«Защита покупок» платежной системы visa — что это и как работает, особенности

В этой статье:

Когда вы что-то покупаете, вы, как правило, сами по себе, если предмет украден или поврежден. Большинство продуктов не поставляется со страхованием, и, когда охват доступен, он обычно поставляется за дополнительную плату. Но если вы платите за свою кредитную карту, есть хороший шанс, что вы покрыты бесплатной защитой от покупки карты.

Вот посмотрите, как работают программы защиты от покупок.

Что такое защита покупки?

Иногда защита от повреждений, защита от покупки защищает товары от кражи или случайного повреждения в течение ограниченного времени. В зависимости от кредитной карты сумма покрытия и продолжительность защиты могут отличаться.

Обратите внимание, что защита от покупок отличается от защиты цен и расширенного гарантийного покрытия, других преимуществ кредитной карты, на которые вы могли бы претендовать. Хотя расширенное гарантийное обслуживание предлагает более полную защиту от повреждений, защита от покупок дает вам больше защиты в случае кражи.

Как использовать защиту покупки

Чтобы воспользоваться этим преимуществом, сначала просмотрите заявление о выигрыше вашей карты, чтобы узнать, имеете ли вы право на возмещение, если покупка повреждена, украдена или потеряна.

Рекомендуем! Постановление 354 П. 86

Имейте в виду, что если у вас есть основной страховой полис, охватывающий этот предмет, вы должны подать заявку там, прежде чем приближаться к эмитенту кредитной карты, чтобы использовать защиту покупки.

Для большинства претензий вам обычно необходимо отправить:

Копия выписки по кредитной карте с покупкой.
Детальная квитанция от продавца, показывающая покупку.
Полицейский отчет (за кражу).
Копию урегулирования претензии от вашей основной страховой компании, если это применимо.
Копия страницы первичной страховой декларации, если это применимо.
Любая другая документация, необходимая для обоснования вашей претензии.

Защита покупок сетей, сравниваемая

Visa *MasterCard *Американский экспрессИсточникРуководство по преимуществам получения визы через CapitalOneMasterCard Американский экспресс

продолжительность	90 дней	120 дней (90 дней для жителей Нью-Йорка)	90 дней
покрытие	500 долларов США за заявку, 50 000 долларов США на одного владельца карты	1 000 долларов США за заявку, 50 000 долларов США на владельца карты	1 000 долларов США за заявку, 50 000 долларов США в год †
Что покрыто	Кража, повреждение	Кража, повреждение	Кража, повреждение ‡
Исключенные предметы	См. Руководство по преимуществам	См. Руководство по преимуществам	См. Условия
Подарочный сертификат	Подарки покрываются, если они были приобретены с использованием карточки	Подарки покрываются, если они были приобретены с использованием карточки	Подарки покрываются, если они были приобретены с использованием карточки
Открытые карточки	Подходящие карты Visa Signature	Приемлемые карты World и World Elite MasterCard	Все карты American Express
Постановка на учет	Покупки автоматически	Покупки автоматически	Покупки автоматически
Дополнительные ограничения	Покрытие вторичное	Покрытие вторичное	Покрытие вторичное

* Преимущества могут отличаться от эмитента. Подробную информацию см. В руководстве по преимуществам. Ø 10 000 долларов США за заявку, 50 000 долларов США в год за American Express® Gold Card, Platinum Card® от держателей карт American Express и Delta Reserve Credit Card ‡ American Express покрывает убытки от покупки карт Platinum Card® от держателей карт American Express и Delta Reserve Credit Card

Лучшие карты для защиты покупок

Карта Blue Cash Preferred® от American Express

Окончательная карта покупок, карта Blue Cash Preferred® от American Express предлагает 6% наличных денег в супермаркетах США, до 6 000 долларов США при покупке в год (тогда 1%) и 3% наличных денег на автозаправочных станциях США и выборе американских универмагов , Нет вращающихся категорий, и нет необходимости искать специальные сделки, чтобы вернуть бонусные деньги. Более того, защита покупок доступна для всех держателей карт, а не только для тех, кто отвечает определенным требованиям.

Карта Blue Cash Preferred® от American Express имеет ежегодную плату в размере 95 долларов США. Годовая плата стоит того, если вы часто используете карту; вам нужно потратить всего $ 31 в неделю в супермаркетах США, чтобы покрыть плату.

Карта также предлагает бонус за регистрацию: кредит в размере 200 долларов США после того, как вы потратите 1000 долларов США на покупки на своей новой Карте в течение первых 3 месяцев. Условия применяются.

Недостатком является то, что American Express не так широко принят, как Visa и MasterCard.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Карта Chase Sapphire Preferred® — это не просто звездная проездная карта, предлагающая 2X баллов при поездках и покупках в ресторанах.

Он также предлагает большие возможности для покупок через Chase Ultimate Rewards Mall, где вы можете заработать до 10 дополнительных очков Ultimate Rewards в широком ассортименте интернет-магазинов.

Вы можете использовать эти пункты для бронирования поездок на платформе Ultimate Rewards, где вы получите скидку 20% при бронировании.

Карта также поставляется с отличным бонусом за регистрацию: зарабатывайте 50 000 бонусных очков после того, как вы потратите 4000 долларов на покупки в первые 3 месяца после открытия счета. Это $ 625 к путешествию, когда вы выкупаете Chase Ultimate Rewards®.

Недостатком является то, что защита покупки не приходит автоматически с помощью карты Chase Sapphire Preferred®. Вы должны пройти квалификацию для программы Visa Signature, и Visa не имеет четкого представления о требованиях. Он также поставляется с $ 0 в течение первого года, затем $ 95 после этого.

Суть

Защита покупок предлагает краткосрочную страховку для ежедневных покупок, если предметы украдены или повреждены. Тем не менее, покрытие ущерба распространяется с несколькими исключениями, поэтому вы можете посмотреть, поддерживает ли ваша карта расширенное гарантийное обслуживание.

Последнее обновление 1 января 2016 года.

Бен Лути является штатным писателем в Investmentmatome, персональном веб-сайте финансов. Эл. адрес: [email protected]

Источник: https://ru.mfginvest.com/purchase-protection-credit-cards-cover-belongings

Visa Platinum: особенности, привилегии и преимущества банковской карты

Карта Visa Platinum представляет собой премиальный продукт международной платежной системы Visa, которая предоставляет своим держателям огромное количество дополнительных скидок и услуг, причем Visa Platinum имеет привилегии не только на территории России, но и за ее пределами.

Кто может получить премиальную карту

Visa Платинум, являясь статусной пластиковой картой, доступна даже на сегодняшний день не каждому клиенту той или иной банковской организации. Для того чтобы получить данное платежно-расчетное средство, вам придется доказать банку свою состоятельность. Как правило, для оформления платиновой карточки банки выдвигают повышенные требования, связанные с:

Совокупным объемом размещенных во вклады в банке денежных средств;
Размером среднемесячных зачислений на зарплатную карту;
Совокупным объемом выданных и погашенных кредитов;
Занимаемой должностью на рабочем месте;
Наличием в собственности недвижимости и транспортного средства.

Безусловно, наличие платиновой карточки открывает перед своим держателем определенные преимущества, однако и банки дорожат данным продуктом, так как он прежде все определяет престиж организации.

Таким образом, получить эту карту простому клиенту банка будет проблематично, а вот избранные клиенты с заработком выше среднего, много путешествующие и постоянно посещающие всевозможные заведения без всяких проблем смогут ее оформить и по достоинству оценить удобство и выгодность платинового пластика.

Минимальный набор привилегий Visa Platinum

Состав бесплатных услуг для карты Visa Platinum по программе лояльности «Мир привилегий Visa» достаточно широк. Рассмотрим их более подробно.

Консьерж-сервис или личный помощник

В какой бы точке мира ни находился держатель карточки, он может в любой момент времени рассчитывать на услуги консьержа, в обязанности которого входит:

Заказ такси;
Заказ аренды транспортного средства;
Организация доступа в закрытые клубы;
Бронирование железнодорожных и авиабилетов;
Резервирование столиков в кафе и ресторанах;
Информационная поддержка относительно мест обмена валют, интересных мероприятий, месторасположений тех или иных объектов и т.д.;
Помощь в планировании маршрута.

Круглосуточный сервис клиентской поддержки

Visa Platinum имеет преимущества и в случае возникновения экстренных ситуаций, связанных с обслуживанием карты. Например, при краже или утере пластика клиент может обратиться в сервис глобальной поддержки системы Visa, который по просьбе держателя мгновенно предпримет следующие действия:

Заблокирует карточку;
Организует перевыпуск и доставку новой карты, где бы ни находился клиент;
Предоставит всю необходимую информацию относительно срочной выдачи наличных;

Необходимо учесть, что данный сервис все же является платным. О его стоимости владельца карты уведомит клиентская служба.

Страхование во время поездок за границу

Платиновая карта в основном ориентирована на деловых и успешных клиентов, часто совершающих поездки за границу по рабочим вопросам либо часто отдыхающих за границей. Понятно, что за рубежом может случиться всякое, начиная от задержки рейса и заканчивая несчастными случаями, причинившими вред здоровью.

Если билеты для поездки были приобретены посредством карточки Visa Platinum, то его держатель может получить страховку и помощь при наступлении следующих ситуаций:

Задержки или отмены рейса;
Утере, краже багажа, денежных средств или документов;
Эвакуации;
При наступлении юридических последствий;
При возникновении несчастных случаев. Владелец платиновой карты имеет доступ к программе Medical & Legal, которое дает право получить медицинскую помощь в любой точке мира.

Страхование осуществляется только во время поездки, однако данный период не должен превышать 90 дней.

Страхование покупок

При оплате товаров премиальной карточкой владельцу доступны сразу две программы «Продление гарантии» и «Защита покупок».
По первой программе держатель может рассчитывать на увеличение бесплатного сервисного обслуживания до 2 лет после истечения основного гарантийного срока товара, однако этот сервис действует только на технически сложные товары стоимостью не менее 50 долларов и которые были приобретены в стране проживания.
Вторая программа действует в течение 90 дней со дня приобретения товара и предназначена для возмещения денежных средств в результате кражи, порчи, потери или ремонта данной вещи, при этом стоимость ее должна составлять больше 50 долларов.

Дополнительные привилегии от банков

Банковские организации всячески стараются сделать статусные платиновые карты более привлекательными и помимо услуг платежной системы добавляют свои бонусные программы и более выгодные условия пользования, среди них:

Высокий кредитный лимит;
Более заманчивые процентные ставки по кредиту;
Высокий лимит снятия денежных средств;
Сниженная комиссия за снятие средств или вовсе ее отсутствие;
По Visa Platinum предоставляются скидки по определенным категориям товаров;
Бонусы за совершение покупок;
Более качественный банковский сервис;
Бесплатные информационные сервисы (смс-банк, интернет-банк, телеинфо);
Льготное оформление дополнительных пластиковых карточек;
Увеличенный кэшбэк (до 20%).

Стоимость обслуживания

Каждый банк сам определяет перечень дополнительных программ для карты Visa Platinum, в основном от этого и зависит стоимость ее обслуживания. Приведем примеры стоимости годового обслуживания платиновых карт различных банков:

Сбербанк – 4 900 рублей;
ВТБ 24 – 10 200 рублей;
Русский Стандарт – 25 000 рублей;
Тинькофф – 18 000 рублей;
Альфа-Банк – 4990 рублей.

Как видим годовое обслуживание премиальной карточки довольно высокое, поэтому если оформлять ее исключительно только из-за дополнительных привилегий, то стоит предварительно все взвесить.

Источник: https://debetcardsinfo.ru/stati/visa-platinum-preimushchestva-i-privilegii-bankovskoy-karty/

Программа страхования «Защита покупок» платежной системы Visa

Платежная система Visa предлагает держателям банковских карт программу страхования по защите приобретенных товаров на территории любого государства. Visa, в сотрудничестве с компанией AXA Assistance, автоматически страхует обладателей карт премиум-класса.

Страховщик является членом страховой группы AXA Group (одна из крупнейших мировых страховых компаний, работающая с начала XIX ст.).

Состоятельные держатели карт Visa Infinite, Visa Platinum получают бесплатную страховку, которая гарантирует возмещение стоимости покупок при краже, повреждении или уничтожении.

Страховые случаи программы

Воспользоваться предложением платежной системы могут только держатели карточек Visa Infinite или Visa Platinum, которые заплатили полную стоимость покупки при помощи карты. Длительность страхового периода для каждого приобретения — 90 дней.

Страховщик предусматривает возмещение и при дарении покупки: в качестве получателя компенсации указывается лицо, которому предназначен подарок.

Страховыми случаями признаются потеря, кража или случайная порча (уничтожение) товара, например, при пожаре, в течение 3 месяцев после покупки. Не является страховым случаем:

Порча товара вследствие стихийного бедствия, внутренней поломки, естественного старения;
Уничтожение (деформация) из-за вредителей (моли);
Похищение покупки с моторного транспорта или угон самого транспортного средства;
Повреждение товара из-за ненадлежащего обращения, в том числе утери (умышленной / неумышленной), несоблюдение правил инструкции;
Дефекты текстиля, полученные вследствие чистки, перекраивания;
Производственный брак;
Похищение ценного багажа (драгметаллы, камни), если владелец не держал его при себе;
Кража покупок, о которой страховую компанию известили позднее 2 суток;
Отсутствие протокола происшествия в письменном виде (составляется сотрудником правоохранительных органов).

Не страхуются в рамках программы «Защита покупок» приобретения, сделанные через интернет-ресурсы (исключение — местная торговая точка с официальной регистрацией).

Также страховка не выплачивается за транспорт и комплектующие, драгоценности и антиквариат, билеты и другие документы, валюту.

Не входят в страховой список подержанные товары, услуги любого рода, электроника, растения и животные, продовольствие и скоропортящиеся товары, стационарные приборы и другое оборудование. Обязательное условие выплаты — личное получение покупки держателем карты.

Как получить возмещение?

Сумма страхового возмещения стартует со 100 долларов, максимальная выплата зависит от типа возмещения и вида карты. Владельцу «Визы Платинум» за один предмет страховая компания платит до 1,5 тысяч долларов, за один случай — до 5 тысяч долларов.

Держатель «Визы Инфинити» получает страховое возмещение за один предмет до 5 тысяч долларов, за один случай — до 7,5 тысяч долларов. Годовой лимит на любую карту составляет 20 тысяч долларов.

Для подтверждения страхового случая и получения возмещения необходимо:

Заявить о краже или порче (по вине третьих лиц) покупки в отдел полиции по месту жительства в течение 48 часов с момента наступления страхового случая. Обязательное условие — оформление письменного протокола.
Уведомить страховую компанию (в телефонном режиме или по электронной почте) о желании получить компенсацию при страховом случае. Срок подачи заявления — 28 дней со дня наступления страхового случая.
Следовать инструкциям, полученным от сотрудника страховой компании.
Заполнить бланк заявления (предоставляется страховой) и другие необходимые документы.
Собрать и представить страховщику пакет необходимых документов в максимально сжатые сроки (подробнее расскажет сотрудник страховой).

В перечень документов для страховой, как правило, входит квитанция или чек, подтверждающий оплату покупки застрахованной картой, протокол происшествия.

В ряде ситуаций страховщик вправе требовать поврежденную покупку вместе с оригинальной упаковкой, гарантийным талоном (при наличии). Копии всех бумаг, представленных в страховую компанию, необходимо сохранить.

Ремонт поврежденного товара происходит в мастерских, которые одобрены страховщиком.

Особенности страхования покупок

Программой страхования предусмотрена франшиза в 50 долларов. Это значит, что ущерб, нанесенный страхователю, должен быть выше указанной суммы. Разницу между реальным ущербом (затраты на ремонт, стоимость покупки и др.) и франшизой покрывает страховка с учетом действующего лимита.

Существует три типа покрытия — это оплата ремонта, возмещение стоимости товара (проверяется по чеку), замена приобретения аналогичным товаром. Защита покупок — страховая услуга, которую в России предлагают держателям как дебетовых, так и кредитных карт.

Примеры таких программ представлены в таблице ниже.

Стоит помнить, что страхование покупок по картам платежной системы Visa осуществляет страховая компания, которая и будет выплачивать возмещение.

Сотрудник офиса должен подтвердить получение заявления от клиента в течение 5 дней. Стоимость товаров, поврежденных при доставке (почтой, курьером), не возмещается.

Франшиза (50 долларов или сумма в местной валюте по актуальному курсу) обязательна для всех страховых случаев.

Программа страхования «Защита покупок» доступна клиентам платежной системы Visa, которые являются держателями карт премиум-класса. Максимальное страховое покрытие составляет 20 тысяч долларов, для возмещения ущерба необходимо представить протокол из полиции и платежный документ. Сумма возмещения перечисляется на карту клиента, но возможна также компенсация наличными средствами.

Источник: https://insur-portal.ru/banks/programma-zashchita-pokupok-visa

Что лучше Виза или Мастеркард — Как выбрать

На сегодняшний день банковские карты приобрели поистине широкую популярность не только в странах Европы и Америки, но и среди жителей СНГ. Пластиковые карты стремительно вытесняют наличные деньги, становясь основным способом расчета за разнообразные товары и услуги.

На фоне этого при оформлении банковской карты остро встает вопрос: что лучше выбрать, карту Виза или Мастеркард?

Для более детального рассмотрения вопроса стоит выяснить, что из себя представляют вышеперечисленные платежные системы и какими они обладают положительными и отрицательными сторонами. Это, в свою очередь, поможет определиться с необходимой вам банковской картой.

MasterCard

MasterCard Worldwide или MasterCard Incorporated — это крупная межнациональная ассоциация банков и компаний, работающих по общим правилам использования карточек.

Корпорация владеет производственными подразделениями в огромном количестве стран по всему миру. Она объединяет в себе около 22 тыс. финансовых институтов.

Главная штаб-квартира наряду с глобальным операционным офисом находится в США.

С конца 2005 года платежная система Мастеркард приобрела статус публичной компании, то есть ее акции начали обращаться на фондовом рынке без каких-либо ограничений. До 2006 года корпорацией управляли только 25 тыс. финансовых институтов.

Создателями MasterCard Incorporated являются калифорнийские банки. Стоит упомянуть, что ранее платежная система именовалась Interbank / Master Charge. Создатели корпорации позиционировали свое детище, как прямого конкурента BankAmericard.

Проприетарные торговые марки:

MasterCard — основное обозначение, служащее для индивидуализации в сфере визуального взаимодействия с клиентами компании Мастеркард;
MasterCard Electronic — электронные карточки начального уровня, использующихся в среде с большим риском: например, для неблагонадежных приобретателей услуг и неблагополучных территориально обособленных мест продаж;
Maestro — созданный в начале 2000-х сервис дебетовых карт с ограниченными по сравнению с картами Мастеркард возможностями;
Mondex — продукт, позволяющий использовать электронные деньги, — для этого создана специальная система, которая дает возможность клиентам создавать и пополнять электронные кошельки, работает преимущественно на европейских и азиатских рынках;
Cirrus – межбанковская банкоматная сеть.

Корпорация позволяет осуществлять финансовые сделки в огромном количестве стран по всему земному шару. На долю платежной системы приходится практически ¼ от всех обладателей банковский карт. Основная валюта MasterCard — евро.

Примечательно то, что ассоциация банков и компаний, работающих под маркой Мастеркард, не облагают каким бы то ни было лимитами и ограничениями своих клиентов, когда те осуществляют операции со сторонними банкоматами.

Возможности, предоставляемые обладателям карт, обусловлены ее типом (начальный, стандартный, премиум).

Карты уровня сервиса «Стандарт», имеющие принадлежность к MasterCard, выдаются абсолютно бесплатно. Они отлично подойдут для получения пенсий, заработной платы, социальных пособий и стипендий. К ним так же возможно подключить дополнительные опции, которые позволят клиенту платить за покупки, коммунальные услуги или использовать их как сберкнижку.

Официальный сайт https://www.mastercard.ru/ru-ru.html

VISA

VISA International Service Association — одна из межнациональных ассоциаций банков и компаний, работающая по общим правилам использования карточек. Состоит корпорация из двух крупных компаний:

Visa Inc. — владелец торговой марки и обладатель применяемых корпорацией технологий;
Visa Europe Services Inc. — компания, управляющая банками, находящими в европейской части планеты и действующая согласно лицензий Visa Inc.

Пластиковые карты, использующиеся внутри ассоциации банков Visa, применяются для оплаты практически в 200 странах по всему миру. Совсем не удивительно, что данная корпорация является лидером и ключевой фигурой, участвующей в создании и разработке всевозможных платежных технологий.

Стоит упомянуть еще и то, что на долю платежной системы Виза в начале 2000-х годов приходилось почти 60% всех существующих на планете банковских карточек. Тогда как главный ее конкурент MasterCard обладал долей, равной всего лишь 30%. На данный момент эти цифры кардинально поменялись (Visa обладает 30%), и ситуация в целом стабилизировалась.

Карты Виза существуют также дебетовые и кредитные. Их оформление можно осуществить для любых из имеющихся валют. Карту возможно привязать сразу к большому количеству персональных счетов с разными валютными единицами.

Благодаря широким возможностям в сфере разработки платежных технологий корпорация имеет большую линейку предоставляемых услуг. Данный факт положительно сказывается на произведении финансовых операций в области малого и среднего предпринимательства, а также для корпораций с крупными суммами, фиксированными в учредительных документах. Базовая валюта Виза — американский доллар.

Сравнение MasterCard и VISA

Разобравшись с тем, что такое ассоциации банков VISA и MasterCard, можно приступать к основному вопросу, которому и посвящена данная статья, а именно, что лучше выбрать, карту Виза или Мастеркад, и немного поговорить об их сходстве и отличиях.

Услугами данных корпораций повсеместно пользуются в большинстве стран, с ними обеими сотрудничают около 20 тыс. банков и разных финансовых организаций. Иными словами, вам будет трудно найти то или иное заведение, где вы не сможете оплатить какой-либо сервис при помощи банковских карт Виза или Мастеркард.

Если же рассматривать вопрос с технической стороны (защищенность финансовых операций, их скорость, уровень сервиса) — то и здесь существенных отличий нет. Тогда в чем же заключается отличие, спросите вы. Ответ на этот вопрос можно получить, если рассмотреть карты уровня услуг «Премиум». Именно на этот сегмент и приходится большая часть различий. Однако об этом немного позже.

Если говорить об общих отличиях, то среди них можно выделить три основные группы:

Акции от банков и финансовых институтов, сотрудничающих с платежными системами.
Процесс обмена валюты одного вида на другой, если она отлична от рубля.
Уровень сервиса.

Отличие Виза от Мастеркард для карт различного уровня обслуживания

Обе корпорации обладают картами, которые, в свою очередь, подразделяются на три уровня, согласно предоставляемым услугам:

Начальный. У Виза — Visa Electron, у Мастеркард — Maestro.
Стандартный. У Виза — Visa Classic, у Мастеркард — MasterCard Standart.
Премиум. У Виза — Visa Gold и Visa Platinum; у Мастеркард — MasterCard Gold и MasterCard Platinum.

Первая группа (начальный) — это в большинстве своем карты для получения заработной платы. Здесь уровень сервиса не очень обширный, что у VISA, что у MasterCard. Так, держатели карт, принадлежащих данной группе, не могут производить платежи в сфере веб-услуг. Однако в некоторых случаях у клиентов есть возможность оформить эту услугу, но встречается она очень редко.

Если говорить об отличиях Виза от Мастеркард в этом сегменте банковских карт, то их по большому счету два:

Для карт, принадлежащих платежной системе Мастеркард, нужно использовать PIN-код, в случае с Виза, его ввод не обязателен. Однако в большинстве своем эта техническая особенность зависит не от финансового учреждения, а от того, каким терминалом пользуется клиент.
Второе, более существенное отличие, можно заметить при проведении различных финансовых операций за рубежом. Так, для пластиковых карт, принадлежащих к начальному уровню, данная услуга по умолчанию отсутствует и ее необходимо подключать в соответствующем банке. И если для карт VISA вы сделаете это без особых проблем, то для некоторых карт Mastercard опция отсутствует в принципе.

Объединяет же данные Корпорации одно общее преимущество — маленькая плата за предоставление услуг, которая обычно не превышает 200 рублей в год. Более того, некоторые банки ее вообще не взымают.

Вторая группа (стандарт) — в данном сегменте карт разница между VISA и Mastercard по сути полностью отсутствует. Карты уровня «Стандарт» позволяют держателям производить покупки в интернет-магазинах, оплачивать различные услуги и обналичивать деньги в банкоматах. При этом за переделами России такие карты также можно использовать без особых сложностей.

Третья группа (премиум) — в картах, принадлежащих к уровню «Премиум», различий больше всего.

Услуги для карт Visa Platinum:

«Защита покупок»;
«Продление гарантии».

Услуги для карт Visa Gold:

помощь при утере карты за пределами России;
юридические и медицинские услуги;
заказ авиа и ж/д билетов.

Услуги для карт Visa Infinite:

организация переездов;
скидка на страховку;
служба доставки.

Вышеперечисленные опции доступны для обладателей пластиковых карточек премиум класса Виза по умолчанию. При этом стоит отметить, что ранее за такие карты нужно было платить довольно большие деньги, тогда как сейчас все это удовольствие обходится достаточно дешево.

Для карт уровня услуг «Премиум», работающих внутри платежной системы Мастеркард, также существует ряд программ. Однако изначально из них оформлены только две:

программа лояльности партнеров банка-изготовителя карты;
помощь при потере карты.

Различия при конвертации валют

Конвертация валют — это процесс обмена одного вида валюты на другой. Именно в этом финансовом действии кроется самое большое отличие VISA от MasterCard. Так, для Виза основная валюта — это американский доллар, а для Мастеркард — евро.

Поскольку каждая финансовая операция, связанная с конвертацией рубля (основной валюты) в доллары или евро, подразумевает под собой комиссию, то можно сделать вывод, что карты Виза логичнее использовать в США и странах к ней прилегающих, тогда как Мастеркард — в странах Европы. Данное правило убережет вас от дополнительно комиссии, которая, к слову, может достигать 5%.

Стоит отметить, что комиссию для Виза можно узнать до свершения финансовой операции, а вот для Мастеркард только после нее.

Источник: https://BaikalInvestBank-24.ru/poleznye-stati/chto-lychshe-viza-ili-masterkard-kak-vybrat.html

Тайные преимущества премиальных карт

Чем отличается «золотая» карта от «черной» и как отличить настоящую «платину» от подделки? Платежные системы предоставляют собственные программы лояльности, о которых знают не все клиенты.

Важная особенность премиальных карт — более щедрая программа лояльности. Часть программы предоставляется платежной системой (ПС), часть — банком.

Visa Gold. Для таких карт ПС предлагает круглосуточную поддержку по всему миру. Служба поддержки, телефон которой указан на сайте Visa, может по просьбе клиента заблокировать карту. Через службу поддержки можно заказать новую карту (например, если клиент находится за границей) и получить в течение трех рабочих дней (услуга платная).

Если карта была украдена или скомпрометирована, клиент может снять наличные через сеть из 280 тыс. точек ПС по всему миру.

При этом банк — эмитент карты клиента, которая была украдена или утеряна, должен одобрить выдачу наличных или выпуск карты службе поддержки, которая организует либо выдачу наличных, либо выдачу карты в месте нахождения клиента.

«Золотые» клиенты банка получают бесплатные телефонные консультации врачей и юристов. Если нужна очная консультация, операторы помогут найти медицинские учреждения в стране пребывания клиента, организуют доставку медикаментов, помогут найти юристов и переводчиков.

Расходы на покупку и доставку медикаментов, услуги врачей и юристов несет, разумеется, клиент.

Услуга предоставляется только во время путешествий за пределами основной страны проживания держателя карты по билетам, не менее 50% стоимости которых было оплачено с помощью премиальных карт Visa.

Также для держателей Visa Gold действуют специальные предложения, среди которых скидка до 50% от суммы взноса за членство в Priority Pass, скидки на трансфер, отели и билеты в цирк. Специальные предложения регулярно обновляются. Ознакомиться с ними можно на сайте ПС.

Visa Platinum. Все привилегии «золотых» плюс защита покупок по карте и расширенная гарантия на них. Оплачивая покупки картой Visa Platinum, клиент может воспользоваться страхованием от потери, кражи и повреждения приобретенных по карте товаров.

Кроме того, на некоторые покупки, оплаченные картой Visa Platinum, распространяется расширенная гарантия. Суммы покрытия и прочие условия по карте можно уточнить на сайте ПС.

Также держателям Visa Platinum доступно больше специальных предложений, чем держателям Visa Gold.

Visa Signature. Привилегии Platinum плюс консьерж-сервис, страхование путешествующих при оплате поездки картой.

Visa Infinite. Еще больше скидок и специальных предложений и расширенная программа страхования.

Рекламный блок
Премиальные карты Mastercard
Mastercard Gold предлагает следующие привилегии:

программу привилегий Yandex (Yandex Taxi, Yandex Drive, «Yandex Афиша», «Yandex Навигатор» (топливо), «КиноПоиск»);

кешбэк-программу с Booking.com (8% при бронировании);
гарантированный upgrade арендованного транспортного средства по всему миру от AVIS, благодаря которому клиент получает транспортное средство более высокого класса;
экстренные сервисы Mastercard (выдача наличных или замена карт);
скидки и бонусы от партнеров платежной системы.

Mastercard World предоставляет те же скидки, что и пакет Gold, но предложений и партнеров ПС больше, а скидки в некоторых случаях существеннее.

Например, для держателей карты Mastercard World в отличие от «золотых» доступны скидки в сети гостиниц «Гранд Отель», больше скидка в некоторых топовых ресторанах.

На каждом новом уровне предложений от партнеров ПС становится больше и выгоды существеннее.

Mastercard Platinum, пакет World плюс. Добавлены:
бесплатный мобильный Интернет в роуминге;
программа льготного проезда с Yandex Taxi.
Mastercard Black Edition дополняется следующими новшествами:
скидкой 15% в ресторанной сети Ginza;
сервисом бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром»;
сервисом льготного проезда по платным трассам в России (-20%);
бесплатным доступом в бизнес-залы Mastercard в Центральной и Восточной Европе;
программой привилегий в VIP-залах аэропортов (скидки на доступ в залы в России и Центральной Европе);

вход в бизнес-залы Mastercard в России (Шереметьево и Пулково) стоит 1 500 рублей.

Mastercard World Elite ко всем преимуществам более младших карт добавляет такие:
10-процентную скидку в ресторанах Novikov Group (для сравнения: карту на такую скидку можно купить за 10 000 рублей в год); 15% — в ресторанной сети Ginza;
сервис бесплатной помощи в оформлении туристических виз с «Аэроклуб-туром» (с бесплатной доставкой);
бесплатный доступ в бизнес-залы Mastercard (российские Шереметьево и Пулково, Центральная и Восточная Европа);
экстренные сервисы Mastercard (экстренная выдача наличных или замена карты).
Кроме того, есть опциональные сервисы Mastercard, которые по своему желанию подключают банки:
Mastercard-консьерж (для карт World Elite, World Mastercard Black Edition).
Lifestyle ChatBot (World Mastercard Black Edition, Platinum Mastercard, World Mastercard, Gold Mastercard).
Страховые программы для путешествующих (любые типы карт).
Global Wi-Fi (доступ в более чем 1 млн Wi-Fi точек по всему миру).
Не все то платинум, что блестит

Каждая платежная система разработала четко выстроенную систему статусов: чем выше статус, тем больше льгот получает держатель карты. Банковские маркетологи этим пользуются.

Если на карте написано, например, platinum, это может быть просто названием продукта, а не категорией карты в платежной системе. Так, кредитная карта «Тинькофф Платинум» на самом деле относится к типу Mastercard World.

Информацию о программах лояльности, привилегиях, кешбэках и бонусах по карте можно уточнить в банке или в кол-центре платежной системы, выпустившей эту карту.

Премиум не даром

Чем выше статус карты, тем дороже обойдется ее обслуживание для клиента. Бесплатное обслуживание также возможно, но для этого придется выполнять довольно жесткие требования банка-эмитента, связанные с ежемесячным оборотом по счету карты, остатком по депозитным/текущим счетам, ежемесячным зачислением определенной суммы на счет.

Например, выпуск карты «Премиум Infinite» от Газпромбанка по умолчанию обойдется клиенту в 15 тыс. рублей, но если у клиента на счете или вкладе есть 10 млн рублей, то карта достается ему бесплатно. За обслуживание банк ежемесячно будет снимать 5 тыс. рублей, но опять-таки при некоторых условиях (например, среднемесячном остатке в 2 млн рублей и сумме покупок от 1 копейки) плата не взимается. В общем, хорошо иметь на счете несколько миллионов рублей.

Такая же карта от МКБ («Премиальная») будет стоить клиенту 25 тыс. рублей за два года. Обязательным условием является зачисление на счет 150 тыс. рублей.

Карта Росбанка «МожноВСЕ Премиальная» системы Visa Signature обойдется в 3 тыс. рублей в месяц или бесплатно — например, при совокупном среднемесячном остатке на счетах, открытых в пакете «Премиальный», от 3 млн рублей.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/43271768-odengahprosto-taynye-preimuschestva-premialnyh-kart/

Мир привилегий Visa: карта категории Platinum

Программа лояльности «Мир привилегий Visa» рассчитана на владельцев премиальных карт категории Голд и выше. Состав бесплатных услуг, которые доступны в рамках данной программы зависит от категории карты. О том, какие услуги предоставляются по золотым картам, мы писали в прошлой статье, а здесь описаны сервисы по картам VISA категории Infinite.

В данной статье подробно остановимся на привилегиях, которые предоставляются держателям платиновых карт международной платежной системы Visa.

Итак, кроме сервисов, «Экстренные услуги» и «Медицинская и юридическая помощь», которые доступны и владельцам золотой карты, по платиновой кредитке действует ряд эксклюзивных услуг.

Расширенный консьерж-сервис

Да, консьерж действует и по карте категории Gold, но владельцам карты Platinum, кроме бронирования билетов на ж/д и авиа – транспорт и резервирования столиков в ресторанах, сотрудники консьерж – службы могут организовать еще и вызов такси или помочь взять автомобиль в прокат. Опять же данные услуги будут актуальны лишь за границей, особенно для тех, кто не знает иностранные языки. В России же будет проще самому вызвать такси, чем дозвониться в консьерж — службу.

Страховые программы

Если по золотым картам Visa страховые программы вообще не предусмотрены, то держатели платиновых карт бесплатно страхуются сразу по двум программам: «Защита покупок» и «Расширенная гарантия».

Программа «Защита покупок» позволяет застраховать покупки, совершенные по карте от возможной утери, кражи или повреждения, например, при транспортировке в течение 3-х месяцев с даты покупки. При наступлении страхового случая, вам будет возмещена стоимость покупки (указанная в выписке по карте) или стоимость ремонта.

Программа «Расширенная гарантия» позволяет продлить гарантию производителя на 2 года. Программа распространяется только на технически сложные товары, такие как, бытовая и компьютерная техника, электроника и прочие, и только при условии, что покупка была совершена по карте Visa в стране проживания.

Как не переплатить за карту?

Средняя по рынку стоимость обслуживания кредитных карт категории Platinum составляет порядка 7000 рублей. Если ориентироваться только на сервисы, предоставляемые платежной системой Visa, то получается, что карта обходится своему держателю довольно дорого.

Но, зачастую и сами банки, пытаются повысить привлекательность кредитных премиальных карт, добавляя дополнительные бесплатные услуги, такие как Priority Pass или страхование выезжающих за рубеж. Кроме того, по платиновым картам банки устанавливают довольно высокий кредитный лимит и пониженные процентные ставки.

Поэтому, прежде, чем оформить одну из премиальных карт, взвесьте для себя стоимость годового обслуживания и набор включенных услуг.

Источник: https://bankcreditcard.ru/visaplatinum

Visa или Mastercard: чем отличаются карты и какую лучше оформить

Вопросом, чем отличается Виза от Мастеркард, задаются многие граждане, планирующие оформление дебетовой карты. Банки могут предлагать платежные карты обоих систем, некоторые работают только с одной из них. А есть ли между ними существенная разница? С этим и разберемся.

Специалист Бробанк.ру рассказывает, что лучше Виза или Мастеркард Сбербанка (либо других российских банков). История международных платежных систем, где находятся их основные офисы. Чем похожи Mastercard или Visa, и если вообще между ними существенные различия.

О компании visa

Для начала ознакомимся с самими компаниями, а уже потом разберемся, в чем разница между Виза и Мастеркард. Начнем с Visa. Это популярная международная платежная система, которая работает практически по всему миру. Ее карты удобно брать в зарубежные поездки, их везде примут для оплаты покупок и обналичивания.

Это американская компания, полное название которой, — VISA International Service Association. История организации берет начало в 1958 году. Именно тогда была выпущена популярная карта BankAmerica, именно это название изначально и носила Виза, которая стала обслуживать эти платежные средства.

С ростом популярности карты Банка оф Америка компания начала продавать лицензии на использование сервиса другим организациям.

В итоге само название системы BankAmerica стал неподходящим: они и слишком больше, и “принадлежит” конкретному банку, хотя работает и на другие организации.

Нужно было емкое название, которое бы органично смотрелось на карте, и оно было выбрано — Visa. Бренд появился в 1976 году.

В России компания Виза присутствует уже 30 лет, первым партнерские отношения с ней заключил Сбербанк. Сейчас только в России выпущено больше 130 млн. карт с обслуживанием Visa. Всего в мире по состоянию на конец 2018 года действовало 3,4 млрд. карт этой системы.

История Mastercard

Компания Мастеркард тоже американская, ее головной офис находится в Нью-Йорке. На сегодня это наряду с Виза также крупнейшая международная платежная система. Компания Mastercard сотрудничает с банками в 210 странах.

Изначально компания Мастеркард и соответствующая платежная система были созданы как конкурент для BankAmerica (первоначальное название Виза). Но и сама Mastercard тогда называлась совершенно иначе.

Компания была создана по инициативе нескольких американских банков. Первоначальное название структуры — Interbank, затем оно менялось на Master Charge. На международный рынок компания вышла в 1968 году. Привычное название Mastercard компания получила в 1979 году.

В Россию Мастеркард пришла в 1991 году, то есть немного позже своего основного конкурента — Визы. Расчетным центром платежной системы в РФ выступает Сбербанк России.

Виза или Мастеркард: что лучше в России?

Для граждан РФ, которые планируют пользоваться картой внутри страны, нет никакой разницы, какая именно система будет обслуживать пластик. Visa или Mastercard предоставляют совершенно идентичный сервис. Держатели карт могут:

расплачиваться в любых магазинах, которые принимают оплату с карт. На сегодня в РФ нет торговых точек, которые бы принимали карты только один из этих ПС;
снимать деньги в любых банкоматах вне зависимости от обслуживающего банка. Комиссии — это удел тарификации конкретной карты, но любой банкомат примет, что Визу, что Мастеркард;
расплачиваться в магазинах. Если учесть, что речь идет о международных платежных системах, то оплата возможна и на зарубежных площадках. Но с учетом конвертации, если валюта оплаты и цены будут разными.

Если рассматривать отличие Мастеркард от Визы, то принципиальным вопросом будет только программа привилегий, которая у каждой ПС своя. Многие банки выдают привилегированные дебетовые и кредитные карты, держателям которых предлагаются специальные условия обслуживания от Виза и Мастеркард, и у каждой структуры своя программа лояльности.

Мир привилегий Виза

Программы привилегий каждой ПС имеют собственные сайты с описанием предложения и с перечнем дополнительных опций и акций. Сайты адаптированы для России. Если рассматривать Visa, то она разделяет премиальные карты на категории, и для каждой категории предусматриваются отдельные бонусные услуги. Чем выше класс, тем больше “пользы” получает держатель:

Premium. Начальный тип премиальных карт Виза. Держатель получает доступ к программе скидок от партнеров Visa по всей России (все премиальные карты Виза имеют доступ к скидкам);
Gold. Добавляются экстренные услуги GCAS при нахождении клиента где угодно, медицинская и юридическая поддержка по всему миру;
Platinum. Ко всему вышеперечисленному добавляется защита покупок и расширенная гарантия на них;
Signature. Одна из самых статусных карт, к ней дополнительно добавляется бесплатная страховка для путешественников и круглосуточный консьерж-сервис;
Infinite. В дополнение клиента ждут особые привилегии от партнеров Visa по всей России.

Бесценные города Mastercard

Чтобы понять, в чем отличие Visa от Mastercard для держателей премиальных продуктов, рассмотрим и программу Бесценные города от Мастеркард. Она кардинально отличается от предложения конкурента.

Суть в том, что система дает различные привилегии при посещении каких-либо мероприятий: доступ на закрытые мероприятия, лучшие места, специальные комплименты, скидки и пр. Это особо порадует активных держателей карт. Привилегии даются по всему миру.

Для примера рассмотрим некоторые предложения в России:

скидка 10% в Синема Парке, 10% на билеты в театр Пионер;
второй билет в подарок при посещении Арт Музея в Москве, скидки в крупнейшие театры и музеи страны;
скидки и комплименты в ресторанах;
посещение бизнес-зала в Шереметьево всего за 1500 рублей, скидка 7% на Вип-обслуживание по всему миру;
большой ассортимент скидок в различных магазинах;
бесплатный роуминг для клиентов Билайна;
многое другое.

Так что, если вы думаете о том, чем отличается Виза от Мастеркард Сбербанка, то для использовании в России они абсолютно идентичны. Отличия касаются только привилегированных карт, оно заключается в программе привилегий, у каждой ПС она своя.

Виза или Мастеркард в Европе: что лучше

Если вы планируете поездку за границу, в которой будете активно пользоваться дебетовой или кредитной картой, тогда вопрос, в чем разница между Визой и Мастеркард, будет для вас более актуальным.

Виза представлена в 200 странах, Мастеркард в 210. В целом, во всех европейских странах, в Америке, в туристических государствах присутствуют обе системы. Но если вы отправляетесь в какую-то экзотическую страну, рекомендуем предварительно уточнить, какие карты там в ходу. Это может стать очень важным моментом.

Еще один важный момент для заграничных поездок — конвертация. Дело в том, что базовая валюта Виза — доллар. Поэтому, если вы отправляетесь в страну, где в ходу именно он, берите именно Visa. В случае с Мастеркард — эта ПС использует для базовых операций евро. Такие карты выгодно брать туда, где в ходу евро. Если какая-то иная валюта, лучше уточнить в обслуживающем банке момент конвертации.

Так что, если рассматривать, какая карта лучше, Visa или Mastercard Сбербанк или любого банка, то для рядового клиента ее нет. Отличия актуальны только при оформлении премиальной карты или той, что будет использоваться за границей.

Источник: https://brobank.ru/visa-ili-mastercard/