Возможно ли оформление ипотеки на нежилой фонд | Принцип права+

В этой статье:

Начиная свой бизнес-проект, большинство предпринимателей используют арендуемые помещения для размещения производственных, торговых, складских и офисных площадей, так как приобретение собственной недвижимости сопряжено с крупными вложениями капитала, которые на начальном этапе не целесообразны.

Проработав от полугода до года на выбранном рынке и убедившись, что для созданного бизнеса есть своя ниша, а деятельность покрывает не только издержки, но и приносит доход, следует задуматься о его применении.

Рациональным решением в подобной ситуации будет отказ от аренды площадей и покупки собственной недвижимости, а поможет в этом ипотека на нежилое помещение, предоставляемая все большим числом банков.

Кредитование бизнеса

большее число параметров, влияющих на платежеспособность предпринимателя, требующих анализа, а значит необходимы исходные отчетные документы;
большее число рисков, которым подвержен бизнес-проект по сравнению с отдельным субъектом;
более высокая стоимость объектов коммерческой недвижимости по сравнению с жилой, что подразумевает большие размеры платежей;
более сложная структура определения стоимости объектов нежилой недвижимости и менее отработанная процедура.

Тем не менее, добросовестным предпринимателям, способным подтвердить свою платежеспособность и исповедующих идеологию «прозрачного» бизнеса, банки готовы предоставить свои кредитные программы, в том числе для:

ИП и малого бизнеса, если покупается готовая недвижимость;
корпоративных клиентов, желающих построить собственные коммерческие объекты.

Ипотека бизнесу от Сбербанка

Ипотека на нежилое помещение от Сбербанка может выдаваться участникам рынка, относящимся к малому бизнесу или зарегистрированным в качестве индивидуальных предпринимателей, которые дополнительно дифференцируются на сезонные и прочие виды деятельности. Среди имеющихся предложений финансовых учреждений – вариант кредита на недвижимость от Сбербанка, по текущим условиям 2019 года, имеет довольно привлекательное сочетание условий.

Условия предоставления кредита

Кредит на покупку коммерческой недвижимости выдается исключительно в рублях на срок от одного месяца до десяти лет, причем минимальный годовой процент за пользование заемными средствами может быть получен только при пятилетнем сроке, на который оформляется договор.

Размер процентной ставки начинается от 14,74%, а, чтобы получить его, помимо указанного срока кредитования, требуется взять в долг сумму от 15 до 50 млн. рублей.

Конкретная ставка для каждого заемщика определяется по совокупности срока кредита, суммы долга и персональных характеристик бизнеса.

При этом размер предоставляемого кредита может быть следующим:

для производителей сельскохозяйственной продукции – от 150 тыс. рублей;
для всех остальных – от 500 тыс. рублей.

Увеличения минимальной суммы до 5 млн. рублей можно достичь, если предоставить в залог другую недвижимость, но это неприменимо к ИП и ряду других заемщиков, перечень которых следует уточнять в офисе банка.

Максимальная сумма для крупных городов и региональных центров, которых в списке 23 единицы, может достигать 600 млн. рублей, а для всех остальных не превысит 200 млн. рублей, что обоснованно большой разницей цен на недвижимость в городах с разным статусом.

Чтобы воспользоваться указанными условиями, потребуется не только обосновать свою платежеспособность документально, но и оплатить начальный взнос, размер которого дифференцирован, так сельхозпроизводителям потребуется заплатить от 20%, а всем остальным – не менее 25%. Избавиться от подобной необходимости можно, предоставив иной залог, не имеющий обременений и находящийся в собственности организации.

Гарантом возврата средств, способным удовлетворить банк является залог:

Покупаемой недвижимости коммерческого назначения.
Прав на долю строящегося объекта, если застройщик аккредитован Сбербанком, а если нет, то самого имущества.
Иной недвижимости, находящейся в собственности заемщика.

Альтернативой залогу в качестве обеспечения может выступить:

поручительство частных лиц или организаций;
гарантия ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Перед получением кредита имущество должно быть застраховано, какие-либо комиссии, в том числе за досрочное гашение, отсутствуют, а каждый день несвоевременной оплаты влечет за собой неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа. В зависимости от финансового положения кредитора ему может быть предоставлена отсрочка платежей от полугода до года.

Кто может стать заемщиком

компания является резидентом РФ;
размер выручки за год на превышает 400 млн. рублей;
возраст владельца бизнеса (только для ИП) не превышает 70 лет;
компания работает более полугода/года (для сезонных видов ведения бизнеса).

Необходимые документы

В общем случае потребуется подать в банк пакет, состоящий из:

Заявления о предоставлении кредита, оформляемого на бланке банка.
Сведения о должностных лицах, полномочных подписывать финансовые документы (для организаций).
Анкету заёмщика, индивидуальной формы для юридического лица и ИП.
Комплект правоустанавливающих документов.
Документацию, раскрывающую финансовую деятельность, в том числе:
- бухгалтерскую отчетность;
- информацию об открытых счетах и операциях по ним;
- кредитную историю в других банках;
- реестр договоров и копии действующих на момент оформления ипотеки;
- справку о доходах и расходах текущего и предыдущих отчетных периодов.
Документы по предоставляемому залогу, в том числе подтверждающие отсутствие имущественных претензий сторонних лиц.

Приведенный перечень имеет обобщенную форму, позволяющие получить представление о характере требуемых документов, подробный перечень с образцами справок, анкет и заявлений можно скачать с официального сайта Сбербанка или получить в ближайшем офисе.

Корпоративная программа

Поэтому для таких клиентов Сбербанком предусмотрена соответствующая программа, предоставляющая возможность финансирования до 70% или 80% бюджета строительства для проектного и инвестиционного кредитования соответственно.

Ипотечный проект ВТБ 24

годовая ставка по кредиту – от 14%;
размер предоставляемых средств – от 4 млн. рублей;
максимальный период ипотеки – не более 10 лет;
первоначальный платеж – от 15% или залог в виде другой недвижимости;
отсрочка погашения основного долга до полугода.

При этом требования к документам и бизнесу являются сопоставимыми со Сбербанком и могут быть уточнены при удаленном оформлении онлайн-заявки на кредит, которая носит предварительный характер и после проверки специалистом потребует непосредственного посещения офиса и уточнения деталей.

Ипотека физическим лицам

Достаточно свежим продуктом на рынке отечественной ипотеки является кредит на покупку нежилого помещения физическим лицом, с целью коммерческого использования, то есть под офисы, склады, магазины или производство.

Название, подразумевающее, что ипотека предоставляется любому частному лицу, может ввести в заблуждение потенциального заемщика, которым по существу может быть лишь один из следующих субъектов:

зарегистрированный в качестве ИП;
являющийся собственником бизнеса в составе учредителей или крупных акционеров;
работающий топ-менеджером компании или фирмы.

Подобный выбор заемщиков банками не случаен и обоснован необходимостью гарантий возврата средств, размер которых при покупке коммерческой недвижимости может достигать 200 млн. рублей.

Условия для физических лиц

минимальная годовая ставка – от 11,5% при расчете в рублях;
размер предоставляемых средств – от 0,15 до 200 млн. рублей;
первоначальный платеж – не менее 20%;
период кредитования – от 5 до 15 лет;
заемщик должен быть не моложе 21 года, не старше 65 лет и иметь российское гражданство;
недвижимость должна быть не менее 150 кв. метров по площади;
ипотека выдается для использования только в регионе кредитования;
постройка, где приобретается недвижимость должна быть капитальной;
права собственности на коммерческую недвижимость не должны иметь обоснованных претензий третьих лиц.

Пакет документов требуемый от физического лица, как заемщика, отличается от необходимого для организации, дополнительным набором документов, характерных для гражданина и подтверждающих его семейное положение, военнообязанность, постановку на учет в ФНС и другие данные.

Возможные трудности

Неприятной особенностью кредитования физических лиц для покупки нежилой недвижимости являются трудности с оформлением залога, в качестве которого подразумевается приобретаемый объект. Передача подобной недвижимости сразу в залог банка недопустима, поэтому требуется предварительный переход прав собственности, что требует использования одной из следующих схем, приемлемых для банка:

С предоплатой продавцу в размере начального платежа по ипотеке, после которого оформляется переход прав и передача недвижимости в залог банку. Получив гарантию возврата долга, банк с заемщиком подписывают и регистрируют договор ипотеки, с ограничением права собственности, а продавец получает остаток средств. То есть, период от передачи собственности до получения денег для продавца определяется, как удвоенный срок регистрации ипотеки нежилого помещения, составляющий 10 рабочих дней.
Предоплата оплачивается аналогично предыдущей схеме, после чего собственник передает недвижимость в залог банка, параллельно оформляются договора купли-продажи и ипотеки, и после передачи документов на регистрацию продавец получает деньги целиком.
Регистрируется новая фирма, получающая в собственность недвижимость, закладываемую в банке, после чего стоимость объекта сделки оплачивается банком на основании ипотечного договора, а между владельцем и покупателем оформляется договор продажи юридического лица с сопутствующим залогом. После выплаты залога обременение снимается и частное лицо вправе оформить объект на себя, а бизнес расформировать.

Сравнительный анализ ипотечных продуктов для организации и физического лица не выявил значительных различий между ними.

Условия кредитования, например, для Сбербанка являются практически идентичными, но могут быть более выгодными в коммерческих финансовых учреждениях.

Пакет необходимых документов для частного заемщика, решившего взять ипотеку на коммерческую недвижимость, будет больше, чем для организации, так как включает в себя и подтверждение личных данных, и информацию о юридическом лице.

Если организация финансово благополучна, то лукавить и брать ипотеку на её владельца или руководителя нет смысла, а если есть проблемы с ликвидностью, то они все равно будут выявлены банком и кредит не предоставят.

Видео: Эксперты о коммерческой ипотеке

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshhenie/

Как взять ипотечный кредит на нежилое помещение физическому лицу?

Ипотека » Оформление » Покупка нежилого помещения физ лицом

Покупка нежилой недвижимости сейчас не менее актуальна, чем приобретение жилья. Физические лица также могут купить коммерческое или другое нежилое помещение в ипотеку, как и индивидуальные предприниматели. Однако такая сделка будет наполнена сложностями и нюансами, которые необходимо рассмотреть поподробнее.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение для физических лиц?

Это связано с разработкой программ, в целях поддержки малого бизнеса.

Некоторые банки даже позволяют индивидуальным предпринимателям оформить в залог не только ипотечное помещение, но и любую другую недвижимость, которая находится в их собственности.

На гараж

Разумеется, такая ипотека есть не во всех банках, однако в таком случае, Вы можете оформить обычный потребительский кредит.

Обратите внимание! Гаражи не являются объектами недвижимости сами по себе. Они связаны с земельным участком, на котором расположены. Помимо того, гараж должен, как минимум, иметь фундамент, чтобы считаться объектом недвижимости.

Также, согласно закону, можно взять в ипотеку даже обычное машинное место. Сбербанк уже практикует выдачу таких кредитов.

Условия этой ипотеки таковы:

Минимальная сумма кредита – 45 000 рублей;
ПВ – 15% от стоимости недвижимости;
Комиссия за использование средств ипотеки – 10%;
Максимальный срок кредита составляет 30 лет.

Будет полезно просмотреть:

С земельным участком

Но есть и случаи, в которых можно взять ипотеку, и не отдавать в залог земельный участок:

Если это муниципальная или федеральная собственность;
Если площадь участка меньше, чем установленная в регионе;
Недвижимость находится на праве постоянного пользования.

Подробнее ознакомиться с ипотекой на земельный участок можно в этой статье.

Недвижимость коммерческого назначения

Дело в том, что юридические лица в принципе оформляют кредиты по повышенной ставке, а если позволить оформить такую ипотеку физическому лицу, то банк потеряет свои деньги.

Такие кредиты чаще выдаются:

Для ИП;
Владельцам ферм;
Собственникам малого бизнеса;
Руководителям компаний.

Таким образом, в таком случае, банк тщательно проанализирует деятельность компании, которая берет ипотеку. То есть, физическое лицо (к примеру, руководитель ООО) должен предоставить не только стандартный пакет документов, но и бумаги компании.

Обратите внимание! В связи с особенностями законодательства РФ, для банков выдача кредитов на покупку коммерческой недвижимости сопровождается трудностями. Хотя бы потому что передача нежилой недвижимости в залог от физического лица – довольно специфический, с точки зрения закона, процесс. Поэтому каждый случай стоит рассматривать индивидуально.

Чаще, такие кредиты сопровождаются ужесточенными для заемщика условиями.
Рекомендуем к просмотру:
В большинстве своем:

Процентная ставка по ипотеке может быть от 11,5% до 20% годовых;
Сумма кредита от 150 000 до 200 000 000 рублей;
Первый взнос по ипотеке не менее 20%
Срок кредита – от 5 до 15 лет;
Здание, в котором расположено помещение, должно быть капитальным;
Не должно быть никаких обременений на право собственности.

Специфика нежилого помещения

Ипотечная недвижимость в обязательном порядке станет залоговым имуществом;
Если Вы покупаете апартаменты, но прописаться в них нельзя;
Тариф на коммунальные услуги в нежилых помещениях значительно выше, поэтому обычное физическое лицо будет испытывать затруднения с их оплатой;
Для погашения кредита нельзя использовать средства или материнского капитала или любые другие жилищные субсидии;
Налоги по такой ипотеке не вычитываются.

Что гласит закон?

Однако даже он не указывает все тонкости процесса оформления такого кредита. Все рассматривается в общих чертах. Да и то, лишь касательно вопроса с залоговым имуществом.

102 ФЗ регулирует лишь вопрос залога такой недвижимости. А это означает, что требования к заемщикам, формы и списки документов, а также прочие условия выдачи таких кредитов полностью устанавливаются банками. А это может быть не выгодным для заемщика.

Особенности ипотечного кредитования

Ипотека не нежилую недвижимость для физических лиц довольно специфическая. Так только в условиях банков можно найти множество минусов и негативных для заемщика моментов.

Схема ипотечного кредитования

А именно:

Такой кредит всегда предусматривает повышенные проценты (до 20% годовых);
Заемщику дается меньше времени для выплаты ипотеки. Так, если Вы покупаете жилье, то в большинстве случаев, максимальный срок кредита – 30 лет. В случае с нежилыми объектами, срок ипотеки редко достигает даже 10 лет;
Первый взнос по ипотеке повышен. Придется заплатить не меньше 30% от стоимости недвижимости;
К заемщикам более жесткие требования, чем в случае с жилищными кредитами;
Если вы покупаете здание, то земельный участок, на котором оно находится, также оформляется в залог;
Если ипотечное помещение отдается в залог, как часть общего помещения, то кредитор получает право на эту долю и земельный участок.

Обратите внимание! Чтобы избежать таких условий, можно взять обычный потребительский кредит. Для такого займа кредитора найти гораздо легче, да и Вы можете приобрести любой объект нежилой недвижимости:

Гараж или машинное место;
Садовый дом;
Хозяйственная постройка;
Апартаменты.

Условия предоставления кредита

Физические лица могут получить ипотеку на нежилое помещение только на таких условиях:

Физическое лицо является индивидуальным предпринимателем;
Собственником бизнеса, одним из учредителей или крупным акционером;
Действующим топ-менеджером в ООО;
Заемщик должен быть гражданином РФ;
У этой фирмы должна быть хорошая репутация;
Компания должна быть расположена в регионе нахождения банка;
Предприятие зарегистрировано в РФ и платит налоги.
Нужно быть в возрасте от 21 года до 65 лет;
Площадь недвижимости должна быть не меньше 150 квадратных метров;
Объект находится в регионе расположения банка;
Это капитальная постройка;
Нет обременений на собственность.

Источник: https://ob-ipoteke.info/oformlenie/pokupka-nezhilogo-pomeshheniya-fiz-litsom

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц в 2024 году

Приветствуем! Сегодня узнаем, что такое ипотека на нежилое помещение для физических лиц, какие банки и на каких условиях оформляют ипотеку на нежилое помещение и как она оформляется.

Можно ли взять ипотеку на нежилое помещение физическому лицу

Банки на территории России реализовали специальные программы коммерческого ипотечного кредитования. Уже с 2009 года в законодательстве РФ внесли изменения о выдаче кредита на нежилое помещения для физических лиц. Несколько лет тому назад потребительский займ с повышенными процентными ставками создавал дискомфорт многочисленным заемщикам. Из-за этого многим не удавалось брать займ на длительный срок времени.

К приобретению нежилого помещения необходимо подойти с особой ответственностью. Коммерческие или другие нежилые помещения доступны как для физических лиц, так и для индивидуальных предпринимателей.

Юристы утверждают, что в процессе осуществления любой финансовой сделки, связанной с приобретением коммерческий недвижимости, возникают сложности.

Каждый покупатель должен учесть все возможные нюансы, которые необходимо внимательно рассмотреть, прежде чем совершить покупку.

Всем известно, что приобретение жилья по ипотеке является обычным делом. Но объекты коммерческого типа и нежилые помещения доступны далеко не всем гражданам. В основном кредит выдается в том случае, если объект недвижимости передается банку в залог.

Когда залоговым объектом является здание, построенное на арендованном участке, тогда банкиру нужно предъявить письменное соглашение собственника земли, чтобы дать возможность на передачу прав аренды в ипотеку.

Физические лица могут позволить себе приобрести объекты в виде гаража, офиса, дачи и любого другого здания.

Существует огромное количество кредиторов, которые оформляют ипотеку физическим и юридическим лицам. Разработаны программы, которые поддерживают идеи малого бизнеса. В некоторых банках выдается кредит в залог не только на приобретение ипотечного помещения, но и для любой недвижимости. В основном этот вопрос касается индивидуальных предпринимателей, у которых хорошая банковская история.

Коммерческая недвижимость – это прежде всего нежилое помещение, предназначенное для ведения бизнеса. Существуют такие предпринимательства, которые оформляют ИП. Поэтому для малого бизнеса выдача кредита становится сложнейшей задачей. Решить этот вопрос можно другим способом.

Например, Сбербанк предлагает клиентам оформить ипотеку на коммерческую недвижимость. Физические лица могут воспользоваться выгодным предложением банка и приобрести нежилое помещение по лучшим условиям, которые ниже представлены в статье.

Собственники прибыльного помещения могут использовать объект как для собственной нужды иди сдать в аренду.

Законодательная база

Вопросы ипотеки помещений предпринимательского назначения урегулированы законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ. В законодательстве РФ не рассматривается процедура оформления самого кредита на приобретение коммерческого объекта. Данный вопрос касается лишь заложенного имущества. Созданный акт регулирует отношения залога недвижимости.

К особенностям кредитования можно отнести:

Высокую стоимость коммерческого объекта, оказывающее влияние на сами отношения по кредитованию такой ипотеки.
Главной особенностью кредитования нежилой недвижимости по сравнению с жилищной ипотекой является высокая процентная ставка. К сожалению из-за высокого показателя, не все могут позволить себе приобрести коммерческую недвижимость.
Для коммерческой недвижимости займ выдается лишь на короткий срок времени. Если приобретая жилище, заемщик имеет право взять кредит и погасить в течение 30 лет, в данном случае придется закрыть долг в течение 10 лет.
Начальный взнос составляет около (30 %)

Перед выдачей кредита, банкир предъявляет жесткие требования. В этом случае учитывается срок предпринимательского стажа, доходность и другие характеристики.

В случае приобретения отдельного здания в залог, тогда оформляется и земельный участок.

Условия предоставления кредита

Физическим лицам оформляется ипотека лишь в том случае, если они являются индивидуальными предпринимателями, крупными акционерами, действующими управляющими определенного предпринимательства, или собственниками малого бизнеса.

Следует отметить, что нежилое помещение могут приобрести лица, которые являются гражданами России. В обязательном порядке рассматривается кредитная история заемщика. Если предприниматель не выплачивает государству налоги и не качественно ведет бухгалтерский учет, тогда шанс на оформление ипотеки значительно уменьшается.

При подаче заявки на оформление кредита площадь объекта не должна составлять менее 150 кв.м. Ипотека на нежилое помещение выдается лицам не менее 21 и не старше 65 лет.

Объект должен быть зарегистрирован исключительно на территории России. Обязательным условием является также расположение фирмы не далеко от места нахождения кредитора.

Перед тем как явиться в банк за получением кредита, необходимо предъявить расчетный счет.

Приобретение коммерческой недвижимости возможно лишь в рублях. Срок выдачи кредита осуществляется от 1 месяца до 10 лет. При этом банк включает минимальный годовой процент за пользование заемными средствами. После рассмотрения кредитной истории заемщика, в банковском учреждении оформляется договор.

Крупным предпринимателям выдается кредит в размере до 5 млн. рублей. От заемщиков требуется предоставление в залог другой недвижимости, однако это условие не касается ИП. Указанными условиями могут воспользоваться те лица, которые смогут документально подтвердить платежеспособность. Каждый российский банк требуется внесение начального взноса за кредит. Процентная ставка составляет 20%.

Какие банки дают кредит

На сегодняшний день ипотека на приобретение коммерческого объекта физическим лицом оформляется во ряде финансовых учреждениях по всей территории России. Мы подготовили для вас специальную таблицу:

БанкСтавкаПервый взносПримечание

Банк Левобережный	18,5	50	если справка по форме банка, то +1%
ВТБ 24 и Банк Москвы	18	20
Транскапиталбанк	18,5	50
Абсалютбанк	13,25	40

Наиболее интересные условия для покупки недвижимости для бизнеса обвыному человеку — это ипотека от Абсалютбанка. Банк достаточно лоялен к заемщикам и может рассматривать ситуацию индивидуально. К рассмотрению принимается справка по форме банка, что очень удобно для людей с неофициальным доходом.

Порядок оформления

При оформлении ипотеки на приобретение коммерческой недвижимости тщательно рассматривается история заемщика. Этот достаточно непростой процесс связан с несовершенством соответствующего законодательства. Следует отметить, что на объект недвижимости не может быть наложено залоговое обременение до момента передачи права собственности от продавца к покупателю.

При возникновении подобной ситуации, значительно увеличивается риск для всех сторон сделки, в том числе и для финансового учреждения, который выдает кредит. С целью минимизации опасности для собственных средств, финансовые учреждения разработали специальную схему оформления ипотеки, которая состоит из трех этапов:

Изначально происходит оформление сделка купли-продажи, а затем залог. Сумма выдается продавцу после оформления залога уже на нового владельца.

Сначала оформляется залог на объект еще при старом владельце, а затем постепенно происходит передача права собственности и повторное обременение.

Передача коммерческой недвижимости в собственность юридическому лицу осуществляется после приобретения у продавца права владения данным юрлицом.

Пакет документов

Заемщикам Сбербанка требуется собрать пакет документов. В первую очередь документация должна отличаться от ИП и малого бизнеса. Бумаги оформляются в течение 7 рабочих дней.

Главным условием является успешное ведение предпринимательского бизнеса. Если при ведении бухгалтерского и налогового учета не наблюдается лишних проблем, тогда заемщику свободно выдается кредит.

Для оформления ипотеки необходимо явиться в банковское учреждение с:

заявлением об оформлении кредита,
анкетой, где указано что заемщик не является юридическим лицом,
документацией, где указана деятельность заемщика и его финансовая история,
бумагой, где указана кредитная история заемщика,
справкой о доходах,
копией действующей на момент оформления ипотеки,
правоустанавливающими документами.

Ипотека на гараж

Предприниматели как физические лица могут оформить ипотеку на гараж. Финансовые учреждения могут выдать целевой кредит на приобретение объекта или строительство гаража. Подобные кредиты оформляются не во всех банковских учреждениях.

При желании можно воспользоваться услугами потребительского кредита. Следует учесть, что сам объект «гараж» не представляется как недвижимость. В гараже прежде всего должен, быть фундамент. Только в таком варианте гараж считается объектом недвижимости.

Ипотека на коммерческое помещение

Многие финансовые учреждения предлагают выгодные условия. Клиентов обычно интересует вопрос об оформлении кредита на коммерческую недвижимость на длительный срок времени. Многие желают получить в собственность офис, склад, торговую недвижимость и т.п.

Иногда такой рода кредит выдается и частным лицам. Иногда появляется уникальная возможность недорого приобрести интересный объект. Обладатели коммерческой недвижимости всегда могут заработать деньги, тем самым образом сдавая его в аренду определенный объект.

Кредиты на приобретение коммерческой недвижимости выдается владельцам малых предприятий. Таким образом, собственники объекта могут обеспечить предприятие необходимым помещением. Оформление займа осуществляется непосредственно на собственника малого предприятия. Важно отметить, что юридические лица не имеют право оформить подобного рода ипотечный кредит.

Крупные предприниматели, которые имеют возможность арендовать любой объект для осуществления своей деятельности, предпочитают ежемесячно выплачивать банку определенную сумму, хоть и с ограничением прав до момента полной сатисфакции кредитора.

Такая уникальная возможность предоставляется исключительно физическим лицам, которые намерены приобрести коммерческую недвижимость. Условия об оформлении ипотеки, нужно рассмотреть с юристом, чтобы избежать лишних проблем.

Многие организации или индивидуальные предприниматели оформляют кредит на покупки недвижимости. В этом варианте нужно предъявить финансовому учреждению ликвидные оборотные средства, выступающим залогом. При отсутствии ликвидных оборотных средств, фирмам или организациям отказывают в выдаче кредита.

Также вам будет интересно узнать про то, что такое коммерческая ипотека и ипотека для ИП.

Ждем ваших вопросов.

В помощь вам наш ипотечный юрист, который подскажет все возможные варианты оформления. Запишитесь на бесплатную консультацию.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/ipoteka-na-nezhiloe-pomeshenie.html

Можно ли перевести в нежилой фонд квартиру, купленную по ипотеке?

Вопрос:
Возможно ли купить квартиру по ипотеке и потом перевести её в нежилой фонд?
Ответ:

Квартиру, купленную по ипотеке, можно перевести в нежилой фонд, но только с согласия банка-кредитора. Вам следует оформить кредит на покупку жилой квартиры и сразу после регистрации сделки подать заявление на ее перевод в нежилой фонд. Как правило, банки не препятствуют проведению данной операции.

Однако, перевод квартиры в многоквартирном доме в нежилое помещение Статьей 22-ой Жилищного Кодекса допускается только в случаях, если такая квартира расположена на первом этаже указанного дома. Или выше первого этажа, но помещения, расположенные непосредственно под квартирой, переводимой в нежилое помещение, не являются жилыми.

Перевод жилого помещения в нежилое не допускается:

если доступ к переводимому помещению невозможен без использования помещений, обеспечивающих доступ к жилым помещениям, или отсутствует техническая возможность оборудовать такой доступ к данному помещению;
если переводимое помещение является частью жилого помещения либо используется собственником данного помещения или иным гражданином в качестве постоянного проживания;
если право собственности на переводимое помещение обременено правами каких-либо лиц.

Документы, необходимые для перевода жилого помещения в нежилое:

заявление о переводе помещения;
правоустанавливающие документы на переводимое помещение (подлинники или засвидетельствованные в нотариальном порядке копии);
план переводимого помещения с его техническим описанием (в случае, если переводимое помещение является жилым, технический паспорт такого помещения);
поэтажный план дома, в котором находится переводимое помещение;
подготовленный и оформленный в установленном порядке проект переустройства и (или) перепланировки переводимого помещения (в случае, если переустройство и (или) перепланировка требуются для обеспечения использования такого помещения в качестве жилого или нежилого помещения).

Обычно стоимость перевода квартиры в нежилой фонд составляет от 1800 у.е. + гос. платежи и занимает около 4 месяцев.

Перевод жилого помещения в нежилое регламентирован Жилищным кодексом Российской Федерации от 29 декабря 2004 года № 188-ФЗ. Для того чтобы перевести квартиру в нежилой фонд необходимо, чтобы она соответствовала определенным требованиям.

Перевод в нежилой фонд не допускается:

если доступ к переводимому помещению невозможен без использования помещений, обеспечивающих доступ к жилым помещениям, или отсутствует техническая возможность оборудовать такой доступ к данному помещению;
если переводимое помещение является частью жилого помещения, либо используется собственником данного помещения или иным гражданином в качестве места постоянного проживания;
если право собственности на переводимое помещение обременено правами каких-либо лиц.

Перевод в нежилой фонд состоит из нескольких взаимосвязанных этапов:

составление проектной документации для переоборудования жилого помещения, включающей в себя устройство отельного входа и внутреннее переустройство;
согласования разработанной проектной документации;
получение разрешения на переустройство в органе, осуществляющем контроль за переустройством помещений в жилых домах;
получение решения о переводе помещения в органе, осуществляющем перевод помещений;
внесение изменений в техническую документацию БТИ, получение номера нежилого помещения;
регистрация нежилого помещения в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество.

Каждый этап процесс перевода жилого помещения в нежилой фонд требует внимательного профессионального исполнения, так как эта работа связана с бесчисленным множеством законодательных норм и технических требований. Большой опыт работы позволяет нашим специалистам, лаконично и грамотно выстраивать работу, сокращать временные затраты и находить решения даже в сложных ситуациях.

Материал подготовлен Специалистом по недвижимости АН «Дан-Инвест»
Ждем Вас в офисах по адресам:

Комсомольский пр., 100
Комсомольский пр., 37
Молодогвардейцев, 68
Чичерина, 45

Источник: https://www.dan-invest.ru/blog/articles/moqno-li-perevesti-v-neqiloy-fond-kvartiru-kuplennuyu-po-ipoteke/

Все нюансы оформления и получения ипотеки на нежилое помещение. Условия от Сбербанка и других организаций

Когда самый обычный российский гражданин задумывается о приобретении гаража в ипотеку, и когда индивидуальный предприниматель начинает планировать покупку коммерческой недвижимости, они оба сталкиваются с одной проблемой — данный тип помещения считается нежилым, а значит, процедура оформления ипотеки и условия по ней будут отличаться от стандартного кредита.

Чтобы помочь решить данную проблему, мы аккумулировали всю ценную информацию по кредитованию нежилых помещений в настоящей статье.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-46-18.

Показать содержание

Можно ли купить недвижимость, не предназначенную для жилья, по ипотечному кредиту?

Да, это возможно; к тому же ипотечные программы на нежилое помещение существуют в ряде крупных государственных банков России:

Сбербанке (подробнее о том, как взять ипотеку на коммерческую недвижимость для физических и юридических лиц в Сбербанке, можно узнать тут);
ВТБ-24;
Транскапиталбанке и так далее.

Ипотека на нежилую недвижимость делится на несколько видов: апартаменты, гараж/машиноместо и коммерческая недвижимость (подробнее про ипотеку на коммерческую недвижимость можно узнать тут). На все три вида банковских услуг имеется спрос, а значит, найдется и предложение. К тому же расширение ипотечных программ тесно связано с растущей конкуренцией среди банковских организаций — в борьбе за новых клиентов и удержании старых банки предлагают все более широкий выбор программ.
Апартаменты и коммерческая недвижимость, как правило, стоят дороже, чем обычная жилая недвижимость — а значит, банк может только одной успешно завершенной сделкой сделать себе прибыль в несколько десятков миллионов рублей.
Но высокая стоимость также является и риском: чем больше стоимость недвижимости, тем больше возлагается ответственности на заемщика, тем большей он должен обладать платежеспособностью. Как следствие, шанс, что заемщик не сможет погасить задолженность, очень высок.

Это же является основной причиной, почему ипотеку на нежилую недвижимость не выдают без первоначального взноса. Первый взнос дает банку хотя бы минимальную гарантию платежеспособности и ответственности заемщика.

Более того, для банковских организаций первоначальный взнос служит «подушкой безопасности»: если заемщик окажется неблагонадежным, для возмещения убытков недвижимость понадобится быстро реализовать, а сделать это возможно только в том случае, если цена на нее будет выставлена чуть ниже среднерыночной.

Разницу в реальной и итоговой цене покрывает первоначальный взнос от заемщика.

В регулирующем процедуру Федеральном Законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» N 102-ФЗ, актуальному с 16.07.1998, нет никаких точных указаний, кому можно выдавать ипотечный займ, а кому — нет.

Законом регулируются лишь обязательства сторон, порядок проведения операции и иные технические стороны вопроса.

Таким образом, кредитование обладает частноправовым характером, и банк сам принимает решение о выдаче кредита тому или иному лицу.

В связи с особенностями нежилых помещений (высокой стоимостью, сложностью реализации и так далее), ипотечный займ на них выдают:

Физическим лицам, обладающим хорошей кредитной историей и высоким официальным доходом.
Индивидуальным предпринимателям со стабильной и, желательно, растущей прибылью.
Учредителям фермерских хозяйств и/или предприятий малого бизнеса.
Прочим юридическим лицам, чей доход может быть подвергнут аудиту. По этой причине организациям, не преследующим политику «прозрачного» бизнеса, в выдаче кредита может быть отказано, т.к. только на основе аудита банк может принять взвешенное решение о платежеспособности компании.

Строго говоря, физическое лицо имеет право на те же типы недвижимости, что и юридические лица, однако на практике банки в зависимости от типа помещения отдают предпочтение определенным категориям заемщиков.

Так, например, физическое лицо сможет без особых проблем взять ипотеку на гараж/машиноместо, дачный или садовый домик, а в некоторых ситуациях и на апартаменты; юридическим лицам оформляют в ипотеку как апартаменты, так и коммерческую недвижимость.

Хотя апартаменты чаще всего ориентированы на постоянное проживание в помещении, с юридической точки зрения такой вид недвижимости является нежилым — в нем невозможно прописаться, к тому же у заемщика не будет никаких предусмотренных законом прав по защите своего жилья (в том случае, если будут допущены просроченные платежи и банк потребует предоставить апартаменты в свое распоряжение по праву залога).

Если же физическое лицо попытается взять кредит на коммерческую недвижимость, может возникнуть масса проблем, начиная высоким первоначальным взносом и заканчивая большим количеством требований к платежеспособности клиента. В конечном итоге шанс на отказ в выдаче ипотеки очень высок.

Нежилая недвижимость, если речь не идет о гараже или машиноместе, должна подходить под общие требования банков:

Помещение должно находиться в нежилом фонде. Принадлежность к фонду должна быть зарегистрирована в Росреестре.
Недвижимость должна находиться в том же населенном пункте, в котором находится отделение банка и куда обратился заемщик.
Во многих банках обязательным требованием является нахождение собственности на первом или цокольном этаже.
Необходимо, чтобы недвижимость использовалась для торговой деятельности правообладателя или для предоставления услуг населению.
Как и с любым другим вторичным жильем, износ недвижимости не должен превышать 50-60% в зависимости от банка, перекрытия должны быть железобетонными, а само здание не должно находиться в списках домов в аварийном состоянии, не должно подлежать сносу или постановке на капитальный ремонт.
Необходимо, чтобы к помещению были подключены газовое, электрическое и водоснабжение. Двери, окна и крыша должны быть в полной исправности. Фундамент у здания, в котором расположено помещение — каменный, кирпичный или железобетонный; у здания должен наличествовать почтовый адрес.
Собственниками помещения не должны являться несовершеннолетние граждане РФ (как до, так и после оформления ипотеки на нежилую недвижимость).

Какие программы предлагают банки для юридических и для физических лиц?

Для физических лиц банки предоставляют чаще всего ипотечные займы на гаражи/машиноместа, а также садовые или дачные домики:

Название банковской организации	Первоначальный взнос	Максимальный срок кредитования	Процентная ставка
Сбербанк	От 15%	До 30 лет	От 13,5% годовых
ВТБ-24	От 30%	До 30 лет	От 11,9% годовых
Газпромбанк	От 15%	До 25 лет	От 12,2% годовых
Русский Ипотечный Банк	От 30%	До 25 лет	От 14,5% годовых
ДельтаКредит	От 30%	До 25 лет	От 13% годовых

Для юридических лиц дополнительно доступно приобретение апартаментов и коммерческой недвижимости. По состоянию на 2018 год условия по ипотеке на комм. недвижимость сильно зависят от капитализации и масштабов банка:

Название банковской организации	Первоначальный взнос	Максимальный срок кредитования	Минимальная процентная ставка	Максимальная сумма займа
Сбербанк	От 20%	До 10 лет	От 14% годовых	Не установлена изначально; определяется в зависимости от платежеспособности заявителя
ВТБ-24	От 40%	До 10 лет	От 13,5% годовых	До 143 млн рублей
Московский Кредитный Бнк	От 15%	До 20 лет	От 17,25% годовых	До 15 млн рублей
Московский Индустриальный Банк	От 10%	До 30 лет	От 9,55%	До 10 млн рублей
Транскапиталбанк (по программе «Коммерческая недвижимость»	От 50%	До 10 лет	От 15,2% годовых	До 6 млн рублей

Объясняется это нежеланием маленьких и средних банковских организаций значительно рисковать на рынке нежилой недвижимости, особенно учитывая постоянный рост числа сделок с жилой недвижимостью.

Более детально о том, как правильно оформить ипотеку на коммерческую недвижимость для физических и юридических лиц, можно узнать тут.

Особенности процедуры и список документов

Физическим лицам предъявляются фактически те же требования, что и клиентам по стандартным ипотечным программам:

документ, удостоверяющий личность;
согласие супруга на приобретение недвижимости;
справка о доходах по форме 2-НДФЛ и так далее.

Особенность заключается лишь в том, что сведения о желаемой недвижимости нужно подавать одновременно с первичной заявкой. В качестве документов, раскрывающих данные о недвижимости, принимаются:

справка из ЕГРН;
технический паспорт;
кадастровый паспорт и так далее.

Более того, в некоторых ситуациях банки могут потребовать, чтобы выбранный объект нежилой недвижимости реализовался по единому с жилым помещением договору. Таким образом банк может обезопасить себя от возможного отсутствия «юридической чистоты» помещения, а также убедиться в личной заинтересованности заемщика.

Юридические лица должны полностью подходить под условия, которые выставляют крупные банки (ВТБ-24, Сбербанк и т. п.):

Организация является налоговым резидентом РФ.
Размер годовой выручки предприятия не превышает 400 млн рублей.
Для ИП отдельным условием является планка по возрасту — на момент окончания срока погашения задолженности гражданину должно исполниться не более 70-ти лет.
Для тех видов бизнеса, чья деятельность и выручка сильно зависит от сезона, регистрация предприятия должна быть произведена как минимум за год до подачи заявки в банк.

Подробнее о предложениях по бизнес-ипотеке от разных учреждений, таких как Альфа-Банка, ВТБ 24 и других, можно узнать тут.

Для юридических лиц список требуемых бумаг сильно отличается от условий стандартной ипотеки. Им потребуется предоставить:

Паспортные данные о должностных лицах, уполномоченных принимать решения по данному вопросу. Если была оформлена доверенность, ее также потребуют в письменном и нотариально заверенном виде.
Правоустанавливающие документы предприятия — регистрационное свидетельство юридического лица, Учредительный договор или Устав.
Документы, открывающие финансовое состояние компании, а именно:
- налоговые декларации организации;
- сведения об открытых счетах и произведенных с их помощью операциях;
- реестр договоров, а также копии действующих на момент обращения в банк договоров;
- справки о доходах и расходах за этот и предыдущий год.
Документы, содержащие в себе сведения о приобретаемой недвижимости — выписка из ЕГРН, технический паспорт, отчет о проведенной оценке и так далее.

После рассмотрения документов банком принимается решение, выдавать ли организации кредит; если принято положительное решение, подписывается ипотечный договор, а сразу после него — договор купли-продажи.

В соответствии с Федеральным законом от 13.07.2015 № 218-ФЗ, сделку купли-продажи в рамках ипотечного кредитования необходимо зарегистрировать в Росреестре в течение 15 суток с момента подписания договора.

Сроки регистрации, согласно ст. 16 настоящего федерального закона, зависят от того, поданы ли документы полномочный орган, занимающийся регистрацией прав на недвижимость, или в многофункциональный центр:

Семь рабочих дней, если права переоформляют в полномочных органах (Росреестре).
Девять рабочих дней, если сделка регистрируется в МФЦ.
Три рабочих дня, если сделка была нотариально заверена и зарегистрирована в полномочных органах по регистрации прав на недвижимость (Росреестр).
Пять рабочих дней, если сделка была нотариально заверена и зарегистрирована в МФЦ.

Согласно ч.1 п. 11 ст. 16 настоящего закона, ипотека оформляется в течение пяти рабочих дней только в том случае, если приобретаемая недвижимость находится в жилом фонде. Таким образом, ипотека, выданная на недвижимость из нежилого фонда, регистрируется в общем порядке.

Несмотря на экономический кризис, больно ударивший по ВВП России, инвестиционная и бизнес-активность не уменьшается, но даже наоборот, увеличивается: чем больше обанкротившихся и чем ниже платежеспособность населения, тем ниже цены и тем больше свободных ниш.

Отсюда неуклонно растущий спрос на коммерческую недвижимость, необходимую для практически любого вида бизнеса. Банки согласны помогать им и выдавать ипотеку на помещения нежилого фонда, но для этого заемщику нужно соглашаться на достаточно жесткие условия кредитования.

Из-за высоких процентных ставок, обязательного оформления приобретаемой собственности в залог, немаленького первоначального взноса и прочих условий, можно заключить, что лишь хорошо взвешенное решение, юридическая подкованность, а также ответственный подход помогут заемщику выбрать для себя наиболее выгодные предложения на рынке недвижимости.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-nezhiluyu/mozhno-li-vzyat-ip.html