя в специальной программе лояльности. По сути дела от самого заемщика в этой ситуации мало что зависит. Ему необходимо просто стать постоянным клиентом банка и дождаться персонального предложения. Такие кредиты любят предлагать Сбербанк, Газпромбанк, Банк Москвы, Банк Открытие, Тинькофф Кредитные системы, Промсвязьбанк и многие другие. Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то вы можете обратиться в него для получения льготного кредита и не дожидаясь персонального предложения. Главное, убедиться, что ваша кандидатура подходит под базовые требования о возрасте, гражданстве и минимальном стаже работы. Банки охотно выдают повторные кредиты на льготных условиях тем клиентам, которые у них уже когда-то оформляли займы. Так что если вы где-то благополучно погасили кредит, то за новым обратитесь в тот же банк. Как правило, для оформления льготного займа нужно собрать много документов – подтверждающих личность и семейное положение, доход, распоряжение ценным имуществом и т.д. Лучше их сбором заняться заранее.

Таким образом, большинство льготных кредитов являются целевыми. Для их получения заемщик должен соответствовать базовым требованиям банка. На льготных условиях можно получить заем на квартиру, машину или образование.

В этом случае государство компенсирует часть процентов. Также можно попытаться оформить льготный кредит в «своем» банке.

Но так как государство здесь не будет ничего оплачивать, «скидка» на заем будет предоставлена самим кредитором и только на свое усмотрение.

Источник: http://creditvgorode.ru/articles/15-lgotniy-kredit-chto-eto.php

Госпрограмма льготного автокредитования в 2018 году — список автомобилей, банки, условия, сроки

В связи с критической ситуацией, возникшей в секторе автомобильной промышленности, Правительство России ввело в действие новую программу, направленную на поддержку автокредитования. Данная программа начала действовать с 1 апреля 2018 года.

Предполагается, что при содействии госбюджета значительно повысится спрос на автомобили, произведенные на территории Российской Федерации.

Основная цель программы – стимулирование роста выпуска автомобилей российскими компаниями. Для этого государством выделено 1,5 млрд. рублей. Эта сумма позволит реализовать около 200 тысяч новых автомобилей.

В программе могут принимать участие любые банки России. Кредитные организации, выдавая автокредиты физическим лицам по сниженным ставкам, компенсируют свои затраты за счет государства.

Господдержка предлагает снизить ставку кредита на 2/3 действующей ставки рефинансирования, то есть приблизительно на 9,33% (ставка рефинансирования – 14%).

Например, ставка банка по обычному автокредиту составляет 18%, скидка по программе 9,33%. Льготный кредит на покупку автомобиля можно получить по ставке 18-9,33=8,67% в год.

Однако получить льготный кредит можно только на автомобили определенной стоимости. Эта мера так же направлена на поддержку отечественного автопрома, ценовой параметр которой варьируется в заявленных пределах.

Следующая задача, которая решается при помощи этой программы – это стимулирование автокредитования, а, следовательно, развития банков, зарегистрированных на территории России.

Обратная сторона программы – возникновение пробок на дорогах государства из-за увеличения числа машин. Эта проблема уже решается на другом уровне.

Подобная программа уже работала в 2009 году и положительно отразилась на автомобильной промышленности России. Однако условия той государственной поддержки были более жесткими, чем принятые в настоящее время.

Условия и сроки

Условия получения льготного автокредита в 2018 году заключаются в следующих аспектах:

  • приобрести технику по госпрограмме могут исключительно физические лица;
  • кредит выдается только в российских рублях;
  • автомобиль должен быть произведен на территории РФ;
  • масса автотехники не должна превышать 3,5 тонн, то есть легковые машины;
  • техника должна быть выпущена в 2018 году;
  • стоимость автомобиля не может превышать 1млн. рублей;
  • первоначальный взнос покупателя должен превышать порог в 20% от стоимости авто и дополнительных опций;
  • максимальный срок кредитования – 3 года.

В настоящее время предполагается, что действие программы закончится 31 декабря 2018 года. Но после подсчета экономической выгоды, она может быть продолжена. Министерство промышленности настаивает на работе госпрограммы в течение минимум 4 лет, то есть до конца 2018 года.

Требования к заемщикам

Поскольку одними из основных участников программы льготного автокредитования являются банки, то и требования к предполагаемым заемщикам регламентируются этими структурами.

Основные требования кредитных организаций сводятся к следующим аспектам:

  • возраст заемщика. Минимальный возраст участника госпрограммы льготного автокредитования в 2018 году в Сбербанке составляет 21 год, а максимальный – 75 лет (на момент полного погашения долга). В иных кредитных учреждениях этот показатель варьируется от 18 лет (чаще применяется при дополнительном поручительстве) до 65 лет;
  • обязательное наличие гражданства и постоянной прописки в одном из регионов нахождения отделений выбранного кредитного учреждения;
  • наличие постоянного и официального источника дохода. Этот фактор подтверждается справками с места работы;
  • официальное трудоустройство в одной из организаций, причем человек должен работать на последнем месте не менее 3 месяцев. Этот аспект подтверждается копией трудовой книжки, заверенной полномочным представителем работодателя;
  • наличие положительной кредитной истории заемщика. Этот фактор имеет место быть, но для некоторых банков не является решающим.

Снизить риски кредитного учреждения при выдаче займа человеку с испорченной кредитной историей можно одним из двух способов: дополнительно привлечь поручителя или предложить банку в залог какое-либо имущество кредитуемого лица.

В зависимости от банка требования к заемщикам могут несколько изменяться. Некоторым организациям не достаточно одного документа, подтверждающего личность заемщика (паспорта). Дополнительно могут потребовать водительское удостоверение, заграничный паспорт и так далее.

Если заемщиком является пенсионер, то он в обязательном порядке обязан предоставить пенсионное удостоверение и справку, подтверждающую размер его пенсии.

Какие банки участвуют в программе

Госпрограмма по льготному кредитованию не определяет список банков, которые могут стать ее участниками. Это направлено на доступность получения льготного кредита в любых регионах Российской Федерации.

Список наиболее распространенных банков, предлагающих данную услугу, представлен в таблице:

Банк, выдающий кредиты по льготной программе Сумма льготного кредита, руб. Срок кредитования Предлагаемая процентная ставка, % в год
Сбербанк до 700 тыс. 3 года от 8
ВТБ до 800 тыс. до 3 лет от 6,5
Ак Барс 50 тыс. – 990 тыс. не более 3 лет от 9,3
Советский 60 тыс. – 990 тыс. 1, 2 или 3 года от 5,5
Газпромбанк 90 тыс. – 637,5 тыс. до 36 мес. от 8,5
Русфинанс Банк до 700 тыс. от 1 до 3 лет не менее 13,5
Росбанк 60 тыс. – 800 тыс. до 3 лет 10

Продолжение таблицы:

Банк, выдающий кредиты по льготной программе Размер первоначального взноса, % Дополнительные условия
Сбербанк от 30 Страхование;
Залог;
Нет возможности досрочного погашения
ВТБ не менее 20 Залог приобретаемого имущества
Ак Барс от 20 Залог + дополнительное страхование
Советский 20 Обязательный залог;
КАСКО
Газпромбанк от 20 Страховка
Русфинанс Банк от 25 Залог
Росбанк 20 Обязательные залог и страхование

В настоящее время список банков, участвующих в программе включает в себя более 140 организаций. Более полный список кредитных организаций можно посмотреть на сайте «Банкирша». Подробности по определенному банку и региону можно найти на местных официальных сайтах.

Помимо основных программ кредитования во многих банках есть свои программы, направленные на развитие определенных компаний – производителей современных автомобилей.

Например, в Газпромбанке можно получить кредиты на покупку машин марок Киа и Хундай. Процентная ставка по кредиту составляет от 5,5 до 6,8% в год. Свои программы есть и у автосалонов компаний Форд, Ниссан, Рено.

Список автомобилей госпрограммы льготного автокредитования в 2024 году

Исходя из существующего ограничения по стоимости (1 000 000 рублей), под программу льготного кредитования попадают следующие автомобили:

  1. Лада:
    • Калина;
    • Ларгус;
    • Приора;
    • Самара;
    • Гранта;
    • 4*4.
  2. Шевроле:
    • Авео;
    • Нива;
    • Кобальт;
    • Круз (начальные комплектации).
  3. Рено:
  4. Деу:
  5. Ниссан:
    • Альмера;
    • Нота;
    • Тиида (начальные комплектации).
  6. Шкода (все модели начальных комплектаций):
  7. Пежо:
    • 301;
    • 408 (только первые комплектации).
  8. Ситроен:
    • С4 (начальной сборки);
    • C-Elysee.
  9. Киа:
    • Рио;
    • Сид (комплектации начального класса).
  10. УАЗ;
  11. ЗАЗ;
  12. ГАЗ;
  13. Фольксваген Поло;
  14. Bogdan.

Начальные комплектации автомобилей:

  1. Тойота Каррола;
  2. Опель Астра;
  3. Митсубиси Ланцер;
  4. Форд Фокус;
  5. Мазда 3;
  6. Хундай Солярис.

Список автомобилей может изменяться в зависимости от изменения стоимости. Покупателю, рассчитывающему на получение льготного автокредита, рекомендуется уточнять наличие определенной модели в списке выбранного кредитного учреждения до подачи заявки на получение кредита.

Что говорится в законодательстве

Программа льготного автокредитования является составляющей частью более крупной программы, направленной на развитие промышленности и повышение конкурентоспособности российских товаров.

Более подробно с указанной программой можно познакомиться на сайте Министерства промышленности.

Непосредственно поддержка российского автопрома происходит на основании соответствующего постановления Правительства, ободренного Президентом России и Государственной думой.

На возмещение потерь от льготного автокредитования Правительством России выделено 1,5 млрд. рублей (постановление №365 от 16 апреля 2018 года). Этим же документом регламентируются правила и условия получения автокредита на льготных условиях физическими лицами.

Таким образом, при помощи государственной поддержки предполагается вывести из кризиса российских производителей бюджетных автомобилей и значительно повысить спрос на услуги банков.

Действующая программа поддерживается Правительством России и может быть продлена до конца 2018 года. Получить льготный кредит на приобретение автомобиля могут исключительно физические лица, являющиеся гражданами Российской Федерации.

Основная суть программы заключается в компенсации процентной ставки, применяемой банками для программ автокредитования приблизительно на 9,33 пункта. Именно эта разница и буде финансироваться за счет средств государственного бюджета.

Видео: Результаты госпрограммы льготного автокредитования

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://provodim24.ru/gosprogramma-lgotnogo-avtokreditovanija-v-2015-godu.html

Программы льготного кредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» от 3%

Очередное пополнение в семье дает осознание необходимости повышения уровня своего комфорта и безопасности родных? Автомобили ŠKODA отвечают обоим этим критериям, дополнительно предоставляя вам отличный дизайн и широкий спектр технических возможностей встроенных систем и ассистентов за разумные деньги.

Стать обладателем нового ŠKODA RAPID стало еще проще по программам льготного кредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль» — 10% от первоначального взноса мы берем на себя. А вы можете с пользой распорядиться преимуществом. Например, включив страховку или дополнительные опции в сумму кредита.

Общие условия:

  • Автомобиль соответствует требованиям госпрограммы: ŠKODA Rapid 2019 года выпуска с двигателем 1,6MPi , производство РФ, стоимость до 1 млн. рублей
  • Клиент имеет водительское удостоверение
  • Первый автомобиль: у клиента в собственности не было автомобилей (подтверждается заявлением)
  • Семейный автомобиль: клиент имеет двух или более несовершеннолетних детей (Подтверждается копией паспорта с соответствующими отметками или свидетельствами о рождении детей, а также заявлением)

Условия кредитования:

Классический кредит

Два документа

Условия кредитования:

Кредит SIMPLY CLEVER

Два документа

​​​Передние и задние парковочные датчики​

На обновлённый RAPID ультразвуковые датчики парковки устанавливаются не только сзади, но и спереди, что сильно облегчает безопасное маневрирование в ограниченном пространстве. Об удалённости препятствий водителя информирует изменяющийся характер звука парктроника, кроме того, обстановку можно дополнительно контролировать​ при помощи цветного экрана информационно-развлекательной системы.​​​​

​​Система Swing

Тюнер AM/FM хорошо принимает радиосигнал даже вдалеке от больших городов, слот для SD-карт и USB-разъём позволяют подключать различные цифровые носители информации, а вход AUX-IN — и аналоговые источники звука.

Цветной сенсорный дисплей диагональю 6,5 дюймов облегчает настройку вспомогательных систем автомобиля, делает более простым маневрирование в ограниченном пространстве (на него выводятся данные от парктроников и камеры заднего вида), позволяет управлять мобильным телефоном, подключённым по Bluetooth. Чистое мощное звучание системы обеспечивают шесть ​динамиков (ŠKODA Surround​)

​До шести подушек безопасности​

​​​На ŠKODA RAPID может быть установлено до шести подушек безопасности: две фронтальные, две боковые для водителя и переднего пассажира, а также две шторки (занавески), защищающие людей на обоих рядах при боковых ударах.

Помните: подушки обеспечивают максимальный уровень защиты только в случае, когда водитель и пассажиры занимают правильное положение на сиденьях и пристёгнуты ремнями безопасности (подробности — в руководстве​ по эксплуатации).

​​

​​Справится с любым грузом

​​​Эта фотография лучше любых слов объясняет, в чём состоит преимущество кузова лифтбек.

Всё содержимое огромного багажника как на ладони! Минимальный объём отделения — 530 литров (съёмная полка не будет мешать его закрыть при такой загрузке), максимальный, при сложенных спинках, — 1470 литров.

И оцените ещё вот что: с помощью различных оригинальных приспособлений — одно из них показано на фото — вы сможете закрепить груз любого размера.​

​​​Биксеноновые фары​​

Для обновлённого ŠKODA RAPID в качестве опции предлагаются биксеноновые фары, обеспечивающие как ближний, так и дальний свет. Газоразрядные лампы, применяемые на RAPID, обеспечивают более мощный (длинный и широкий) световой пучок, чем стандартные галогенные источники (см. иллюстрацию ниже).

Ксеноновые лампы служат примерно втрое дольше галогенных, а спектр их излучения близок к естественному солнечному, что на деле означает: при длительном движении по тёмной трассе глаза водителя будут уставать меньше. В блоки биксеноновых фар встроены реснички-полоски светодиодных дневных ходовых огней, ярких и эффективных.

Газоразрядные лампы на ŠKODA RAPID в силу конструктивных особенностей не требуют наличия в обязательном порядке омывателей фар и системы динамической регулировки их положения.​

Источник: https://www.skoda-avto.ru/specials/first_and_family

PRPR.SU - Интернет журнал
Добавить комментарий

четыре × 1 =