Виды кредитных карт российских банков, действующих в рф

В этой статье:

Финансово-кредитное учреждение АО Банк Россия является одним из лидеров по обслуживанию самых крупных корпораций в РФ, надежным спутником для инвесторов и гарантом стабильности для простых клиентов банка, охватывающих все социальные группы населения. Профессионализм и высокие стандарты обслуживания, обеспечивают наивысшее качество предоставляемых услуг, наиболее востребованной из которых является оформление дебетовых или кредитных карт.

Дебетовые карты и их возможности

Банк Россия выступает эмитентом 4 видов дебетовых карт. Между собой они отличаются функциональностью и соответственно стоимостью годового обслуживания.

«Мир Премиальная»
«Классическая возможность»
«Мир Классическая»
«Мир Виртуальная»

Дебетовая карта «Мир Премиальная»

Карта банка Россия «Мир премиальная» выдается всем без исключения категориям клиентам, цена за оформления пакета и выпуск именного пластика составляет 1200 рублей (они входят в стоимость годового обслуживания) плюс 30 рублей за смс уведомления о текущих операциях (данную функцию можно отключить). Доступны бесконтактные технологии оплаты и защита от интернет мошенников 3D secure. Карта выпускается на 3 года.

При снятии наличности в АТМ сервисах эмитента комиссия не списывается, если сумма транзакции не превышает 3 млн. руб. В банках партнеров АО Россия минимальный сбор составить 50 рублей или 0,6 % от выданной суммы. Такая же система действует при оплате или снятии средств в кассах отделений.

Чтобы получить карту «Мир премиальная» нужно прийти в отделение банка, предъявить паспорт (клиенту должно быть полных 18 лет), оплатить квитанцию за ее выпуск.

Дебетовая карта «Классическая возможность»

Для карты доступно предложение овердрафт (перерасход средств) в случае одобрения банком кандидатуры держателя, в качестве надежного заемщика. Возможный отрицательный лимит может составить 300 тыс. руб. при процентной ставке от 11 (при наличии страховки) до 14% в месяц. Пеня за просрочку платежей по овердрафт займу начисляется в размере 0.05% ежедневно.

Комиссионные сборы за использование карты в банкоматах или в кассах банка АО Россия не изымаются. В остальных случаях комиссия варьируется от 0.6 до 1%.

Для оформления «классической возможности» нужно заполнить заявку, предъявить паспорт (возраст заемщика должен достигать 21 года), при этом обязательно быть гражданином РФ и иметь постоянную или временную регистрацию, в области, обслуживаемой банком.

Дебетовая карта «Мир Классическая»

Карта «Мир классическая» стоимость выпуска включена в первые 12 месяцев обслуживания и составит 250 рублей, так же со счёта будет регулярно списываться 30 рублей за сообщения о приходе-расходе средств. Для удобства клиента поддерживаются технологии бесконтактной оплаты и 3D Secure сервис.

Комиссия за пользование картой в терминалах и кассах АО Россия не изымается, в других случаях она составит от 0.6 до 1%.

Предложение актуально для всех желающих им воспользоваться, при наличии паспорта и достижения 18 возраста.

Дебетовая карта «Мир Виртуальная»

«Мир Виртуальная» исключительно интернет платежей, ее может заказать каждый совершеннолетний резидент РФ. Преимущества данного предложения заключается в отсутствии платы на выпуск и годовое обслуживание.

Клиент оплачивает только смс-сервис и 150 рублей комиссии с каждой интернет транзакции.

В качестве защиты от мошенников используется технология В качестве защиты от мошенников используется технология 3D secure.

Для получение карты необходимо предъявить паспорт (возраст должен достигать 18 лет).

Кредитные карты

Поскольку все надежные клиенты банка Россия, имеющие дебетовые карты имеют возможность воспользоваться услугой овердрафт, отдельные предложения кредитования по картам ограничиваются пакетом «Мир возможностей». Им может воспользоваться каждый желающий гражданин РФ, достигший 21 года.

Кредитный лимит может варьироваться от статуса заемщика и достигать 750 тыс. рублей. Беспроцентный период длиться 61 день, и распространяется на безналичные операции в терминалах супермаркетов и магазинов, а также в онлайн-сервисах торговых интернет ресурсов.

Она выдается сроком на 3 года, за это время ее держатель должен регулярно вносить минимальную сумму на счет в размере 300 рублей ежемесячно. Процентная ставка варьируется от 18.5 до 20% годовых в зависимости от взаимоотношений банка с клиентом.

В случае невозможности доказать платежеспособность АО Россия практикует выдачу кредиток с минимальной доступной суммой, в случае регулярного пополнения и своевременного погашения данный лимит может быть увеличен.

Чтобы получить «Мир возможностей» с желаемой суммой потенциальный держатель должен иметь при себе документы, удостоверяющие личность, трудовую книжку и справку о доходе за последние 3-6 месяцев, венный билет (мужчинам). Также обязательны контактные номера, с места работы, проживания и одного из родственников или близких друзей (всего 3 номера).

Карты выдаются как физическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям и выдается в течение 10 рабочих дней (при наличии всей необходимой документации возможно получение на месте), клиент имеет полное право погасить заем досрочно и закрыть договор, регулирующий отношения с банком по данному продукту.

Особенности карт Банка Россия

Существует несколько моментов, о которых следует помнить заказываю ту или иную дебетовую, или кредитную карту. В первую очередь на функционал вашей карты повлияет платежная система. От них зависит принимать ли данный пластик в том или ином банкомате мира, основная валюта расчетов и размеры комиссий (не всегда).

Самые популярные мировые платежные системы это VISA и MasterCard, их принимают в каждом, даже самым отсталом уголке планеты при наличии банкомата или терминала.

Однако ввиду санкций, введенных еще в 2014 году данные системы, ограничили свое присутствие и функционал счетов, привязанных Visa и MasterCard в РФ. Решением Центробанка по этому поводу было создание новой платежной всероссийской системы «МИР» с основной валютой Российский рубль.

Конвертация поступлений в валюте возможна, и рассчитывается по текущему курсу. Функциональность карты мир довольно широкая, и по сути не уступает западным аналогам. Но при этом у нее есть несколько недостатков, о которых нужно знать.

Во-первых, ее нельзя использовать в путешествиях, она действительно только на территории РФ. Во-вторых, могут возникнуть проблеме при расчетах в некоторых интернет магазинах.

Несомненным плюсом карт, выпущенных платежной системой «мир» — это отличная система кэш беков и дополнительных бонусов. Если коротко сумма возврата средств после совершения покупок в отдельных торговых сетях колеблется в пределах 15-30%. Пополнения и переводы с карты мир на киви кошелек на 50% дешевле, чем при работе с Visa или MasterCard.

Источник: https://bank-russia.com/bankovskie-karty/

Виды кредитных карт в России

Пользователи пластиковых карточек ошибочно называют их кредитками, даже если на счету хранятся только собственные средства. Кредитными являются карты с одобренным лимитом (заемными средствами банка). Существует несколько классификаций, в зависимости от категории, платежной системы и т.д.

Технологические особенности

В зависимости от технологии существует несколько видов кредитных карт:

Стандартные. Самый простой вариант кредитки — имеется только магнитная полоса для считывания информации при оплате или выдаче наличных в банкомате. Как правило, технология предусмотрена у неименных карточек.
С чипом. В дополнение к магнитной полосе на лицевой стороне карточки устанавливается чип со встроенным микропроцессором, хранящий всю информация о счете.
Бесконтактные. Технологии PayPass и PayWave позволяют оплачивать покупки одним касанием к терминалу. При покупке до 1 000 р. пин-код не вводится. Такие карточки рекомендуется хранить в экранированном чехле, что делает кредитку невидимой для сканирования мошенниками.
Защита 3D-Secure или SecureCode. Дополнительный уровень безопасности, необходимый для оплаты товаров через Интернет. Используется принцип двухфакторной идентификации. Деньги не списываются с карты без СМС-подтверждения, код направляется на привязанный мобильный телефон.

Различия по платежной системе

В России распространено 3 платежных системы, работающие внутри страны. Для использования за границей пригодны Visa и MasterCard, карты системы «МИР» в международных расчетах не применяются. Особенности кредиток разных ПС:

VISA	MasterCard	МИР
Использование	по всему миру	на территории РФ
Срок действия	до 5 лет	до 3 лет
Наличие имени	да, кроме Electron	да, кроме Maestro	зависит от категории
Программа лояльности	«Visa Бонус»	«Бесценные города» «MasterCard Rewards»	Cash-back до 20%
Валюта	евро, доллары, рубли	рубли

Для оплаты в Европе больше подходят карточки MasterCard, чем Visa. Это обусловлено конвертацией валюты. К примеру, по карточкам Виза евро переводятся в доллары, а из долларов — в рубли. По картам МастерКард евро переводятся в рубли непосредственно. Таким образом, владелец экономит на конвертации валюты.

Чтобы получить максимальную выгоду, открывайте счет в той валюте, в которой планируете расплачиваться. Помните — карточки с иностранной валютой не выгодны при использовании на территории России.

Помимо вышеописанных трех ПС, встречаются карты American Express и Diners Club. Выпускаются банком «Русский Стандарт» и идеально подходят для поездок в США.

Статус пластика

По типу кредитные карты делятся на несколько категорий:

Неименные. Пластик простой категории, выдается мгновенно. Имеет лимит до 50 000 р., высокую процентную ставку и минимум опций. Как правило, кредитка работает только в пределах РФ.
Классические. Стандартные именные карточки с достаточным кредитным лимитом и ограниченным числом опций. Стоимость годового обслуживания – от 500 до 1 500 р. в год. Выпускаются всеми российскими банками.
Золотые. Пластик высокой категории, предусматривает крупный лимит и расширенные опции.
Платиновые. Привилегированные карточки, характеризующиеся значительной стоимостью обслуживания – до 5 000 р. в год. Имеют бонусные предложения и дополнительный набор опций.
Премиальные. Карты Signature, World Elite и Infinity выдаются ВИП-клиентам банка. Характеризуются высоким кредитным лимитом – до 1 000 000 р., сниженной ставкой и высокой стоимостью годового обслуживания – до 25 000 р. Владельцам доступны все опции – консьерж-сервис, страхование во время поездок, страхование покупок, Priority Pass, медицинская и юридическая поддержка, и многое другое.

Выбирая кредитку, учитывайте не только стоимость годового обслуживания, но и доступные опции. К примеру, для путешественников бесплатное страхование во время поездок и возможность посещать бизнес залы аэропортов сэкономит немалую сумму. Страхование распространяется на владельца пластика и членов его семьи. По премиальным карточкам действует повышенное начисление милей, бонусов или кешбэка.

Если собираетесь пользоваться кредиткой в редких случаях, оформляйте неименной пластик — по тарифу не предусматривается плата за годовое обслуживание. Однако снимать наличные -невыгодно, поскольку с первого дня действует повышенная ставка и за операцию списывается комиссия. Существует несколько способов обналичить деньги с кредитки, ознакомьтесь с ними в этой статье.

Классификация по бонусной программе

Еще одна классификация, применяемая к кредитным карточкам, касается программы лояльности:

Бонусные баллы. При оплате покупок начисляются баллы, ими оплачивают до 99% от стоимости товара или услуги у партнеров банка. Самая популярная бонусная программа с начислением баллов — «Спасибо» от Сбербанка.
Cash-Back. С каждой покупки на карточный счет возвращается определенная часть потраченных средств (до 10%). Подобная программа предусмотрена по карточке Cash Back от Альфа Банка.
Мили. Программы лояльности, ориентированные на путешествующих клиентов. За оплату по карте начисляются мили, их обменивают на билеты или услуги в авиакомпаниях, входящих в определенный альянс. Кредитки для путешественников оформляют в Тинькофф Банке, Сбербанке, Ситибанке.

Рекомендуем внимательно изучать условия программы лояльности и расплачиваться у партнеров организации, чтобы получить максимальный бонус. Иногда в мобильном приложении выбираются категории с повышенным начислением.

Особенности кредитования

Российские банки предлагают три вида лимита – дифференцированный, стандартный и персональный.

Дифференцированный лимит подразумевает изменение кредитной линии в большую или меньшую сторону, в зависимости от активности заемщика. На изменение суммы кредита влияет соблюдение условий договора, размеры ежемесячных платежей, частота использования кредитки, заработная плата и т.д. Увеличить или уменьшить кредит банк вправе без участия клиента, поставив его перед фактом.

Стандартный лимит устанавливается в момент выдачи пластика и не изменяется на протяжении всего срока кредитования.

Персональный лимит устанавливается в зависимости от репутации заемщика – КИ, заработной платы и т.д. Модель используется в Сбербанке, Тинькофф, Почта Банке и других кредитных организациях.

Банковские карточки с лимитом разделяются на несколько видов, в зависимости от бонусной программы, платежной системы, технологий и категории. Чтобы грамотно пользоваться пластиком, нужно разобраться во всех особенностях и отличиях.

Какие виды кредитных карат знаете вы? Поделитесь в комментариях.

Лучшие предложения кредитных карт

Смотреть все

Источник: https://zaimite.com/vidy-kreditnyh-kart/

Виды платежных систем и банковских карт

Виды банковских карт и их особенности интересуют многих владельцев. Чтобы обеспечить безопасность своим деньгам не стоит полагаться только на банк.

Платежные карты с каждым годом набирают популярность для совершения расчетов между людьми и организациями. Ведь очень удобно носить с собой небольшой прямоугольник и не рассовывать деньги по карманам. Владельцы кредиток получают больше возможностей, чем любители наличности.

В настоящее время существует большое многообразие пластиковых карт и платежных систем

Интересно знать

Пластиковые карты впервые начали использоваться в США с середины 50-х годов XX века. Они пришли на замену неудобным чековым книжкам. Магнитная полоса, с которой считывались сведения о счете и его владельце, появилась с 60-х, а чип – с 90-х.

В 1987 году в СССР один из частных банков выпустил первую кредитку и подарил ее Михаилу Горбачеву. Лица, желавшие стать обладателями инновационного продукта, должны были заплатить 20000 $.

По данным статистики каждый день по всему миру виртуальные мошенники похищают около 2,5 миллиона долларов с пластиковых карт. Чтобы обезопасить своих клиентов, банки разрабатывают защитные программы.

Но аферисты всегда на шаг впереди.

Крошечный чип в банковской карточке хранит в себе информацию о владельце, всех совершенных операциях. Новые типы содержат даже отпечатки пальцев и оболочку глаз своего обладателя.

Основные различия

Виды банковских карт различаются по следующим характеристикам.

В зависимости от типа денежных средств (собственные или заемные), находящиеся на счете:

Дебетовая карта. На ней хранятся собственные деньги владельца. Если ему понадобится произвести оплату за совершенную покупку, то это будет возможно только при положительном балансе. Этот тип карт в большинстве случаев заказывают работодатели для перечисления заработных плат своим сотрудникам.
Кредитная. Это пластик с теми денежными средствами, которые банк предоставил своему клиенту во временное пользование. На ней установлен лимит и за его пределы выходить нельзя. Обычно, банки выпускают карты такого типа с беспроцентным периодом (в среднем 2 месяца), во время которого можно внести долг на счет без переплаты.
Овердрафтная. По этой кредитке у владельца есть возможность расплатиться по счету, даже если у него не хватает денег. Банк, выпустивший карточку, разрешает своему клиенту потратить больше, с условием возврата средств под определенный процент.

Платежная система МИР была выпущена недавно, но уже набирает популярность на территории РФ

По классу виды платежных карт различаются, в основном, уровнем обслуживания и предоставляемыми привилегиями:

классические – самые распространенные карты со стандартными условиями;
виртуальные – не выдаются на руки, используются для электронного внесения платежей, а также совершения покупок через интернет;
золотые – эти карты предоставляются на выгодных условиях. Расплачиваясь ими, можно получить скидку или оказание услуги в первоочередном порядке;
платиновые – оформляются для избранных вкладчиков и имеют большой набор бонусов: обслуживание личным менеджером, возможность расплачиваться по всему миру, бронирование билетов и т.д.;
черные – самые привилегированные карты, выпускающиеся небольшим количеством банков. Их держателями являются самые богатые клиенты. Известно, что имея черную карту на руках, можно получить доступ на закрытое мероприятие, право на вход в зону отдыха аэропорта для бизнес-клиентов. При этом никто не спросит о категории авиабилета.

Платежные системы банковских карт разделяются на несколько видов. Отличие их в географии использования. Некоторыми можно расплатиться практически по всему миру, другими – только в одной стране:

VISA – ориентирована на совершение операции в долларах;
MasterCard – на продуктах этой ПС можно переводить деньги в $ и €;
Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA;
Maestro – разработана в России и действует она только на ее территории;
American Express – карты такого типа принимаются по всему миру, но россиянами практически не используются;
МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем. Карты с этой ПС только начали выпускаться.

Можно легко узнать к какой платежной системе относится кредитка, не смотря при этом на логотип, размещенный на лицевой стороне. Если номер карты начинается на цифру 3 – к American Express, 4 – Visa, 5 – MasterCard, 6 – Maestro, 2 – МИР.

Технология 3D-Secure позволяет максимально защитить карту от мошенников

Для привлечения большего количества вкладчиков, банки изощряются и придумывают дополнительные возможности для владельцев карт:

кобрендинговые – выпускаются банком совместно с компанией – партнером. Суть действия заключается в том, что при расчете такими картами, в зависимости от потраченной суммы, на счете накапливаются баллы. Их по мере поступления можно обменивать на товары или услуги партнера банка;
кешбэк – смысл в возврате определенного процента от покупок обратно владельцу карты.

Главный вопрос, который постоянно решается службами безопасности банков – это степень защиты кредитных карт:

микрочип – чтобы оплатить товары или услуги, карту необходимо вставить в терминал и набрать ПИН-код;
pay pass – эта защита позволяет расплачиваться одним касанием карты к считывающему устройству кассира. Платеж до 1000 рублей не потребует введения ПИН-кода;
3D-Secure – особый вид защиты, которая помогает максимально обезопасить держателя карты от мошенников. Суть ее заключается в том, что при совершении платежей в интернете, на мобильный телефон приходит смс-сообщение с кодом, который необходимо ввести в специальное окошко успешной оплаты.

Схема производства платежей

Много кто из владельцев банковских карт задумывался о том, как же работает система безналичных расчетов. Принцип следующий:

Продавец, принимая пластик от покупателя, вставляет ее в терминал, который проверяет ее подлинность по номеру кредитки.
Банк, который производит все безналичные операции по этому терминалу (банк-эквайер) сверяет информацию на карте с базой данных. Если несоответствий нет, то подается запрос в платежную систему.
ПС, в свою очередь, связывается с банком, который выпустил карту (банк-эмитент) для получения сведений об остатке на счете либо о возможности покупки с помощью кредитных средств. Если деньги в наличии, то они переводятся на расчетный счет продавца.
Терминал печатает два чека с данными о совершенной операции, затем продавец ставит свою подпись на них. Первый экземпляр остается у кассира, второй забирает покупатель.
В конце дня вся информация о безналичных переводах отправляются в банк-эквайер, который осуществляет перерасчет с магазином.

Мгновенная обработка информации позволяет быстро совершать операции по счету

Как не попасться на уловки аферистов

Практически каждый россиянин задумывался о безопасности своего счета. Многих отпугивает мысль, что деньгами могут воспользоваться злоумышленники и пользуются кредитными картами только для снятия наличных.

Чтобы защитить средства, хранящиеся на пластиках, нужно знать их особенности и соблюдать следующие правила:

Запрещается сообщать ПИН-код посторонним лицам, даже сотрудникам банка. При вводе в банкоматах и терминалах, нужно закрывать клавиатуру рукой. Информация о пароле должна скрываться не только от рядом стоящих людей, но и от камер видеонаблюдения.
На обратной стороне карты есть CVV-код. С его помощью можно расплачиваться в интернете. Часто в смс-рассылках и социальных сетях просят сообщить этот код, чего категорически делать нельзя.
Мошенники придумывают новые способы для кражи денег с карт. Одним из них является специальная накладка на клавиатуру банкомата. Перед вводом ПИН-кода стоит проверить, не приподнимается ли она. В случае обнаружения лишней части рекомендуется спокойно выйти из магазина и сообщить по телефону в полицию. Как правило, накладка охраняется стоящей неподалеку парочкой (или троицей) сомнительных личностей.
СМС-сообщения на мобильный телефон о всех совершаемых операциях – несомненный плюс в сохранности денег.

Чтобы быть уверенным в надежности и безопасности пластиковой карточки, необходимо знать принцип ее работы, а также основные правила для сбережения денег от аферистов. Ей удобно производить покупки, расплачиваться в онлайн-режиме и просто путешествовать по миру. Существенный плюс для ее владельцев – утеря кредитки не несет за собой лишения денежных средств.

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА (2

Источник: https://fintolk.ru/banki/bankovskie-karty/vidy-platezhnyh-sistem-i-bankovskih-kart.html

Виды кредитных карт

Кредитные карты дают возможность держателю использовать денежные средства, полученные взаймы у банка. В основном они предназначены для расчётов за покупки, в том числе крупные. Кроме того, в случае сильной потребности вы можете снимать и наличные деньги в банкоматах, но при этом, как правило, вам придётся уплатить комиссию от 3-5%. Так что использовать пластиковый кредитный продукт лишь в целях обналички не рекомендуем.

Виды кредитных пластиковых предложений среди банков страны

У нас в России действует множество видов кредитных карт. В основном используются платёжные системы Visa и Mastercard. Помимо этого на каждую кредитную карту банк устанавливает лимит – тоесть сумму, которую вы сможете использовать за период. Как правило, новым клиентам доступен лимит в 10-30 тыс. рублей, со временем в силу возрастания доверия к клиенту и его высокой платежеспособности лимиты могут достигать 300-750 тыс. рублей.

Бывают такие кредитные карты:

револьверные – кредитный лимит возобновляется;
неревольверные – невозобновляемый лимит;
карты со льготным периодом погашения или грейс-периодом (если вы вносите на карту средства, которые использовали, в установленный банком срок, то не платите по кредиту);
карты без грейс-периода;
кобрэндинговые карты, обладающие определёнными бонусами (выпускаются при участии сторонних компаний – авиакомпаний, туристических фирм);
обычные карты (участвует только банк);
кредитки с функцией cashback (часть потраченных денег возвращается плательщику в виде бонусов);
смешанные карты с возможностью накопления (эту карту можно пополнять, при этом на внесённые вами средства банк насчитывает доход в виде процентов, разумеется, небольших);
статусные карты (Gold, Premium, Platinum).

Большинство кредитных карт, предложенных нашей банковской системой – револьверные, тоесть если вы использовали сумму в пределах лимита и погасили её в срок, банк опять бросает вам на карту новый лимит.

В основном грейс-период устанавливают на операции, совершённые безналичным путём. На снятие наличных средств он, как правило, не распространяется.

Наличие кэшбэка по картам очень удобно. Вы можете в виде специальных балов вернуть на счёт от 1-10% от совершённых покупок.

Виды кредитных карт Сбербанка

Этот банк предлагает всем желающим широкую линейку пластиковых кредиток. Среди них:

Карта «Gold» обладает целым спектром дополнительных возможностей, программ и услуг.

Особенности:

лимит до 600 тыс. рублей;
25,9-33,9%;
грейс-период – 50 дней;
выпуск на 3 года и защита электронным чипом;
плата за обслуживание 0-3 тыс. рублей.

Карта «Momentum» предусматривает выдачу всего за 15 минут.

Особенности:

лимит – 120 тыс. рублей;
% по кредиту 25,9;
льготный период – 50 дней;
выпуск – 3 года;
бесплатное обслуживание.

«Молодёжная карта» — для молодых и активных

Особенности:

лимит – 200 тыс. рублей;
% по кредиту – 33,9;
льготный период – до 50-ти дней;
выпуск – 3 года;
за обслуживание – 750 рублей/год.

«Стандарт»

Особенности:

лимит до 600 тыс. рублей;
ставка по кредиту 25,9-33,9%;
льготный период – до 50-ти дней;
плата за обслуживание – 0-750 рублей/год.

Следует заметить, что хотя и у Сбербанка присутствует cashback, он распространяется на дебетовые карты. Только кредитка «Аэрофлот» позволяет накапливать мили. Так за каждые потраченные 50 рублей по карте, вы накапливаете 1 милю. Со временем, накопив мили, вы можете сделать их обмен на билет в любой уголок мира, куда летают судна Аэрофлота.

Кредитная карта «Подари жизнь», выпущенная Сбербанком, предназначена для тех, кто готов помогать больным детям. Все сделанные вами отчисления пойдут в фонд помощи онкобольным малышам.

Читайте также Как получить кредитную карту от Сбербанка

Виды кредитных карт Альфа-банка

Альфа-банк также предлагает разнообразие кредиток. Радует высокий льготный период – до 100 дней, но огорчает высокий процент за пользование кредитными средствами.

Кредитные карты Альфа-банка:

«Стандарт» и «Классик». Хотя карта выпускается бесплатно, всё равно с держателя изымается плата за годовое обслуживание в размере 1290 рублей. Минимальный процент по карте 33,9%, лимит составляет 150 тыс. рублей, а грейс-период – до 100 дней.
«Голд» Visa и MasterCard. В отличие от предшественников может похвастать большим лимитом – до 300 тыс. рублей. Но здесь годовое обслуживание составляет 3490 рублей.
Смешанная карта «Близнецы» соединила в себе и дебетовую, и кредитовую карты. Обслуживание карты составляет 2490 тыс. рублей.

Начать оформление кредитки можно через интернет. Для этого необходимо оставить заявку онлайн на официальном сайте. Процедура займёт не более 10 минут. Теперь вам следует дождаться решения банка (в основном банк рассматривает заявку не больше суток). Если будет вынесен положительный вердикт, необходимо подъехать в отделение с нужным пакетом документов.

Виды кредитных карт банка Ренессанс кредит

Этот банк представляет свой пластиковый кредитный продукт всего одной картой – «Кредитная карта Ренессанс Кредит».

Эта кредитка обладает следующими особенностями:

установлен лимит до 300 тыс. рублей;
грейс-период составляет максимум 55 дней, на снятие наличных он отсутствует;
пополнять карту можно без уплаты комиссии;
кредитная линия – возобновляемая;
начисляются баллы до 10% от сумм транзакций;
оформление не займёт больше 15 минут.

Банк выдвигает следующие требования к заявителю:

Гражданство РФ и возрастное ограничение от 24 до 65 лет.
Постоянная регистрация или работа там, где вы хотите оформить карту.
Вы должны иметь стаж работы – минимум 3 месяца на последнем месте работы.
Размер дохода после налогообложения: для москвичей – 12 тыс. рублей, для жителей других городов – 8 тыс. рублей.

Основные тарифы по карте:

% ставка по кредиту – 25%, а при снятии наличных – 30%;
комиссия за обслуживание кредита в рамках кредитной линии составляет 2%;
за открытие и ведение счёта вы уплатите 600 рублей/год/;
подключение услуги смс-оповещения обойдётся вам в 50 рублей/месяц.

Как правильно выбрать кредитную карту?

Следует обращать внимание на следующие особенности карты:

наличие льготного периода (погашение использованных средств в его пределах даёт возможность не платить держателю процент за пользование кредитными средствами);
процентную ставку (чем она ниже, тем лучше для вас);
плату за обслуживание (некоторые карты её не предусматривают, но большинство банков устанавливают на весь срок, не зависимо от того, пользуетесь ли вы средствами или нет);
бонусные программы и дисконт, которые дают вам возможность сэкономить при совершении покупок (например, в зависимости от карты и конкретного банка вы можете обменять накопленные бонусы на авиабилеты, путёвки, ценные подарки).

Выбор кредитных карт – дело сугубо индивидуальное. Быстро кредитная карта не выбирается — старайтесь выбирать карты с минимальными % по кредиту, платой за обслуживание и высоким грейс-периодом, а также кэшбэком. Тогда вы наверняка почувствуете выгоды от пользования пластиковым кредитным продуктом.

Источник: http://kreditoved.net/stati/vidy-kreditnykh-kart/

Кредитные карты выгодные предложения 2019 от 467 банков РФ | Банки.ру

Строго говоря, эта карта не предполагает возможности использования собственных средств. В России, однако, кредитной принято называть любую банковскую карту с лимитом, в том числе дебетовые карты с овердрафтом — они-то и получили наибольшее распространение в нашей стране.

С помощью таких продуктов заемщик может не только пользоваться заемными средствами банка, но и оставлять на счете личные деньги, снимая их в банкоматах по специальным тарифам.

Отдельные банки начисляют на положительный остаток средств на картсчете проценты, зачастую сопоставимые с процентами по срочным вкладам, что делает использование их еще более выгодным.

Существенные преимущества держателю дают также продукты с льготным периодом: погашая задолженность полностью в течение определенного срока (как правило, 30–60 календарных дней), держатель ограждает себя от необходимости уплаты процентов.

При выборе варианта с такой опцией потенциальному держателю следует обратить внимание, на какие операции распространяются условия грейс-периода.

Иногда льготный период покрывает только операции безналичной оплаты и не действует в случае снятия наличных.

Многие банки предлагают оформить без справок о доходах, однако лимит по таким предложениям обычно невелик. Чтобы взять такой вариант с существенным запасом заемных средств, придется предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка.

Чтобы решить, какой банк выбрать, вам следует сравнить стоимость выпуска и годового обслуживания различных эмитентов, условия действия льготного периода, процентные ставки, количество и удобство расположения собственных банкоматов банка, а также ATM его партнеров, и другие значимые для держателя параметры.

Где можно оформить?

Клиент может подать заявку в отделении банка, в торговых и сервисных точках, аэропортах, а также через Интернет. Причем заказать ее можно не только на сайте банка-эмитента, где пользователю предлагается лишь ограниченная линейка продуктов.

Существенная информационная база и удобный поиск по условиям карточного кредитования на портале Банки.ру позволяет посетителю сравнить несколько сот предложений от различных банков, выбрать подходящие тариф и дизайн и сразу же подать онлайн заявку в один или несколько банков.

Прежде чем оформить онлайн, потребитель может также ознакомиться с отзывами других клиентов того или иного банка в «Народном рейтинге» Банки.ру.

Получить пластик, как правило, можно в отделении банка либо курьером. Но Россия велика: некоторые клиенты проживают за десятки километров от ближайшего банковского офиса, поэтому отдельные участники рынка высылают карты по почте.

Пользователи портала Банки.ру из разных регионов России — могут подобрать и оформить выгодные предложения.

Отдельно стоит рассмотреть карту рассрочки Халва и плюсы и минусы такого вида продуктов.
Популярные предложения: 100 дней Альфа Банк
Тинькофф Платинум
Тинькофф All airlines
Мультикарта
Все сразу
Свобода Хоум
Кредитные карты: Сбербанка, Почта банка.

Источник: https://www.banki.ru/products/creditcards/

Виды кредитных карт российских банков действующих в рф

Банк или другая организация, имеющая право кредитовать, предоставляет деньги своему клиенту для явных целей на оговоренный срок. Клиент в свою очередь должен в установленный срок возвращать деньги банку или другой организации.

Стоит обратить внимание на то, что процентные ставки у каждой организации и банка свои.

Возможность получить кредит имеют как предприятия, так и россияне, которые постоянно проживают на территории России, а также иностранные граждане, имеющие право на постоянное проживание и рабочую деятельность в России.

По типу

Стандартные – имеют магнитную полосу для хранения информации. С помощью этой полосы передается информация, необходимая для оплаты товаров и услуг, а также снятия денег в банкомате.
Чиповые – имеют микропроцессор в дополнении к магнитной полосе. На чипе можно хранить больший объем информации, поэтому их устанавливают на все пластиковые карточки + это хорошая защита от мошенников.

На осуществление этих операций необходимо получить лицензию ЦБ РФ. В зависимости от количества оказываемых услуг учреждения могут быть специализированными (то есть, обслуживать какую-либо отрасль или специализироваться, например, на выдаче ипотечных кредитов) или универсальными (выполнять большинство банковских операций).

Банковские кредитные организации

Принадлежность банка государству в России означает серьезный бонус для его развития и, самое главное, устойчивости и надежности. В случае возникновения проблем с платежеспособностью, такой банк с высокой вероятностью получит финансовую и административную помощь или будет санирован.

Дело в том, что возможное банкротство такого банка — сильный удар по репутации государства, вопрос финансово и политически очень неудобный. Предоплаченные банковские карты представляют собой не что иное, как обычный подарочный сертификат, только более универсального вида.

С такой картой можно осуществить покупки в каком-то определённом магазине, который поддерживает данную услугу.

В статье вы узнаете о видах кредитных организаций в РФ. Разберем основы деятельности банковских и небанковских кредитных организаций, рассмотрим, какие операции выполняет иностранный банк.

А также мы подготовили для вас рейтинг самых надежных банков России.
Их просто оформить, удобно пользоваться. Сегодня многие потребители имеют несколько кредиток от разных банков с различными параметрами кредитования.

Их применение позволяет оперативно управлять денежными средствами, своевременно выполнять обязательства.

Рейтинг кредитных организаций России

В Москве намного активнее продаются легковые автомобили, чем в других регионах РФ. По статистическим данным, на сегодняшний день в столице насчитывается более пяти с половиной миллионов автомобилей.
К примеру, карта “Кукуруза” является универсальным инструментом оплаты товаров и услуг в сети “Евросеть”, а также её партнеров.

Кредитки Visa и MasterCard можно оформить в любом банке нашей страны на выгодных условиях.

Принципиальных отличий между платежными системами нет, однако считается, что Мастеркард ориентирована в большей степени на Европу, а Виза – на США.

Если вы не можете определиться, какую систему выбрать, рекомендуем изучить скидки и специальные предложения на официальных сайтах Visa и MasterCard.

Кредитки можно условно разделить на несколько типов, в зависимости от предоставляемого лимита. Он может быть стандартным, дифференцированным и персональным. Рассмотрим эти три типа более подробно:

Стандартный лимит – устанавливается на момент выдачи карты и не может быть изменен в течение всего срока действия карты. К такому виду кредитования прибегает большинство банков.
Дифференцированный лимит – размер лимита может меняться в большую или меньшую сторону в течение срока действия карты. На его изменение может повлиять история заемщика, заработная плата, размер погашений, соблюдение условий соглашения и так далее. При этом важно учитывать, что предоставляемый лимит может быть изменен даже без обращения заемщика, то есть банк ставит клиента перед фактом уменьшения или увеличения лимита. Если по каким-то причинам заемщик не хочет увеличивать сумму, ему нужно обратиться в отделение и написать отказ.
Персональный лимит – наиболее распространенный вариант кредитования в России. Банк определяет сумму в зависимости от репутации заемщика и приложенных документов. Размер одобренного лимита может сильно отличаться от заявленной суммы в рекламной брошюре.

Сокращение количества эмитированных банковских карт относительно IV квартала 2017 года обусловлено в том числе уточнением методик внутреннего учета показателей формы отчетности 0409250 в целях более точного соответствия требованиям статистической методологии в рамках централизации учета, осуществляемого рядом крупных кредитных организаций.
В России функционируют сотни финансовых учреждений. Кредитные организации занимают значимое место и играют важную роль в экономике страны. Именно поэтому их финансово-правовой статус чётко закреплён в законодательстве, а деятельность — предмет постоянного мониторинга и контроля со стороны Банка России.

Клиентам с положительной кредитной историей и достаточными доходами предлагаются кредитки по программе стандарт. «Надежным», VIP клиентам банка, руководителям компаний, предлагаются кредитки класса премиум с максимальным лимитом и хорошими условиями кредитования.

Когда у вас заканчиваются собственные средства, вы можете снимать с этой карты дополнительные с учётом лимита в 10000 р.

Согласно условиям договора, вы должны будете вернуть финансовому учреждению эти средства, положив деньги на банковскую карту, и заплатить за их использование комиссию в виде процентов, если такое предусмотрено договором.

Виды кредитов в российских банках

Получить кредит можно не только на новые авто, но и на бывшие в употребление автомобили. Автосалоны охотно продают автомобили в кредит.
Сбербанк предлагает достаточно широкую линейку кредитных карт, с различными тарифами и процентными ставками. Но при обращении в отделение, сотрудники пытаются навязать более дорогой продукт, выгодный для Банка и плана продаж.

Отметим, что Банк России (Центральный Банк, ЦБ РФ) и Внешэкономбанк (ВЭБ), несмотря на название, банками не являются, потому что не имеют банковской лицензии. Несмотря на это, они могут выполнять весь спектр банковских операций.

ЦБ РФ — это государственный орган управления финансовой системой страны (регулятор), эмитент денег, «банк для банков». Внешэкономбанк — это государственная корпорация развития, созданная для стимулирования развития народного хозяйства.

Кредитные организации и их виды

Требования, предъявляемые к заемщику, отличаются отсутствием необходимости иметь прописку в регионе выдачи карты – достаточно быть прописанным на территории РФ. Однако государство (напрямую или косвенно, включая различные субъекты РФ или муниципальные образования) имеет в капитале банка долю от 15% до 50%.

Кредитные карты представляют собой разновидность кредитных программ банков. Они различаются параметрами предоставления, условиями оформления, классом, видами. Кредитки успешно заменяют классические потребительские займы.
В России все банковские карты называют кредитными, что в корне неверно.

К кредитке можно отнести карту, на счету которой имеется кредитный лимит, в то время как на дебетовой могут храниться только личные средства владельца. Эти принципиальные отличия необходимо учитывать, если вы пользуетесь банковскими услугами.

Также нужно знать, какие виды кредитных карт существуют в России, в чем их особенности и отличия.

Виды кредитных карт Сбербанка России:

Максимальная сумма средств, которую заемщик может использовать по карточному продукту называется кредитным лимитом. Его величина определяется платежеспособностью и статусом заемщика в банке. Новым заемщикам будет предложен минимальный лимит по картам эконом класса.

В данной статье мы расскажем, что означает понятие кредитной организации, чем отличаются банковские и небанковские кредитные организации, какие операции они выполняют и на чём специализируются. Так же вы узнаете, какие банки на сегодняшний день являются самыми надёжными и почему.

Оформляются как в рамках предложения Банка от 25,9% годовых + бесплатное обслуживание, так и новым клиентам – под 33,9 + 750 руб. – годовое обслуживание. Классические карты имеют широкий набор дополнительных возможностей: участие в программе скидок и бонусной программе, удаленное управление счетом, автоплатежи, привязка к электронным деньгам и возможность использования заграницей.

В России функционирует огромное множество банков. Часть из них являются «динозаврами» на финансовом рынке России, другая часть пришла совсем недавно.

Список российских банков регулярно растет и пополняется новыми именами: Открытие, Возрождение, Кубань Кредит, Фора Банк… Далеко не все из этих названий знаком рядовому россиянину, большинство из них открылось совсем недавно, к тому же часть ориентирована на регионы. Региональные банки России будут представлены списком ниже, где также будет приведен их рейтинг.

Кредитный лимит по ним – до 120 000 рублей. Если Вам периодически приходят смс с номера 900, содержащие предложение Банка, значит Вы можете рассчитывать на сниженную процентную ставку – 25,9% годовых и бесплатное годовое обслуживание.

Госучастие в деятельности банков различается по уровню контроля (полный, частичный), присутствию в капитале (прямое или косвенное), виду госструктур (правительство России, субъкты РФ, муниципальные образования).

Банки с госучастием, как правило, не предлагают самых выгодных условий обслуживания, низких ставок по кредитам или высоких ставок по вкладам.

Они могут быть самыми разными, в зависимости от того, как банк будет начислять проценты по кредиту. К примеру, есть льготные кредитные карты, по которым нужно платить проценты, только в случае невозвращения средств в течение особого периода, называющегося льготным.

Обычно это 30-40 дней.
Лимит – до 200 000 под 33,9%. +750 рублей годовое обслуживание. Для её оформления необходима справка 2НДФЛ за последние полгода, а студенты дневного отделения могут подтвердить доход справкой о стипендии.

Решение Банка озвучивается в течение 2-х дней.

В России самыми популярными платежными системами являются Visa и MasterCard. Помимо этого можно встретить платежную систему «МИР», Diners Club, American Express, «Золотая корона». Владельцы должны понимать, что карточки российских платежных систем не будут приниматься за границей. Для людей, часто совершающих зарубежные поездки, подойдут международные системы.

Существуют и кредитные карты. В отличие от предыдущего вида, они предназначены для использования заёмных денег. К примеру, у вас есть кредитная карта Mastercard с суммой в 10 тыс. рублей.

Кредитная организация — это юр. лицо, проводящее банковские операции с целью получения прибыли. Основной источник ее дохода — предоставление денежных средств третьим лицам под процент за определённую плату. Работает юр. лицо на основании лицензии Банка России, а его деятельность регулируется законом «О банках и банковской деятельности».

Банки вместе с автосалонами ввели такое явление, как экспресс автокредиты, в автосалоне есть представитель того или иного банка, который оформляет кредит под залог авто, которое покупается. Чтобы получить такой кредит нужно предъявить свой паспорт и водительские права.

Иногда могут понадобиться другие документы — копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка по форме 2-НДФЛ с места работы, и другие документы.

Источник: http://divizion26.ru/arbitrazhnye-dela/5670-vidy-kreditnykh-kart-rossiyskikh-bankov-deystvuyushhikh-v-rf.html

Классификация и виды кредитных карт

Банковская карта — это пластиковая карта, которая обязательно привязана к одному расчетному банковскому счету. Ее можно использовать для оплаты услуг или товаров, а так же для снятия наличных.

Кредитные — эти карты используются для доступа к заемным деньгам, которые во время совершения платежа автоматически берутся в долг у банка, однако эти средства необходимо будет вернуть.

Виды кредитных карт:

1. Виды кредитных карт по международным платежным системам. В мире общепризнаны два гиганта по карточным платежным системам:

В России больше распространены кредитные карты VISA.

2. Виды кредитных карт по категории средств. При этом различают дебетовые карты и кредитные карты.

Кредитные карточки выпускаются для платежеспособных потребителей. Их использование позволяет им иметь автоматически возобновляемый кредит без специального обеспечения для покупок. Они могут также применяться для получения кредита в форме наличности в тех финансовых учреждениях, которые являются членами соответствующей системы.

К потенциальным владельцам предъявляются достаточно жесткие требования в отношении их кредитоспособности.

При принятии решения о выдаче тому или иному лицу кредитной карточки банк тщательно проверяет и анализирует такие данные, как средний годовой доход, кредитная история, жилищные условия, род занятий, семейное положение, наличие банковского счета и т.д.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией — эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитная карточка предусматривает нулевой исходный остаток на карточном счете. Все операции записываются в кредит, который держатель карточки должен погашать на определенных условиях.

Дебетовые карточки предназначены для немедленной оплаты товаров, работ и услуг путем прямого списания средств с текущего счета владельца карточки, на счет его кредитора в пределах имеющейся там суммы.

В этом случае при недостаточности средств расчеты банком производиться не будут, так как лимит, вносимый при открытии счета, снижаться не может, а обязательств по кредитованию клиента банк на себя не принимал.

В отдельных банках при наступлении определенных условий дебетовая карточка может превратиться в кредитную карту.

Это значит, что банком при расчетах с использованием карты может быть предоставлен кредит, размер которого банк также определяет индивидуально.

Величина кредита, к примеру, может зависеть от и сумм постоянных остатков на специальном карточном счете и регулярности пополнения лимита.

Основное отличие этих видов кредитных карт в том, что с дебетовой картой вы не можете залезать в долг перед банком, а с кредитной картой можете пользоваться кредитными средствами в пределах установленного вам банком лимита .

На практике используется и смешанные карты — кредитные карты с возможностью пополнения личными средствами. Это удобно, когда вы едете, например, за границу и не знаете, в какую сумму точно уложитесь. Вы пополняете такую карту своими средствами, однако если они вдруг закончатся, вы имеете возможность «влезть» в кредит по этой карте .

Далее остановимся на использовании кредитных карточек, т.е. с возможностью кредитования.

3. Виды кредитных карт по отсрочке погашения. Различают кредитные карты с льготным периодом кредитования и без льготного периода.

Что такое кредитная карта с льготным периодом кредитования? Это карта, по которой банк дает вам период после момента «влезания» в долг, в течение которого проценты не начисляются. Обычно этот период составляет от 21 до 60 дней. Т.е.

в течении этого периода вы можете погашать долг без процентов: взяли 100 рублей, отдали ровно 100 рублей, но не позднее границы льготного периода. Если же не погасите все в срок, то зачастую банк предъявит оплатить проценты за весь период.

Соответственно, кредитная карта без льготного периода подразумевает, что проценты вам капают начиная с первого же дня после «влезания» в долг.

4. Виды кредитных карт по бонусам. В этой градации различают совместные (или, кобрэндинговые) кредитные карты и обычные. Обычно кобрэндинговые карты — это карты, выпускаемые при участии сторонних компаний, заинтересованных в привлечении новых клиентов и предлагающих свои бонусы владельцам таких карт .

Например, в России распространенный пример кобрэндинговых карт — это банковские карты, выпущенные совместно с авиакомпаниями. Это востребованный продукт, т.к.

с одной стороны кредитная карта часто необходима в путешествии, а с другой стороны, люди на чем-то летают в эти путешествия.

И выгода для владельца карты в том, что при пользовании такой картой ему начисляются бонусные баллы на авиаперелеты. Эти бонусы затем превращаются в скидки на авиабилеты.

5. Виды кредитных карт по статусу и обслуживанию. Пожалуй, самая известная в быту градация. Тут виды кредитных карт делятся на:
- — Electron/Cirrus/Maestro;
- — Classic/Mass;
- — Gold;
- — Platinum;
- — Элитные карты ограниченного тиража.

Между собой они отличаются не только статусом и уровнем престижа, но и мерой обслуживания, комиссиями за использование, кредитными лимитами, мерами защиты и т.д

6. Виды кредитных карт по накоплению и экономии. Здесь виды кредитных карт делятся на:
- — смешанные карты с возможностью накопления;
- — кредитные карты с функцией cash back;
- — обычные карты.

Карты с возможностью накопления подразумевают, что если карта пополняема личными средствами (смешанная или дебетовая), то на внесенную вам сумму каждый месяц начисляется небольшой процент — т.е. имеет место банковский вклад.

Кредитные карты с функцие cash back позволяют вам вернуть часть денег за покупку на свой карточный счет. Суммы эти конечно малы (в среднем до 1%) и введены для стимулирования клиента на покупки.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Многими банками допускается овердрафт — перерасход кредитуемых средств. Разумеется, пользование кредитными ресурсами осуществляется также под проценты, причем в данном случае — повышенные.

Рассмотрим общие правила работы с кредитной карточкой.

лимиты в соответствии с принятыми банком стандартами кредитоспособности.

В момент покупки товара или услуги владелец карточки предъявляет карточку. Продавец печатает торговый счет, на котором с помощью специального устройства отпечатываются сведения с карточки. Торговый счет изготавливается в трех экземплярах. Первый экземпляр получает владелец карточки, второй остается у продавца, третий отсылается банку — эквайру.

Банк торговца (эквайр) получает от своего клиента ежедневно или в другие установленные сроки надлежащим оформленные торговые счета. Эти счета рассматриваются банком как эквивалент денежных сумм, которые подлежат немедленному зачислению на счет торговца. При оплате счетов с торговца удерживается особая комиссия (дисконт) в размере от 2 — 5% от суммы сделки .

В конце каждого месяца банк осуществляет процедуру биллинга, то есть посылает владельцу карточки специальную выписку с его карточного счета с указанием всех операций, произведенных за период, а так же сумм и сроков погашения задолженности.

Таким образом, рынок современных банковских кредитных карт достаточно разнообразен и служит для современного потребителя активным помощником в разнообразии потребления различных услуг и приобретения товаров.

Источник: https://studwood.ru/2350892/bankovskoe_delo/klassifikatsiya_vidy_kreditnyh_kart